Kredyt gotówkowy - ranking kredytów gotówkowych 2020

Kredyt gotówkowy to szybki i często najkorzystniejszy sposób na sfinansowanie różnych wydatków. Może być przeznaczony na dowolny cel i nierzadko zastępuje celowy kredyt na auto, remont i wykończenie domu, remont mieszkania lub otwarcie działalności gospodarczej.

Kredytów gotówkowych udzielają banki i SKOK-i, a w ich ofertach często znajdziemy ten produkt pod nieco innymi nazwami, np. kredyt na dowolny cel albo kredyt konsumpcyjny. Podstawową cechą typowych kredytów gotówkowych jest przede wszystkim brak zabezpieczeń i brak wskazania celu, na który trzeba przeznaczyć pożyczoną kwotę. Okres kredytowania jest krótki lub średni – sięga maksymalnie 20 lat. Duża liczba ofert dostępnych na rynku sprawia, że każdy powinien znaleźć kredyt gotówkowy idealnie dostosowany do swoich oczekiwań i potrzeb. Aby go znaleźć, warto posłużyć się naszym rankingiem. Pozwoli poznać wysokość raty oraz całkowity koszt kredytu gotówkowego. Oferty są pogrupowane w niezwykle prosty sposób: o ich atrakcyjności decyduje rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Wszystkie formalności można natomiast załatwić bez wychodzenia z domu. W praktyce: dobrze dobrany kredyt gotówkowy pozwoli na spełnienie marzeń i zabezpieczenie finansowych potrzeb bez zbędnego ryzyka i wydatków. Złóż wniosek i ciesz się z dodatkowych możliwości!

Znajdź najlepszy kredyt gotówkowy dzięki rankingowi kredytów gotówkowych

O kredyt gotówkowy można starać się online bez wychodzenia z domu. Wiele banków obsługuje dziś klientów przez internet, a kredyt wypłacany jest na konto. Pierwszym krokiem zawsze jest jednak wniosek kredytowy, po którym sprawdzana jest zdolność kredytowa i przygotowywane są zindywidualizowane oferty.

Kredyt gotówkowy – wniosek o kredyt

Wniosek o kredyt gotówkowy można złożyć online lub wypełnić go w oddziale banku. Jeśli wykorzystujemy pośrednika, którego zadaniem jest doradztwo kredytowe, to dokumenty wypełnimy z jego pomocą.

Aby otrzymać kredyt, we wniosku kredytowym podajemy swoje dane, informacje o posiadanych zobowiązaniach, osiąganych dochodach i sytuacji majątkowej. Do wniosku dołącza się zaświadczenia pokazujące, ile zarabiamy. Banki akceptują różne źródła dochodu, klienci pracujący na umowę zlecenie, bez umowy o pracę mogą również starać się o finansowanie.

Oprócz informacji podanych we wniosku bank sprawdza zwykle historię kredytową klienta. Takie dane przechowuje Biuro Informacji Kredytowej (w skrócie BIK). W bazie BIK odnotowywane są m.in. aktywne kredyty (spłacane przez nas w tej chwili), historia ich spłaty, a także informacje o terminowości spłaty rat kredytów z przeszłości.

Kredyt na dowód, kredyt na PIT – jak to działa?

W niektórych przypadkach, np. gdy jesteśmy klientem banku od dłuższego czasu i posiadamy w nim rachunek osobisty, procedura może być uproszczona. Pozwalają na to zalecenia nadzoru finansowego, ale stawiają jednocześnie pewne ograniczenia. Takie kredyty są zazwyczaj dostępne przy niższych kwotach.

Kredyt bez zaświadczeń, nazywany także czasem kredytem na PESEL, charakteryzuje się niskimi wymaganiami wobec klienta. Kredytobiorca musi tylko potwierdzić swoją tożsamość i wypełnić oświadczenie o miesięcznych wpływach, z których regulowane będą raty kredytu. Dodatkowo wskazuje się, jakie wydatki ponosi gospodarstwo domowe. Kredyt na dowód bez umowy o pracę można otrzymać, jeśli bank uzna, że zadeklarowane przez nas wpływy wystarczą na spłatę zobowiązania.

