Konsultant znajdzie dla Ciebie najlepsze oferty
Zaoszczędzisz czas - wypełniasz tylko jeden formularz
Dodatkowo otrzymasz obiektywne rankingi oraz porady ekspertów
Twoje dane są bezpieczne, masz nad nimi pełną kontrolę
Kredyt gotówkowy to szybki i często najkorzystniejszy sposób na sfinansowanie różnych wydatków. Może być przeznaczony na dowolny cel i nierzadko zastępuje celowy kredyt na auto, remont i wykończenie domu, remont mieszkania lub otwarcie działalności gospodarczej.
Kredytów gotówkowych udzielają banki i SKOK-i, a w ich ofertach często znajdziemy ten produkt pod nieco innymi nazwami, np. kredyt na dowolny cel albo kredyt konsumpcyjny. Pożyczkę gotówkową oferuje m.in. ING Bank Śląski, mBank, Bank BNP Paribas, Bank Peako czy Santander Bank Polska. Podstawową cechą tego typu zobowiązania jest przede wszystkim brak zabezpieczeń i dowolność w wydatkowaniu pożyczonych od banku środków finansowych.
Duża liczba ofert dostępnych na rynku sprawia, że każdy powinien znaleźć tani kredyt gotówkowy idealnie dostosowany do swoich oczekiwań i potrzeb. Aby go znaleźć, warto sprawdzić ranking kredytów gotówkowych. Pozwoli to sprawdzić wysokość raty oraz całkowity koszt kredytu gotówkowego. Oferty są pogrupowane w niezwykle prosty sposób: o ich atrakcyjności decyduje rzeczywista roczna stopa oprocentowania.
Wszystkie formalności można natomiast załatwić bez wychodzenia z domu. W praktyce: dobrze dobrany kredyt gotówkowy pozwoli na spełnienie marzeń i zabezpieczenie finansowych potrzeb bez zbędnego ryzyka i niepotrzebnych wydatków. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, zapytaj o kredyt naszego eksperta. Wystarczy, że wypełnisz formularz, a my oddzwonimy do Ciebie.
Czym jest kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy jest rodzajem zobowiązania, które zaciągnąć można w banku na dowolny cel konsumpcyjny. Kredytodawca nie będzie weryfikował czy pieniądze przeznaczymy na wyposażenie mieszkania, zakup samochodu czy wakacyjny wyjazd. Podczas wnioskowania o kredyt gotówkowy bank może zapytać o cel, ale służy to jedynie pozyskaniu dodatkowych informacji i nie wpływa na kształt oferty i warunki finansowania.
Kredyty gotówkowe online zyskały popularność nie tylko z uwagi na swobodę w wydatkowaniu pożyczonych środków. Wpływ na to mają także uproszczone procedury kredytowe, dzięki czemu nie ma konieczności przedstawiania długiej listy dokumentów, jak ma to miejsce kiedy chcemy zaciągnąć kredyt mieszkaniowy. Jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej, banki w sierpniu 2021 roku udzieliły o 30,2% więcej kredytów gotówkowych w ujęciu liczbowym i 40,4% więcej w ujęciu wartościowym niż rok wcześniej.
Kolejną ważną cechą tego produktu finansowego, łączącą się w uproszczonymi procedurami, jest szybkość wypłaty pieniędzy. Możliwe jest, że środki z kredytu znajdą się na naszym koncie osobistym w dniu, w którym złożyliśmy wniosek. Osoby zaciągające szybki kredyt gotówkowy przez Internet w banku, który prowadzi ich główne konto, czyli takie, na które wpływa wynagrodzenie i z którego wykonywane są bieżące operacje, mogą liczyć na decyzję kredytową i wypłatę środków nawet w kilka minut. Wszystko to bez konieczności wychodzenia z domu.
W przypadku kredytu gotówkowego jego popularność wynika też z szerokiego zakresu oferowanych kwot i okresów finansowania. Zobowiązanie takie może być zaciągnięte na kilkaset złotych lub kilkaset tysięcy złotych. Maksymalną kwotę określa tu zdolność kredytowa, a także możliwość przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń. Z kolei termin spłaty mieści się w przedziale od kilku do nawet 120 miesięcy (10 lat). Tak duża rozpiętość tych parametrów pozwala idealnie dopasować ofertę do naszych bieżących potrzeb.
O pożyczkę gotówkową mogą ubiegać się osoby posiadające odpowiednią kondycję finansowo-ekonomiczną. W uproszczeniu potencjalny kredytobiorca musi wykazać się regularnymi dochodami, które po pomniejszeniu o comiesięczne koszty pozwolą na terminową spłatę kolejnego zobowiązania. Kredyt gotówkowy przeznaczony jest także dla osób, które nie mają bieżących problemów z regulowaniem swoich zobowiązań, a także nie dopuszczały do powstania rażących zaległości w spłacie. Historię kredytową bank zweryfikuje w bazach dłużników, biorąc szczególnie pod uwagę rejestry prowadzone przez BIK.
Podsumowując, kredyt gotówkowy jest zobowiązaniem, które można zaciągnąć tylko w banku, a pożyczone środki przeznaczyć można na dowolny cel konsumpcyjny. Charakteryzuje się uproszczonymi procedurami oraz szeroką rozpiętością kwot i okresów spłaty. Wnioskując o pożyczkę gotówkową, musimy być pełnoletni, posiadać zdolność do czynności prawnych i do obsługi zadłużenia w terminie oraz odpowiednią historię kredytową.
Jaka jest definicja kredytu gotówkowego?
Według definicji kredyt gotówkowy jest pożyczką udzielaną przez instytucję finansową, w tym przypadku zawsze będzie to bank, klientowi indywidualnemu. Środki pozyskane w ten sposób przeznaczyć można na dowolny cel konsumpcyjny. Pieniądze z kredytu mogą być wypłacone w gotówce lub bezpośrednio na rachunek bankowy wnioskodawcy.
Aby otrzymać kredyt gotówkowy trzeba mieć odpowiednią zdolność kredytową. Pieniądze przekazywane są po podpisaniu umowy kredytowej, która zawiera wszystkie warunki finansowania, w tym harmonogram, określający terminy spłaty powiększone o odsetki i inne koszty kredytu.
Do jakiej grupy kredytów zaliczany jest kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy zaliczamy do grupy kredytów konsumpcyjnych. Zobowiązanie takie może być wypłacone przez bank w gotówce lub przekazane przelewem bankowym. Pieniądze pochodzące z kredytu konsumpcyjnego przeznaczyć można na dowolny cel. Oprócz kredytów gotówkowych do tej grupy zaliczamy m.in.:
- kredyt ratalny,
- kredyt samochodowy,
- debet na koncie,
- kartę kredytową,
- kredyt studencki.
Na jaki cel mogę przeznaczyć kredyt gotówkowy?
Jednym z kluczowych elementów wpływających na popularność kredytów gotówkowych jest swoboda w wydatkowaniu pożyczonych od banku środków. Produkt ten, w przeciwieństwie do kredytu celowego, pozwala na zakup dowolnych towarów i usług. Bank nie oczekuje, że przedstawimy mu faktury, paragony czy inne dokumenty potwierdzające, na co wydaliśmy środki.
Swoboda ta może mieć swoją cenę, bo bank nie wiedząc, na jaki cel przeznaczymy pieniądze, ma większy problem z dokładnym oszacowaniem ryzyka całej operacji. Nie musi być to jednak regułą, bo banki działając w wysoce konkurencyjnym środowisku, często przygotowują dla obecnych i nowych klientów akcje promocyjne. Zatem podczas poszukiwania finansowania warto wykorzystać kalkulator kredytu gotówkowego i ułatwić sobie ostateczny wybór, analizując najlepsze oferty pożyczek gotówkowych.
Jaka jest maksymalna kwota kredytu gotówkowego?
Kredyt gotówkowy zaciągnąć można na kwotę od 500 do 100.000 zł. Część banków pozwala też zaciągnąć takie zobowiązanie w maksymalnej wysokości równej 150.000 lub 200.000 zł, a Santander Bank Polska oferuje już nawet kredyt gotówkowy na 300.000 zł. Ostatecznie kwota finansowania zależy od naszej kondycji finansowej. Składając jednak wniosek kredyt gotówkowy na kwotę przekraczającą 100.000 zł, trzeba wykazać się bardzo wysokimi dochodami i nienaganną historią kredytową, gdyż elementy te mocno wpływają na ocenę zdolności spłaty nowego zobowiązania w ustalonych w umowie terminach.
