Informacje podstawowe:
Bonus
Prowadzenie rachunku
Przelewy zewnętrzne
Funkcjonalności oraz popularność
Dalej
Szczegóły
Karty do konta:
Sortowanie
Sortowanie
Sortuj listę według
  • Ranking kont
  • Najniższe opłaty za prowadzenie konta
Konto osobiste, czyli rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, to podstawowy produkt bankowy. W swojej ofercie posiada go każda instytucja tego typu. Daje dostęp do najważniejszych narzędzi niezbędnych w codziennym życiu.
Należy do nich m.in.:
  • Zlecanie przelewów,
  • Otrzymywanie środków na konto,
  • Definiowanie zleceń stałych,
  • Dokonywanie płatności online,
  • Płacenie w sklepach i Internecie przy użyciu karty debetowej,
  • Wypłata gotówki z bankomatu,
  • Zakładanie i logowanie się do Profilu Zaufanego,
  • Monitorowanie stanu finansów osobistych.
Konto osobiste jest przy tym przepustką do zdecydowanie większych możliwości i bardziej zaawansowanych narzędzi. Prowadzenie go umożliwia również łatwiejsze uzyskiwanie produktów kredytowych, a także dostęp do nowoczesnych rozwiązań, takich jak np. systemu kupowania biletów komunikacyjnych czy miejsc parkingowych. Nowoczesne konta bankowe pozwalają również na korzystanie z systemów płatności takich jak BLIK czy płatności mobilne.
Oferta ROR jest bardzo rozbudowana, a praktycznie każdy bank przygotował dla dotychczasowych i nowych klientów przynajmniej kilka produktów tego typu. Wśród nich znajdują się zarówno takie, za które trzeba będzie płacić miesięczną stawkę, jak i w pełni bezpłatne opcje. Darmowe konto osobiste nie oznacza przy tym, że użytkownik nie będzie miał dostępu do najważniejszych funkcji. Wręcz przeciwnie: również one pozwalają na świadome zarządzanie finansami osobistymi i dostęp do najnowocześniejszych funkcjonalności. W niektórych przypadkach konto będzie bezpłatne, jeżeli jego właściciel spełni przedstawione przez bank kryteria, dotyczące np. określonej kwoty wpływów na konto w ujęciu miesięcznym lub określonej liczby czy wartości transakcji w danym okresie.
W dzisiejszych czasach dokonywanie płatności jest niezwykle proste, a dzięki kartom płatniczym każdy z nas może robić to zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i serwisach online. Karty płatnicze są jednak dosyć zróżnicowane, choć użytkownicy często je ze sobą mylą. Większość z nas posługuje się kartami debetowymi. Te są podpięte do konta osobistego, a transakcje uszczuplają dostępne na nim środki. Czym innym są natomiast karty kredytowe, które korzystają z przyznanego przez bank limitu, a w celu spłaty należy posłużyć się niezależnym numerem rachunku.

Karta debetowa to przepustka do łatwych płatności zarówno w punktach fizycznych, jak i w Internecie. Pozwala także na łatwe płacenie za cykliczne usługi. Nowoczesna bankowość umożliwia również umieszczanie kart płatniczych w wirtualnych portfelach i transakcje przy jej użyciu bez konieczności posiadania fizycznej karty – np. przy pomocy smartfona czy smartwatcha. Warto upewnić się, że konto osobiste daje taką możliwość.
W dzisiejszych czasach coraz częściej do dokonywania płatności nie jest potrzebne ani logowanie się do konta, ani wyciąganie karty płatniczej. W zupełności wystarczy np. smartfon lub smartwatch dysponujące odpowiednimi rozwiązaniami technicznymi. Użytkownicy mogą korzystać z NFC w celu np. płatności zbliżeniowych w sklepach. Aplikacje banków i wirtualne portfele umożliwiają przy tym również bardzo łatwe dokonywanie płatności i zarządzanie finansami. Zdecydowana większość kont bankowych pozwoli na korzystanie z tych opcji. Przed podjęciem decyzji warto jednak upewnić się, że ROR spełnia wszystkie stawiane przed nim wymagania.

Warto mieć również świadomość, że nie zawsze banki pozwalają na podpięcie karty np. do wirtualnych portfeli. W zamian użytkownicy mogą jednak ustawić w aplikacji opcję płatności NFC. Może być to pewnym utrudnieniem np. z perspektywy osób, które mają kilka kont osobistych i chcą korzystać z wielu kart jednocześnie. Wszystkie informacje uda się jednak uzyskać, bazując na stronie internetowej wybranej instytucji.
Segment rachunków bankowych dla klientów indywidualnych jest bardzo rozbudowany. Każda instytucja przygotowała przynajmniej kilka ofert tego typu. Konta osobiste umożliwiają realizację różnych potrzeb: od tych zupełnie podstawowych po bardziej rozbudowane. Na co zwrócić uwagę, wybierając najlepsze konto? Z perspektywy użytkownika liczy się kilka najważniejszych kwestii:
  • miesięczna opłata za prowadzenie rachunku: najlepsze konto będzie w tym zakresie bezpłatne. Bardzo często prowadzenie rachunku będzie przy tym zależne od spełnienia dodatkowych warunków, np. otrzymania wskazanej sumy pieniędzy na konto osobiste czy wykonania określonej liczby transakcji kartą.
  • otwarcie konta: oczywiście również powinno być darmowe, warto jednak zwrócić uwagę na możliwości oferowane przez instytucję w tym zakresie. Obecnie coraz częściej standardem jest otwarcie konta przez kanały bankowości elektronicznej, w tym aplikacje mobilne. Otwórz konto w wygodny sposób bez zbędnych formalności.
  • opłata za kartę: najlepsze konto pozwoli na darmowe korzystanie z karty płatniczej bez zbędnych limitów. Da przy tym dostęp do plastiku, który umożliwi korzystanie z bardziej rozbudowanych funkcji.
  • możliwości bankowości internetowej: w dzisiejszych czasach korzystanie z oferty banków wygląda zupełnie inaczej niż kiedyś. Dostęp do rachunków bankowych z poziomu aplikacji mobilnych i rozbudowanych funkcji bankowości internetowej to absolutna podstawa, która znacząco ułatwia realizację codziennych czynności.
  • wypłaty z bankomatów: to jedna z najczęściej wykorzystywanych funkcji, jednocześnie może wiązać się z dodatkowymi opłatami lub wymogami. Warto przyjrzeć się tej kwestii bliżej i wybrać jak najbardziej atrakcyjną ofertę.
  • Dostęp do konta oszczędnościowego: samo konto osobiste to nie wszystko, warto korzystać również z opcji pozwalających na pomnażanie kapitału. Jedną z najciekawszych z nich stanie się konto oszczędnościowe, dzięki któremu będziemy mogli bezpiecznie pomnażać środki a w razie konieczności mieć do nich wygodny dostęp.
W ofercie banków można znaleźć wiele różnych kont bankowych. Dzięki doborowi optymalnej opcji zyskamy dostęp do takich narzędzi, które pozwolą nam w pełni cieszyć się z możliwości nowoczesnej bankowości. Rozpoczęcie przygody z nią nie musi okazać się kosztowne. Wiele spośród nich to darmowe konta bankowe, co pozwoli na zarządzanie swoimi finansami bez obaw o to, że będzie nas to dużo kosztować. Do podstawowych kont bankowych zaliczamy:
  • Konto osobiste, a więc wspomniany już rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR);
  • Konto oszczędnościowe – w przeciwieństwie do ROR-u te konta bankowe umożliwiają zarabianie na magazynowanych środkach. Dzięki oprocentowaniu można bezpiecznie oszczędzać i mnożyć kapitał.
  • Konto walutowe – w czasach, w których świat jest mały, nie warto ograniczać się do jednej waluty, konto walutowe pomoże tanio kupować rzeczy za granicą.
  • Konto firmowe – konta firmowe są podstawą działania wielu przedsiębiorstw. Wśród nich również odnaleźć można bezpłatne propozycje.
Procedura zakładania konta bankowego jest niezwykle prosta i w większości przypadków zajmie zaledwie kilkanaście minut. Banki proponują nowym i dotychczasowym klientom kilka sposobów na przejście przez formalności:
  • W oddziale banku,
  • Przez Internet lub aplikację mobilną,
  • Poprzez infolinię.
Oczywiście najłatwiej założyć konto za pośrednictwem serwisu bankowości elektronicznej lub aplikacji banku. Wystarczy jedynie podać swoje dane, a następnie autoryzować je np. poprzez zrobienie sobie selfie. Jeżeli weryfikacja przejdzie pomyślnie, konto zostanie niemal błyskawicznie aktywowane, a w ciągu kilku dni właściciel konta bankowego powinien otrzymać również przesyłkę z kartą debetową (jeśli o taką wnioskował). Oczywiście nadal można zakładać rachunek także w tradycyjny sposób. W tym celu wystarczy udać się do oddziału z dowodem osobistym, a pracownik banku bez zbędnej zwłoki sporządzi wniosek i udostępni dane niezbędne do aktywacji konta.
Od banku oczekujemy nie tylko tego, że pozwoli na regulowanie podstawowych transakcji. Wielu klientów liczy również na to, że będą w stanie efektywnie pomnażać posiadany kapitał. Takie funkcje może posiadać także konto bankowe. ROR warto rozszerzyć o konto oszczędnościowe. Wprawdzie wiąże się ono z niezbyt wysokim oprocentowaniem środków, jednak bez trudu będzie można zarówno przesyłać na nie nowe fundusze, jak i dokonywać wypłat. W związku z tym to bardzo dobry sposób na zabezpieczanie posiadanych rezerw bez konieczności „zamrażania ich” na dłuższy okres.