Kredyt gotówkowy na PIT to produkt sezonowy, oferowany w czasie, gdy podatnicy składają roczne deklaracje. Do jego zaciągnięcia wystarczy okazanie dowodu osobistego oraz dokumentu PIT 11. Banki zwykle kierują taką ofertę do osób zatrudnionych na umowę o pracę, a w razie wątpliwości, co do dochodów i tak będą żądać przedstawienia zaświadczenia o zarobkach. Taki typ kredytu gotówkowego może być najkorzystniejszy, jeśli spełniamy warunki i zależy nam na czasie. Nie musimy wówczas czekać na dokumenty od pracodawcy, a wniosek nierzadko można złożyć online, dołączając skan deklaracji.

Najlepsze 3 oferty kredytu gotówkowego na 10 000 zł i 3 lata

Co to jest zdolność kredytowa?

Po złożeniu wniosku o kredyt gotówkowy bank sprawdza, czy będziemy w stanie spłacać raty. Jak się liczy zdolność kredytową? Kredytodawcy mają własne metody, a każdy korzysta z nieco innych założeń. Najważniejszą rolę odgrywają oczywiście osiągane dochody oraz ponoszone wydatki. Bardzo ważne będą jednak również inne informacje dotyczące zarówno kredytobiorcy, jak i podejmowanego zobowiązania. Bank - szczególnie w przypadku kredytów na wyższe sumy - może chcieć poznać sytuację rodzinną czy mieszkaniową klienta. Zdolność kredytowa to natomiast maksymalna kwota, jaką będzie w stanie mu udzielić na określonych warunkach.

Samodzielnie możemy oszacować swoje szanse wykorzystując kalkulator zdolności kredytowej. Przygotowuje on orientacyjną symulację, która przyda się nam przed porównaniem kredytów gotówkowych. W podsumowaniu otrzymamy informację o maksymalnej wysokości raty, która szacunkowo uznana zostanie przez bank za bezpieczną dla naszych finansów.

Jeśli chcemy sprawdzić, jakie muszą być parametry kredytu, by otrzymać zbliżoną ratę, warto skorzystać z kalkulatora kredytowego. Przykładowo, zmieniając okres kredytowania w symulatorze kredytowym można obniżyć lub podwyższyć ratę. Dla kredytu gotówkowego na 10 tys. zł z oprocentowaniem 10 proc. rata dwuletniego zobowiązania wynosi 461 zł. Jeśli spłacamy dług przez 4 lata, rata równa spada do 253 zł.

Poniżej prezentujemy, ile będzie wynosić miesięczna rata dla kilku kwot kredytu i okresów spłaty, przy założeniu, że stopa oprocentowania wynosi 10 proc. i kredyt udzielany jest bez prowizji.

Skuteczne zwiększenie zdolności kredytowej

Istnieją przy tym sprawdzone sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej. Choć oczywiście decydujący wpływ na ten aspekt mają osiągane dochody, nie zawsze musi to oznaczać potrzebę zmiany miejsca pracy czy wynegocjowania nowych warunków z dotychczasowym pracodawcą. Aby móc liczyć na wysoki kredyt gotówkowy, często wystarczy wprowadzić w życie zaledwie kilka prostych zmian. Należą do nich:

• Pozbycie się innego zadłużenia: w procesie oceny zdolności kredytowej klienta analitycy skupiają się również na aktualnie spłacanych zobowiązaniach. Warto pomyśleć o ich wygaszeniu. Doprowadzenie do spłaty kredytu czy pożyczki pozwoli na uzyskanie dodatkowej gotówki w zdecydowanie wyższym wymiarze. Będzie także znakomitym zabezpieczeniem interesów kredytobiorcy: pozwoli na dysponowanie zdecydowanie wyższymi środkami i uniknięcie przekredytowania, które mogłoby prowadzić do powstania spirali zadłużenia. Zanim złożysz wniosek o kredyt gotówkowy warto przemyśleć strukturę swojego zadłużenia i ograniczyć ryzyko niewypłacalności.
• Dobra historia kredytowa: analitycy banku z pewnością będą chcieli pozyskać szczegółowe informacje na temat dotychczasowej działalności klienta i tego, w jaki sposób regulował podejmowane przez siebie zobowiązania. Historia kredytowa to jeden z najważniejszych czynników wpływających na wysokość zdolności kredytowej. Można ją jednak w stosunkowo łatwy sposób poprawić: w tym celu wystarczy np. wziąć mniejszy kredyt gotówkowy czy kredyt ratalny. Regulowanie zobowiązania przez cały okres spłaty i planowe wygaszenie kredytowanych kosztów pozwoli na wymierne podniesienie wiarygodności w oczach banku.
• Nieużywana karta kredytowa: należy mieć świadomość, że na ogólny poziom zadłużenia wpływają nie tylko posiadane kredyty i pożyczki, ale również ukryte w portfelach karty kredytowe czy debetowe z dostępem do limitu do rachunku. W praktyce: choć często w ogóle z nich nie korzystamy, zwiększają nasze zadłużenie i ograniczają zdolność. Przed wzięciem kredytu gotówkowego warto więc się ich pozbyć. Kwota kredytu będzie mogła być zdecydowanie wyższa.

