Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!
Skorzystaj z pomocy eksperta
Podano RRSO dla przykładu repre­zenta­tywnego (nie zależy od podanej kwoty). Faktyczne RRSO jest ustalane przez pożyczkodaw­cę wg wielu czynników.
Sponsorowane
szczegóły

RRSO
105,93 %
Kwota pożyczki
2000 - 15 000 zł
Okres spłaty
6 - 24 miesiące

Do 15 tys. zł na raty!

Do 24 lekkich rat miesięcznych!

Weź dziś, zacznij spłacać nawet za 2 miesiące!

Brak wyników
Niestety nie znaleziono produktów

Spróbuj zmienić kryteria wyszukiwania lub sprawdź oferty promocyjne

Ikona smutnej miny


Pożyczki na raty to jedne z najpopularniejszych rozwiązań finansowych, które umożliwiają zdobycie pieniędzy na dowolny cel w kilka chwil. To dobry sposób na pozyskanie środków finansowych dla osób, którym odmówiono finansowania w bankach. Pożyczka ratalna nie musi być droga, a część pożyczkodawców oferujących szybkie pożyczki udziela ich na preferencyjnych warunkach.

Pożyczki na raty to standardowe pożyczki gotówkowe, które mogą być udzielane zarówno przez banki, jak i pozabankowe instytucje finansowe. Jak sama nazwa wskazuje, polegają na zaciągnięciu zobowiązania i spłacie długu w określonych umową ratach. Pożyczka ratalna może być wzięta przez internet, a także w tradycyjny sposób, czyli w placówce pożyczkodawcy. Jednocześnie liczba firm pożyczkowych jest bardzo duża i rośnie z każdym dniem. Odnalezienie podmiotu, który zagwarantuje odpowiedni poziom bezpieczeństwa oraz najatrakcyjniejsze warunki pozornie nie jest wobec tego proste. W rzeczywistości jest jednak zupełnie inaczej. Dzięki rankingowi pożyczka na raty może być bardzo opłacalna, a cała procedura zajmie zaledwie kilka chwil. Przed podpisaniem umowy pożyczki warto poznać jednak najważniejsze terminy oraz skrupulatnie przeanalizować dostępne na rynku propozycje. Pozwoli to na dobór najkorzystniejszej opcji. Weź pożyczkę o najlepszych warunkach spłaty.

Pożyczka ratalna - kto jej udziela?

Pożyczka ratalna to wygodne rozwiązanie finansowe, które w porównaniu z pozostałymi zobowiązaniami finansowymi, takimi jak m.in. kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy, karta kredytowa czy kredyt konsolidacyjny pozwala na szybką spłatę zobowiązania, nie wymagając jednocześnie spełniania całej listy wymogów. Nic dziwnego, że pożyczki na raty udzielane przez internet z każdym rokiem zdobywają coraz większą popularność. Wpływ na to ma przede wszystkim uproszczony proces wnioskowania, skrócony czas podjęcia decyzji o przyznaniu pożyczki, szybki wpływ pożyczonej kwoty na rachunek bankowy i jasność oferty.

Pozabankowe instytucje finansowe, które mają w swojej ofercie pożyczki ratalne online, prezentują na swoich stronach przejrzyste oferty. Potencjalny pożyczkobiorca przed wzięciem pożyczki ratalnej może za pomocą inteligentnych narzędzi wybrać preferowaną wysokość zobowiązania wraz z terminem jej spłaty. Dzięki temu przed złożeniem wniosku o pożyczkę będziesz mógł zapoznać się ze wszystkimi kosztami związanymi z zaciągnięciem pożyczki. Większość firm pożyczkowych pozwoli na dowolne ustawienie pozycji suwaka, co pozwoli zawczasu zweryfikować, jaka kombinacja okresu spłaty i kwoty zaciąganej pożyczki będzie najlepsza i nie nadwyręży zanadto budżetu domowego. Duże znaczenie odgrywa także reprezentatywny przykład: dzięki niemu można w łatwy sposób określić, jak ukształtują się raty pożyczki oraz ile wyniesie całkowita kwota do zapłaty.

Czy każda pożyczka to chwilówka?