Warto przy okazji zadać sobie pytanie, na co przeznaczone zostanie tak wysoka kwota. Jeżeli kredyt gotówkowy na 200.000 zł zaciągany jest na zakup lub remont nieruchomości, to warto pomyśleć, czy lepszą opcją nie jest kredyt hipoteczny. Choć będzie się to wiązać z dodatkowymi procedurami i wymagać będzie zabezpieczenia rzeczowego w postaci nieruchomości, to jest to rozwiązanie tańsze od pożyczki gotówkowej.
Aby oszacować koszty związane z zakupem domu lub mieszkania sprawdź kalkulator kredytu hipotecznego. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, zapytaj o kredyt naszego eksperta. Kredyt gotówkowy, choć pozwala zrealizować wiele celów konsumpcyjnych, nie zawsze będzie najefektywniejszym rozwiązaniem.
Jaki jest maksymalny okres kredytu gotówkowego?
Kredyt gotówkowy charakteryzuje się dużą rozpiętością okresu spłaty, który wynosi od 2 do nawet 120 miesięcy - okres taki oferuje m.in. Alior Bank, Bank BNP Paribas czy Bank Pekao. Oczywiście 10-letni horyzont spłaty zarezerwowany jest dla osób znajdujących się w bardzo dobrej kondycji finansowej. Warto mieć na uwadze, że okres finansowania wpływa na wysokość miesięcznej raty - im dłuższy termin spłaty, tym niższa wysokość raty.
Wynika to z faktu rozłożenia pożyczonego kapitału na więcej części. Zabieg ten ma jednak drugą, mniej korzystną stronę. Wydłużenie okresu spłaty podwyższa całkowity koszt kredytu gotówkowego, ponieważ odsetki od pożyczonego kapitału naliczane są dłużej. Warto mieć to na uwadze, kiedy naszym głównym oczekiwaniem jest tani kredyt.
Jakie naliczane jest oprocentowanie kredytów gotówkowych?
Uważa się, że odsetki są głównym kosztem kredytu gotówkowego, jednak zasada ta nie zawsze się sprawdza. Banki, szczególnie w ramach akcji promocyjnych, mogą udzielać takiego finansowania z zerowym oprocentowaniem. Składając wniosek o kredyt gotówkowy na takich warunkach, nie oznacza to, że jest on udzielany za darmo. Utracone odsetki bank rekompensuje sobie w postaci wysokiej, często dwucyfrowej, prowizji za udzielenie finansowania.
Oprocentowanie kredytu gotówkowego określane jest w stosunku rocznym, np. 7,21% w skali roku. Zobowiązanie spłacane jest w ratach kapitałowo-odsetkowych. Jak sama nazwa wskazuje, składają się one z części kapitałowej i odsetek. Kiedy miesiąc będzie miał 31 dni, to odsetki będą wyższe, a kiedy będzie to 28 dni, to odsetki będą niższe. Do obliczeń rat kredytowych banki przyjmują rok liczący 365 dni.
Aby zobrazować, jak naliczane są odsetki od kredytu gotówkowego, posłużymy się przykładem. Zakładamy, że pożyczamy kwotę 3.000 zł na 3 miesiące. Oprocentowanie pożyczki gotówkowej wynosi 8% w skali roku. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie finansowania, ani innych opłat. Kredyt gotówkowy spłacany jest w ratach równych.
Konstrukcja raty kapitałowo-odsetkowej: kredyt gotówkowy 3000 zł, oproc. 8%, brak prowizji
| Numer raty | Miesiąc | Odsetki | Kapitał | Pozostało do spłaty | Wielkosć raty |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Listopad 2021 | 20,00 zł | 993,36 zł | 3 000,00 zł | 1 013,36 zł |
| 2 | Grudzień 2021 | 13,38 zł | 999,99 zł | 2 006,64 zł | 1 013,36 zł |
| 3 | Styczeń 2022 | 6,71 zł | 1 006,65 zł | 1 006,65 zł | 1 013,36 zł |
Pierwsza miesięczna rata wynosi 1.013,36 zł i składa się z 20 zł odsetek i 993,36 zł kapitału. Odsetki w pierwszej racie są najwyższe, bo naliczone zostały od 3.000 zł. Kolejne odsetki są coraz niższe, bo maleje kapitał pozostający do spłaty. Warto znać ten mechanizm składając wniosek o kredyt gotówkowy.
Jakie są rodzaje oprocentowania kredytu gotówkowego?
Oprocentowanie kredytu gotówkowego może być stałe lub zmienne. Pierwszy wariant częściej stosowany jest w przypadku kredytów na krótszy okres. Oprocentowanie zmienne dotyczy zazwyczaj kredytów z dłuższym terminem spłaty. Kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym daje nam większe bezpieczeństwo, ponieważ nie dotyczy go ryzyko zmiany stopy procentowej. Komfort niezmienności raty wpływa jednak na wyższy koszt kredytu gotówkowego.
W przypadku pożyczki gotówkowej z oprocentowaniem zmiennym wysokość raty uzależniona jest od wysokości stóp procentowych. Jeżeli Rada Polityki Pieniężnej (RPP) zdecyduje się na ich zmianę, to dostaniemy od banku nowy harmonogram uwzględniający potencjalną podwyżkę lub obniżkę. Mając jednak na uwadze obecne otoczenie makroekonomiczne, czyli rekordowo niskie stopy i wysoką inflację, to w perspektywie kolejnych lat bardziej prawdopodobne są podwyżki stóp procentowych. Trzeba pamiętać o tym, składając wniosek o kredyt gotówkowy z oprocentowaniem zmiennym.
Pożyczkę gotówkową z oprocentowaniem stałym oferuje m.in. Alior Bank. Część banków, jak np. ING Bank Śląski w ramach tej samej oferty proponuje oprocentowanie stałe w okresie do 3 lat i oprocentowanie zmienne powyżej 36 miesięcy. Większość instytucji, jak Bank Pekao, PKO Bank Polski, Bank BNP Paribas ma w swojej ofercie kredyt gotówkowy z oprocentowaniem zmiennym. Warto zwrócić na to uwagę podczas poszukiwania najlepszego kredytu gotówkowego i zweryfikować o ten parametr oferty banków.
Kredyt gotówkowy a kredyt konsumencki - jakie są różnice?
Kredyt konsumencki opisany został w Ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Jest to zobowiązanie zaciągnięte na cele niezwiązane z prowadzoną działalnością gospodarczą. O kredycie konsumenckim mówimy, kiedy jego maksymalna kwota nie przekracza 255.550 zł lub równowartości w walucie obcej.
Kredyt gotówkowy jest znacznie łatwiej zdefiniować. Jest to zobowiązania przyznawane w gotówce na wniosek klienta. Wypłata może być przekazana na wskazane konto bankowe lub w gotówce. Kredyt gotówkowy wiąże się z finansowaniem osób fizycznych i firm. Przy kredycie konsumenckim z finansowania może skorzystać wyłącznie konsument. Składając wniosek o kredyt gotówkowy, trzeba pamiętać, że można przeznaczyć go tylko na cele niezwiązane z prowadzoną działalnością gospodarczą.
W jakich ratach można spłacać kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy może być spłacany w ratach równych lub malejących. Co prawda różnica wynikająca z wyboru sposobu spłaty nie będzie tak widoczna jak w przypadku kredytów hipotecznych jednak w dalszym ciągu warta jest zainteresowania. Kredyty gotówkowe zazwyczaj oferowane są z ratą równą. Wynika to z faktu, że sposób szacowania takiej raty jest prosty i można go szybko wyjaśnić potencjalnemu klientowi.
Rata równa, nazywana też ratą annuitetową, jak sama nazwa wskazuje, jest taka sama w całym okresie kredytowania. Nie oznacza to jednak, że jej wysokość nie może się zmieniać do momentu ostatecznej spłaty zobowiązania. Jeśli nasz kredyt gotówkowy oparty jest o oprocentowanie zmienne, to każda podwyżka lub obniżenie stóp przez Radę Polityki Pieniężnej oznaczać będzie zmianę wysokości raty. W tym celu bank przygotuje nam nowy harmonogram spłaty.
Rzadziej stosowane, szczególnie w przypadku pożyczek gotówkowych, są raty malejące. Po pierwsze dlatego, że to rozwiązanie mniej zrozumiałe dla klienta, a po drugie z tego powodu, że stanowi większe obciążenie zdolności kredytowej w początkowej fazie spłaty zobowiązania. Rata malejąca przy kredycie gotówkowym, na taką samą kwotę i okres, jest zawsze na początku wyższa od raty równej. To często decyduje o ostatecznym wyborze wariantu spłaty.