Roczna stopa oprocentowania RRSO

Analizując oferty kredytów gotówkowych, natrafiamy na wiele informacji i parametrów. Kluczowym z punktu widzenia klienta jest stawka RRSO, czyli całkowita kwota, jaką przyjdzie nam zapłacić za pożyczkę gotówkową. Roczna stopa oprocentowania RRSO obejmuje nie tylko oprocentowanie nominalne, ale również pozostałe koszty, z którymi wiąże się kredyt. Jest więc najbardziej miarodajnym wyznacznikiem tego, jaki kredyt gotówkowy okaże się najlepszy. To jednak nie wszystko. Każdy przypadek należy rozważać indywidualnie i dokładnie zapoznać się z umową kredytową. Może okazać się również, że będziemy zobowiązani do skorzystania z dodatkowych ubezpieczeń kredytu, co wpłynie dodatkowo na to, jak będzie kształtować się całkowita kwota do zapłaty.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: wszystkie informacje

Chociaż praktycznie każdy bank ma w swojej ofercie kredyt gotówkowy w przynajmniej kilku odsłonach, wbrew pozorom znalezienie najatrakcyjniejszej opcji wcale nie jest trudne. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania to najprostszy sposób na odnalezienie najtańszej oferty. Warto mieć przy okazji świadomość, że instytucje są zobowiązanie do informowania o wysokości RRSO przy kredycie konsumenckim. Stosowna informacja powinna znaleźć się nie tylko w oficjalnej ofercie, ale również materiałach marketingowych. Często wystarczy więc rzut oka i porównanie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, aby znaleźć najlepszą ofertę.

Jeżeli więc wysokość oprocentowania RRSO wynosi 12% właśnie tyle zapłacimy w ujęciu rocznym, łatwo przy tym określić również wysokość miesięcznych rat. Jasne i przejrzyste koszty kredytu to najważniejszy czynnik z punktu widzenia kredytobiorcy. Pozwala zarówno znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy, jak i odpowiedzialnie zarządzać domowym budżetem.

Czy można dostać kredyt gotówkowy bez pracy?

Banki oczekują, że klient będzie posiadał stabilne źródło dochodów, pozwalające spłacić zaciągnięte zobowiązanie. Nie oznacza to koniecznie, że musimy posiadać zatrudnienie. Na kredyt gotówkowy mogą liczyć np. osoby, które osiągają dochody z wynajmu nieruchomości. Kredytodawca takim nietypowym przypadkom będzie się jednak przyglądał bardziej wnikliwie.

Kredyt gotówkowy na 500+ to nieco mylące hasło. Banki nie uznają tego świadczenia za samodzielne źródło dochodu, a raczej biorą je pod uwagę jako dodatek podnoszący zdolność kredytową. Dotyczy to przede wszystkim zobowiązań na krótsze terminy. Pod względem oceny zdolności znacznie bardziej łagodne są firmy pożyczkowe, gdzie pożyczki gotówkowe bez zaświadczeń, udzielane online lub w domu klienta nie należą do rzadkości.

Najlepszy kredyt gotówkowy

Większość klientów słusznie zauważy, że najlepszy kredyt gotówkowy to ten, za którego najmniej zapłacimy. Tani kredyt umożliwia realizację marzeń bez większych kosztów, jego znalezienie nie jest natomiast szczególnie skomplikowane. W tym celu warto skorzystać z rankingu kredytów gotówkowych. Ukażą się w nim wszystkie dostępne opcje. Przede wszystkim uwagę należy skupić na RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania. Uwzględnia wszystkie koszty, które poniesiemy w związku z kredytem. Należy także zwrócić uwagę, czy bank nie wymaga od kredytobiorcy np. wykupienia dodatkowych ubezpieczeń, co może przełożyć się na ostateczną cenę pozornie taniej pożyczki.