W powszechnej świadomości utarło się przeświadczenie, że wszystkie pożyczki oferowane przez parabanki to chwilówki. Zapewne wynika to z coraz większej popularności tego drugiego produktu, który jest szeroko dostępny zarówno w punktach stacjonarnych, jak i w formie inne warunki spłaty pożyczki online. W rzeczywistości sektor pożyczkowy jest jednak zdecydowanie bardziej rozbudowany. Łączy go łatwa dostępność środków (te można uzyskać już w ciągu 15 minut!), brak lub zdecydowanie ograniczone przeprowadzanie oceny zdolności kredytowej oraz proste formalności (często wystarczy posiadać jedynie dowód osobisty). Wiele jednak może je również dzielić. Pożyczka na raty może opiewać na mniejsze sumy i krótkie okresy spłaty, jednak całkowita kwota pożyczki może być również zdecydowanie wyższa, a termin zwrotu może być bardzo przesunięty w czasie: wiele ofert proponuje zwrot gotówki w 12 miesięcy, 24 miesiące, 36 miesięcy, 48 miesięcy, ale nie brakuje również ofert na 30 dni. Różnica jest więc znaczna, a od niej także zależy rzeczywista roczna stopa oprocentowania. O ile RRSO wynosi nawet kilkaset procent w przypadku chwilówek, w większości przypadków pożyczka na raty oznacza maksymalne RRSO na poziomie kilkudziesięciu procent. Jest także zdecydowanie bardziej elastycznym produktem: całkowita kwota pożyczki może sięgać nawet kwoty kilkudziesięciu tysięcy złotych (w przypadku chwilówek jest to do kilku tysięcy, natomiast promocyjna pierwsza pożyczka na raty może opiewać na maksymalnie kilkaset złotych), a jej spłata będzie znacznie bardziej komfortowa dzięki wysokiej liczbie rat i możliwości dostosowania płatności do indywidualnych warunków. Pożyczka np. na okres 24 miesięcy będzie z pewnością tańsza od popularnej chwilówki, którą spłaca się zwykle w ciągu 30 lub 60 dni.

Pierwsza pożyczka: gdzie ją znaleźć?

Jeśli interesuje cię tania pożyczka na raty, możesz skorzystać także z porównywarki pożyczek ratalnych lub zapoznać się z rankingiem pożyczek na raty. Jedną z porównywarek dostępnych na rynku jest bankier.pl/SMART. Po wybraniu odpowiedniej zakładki, wpisaniu kwoty oraz planowanego okresu spłaty użytkownik otrzyma listę dostępnych pożyczek wraz z wysokością RRSO podaną przez firmę w przykładzie reprezentatywnym. Wszystkie dostępne są w formie wygodnej pożyczki online, więc zarówno porównywanie ofert, jak i złożenie wniosku będzie niezwykle proste. Można także skorzystać z usług różnych firm pożyczkowych, dzięki czemu możliwy stanie się dobór najlepszej opcji.

Aby skorzystać z rankingu, należy zdefiniować okres pożyczki (np. 60 dni, 30 mies, ale nawet 48 mies), kwotę pożyczki oraz zaznaczyć, czy jest to pierwsza pożyczka, czy już wcześniej korzystaliśmy ze wsparcia konkretnej firmy pożyczkowej. To niezwykle ważne: pierwsza pożyczka zazwyczaj wiąże się ze specjalnymi promocyjnymi warunkami. Nie brakuje również darmowych pożyczek, w których RRSO wynosi 0%. Dotyczy to jednak w większości niskich kwot oraz krótkiego terminu spłaty. Weź pożyczkę, która będzie najbardziej opłacalna!

Pożyczki na raty – czy szybka pożyczka na raty musi być droga?

Pożyczki ratalne to zobowiązania finansowe, które często proponują możliwie najniższe koszty.
Wybierając szybkie pożyczki na raty, warto zwracać uwagę na wszystkie składowe i koszty pożyczki, takie jak: oprocentowanie pożyczki, prowizja czy inne jak np. opłata administracyjna. Jak się okazuje, internetowe pożyczki na raty mogą być rozwiązaniami finansowymi znacznie tańszymi niż standardowe produkty bankowe, takie jak kredyt gotówkowy czy kredyt konsolidacyjny. Zdarza się, że internetowi pożyczkodawcy, którzy mają w swojej ofercie pożyczki na raty, udzielają również darmowych pożyczek. Reprezentatywny przykład pomoże w doborze najbardziej optymalnej oferty.

Koszty pożyczki: co wchodzi w ich skład?