Alternatywą są przy tym lokaty. Te umożliwiają uzyskanie wyższego oprocentowania, jednak aby uzyskać środki, trzeba poczekać do końca zdefiniowanego okresu. Niemożliwe będzie również dopłacanie środków. Dobra informacja jest jednak taka, że zarówno konta oszczędnościowe, jak i lokaty będzie można obsługiwać z poziomu np. aplikacji mobilnej. Oszczędzanie jest więc bardzo proste i nie wymaga poświęcania zbyt wiele czasu.
Wybór rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych w ofercie banków jest bardzo szeroki i umożliwia znalezienie odpowiedniego konta bankowego dostosowanego do indywidualnych potrzeb każdego klienta. Przed podjęciem decyzji warto zwrócić uwagę na kilka cech ROR:
  • Ile wynoszą koszty prowadzenia rachunku?
  • Czy bezpłatne prowadzenie ROR nie jest uzależnione od dodatkowych warunków, np. wpływów na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, wypłaty środków z bankomatów, korzystaniu z innych funkcji konta bankowego?
  • Czy otwarcie ROR jest bezpłatne?
  • Czy wydanie karty płatniczej jest bezpłatne?
  • Czy korzystanie z karty płatniczej do ROR wiąże się z dodatkowymi kosztami?
  • Czy wykonywanie przelewów z konta osobistego jest bezpłatne?
  • Ile kosztuje korzystanie z bankomatów innych niż te należące do banku prowadzącego rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy?
BLIK to standard płatności mobilnych, który zrewolucjonizował sposób, w jaki większość użytkowników korzysta z nowoczesnych narzędzi bankowych. Jest przy tym w pełni bezpieczny i bardzo zróżnicowany. Pozwala np. na dokonywanie błyskawicznych płatności mobilnych na numer telefonu, regulowanie opłat w Internecie przy pomocy kodu BLIK lub szybkiej autoryzacji mobilnej, a także płacenie w sklepach czy wypłatę gotówki z bankomatów bez użycia karty. Dla wielu osób ciekawą opcją będą również czeki BLIK umożliwiające przekazywanie środków innym osobom. BLIK jest dostępny dla klientów większości polskich banków o profilu uniwersalnym. Zanim podejmiesz decyzję o wyborze konta osobistego, przekonaj się, czy instytucja, której ofertą się interesujesz, znajduje się na tej liście.
W dzisiejszych czasach nie tylko płatności stały się proste i intuicyjne. Podobnie dzieje się również z załatwianiem wielu formalności, w tym tych dotyczących spraw urzędowych. Przepustką do nich staje się Profil Zaufany. Dzięki niemu można m.in. rozliczać podatki, założyć firmę, odbierać pisma urzędowe i je wysyłać, podpisywać niektóre dokumenty czy przeglądać wirtualne konto pacjenta. Profil Zaufany można założyć na kilka sposobów. Zdecydowanie najwygodniejszym jest jednak skorzystanie z konta osobistego. Wystarczy zalogować się do swojej bankowości elektronicznej i w łatwy sposób utworzyć PZ, aby cieszyć się z pełnej dostępności usług publicznych. Nie trzeba wychodzić w tym celu z domu, aby np. potwierdzić swoją tożsamość w urzędzie gminy. Również logowanie do PZ będzie odbywało się przez profil bankowości internetowej. Taką funkcję oferuje większość działających na naszym rynku banków, a ich lista wciąż się wydłuża.
Zarządzanie domowym budżetem i prowadzenie wspólnego gospodarstwa domowego to trudna sprawa. Z pomocą przychodzą jednak banki, które umożliwiają dzielenie konta osobistego przez większą liczbę osób. W ten sposób można np. wspólnie odkładać fundusze na określony cel czy realizować codzienne płatności przy pomocy oddzielnych, imiennych kart debetowych. Co ważne: nie trzeba być małżeństwem. Wspólne konto bankowe bez problemu założy więc np. para przyjaciół czy narzeczeni. To spore ułatwienie w codziennym życiu, z którego warto korzystać. Tym bardziej, że wcale nie musi oznaczać wydatków.
Podstawową zaletą kont osobistych jest ich łatwa dostępność. Zasadniczo samodzielne konto bankowe może utworzyć każda pełnoletnia osoba. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby dysponowały nim również młodsze osoby. Większość banków otworzy konto osobiste już dla klientów, którzy ukończyli 13. rok życia. Wówczas będzie jednak niezbędna zgoda opiekuna. Z niektórych produktów mogą przy tym korzystać nawet młodsze dzieci. Można dzięki temu uczyć je oszczędzania, używania w codziennym życiu produktów bankowych i dokonywania płatności przy pomocy karty debetowej.
Konto osobiste staje się punktem wyjścia zdecydowanie dłuższego związku klienta z bankiem. W związku z tym instytucjom zależy na tym, aby pozyskiwać nowych klientów zainteresowanych otwarciem ROR. Często są one przedmiotem różnorodnych promocji bankowych. Pozwalają one na uzyskanie atrakcyjnych nagród lub zwrotu środków w zamian za spełnienie określonych w umowie warunków. W przypadku kont osobistych te wiążą się zazwyczaj z koniecznością zapewnienia określonych wpływów na rachunek lub dokonania wskazanej liczby transakcji.

W ramach promocji bankowych klient może liczyć na różne korzyści. Najczęściej wiążą się ze zwrotem określonej kwoty. W ten sposób można uzyskać nawet kilkaset złotych miesięcznie. Inne promocje kont bankowych wiążą się np. z nagrodami rzeczowymi czy dostępem do atrakcyjnych promocji oferowanych przez współpracujące z bankiem firmy i organizacje.
W dobie cyfrowych zagrożeń i kont osobistych oferujących nieznane wcześniej możliwości wśród wielu klientów banków pojawia się pytanie o bezpieczeństwo ich środków i danych. Warto mieć jednak świadomość, że aplikacje mobilne i serwisy bankowości internetowej zapewniają narzędzia dzięki którym nie trzeba się o nie niepokoić. Użytkownicy smartfonów mogą coraz częściej korzystać także z zabezpieczeń biometrycznych, takich jak odcisk palca czy skanowanie twarzy. Poza tym warto stosować również dodatkowe zabezpieczenie 3D-secure w przypadku płatności kartą i odpowiednie metody autoryzacji logowań i płatności. Stosowanie się do podstawowych reguł pozwoli na bezpieczne korzystanie z bankowości bez obaw o to, że wrażliwe dane trafią w niepowołane ręce.

Konto bankowe ma dwie podstawowe funkcje – pozwala przechowywać pieniądze posiadacza oraz dokonywać rozliczeń. Banki proponują wiele rodzajów rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych dla różnych typów klientów, a kontom towarzyszy zwykle zestaw dodatkowych usług rozszerzających wymienione funkcje i ułatwiających zarządzanie finansami.

Konto bankowe to jeden z podstawowych produktów, który towarzyszy nam zasadniczo na każdym kroku. Szczególne znaczenie w ich gamie zajmuje konto osobiste, pozwalające na realizację bieżących płatności, korzystanie z karty debetowej, aplikacji mobilnej, wypłaty z bankomatów i cieszenie się ułatwieniami bankowości internetowej. Jego możliwości można znacząco rozszerzyć, wybierając przy tym konta oszczędnościowe czy konta walutowe. Najlepsze konto oznacza brak opłat za prowadzenie konta i inne najważniejsze z punktu widzenia konsumenta czynności. Znalezienie takiej opcji nie będzie trudne, jednak miesięczna opłata (lub jej brak) zależy w wielu przypadkach od kilku czynników. Darmowe konto można uzyskać w łatwy sposób, wykorzystując ranking kont osobistych.

Konta osobiste: kwestie formalne

Rachunek bankowy otwierany jest zawsze na podstawie pisemnej umowy. Może ona obowiązywać przez czas nieoznaczony, aż do jej wypowiedzenia przez jedną ze stron albo przez wskazany okres. Prawo bankowe i kodeks cywilny wskazują jakie elementy muszą znaleźć się w takim kontrakcie – m.in. wskazanie waluty, typu rachunku, wysokości oprocentowania i warunków jego zmiany oraz opłat i prowizji pobieranych za różne operacje.

Jednocześnie coraz częściej konto osobiste można otworzyć, korzystając np. z aplikacji mobilnej czy bankowości internetowej. Odwiedzenie oddziału banku nie będzie więc konieczne. Otwórz konto dokładnie w taki sposób, jaki będzie najwygodniejszy.

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR)

Podstawowym typem rachunku bankowego jest ROR, czyli rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Jego główną cechą jest nieograniczony dostęp do środków. Możemy nimi swobodnie dysponować, np. wykonując przelewy czy płacąc kartami płatniczymi, jeżeli zdecydujemy się na takie rozwiązanie. Właściwie rzecz biorąc, ROR stanowi synonim popularnego konta bankowego, umożliwiającego obsługę płatności oraz lokowanie środków.

ROR w ofertach banków nosi różne nazwy – rachunek osobisty, konto osobiste, konto a vista. Rachunki tego typu otwierane są dla indywidualnego posiadacza lub jako rachunek wspólny dla dwojga lub więcej osób.

Bankowe konto osobiste – przede wszystkim do rozliczeń

Pieniądze zgromadzone na rachunku osobistym zwykle nie są oprocentowane lub oprocentowanie jest bardzo niskie. Możemy jednak nimi dysponować w dowolny sposób, a wiele banków nie pobiera opłat za prowadzenie rachunku i aktywne korzystanie z różnych typów płatności.

Rozliczenia bezgotówkowe można wykonywać za pomocą tzw. instrumentów płatniczych. Ich rolą jest przemieszczanie środków z jednego rachunku bankowego na inny. Konto bankowe niemal zawsze jest obudowane pakietem instrumentów, stanowią one całość wraz z rachunkiem. W tej grupie mieszczą się m.in.:

  • Polecenie przelewu - zlecenie bankowi przekazania środków z naszego rachunku bankowego na inny rachunek.
  • Polecenie zapłaty - zlecenie bankowi pobrania środków ze wskazanego rachunku i przekazania ich na nasz rachunek. W przypadku kont osobistych jest to usługa, w której posiadacz zezwala wskazanemu podmiotowi (np. operatorowi telekomunikacyjnemu) na obciążanie konta na podstawie wystawionych faktur. Instrument ten pozwala wygodnie, bez pamiętania o terminach, realizować powtarzające się płatności o różnej wysokości.
  • Zlecenia stałe - powtarzalne polecenia przelewu, realizowane według ustalonego przez posiadacza harmonogramu.
  • Karty płatnicze - pozwalające opłacać bezgotówkowo zakupy w sklepach i internecie. Za ich pomocą można także wypłacać gotówkę i regulować powtarzające się zobowiązania (np. subskrypcje serwisów takich jak Spotify czy Netflix).
  • BLIK - schemat płatności mobilnych służący do wykonywania płatności w sklepach, online, aplikacjach mobilnych oraz wypłat w bankomatach i przelewów na numery telefonów.

Rodzaje kont osobistych

W ofertach banków znajdziemy z reguły kilka typów kont osobistych, dopasowanych do różnych rodzajów klientów. Mogą one nosić różne nazwy handlowe – banki chcąc wyróżnić się od konkurentów nadają im chwytliwe marki. Podstawowe elementy oferty bywają jednak bardzo zbliżone.

  • Konta młodzieżowe przeznaczone są dla osób powyżej 13. roku życia. Zwykle wydawane są do nich karty płatnicze, a posiadacze takich pakietów mogą również oszczędzać na lokatach terminowych i rachunkach oszczędnościowych. Chcąc zachęcić młodych klientów, banki nie narzucają zwykle wysokich opłat za podstawowe usługi.
  • Konta studenckie z reguły są bardzo zbliżone do zwykłych kont osobistych, ale oferują promocyjne warunki cenowe obowiązujące do momentu przekroczenia określonego wieku (np. 26 lat). Mają przyciągnąć klientów, którzy po studiach, gdy rozpoczną już pracę, zostaną w banku i będą przelewać na swoje konto wynagrodzenie.
  • Konta VIP przeznaczone są dla klientów zamożniejszych, deklarujących regularne wpływy na konto powyżej określonej kwoty. Banki pobierają od takich użytkowników wyższe opłaty, ale oferują więcej usług dodatkowych (np. ubezpieczenia, assistance, doradztwo, dostęp do inwestycji) i bardziej atrakcyjne warunki produktów oszczędnościowych.

Wszyscy dostawcy usług płatniczych (nie tylko banki) mają także obowiązek oferować podstawowy rachunek płatniczy. To propozycja dla osób, które nie miały dotąd rachunku i nie mają dużych wymagań, jeśli chodzi o dodatkowe usługi. Takie konto jest bezpłatne, ale w podstawowym pakiecie może mieć ograniczenie dotyczące m.in. liczby bezpłatnych przelewów.

PRP – w 100% darmowe konto bankowe

Osoby, które poszukują darmowego konta bankowego, mogą zainteresować się Podstawowym Rachunkiem Płatniczym, wprowadzonym do oferty europejskich banków przez unijną dyrektywę PAD. Jej głównym założeniem jest umożliwienie korzystania z rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych osobom, które do tej pory nie miały styczności z produktami bankowymi. Tego typu darmowe konta bankowe muszą prowadzić wszystkie banki i SKOK-i. Podstawowy rachunek płatniczy (PRP) jest więc idealnym ROR dla tych, którzy poszukują bezpłatnego rozwiązania (niektóre usługi mogą być jednak częściowo płatne). Jedynym warunkiem jest nieposiadanie innego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego.

Konta bankowe – podstawa współczesnego życia

Choć jeszcze do niedawna zupełnie dobrze radziliśmy sobie bez konta bankowego, dzisiaj byłoby to praktycznie niemożliwe. Aby obsługiwać swój rachunek nie trzeba także udawać się do oddziału banku. Powoli do lamusa odchodzą już nawet tradycyjne strony internetowe. W dzisiejszych czasach wszystkie funkcje konta bankowego znajdziemy w telefonie komórkowym. Dobrze skonfigurowany smartfon pozwoli na wykonywanie błyskawicznych przelewów, dokonywanie wygodnych i bezpiecznych płatności i kompleksowe zarządzanie finansami. Warto skorzystać z coraz bardziej rozbudowanej oferty banków w tym zakresie.

Porównanie kont bankowych

Wybór odpowiedniego konta osobistego nie jest prosty – banki proponują kilkadziesiąt różnych pakietów. Jeśli chcemy porównać oferty, najlepiej jest skorzystać z porównywarki rachunków bankowych. Wśród opcji należy zaznaczyć, czego oczekujemy – np. możliwości wypłacania gotówki za darmo w dowolnym bankomacie albo konta bez opłat za podstawowe operacje. Otrzymamy listę propozycji pasujących do naszych preferencji.