Kredyt 20 000zł - najlepsze oferty

Kredyt gotówkowy: ranking

Dzięki internetowi znalezienie taniego kredytu gotówkowego jest niezwykle łatwe. Wystarczy znaleźć ofertę, którą dla określonych parametrów pożyczki gotówkowej wyróżnia najniższa roczna stopa oprocentowania RRSO. Dzięki tej wartości dowiemy się dokładnie, ile przyjdzie nam zapłacić za kredyt gotówkowy. Ranking umożliwia przejrzenie wszystkich ofert i dobranie tej, która jest najbardziej opłacalna. Jego największą zaletą jest łatwa obsługa i indywidualne podejście do potrzeb każdej osoby, poszukującej kredytu. Jednocześnie jest również bardziej przejrzysty niż wiele ofert banków: w szybki sposób dowiemy się, jaka jest całkowita kwota kredytu, i pogrupujemy propozycje według oprocentowania RRSO, przekonamy się przy tym, jakie koszty będziemy ponosić każdego miesiąca, a w przypadku chęci zawarcia umowy, w łatwy sposób złożymy wniosek o udzielenie kredytu.

Kredyt gotówkowy dla wszystkich

Największą zaletą kredytów gotówkowych jest ich duża dostępność. W większości przypadków nie wymagają rozbudowanych formalności. Jeżeli wnioskujemy o niższą kwotę, banki do minimum ograniczą kwestie oceny kredytobiorcy, a sama decyzja zostanie wydana bardzo szybko. Tani kredyt jest więc w zasięgu ręki niemal każdej osoby. Dostosowanie parametrów do indywidualnych możliwości i oczekiwań pozwoli pożyczać pieniądze w bezpieczny sposób. Warto skrupulatnie przemyśleć tę kwestię. Coraz częściej zyskujemy duży wpływ na to, jak będzie prezentował się harmonogram i tryb spłaty oraz ile wyniesie całkowity koszt kredytu.

W jakim banku kredyt z komornikiem?

Niespłacone zobowiązanie będzie poważną przeszkodą w otrzymaniu kredytu gotówkowego. Po pierwsze, będzie ono zazwyczaj widoczne dla kredytodawcy w BIK lub biurze informacji gospodarczej. Po drugie, jeśli nasz rachunek został zajęty przez komornika, bank prowadzący konto będzie wiedział, że nie możemy swobodnie korzystać ze swoich środków.

W takiej sytuacji klient może liczyć co najwyżej na produkty pozabankowe. Pożyczki gotówkowe dla zadłużonych bywają jednak obwarowane dodatkowymi warunkami, np. koniecznością przedstawienia zabezpieczeń (w tym poręczycieli lub mają charakter „kredytu na weksel”, gdzie gwarancją dla pożyczkodawcy jest weksel pozwalający szybciej odzyskać należność).

Kredyt dla rolnika

Rolnicy są traktowani nieco inaczej niż inne grupy klientów banków. Wiele instytucji przygotowuje dla nich specjalne oferty kredytów gotówkowych, którym towarzyszą inne wymagania dotyczące dokumentów. Zainteresowane obsługą rolników są także banki spółdzielcze.

Zamiast zaświadczeń od pracodawcy należy zwykle przedstawić informacje o gospodarstwie rolnym i rachunki za sprzedaż produktów. Wpływy z dopłat bezpośrednich lub dopłat dla obszarów o niekorzystnych warunkach gospodarowania mogą zwiększyć zdolność kredytową rolnika. Traktowane są jako dodatkowe źródła dochodów. Łatwy tryb przyznawania kredytów gotówkowych sprawia, że to częsta alternatywa dla specjalnych kredytów adresowanych do tej grupy zawodowej. Jednocześnie umożliwia zarówno realizowanie celów prywatnych, jak i zasilenie budżetu prowadzonego gospodarstwa rolnego.

Kredyt na sprzęt rolniczy 100 000zł - najlepsze oferty na 9 lat

Kredyt gotówkowy dla emeryta

Emeryci mogą również starać się o kredyt gotówkowy, chociaż na maksymalny okres spłaty wpływ będzie miał w tym przypadku wiek klienta. Im starszy kredytobiorca, tym mniejsza szansa na uzyskanie finansowania na dłużej niż kilka lat. Oczywiście duże znaczenie ma również całkowity koszt zobowiązania: o ile wielu emerytów może liczyć na drobne pożyczki gotówkowe, nieco trudniej będzie z uzyskaniem kredytu opiewającego na wysokie kwoty.