Z punktu widzenia pożyczkobiorcy najważniejsza okaże się oczywiście całkowita kwota pożyczki, a więc z jednej strony kapitał, który trzeba będzie oddać, z drugiej: wszystkie koszty pożyczki. Te mogą być bardzo zróżnicowane i dotyczyć wielu aspektów udzielania finansowego wsparcia. Warto przyjrzeć im się bliżej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pozwoli na miarodajne określenie, który produkt jest najkorzystniejszy z perspektywy klienta. To właśnie w tym wskaźniku mieszczą się wszystkie wydatki związane z ofertą:

  • Oprocentowanie: choć w powszechnej opinii to właśnie ono kształtuje całkowite koszty pożyczki, w rzeczywistości jest jedynie jedną ze składowych wydatków, jakie będzie musiał ponieść pożyczkobiorca. Wysokość maksymalnego oprocentowania wyznacza ustawa antylichwiarska i zgodnie z jej postanowieniami jest to dwukrotność stopy referencyjnej NBP powiększonej o 3,5 punktu procentowego, a więc 9% w skali roku. Jak widać, oprocentowanie, choć często demonizowane, w rzeczywistości nie należy do najwyższych obciążeń. Wyższe koszty pożyczki kryją się w innych opłatach.
  • Opłata przygotowawcza: osoby, które są zainteresowane uzyskaniem dodatkowych środków, w całkowity koszt pożyczki zapewne będą musiały doliczyć również opłatę przygotowawczą, która pełni funkcję pewnego rodzaju wynagrodzenia za rozpatrzenie wniosku, sporządzenie dokumentacji i udzielenie pożyczki. Całkowita kwota pożyczki zależy w wielu przypadkach właśnie od jej wysokości.
  • Prowizje: koszty pożyczki są często umieszczone w rożnego typu prowizjach. Te pobierane są m.in. za rozpatrzenie wniosku czy wydanie gotówki, ich liczba może być jednak zdecydowanie większe, a to wpływa bezpośrednio na całkowitą kwotę pożyczki.
  • Ubezpieczenia: w przypadku finansowania na większą kwotę lub na dłuższy okres pożyczki firmy mogą szukać dodatkowego zabezpieczenia w postaci jej ubezpieczeń. Te mogą przybrać różne formy i dotyczyć wielu aspektów zarówno samego produktu, jak i pożyczkobiorcy. Często mają także spory wpływ na całkowity koszt pożyczki, w niektórych przypadkach mogą być nawet wyższe niż standardowe raty.

Całkowity koszt pożyczki jest przy tym wyraźnie regulowany przez obowiązujące prawo i przepisy tzw. ustawy antylichwiarskiej. Ustawodawca odnosi się przy tym zarówno do kosztów odsetkowych, jak i pozaodsetkowych. Pożyczki na okres dłuższy od 30 dni (w tym np. na 12 miesięcy, 36 mies, 48 mies lub 60 mies) mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami w wysokości 15% całkowitej kwoty pożyczki oraz 6% w skali roku. W przypadku chwilówek jest to jednak znacząco mniej: koszty pozaodsetkowe mogą wynieść do 5% pożyczki. Wpływa to oczywiście na maksymalne RRSO i jest dobrym zabezpieczeniem dla klienta.

Niedochowanie terminu spłaty - co wtedy?

Trzeba mieć również świadomość, że w przypadku niedochowania terminu spłaty całkowity koszt pożyczki może znacząco wzrosnąć. Wynika to przede wszystkim z zastosowania kosztownej procedury windykacyjnej. Najpierw przyjdzie jednak uporać się z wyższymi maksymalnymi odsetkami za opóźnienie, wynoszącymi dwukrotność stopy referencyjnej NBP powiększonej o 5,5 punktu procentowego. Dodatkowo płatne mogą być również wszystkie wezwania do zapłaty, wysyłane zazwyczaj drogą telefoniczną, mailową i tradycyjną pocztą. Zwykle tego typu działania rozpoczynają się po upływie 30 dni, po 60 dniach niesolidny dłużnik może być natomiast umieszczony w bazach takich jak BIG. W przypadku problemów z płynnością warto reagować jak najszybciej i szukać porozumienia z parabankiem, może to ograniczyć naprawdę poważnych kłopotów.

Darmowa pożyczka ratalna – czy istnieje?

W internecie można spotkać się z wieloma ofertami darmowych pożyczek. Nieco bardziej sceptyczni użytkownicy mogą uznać tego rodzaju oferty za chwyty marketingowe, które mają zachęcić użytkowników do skorzystania z niejasnej pożyczki z wieloma ukrytymi kruczkami. Nic bardziej mylnego! Darmowe pożyczki to coraz częściej spotykane wśród internetowych pożyczkodawców rozwiązanie finansowe, dzięki któremu można zaciągać pożyczki pozbawione jakichkolwiek kosztów.

Częściej można się natomiast spotkać z promocjami internetowych pożyczek krótkoterminowych tak zwanych chwilówek online niż pożyczek na raty. Jest to związane przede wszystkim z wysoką kwotą, na jaką opiewają pożyczki ratalne oraz długoterminową relacją z klientem. Nie znaczy to, że w przypadku pożyczek ze spłatą w ratach, nie można się spotkać z żadnymi ofertami specjalnymi.

Promocje "pierwsza pożyczka za darmo"

Darmowa pożyczka krótkoterminowa jest najczęściej promocyjną ofertą, skierowaną jedynie dla osób, które nigdy wcześniej nie zaciągnęły pożyczki na raty u danego pożyczkodawcy. Tak więc darmowe pożyczki mogą otrzymać tylko nowi klienci, a warunkiem braku jakichkolwiek kosztów jest spłata pożyczki w terminie określonym w umowie pożyczki. Darmowa i szybka pożyczka nie posiada żadnego oprocentowania, prowizji oraz pozostałych kosztów związanych ze zobowiązaniem (rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 0%). Oznacza to, że pożyczkobiorca, który zdecyduje się na darmową pożyczkę dla nowych klientów, odda firmie dokładnie tyle, ile pożyczył.

W przypadku pożyczek ratalnych oferty specjalne wyglądają zwykle zgoła inaczej. Niektóre firmy pozabankowe posiadają promocje, które owszem - pozwalają na spłatę pożyczki bez odsetek oraz prowizji, ale tylko jeśli klient zwróci całą kwotę w krótkim czasie. Zazwyczaj jest to 30 dni. Niemożliwe jest natomiast znalezienie takiego produktu na 12 miesięcy, 24 miesiące, 36 miesięcy czy 48 miesięcy. Podobnie jak u wyżej opisywanych pożyczek typu chwilówki online, taka oferta jest zwykle dostępna dla osób, które nie korzystały do tej pory z oferty danej marki lub innych marek, które są w posiadaniu tego samego właściciela. Czasem jednak zdarzają się prawdziwe okazje i można trafić na całkowicie darmową pożyczkę ratalną bez konieczności przyspieszonej spłaty, trzeba mieć jednak na uwadze fakt, że są one zwykle dostępne na kilka miesięcy i ograniczoną kwotę. Okres pożyczki będzie więc krótki, a uzyskane w ten sposób środki mogą nie pozwolić na realizację większych zakupów czy inwestycji.

Kto może zaciągnąć pożyczki ratalne? Wymogi instytucji

Pożyczki ratalne charakteryzują się niewielkimi wymaganiami, które muszą spełnić potencjalni pożyczkobiorcy, dzięki czemu z dodatkowych pieniędzy w ramach szybkich pożyczek na raty mogą skorzystać te osoby, którym odmówiono finansowania w innych miejscach. Do wzięcia pożyczki ratalnej należy spełnić co najmniej podstawowe warunki, takie jak:

  • ukończenie 18. roku życia,

  • zdolność do podejmowania czynności cywilnoprawnych,

  • posiadanie konta bankowego, na który zostaną przelane pieniądze,

  • otrzymywanie regularnych wpływów na konto,

  • posiadanie telefonu komórkowego, dzięki któremu zostaną zweryfikowane dane pożyczkobiorcy,

  • posiadanie adresu mailowego.

Należy pamiętać, że każdy z pożyczkodawców może narzucić dodatkowe wymogi swoim klientom. Niektórzy z pożyczkodawców, nie udzielają pożyczek ratalnym osobom młodym (między 18 a 21. rokiem życia), a także osobom starszym (najczęściej górnym limitem wieku jest 67-73. rok życia). Nie wszystkie firmy rezygnują również z oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorców. Konieczne może więc stać się dostarczenie dodatkowych dokumentów, np. uzyskanych od pracodawcy.

Pożyczki dla osób bez dochodów - czy są możliwe?

Warto pamiętać, że osoby, które są bezrobotne i nie otrzymują regularnego wpływu na swoje konto z tytułu umowy o pracę, umowy o dzieło czy umowy zlecenia, mogą mieć kłopoty z zaciągnięciem pożyczki na raty. Nie oznacza to jednak, że nie powinny składać wniosku o pożyczkę, ponieważ internetowi pożyczkodawcy każdy złożony wniosek rozpatrują indywidualnie. Wiele zależy od oceny zdolności kredytowej, terminu spłaty i oczywiście kwoty.

Kłopot z wzięciem pożyczki mogą mieć osoby, które zmagają się z problemem zadłużenia. Niespłacane długi automatycznie wpływają na większe ryzyko braku spłaty wnioskowanej pożyczki, dlatego pożyczkodawcy nie są skłonni udzielać zobowiązań dłużnikom. Należy pamiętać, że istnienie niewielkiego długu, który nie obniża znacznie zdolności kredytowej, umożliwia skorzystanie z taniej pożyczki na raty.

Pierwsza pożyczka: na co zwrócić uwagę?

Osoby, które decydują się na zaciągnięcie pożyczki po raz pierwszy, stykają się z wieloma mechanizmami i terminami, które wzbudzają ich wątpliwości. Warto je rozwiać i dowiedzieć się więcej na temat podstawowych zagadnień. Te będą w wielu miejscach wspólne nie tylko dla segmentu pożyczek, ale również kredytów gotówkowych. Jednocześnie pozwolą w łatwy sposób określić, który produkt jest najkorzystniejszy z finansowego punktu widzenia:

  • Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: to podstawowy parametr każdego kredytu czy pożyczki. Jest o tyle ważny, że w przeciwieństwie do samego oprocentowania uwzględnia również inne czynniki kształtujące koszty, które ponosi pożyczkobiorca w związku ze zobowiązanie. Jeżeli RRSO wynosi np. 30%, oznacza to, że na takie wydatki powinien być nastawiony w skali roku. Należy więc dodatkowo przeliczyć to w odniesieniu do wybranej pożyczki (te często dotyczą 12 miesięcy, 30 mies, 36 mies, 48 mies czy nawet 60 mies). Reprezentatywny przykład będzie bardzo pomocny w oszacowaniu szczegółowych kosztów.
  • Wysokość miesięcznych rat: z perspektywy pożyczkobiorcy kluczowe znaczenie odegra kwota, jaką trzeba będzie regulować w postaci miesięcznych rat. To ważne także w perspektywie planowania budżetu domowego oraz oceny zdolności kredytowej. Warto dostosować ich wysokość do możliwości finansowych oraz osiąganych do miesiąc dochodów, pozwoli to także uniknąć ryzyka związanego z przekredytowaniem.
  • Termin spłaty: jednym z najistotniejszych czynników w przypadku kredytów i pożyczek jest okres kredytowania. Ten może wynosić np. 30 dni, mówimy wówczas o popularnych chwilówkach, ale może być również zdecydowanie dłuższy (12 miesięcy, 30 mies, 36 mies, 48 mies, a nawet 60 mies i więcej). Im wyższa liczba miesięcznych rat, tym wyższy całkowity koszt pożyczki, z drugiej strony niższe natomiast same raty, wobec czego w portfelu doraźnie pozostaje więcej środków.
  • Firma udzielająca pożyczki: w kwestii finansów nie ma miejsca na zbędne ryzyko. Warto więc wybrać również odpowiedni podmiot udzielający pożyczki online. Weryfikacja podstawowych danych na jego temat i zasięgnięcie opinii np. innych internautów pozwoli bardzo szybko ocenić, czy cieszy się zaufaniem i gwarantuje odpowiedni poziom bezpieczeństwa.
  • Procedowanie wniosku: jedną z największych zalet pożyczek jest szybkie procedowanie wniosków oraz udzielanie środków pożyczkobiorcom. Można je uzyskać często w ciągu zaledwie 15 minut, choć wiele pod tym względem zależy również od wybranej instytucji i tego, czy np. dokonuje oceny zdolności kredytowej albo wymaga dodatkowych dokumentów.

Co będzie potrzebne do wzięcia pożyczki?

Jednym z kluczowych wymogów jest posiadanie konta bankowego. Co bardzo istotne, rachunek musi być założony na imię i nazwisko wnioskującego. Pod uwagę nie będą brane konta wspólne. Dlaczego to takie ważne? Po wysłaniu przelewu weryfikacyjnego z tego konta firma ma możliwość sprawdzić, czy osoba wysyłająca wniosek o pożyczkę jest tą, za którą się podaje. Jest to również podstawą do wysłania odpowiednich zapytań do wskazanych w umowie biur informacji gospodarczej. Dzięki temu firma będzie mogła sprawdzić, czy wnioskujący nie ma problemów ze spłatą innych zobowiązań.

Otrzymanie szybkiej pożyczki ratalnej jest uzależnione od oceny zdolności kredytowej danego pożyczkobiorcy. Aby ją ustalić, pożyczkodawca zbiera informację o potencjalnym kliencie w bazach informacji o kredytobiorcach, takich jak BIK, BIG ERIF, KRD itp. Jeśli dany pożyczkobiorca posiada w nich negatywne wpisy, jego szanse na otrzymanie zobowiązania maleją.

Kontakt z instytucją udzielającą pożyczki

Kolejny warunek pozabankowych instytucji finansowych udzielających pożyczek ratalnych to posiadanie adresu mailowego oraz numeru telefonu komórkowego. Adres e-mail pozwoli na dokonanie rejestracji na stronie internetowej pożyczkodawcy, z kolei numer telefonu komórkowego może służyć do odbierania informacji - podobnie zresztą jak poczta mailowa. Firmy często podkreślają w swoich regulaminach, że stosują obie formy kontaktu z zainteresowanymi ofertą oraz klientami. Na komórkę lub maila wnioskujący otrzyma decyzję o przyznaniu pożyczki, a także inne informacje takie jak przypomnienie o spłacie raty czy o możliwości dobrania dodatkowej kwoty pożyczki - o ile firma przewiduje takie rozwiązania.

Jak znaleźć tanią pożyczkę na raty?

Wybór taniej pożyczki ratalnej nie jest prosty. Spora liczba ofert sprawia, że pożyczkobiorcy mają w czym wybierać, a podobne parametry zobowiązania, mogą sprawić kłopot w wyborze najbardziej opłacalnego zobowiązania. Jeśli masz dylemat, co do wyboru najtańszej pożyczki ratalnej, powinieneś sprawdzić wysokość RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. To pożyteczny miernik, który pozwala w prosty sposób porównać poszczególne oferty tanich pożyczek na raty. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest zestandaryzowanym miernikiem, uwzględniającym wszystkie koszty zobowiązania (oprocentowania, prowizję, a także wszystkie pozostałe koszty). RRSO jest podane jako wartość procentowa kosztów kredytu w ujęciu rocznym, a im wyższe RRSO, tym wyższe są koszty danej pożyczki na raty.

Sprawdź szczegóły przed podpisaniem umowy

Warto pamiętać, że warunki prezentowane w porównywarkach oraz na stronach internetowych samych pożyczkodawców są przykładowe, a nam może zostać przedstawiona inna, niekoniecznie tak dobra oferta. Reprezentatywny przykład jest jednak w stanie wiele powiedzieć o zobowiązaniu i pomóc w wyborze najlepszej oferty. Zmianie mogą ulec oprocentowanie czy prowizja, a nawet kwota pożyczki czy okres spłaty. Firma może uzależniać ofertę od oceny zdolności kredytowej klienta. Przed podjęciem ostatecznej decyzji należy dokładnie zweryfikować wszystkie parametry pożyczki na umowie.

Dodatkowa ostrożność również jest wskazana w przypadku wyboru samej firmy. Nie zaszkodzi przed kliknięciem "wyślij wniosek" poszukać opinii o wybranym pożyczkodawcy w zakresie m.in. jakości obsługi czy łatwości nawiązania kontaktu. Rzetelna firma nie tylko wyśle środki na konto w umówionym czasie, ale również nie zaskoczy nas nieprzewidzianymi kosztami dodatkowymi.

Kredyt gotówkowy czy pożyczka: co wybrać?

Kredyty i pożyczki funkcjonują w zbiorowej świadomości jako synonimy. W rzeczywistości - choć łączy je ten sam cel, a więc udostępnienie kredyto- lub pożyczkobiorcom dodatkowej gotówki, różnią się pod wieloma względami. Oprócz samej kwestii prawnej, dotyczącej instytucji uprawnionych do ich wydawania, wpływa to także na ich dostępność oraz wiele aspektów dotyczących spłaty. Z punktu widzenia klienta liczy się natomiast jedno: dodatkowe środki mają być jak najtańsze a okres pożyczki musi być dostosowany do indywidualnych preferencji i możliwości finansowych. Warto przyjrzeć się więc bliżej obu opcjom i wybrać tę, która okaże się atrakcyjniejsza z finansowego punktu widzenia:

