Kredyt gotówkowy - ranking kredytów gotówkowych

Kredyt gotówkowy to szybki i często najkorzystniejszy sposób na sfinansowanie różnych wydatków. Może być przeznaczony na dowolny cel i nierzadko zastępuje celowy kredyt na auto, remont i wykończenie domu, remont mieszkania lub otwarcie działalności gospodarczej.

Kredytów gotówkowych udzielają banki i SKOK-i, a w ich ofertach często znajdziemy ten produkt pod nieco innymi nazwami, np. kredyt na dowolny cel albo kredyt konsumpcyjny. Podstawową cechą typowych kredytów gotówkowych jest przede wszystkim brak zabezpieczeń i brak wskazania celu, na który trzeba przeznaczyć pożyczoną kwotę. Okres kredytowania jest krótki lub średni – sięga maksymalnie 20 lat. Duża liczba ofert dostępnych na rynku sprawia, że każdy powinien znaleźć kredyt gotówkowy idealnie dostosowany do swoich oczekiwań i potrzeb. Aby go znaleźć, warto posłużyć się naszym rankingiem. Pozwoli poznać wysokość raty oraz całkowity koszt kredytu gotówkowego. Oferty są pogrupowane w niezwykle prosty sposób: o ich atrakcyjności decyduje rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Wszystkie formalności można natomiast załatwić bez wychodzenia z domu. W praktyce: dobrze dobrany kredyt gotówkowy pozwoli na spełnienie marzeń i zabezpieczenie finansowych potrzeb bez zbędnego ryzyka i wydatków. Złóż wniosek i ciesz się z dodatkowych możliwości!

Kalkulator kredytowy: dowiedz się więcej o zobowiązaniu

Jeśli chcemy sprawdzić, jakie muszą być parametry kredytu, by otrzymać zbliżoną ratę, warto skorzystać z kalkulatora kredytowego. Przykładowo, zmieniając okres kredytowania w symulatorze kredytowym można obniżyć lub podwyższyć ratę. Dla kredytu gotówkowego na 10 tys. zł z oprocentowaniem 10 proc. rata dwuletniego zobowiązania wynosi 461 zł. Jeśli spłacamy dług przez 4 lata, rata równa spada do 253 zł.

Poniżej prezentujemy, ile będzie wynosić miesięczna rata dla kilku kwot kredytu i okresów spłaty, przy założeniu, że stopa oprocentowania wynosi 10 proc. i kredyt udzielany jest bez prowizji.

Symulacja raty dla różnych okresów spłaty dla kredytu z oprocentowaniem 10 proc., bez uwzględnienia opłat i prowizji

Kwota kredytu	1 rok	2 lata	3 lata	4 lata	8 lat	10 lat
10 000 zł	879 zł	461 zł	323 zł	254 zł	152 zł	132 zł
20 000 zł	1 758 zł	923 zł	645 zł	507 zł	303 zł	264 zł
30 000 zł	2 637 zł	1 384 zł	968 zł	761 zł	455 zł	396 zł
50 000 zł	4 396 zł	2 307 zł	1 613 zł	1 268 zł	759 zł	661 zł
100 000 zł	8 792 zł	4 614 zł	3 227 zł	2 536 zł	1 517 zł	1 322 zł
150 000 zł	13 187 zł	6 922 zł	4 840 zł	3 804 zł	2 276 zł	1 982 zł

Skuteczne zwiększenie zdolności kredytowej

Istnieją przy tym sprawdzone sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej. Choć oczywiście decydujący wpływ na ten aspekt mają osiągane dochody, nie zawsze musi to oznaczać potrzebę zmiany miejsca pracy czy wynegocjowania nowych warunków z dotychczasowym pracodawcą. Aby móc liczyć na wysoki kredyt gotówkowy, często wystarczy wprowadzić w życie zaledwie kilka prostych zmian. Należą do nich:

• Pozbycie się innego zadłużenia: w procesie oceny zdolności kredytowej klienta analitycy skupiają się również na aktualnie spłacanych zobowiązaniach. Warto pomyśleć o ich wygaszeniu. Doprowadzenie do spłaty kredytu czy pożyczki pozwoli na uzyskanie dodatkowej gotówki w zdecydowanie wyższym wymiarze. Będzie także znakomitym zabezpieczeniem interesów kredytobiorcy: pozwoli na dysponowanie zdecydowanie wyższymi środkami i uniknięcie przekredytowania, które mogłoby prowadzić do powstania spirali zadłużenia. Zanim złożysz wniosek o kredyt gotówkowy warto przemyśleć strukturę swojego zadłużenia i ograniczyć ryzyko niewypłacalności.
• Dobra historia kredytowa: analitycy banku z pewnością będą chcieli pozyskać szczegółowe informacje na temat dotychczasowej działalności klienta i tego, w jaki sposób regulował podejmowane przez siebie zobowiązania. Historia kredytowa to jeden z najważniejszych czynników wpływających na wysokość zdolności kredytowej. Można ją jednak w stosunkowo łatwy sposób poprawić: w tym celu wystarczy np. wziąć mniejszy kredyt gotówkowy czy kredyt ratalny. Regulowanie zobowiązania przez cały okres spłaty i planowe wygaszenie kredytowanych kosztów pozwoli na wymierne podniesienie wiarygodności w oczach banku.
• Nieużywana karta kredytowa: należy mieć świadomość, że na ogólny poziom zadłużenia wpływają nie tylko posiadane kredyty i pożyczki, ale również ukryte w portfelach karty kredytowe czy debetowe z dostępem do limitu do rachunku. W praktyce: choć często w ogóle z nich nie korzystamy, zwiększają nasze zadłużenie i ograniczają zdolność. Przed wzięciem kredytu gotówkowego warto więc się ich pozbyć. Kwota kredytu będzie mogła być zdecydowanie wyższa.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: wszystkie informacje

Chociaż praktycznie każdy bank ma w swojej ofercie kredyt gotówkowy w przynajmniej kilku odsłonach, wbrew pozorom znalezienie najatrakcyjniejszej opcji wcale nie jest trudne. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania to najprostszy sposób na odnalezienie najtańszej oferty. Warto mieć przy okazji świadomość, że instytucje są zobowiązanie do informowania o wysokości RRSO przy kredycie konsumenckim. Stosowna informacja powinna znaleźć się nie tylko w oficjalnej ofercie, ale również materiałach marketingowych. Często wystarczy więc rzut oka i porównanie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, aby znaleźć najlepszą ofertę.

Jeżeli więc wysokość oprocentowania RRSO wynosi 12% właśnie tyle zapłacimy w ujęciu rocznym, łatwo przy tym określić również wysokość miesięcznych rat. Jasne i przejrzyste koszty kredytu to najważniejszy czynnik z punktu widzenia kredytobiorcy. Pozwala zarówno znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy, jak i odpowiedzialnie zarządzać domowym budżetem.

Najlepszy kredyt gotówkowy

Większość klientów słusznie zauważy, że najlepszy kredyt gotówkowy to ten, za którego najmniej zapłacimy. Tani kredyt umożliwia realizację marzeń bez większych kosztów, jego znalezienie nie jest natomiast szczególnie skomplikowane. W tym celu warto skorzystać z rankingu kredytów gotówkowych. Ukażą się w nim wszystkie dostępne opcje. Przede wszystkim uwagę należy skupić na RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania. Uwzględnia wszystkie koszty, które poniesiemy w związku z kredytem. Należy także zwrócić uwagę, czy bank nie wymaga od kredytobiorcy np. wykupienia dodatkowych ubezpieczeń, co może przełożyć się na ostateczną cenę pozornie taniej pożyczki.

Kredyt gotówkowy dla wszystkich

Największą zaletą kredytów gotówkowych jest ich duża dostępność. W większości przypadków nie wymagają rozbudowanych formalności. Jeżeli wnioskujemy o niższą kwotę, banki do minimum ograniczą kwestie oceny kredytobiorcy, a sama decyzja zostanie wydana bardzo szybko. Tani kredyt jest więc w zasięgu ręki niemal każdej osoby. Dostosowanie parametrów do indywidualnych możliwości i oczekiwań pozwoli pożyczać pieniądze w bezpieczny sposób. Warto skrupulatnie przemyśleć tę kwestię. Coraz częściej zyskujemy duży wpływ na to, jak będzie prezentował się harmonogram i tryb spłaty oraz ile wyniesie całkowity koszt kredytu.

Kredyt gotówkowy dla firm

Chociaż kredyt gotówkowy dla konsumentów jest przewidziany na potrzeby niezwiązane z prowadzeniem działalności, istnieje również specjalna oferta kredytów gotówkowych dla firm. W przeciwieństwie do kredytów inwestycyjnych lub obrotowych ten rodzaj zobowiązania pozwala finansować praktycznie dowolne cele, może więc stać się zarówno solidnym zastrzykiem gotówki, który można przeznaczyć na innowacje, jak i źródłem finansowania bieżących wydatków. O tani kredyt gotówkowy w większości przypadków mogą wnioskować przedsiębiorcy z dłuższym stażem, jednak niektóre banki przygotowały również ofertę dla osób rozpoczynających działalność.

Kredyt dla lekarza i wybranych grup zawodowych

Niektóre zawody cieszą się specjalnymi względami wśród kredytodawców i mogą liczyć na preferencyjne warunki kredytów gotówkowych. Dotyczy to przede wszystkim wolnych zawodów (m.in. architektów, prawników, lekarzy), pracowników służb mundurowych i sektora finansowego. Rzadziej spotkać można produkty specjalnie dla np. duchownych czy pracujących w sektorze publicznym lub samorządowym.

Kredyty tego typu różnią się zwykle od typowych kredytów gotówkowych nieco lepszymi parametrami (np. niższa prowizja, niższe oprocentowanie) oraz uproszczoną procedurą, umożliwiającą łatwiejsze udzielenie kredytu. Zakłada się, że osoby sprawujące funkcje związane ze społecznym zaufaniem są solidnymi dłużnikami i nie muszą przedstawiać pełnej dokumentacji swoich finansów.

Kredyt dla młodych

Kilka grup klientów traktowanych jest przez banki udzielające kredytów gotówkowych raczej po macoszemu. Specjalne kredyty dla młodych małżeństw spotkać można raczej na innym rynku – kredytów hipotecznych, przeznaczonych na kupno nieruchomości i zabezpieczonych hipoteką. Preferencyjne kredyty dla studentów to z kolei wyjątkowy produkt, znacznie tańszy niż typowe kredyty gotówkowe. Wypłacany jest w transzach, a więc nie mógł być przeznaczony na jeden, większy wydatek (np. zakup samochodu).

W bankach i SKOK-ach nie znajdziemy także kredytów dla osób bezrobotnych. Klienci, którzy nie posiadają żadnych udokumentowanych dochodów albo utrzymują się wyłącznie z zasiłku traktowani są jako zbyt ryzykowni. W niektórych przypadkach mogą jednak liczyć na pożyczkę gotówkową w firmach niebankowych.

Szybka pożyczka

Porównywarka pożyczek gotówkowych pozwala wyszukać oferty i zbudować sobie własny ranking takich produktów. Zdarzają się wśród nich propozycje pożyczek 0 procent, gdy po raz pierwszy korzystamy z usług danego pożyczkobiorcy. Część firm nie konkuruje ceną, ale gotowych jest udzielić pożyczki na oświadczenie lub na dowód, bez zaświadczeń o zarobkach, również osobom od 18 lat wzwyż.

Łatwiejszy dostęp do finansowania niż kredyt gotówkowy w bankach nie oznacza, że pożyczek gotówkowych udziela się bez jakiejkolwiek weryfikacji. Firmy pożyczkowe zazwyczaj sprawdzają historię kredytową klientów, wymagają posiadania konta bankowego oraz wskazania regularnych wpływów. Wiele z nich wymaga mniej dokumentów i przeprowadza prawie cały proces online, łącznie ze sprawdzeniem konta za pomocą bankowości internetowej.

Kredyt gotówkowy: procedura krok po kroku

Wokół procedury udzielania kredytu gotówkowego krąży wiele mitów. W znacznej mierze to właśnie przez nie niektórzy z nas obawiają się podjęcia tego zobowiązania. Niesłusznie, może być bowiem doskonałym źródłem dodatkowej gotówki na dowolny cel. Warto poznać procedurę udzielania kredytu gotówkowego krok po kroku:

• Wybór oferty

  Podstawą jest oczywiście znalezienie odpowiedniego kredytu gotówkowego. Rozeznać się w bogatej ofercie pomoże rzeczywista roczna stopa oprocentowania oraz ranking kredytów gotówkowych. Fachowa wiedza z zakresu finansów nie jest potrzebna. Wszystko, czego będziesz potrzebował, znajdziesz w internecie. Warto przy okazji zwrócić uwagę na kilka aspektów dotyczących umowy kredytowej. Poznaj dokładnie koszty kredytu, dowiedz się, jak prezentuje się całkowita kwota kredytu (czyli całkowita kwota do zapłaty), okres obowiązywania umowy oraz jaka będzie wysokość raty.

• Dobór parametrów spłaty

  Całkowity koszt kredytu zależy od wielu różnych czynników. Jednym z nich jest sposób, w jaki chcemy spłacić zobowiązanie. Raty równe okażą się wprawdzie droższe od rat malejących w dłuższej perspektywie czasowej, z drugiej strony umożliwią jednak zwiększenie zdolności kredytowej, dzięki czemu zwiększy się również maksymalna kwota, na jaką będziemy mogli liczyć. Podobna zależność dotyczy okresu spłaty: im dłuższy, tym wyższe ogólne koszty, jednocześnie jednak niższa wysokość raty spłacanej co miesiąc.

• Wypełnij wniosek

  Po odnalezieniu najlepszej oferty i sprecyzowaniu warunków przychodzi czas na wystąpienie o kredyt. Wniosek możesz złożyć na kilka różnych sposobów: zarówno fizycznie w oddziale banku, jak i przez internet, a nawet aplikację mobilną. Wniosek o kredyt gotówkowy jest przy tym bardzo prosty i każdy bez problemu da sobie radę z jego sporządzeniem, zwłaszcza jeżeli jest to wniosek online. Można złożyć go bez wychodzenia z domu.

• Przygotuj dokumenty

  W niektórych przypadkach bank dla weryfikacji zdolności kredytowej będzie potrzebował dodatkowych dokumentów, takich jak zaświadczenie o osiąganych dochodach (coraz częściej, zwłaszcza jeżeli całkowita kwota do zapłaty jest niska, polega jednak na oświadczeniu sporządzanym samodzielnie).

• Otrzymanie decyzji kredytowej

  Po etapie badania zdolności kredytowej bank przygotowuje decyzję kredytową. To zwykle najbardziej stresujący moment, ale nie ma powodów do obaw. W przypadku odmowy należy natomiast pomyśleć o udoskonaleniu finansowej strony swojego życia i zadbaniu o zdolność kredytową.

• Podpisanie umowy

  Pozytywna decyzja kredytowa to zielone światło do podpisania umowy kredytowej. Coraz częściej tradycyjny podpis zastępuje natomiast np. akceptacja w aplikacji mobilnej. W przypadku kredytu online możliwe stanie się także np. podpisanie umowy za pośrednictwem kuriera.

• Wypłata środków

  Od zawarcia umowy do wypłaty środków często mija zaledwie kilkanaście minut. Będzie to jednak uzależnione od konkretnego banku oraz trybu zawierania umowy kredytowej.