Do udokumentowania dochodów konieczne będzie przedstawienie dowodu, że otrzymujemy emeryturę. Może być to np. pasek za ostatni miesiąc lub zaświadczenie z ZUS. Banki sprawdzają również potencjalnych klientów-seniorów w BIK.

Kredyt dla prowadzących działalność gospodarczą

Kredyty gotówkowe są przeznaczone dla osób, które chcą sfinansować cel niezwiązany z działalnością gospodarczą. Takie ograniczenie znajdziemy w większości bankowych regulaminów, co jednak nie oznacza, że dokładnie sprawdza się, na co wydano pieniądze z kredytu. Teoretycznie zatem kredyt gotówkowy nie może zastąpić kredytu dla nowych firm na start.

Te ograniczenia nie oznaczają jednak, że przedsiębiorca nie może skorzystać z kredytu gotówkowego na własne, prywatne potrzeby. Taki typ klienta, jeśli ma wymaganą zdolność, również może liczyć na pożyczenie środków na dowolny cel. Proces sprawdzania zdolności będzie jednak bardziej skomplikowany – bank sprawdzi historię firmy i jej finanse. Będzie chciał także mieć pewność, że prowadzący biznes nie ma zaległości w urzędzie skarbowym i ZUS.

Kredyt gotówkowy dla firm

Chociaż kredyt gotówkowy dla konsumentów jest przewidziany na potrzeby niezwiązane z prowadzeniem działalności, istnieje również specjalna oferta kredytów gotówkowych dla firm. W przeciwieństwie do kredytów inwestycyjnych lub obrotowych ten rodzaj zobowiązania pozwala finansować praktycznie dowolne cele, może więc stać się zarówno solidnym zastrzykiem gotówki, który można przeznaczyć na innowacje, jak i źródłem finansowania bieżących wydatków. O tani kredyt gotówkowy w większości przypadków mogą wnioskować przedsiębiorcy z dłuższym stażem, jednak niektóre banki przygotowały również ofertę dla osób rozpoczynających działalność.

Kredyt na 50 000zł - najlepsza oferta

Kredyt dla lekarza i wybranych grup zawodowych

Niektóre zawody cieszą się specjalnymi względami wśród kredytodawców i mogą liczyć na preferencyjne warunki kredytów gotówkowych. Dotyczy to przede wszystkim wolnych zawodów (m.in. architektów, prawników, lekarzy), pracowników służb mundurowych i sektora finansowego. Rzadziej spotkać można produkty specjalnie dla np. duchownych czy pracujących w sektorze publicznym lub samorządowym.

Kredyty tego typu różnią się zwykle od typowych kredytów gotówkowych nieco lepszymi parametrami (np. niższa prowizja, niższe oprocentowanie) oraz uproszczoną procedurą, umożliwiającą łatwiejsze udzielenie kredytu. Zakłada się, że osoby sprawujące funkcje związane ze społecznym zaufaniem są solidnymi dłużnikami i nie muszą przedstawiać pełnej dokumentacji swoich finansów.

Kredyt dla młodych

Kilka grup klientów traktowanych jest przez banki udzielające kredytów gotówkowych raczej po macoszemu. Specjalne kredyty dla młodych małżeństw spotkać można raczej na innym rynku – kredytów hipotecznych, przeznaczonych na kupno nieruchomości i zabezpieczonych hipoteką. Preferencyjne kredyty dla studentów to z kolei wyjątkowy produkt, znacznie tańszy niż typowe kredyty gotówkowe. Wypłacany jest w transzach, a więc nie mógł być przeznaczony na jeden, większy wydatek (np. zakup samochodu).

W bankach i SKOK-ach nie znajdziemy także kredytów dla osób bezrobotnych. Klienci, którzy nie posiadają żadnych udokumentowanych dochodów albo utrzymują się wyłącznie z zasiłku traktowani są jako zbyt ryzykowni. W niektórych przypadkach mogą jednak liczyć na pożyczkę gotówkową w firmach niebankowych.

Kredyt gotówkowy czy kredyt samochodowy?