  • Dostępność: kredyty udzielane przez banki z pewnością nie są produktami dostępnymi dla wszystkich chętnych. Takiego rodzaju finansowania z pewnością nie uzyskają osoby zadłużone, albo posiadające negatywną historię w BIK i innych bazach umożliwiających pozyskiwanie informacji o historii kredytowej konsumentów. Pożyczki z sektora pozabankowego są wydawane zdecydowanie chętniej, a zazwyczaj nie towarzyszy temu tak rozbudowana procedura. W wielu przypadkach stają się więc jedyną alternatywą. Z drugiej strony wymagają jednak zdecydowanie większej samokontroli: pożyczone środki trzeba będzie oddać, a zbyt łatwe uzyskiwanie kolejnych zastrzyków gotówki może przerodzić się w spiralę zadłużenia.
  • Procedura: udzielenie kredytu gotówkowego poprzedza rozbudowana procedura, związana m.in. z dokonaniem oceny zdolności kredytowej czy weryfikacji wiarygodności klienta. W sektorze pożyczek jest to w zdecydowanej większości przypadków znacznie uproszczone, w związku z czym proces ten trwa zdecydowanie krócej, a w przypadku mniejszych sum w zupełności wystarczy dowód osobisty i podstawowe dane. Rynek kredytów gotówkowych jest przy tym bardzo rozbudowany i również możliwe jest znalezienie produktu, który wymaga minimum formalności (zwłaszcza jeżeli kredytodawcą jest bank prowadzący konto osobiste kredytobiorcy), trudno będzie jednak uzyskać w ten sposób wyższe sumy.
  • Wysokość środków: oba produkty gwarantują wysoką elastyczność - dzięki zarówno kredytom gotówkowym, jak i pożyczkom uda się więc uzyskać mniejszy zastrzyk gotówki w formie jednorazowego wsparcia, jak i zdecydowanie wyższe środki, pozwalające na dokonanie większych zakupów. W firmach pożyczkowych pożyczyć można zazwyczaj do kilkudziesięciu tysięcy złotych, banki zgodzą się (o ile pozwoli na to zdolność kredytowa) na udzielenie nawet kilkuset tysięcy.
  • Okres pożyczki: oba rynki są pod tym względem podobne i umożliwiają rozłożenie spłaty zobowiązania na wiele miesięcznych rat. Może być to np. 60 dni,12 miesięcy, 24 mies, 30 mies, 36 mies, 48 mies czy nawet 60 mies. W przypadku kredytów bankowych możliwe staje się również skorzystanie ze zdecydowanie wyższej liczby rat. Od terminu spłaty zależy przy tym wiele innych warunków oraz finalne koszty.
  • RRSO: w pzypadku kredytów gotówkowych RRSO wynosi ok. 10%, pożyczki mogą wiązać się nawet z kilkukrotnie wyższymi kosztami. To jednak z pewnością cena, jaką konsumenci płacą za ich wysoką dostępność i szybki sposób procedowania wniosku. Korzystanie z ofert promocyjnych (np. pierwsza pożyczka za darmo lub z obniżonymi kosztami) może okazać się jednak bardzo korzystne pod tym względem. W oby przypadkach warto zweryfikować również reprezentatywny przykład prezentowany przez instytucję. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania zgodnie z prawem musi pojawiać się również w każdej ofercie kredytów konsumpcyjnych.

Zdolność kredytowa może mieć znaczenie

Chociaż często poszukujemy firmy pożyczkowej, która rezygnuje ze szczegółowej oceny zdolności kredytowej, może być to wymóg, zwłaszcza jeżeli całkowity koszt pożyczki będzie wysoki. W wielu przypadkach wpływa to również na to, jak kształtuje się rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Wówczas trudno będzie również o uzyskanie wsparcia w 15 minut, jednak cały proces nie musi trwać długo: zależy to m.in. od tego, jakie dokumenty będą niezbędne. Należy do nich m.in. zaświadczenie o osiąganych dochodach wydawane przez pracodawcę lub oświadczenie, w którym samodzielnie wskazujemy, jakie środki trafiają każdego miesiąca na nasze konto osobiste. Procedury wykorzystywane w takiej sytuacji pod wieloma względami przypominają te stosowane przez banki prowadzące działalność kredytową. Spore znaczenie ma przy tym termin spłaty pożyczki: im dłuższy (np. 12 miesięcy, 24 miesiące, 30 mies, 36 mies, 48 miesięcy, 60 mies), tym większe ryzyko, a więc również bardziej rozbudowane procedury poprzedzające wydanie decyzji i przyznanie środków. Wiele zależy od polityki i wiarygodności wybranej firmy pożyczkowej. Sama w sobie ocena zdolności kredytowej nie powinna być jednak demonizowana: pozwala w odpowiedni sposób zatroszczyć się zarówno o interesy pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy. Decyzja odmowna powinna być natomiast impulsem do zmiany finansowych przyzwyczajeń i uporządkowania domowego budżetu.

Jak polepszyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa to przede wszystkim czynnik, na który każdy kredyto- lub pożyczkobiorca ma realny wpływ. Wbrew pozorom aby ją zwiększyć nie zawsze trzeba zmienić pracę albo zacząć osiągać zdecydowanie wyższe dochody. Bardzo często delikatne zmiany pozwolą na uzyskanie zdecydowanie wyższych środków. Warto wprowadzić je w życie jak najwcześniej, jeszcze przed złożeniem wniosku. Pozwoli to na podpisanie umowy pożyczki na satysfakcjonujących warunkach:

  • Redukcja innego zadłużenia: podczas oceny zdolności kredytowej analitycy z pewnością przyjrzą się bieżącemu zadłużeniu pożyczkobiorcy. Wpływa na nie kilka czynników, w tym m.in. spłacane kredyty i pożyczki, ale również aktywne karty kredytowe czy limity w koncie. Przed podjęciem większego zobowiązania warto więc je spłacić. W przypadku kart rozsądna będzie natomiast likwidacja niepotrzebnych plastików, z których możliwości i tak nie korzystamy - również wtedy obciążają nasze finansowe możliwości. Często wystarczy 15 minut, aby diametralnie zmienić swój wizerunek w oczach instytucji.
  • Budowanie historii kredytowej: w bazach BIK pozostają ślady po każdej działalności klienta na rynku kredytowym czy pożyczkowym. Każde prawidłowo spłacone zobowiązanie to solidny argument świadczący o rzetelności. Zanim podejmiemy duże zobowiązanie warto więc skrupulatnie budować swoją historię, spłacając mniejsze sumy.
  • Weryfikacja zawartości baz: wiarygodność klienta jest bardzo ważnym czynnikiem, który pozwala bankom i firmom pożyczkowym na znaczne ograniczenie ryzyka. Co prawda nie mamy żadnego wpływu na wpisy, które oddają stan faktyczny, ale w BIK mogą pojawić się również informacje, które są błędne lub uległy przedawnieniu. Pobranie raportu i sprawdzenie, czy nie wkradły się do niego jakiekolwiek pomyłki może oszczędzić nam sporo kłopotów.
Ikona informacji Najnowsze poradniki finansowe:

2020-09-03

Jak otrzymać pożyczkę na raty dla bezrobotnego?

Choć zaciągnięcie pożyczki nie należy do trudności, to banki udzielą ją po spełnieniu kilku warunków. Brak stałego dochodu może być w tej sytuacji kłopotliwy.

2020-06-16

Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa określa jeden z najważniejszych parametrów naszego finansowego życia. Choć na jej temat krąży wiele mitów, warto przekonać się, ile naprawdę wynosi. Będzie to możliwe dzięki kalkulatorowi zdolności kredytowej.

2020-05-25

Jak wyjść z długów - kto pomaga? Długi bankowe, komornicze

Życie z długami jest niezwykle trudne, zwłaszcza w sytuacji, w której spłata zobowiązań nie jest możliwa. Warto poszukać sposobów na to, jak wyjść z długów, i wdrożyć w życie skuteczny plan.

Pożyczka pod zastaw samochodu - na czym polega?

Nie każdy klient może starać się o pożyczkę, gdy posiada inne zadłużenia lub jego historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia. Co zrobić w takiej sytuacji? Dobrym rozwiązaniem może okazać się wówczas pożyczka pod zastaw samochodu, którą udzielają firmy pozabankowe

Umowa na czas określony a kredyt gotówkowy

Osoby ubiegające się o kredyty, doskonale zdają sobie sprawę z tego, że umowa o pracę jest jednym z podstawowych źródeł dochodów, branych pod uwagę przez banki. Bardzo duże znaczenie ma również forma zatrudnienia osoby, która wnioskuje o pożyczkę.

Wierzyciel - kim jest? Wierzyciel hipoteczny, osobisty, alimentacyjny

Wierzyciel to osoba, która ma prawo do formułowania żądania spełnienia świadczenia od innej osoby. Jeśli twój status to wierzyciel osobisty, wierzyciel hipoteczny, wierzyciel alimentacyjny, sprawdź jakie przysługują Ci prawa.

Jak spłacić chwilówki - sprawdzone sposoby na spłatę długów

Warto dowiedzieć się w jaki sposób można poradzić sobie z problemem, jakim jest spłata takich szybki i łatwych pożyczek.