Czym jest prowizja przy kredycie gotówkowym?
Prowizja jest kolejnym elementem wpływającym na całkowity koszt kredytu gotówkowego. W szczególnych sytuacjach, np. w ramach akcji promocyjnej, w której bank nie nalicza odsetek od pożyczonego kapitału, prowizja może być najważniejszą opłatą wpływającą na atrakcyjność oferty. Przykładowo przy kredycie gotówkowym 0% na kwotę 10.000 zł, ale z prowizją na poziomie 12%, zapłacimy za udzielenie finansowania 1.200 zł. Z tego powodu oceniając ofertę, musimy zawsze weryfikować oba te elementy.
Prowizja z założenia ma być wynagrodzeniem banku wynikającym z konieczności przyjęcia i weryfikacji wniosku kredytowego. Ustalana jest jako procent od kwoty pożyczki gotówkowej lub jest z góry ustaloną sumą. Prowizja za udzielenie finansowania może być:
- opłacona osobno,
- zmniejszać kwotę kredytu - w rezultacie bank wypłaci nam mniej pieniędzy,
- powiększać kwotę kredytu - spłacana jest każdego miesiąca w ratach kapitałowo-odstekowych.
Należy pamiętać, że banki oferujące swoje kredyty gotówkowe mogą w ramach promocji rezygnować z pobierania prowizji. W takiej sytuacji trzeba od razu sprawdzić, jakie są pozostałe koszty kredytu gotówkowego. Może być to np. maksymalne oprocentowanie i konieczność wykupienia dodatkowego ubezpieczenia. W celu weryfikacji poszczególnych parametrów ofert pomocna jest porównywarka kredytów gotówkowych.
Zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu gotówkowego - na czym polega?
Według obowiązujących przepisów wcześniejsza spłata kredytu powinna skutkować proporcjonalnym zwrotem poniesionych kosztów, w tym prowizji za udzielenie finansowania. Wątpliwości w tej sprawie ostatecznie rozwiał Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), który w wyroku z 11 września 2019 roku orzekł, że spłacając wcześniej kredyt, koszty jego uzyskania powinny zostać zmniejszone proporcjonalnie do czasu spłaty. TSUE odniosło się do całkowitych kosztów kredytu, nie tylko do odsetek.
Zbieżne stanowisko w tej sprawie zajął także Rzecznik Finansowy i Prezes Urzędu Konkurencji i Konsumentów (UOKiK), które ma tylko charakter opinii, ale powinna być ona wskazówką dla uczestników rynku finansowego. Banki w różny sposób interpretują wyrok TSUE, jednak coraz więcej z nich decyduje się na zwrot proporcjonalnej części prowizji.
Załóżmy, że zaciągnęliśmy pożyczkę gotówkową na kwotę 10.000 zł. Okres spłaty wynosi 48 miesięcy. Z tytułu udzielenia finansowania bank pobrał 600 zł prowizji. Dzięki dodatkowemu zastrzykowi gotówki dokonujemy całkowitej spłaty kredytu po 24 miesiącach. W takiej sytuacji bank zobowiązany jest do zwrotu 300 zł prowizji. Mało tego - jeśli do kredytu gotówkowego dokupiliśmy ubezpieczenie i opłaciliśmy go z góry, to należy nam się też proporcjonalny zwrot takiego kosztu.
Czy ubezpieczenie kredytu gotówkowego jest obowiązkowe?
Oferty pożyczek gotówkowych mogą być skonstruowane w taki sposób, że skorzystanie z preferencyjnych warunków finansowania wymaga aktywowania z dodatkowych produktów banku. Jednym z takich produktów może być dodatkowe ubezpieczenie. Jeżeli chcemy zaciągnąć kredyt hipoteczny, to konieczne jest skorzystanie z ubezpieczenia pomostowego i wykupienie polisy chroniącej nieruchomość, która jest głównym zabezpieczeniem kredytu. Brak takiego ubezpieczenia przekreśla szanse na kredyt hipoteczny.
Z kolei przy kredycie gotówkowym nie ma obowiązku skorzystania z żadnego dodatkowego ubezpieczenia. Wynika to przede wszystkim z faktu, że jest to najczęściej zobowiązanie na dużo niższą kwotę i z krótszym okresem spłaty. Banki starają się jednak różnicować swoją ofertę, proponując te same kredyty w wariancie z ubezpieczeniem i bez ubezpieczenia. Możesz wziąć pożyczkę gotówkową bez dodatkowej polisy, ale w takiej sytuacji warto dokładnie zweryfikować koszty. W tym celu wykorzystać można kalkulator kredytu gotówkowego.
Nie zapominajmy przy tym, że ubezpieczenie kredytu gotówkowego nie leży wyłącznie w interesie banku i dla nas samych może być też czynnikiem komfortu w sytuacji, kiedy nie będziemy w stanie terminowo spłacać zaciągniętego zobowiązania. Do najbardziej popularnych rozwiązań zaliczamy ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i ubezpieczenie na wypadek choroby lub trwałego inwalidztwa. Z tak zabezpieczonym zobowiązaniem nie ma powodów do obaw. Nie zawsze najtańszy kredyt gotówkowy jest tym najlepszym.
Zdolność kredytowa - czym jest i dlaczego jest ważna?
Banki udzielające kredytów gotówkowych, zgodnie z obowiązującymi przepisami, zobowiązane są do każdorazowej weryfikacji zdolności kredytowej osób ubiegających się o finansowanie. Sprawdzenie, czy potencjalny klient będzie w stanie zwrócić pożyczone pieniądze powiększone o odsetki i inne opłaty w terminach wyszczególnionych w umowie kredytowej zabezpieczać ma zarówno interesy banków, jak i samych kredytobiorców.
Odrzucenie wniosku może paradoksalnie uchronić nieroztropną osobę przed spiralą zadłużenia i przykrymi konsekwencjami związanymi z postępowaniem windykacyjnym. Trzeba o tym pamiętać zaciągając jakiekolwiek zobowiązanie - nie tylko kredyt.
Fundamentem oceny zdolności kredytowej są osiągane przez nas dochody. Bank weźmie pod lupę nie tylko ich wysokość, ale też częstotliwość (dobrze, jeśli są powtarzalne) oraz jakość tzn. czy wynikają z umowy o pracę na czas określony lub nieokreślony, z umowy cywilnoprawnej czy może osiągane są tytułem prowadzonej działalności gospodarczej.
Banki najbardziej przychylnym okiem patrzą na osoby osiągające wysokie dochody i zatrudnione są na podstawie umowę o pracę na czas nieokreślony w firmie o ugruntowanej pozycji na rynku lub w sektorze budżetowym. Weryfikacja osoby ubiegającej się o pożyczkę gotówkową jest znacznie mniej skomplikowana niż w przypadku kredytów hipotecznych.
Czym jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO)?
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) jest wskaźnikiem, który oprócz oprocentowania nominalnego uwzględnia także inne koszty związane z zaciąganiem kredytów gotówkowych, tj. prowizja czy koszt ubezpieczenia. Jest to zatem całkowity koszt zobowiązania wyrażony w procentach w ujęciu jednego roku. Dzięki temu w łatwiejszy i szybszy sposób porównać możemy ze sobą oferty kredytowe oferowane przez banki.
Analizę atrakcyjności kredytów gotówkowych pod kątem generowanych kosztów warto uzupełnić o weryfikację całkowitej kwoty do spłaty. To wskaźnik, który w przeciwieństwie do RRSO, wyrażony jest kwotowo i pozwala odpowiedzieć sobie na pytanie, ile ostatecznie kosztować będzie nas zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Porównując ze sobą oferty, trzeba pamiętać, aby zobowiązania były na taką samą kwotę i miały ten sam okres spłaty.
W tym celu wykorzystać można kalkulator kredytu gotówkowego, który pozwala określić te parametry oraz od razu sprawdzić, jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania i całkowity koszt pożyczki gotówkowej. Chcesz wiedzieć więcej - zapytaj o kredyt eksperta. Wystarczy wypełnić formularz na naszej stronie. Warto też porównać RRSO korzystając z rankingu kredytów gotówkowych.
Kredyt gotówkowy z RRSO 0% - czy się opłaca?
Na pierwszy rzut oka kredyty gotówkowe z zerową rzeczywistą roczną stopą oprocentowania wydają się dużą okazją. W końcu oddajemy do banku taką samą kwotę, którą pożyczyliśmy. Oferty takie często spotykane są przy sprzedaży ratalnej i pożyczkach gotówkowych. Teoretycznie to prawda, ale jak zawsze diabeł tkwi w szczegółach. Wiele zależy od warunków, jakie dzielą nas od skorzystania z tego typu oferty.
Powszechnie stosowaną przez kredytodawców praktyką jest sprzedaż krzyżowa mająca na celu większe przyzwyczajenie nas do danej instytucji, a także wygenerowanie dodatkowych przychodów. I tak pożyczka gotówkowa z zerową rzeczywistą roczną stopą oprocentowania wymagać może skorzystania z dodatkowych produktów banku tj. konto osobiste czy karta kredytowa. Koszty te trzeba brać pod uwagę podczas spłaty kredytu.
Może się okazać, że dodatkowe koszty generowane są przez obowiązkowy rachunek ROR, za którego prowadzenie bank pobierze opłatę w wysokości 10 zł miesięcznie. Dlatego przed złapaniem okazji dobrze skorzystać jest z porównywarki kredytów gotówkowych i zweryfikować wszystkie jej warunki.
Jakie dokumenty potrzebne są do zaciągnięcia kredytu gotówkowego?
Lista dokumentów niezbędna do wnioskowania o kredyt gotówkowy została zredukowana do minimum. Nie ma tu mowy o skomplikowanych formalnościach, jakie towarzyszą ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Podstawowym dokumentem pozwalającym wnioskować o pożyczkę gotówkową jest dowód osobisty, a w przypadku obcokrajowca inny dokument potwierdzający jego tożsamość, jak ważny paszport czy karta czasowego lub stałego pobytu.
Kolejnym istotnym z punktu widzenia banku dokumentem jest zaświadczenie o osiąganych dochodach i zatrudnieniu. Jest ono wystawiane przez pracodawcę bez żadnych opłat. Niektóre banki przyjmują alternatywnie historię głównego konta osobistego za wskazany okres (najczęściej ostatnie 3 miesiące) lub deklarację podatkową za ostatni rok. W przypadku emerytów może być to decyzja o przyznaniu lub waloryzacji świadczenia emerytalno-rentowego. Dokumenty potrzebne są z celu sprawdzenia, czy jesteśmy w kondycji finansowej pozwalającej na spłatę zobowiązania w terminie.
Konieczności przedstawiania dokumentów dochodowych i dowodu osobistego możemy uniknąć, wnioskując pożyczkę gotówkową w banku, który prowadzi nasze główne konto osobiste. Instytucja finansowa jest w stanie sprawdzić naszą zdolność do spłaty nowego zadłużenia, analizując historię naszego rachunku.
Z kolei nasza tożsamość sprawdzona została podczas zakładania konta. To duża wygoda, ale warto sprawdzić jej cenę. Zaciągając szybką pożyczkę gotówkową online w swoim banku, nie wiemy, czy to najtańsza oferta na rynku. Dlatego przed podjęciem decyzji przydatna jest porównywarka kredytów gotówkowych.
Inne dokumenty wymagane podczas zaciągania pożyczek gotówkowych oczekiwane są w szczególnych sytuacjach wymagających zastosowania dodatkowego zabezpieczenia spłaty. Może być to oświadczenie poręczyciela, który zgadza się na przejęcie zadłużenia w sytuacji, kiedy nie będziemy wywiązywali się z umowy zawartej z bankiem. W innej sytuacji, aby dostać kredyt gotówkowy, będziemy musieli przedstawić zabezpieczenie rzeczowe, co pociąga za sobą konieczność przedłożenia kolejnych dokumentów.
Czy można zaciągnąć kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?
Podczas zaciągania kredytów gotówkowych banki każdorazowo muszą weryfikować naszą zdolność kredytową. W tym celu muszą ocenić wysokość i jakość osiąganych przez nas dochodów. W tym celu konieczne będzie przedstawienie zaświadczenia od pracodawcy zatrudnieniu o osiąganych przez nas dochodach.
Czasami banki mogą oczekiwać zamiast tego dokumentu wyciągu z konta osobistego za określony okres lub deklaracji podatkowej za rok poprzedni. Nie zmienia to jednak faktu, że zaciągniecie kredytu gotówkowego, bez dodatkowych dokumentów jest niemożliwe.
Odstępstwem od tej sytuacji jest zaciągnięcie kredytu gotówkowego w banku, który prowadzi nasze główne konto osobiste tzn. takie, na które każdego miesiąca wpływa nasze wynagrodzenie, i z którego realizujemy większość operacji finansowych. W takim wariancie pożyczkę gotówkową otrzymać można bez przedstawiania żadnych dokumentów.
Jest to możliwe, bo bank zweryfikował już naszą tożsamość podczas zakładania konta osobistego, a ocenę zdolności kredytowej może przeprowadzić na podstawie analizy historii naszego rachunku. Dzięki temu można skorzystać z pożyczki gotówkowej, która wymaga jedynie kilku kliknięć w systemie bankowości elektronicznej.
Jest jeszcze inny sposób na zaciągnięcie pożyczki gotówkowej bez zaświadczeń, czyli oferta firm pozabankowych. Dzięki uproszczonym procedurom i innej polityce ryzyka podmioty takie udzielają pożyczek bez konieczności przedstawiania dodatkowych zaświadczeń. Wystarczy dowód osobisty, aktywny numer telefonu i adres e-mail.
Niektóre firmy pozabankowe nie weryfikują też potencjalnych klientów w bazach dłużników, jak BIK, KRD czy ERIF, także na pożyczkę gotówkową mają szansę także osoby o wątpliwej historii kredytowej. Możliwa jest także pożyczka dla zadłużonych z komornikiem, ale jeśli mamy problemy z terminową spłatą bieżących zobowiązań to lepiej dobrze zastanowić się, czy kolejny dług nie pogorszy jeszcze bardziej naszej skomplikowanej sytuacji.
Jak skutecznie zwiększyć zdolność kredytową?
Udzielenie kredytu gotówkowego w potrzebnej kwocie uzależnione jest od oceny twojej zdolności kredytowej. Mimo tego, że weryfikacja odbywa się zgodnie z polityką ryzyka i wewnętrznymi procedurami banku, to mamy szansę na jej poprawę. Warto pomyśleć o tym odpowiednio wcześnie, bo niektóre nasze działania przyniosą spodziewany efekt dopiero po kilku miesiącach.
Musimy zawsze pamiętać, że fundamentami oceny zdolności kredytowej są osiągane przez nas dochody i nasza historia kredytowa. Aby zwiększyć szansę na zaciągnięcie zobowiązania w banku, warto pomyśleć o poniższych metodach:
- Pomyśl o dochodach - w ocenie zdolności kredytowej kluczowym aspektem są osiągane przez nas dochody. To właśnie dochody bank obniży o cykliczne koszty i dowie się, czy generujemy nadwyżkę finansową wystarczającą na terminową spłatę kolejnego zobowiązania. Bank sprawdzi, czy nasze wynagrodzenie ma charakter stabilny i powtarzalny. Jeżeli osiągamy inne dochody, np. z tytułu wynajmu nieruchomości lub realizując dodatkowe zlecenia, to poinformujmy o tym bank. Oczywiście mowa tu o legalnych i udokumentowanych wpływach. Uwzględnienie ich we wniosku może polepszyć zdolność do terminowej spłaty zadłużenia. Pamiętajmy też o zachowaniu ciągłości zatrudnienia. Jeśli zmieniamy miejsce pracy, to zadbajmy o to, by przerwa pomiędzy umowami nie była dłuższa niż 14 dni.
- Zredukuj comiesięczne koszty - osiągane przez nas dochody pomniejszone zostaną o koszty przypadające na ten sam okres. Bank weźmie pod uwagę obciążenia wynikające z konieczności utrzymania gospodarstwa domowego, samochodu czy członków rodziny. Zweryfikowane zostaną także nasze koszty wynikające ze spłaty bieżących kredytów i pożyczek. Przed złożeniem wniosku musimy zatem przeprowadzić rewizję naszych kosztów. Być może jest szansa na zrezygnowanie lub obniżenie miesięcznych abonamentów. Warto spłacić też mniejsze kredyty i pożyczki oraz zrezygnować z nieużywanych kart kredytowych czy kredytów odnawialnych. Często zobowiązania o charakterze limitowym, jak wspomniana wcześniej karta kredytowa, czy debet na koncie traktujemy jako pogotowie kasowe, tzn. nie korzystamy z nich na co dzień, ale kiedy pojawi się potrzeba, to zaciągamy zobowiązanie bez niepotrzebnych formalności. Problem w tym, że nawet niewykorzystywane limity obciążają naszą zdolność kredytową. Banki zwiększają nasze comiesięczne koszty kwotą odpowiadającą od 3 do 5% przyznanego limitu. Nie ma znaczenia czy w danym momencie korzystamy z tego produktu.
- Zadbaj o historię kredytową - możemy samodzielnie sprawdzić swoją historię kredytową zamawiając raport w Biurze Informacji Kredytowej. W wersji komercyjnej taki dokument kosztuje 39 zł, ale raz na pół roku można otrzymać taką informację za darmo, składając wniosek o tzw. kopię danych. W raporcie znajdują się informacje o historii spłaty naszych kredytów i pożyczek, które przetwarzane są jeszcze przez 5 lat po spłacie zobowiązania. Jeżeli nie zaciągaliśmy do tej pory żadnych zobowiązań finansowych, to nie mamy historii kredytowej, a to przez bank może być potraktowane jako czynnik obniżający zdolność kredytową. W takiej sytuacji dla instytucji finansowej jesteśmy w tym obszarze białą kartą i nie wie ona, jak podchodzimy do spłaty długów. W takiej sytuacji warto stworzyć swoją historię kredytową, zaciągając zobowiązania na niewielkie kwoty i spłacając je w terminie. Aby takie działanie miało sens, trzeba podjąć je na kilkanaście miesięcy przed złożeniem wniosku o pożyczkę gotówkową.
- Pomyśl o współkredytobiorcach - kiedy czujemy, że nasze sytuacja finansowo-ekonomczna jest niewystarczająca do zaciągnięcia pożyczki gotówkowej w oczekiwanej kwocie, to warto zapewnić sobie wsparcie członka rodziny czy innej bliskiej osoby. Każdy wpółkredytobiorca o odpowiedniej zdolności kredytowej zwiększy naszą szansę na zaciągnięcie zobowiązania.
- Rozważ wydłużenie okresu spłaty - działa tu prosta zasada: im dłuższy okres spłaty, tym niższa miesięczna rata kredytu gotówkowego. Dzieje się tak, ponieważ pożyczony dzieli się na więcej części. Z kolei niższa miesięczna rata w mniejszym stopniu obciąża naszą zdolność do obsługi zadłużenia w terminie. Trzeba przy tym pamiętać, że wydłużenie okresu spłaty przekłada się wzrost całkowitego kosztu kredytu.
Czym różni się kredyt gotówkowy od pożyczki pozabankowej?
Zaciągnięcie kredytu gotówkowego wiąże się z szeregiem dodatkowych formalności, których można uniknąć, ubiegając się o szybką pożyczkę pozabankową. Wynika to z konieczności przeprowadzania przez banki analizy zdolności kredytowej potencjalnych klientów.
Firmy pożyczkowe również weryfikują osoby ubiegające się o finansowanie, jednak najczęściej w mniej szczegółowym stopniu. Dlatego na pożyczkę pozabankową mają też szanse osoby o gorszej historii kredytowej, a nawet dłużnicy zmagający się z komornikiem.
Kredyty gotówkowe mogą być udzielane wyłącznie przez banki. Z uwagi na prostszą procedurę oceny wniosku pożyczki pozabankowe są najczęściej droższe od kredytu gotówkowego. Trzeba przy tym pamiętać, że część firm pozabankowych prowadzi promocję, dzięki którym nowi klienci mogą skorzystać z pierwszej pożyczki za darmo.
Pożyczki pozabankowe obciążone są większym ryzykiem, więc dostępna kwota i okres finansowania są niższe niż w przypadku kredytów gotówkowych. Spłata kredytu gotówkowego realizowana jest w miesięcznych ratach. Pożyczki chwilówki spłacane są jednorazowo. Wyjątkiem są pozabankowe pożyczki ratalne.
Najlepszy kredyt gotówkowy w 2022 roku - czym się charakteryzuje?
Najlepszy kredyt gotówkowy jest pojęciem bardzo pojemnym i subiektywnym. Mając jednak na uwadze, że Polacy zawracają uwagę na przede wszystkim na cenę, to najtańszy kredyt będzie najczęściej tym najlepszym. Pozostaje pytanie - jako go znaleźć?
Można postawić na czasochłonną metodę i samodzielnie przeczesywać strony internetowe banków w celu znalezienie najtańszej propozycji. Można też w tym celu wykorzystać porównywarkę kredytów gotówkowych, gdzie w jednym miejscu można porównać ze sobą najlepsze propozycje na rynku. Rozwiązanie to daje szansę na szybką odpowiedź na pytanie - ile kosztuje tani kredyt gotówkowy?
Dzięki porównywarce kredytów gotówkowych możemy od razu sprawdzić takie parametry ofert, jak oprocentowanie nominalne, prowizja za udzielenie finansowania, wysokość miesięcznej raty, całkowity koszt kredytu, okres kredytowania czy rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). Możemy też sprawdzić, jaki jest przykład reprezentatywny konkretnej propozycji.
Nie można zapominać, że jest też grupa klientów, dla których przy wyborze oferty ważne będą też inne elementy. I tak najlepszy kredyt gotówkowy może być tym udzielanym na bardzo wysoką kwotę lub takim, który można zaciągnąć w 100% online bez wychodzenia z domu.
Część użytkowników zwróci też uwagę na czas niezbędny na rozpatrzenie wniosku i wypłatę pieniędzy. Można stwierdzić, że najlepszym rozwiązaniem będzie najtańszy kredyt gotówkowy, który równocześnie spełnia nasze pozacenowe oczekiwania.
Potwierdza to, że najlepsza pożyczka gotówkowa jest pojęciem bardzo subiektywnym. Poszukując najlepszej oferty, warto sprawdzić ranking kredytów gotówkowych. Chcesz wiedzieć więcej? Skorzystaj z pomocy naszego eksperta i zapytaj o kredyt.
Najtańszy kredyt gotówkowy - jak wybrać?
Najtańszy kredyt gotówkowy nie zawsze jest tym z zerowym oprocentowaniem. Wybór właściwej propozycji wymaga sprawdzenia szeregu elementów. Uleganie ofertom reklamowanym jako 0% nie musi oznaczać, że z zaciągnięciem zobowiązania nie wiążą się żadne dodatkowe koszty. Często pożyczka gotówkowa z zerowym oprocentowaniem nominalnym oznacza konieczność zapłacenia wysokiej prowizji za udzielenie finansowania. Z kolei brak prowizji może być możliwy pod warunkiem założenia płatnego konta osobistego i ubezpieczenia od utraty pracy.
Nawet zerowa rzeczywista roczna stopa oprocentowania nie jest gwarancją darmowej pożyczki gotówkowej, gdyż wskaźnik ten nie uwzględnia potencjalnych kosztów generowanych przez produkty dodatkowe, tj. rachunek bankowy czy karta kredytowa, z których musimy skorzystać w ramach oferty promocyjnej.
Aby znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy, wymagane jest szersze spojrzenie na wszystkie elementy oferty. Trzeba pamiętać, aby porównywać ze sobą propozycje na te same kwoty i z takim samym okresem spłaty. Oprócz oprocentowania nominalnego i prowizji należy sprawdzić całkowity koszt kredytu, i wskaźnik RRSO.
Trzeba też zweryfikować, czy skorzystanie z oferty na prezentowanych warunkach nie wymaga uruchomienia dodatkowych produktów bankowych. Jeśli tak to sprawdźmy, jakie generują koszty w skali miesiąca i czy można ich uniknąć. Dopiero wtedy możemy stwierdzić, że to najtańszy kredyt.
Do kogo kierowana jest oferta kredytów gotówkowych?
Największą zaletą pożyczek gotówkowych jest ich duża dostępność - oferowane są przez niemal każdy bank o profilu uniwersalnym. O taki produkt finansowy ubiegać mogą się osoby pełnoletnie posiadające pełną zdolność do czynności prawnych. W większości przypadków skorzystanie z pożyczki gotówkowej nie wymagana przebrnięcia przez skomplikowane formalności. Jeżeli wnioskujemy o niższą kwotę na krótki okres, banki do minimum ograniczą kwestie naszej oceny, a sama decyzja kredytowa wydawana jest w ciągu kilkunastu minut.
Tania pożyczka gotówkowa jest więc w zasięgu ręki niemal każdej osoby. Dostosowanie parametrów do indywidualnych możliwości i oczekiwań pozwoli pożyczać pieniądze w bezpieczny sposób. Warto skrupulatnie przemyśleć tę kwestię. Coraz częściej zyskujemy duży wpływ na to, jak będzie prezentował się harmonogram i tryb spłaty oraz ile wyniesie całkowity koszt kredytu.
Kredyt dla lekarza i wybranych grup zawodowych?
Niektóre zawody cieszą się specjalnymi względami wśród kredytodawców i mogą liczyć na preferencyjne warunki finansowania. Dotyczy to przede wszystkim wolnych zawodów (m.in. architektów, prawników, lekarzy), pracowników służb mundurowych i sektora finansowego. Rzadziej spotkać można produkty specjalnie dla np. duchownych czy pracujących w sektorze publicznym lub samorządowym. Banki stoją na stanowisku, że osoby wykonujące zawód zaufania publicznego cechują się niższym ryzykiem zaprzestania spłaty kredytu, gdyż stawiają na szali swoją reputację.
Kredyty tego typu różnią się zwykle od typowych kredytów gotówkowych i cechuje je szereg ułatwień. Pożyczkę dla wolnych zawodów charakteryzują uproszczone procedury bankowe, mniejsze wymogi formalne i brak konieczności przedstawienia zabezpieczeń, które byłyby wymagane od standardowego klienta. Kredyt gotówkowy tego typu to często wyższa kwota finansowania, dłuższy okres spłaty i niższe oprocentowanie nominalne. Na preferencyjne warunki mogą liczyć osoby wykonujące wolny zawód od co najmniej kilku miesięcy - dokładny okres zależy od instytucji finansowej udzielającej tego typu kredytów.
Kredyt gotówkowy dla młodych - jak zaciągnąć?
Osoby młode, osiągające regularne dochody i spłacające zobowiązania w terminie nie powinny mieć żadnych problemów z zaciągnięciem kredytu gotówkowego. Muszą być jednak pełnoletnie i posiadać pełną zdolność do czynności prawnych. Oczywiście, jeśli młody człowiek żyje na wyrost i bieżące koszty konsumują wszystkie osiągane dochody, to żaden bank nie udzieli mu pożyczki gotówkowej.
Cała procedura przyznawania finansowania jest taka sama, jak w przypadku innych klientów. Bank musi zweryfikować tożsamość młodego wnioskodawcy i sprawdzić, czy będzie on zdolny do spłaty dodatkowego zadłużenia w terminach wskazanych w umowie. Koszty pożyczki gotówkowej dla młodych są także takie same jak dla standardowych klientów. Banki aktualnie nie dysponują specjalną ofertą skierowaną wyłącznie do klientów młodych. Wybór najlepszej propozycji może ułatwić ranking kredytów gotówkowych.
Kredyt gotówkowy dla emeryta - kto oferuje?
Kredyt gotówkowy dla emeryta jest ofertą kierowaną do osób starszych pobierających świadczenia emerytalne. Przewagą tej grupy klientów są regularne i pewne comiesięczne wpływy. Słabszą stroną jest zazwyczaj wysokość samego świadczenia. W trakcie weryfikacji wniosku osoby starsze również poddawane są ocenie zdolności do terminowej spłaty zadłużenia. Sprawdzana jest także ich historia kredytowa zarejestrowana przez Biuro Informacji Kredytowej.
Przeszkodą w udzieleniu kredytu gotówkowego dla emeryta, oprócz stosunkowo niskich dochodów, może być jego wiek. Banki stosują bowiem limity, w ramach których są w stanie udzielić finansowania. Przykładowo taki klient może zaciągnąć pożyczkę gotówkową pod warunkiem, że spłata ostatniej raty nastąpi, zanim ten skończy 75 lat. Oznacza to, że osoba w wieku 71 lat, nie będzie mogła zaciągnąć pożyczki gotówkowej z 5-letnim okresem spłaty. Jeśli jednak sytuacja materialna na to pozwala to emeryt może zaciągnąć takie zobowiązanie na 3 lata. Warto mieć to na uwadze ubiegając się o kredyt gotówkowy dla emeryta.
Czy możliwy jest kredyt gotówkowy dla obcokrajowca?
Tak. Kredyt gotówkowy dla obcokrajowca udzielany jest przez banki najczęściej w ramach standardowej oferty. Każda instytucja finansowa kieruje się swoimi procedurami i polityką ryzyka, więc wymagania wobec obcokrajowca wnioskującego o kredyt gotówkowy mogą się różnić. Najczęściej dokumenty potrzebne do udzielenia kredytu to:
- wniosek kredytowy,
- paszport,
- karta stałego pobytu bądź czasowego pobytu,
- zaświadczenie potwierdzające zameldowanie w Polsce,
- umowa o pracę lub zaświadczenie od pracodawcy potwierdzające zatrudnienie,
- numer konta prowadzonego przez polski bank,
- raport kredytowy z kraju pochodzenia wnioskodawcy.
Pozostałe procedury zbliżone są do tych stosowanych wobec klientów krajowych. Aby otrzymać kredyt gotówkowy, obcokrajowiec musi posiadać dochody pozwalające na terminową spłatę kolejnego zobowiązania, a także niebudzącą wątpliwości historię kredytową - jeśli takiej nie posiada, bank może pobrać raport kredytowy z kraju pochodzenia wnioskodawcy. Jeśli weryfikacja przebiegnie pomyślnie, to obcokrajowiec może liczyć na pożyczkę gotówkową na takich samych warunkach jak klient pochodzący z Polski.
Jak wygląda procedura ubiegania się o kredyt gotówkowy?
Wokół procedury udzielania kredytu gotówkowego krąży wiele mitów. W znacznej mierze to właśnie przez nie niektórzy z nas obawiają się podjęcia tego zobowiązania. Niesłusznie, może być bowiem doskonałym źródłem dodatkowej gotówki na dowolny cel. Warto poznać procedurę udzielania kredytu gotówkowego krok po kroku:
-
Wybierz najlepszą ofertę
Podstawą jest oczywiście znalezienie odpowiedniego kredytu gotówkowego. Rozeznać się w bogatej ofercie pomoże rzeczywista roczna stopa oprocentowania oraz ranking kredytów gotówkowych. Fachowa wiedza z zakresu finansów nie jest potrzebna. Wszystko, czego będziesz potrzebował, znajdziesz w internecie. Warto przy okazji zwrócić uwagę na kilka aspektów dotyczących umowy kredytowej. Poznaj dokładnie koszty kredytu, dowiedz się, jak prezentuje się całkowita kwota kredytu (czyli całkowita kwota do spłaty), okres obowiązywania umowy oraz jaka będzie wysokość raty. Pozwoli to lepiej ocenić konkretny kredyt gotówkowy.
-
Określ parametry spłaty
Całkowity koszt kredytu zależy od wielu różnych czynników. Jednym z nich jest sposób, w jaki chcemy spłacić zobowiązanie. Raty równe okażą się wprawdzie droższe od rat malejących w dłuższej perspektywie czasowej, z drugiej strony umożliwią jednak zwiększenie zdolności kredytowej, dzięki czemu zwiększy się również maksymalna kwota, na jaką będziemy mogli liczyć. Podobna zależność dotyczy okresu spłaty: im dłuższy, tym wyższe ogólne koszty, jednocześnie jednak niższa wysokość raty spłacanej co miesiąc.
-
Wypełnij wniosek
Po odnalezieniu najlepszej oferty i sprecyzowaniu warunków przychodzi czas na wystąpienie o kredyt gotówkowy. Wniosek możesz złożyć na kilka różnych sposobów: zarówno fizycznie w oddziale banku, jak i przez internet, a nawet aplikację mobilną. Wniosek o kredyt jest przy tym bardzo prosty i każdy bez problemu da sobie radę z jego sporządzeniem, zwłaszcza jeżeli jest to wniosek online. Można go złożyć bez wychodzenia z domu.
-
Przygotuj dokumenty
W niektórych przypadkach bank do weryfikacji wnioskodawcy będzie potrzebował dodatkowych dokumentów, takich jak zaświadczenie o osiąganych dochodach (coraz częściej, zwłaszcza jeżeli całkowita kwota kredytu jest niska, polega jednak na oświadczeniu sporządzanym samodzielnie).
-
Czekaj na decyzję kredytową
Po etapie badania zdolności kredytowej bank przygotowuje decyzję kredytową. To zwykle najbardziej stresujący moment, ale nie ma powodów do obaw. W przypadku odmowy należy natomiast pomyśleć o udoskonaleniu finansowej strony swojego życia i zadbaniu o zdolność kredytową.
-
Podpisz umowę kredytową
Pozytywna decyzja kredytowa to zielone światło do podpisania umowy kredytowej. Coraz częściej tradycyjny podpis zastępuje natomiast np. akceptacja w aplikacji mobilnej. Kredyt online daje też możliwość podpisania umowy za pośrednictwem kuriera lub telefonicznie.
-
Czekaj na wypłatę środków z kredytu gotówkowego
Od zawarcia umowy do wypłaty środków często mija zaledwie kilkanaście minut. Będzie to jednak uzależnione od konkretnego banku oraz trybu zawierania umowy kredytowej.
Szybki kredyt gotówkowy online - jak otrzymać?
Szybki kredyt gotówkowy online możemy znaleźć bezpośrednio na stronie internetowej banku. Wygodniejszym wariantem jest jednak porównywarka kredytów gotówkowych, która wyświetla w jednym miejscu wszystkie oferty, które dopasowane są do oczekiwanej kwoty i okresu finansowania.
Jeśli chcielibyśmy wcześniej sprawdzić, jakie będą koszty zobowiązania, to możemy skorzystać z kalkulatora rat kredytu gotówkowego. Dzięki temu narzędziu będziemy mogli wstępnie określić, na jaką kwotę i okres chcemy zaciągnąć kredyt.
Następnie należy porównać dostępne oferty i wybrać opcję najbardziej dopasowaną do naszych potrzeb. Jeśli planujemy zaciągnąć szybki kredyt gotówkowy online w banku, który prowadzi już nasze konto, to całą procedurę załatwimy w kilka minut i nie będziemy musieli załączać żadnych dodatkowych dokumentów. Jeśli pożyczka gotówkowa oferowana jest przez inny bank, to na wstępie sprawdźmy, jakie dokumenty potrzebne są do kompletnego przeprocesowania wniosku i przygotujmy je wcześniej.
Na zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu od pracodawcy możemy czekać kilka dni. Za to historię swojego rachunku możemy błyskawicznie pobrać, logując się do bankowości elektronicznej i wybierając odpowiednią zakładkę. Deklarację podatkową też zazwyczaj mamy pod ręką. Jeśli dysponujemy już dowodem osobistym i wybranymi dokumentami możemy złożyć wniosek o kredyt gotówkowy przez Internet.
Po wypełnieniu i przesłaniu formularza bank przeprowadza analizę naszej kondycji finansowo-ekonomicznej. Jeżeli to wniosek o kredyt gotówkowy na niewielką kwotę to oceną naszego wniosku zajmują się automaty, dzięki czemu decyzja kredytowa wydawana jest szybko. Kiedy w grę wchodzą wyższe kwoty, w ocenę wniosku zostanie zaangażowany człowiek, co będzie wymagało od nas odrobiny więcej cierpliwości. W przypadku decyzji pozytywnej środki mogą być wypłacone na nasze konto nawet tego samego dnia.
Szybki kredyt gotówkowy online - jak podpisać umowę kredytową?
Zaciągając szybki kredyt gotówkowy online, umowę kredytową podpisać można na różne sposoby. Wszystko zależy od banku udzielającego finansowania. Czasami sposób akceptacji umowy jest kwestią naszego wyboru. Dokumenty mogą być podpisane całkowicie online z wykorzystaniem odpowiednich narzędzi autoryzacji. Inną formą jest telefon z banku i akceptacja umowy podczas rozmowy z konsultantem.
Pożyczkom gotówkowym na większe kwoty towarzyszy zwykle papierowy kontrakt, który dostarczany jest przez kuriera na wskazany przez nas adres. Jeszcze innym wariantem jest złożenie wniosku o szybki kredyt gotówkowy online przez Internet, a następnie podpisanie umowy w oddziale banku.
W którym banku zaciągnę szybki kredyt gotówkowy online?
Pożyczka gotówkowa cieszy się nieustającą popularnością, bo w wielu przypadkach można zaciągnąć go przez Internet bez konieczności wychodzenia z domu. To szczególnie ważne w sytuacji, kiedy zależy nam na czasie lub kiedy chcemy zachować odpowiedni dystans społeczny. Banki doskonale wiedzą, że zaniedbanie kanału online to błyskawiczne oddanie pola konkurencji. Z tego powodu pożyczki gotówkowe online znajdują się w ofercie niemal wszystkich banków uniwersalnych. Poniżej przedstawiamy wybrane z nich.
Szybka pożyczka gotówkowa online znajduje się np. w ofercie Banku BNP Paribas. Przez internet można złożyć wniosek na kwotę nie wyższą niż 80 tys. zł. Prowizja za udzielenie kredytu gotówkowego w BNP Paribas mieści się w przedziale od 0% do 10,50%. Oferta skierowana jest do nowych i dotychczasowych klientów. Maksymalna kwota kredytu bez zgody współmałżonka w BNP Paribas wynosi 30 tys. zł.
Kolejną ofertę kredytu gotówkowego online przygotował Alior Bank. Maksymalna kwota pożyczki to 70 tys. zł, a okres spłaty zobowiązania sięgać może nawet 10 lat. Wniosek złożyć można w 100% online. Alior Bank pozwala podpisać umowę zdalnie (kwota pożyczki do 5 tys. zł) lub zaakceptować ją przez telefon podczas rozmowy z konsultantem (kwota pożyczki powyżej 5 tys. zł).
Z kolei Bank Pekao oferuje kredyt gotówkowy, który online mogą zaciągnąć wyłącznie jego klienci. Wniosek należy złożyć przez bankowość elektroniczną lub na infolinii. Po pozytywnej decyzji dokumenty zaakceptować można w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Bank Pekao oferuje także uruchomienie kredytu przez telefon.
Kredyt gotówkowy dla firm Październik 2022
Na pierwszy rzut oka kredyty gotówkowe z zerową rzeczywistą roczną stopą oprocentowania wydają się dużą okazją. W końcu oddajemy do banku taką samą kwotę, którą pożyczyliśmy. Oferty takie często spotykane są przy sprzedaży ratalnej i pożyczkach gotówkowych. Teoretycznie to prawda, ale jak zawsze diabeł tkwi w szczegółach. Wiele zależy od warunków, jakie dzielą nas od skorzystania z tego typu oferty.
Powszechnie stosowaną przez kredytodawców praktyką jest sprzedaż krzyżowa mająca na celu większe przyzwyczajenie nas do danej instytucji, a także wygenerowanie dodatkowych przychodów. I tak pożyczka gotówkowa z zerową rzeczywistą roczną stopą oprocentowania wymagać może skorzystania z dodatkowych produktów banku tj. konto osobiste czy karta kredytowa. Koszty te trzeba brać pod uwagę podczas spłaty kredytu.
Może się okazać, że dodatkowe koszty generowane są przez obowiązkowy rachunek ROR, za którego prowadzenie bank pobierze opłatę w wysokości 10 zł miesięcznie. Dlatego przed złapaniem okazji dobrze skorzystać jest z porównywarki kredytów gotówkowych i zweryfikować wszystkie jej warunki.
Kredyt gotówkowy - czy można skorzystać z wakacji kredytowych?
Wakacje kredytowe są rozwiązanie dla klientów banków, którzy znaleźli się w przejściowych kłopotach finansowych. Jeśli przewidujemy, że chwilowo kwota do spłaty zaciągniętych zobowiązań będzie wyższa niż osiągane przez nas dochody to warto przemyśleć skorzystanie z wakacji kredytowych. W ten sposób możemy odroczyć spłatę kredytu gotówkowego na określony czas. Maksymalny okres zawieszenia spłaty zależy od oferty konkretnego banku i wynosi od 3 do 6 miesięcy.
Wakacje kredytowe mogą przybierać różne formy. Możemy spotkać się z odroczeniem całej raty kapitałowo-odsetkowej, jak i z odroczeniem spłaty samego kapitału. Korzystając z wakacji kredytowych, w drugim wariancie musimy pamiętać, że bank w dalszym ciągu naliczać będzie odsetki. Rozwiązanie to może być nieopłacalne w początkowym okresie spłaty kredytów obsługiwanych w systemie rat malejących, kiedy to większą ich część stanowią odsetki.
Musimy przy tym pamiętać, że wakacje kredytowe nie sprawią, że bank anuluje nasze raty. Zadłużenie będzie trzeba spłacić w przyszłości i trzeba mieć to na uwadze, decydując się na taki krok. W ramach kredytu gotówkowego klient może skorzystać z wakacji kredytowych tylko raz. Mało który bank zgodzi się na wielokrotne zawieszenia spłaty rat tego samego zobowiązania. Jeżeli zależy nam na takiej możliwości, to przed podjęciem decyzji sprawdźmy dobrze dostępne na rynku oferty kredytu gotówkowego.