Kredyt gotówkowy może z powodzeniem zastąpić kredyt samochodowy. Jego zaletą jest brak konieczności ustanawiania zabezpieczeń, takich jak przewłaszczenie auta czy cesja praw z polisy ubezpieczeniowej. Pożyczka na samochód nie jest obwarowana także warunkami dotyczącymi wieku i stanu pojazdu – możemy kupić dowolny pojazd.

Jej całkowita kwota będzie mniej atrakcyjna niż w przypadku kredytu celowego. Trzeba się z tym liczyć przygotowując na własne potrzeby porównanie wad i zalet obu rozwiązań. Ranking kredytów samochodowych pomoże wyselekcjonować najtańszy produkt. Jeśli cenimy sobie elastyczność, nie musi to być jednak najlepszy wybór. Wypełnij wniosek o kredyt gotówkowy i przekonaj się, że to naprawdę tania i bezpieczna alternatywa.

Kredyt na auto 30 000zł i 5 lat

Kredyty gotówkowe dla zadłużonych

W kontekście kredytów gotówkowych często mówi się również o kredycie konsolidacyjnym. Polega on na zaciągnięciu nowego zobowiązania na spłatę chwilówek, kredytów ratalnych, kredytów gotówkowych, kart kredytowych i innych zobowiązań, które obciążają budżet dłużnika. Bank wypłacający pieniądze przekazuje je zazwyczaj od razu na rachunki instytucji, w których spłacamy raty. Ponieważ kredyt konsolidacyjny zwykle zaciągany jest na dłuższy okres, to jego zaletą jest przede wszystkim niska rata. Znacznie niższa niż suma wcześniej spłacanych co miesiąc zobowiązań.

Całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego będzie zwykle wyższy niż suma kosztów wcześniej posiadanych kredytów. W zamian jednak otrzymujemy szansę na poradzenie sobie z obciążeniem, które poprzednio mogło zagrozić naszym finansom. Warto pamiętać, że bankowy kredyt konsolidacyjny zaciągnąć można tylko, jeśli nie posiada się znacznych opóźnień w regulowaniu wcześniejszych należności. Pożyczki gotówkowe na spłatę długów udzielane przez instytucje pożyczkowe są łatwiej dostępne, także dla osób bez zdolności kredytowej, przez internet.

Jak znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy?

Dla większości kredytobiorców najważniejszym kryterium wyboru kredytu gotówkowego powinien być koszt. Na koszt składa się przede wszystkim oprocentowanie nominalne, opłaty i prowizje oraz (nie we wszystkich przypadkach) ubezpieczenie i inne zabezpieczenia.

Najtańszy kredyt gotówkowy to kredyt 0 procent, bez dodatkowych kosztów. Pojawia się on czasem w niektórych bankach, ale zwykle jako promocyjny produkt z niskim limitem kwoty. Ma zachęcić klientów do wypróbowania oferty i raczej nie przyda się przy większych wydatkach.

Porównywarka kredytów gotówkowych przygotuje dla nas ranking kredytów przy zadanej kwocie i okresie spłaty. W zestawieniu zobaczymy informację m.in. o łącznej kwocie do spłaty (czyli sumie rat i wszystkich jednorazowych płatności dla banku), wysokości raty i rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania.

Co to jest RRSO kredytu? To wskaźnik, który uwzględnia wszystkie koszty i sprowadza je do jednego okresu – roku. Pozwala zatem porównać kilka produktów kredytowych i wybrać najbardziej korzystny, o najniższym RRSO. Ale uwaga, porównanie ma sens tylko, jeśli bierzemy pod uwagę kredyty na ten sam okres i kwotę. Czyli tak, jak w naszym kalkulatorze RRSO kredytu gotówkowego. Ranking dzięki temu jest bardzo wygodną formą poszukiwania najlepszego kredytu.

Zamiast kredytu – pożyczki gotówkowe

Kredytów udzielają wyłącznie banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Chociaż potocznie często używa się terminu „kredyt” i „pożyczka” zamiennie, to różni je wiele istotnych kwestii, m.in. prawnych.

Pożyczek gotówkowych udzielać mogą zarówno banki, SKOK-i, jak i instytucje pożyczkowe oraz osoby prywatne. Pożyczki niebankowe podzielić można umownie na dwie kategorie:

• pożyczki krótkoterminowe (na 15, 30, 60 dni) spłacane jednorazowo
• pożyczki na raty ( zwykle na 3 miesiące lub dłużej).

Te pierwsze nie mają swojego odpowiednika w ofercie banków i służą raczej osobom, które mają problem z przeżyciem „od pierwszego do pierwszego”. Drugi rodzaj pożyczek gotówkowych może natomiast zastąpić kredyt gotówkowy, zwłaszcza krótkoterminowy.

Szybka pożyczka 1000 zł i 12 miesięcy spłaty

Porównywarka pożyczek gotówkowych pozwala wyszukać oferty i zbudować sobie własny ranking takich produktów. Zdarzają się wśród nich propozycje pożyczek 0 procent, gdy po raz pierwszy korzystamy z usług danego pożyczkobiorcy. Część firm nie konkuruje ceną, ale gotowych jest udzielić pożyczki na oświadczenie lub na dowód, bez zaświadczeń o zarobkach, również osobom od 18 lat wzwyż.

Łatwiejszy dostęp do finansowania niż kredyt gotówkowy w bankach nie oznacza, że pożyczek gotówkowych udziela się bez jakiejkolwiek weryfikacji. Firmy pożyczkowe zazwyczaj sprawdzają historię kredytową klientów, wymagają posiadania konta bankowego oraz wskazania regularnych wpływów. Wiele z nich wymaga mniej dokumentów i przeprowadza prawie cały proces online, łącznie ze sprawdzeniem konta za pomocą bankowości internetowej.

Co wpływa na koszt kredytu?

Z perspektywy klienta najważniejszy okaże się oczywiście koszt kredytu, a więc to, ile przyjdzie zapłacić za pożyczony kapitał. Oferty kredytów są przy tym bardzo zróżnicowane, więc warto zdawać sobie sprawę, co tak naprawdę wpływa na ich atrakcyjność. Choć teoretycznie sytuacja jest jasna, w rzeczywistości istnieje kilka różnych czynników wpływających na całkowity koszt zobowiązania:

• Kwota kredytu: oczywiście im wyższa, tym większa również miesięczna rata. Obok spłaty części kapitałowej przyjdzie nam natomiast radzić sobie także z odsetkami, te są trwale powiązane z wysokością pożyczonych funduszy.
• Konkretny produkt: kredyt gotówkowy to bardzo zróżnicowany produkt. Banki proponują często kilka różnych rozwiązań, niektóre z nich mają przy tym charakter promocyjny.
• Wysokość marży: istotną częścią oprocentowania przy kredycie konsumenckim jest marża banku. Jej wysokość w niektórych przypadkach można jednak negocjować. Będzie to skuteczne zwłaszcza jeżeli klient posiada silną pozycję i wysoką zdolność kredytową. To istotne w kontekście wysokości miesięcznych rat oraz całkowitej kwoty kredytu.
• Inne opłaty: oprócz oprocentowania bank często obliguje klientów do regulowania innych opłaty, w tym np. prowizji za udzielenie kredytu. Ta potrafi być istotną częścią całkowitej kwoty zobowiązania. Z drugiej strony: dobrze dobrane parametry mogą także sprawić, że uda się obniżyć całkowity koszt kredytu. Instytucje chętnie proponują swoim klientom również ubezpieczenia. Te zazwyczaj obniżają marżę, z drugiej strony mogą być jednak istotnym obciążeniem, z którego spłatą trzeba będzie sobie regularnie radzić.

Kredyt gotówkowy online

Wraz z rozwojem internetu i nowych technologii zmienia się również nasze podejście do bankowości i oferowanych przez instytucje produktów. Kredyt gotówkowy możesz uzyskać zarówno w tradycyjny, stacjonarny sposób, jak i online. Ten drugi sposób jest zdecydowanie wygodniejszy i szybszy, pozwala przy tym nie tylko na cieszenie się pełną funkcjonalnością, ale również zdecydowanie łatwiejszy sposób doboru produktu i dostosowania go do Twoich potrzeb. Korzystając z nowoczesnych kanałów, można więc skrupulatnie przeanalizować ofertę kredytu wśród różnych instytucji, dowiedzieć się, jaka jest kwota kredytu bez kredytowanych kosztów i wraz z nimi, poznać okres obowiązywania umowy, okres spłaty kredytu, wysokość miesięcznych rat, a po wybraniu odpowiedniej opcji złożyć wniosek online. Potem zostaniesz poinformowany o decyzji kredytowej, a jeżeli ta będzie pozytywna, kredyt gotówkowy trafi bezpośrednio na konto. W niektórych przypadkach uzyskanie dodatkowej gotówki zabiera zaledwie kilkanaście minut. Staje się przy tym jeszcze prostsze dzięki bankowości mobilnej: coraz częściej kredyt gotówkowy, zwłaszcza na stosunkowo niewielką kwotę, można uzyskać za pośrednictwem aplikacji.

