REKLAMA

Stała stopa, mniejszy kredyt. Wybór hipoteki wpłynie na zdolność

Michał Kisiel2021-07-28 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2021-07-28 06:00
Stała stopa, mniejszy kredyt. Wybór hipoteki wpłynie na zdolność
Stała stopa, mniejszy kredyt. Wybór hipoteki wpłynie na zdolność
fot. bookzv / / Shutterstock

Od początku miesiąca kredytobiorcy mogą wybierać ze znacznie dłuższej listy kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem. Taka formuła w niektórych bankach oznacza jednak niższą maksymalną zdolność kredytową, wynika z analizy Bankier.pl.

Przełom czerwca i lipca oznaczał epokową zmianę na rynku kredytów hipotecznych w Polsce. Upłynął wówczas ostateczny termin dostosowania się do zaleceń nadzoru zawartych w nowej Rekomendacji S. Najbardziej widocznym rezultatem regulacji jest dłuższa lista opcji, spośród których mogą dziś wybierać kredytobiorcy.

Banki muszą posiadać obecnie w ofercie, obok dotychczas dominujących kredytów ze zmienną stopą, także produkty z co najmniej okresowo stałym oprocentowaniem. W kilku bankach były one dostępne już wcześniej, ale w lipcu do takiego kroku zmuszeni zostali także pozostali konkurenci.

W lipcowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy parametry zarówno kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, jak i ich „stałoprocentowych” odpowiedników. Koszty to jednak niejedyna różnica dzieląca „nowe” i „stare” hipoteki.

Skromniejsza zdolność przy stałej racie

W lipcowym rankingu przyjęliśmy, że kredytobiorcy to bezdzietne małżeństwo 29-latków. Partnerzy mają identyczną sytuację zawodową i finansową. Oboje pracują w oparciu w umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabiają po 4 tys. zł netto miesięcznie. Łącznie gospodarstwo domowe ma zatem do dyspozycji 8 tys. zł.

Banki przygotowały szacunki maksymalnej zdolności kredytowej dla zobowiązań ze stałym i zmiennym oprocentowaniem. Z porównania symulacji wysnuć można istotny dla niektórych klientów wniosek – ubocznym skutkiem stałej raty będzie niższa zdolność.

Porównanie szacunkowej maksymalnej zdolności kredytowej dla kredytu z okresowo stałym
i zmiennym oprocentowaniem (dla profilowych kredytobiorców, dochody 8 tys. zł miesięcznie, LTV 80 proc., kredyt na 30 lat, rata równa)

Bank

Kredyt ze zmiennym
oprocentowaniem

Kredyt z okresowo
stałym oprocentowaniem

Różnica

Bank Pocztowy

920 000 zł

 Brak danych

Brak danych

BNP Paribas Bank

872 806 zł

872 806 zł

-   zł

ING Bank Śląski

855 489 zł

855 489 zł

-   zł

Bank Pekao

904 100 zł

779 000 zł

- 125 100 zł

Santander Bank

725 586 zł

725 586 zł

-   zł

PKO BP - stały

724 500 zł

724 500 zł

-   zł

PKO BP

721 200 zł

721 200 zł

-   zł

mBank

705 400 zł

705 400 zł

-   zł

BOŚ

714 968 zł

673 249 zł

- 41 719 zł

Credit Agricole

671 036 zł

671 036 zł

-   zł

Bank Millennium

738 000 zł

667 000 zł

- 71 000 zł

Citi Handlowy

644 621 zł

644 621 zł

-   zł

Źródło: Bankier.pl na podstawie danych z banków - 8-12.7.2021.

Najwyżej zdolność kredytową profilowych klientów przy wyborze „stałoprocentowego” kredytu hipotecznego ocenił BNP Paribas Bank. Szacunek jest taki sam jak w przypadku zmiennego oprocentowania – 872 tys. zł.

Na drugim miejscu znalazł się ING Bank Śląski, który również podał takie same wartości w obu wariantach oprocentowania. Trzecia lokata należy do Banku Pekao, w którym maksymalna zdolność kredytobiorców jest aż o 125 tys. zł niższa, jeśli ich wybór padnie na zobowiązanie ze stałą przez 5 lat stopą.

Podejście podobne do Banku Pekao stosują jeszcze dwie instytucje (Bank Pocztowy nie udostępnił danych dla wariantu ze stałym oprocentowaniem). W BOŚ stałe raty oznaczają spadek zdolności o 41 tys. zł. W Banku Millennium natomiast o 71 tys. zł.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
​Otwórz Konto z Kartą Otwartą na Dzisiaj i ciesz się nią bezpłatnie!

​Otwórz Konto z Kartą Otwartą na Dzisiaj i ciesz się nią bezpłatnie!

Advertisement

Komentarze (3)

dodaj komentarz
hfast
mieć czy być - odwieczny dylemat
rekin1986
Czy prezesi banków to dyplomy wyższych uczelni powygrywali w lays'ach to nie wiem ale branie kredytu na 230 wypłat singiel lub 115 para i oddawanie prawie 1 wypłaty to proszenie się o stryczek na całe życie nie daj Boże jedna osoba straci robotę i d.., zimna z czego życ

Anglicy zrobili bana na hipoteki
Czy prezesi banków to dyplomy wyższych uczelni powygrywali w lays'ach to nie wiem ale branie kredytu na 230 wypłat singiel lub 115 para i oddawanie prawie 1 wypłaty to proszenie się o stryczek na całe życie nie daj Boże jedna osoba straci robotę i d.., zimna z czego życ

Anglicy zrobili bana na hipoteki powyżej singiel x 42 i para 84 i się skończyły kosmiczne ceny nieruchomości ciekaw jestem kiedy to wszystko walnie z wielkim hukiem

Ostatnio jechałem przez Kraków w kierunku Skawiny i widziałem 4 place budowy nowych bloków mieszkalnych 5 piętrowych i pisało na banerach ostatnie mieszkania na sprzedaż cena wyjściowa była 9000 za 1m2 podejrzewam , że do wykończenia bo wykończone to są droższe
tak_sobie_pisze
czyli wysokie ryzyko - wysoki kredyt, niskie ryzyko - niski kredyt. Ma sens ! Brawo KNF!!!

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki