Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Najlepszy ranking kont osobistych

Według NBP aż 88,5 proc. dorosłych Polaków ma konto osobiste. Powód jest prosty - konto osobiste pozwala na sprawne zarządzanie własnymi finansami, realizowanie opłat, wypłaty z bankomatów i wiele więcej. Dlatego też tak istotny jest wybór taniego w utrzymaniu, ale i gwarantującego dodatkowe korzyści rachunku bankowego. Skorzystaj z naszego rankingu kont osobistych i wybierz najlepszą ofertę już teraz.


Najlepsze konta osobiste często gwarantują dostęp do darmowej karty debetowej, aplikacji mobilnej, bankowości internetowej oraz taniej wypłaty z bankomatów w Polsce i zagranicą. Ponadto prowadzenie konta nie powinno wiązać się z wyśrubowanymi warunkami aktywności. Przykładowo niektóre banki wymagają określonej liczby przelewów, aby prowadzenie konta było darmowe. Skorzystaj z rankingu kont osobistych i znajdź najlepszą ofertę.

Rozwiń
Ikona strzałki
Ikona zamknięcia
Ikona zamknięcia
Informacje podstawowe:
Bonus
Prowadzenie rachunku
Przelewy zewnętrzne
Funkcjonalności oraz popularność
Dalej
Szczegóły
Karty do konta:
Ikona strzałki
Sortowanie
Ikona zamknięcia
Sortowanie
Ikona zamknięcia
Sortuj listę według
  • Ranking kont
  • Najniższe opłaty za prowadzenie konta

Konto osobiste, czyli rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) jest podstawowym produktem bankowym adresowanym do różnych grup odbiorców — od masowego klienta, przez klienta prestiżowego, na drobnych firmach i korporacjach kończąc. Specjalne oferty kierowane są do dzieci, studentów, podróżników czy osób starszych.


Konto osobiste w posiada w swojej ofercie niemal każdy bank — wyjątkiem jest np. estoński Inbank, który nie proponuje produktu, skupiając się wyłącznie na udzielaniu kredytów i na lokatach terminowych. Konto osobiste to dostęp do szeregu rozwiązań ułatwiających codzienne życie i zarządzanie osobistym budżetem.


Do głównych zalet rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, pozwalających oszczędzić nie tylko czas, ale też pieniądze, zaliczamy:

  • Zlecanie przelewów,
  • Otrzymywanie środków na konto,
  • Definiowanie zleceń stałych,
  • Dokonywanie płatności online,
  • Płacenie w sklepach i Internecie przy użyciu karty debetowej,
  • Wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą,
  • Wpłata gotówki we wpłatomatach,
  • Zakładanie i logowanie się do Profilu Zaufanego,
  • Podpisywanie dokumentów za pomocą Profilu Zaufanego,
  • Monitorowanie stanu finansów osobistych,
  • Dostęp do oferty depozytowej i inwestycyjnej banku,
  • Możliwość dokonywania płatności smartfonem — Google Pay, Apple Pay,
  • Dostęp do programów partnerskich pozwalających korzystać z atrakcyjnych rabatów.


Konto osobiste jest przy tym przepustką do zdecydowanie większych możliwości i bardziej zaawansowanych narzędzi. Posiadanie konta osobistego umożliwia również łatwiejsze pozyskiwanie produktów kredytowych, a także dostęp do nowoczesnych rozwiązań, takich jak np. kantor internetowy, zakup biletów komunikacyjnych, polis ubezpieczeniowych czy automatyczne opłacanie przejazdu autostradą.


Nowoczesne konta bankowe pozwalają również na korzystanie z systemów płatności takich jak BLIK. Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy charakteryzuje także bardzo duża dostępność — można założyć go online, bez konieczności wychodzenia z domu. Bank zweryfikuje naszą tożsamość np. podczas video chatu z konsultantem. Dzięki powyższym możliwościom założenie konta nie jest trudne. Natomiast wybór najlepszej oferty warto zacząć od analizy rankingu kont osobistych.

Oferta ROR jest bardzo rozbudowana i praktycznie każdy bank przygotował dla dotychczasowych i nowych klientów przynajmniej kilka produktów. Wśród nich znajdują się zarówno bezpłatne konta, jak i rachunki płatne, ale oferujące szereg dodatkowych udogodnień, tj. darmowe wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą.


Darmowe konto osobiste nie oznacza, że użytkownik nie będzie miał dostępu do jego podstawowych funkcji. Wręcz przeciwnie. Często bezpłatne konta osobiste posiadają takie same standardowe funkcjonalności, jak rachunki płatne. Różnica polega na tym, że klient w ramach miesięcznej opłaty ma darmowy dostęp do bardziej wyszukanych usług, za które standardowo trzeba zapłacić.


Oczywiście mamy na myśli porównywanie ofert adresowanych do podobnej grupy odbiorców. Konta kierowane do klientów prestiżowych zawsze będą charakteryzować się bogatszym pakietem rozwiązań (usługi concierge, dostęp do saloników na lotnisku), ale założenie takiego rachunku oznacza konieczność spełnienia wyśrubowanych oczekiwań banku, dotyczących osiąganych dochodów lub wielkości posiadanego majątku. W przypadku niespełnienia warunku prestiżowy ROR kosztować może nawet kilkaset złotych miesięcznie.


Konto osobiste dla klienta masowego może być prowadzone bezwarunkowo bezpłatnie, ale na rynku jest coraz mniej takich ofert. Przeważnie, aby zapewnić sobie bezpłatność konta osobistego, trzeba spełnić dodatkowe warunki. W przypadku standardowego klienta nie będą one wygórowanie i zazwyczaj zawężają się do konieczności:

  • zapewnienia każdego miesiąca wpływu na rachunek w określonej kwocie, np. 500 zł,
  • realizacji określonej liczby transakcji podpiętą do konta kartą debetową, np. 3 w miesiącu, lub,
  • dokonania płatności kartą na określoną kwotę.


Pamiętaj, że oprócz miesięcznej opłaty za konto osobiste warto zwrócić także na koszty związane z posiadaniem i użytkowaniem karty debetowej. Jeśli nie potrzebujesz karty, możesz z niej zrezygnować. W takiej sytuacji za Twoje może być jednak naliczana miesięczna opłata, bez możliwości jej uniknięcia. Jeśli interesują Cię wypłaty z bankomatów, sprawdź również, jakie koszty związane są każdorazowo z taką operacją.


Najlepsze konta osobiste dla standardowego klienta, w przypadku niespełnianienia warunku bezpłatności, mogą kosztować miesięcznie od 6 do 10 zł. Karta debetowa to z kolei koszt od 5 do 10 zł. Jeśli zatem nie spełniasz warunków zawartych w umowie rachunku bankowego, będziesz musiał zapłacić za konto nawet kilkanaście złotych miesięcznie. Aby poznać dokładne oczekiwania banków i koszty — sprawdź ranking najlepszych kont osobistych. Pozwoli to oszacować, czy jesteś w stanie zapewnić sobie bezpłatność rachunku bankowego.

Nie masz takiego obowiązku. Sam decydujesz, w jaki sposób chcesz dokonywać płatności. Warto o tym pamiętać, gdyż podczas zakładania konta często z góry założone jest, że rachunek i karta to komplet. Zanim jednak zrezygnujesz z karty debetowej, zastanów się, czy faktycznie nie będzie Ci ona potrzebna. Nic też nie stoi na przeszkodzie, aby zamówić ją później.


Jeśli chcesz płacić bezgotówkowo zarówno w punktach stacjonarnych, jak i w sieci oraz realizować wypłaty z bankomatów to karta debetowa ułatwi Ci życie. Kiedy, w trosce o środowisko lub z innych pobudek, nie chcesz otrzymać „plastiku”, możesz zamówić kartę wirtualną, którą podepniesz do aplikacji mobilnej lub do elektronicznego portfela Google Pay, lub Apple Pay. Do tego nie musisz czekać na kuriera, który dostarczy przesyłkę z banku.


Przed założeniem karty sprawdź, jakie opłaty przewidziane są za jej użytkowanie. Niektóre banki oferują darmową kartę bez konieczności spełniania dodatkowych warunków. Inne zapewniają brak opłat np. w przypadku dokonania każdego miesiąca transakcji na wskazaną kwotę. Koszty związane z założeniem i użytkowaniem karty debetowej w różnych bankach najszybciej porównasz, sprawdzając ranking kont osobistych.

Karta debetowa jest narzędziem pozwalającym w wygodny sposób korzystać ze środków zgromadzonych na Twoim koncie bankowym. Karta debetowa pozwala na płacenie w punktach wyposażonych w terminal płatniczy, w Internecie oraz wypłaty z bankomatów. Za użytkowanie karty debetowej najczęściej naliczana jest miesięczna opłata, ale można jej uniknąć, spełniając warunki ustalone przez bank.


Karta debetowa będzie potrzebna także w sytuacji, kiedy konieczna będzie wpłata pieniędzy do wpłatomatu. W punktach stacjonarnych można dokonywać płatności kartą poprzez włożenie jej w szczelinę terminala i potwierdzenie transakcji PINem.


Wygodniejszą opcją jest płatność zbliżeniowa – do 100 zł nie wymaga wprowadzenia kodu PIN. Jeśli obawiasz się, że w ten sposób może dojść do nieuprawnionego użycia Twojej karty debetowej, to w bankowości elektronicznej możesz na stałe wyłączyć jej moduł zbliżeniowy.


Karta debetowa nie pozwala na zaciąganie zobowiązań wobec banku, a jej wydanie nie wiąże się z koniecznością weryfikacji zdolności kredytowej. Ewentualne ujemne saldo na Twoim rachunku może pojawić się, jeśli skorzystasz z dopuszczalnego salda debetowego, ale to usługa związana z kontem osobistym, a nie samą kartą debetową.


Karta debetowa najczęściej wydawana jest podczas zakładania konta osobistego, ale bez problemu możesz wnioskować o nią później. Możesz także z niej zrezygnować, ale jej brak to odczuwalne ograniczenia związane z zarządzaniem osobistym budżetem. Możesz też zamówić dodatkowe karty do konta np. dla współmałżonka czy partnera.


W zależności od oferty banku kartę debetową możesz podpiąć także do usługi Google Pay lub Apple Pay. Dzięki temu będziesz mógł płacić za pomocą smartfona lub smatrwatcha. Z kartą debetową może być związany także program partnerski pozwalający np. na zbieranie punktów i wymianę ich na wybrane nagrody.

Wypłaty z bankomatów, są zaraz obok kosztów prowadzenia konta osobistego i karty debetowej, najczęściej weryfikowaną opłatą. Dlatego w rankingach rachunków bankowych, koszt za tę usługę eksponowny jest zawsze na froncie. Większość kont osobistych pozwala na bezpłatne pobieranie pieniędzy, ale często pojawiają się warunki. Darmowe wypłaty z bankomatów w Polsce mogą być możliwe — mogą jednak ograniczać się:

  • korzystania wyłącznie z bankomatów własnych banku lub wybranych sieci, jak np. Euronet czy Planet Cash,
  • pobrania odpowiedniej kwoty, np. nie niższej niż 100 zł za jednym razem,
  • do limitu darmowych wypłat, np. 4 razy w miesiącu,
  • zapewnienia każdego miesiąca określonych wpływów na konto lub/i wykonania transakcji kartą debetową, lub BLIK-iem.


Sposobem na wypłaty z bankomatów w Polsce bez dodatkowych opłat, jest wykupienie odpowiedniego pakietu, o który może być wzbogacone konto bankowe. Usługa taka wiąże się z kosztem od kliku do kilkunastu złotych miesięcznie.


Jeśli często wypłacasz gotówkę z bankomatu, a pobliżu Twojego miejsca zamieszkania nie ma „maszyny” oferującej darmowe wypłaty, to warto zastanowić się nad taką opcją. W przeciwnym wypadku bank może pobrać każdorazowo za taką operację nawet 10 zł. Dzięki usłudze BLIK możesz wypłacić pieniądze z bankomatu bez użycia karty. Dobrze jest sprawdzić, jaką prowizję za tę usługę pobiera bank i porównać z opłatą za standardową wypłatę gotówki.

Tak. Coraz częściej do dokonywania płatności nie jest potrzebne ani logowanie się do konta, ani wyciąganie karty płatniczej. W zupełności wystarczy np. smartfon lub smartwatch dysponujące odpowiednimi rozwiązaniami technicznymi.


Użytkownicy posiadający w swoich urządzeniach moduł NFC będą mogli wykorzystać kartę debetową podpiętą do wirtualnego portfela np. podczas płatności zbliżeniowych w sklepach czy w celu realizacji wypłaty z bankomatów. W tym celu wykorzystać można m.in. aplikację mobilną banku (opcja płatności NFC), Google Pay lub Apple Pay.


Zdecydowana większość kont bankowych pozwoli na korzystanie z tych opcji, jednak przed wyborem oferty warto sprawdzić w rankingu, czy na pewno spełnia ona nasze oczekiwania np. użytkownicy iPhona nie mogą dokonywać płatności zbliżeniowych za pomocą Google Pay.

Różnorodne potrzeby i szeroka oferta dostępnych na rynku kont osobistych powoduje, że trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie. Wyróżnić można kilka elementów, na które większość użytkowników będzie zwracać uwagę, i które w dużym stopniu wpływać będą na atrakcyjność konkretnego rachunku. Oto one:

  • Miesięczna opłata za prowadzenie konta — najlepsze konto jest bezwarunkowo bezpłatne. Oznacza to, że masz gwarancję darmowości oferty. Nie musisz pamiętać, żeby każdego miesiąca wykonać 10 transakcji kartą lub zapewnić wpływ w wysokości 300 zł. Może być to szczególnie uciążliwe, kiedy posiadasz kilka kont osobistych.
  • Miesięczna opłata za kartę — najlepsze konto pozwoli na darmowe korzystanie z karty debetowej. Podobnie jak w przypadku opłat za rachunek nie jesteś związany żadnymi warunkami zapewniającymi bezpłatności „plastiku”. Warto też sprawdzić, czy karta debetowa ma funkcję wielowalutową, co daje odczuwalne oszczędności podczas płatności poza granicami kraju.
  • Wypłaty z bankomatów — to istotna usługa z punktu widzenia osoby często posługującej się gotówką. Sprawdź, jaką prowizję pobiera bank z wypłaty z bankomatów w Polsce. Ważne są także ograniczenia pozwalające na darmowe pobranie gotówki wyłącznie w maszynach należących do określonej sieci, np. Euronet czy Planet Cash. Dla osoby podróżującej za granicę ważne będą prowizje za wypłaty z bankomatów w innych krajach. Bezwarunkowo darmowe konto, karta debetowa i wypłaty z bankomatów to zestaw, który zapewnia pełną swobodę w zarządzaniu osobistym budżetem. Korzystasz z bankowości, tylko kiedy masz taką potrzebę, bez konieczności ponoszenia jakichkolwiek kosztów za podstawowe usługi.
  • Sposób zakładania konta — pomijamy tu koszty, bo banki od lat nie pobierają za opłaty za samo założenie konta. Ważna jest możliwość otwarcia rachunku dopasowana do Twoich preferencji. Jeśli jesteś zwolennikiem spotkań z doradcą i dokumentów w papierowej postaci, bank powinien udostępnić Ci taką możliwość. Większość osób jednak ceni sobie możliwość założenia konta osobistego w 100% zdalnie. Warto zatem sprawdzić, co w tym zakresie oferuje bank i jakie stosuje metody weryfikacji tożsamości. Może być to np. przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę (konto, z którego pochodzi przelew, musi być założone w standardowy sposób), podpisanie dokumentów w obecności kuriera lub video chat z konsultantem.
  • Możliwości bankowości internetowej — dostęp do rachunków bankowych z poziomu aplikacji mobilnych i rozbudowanych systemów bankowości internetowej to absolutna podstawa. Strona banku powinna wyglądać tak samo dobrze i czytelnie na dużych monitorach, tabletach i ekranach smartfonów (technologia RWD). Trudno wyobrazić sobie system bankowości elektronicznej i mobilnej niepozwalający np. wnioskowanie o kredyt gotówkowy czy kartę kredytową, zakładanie lokat, zakup ubezpieczenia OC i AC, wymianę walut po korzystnym kursie czy podgląd sald na rachunkach prowadzonych przez inne banki. Konkurencja na tym polu jest silna i o wyborze oferty może zadecydować specyficzny szczegół, jak system automatycznych opłat z autostrady czy dostęp do zagranicznych rynków finansowych,
  • Dostęp do konta oszczędnościowego — choć oprocentowanie kont oszczędnościowych jest aktualnie na absolutnie symbolicznym poziomie, bezpośredni dostęp do takiego rachunku może być przydatny, kiedy rozpocznie się cykl podwyżek stóp procentowych. Warto pamiętać, że banki zabiegając o uwagę klienta, przygotowują oferty promocyjne, pozwalające skorzystać z wyższej stawki na koncie oszczędnościowym. Z pewnością znajdą się osoby, dla których taka propozycja będzie wystarczającą motywacją do założenia konta osobistego. Tym bardziej że za rachunek oszczędnościowy nie jest naliczana miesięczna opłata.

Wiele zależy od Twoich bieżących potrzeb oraz sytuacji majątkowej. Większość klientów banku korzysta z podstawowej oferty, ale i wśród nich można znaleźć propozycje skierowane do różnych użytkowników o zróżnicowanych potrzebach.


Osoba, o niewielkich oczekiwaniach, poszukująca podstawowych funkcjonalności i nastawiona na niskie koszty, szukać będzie nie tylko bezwarunkowo bezpłatnego konta wraz z karą debetową, ale także sprawdzi, czy konto zapewnia darmowe wypłaty z bankomatów w Polsce.


Z kolei użytkownik zainteresowany pomnażaniem oszczędności na rynkach kapitałowych, będzie zainteresowany kontem, dającym dostęp do konkretnych instrumentów finansowych. Integracja konta osobistego z rachunkiem maklerskim będzie dodatkowym atutem.


Jeśli często wymieniasz waluty, to priorytetem będzie dla Ciebie najlepszy kantor internetowy. Zapalony podróżnik szukać będzie karty wielowalutowej i możliwości zakupu w bankowości elektronicznej z najlepszego ubezpieczenia turystycznego.


Mając na uwadze mnogość wariantów, nie zawsze związanych bezpośrednio z samym kosztem prowadzenia konta, wybór konta warto poprzedzić gruntowym rozeznaniem rynku. W tym celu wykorzystać można ranking kont osobistych zawierający szczegółowe informacje, dotyczące nie tylko opłat, ale także dostępnych usług czy powiązanych z rachunkiem promocji bankowych.

Zakładanie konta bankowego jest proste i zazwyczaj trwa kilkanaście minut. Sama procedura wnioskowania o rachunek osobisty jest bardzo podobna i składa się z następujących kroków:

  • Złożenie wniosku o konto osobiste,
  • Weryfikacja tożsamości wnioskodawcy,
  • Podpisanie umowy o oprowadzenie ROR,
  • Aktywacja konta osobistego.


W celu założenia rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego skorzystać możesz z poniższych kanałów:

  • Oddział banku.
  • Internet.
  • Aplikacja mobilna.
  • Infolinia banku.

Najłatwiej założyć konto za pośrednictwem strony internetowej lub aplikacji banku. Wystarczy jedynie podać wymagane dane, a następnie autoryzować je np. przez pokazanie do kamerki dowodu osobistego z każdej strony i zrobienie selfie.


Bardziej klasyczna forma zakładania konta osobistego online to złożenie wniosku online, a następnie wizyta kuriera, który przywiezie dokumenty i zweryfikuje Twoją tożsamość. Musisz okazać mu swój dowód osobisty, a on sprawdzi, czy ma do czynienia z właściwą osobą.


W ciągu kilku dni od założenia konta bank przyśle kartę debetową (jeśli wniosek przewidywał takie rozwiązanie). Możliwy jest także miks wariantów, np. wypełniasz wniosek online, ale samą umowę podpisujesz w oddziale w obecności pracownika banku.


Mocno zapomnianą, ale w dalszym ciągu dostępną opcją założenia ROR, jest kontakt z pracownikiem banku za pośrednictwem infolinii. Po przekazaniu odpowiednich informacji wybierasz, czy umowę podpiszesz w oddziale, czy w obecności kuriera, który przywiezie dokumenty.

Banki upraszczają procedury, dlatego założenie konta osobistego wymaga jedynie przedstawienia dokumentu ze zdjęciem potwierdzającym Twoją tożsamość. Najczęściej jest to ważny dowód osobisty lub paszport.


Niektóre instytucje dopuszczają także prawo jazdy, a w określonych przypadkach legitymację szkolną lub studencką — ma to miejsce w sytuacji, kiedy konto zakładane jest dla osoby niepełnoletniej, albo studenta, który chce skorzystać z oferty na preferencyjnych warunkach.


Kiedy tożsamość potwierdzana jest na podstawie przelewu weryfikacyjnego, bank nie wymaga przedstawiania dowodu osobistego. Pamiętaj, że taki przelew powinien pochodzić z konta osobistego, które założone zostało z wykorzystaniem dokumentu tożsamości ze zdjęciem.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami umowa o konto osobiste powinna być zawarta w formie pisemnej i zawierać następujące elementy:

  • dane banku i osoby otwierającej rachunek,
  • rodzaj rachunku i jego walutę,
  • czas, na jaki obowiązuje umowa,
  • w przypadku oprocentowanego rachunku wysokość oprocentowania, możliwość jego zmiany czy sposób kapitalizacji odsetek,
  • forma prowadzenia rachunku — gotówkowa i bezgotówkowa,
  • sposób otrzymywania wyciągów,
  • terminy realizacji dyspozycji klienta,
  • warunki dokonywania zmian w umowie,
  • okres, tryb wypowiedzenia oraz możliwość odstąpienia od umowy,
  • opłaty związane z prowadzeniem konta.

Nie. Oprocentowane konto bankowe to przeszłość i nie znajdziesz go w ofercie żadnego banku. Jest jednak inne wyjście. Można konto bankowe rozbudować o konto oszczędnościowe. Niestety trzeba przygotować się na symboliczne odsetki. Żeby była jasność, mówimy tu często o oprocentowaniu na poziomie 0,1% w skali roku. Korzystając z takiej oferty i wpłacając na konto oszczędnościowe 10000 zł, po roku otrzymasz 10 zł odsetek, a po pomniejszeniu o podatek Belki „zysk” stopnieje do 8,10 zł.


Konto osobiste to także dostęp do oferty lokat terminowych, jednak te przynoszą równie szczątkowe odsetki. Rozwiązaniem mogą być lokaty strukturyzowane lub fundusze inwestycyjne, jednak są to produkty skierowane do osób, które w zamian na możliwość osiągnięcia lepszych profitów godzą się z ryzykiem utraty części kapitału. Większość klientów woli jednak mniejszy, ale za to pewny zysk.


Szansą na wyższe odsetki jest promocyjne konto oszczędnościowe, pozwalające sięgnąć po oprocentowanie na poziomie 1,5 do 2% w skali roku. Skorzystanie z takiej propozycji wymaga jednak spełnienia dodatkowych warunków, a maksymalna kwota i okres skorzystania z promocyjnych warunków są ograniczone, np. wsad na poziomie nie wyższym niż 20000 zł na 3 miesiące i oprocentowanie 1,5%.


Takie konto oszczędnościowe przyniesie niemal 60 zł odsetek na rękę, ale po zakończeniu okresu promocyjnego oprocentowanie obniżone zostanie do poziomu 0,01%. Podsumowując — konto osobiste nie pozwala na oszczędzanie. Można założyć dodatkowo rachunek oszczędnościowy, ale trzeba przygotować się na groszowe zyski. Jeśli chcesz skorzystać z oferty promocyjnej to sprawdź ranking kont osobistych. W szczegółach oferty sprawdzisz, czy bank prowadzi akcję specjalną w tym zakresie.

Przed podjęciem decyzji o założeniu pierwszego lub kolejnego konta osobistego warto zwrócić uwagę na kilka jego cech i zadać sobie kilka pytań. Odpowiedzi mogą przybliżyć Cię do wyboru najlepszego rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego. Zadaj sobie następujące pytania:

  • Jakie są koszty prowadzenia rachunku?
  • Czy bezpłatne prowadzenie ROR nie jest uzależnione od dodatkowych warunków, np. wpływów na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy czy liczby transakcji wykonanych każdego miesiąca?
  • Czy otwarcie ROR jest bezpłatne?
  • Czy wydanie karty płatniczej jest bezpłatne?
  • Czy korzystanie z karty płatniczej do ROR wiąże się z dodatkowymi kosztami?
  • Czy wykonywanie przelewów z konta osobistego jest bezpłatne?
  • Ile kosztują wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą?
  • Czy bank oferuje aplikację mobilną?
  • Czy będę korzystać z płatności mobilnych?
  • Czy konto oferuje usługę BLIK, Google Pay, Apple Pay?
  • Czy chcę, żeby konto pozwalało na pomnażanie oszczędności?
  • Czy w ofercie są przelewy natychmiastowe?
  • Czy w ofercie dostępne jest konto oszczędnościowe?
  • Z którego banku korzystają moi bliscy?


Jeśli chcesz poznać odpowiedzi na powyższe pytania, bez konieczności przeczesywania dokumentów i weryfikacji tabeli opłat i prowizji to zajrzyj na ranking kont osobistych i sprawdź szczegóły ofert. Znajdziesz tam opis wszystkich najważniejszych funkcjonalności wybranego rachunku oraz koszty poszczególnych usług.

BLIK to standard płatności mobilnych, który zrewolucjonizował sposób, w jaki większość użytkowników korzysta z nowoczesnych narzędzi bankowych. Jest przy tym w pełni bezpieczny i oferuje zróżnicowane usługi.


Pozwala np. na dokonywanie błyskawicznych płatności mobilnych na numer telefonu, regulowanie opłat w Internecie przy pomocy kodu BLIK lub szybkiej autoryzacji mobilnej, a także na płacenie w sklepach i wypłaty z bankomatów w Polsce bez użycia karty. Ostatnia opcja szczególnie przydatna jest dla osób chcących uniknąć ryzyka skopiowania danych swojej karty debetowej.


Dla wielu osób ciekawą opcją będą również czeki BLIK umożliwiające przekazywanie środków innym osobom. BLIK jest dostępny dla klientów większości polskich banków o profilu uniwersalnym. Zanim podejmiesz decyzję o wyborze konta osobistego, przekonaj się, czy instytucja, której ofertą się interesujesz, oferuje usługę BLIK.

Nie tylko płatności stały się proste i intuicyjne. Podobny trend można zauważyć w obszarze załatwiania formalności, w tym spraw urzędowych. Przepustką do szybkiej realizacji zadań staje się Profil Zaufany (PZ). Dzięki niemu można m.in. rozliczać podatki, założyć firmę, odbierać pisma urzędowe i je wysyłać, podpisywać niektóre dokumenty czy przeglądać wirtualne konto pacjenta.


Profil Zaufany można założyć na kilka sposobów. Zdecydowanie najwygodniejsze jest wykorzystanie w tym celu konta osobistego. Wystarczy zalogować się do swojej bankowości elektronicznej i w łatwy sposób utworzyć Profil Zaufany, który otwiera bramę do usług publicznych.


Nie trzeba wychodzić w tym celu z domu, aby np. potwierdzić swoją tożsamość w urzędzie gminy. Logowanie do PZ odbywa się przez profil bankowości internetowej. Taką funkcję oferuje większość działających na naszym rynku banków, a ich lista wciąż się wydłuża.

Tak. Niemal wszystkie banki pozwalają na założenie i prowadzenie tzw. konta wspólnego. Z rozwiązania tego korzystają najczęściej pary prowadzące jedno gospodarstwo domowe i małżeństwa. Wspólne konto bankowe może założyć niemal każdy, nawet osoby niespokrewnione ze sobą. Muszą mieć one jednak pełną zdolność do czynności prawnych.


Z jednej strony taki rachunek to duże ułatwienie pozwalające sprawniej zarządzać domowym budżetem, oszczędzać na wyznaczony cel i podpinać pod konto karty debetowe dla każdego współwłaściciela. Wspólne konto to też brak konieczności zakładania rachunków indywidualnych, co w ogólnym rozrachunku może być opcją droższą.


Warto jednak pamiętać, że każdy posiadacz konta dysponuje zgromadzoną na nim kwotą bez ograniczeń. Każdy też odpowiada za dyspozycje wszystkie na rachunku. Dlatego wspólne konto powinno być traktowane z dozą ostrożności i nie powinno służyć do przechowywania oszczędności życia. Zasada ograniczonego zaufania może oszczędzić Ci niepotrzebnego rozczarowania w przyszłości.

Samodzielne konto bankowe może utworzyć każda pełnoletnia osoba posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby dysponowały nim również młodsze osoby. Większość banków otworzy konto osobiste już dla klientów, którzy ukończyli 13. rok życia. Wówczas będzie jednak niezbędna zgoda rodzica lub opiekuna.


Niektóre banki idą krok dalej, kierując swoją ofertę do dzieci w wieku 0-13 lat. Stworzone z myślą o najmłodszych serwisy mają pełnić przede wszystkim rolę edukacyjną, a kontrolę nad całym systemem sprawują rodzice.


I tak dzieci do 13. roku życia mogą zakładać wirtualne skarbonki, realizować określone zadania w zamian za nagrodę finansową, zdobywać wirtualne odznaczenia czy korzystać z kalkulatora oszczędności. Zarówno młodsi, jak i starsi, mogą korzystać z karty debetowej, jednak kontrolę nad saldem i realizacją przelewów sprawują rodzice.

Konto osobiste powinno być wybierane na podstawie takich kryteriów, jak koszty poszczególnych rozwiązań czy dostępność konkretnych usług. Może się wydawać, że sam bank, w którym otworzysz ROR, ma znaczenie drugorzędne, ale nie zawsze tak jest.


Zakładając konto osobiste, szczególnie to pierwsze, często polegasz na opiniach swoich bliskich, którzy korzystają z oferty wybranych banków. Jeśli okazuje się, że niemal wszyscy posiadają rachunki w jednej instytucji, to Twój wybór staje się oczywisty. Szczególnie że pociąga to za sobą pewne udogodnienia.


Przykładowo pieniądze w ramach jednej instytucji przekazywane są niemal w czasie rzeczywistym i nie trzeba wcale korzystać z przelewów natychmiastowych. Warto jednak nie ulegać sugestiom i przed wyborem oferty sprawdzić jej parametry w rankingu kont osobistych.


W przeciwnym wypadku może okazać się, że błyskawiczne przelewy internetowe w grupie bliskich są możliwe, ale nie skorzystasz już z karty wielowalutowej, ani nie zapłacisz smartfonem podczas codziennych zakupów.

Konto walutowe jest rachunkiem, który bank prowadzi dla Ciebie w walucie obcej tj. euro, dolar amerykański, funt brytyjski czy frank szwajcarski. Niektóre banki oferują mniej popularne waluty, jak korona duńska, korona norweska, kuna chorwacka czy forint węgierski.


Poza tym konto walutowe nie różni się za bardzo od standardowego konta osobistego. Oba rozwiązania pozwalają na przechowywanie i swobodne dysponowanie zgromadzonymi środkami.


Konto walutowe przydatne jest dla osób otrzymujących wpływy w obcej walucie, dzięki czemu mogą uniknąć automatycznego przewalutowania na złotówki, po kursie ustalonym przez bank. To także dobre rozwiązanie dla klientów dywersyfikujących swoje oszczędności poprzez odkładanie ich w różnych walutach.


Konta walutowe to także produkt odpowiedni dla osób często podróżujących, gdyż można podpiąć je do karty wielowalutowej i unikać opłat za przewalutowanie podczas płatności za granicą. Musisz tylko pamiętać, żeby zapewnić na rachunkach odpowiednie środki.

Konto osobiste jest doskonałym punktem zaczepienia, wokół którego budować można długofalową i bardziej angażującą współpracę z klientem. Banki doskonale zdają sobie z tego sprawę i na wszystkie możliwe sposoby starają się zachęcić kolejne osoby do wypróbowania ich usług. Jedną z metod dających szansę na pozyskanie nowych klientów są promocje bankowe.


Uczestnicząc w akcji specjalnej, w zamian za założenie rachunku bankowego i spełnienie dodatkowych warunków (najczęściej to wpływy na konto i regularne korzystanie z karty debetowej), możesz otrzymać bonus pieniężny lub inną nagrodę, np. smartfona czy bon do popularnej sieci handlowej.


Przy okazji możesz zaznajomić się z ofertą, wypróbować system bankowości elektronicznej i aplikację mobilną, aby ostatecznie stwierdzić, że chcesz nadal współpracować z tym bankiem. Z drugiej strony znajdują się łowcy okazji, którzy po otrzymaniu nagrody zamykają konto i szukają kolejnych sposobów na stosunkowo łatwy zysk.

Banki wykorzystują wszelkie możliwe kanały komunikacji, żeby zainteresować Cię swoją ofertą. Na akcje promocyjne możesz trafić w telewizji, radio i w Internecie. Reklamy pojawiają się w trakcie przeglądania stron, a także w Twoich social mediach.


Często sama oferta jest na tyle interesująca, że masz ochotę z niej skorzystać, ale nie zamierzasz zgłębiać się w szczegółowy regulamin akcji. To często kilka stron zapisanych drobnym drukiem, a w trakcie lektury możesz się dowiedzieć, że to nie propozycja dla Ciebie, bo adresowana jest tylko do nowych klientów.


Aby nie marnować czasu, i przeprowadzić szybki przegląd rynku, możesz skorzystać z serwisów zajmujących się recenzowaniem promocji bankowych. Znajdziesz tam czytelne wyjaśnienie wszystkich warunków, oraz terminy, w których musisz je spełnić. Dzięki temu skorzystanie z promocji i zdobycie premii nie wiąże się z koniecznością wertowania regulaminów.

Tak. Na pierwszy rzut oka konto osobiste w kilku bankach to niepotrzebne komplikacje i narażanie się na dodatkowe koszty — spełnienie warunków bezpłatności kilku rachunków i kart debetowych wymaga bardzo dobrej organizacji. Jeśli jednak przyjrzeć się sprawie bliżej, to dodatkowy ROR wcale nie jest złym rozwiązaniem.


Motywacje, do założenia kolejnego konta osobistego mogą być różne. Może być to zwiększenie bezpieczeństwa, chęć korzystania z najlepszych produktów bankowych czy udział w promocji bankowej.


Wyobraź sobie, że tankujesz samochód. Jesteś daleko od domu. Przy kasie okazuje się, że jest awaria w banku i terminal nie przyjmuje płatności Twoją kartą. Starasz się żyć bezgotówkowo i w portfelu masz 10 zł. Dalszy rozwój sytuacji zależy od postawy właściciela stacji paliw, ale każdy ze scenariuszy będzie kosztował czas i niepotrzebne nerwy. Posiadając konto innym banku, załatwiasz sprawę, płacąc drugą kartą. Sytuacje tego typu można mnożyć.


Dodatkowe konto osobiste możesz otworzyć też w banku, który posiada atrakcyjną ofertę oszczędnościową. Zamykanie dotychczasowego ROR wiąże się często z dodatkowymi formalnościami. Trzeba zgłosić zmianę numeru rachunku bankowego (NRB) pracodawcy, urzędom i w innych miejscach, jak np. serwisy aukcyjne. Tymczasem kolejny rachunek, oprócz lepszej oferty, może być bezwarunkowo bezpłatny, więc nic nie stoi na przeszkodzie, aby korzystać z dwóch kont osobistych jednocześnie.


Następne konto może się przydać, kiedy w jednym banku posiadasz środki przekraczające równowartość 100 tysięcy euro. Do takiej właśnie kwoty Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) gwarantuje w całości bezpieczeństwo środków zgromadzonych w jednym banku.


Kilka kont bankowych jednocześnie posiadają często łowcy promocji bankowych, których celem jest zarabiane na akcjach specjalnych. Dzięki pojedynczej ofercie tego typu można zyskać nawet kilkaset złotych. Konieczne jest jednak założenie konta i spełnienie kilku, z reguły niewygórowanych, warunków.


Mogą być one jednak rozłożone w czasie i wypłata nagrody nastąpi po kilkunastu miesiącach. Powoduje to, że wszystkie założone konta utrzymywane są do momentu wypłaty premii.

To przewrotne, ale lojalność wobec jednego banku często się nie opłaca. Możliwe, że zetknąłeś się z sytuacją, kiedy bank, w którym posiadasz konto, oferuje wyjątkowo dobrze oprocentowany rachunek promocyjny.


Myślisz sobie — jestem ich klientem od lat, wszystkie operacje wykonuje tylko w tym banku, mam duże osady na rachunkach i korzystam z ich usług maklerskich. Skorzystanie z promocji to tylko formalność. I tu pojawia się zaskoczenie.


Okazuje się, że oferta skierowana jest wyłącznie do nowego klienta, a dotychczasowy może obejść się smakiem. Sytuacja ta dotyczy też np. kredytów. Może okazać się, że na atrakcyjne warunki finansowania liczyć może osoba, która dopiero zdecyduje się na założenie ROR w konkretnym banku. Ty jako wieloletni klient możesz skorzystać wyłącznie z oferty standardowej.


W takiej sytuacji warto negocjować i próbować powalczyć o lepsze warunki. Utrata dobrego klienta nie jest dla banku dobrym interesem. Plusem lojalności wobec jednej instytucji finansowej, jest możliwość zaciągania kredytów na uproszczonych zasadach, bowiem w większości przypadków bank posiada już wszystkie informacje pozwalające na udzielenie finansowania.


Aby samodzielnie sprawdzić, czy lojalność wobec banku się opłaca, warto skorzystać z dostępnych w sieci narzędzi i porównywarek. Dzięki nim sprawdzisz, na jakie warunki liczyć może nowy klient i porównasz je z bieżącą ofertą swojego banku. W poszukiwaniu ROR warto przeanalizować ranking kont osobistych. Zebranie najlepszych ofert w jednym miejscu pozwala na szybkie i kompleksowe prześwietlenie rynku.

Konto obsługiwane zdalnie jest łakomym łupem dla przestępców szukających łatwego zarobku. Dlatego regularnie podnoszone są dyskusje dotyczące bezpieczeństwa zgromadzonych na rachunkach środków i danych wrażliwych.


Na wstępie musisz uświadomić sobie, że najsłabszym elementem w tej układance jesteś Ty. Nie przestrzegając określonych zasad, narażasz się na utratę oszczędności życia i kradzież tożsamości. Niestety nie ma zbioru zachowań gwarantujących bezpieczeństwo konta bankowego, ale warto kierować się poniższymi zasadami:

  • Nigdy nie przekazuj swoich loginów i haseł — nawet jeśli dzwoni do Ciebie osoba podająca się za pracownika banku, a wyświetlający się na ekranie telefonu numer, jest numerem infolinii Twojego banku. Bank nigdy nie prosi o takie dane. Nie daj się zwieść zakresem informacji, jaki ma o Tobie rzekomy pracownik banku. Twoje dane mogą pochodzić z wycieku źle zabezpieczonego serwisu lub były skrupulatnie zbierane przez osoby planujące „skok” na Twoje konto. To też argument za tym, ze przesadna wylewność w mediach społecznościowych może mieć wysoką ceną.
  • Nie otwieraj podejrzanych załączników — warto założyć, że właściwą ścieżką komunikacji pomiędzy Tobą a bankiem jest system bankowości elektronicznej lub aplikacja mobilna. Znajduje się tam moduł pozwalający na przesyłanie wiadomości i banki często korzystają z takiej formy kontaktu. Jeśli dostaniesz wiadomość od swojego banku na prywatny adres e-mail, podejdź do niego z dużą dozą ostrożności, a całą sprawę wyjaśnij za pomocą bezpieczniejszego kanału. Nie daj się zwieść — nie otwieraj wiadomości dotyczących wygrania nagrody lub straszących nałożeniem dotkliwej kary. Kliknięcie taki załącznik najczęściej prowadzi do zainstalowania na Twoim urządzeniu złośliwego oprogramowania, które będzie zbierać dane i w ostateczności pozwoli włamać się na konto.
  • Utwórz silne hasło logowania — hasło powinno składać się z dużych i małych liter, cyfr i znaków specjalnych. Dobrze, jeśli znajduje się w nim ciąg liter tworzących wyrazy niewystępujące w polskim języku. Niewskazane jest używanie daty urodzenia, imion dzieci, zwierząt itp.
  • Nie powielaj też haseł wykorzystywanych w innych serwisach — wyciek danych może pozbawić Cię dostępu do konta.
  • Korzystaj z zaufanego sprzętu — najlepiej loguj się do bankowości elektronicznej ze swojego komputera, tabletu czy smartfona. Nigdy nie rób tego na publicznie dostępnych urządzeniach, ani za pośrednictwem niezabezpieczonych sieci np. w czytelni czy na lotnisku. Dbaj o aktualizację systemu, przeglądarki i programów antywirusowych.
  • Ogranicz zaufanie — przechodząc na stronę logowania banku, nie kieruj się tym, że trafiłeś we właściwe miejsce, bo wszystko wygląda tak samo, jak tydzień czy miesiąc temu. Dla specjalistów podrobienie strony internetowej to żadne wyzwanie. Dlatego sprawdź, czy adres strony jest właściwy i nie zawiera literówek, czy połączenie jest szyfrowane (https na początku wiersza adresu i zielona kłódka) i sprawdź certyfikat bezpieczeństwa (kliknij zieloną kłódkę).
  • Ustaw powiadomienia — ustaw wiadomości sms i powiadomienia push-up w aplikacji. Jeśli pojawi się jakakolwiek podejrzana aktywność na Twoim rachunku, to od razu skontaktuj się z bankiem. W takich sytuacjach liczy się czas, więc istnieje szansa, że w ostatniej chwili zatrzymasz przestępczy proceder,
  • Sprawdzaj historię logowania — podczas logowania na konto możesz sprawdzić, kiedy ostatnio miało miejsce udane i nieudane logowanie do systemu. Jeżeli z konta korzystasz rzadko i widzisz serię nieudanych logowań w czasie, kiedy nie korzystałeś z bankowości elektronicznej, to powinna zapalić Ci się czerwona lampka,
  • Każdorazowo sprawdzaj numer konta, na który trafić ma przelew — zanim wpiszesz dodatkowy kod, niezbędny do autoryzacji przelewu, sprawdź jeszcze raz numer odbiorcy. Złośliwe oprogramowanie potrafi podmienić numer konta „w locie”, przez co ostatecznie przelejesz pieniądze na konto przestępców.
  • Ustal limity transakcji — jeśli nawet złodziej będzie miał narzędzia do zmiany limitów transakcji, to będzie potrzebował dodatkowego czasu, który możesz wykorzystać na kontakt z bankiem i zablokowanie operacji. Jeśli musisz zrealizować przelew na wysoką kwotę, to możesz na chwilę podnieść limit, a później obniżyć go do bezpiecznego poziomu,
  • Uważaj przy bankomacie — jeśli wypłaty z bankomatów za nie odbywają się za pomocą Blika czy Google Pay i używasz karty, to sprawdź, czy wszystkie elementy urządzenia są dobrze spasowane i nie budzą podejrzeń. Szczególnie klawiatura, czytnik kart i listwa nad ekranem. Jeśli przestępcom uda się skopiować dane karty, i podejrzeć PIN, to bez problemu wypłacą gotówkę z Twojego konta.

Konto bankowe długo miało dwie podstawowe funkcje – pozwalało przechowywać pieniądze oraz dokonywać rozliczeń. Obecnie banki proponują wiele rodzajów rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych (ROR) dla różnych typów klientów. Oferowany zestaw usług często zależy od potrzeb klienta i jego statusu majątkowego. Obecnie konto osobiste to dużo więcej niż tylko przechowywanie pieniędzy i realizacja przelewów.

Konto osobiste to jeden z podstawowych produktów bankowych, z którego korzystamy przynajmniej kilka razy w miesiącu. ROR pozwala na realizację bieżących płatności, ułatwia zarządzanie domowym budżetem, daje dostęp do nowoczesnych rozwiązań, a dzięki aplikacji mobilnej większość rozliczeń i spraw finansowych załatwisz z poziomu smartfona.

Konto osobiste to także karty debetowe, celowe subkonta, rachunki walutowe, dostęp do szerokiej gamy produktów inwestycyjnych i oszczędnościowych czy wygodny kantor walutowy. Rynek rachunków osobistych dynamicznie się zmienia.

Banki starają się integrować kolejne usługi realizowane w ramach oferowanych kont osobistych, co w warunkach wzmożonej konkurencji daje szansę na zwiększenie udziałów w rynku. Konto osobiste powinno być miejscem pozwalającym na załatwienie wielu spraw, często odbiegających od zarządzania osobistym budżetem.

I tu pojawia się pytanie — jakie jest, albo jakie powinno być, najlepsze konto osobiste? Większość stwierdzi, że najlepsze konto jest darmowe. I nie chodzi tu o zwolnienie z opłat, jeśli każdego miesiąca wykonasz dodatkowe operacje, ale o całkowitą bezwarunkowość. Najlepiej, żeby darmowe było nie tylko konto osobiste, ale też podpięta do niego karta debetowa i wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą.

Z drugiej strony pojawiają się klienci, którzy są w stanie zapłacić, ale konto powinno dostarczyć im ściśle określone usługi, jak karta wielowalutowa, kantor online i przelewy natychmiastowe w cenie. Mając na uwadze zróżnicowane potrzeby oraz stale powiększany katalog usług oferowanych przez konta osobiste, nie można jednoznacznie stwierdzić, jakie jest najlepsze konto osobiste.

W odnalezieniu najkorzystniejszej propozycji może pomóc ranking kont osobistych integrujący najlepsze oferty na rynku. Już na pierwszy rzut oka widać, że bezwarunkowo darmowy ROR to nie problem. Zagłębienie się w szczegóły oferty powoli odpowiedzieć na pytanie — czy to konto osobiste dla mnie?

Konta osobiste: kwestie formalne

Rachunek bankowy otwierany jest zawsze na podstawie pisemnej umowy. Może ona obowiązywać przez czas nieoznaczony, aż do jej wypowiedzenia przez jedną ze stron albo przez wskazany okres. Najczęściej umowy zawierane są na czas nieokreślony.

Prawo bankowe i kodeks cywilny wskazują, jakie elementy muszą znaleźć się w takim kontrakcie – m.in. wskazanie waluty, typu rachunku, wysokości oprocentowania i warunków jego zmiany oraz opłat i prowizji pobieranych za różne operacje.

Jednocześnie coraz częściej konto osobiste można otworzyć, korzystając np. z aplikacji mobilnej czy bankowości internetowej. Odwiedzenie oddziału banku nie będzie więc konieczne. Otwórz konto dokładnie w taki sposób, jaki będzie dla Ciebie najwygodniejszy. Wszytko czego potrzebujesz to dowód osobisty i dane kontaktowe.

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR)

Podstawowym typem rachunku bankowego jest ROR, czyli rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Jego główną cechą jest nieograniczony dostęp do środków. Możemy nimi swobodnie dysponować, np. wykonując przelewy internetowe czy płacąc kartami debetowymi, jeżeli zdecydujemy się na takie rozwiązanie. Właściwie rzecz biorąc, ROR stanowi synonim popularnego konta bankowego, umożliwiającego obsługę płatności oraz lokowanie środków.

ROR w ofertach banków nosi różne nazwy – rachunek osobisty, konto osobiste, konto a vista. Rachunki tego typu otwierane są dla indywidualnego posiadacza lub jako rachunek wspólny dla dwojga lub więcej osób, które wcale nie muszą być ze sobą spokrewnione.

Bankowe konto osobiste – przede wszystkim do rozliczeń

Pieniądze zgromadzone na rachunku osobistym nie są oprocentowane. Jeszcze kilkanaście lat temu w ofercie banków, oprócz rachunków oszczędnościowych, znajdowały się oprocentowane konta osobiste.

Trudno jednak wyobrazić sobie, aby taki produkt miał na nowo pojawić się w ofercie instytucji finansowych. Zatem pieniędzy zgromadzonych na ROR nie pomnożysz, ale możesz w tym celu otworzyć rachunek oszczędnościowy.

Część banków nie pobiera opłat za prowadzenie rachunku. Uniknąć możesz też kosztów związanych z posiadaniem i użytkowaniem karty debetowej, ale pod warunkiem spełnienia dodatkowych, często niewygórowanych warunków.

Transakcje bezgotówkowe można wykonywać za pomocą tzw. instrumentów płatniczych. Ich rolą jest przemieszczanie środków z jednego rachunku bankowego na inny. Konto bankowe niemal zawsze jest obudowane pakietem instrumentów, które tworzą całość wraz z rachunkiem. W tej grupie mieszczą się m.in.:

  • Polecenie przelewu — zlecenie bankowi przekazania środków z naszego rachunku bankowego na inny rachunek bankowy.
  • Polecenie zapłaty — zlecenie bankowi pobrania środków z Twojego rachunku i przekazania ich na rachunek odbiorcy. W przypadku kont osobistych jest to usługa, w której posiadacz zezwala wskazanemu podmiotowi (np. operatorowi telekomunikacyjnemu) na obciążanie konta na podstawie wystawionych faktur. Instrument ten pozwala wygodnie, bez pamiętania o terminach, realizować powtarzające się płatności o różnej wysokości.
  • Zlecenia stałe — powtarzalne polecenia przelewu, realizowane według ustalonego przez posiadacza konta harmonogramu.
  • Karty płatnicze — pozwalające opłacać bezgotówkowo zakupy w sklepach i internecie. Za ich pomocą można także wypłacać gotówkę i regulować powtarzające się zobowiązania (np. subskrypcje serwisów takich jak Spotify czy Netflix).
  • BLIK — schemat płatności mobilnych służący do wykonywania płatności w sklepach, online, aplikacjach mobilnych oraz wypłat w bankomatach i przelewów na numery telefonów.

Rodzaje kont osobistych

W ofertach banków znajdziemy z reguły kilka typów kont osobistych, dopasowanych do różnych rodzajów i zakresu potrzeb klientów. Mogą one nosić różne nazwy handlowe – banki, chcąc wyróżnić się od konkurentów, nadają im chwytliwe marki. Podstawowe elementy oferty bywają jednak bardzo zbliżone.

  • Konta młodzieżowe — przeznaczone są dla osób powyżej 13. roku życia. Zwykle wydawane są do nich karty płatnicze, a posiadacze takich pakietów mogą również oszczędzać na lokatach terminowych i rachunkach oszczędnościowych. Chcąc zachęcić młodych klientów, banki nie narzucają zwykle wysokich opłat za podstawowe usługi.
  • Konta dla dzieci — część banków, w walce o małoletniego klienta, podniosło poprzeczkę jeszcze wyżej, oferując konta dla osób w wieku 0-13 lat. Rachunki te, będące pod pełną kontrolą rodziców lub opiekunów, służyć mają przede wszystkim edukacji dzieci, wyrobieniu w nich nawyku oszczędzania i umiejętności kalkulowania. Służyć mają temu przyjazne aplikacje, wyposażone np. w system nagród i odznaczeń, pozwalające realizować zadania wyznaczone przez rodziców, a później bardziej samodzielne cele.
  • Konta studenckie — z reguły są bardzo zbliżone do zwykłych kont osobistych, ale oferują promocyjne warunki cenowe obowiązujące do momentu przekroczenia określonego wieku (np. 26 lat). Mają przyciągnąć klientów, którzy po studiach, gdy rozpoczną już pracę, zostaną w banku i będą przelewać na swoje konto wynagrodzenie oraz korzystać z bardziej dochodowych produktów.
  • Konta bankowe VIP — przeznaczone są dla klientów zamożniejszych, deklarujących regularne wpływy na konto powyżej określonej kwoty lub dysponujących odpowiednimi aktywami, np. osadami na rachunkach przekraczającymi pół miliona złotych. Banki pobierają od takich użytkowników wyższe opłaty, ale oferują więcej usług dodatkowych (np. ubezpieczenia, assistance, doradztwo, dostęp do inwestycji, usługi concierge) i bardziej atrakcyjne warunki produktów oszczędnościowych.
  • Konta oszczędnościowe — te rachunki przez długie lata miały łączyć dwie zasadnicze zalety. Po pierwsze pozwalać pomnażać oszczędności, a po drugie zapewniać elastyczny dostęp do środków. Rachunki tego typu spełniały swoje zadanie do czasu radykalnego obniżenia stóp procentowych. Obecnie konta oszczędnościowe to symboliczne oprocentowanie, a pobieranie środków z takiego rachunku może być kosztowne. Często pierwszy przelew w miesiącu z konta oszczędnościowego jest darmowy, a każdy kolejny to koszt kilku złotych, który może przewyższać naliczone w tym samym okresie odsetki.
  • Konta walutowe — pozwalające przechowywać środki w walucie obcej. Najczęściej to EUR, USD i CHF. Konto walutowe adresowane jest głównie do osób posiadających wpływy w walucie obcej lub spłacających kredyt bezpośrednio w walucie innej niż polski złoty. Część banków oferuje także konto oszczędnościowe w walucie, pozwalające na pomnażanie środków w dolarach amerykańskich, euro lub funtach brytyjskich.

Wszyscy dostawcy usług płatniczych (nie tylko banki) mają także obowiązek oferować podstawowy rachunek płatniczy. To propozycja dla osób, które nie miały dotąd rachunku i nie mają dużych wymagań, jeśli chodzi o dodatkowe usługi.

Takie konto jest bezpłatne, ale w podstawowym pakiecie może mieć ograniczenie dotyczące m.in. liczby bezpłatnych przelewów.

PRP – w 100% darmowe konto bankowe

Osoby, które poszukują darmowego konta bankowego, mogą zainteresować się Podstawowym Rachunkiem Płatniczym, wprowadzonym do oferty europejskich banków przez unijną dyrektywę PAD. Jej głównym założeniem jest umożliwienie korzystania z rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych osobom, które do tej pory nie miały styczności z produktami bankowymi.

Tego typu darmowe konta bankowe muszą prowadzić wszystkie banki i SKOK-i. Podstawowy rachunek płatniczy (PRP) jest więc idealnym ROR dla tych, którzy poszukują bezpłatnego rozwiązania (niektóre usługi mogą być jednak częściowo płatne). Jedynym warunkiem jest nieposiadanie innego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego.

Konta bankowe – podstawa współczesnego życia

Choć jeszcze do niedawna zupełnie dobrze radziliśmy sobie bez konta bankowego, dzisiaj byłoby to praktycznie niemożliwe. Aby obsługiwać swój rachunek, nie trzeba także udawać się do oddziału banku. Powoli do lamusa odchodzą już nawet tradycyjne strony internetowe.

Przecież wszystkie funkcje konta bankowego znajdziemy w telefonie komórkowym. Dobrze skonfigurowany smartfon pozwoli na wykonywanie błyskawicznych przelewów, dokonywanie wygodnych i bezpiecznych płatności i kompleksowe zarządzanie finansami. Warto skorzystać z coraz bardziej rozbudowanej oferty banków w tym zakresie.

Aplikacja mobilna — bankowość w kieszeni

Aplikacja mobilna banku pozwala w prosty sposób logować się na konto osobiste i zarządzać osobistym budżetem z poziomu smartfona lub tabletu. Początkowo, jak kiedyś bankowość elektroniczna, rozwiązanie to budziło liczne obawy klientów banków. Obecnie sytuacja się zmieniła, a liczba użytkowników korzystających wyłącznie z bankowości mobilnej (mobile only) nieustannie wzrasta.

Po drugim kwartale 2021 roku aż 9 mln Polaków wykonuje operacje finansowe za pomocą smartfonów, porzucając logowanie się do bankowości elektronicznej na komputerach. Z kolei grupa korzystająca z w ogóle z aplikacji mobilnych przekroczyła już 12 mln osób.

Aby skorzystać z aplikacji mobilnej banku, musisz posiadać urządzenie spełniające wymogi techniczne i działające pod kontrolą systemu Android lub iOS. Aktualnie niemal każde urządzenie tego typu pozwala na swobodne korzystanie z tego rozwiązania. Aplikacja mobilna dostępna jest w ofercie następujących banków:

  • ING Bank Śląski (Moje ING Mobile),
  • PKO BP (IKO),
  • mBank (mBank PL),
  • Santander Bank Polska (Santander mobile),
  • Bank Millennium (aplikacja Bank Millennium),
  • Bank Pekao (PeoPay),
  • BNP Paribas (Gomobile),
  • Getin Banka (aplikacja Getin Bank),
  • Alior Bank (aplikacja Alior Bank),
  • Nest Bank (aplikacja Nest Bank),
  • Credit Agricole (CA24 Mobile),
  • Santander Consumer Bank (aplikacja Santander Consumer Bank),
  • Plus Bank (Plusbank24),
  • Bank Pocztowy (Pocztowy24),
  • Citi Handlowy (Citi Mobile).

Aplikacja mobilna to nie tylko dostęp do konta osobistego, możliwość sprawdzania salda czy realizacji przelewów. Obecnie rozwiązanie to pozwala na zakładanie subkont, lokat, rachunków oszczędnościowych, wymianę waluty w kantorze internetowym czy zamówienie karty debetowej.

Zakres dostępnych usług stale się poszerza, gdyż banki widzą tutaj możliwość budowy przewagi konkurencyjnej. Dzięki temu aplikacja mobilna może ułatwić zakup ubezpieczenia OC i AC, polisy turystycznej, doładowanie telefonu, automatyczne opłacenie autostrady czy podejrzenie salda na innych należących do Ciebie rachunkach.

Czy aplikacja mobilna jest bezpieczna?

Bezpieczeństwo aplikacji mobilnych to dla banków priorytet, gdyż chodzi tu nie tylko o konieczność zrekompensowania potencjalnych strat, ale także o reputację samej instytucji finansowej. Masowa awaria przekładająca się niedogodności klientów to idealny przepis na kłopoty banku. Dlatego aplikacje bankowe na bieżąco aktualizowane, a nad ich bezpieczeństwem czuwa zespół ekspertów.

Zakładamy, że zgubiłeś telefon z aplikacją mobilną banku. Urządzenie trafia w niepowołane ręce. Aby dostać się na Twoje konto osobiste, przestępca musi w pierwszej kolejności odblokować telefon. Tu potrzebny jest PIN, odcisk palca lub logowanie za pomocą identyfikacji twarzy.

Następnie przestępca musi dostać się do aplikacji mobilnej. Tu znowu potrzebny jest kod PIN lub odcisk palca. W końcu realizacja operacji, np. przelewu środków na inne konto, też musi być potwierdzona kodem. Działania te często wymagają czasu, który możesz wykorzystać na skontaktowanie się ze swoim bankiem i podjęcie stosownych kroków.

Zasady bezpiecznego korzystania z aplikacji mobilnej banku

Niestety, przejęcie kontroli nad rachunkiem bankowym, często wynika wprost z nieuwagi i braku ostrożności użytkownika aplikacji mobilnej. Aby ograniczyć ryzyko potencjalnej straty, warto stosować się do poniższych zasad:

  • Nie loguj się do aplikacji mobilnej przez publiczną sieć Wi-Fi — takie działanie rodzi duże ryzyko przejęcia danych logowania oraz innych wrażliwych informacji. Sprawdź, jaki pakiet internetu dostarcza Ci operator komórkowy. Możliwe, że kilka złotych wystarczy, żeby kupić wystarczający pakiet danych. Nie korzystaj także z niezabezpieczonej sieci, którą wykrywasz w swoim mieszkaniu. Z jednej strony może być to niedopatrzenie sąsiada, który udostępnia swój internet „za darmo”, ale dostęp do takiej sieci nie musi być wcale przypadkowy.
  • Korzystaj tylko z zaufanych urządzeń — zasada jest prosta. Jeśli nie chcesz stracić pieniędzy z konta, loguj się do bankowości mobilnej tylko ze swojego smartfona lub tabletu.
  • Aktualizuj nie bieżąco oprogramowanie — zarówno system operacyjny, jak i aplikację mobilną banku i antywirusową.
  • Zabezpiecz telefon hasłem — a jeśli jest taka możliwość, to skorzystaj z logowania za pomocą odcisku palca lub identyfikacji twarzy. Rozwiązania te nie tylko przyspieszają i ułatwiają dostęp do konta bankowego, ale też uniemożliwiają podejrzenie hasła wpisywanego podczas otwierania aplikacji mobilnej.
  • Nie instaluj aplikacji z nieoficjalnych źródeł — choć i to nie zawsze jest gwarancją ochrony. Korzystając z oficjalnego sklepu, sprawdź liczbę pobrań i opinie użytkowników. Zdarzały się przypadki umieszczania w takich miejscach aplikacji zawierających szkodliwe oprogramowanie.
  • Nie klikaj w linki z niewiadomych źródeł — przestępcy, w celu nakłonienia Cię do instalacji programów szpiegujących, wykorzystują zaawansowaną socjotechnikę. Mogą wzbudzić strach, informując o nałożonej karze lub doprowadzić Cię do euforii powiadomieniem o wysokiej nagrodzie. Oczywiście w obu sytuacjach liczy się czas — musisz jak najszybciej kliknąć przesłany link lub załącznik. W ten sposób doprowadzasz do instalacji złośliwego oprogramowania na swoim urządzeniu.
  • Ustal limity na transakcje mobilne — jeśli przestępca będzie dysponował kompletem danych to i tak może zmienić limit. Jest to jednak kolejna rzecz, jaką musi zrobić, aby pozbawić Cię wszystkich oszczędności.
  • Zmieniaj hasło do aplikacji mobilnej — możliwe, że złośliwe oprogramowanie będzie potrzebowało czasu na wyprowadzenie Twoich danych logowania. Regularna zmiana hasła może utrudnić ten proces.
  • Bank nigdy nie prosi o dane do logowania — tym bardziej nie wysyła w tym celu wiadomości z linkiem. Nie ulegaj, nawet jeśli podczas rozmowy telefonicznej rzekomy pracownik banku wie o Tobie wiele i dzwoni z oficjalnego numeru infolinii. Jeśli jesteś ciekawy, możesz zakończyć połączenie i samodzielnie zadzwonić do banku lub zadać pytanie za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

Ranking kont osobistych — jak wybrać ofertę?

Najlepsze konto bankowe nie musi być takie same dla wszystkich. Mamy różne potrzeby i oczekiwania, a cena choć ważna, nie zawsze jest czynnikiem decydującym. Darmowe konto osobiste może nie spełniać wszystkich oczekiwań potencjalnego klienta. Do tego banki proponują kilkadziesiąt różnych rachunków oraz możliwość wzbogacania ich o dodatkowe pakiety, co jeszcze bardziej utrudnia wybór.

Jeśli chcesz szybko i wygodnie porównać oferty, najlepiej skorzystaj z rankingu kont osobistych. Zestawienie to pozwala zawęzić obszar poszukiwań i wybrać ofertę najlepiej spełniającą Twoje oczekiwania. Na wstępie możesz wybrać, czy szukasz standardowego konta osobistego, konta dla dziecka, osoby młodej lub dla firmy. Zakładamy, że szukasz rachunku dla osoby dorosłej nieprowadzącej działalności gospodarczej.

W pierwszej kolejności zobaczysz oferty promowane, które powiązane są z bonusem w zamian za założenie rachunku. Poniżej znajduje się ranking kont osobistych. Zestawienie możesz posortować także pod kątem darmowego prowadzenia rachunku. Oferty prezentowane są w czytelnych ramkach, dzięki którym od razu dowiesz się:

  • Który bank prowadzi konto?
  • Jaka jest nazwa handlowa konkretnego konta osobistego?
  • Jaki jest miesięczna opłata za prowadzenie konta?
  • Jaki jest miesięczny koszt użytkowania karty kredytowej?
  • Jaki jest koszt standardowego przelewu internetowego w złotówkach?
  • Ile kosztują wypłaty z bankomatów w Polsce?
  • Jaki bonus dostanę w zamian za założenie konta osobistego?

Przy wybranych elementach znajdują się symbole ze znakiem zapytania. Kiedy najedziesz kursorem na taki symbol, dowiesz się, jakie warunki musisz spełnić, żeby zapewnić sobie bezpłatność wybranej usługi lub co zrobić, żeby otrzymać nagrodę w promocji. Z kolei przy opłacie za konto znajduje się guzik, dzięki któremu poznasz wszystkie szczegóły oferty. Znajdują się tam informacje tj.:

  • funkcjonalność rachunku, czyli dostępność aplikacji mobilnej, Blika, Apple Pay i Google Pay, płatności zbliżeniowe czy usługa cashback,
  • opłaty za bankomaty zagraniczne,
  • wszystkie rodzaje kart debetowych, które możesz podpiąć do konta osobistego w ramach oferty,
  • opłaty za zlecenie stałe, polecenie zapłaty, wypłatę gotówki w oddziale, wyciąg z konta, czy sprawdzenie salda.

Oprócz tego opiszemy Ci, jak działa aplikacja mobilna i jakie ma funkcje. Dowiesz się zatem, czy będziesz mógł za jej pomocą kupić bilet autobusowy, opłacić parking, czy zasilić telefon na kartę pre-paid.

Sprawdzamy też, jakie są usługi dodatkowe dostępne dla posiadacza konkretnego konta osobistego. Może być to np. program rabatowy czy kredyt gotówkowy na preferencyjnych warunkach. Konta bankowe już dawno przestały być wyłącznie narzędziem do przechowywania pieniędzy i realizacji płatności.

Recenzja wybranej oferty kończy się subiektywną opinią dotyczącą zalet i wad opisywanego konta. Zakładając, że oferta spełnia Twoje oczekiwania, możesz bez problemu złożyć wniosek o założenie konta, klikając w przycisk „dalej”. Przekierujemy Cię na stronę internetową banku, gdzie możesz dokończyć cały proces. Wszystko to bez konieczności wychodzenia z domu. Ranking kont bankowych stworzony został w celu maksymalnego uproszczenia wyboru oferty. Dzięki temu najlepsze konto bankowe jest na wyciągnięcie ręki.

Ikona strzałki