Możesz skorzystać oczywiście ze standardowego kanału i złożyć wizytę bezpośrednio w oddziale banku, jednak wówczas procedura będzie zdecydowanie dłuższa i mniej komfortowa. Trudniej będzie również o znalezienie najlepszej oferty. Kredyt gotówkowy możesz uzyskać na kilka różnych sposobów, warto wybrać jednak najwygodniejszy. Wniosek online to także często gwarancja najszybszej wypłaty środków.

Kredyt gotówkowy: procedura krok po kroku

Wokół procedury udzielania kredytu gotówkowego krąży wiele mitów. W znacznej mierze to właśnie przez nie niektórzy z nas obawiają się podjęcia tego zobowiązania. Niesłusznie, może być bowiem doskonałym źródłem dodatkowej gotówki na dowolny cel. Warto poznać procedurę udzielania kredytu gotówkowego krok po kroku:

• Wybór oferty: podstawą jest oczywiście znalezienie odpowiedniego kredytu gotówkowego. Rozeznać się w bogatej ofercie pomoże rzeczywista roczna stopa oprocentowania oraz ranking kredytów gotówkowych. Fachowa wiedza z zakresu finansów nie jest potrzebna. Wszystko, czego będziesz potrzebował, znajdziesz w internecie. Warto przy okazji zwrócić uwagę na kilka aspektów dotyczących umowy kredytowej. Poznaj dokładnie koszty kredytu, dowiedz się, jak prezentuje się całkowita kwota kredytu (czyli całkowita kwota do zapłaty), okres obowiązywania umowy oraz jaka będzie wysokość raty.
• Dobór parametrów spłaty: całkowity koszt kredytu zależy od wielu różnych czynników. Jednym z nich jest sposób, w jaki chcemy spłacić zobowiązanie. Raty równe okażą się wprawdzie droższe od rat malejących w dłuższej perspektywie czasowej, z drugiej strony umożliwią jednak zwiększenie zdolności kredytowej, dzięki czemu zwiększy się również maksymalna kwota, na jaką będziemy mogli liczyć. Podobna zależność dotyczy okresu spłaty: im dłuższy, tym wyższe ogólne koszty, jednocześnie jednak niższa wysokość raty spłacanej co miesiąc.
• Wypełnij wniosek: po odnalezieniu najlepszej oferty i sprecyzowaniu warunków przychodzi czas na wystąpienie o kredyt. Wniosek możesz złożyć na kilka różnych sposobów: zarówno fizycznie w oddziale banku, jak i przez internet, a nawet aplikację mobilną. Wniosek o kredyt gotówkowy jest przy tym bardzo prosty i każdy bez problemu da sobie radę z jego sporządzeniem, zwłaszcza jeżeli jest to wniosek online. Można złożyć go bez wychodzenia z domu.
• Przygotuj dokumenty: w niektórych przypadkach bank dla weryfikacji zdolności kredytowej będzie potrzebował dodatkowych dokumentów, takich jak zaświadczenie o osiąganych dochodach (coraz częściej, zwłaszcza jeżeli całkowita kwota do zapłaty jest niska, polega jednak na oświadczeniu sporządzanym samodzielnie).
• Otrzymanie decyzji kredytowej: po etapie badania zdolności kredytowej bank przygotowuje decyzję kredytową. To zwykle najbardziej stresujący moment, ale nie ma powodów do obaw. W przypadku odmowy należy natomiast pomyśleć o udoskonaleniu finansowej strony swojego życia i zadbaniu o zdolność kredytową.
• Podpisanie umowy: pozytywna decyzja kredytowa to zielone światło do podpisania umowy kredytowej. Coraz częściej tradycyjny podpis zastępuje natomiast np. akceptacja w aplikacji mobilnej. W przypadku kredytu online możliwe stanie się także np. podpisanie umowy za pośrednictwem kuriera.
• Wypłata środków: od zawarcia umowy do wypłaty środków często mija zaledwie kilkanaście minut. Będzie to jednak uzależnione od konkretnego banku oraz trybu zawierania umowy kredytowej.