Kalkulator kredytu gotówkowego - jak sprawdzić koszt kredytu?
Kiedy szukamy taniego kredytu gotówkowego i chcemy sprawdzić dokładne koszty związane z zaciągnięciem takiego zobowiązania, możemy wykorzystać dostępny w sieci kalkulator kredytowy. Dzięki temu narzędziu sprawdzimy, jaka jest całkowita kwota do spłaty, wysokość miesięcznej raty i rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Korzystając z kalkulatora kredytu gotówkowego, można zweryfikować szczegółowy harmonogram. Pozwala to sprawdzić, jaka kwota do spłaty przypada na poszczególne miesiące.
Aby skorzystać z kalkulatora kredytu gotówkowego, musimy określić kwotę zobowiązania, okres finansowania wyrażony w miesiącach lub latach, prowizję za udzielenie finansowania, rodzaj rat i oprocentowanie. Kwota do spłaty może być powiększona lub pomniejszona o prowizję. Możemy też zdecydować, że zaciągając kredyt gotówkowy, pokryjemy ją osobno.
Kalkulator kredytu jako wyniki zwraca nie tylko szczegółowy harmonogram spłaty, ale również rozkład poszczególnych kategorii kosztów na grupy. Dzięki temu dowiemy się np. jaka jest kwota do spłaty samych odsetek. Skorzystanie z kalkulatora kredytu gotówkowego zwraca też każdorazowo najlepsze oferty spełniające założone przez nas kryteria. Dzięki temu znalezienie taniego kredytu gotówkowego staje się jeszcze prostsze.
Czym jest nadpłata kredytu gotówkowego?
Nadpłata kredytu gotówkowego pozwala szybciej pozbyć się zaciągniętego zobowiązania. Kiedy dysponujemy dodatkową gotówką, możemy ją przeznaczyć na częściową spłatę długu. Nie jest konieczna spłata zobowiązania w całości. Nadpłacając kredyt, przelewamy na konto wskazane przez bank kwotę wyższą, niż wynika z harmonogramu. Dzięki temu zmniejszamy pożyczony kapitał, od którego bank nalicza odsetki, a to przekłada się na obniżenie kwoty miesięcznej raty.
Spłata kredytu gotówkowego - jak na ratę wpływa zmiana oprocentowania?
Korzystając z kalkulatora kredytów gotówkowych, przygotowaliśmy zestawienie pozwalające sprawdzić, jak wzrost oprocentowania kredytu gotówkowego wpływa na wysokość raty kredytu. Kwota zobowiązania zmienia się w przedziale od 10.000 zł do 150.000 zł, a okres spłaty mieści się w przedziale od 1 roku do 10 lat. Kredyt gotówkowy udzielany jest bez prowizji i dodatkowych opłat. Zobowiązanie spłacane jest w ratach równych. Wysokość miesięcznej raty przy oprocentowaniu na poziomie 10% wygląda następująco:
Wysokość miesięcznej raty, a kwota i okres spłaty kredytu gotówkowego - oprocentoawnie 10%, brak prowizji
| Kwota kredytu | 1 rok | 2 lata | 3 lata | 4 lata | 8 lat | 10 lat |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 000 zł | 879 zł | 461 zł | 323 zł | 254 zł | 152 zł | 132 zł |
| 20 000 zł | 1 758 zł | 923 zł | 645 zł | 507 zł | 303 zł | 264 zł |
| 30 000 zł | 2 637 zł | 1 384 zł | 968 zł | 761 zł | 455 zł | 396 zł |
| 50 000 zł | 4 396 zł | 2 307 zł | 1 613 zł | 1 268 zł | 759 zł | 661 zł |
| 100 000 zł | 8 792 zł | 4 614 zł | 3 227 zł | 2 536 zł | 1 517 zł | 1 322 zł |
| 150 000 zł | 13 187 zł | 6 922 zł | 4 840 zł | 3 804 zł | 2 276 zł | 1 982 zł |
Tak zmienia się z kolei kwota miesięcznej raty przy oprocentowaniu na poziomie 20% w skali roku. Bank w dalszym ciągu nie nalicza prowizji i innych opłat za udzielenie finansowania:
Wysokość miesięcznej raty, a kwota i okres spłaty kredytu gotówkowego - oprocentowanie 20%, brak prowizji i dodatkowych opłat
| Kwota kredytu | 1 rok | 2 lata | 3 lata | 4 lata | 8 lat | 10 lat |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 000 zł | 926 zł | 508 zł | 371 zł | 304 zł | 210 zł | 193 zł |
| 20 000 zł | 1 853 zł | 1 018 zł | 743 zł | 608 zł | 419 zł | 387 zł |
| 30 000 zł | 2 779 zł | 1 527 zł | 1 115 zł | 913 zł | 629 zł | 580 zł |
| 50 000 zł | 4 632 zł | 2 545 zł | 1 858 zł | 1 522 zł | 1 048 zł | 966 zł |
| 100 000 zł | 9 263 zł | 5 089 zł | 3 716 zł | 3 043 zł | 2 095 zł | 1 933 zł |
| 150 000 zł | 13 895 zł | 7 634 zł | 5 578 zł | 4 565 zł | 3 143 zł | 2 899 zł |
Spłata kredytu gotówkowego, kiedy oprocentowanie zostało podwyższone z 10% do 20% w skali roku, przekłada się na poniższe różnice w miesięcznej racie:
Różnica w wysokości miesięcznej raty kredytu gotówkowego - oproc. 10% kontra 20%, brak prowizji i dodatkowych opłat
| Kwota kredytu | 1 rok | 2 lata | 3 lata | 4 lata | 8 lat | 10 lat |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 000 zł | -47 zł | -47 zł | -48 zł | -50 zł | -58 zł | -61 zł |
| 20 000 zł | -95 zł | -95 zł | -98 zł | -101 zł | -116 zł | -123 zł |
| 30 000 zł | -142 zł | -143 zł | -147 zł | -152 zł | -174 zł | -184 zł |
| 50 000 zł | -236 zł | -238 zł | -245 zł | -254 zł | -289 zł | -305 zł |
| 100 000 zł | -471 zł | -475 zł | -489 zł | -507 zł | -578 zł | -611 zł |
| 150 000 zł | -708 zł | -712 zł | -735 zł | -761 zł | -867 zł | -917 zł |
W którym banku zaciągnąć kredyt gotówkowy?
Jeżeli zależy nam na czasie i symbolicznych procedurach bez względu na koszty to warto pomyśleć nad kredytem gotówkowym w banku, który prowadzi nasze główne konto. W takiej sytuacji środki można uzyskać z ciągu kilkunastu minut. O taki kredyt gotówkowy możesz wnioskować przez bankowość elektroniczną lub mobilną.
Nie musisz potwierdzać swojej tożsamości, ponieważ bank zrobił to już podczas zakładania konta. Z kolei Twoja zdolność do spłaty zadłużenia oceniona zostanie na podstawie weryfikacji historii rachunku. Zaciągnąć kredyt gotówkowy tego typu możesz bez przedstawiania żadnych dokumentów. Kredytem gotówkowym w tym samym banku mogą posiłkować się osoby, korzystające z innych produktów w tej samej instytucji. Lojalność może przełożyć się na korzystniejsze warunki finansowania.
Możesz też wziąć kredyt gotówkowy w innym banku. Będzie to jednak wymagało przedstawienia dodatkowych dokumentów. Sam proces złożenia wniosku nie będzie jednak skomplikowany. Bank będzie wymagać potwierdzenia Twojej tożsamości oraz osiąganych dochodów. W przypadku pozytywnej decyzji kredytowej bank niezwłocznie przekaże pieniądze na wskazane we wniosku konto.
Decyzja o zaciągnięciu kredytu gotówkowego w każdym z przedstawionych scenariuszy powinna być poprzedzona gruntowną analizą ofert. Warto sprawdzić, jakie jest oprocentowanie, prowizja, RRSO i całkowita kwota do spłaty dostępnych na rynku propozycji. W tym celu skorzystać można z porównywarki kredytów gotówkowych. To intuicyjne i nowoczesne narzędzie pozwalające na wygodną weryfikację ofert. Dzięki niemu można szybko sprawdzić, który bank oferuje najlepsze kredyty gotówkowe na rynku.
