Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

Ceny kredytów, podobnie jak innych usług, zmieniają się dość dynamicznie. Jeśli zaciągnęliśmy zobowiązanie w czasach, gdy kredyt był drogi, możemy później wykorzystać zmianę nastawienia banków i przenieść swój dług do innej instytucji. Temu służy właśnie kredyt refinansowy.

Część kredytów, z których korzystamy to umowy krótkoterminowe – na kilka, kilkanaście miesięcy. Zwykle po podjęciu decyzji o zaciągnięciu długu nie porównujemy już ofert innych pożyczkodawców. Po prostu spłacamy, co mamy do spłacenia i zapominamy o sprawie.

Refinansowanie kredytu – co to jest kredyt refinansowy? Refinansowanie kredytu – co to jest kredyt refinansowy? (thetaXstock)

Sprawdź: Na czym polegają lokaty krótkoterminowe?

Jest jednak kilka przypadków, w których z jednym kredytodawcą wiążemy się na znacznie dłużej. Przykładami mogą być kredyty hipoteczne, samochodowe, a także duże pożyczki gotówkowe spłacane przez kilka lat. W międzyczasie może się okazać, że produkt, z którego skorzystaliśmy przestał być atrakcyjny. Inne banki proponują lepsze warunki – niższe oprocentowanie, brak opłat i prowizji, dodatkowe udogodnienia.

W takich sytuacjach możemy się zdecydować na refinansowanie kredytu. Polega ono na zaciągnięciu nowego zobowiązania, którym spłacamy poprzedni dług (kredyt refinansowany). Można porównać to z „przeprowadzką” z jednego banku do innego – przenosimy swoje zobowiązanie i korzystamy z nowych, lepszych warunków.

Refinansowanie kredytu hipotecznego

Refinansowanie kredytu może okazać się bardzo opłacalne, szczególnie jeśli w grę wchodzi długoterminowe zobowiązanie, takie jak kredyt hipoteczny. Zobaczmy następujący przykład.

Kilka lat temu zaciągnęliśmy kredyt hipoteczny na 30 lat. Byliśmy wówczas zaraz po rozpoczęciu kariery zawodowej, a nasze zarobki były stosunkowo niskie. Nie mieliśmy także nienagannej historii kredytowej. Bank ocenił, że jesteśmy dość ryzykownym klientem i zaproponował nam marżę kredytową na poziomie 2,9 pp. Dziś do spłaty pozostaje nam 200 tys. zł, a rata wynosi 1120 zł.

W międzyczasie banki zaczęły ostrzej konkurować o klientów, a stawki marż obniżyły się. Dziś zarabiamy także znacznie lepiej i mamy za sobą kilka lat nieprzerwanych regularnych spłat – jesteśmy wiarygodnym kredytobiorcą. Decydujemy się zrefinansować kredyt hipoteczny w innej instytucji. Bank proponuje nam marżę 1,9 pp. Co miesiąc będziemy płacić o ponad 100 zł mniej za kredyt.

Na czym polega refinansowanie kredytu hipotecznego?

Procedura refinansowania kredytu hipotecznego przypomina zaciągnięcie nowego zobowiązania. W pierwszej kolejności składamy wniosek o udzielenie finansowania. Bank sprawdza naszą zdolność, status nieruchomości, historię spłat „starej” hipoteki.

W następnym kroku, po podjęciu pozytywnej decyzji, bank przelewa środki z kredytu na rachunek naszego poprzedniego kredytodawcy. Tamten zwalnia nas ze zobowiązania i wykreśla wpis hipoteki w księdze wieczystej. Nowy bank ustanawia zabezpieczenie i „przeprowadzka” dobiega końca.

Refinansowanie a konsolidacja kredytów

Na podobnej zasadzie można zrefinansować nie tylko kredyty i pożyczki hipoteczne, ale również inne zobowiązania. Idea jest taka sama – nowy bank za nas przedterminowo spłaca zobowiązanie i od tej pory jesteśmy jego dłużnikiem. Taka operacja może być opłacalna zwłaszcza, jeśli w grę wchodzi spory dług, a warunki pożyczania na rynku zmieniły się na naszą korzyść (np. spadło oprocentowanie kredytów i stawki opłat i prowizji).

Niektórzy kredytobiorcy przy okazji refinansowania większego kredytu, „dołączają” do niego inne, mniejsze zobowiązania (np. z kart kredytowych, pożyczek). Takich mechanizm nazywa się konsolidacją kredytów i polega na połączeniu u jednego kredytodawcy kilku wcześniej zaciągniętych u innych podmiotów zobowiązań. Warunkiem skorzystania z konsolidacji zadłużenia jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej, a główną korzyścią – szansa na obniżenie obciążeń, które co miesiąc ponosi kredytobiorca.

Przeczytaj także:

Skorzystaj z pomocy eksperta

2018-11-17

Pożyczka i kredyt 0 procent - czy to możliwe? Oferty

„Pierwsza pożyczka za darmo”, „raty 0 procent” czy „oddasz tyle ile pożyczysz” – to tylko niektóre hasła mające za zadanie zachęcić klienta do zaciągnięcia kredytu czy pożyczki. Warto jednak przed nabyciem zobowiązania sprawdzić jak działa oraz czego się wystrzegać przy tego typie umów.

2018-11-16

Kredyt na oświadczenie - gdzie i jak wziąć kredyt na oświadczenie?

Obecnie z kredytu na oświadczenie mogą skorzystać zarówno klienci indywidualni, jak i firmy. To forma kredytu z najmniejszą ilością formalności do załatwienia. Kredytobiorca musi jedynie oświadczyć, jakie wpływy miesięczne uzyskuje – bez dodatkowych dokumentów od pracodawcy i instytucji podatkowych.

2018-11-16

Karta kredytowa - co to jest? Jak działa karta kredytowa?

Karta kredytowa to bardzo wygodny produkt kredytowy – regularne spłaty zobowiązania pozwolą uniknąć naliczania odsetek, a termin, w którym należy uregulować wykorzystany limit kredytowy jest dłuższy niż miesiąc. Jak korzystać z kart kredytowych, żeby korzystać z darmowego kredytu?

Pożyczki społecznościowe – czym są?

Pożyczki społecznościowe udzielane są przez osoby fizyczne, a całość procesu odbywa się online. Pośrednikiem jest internetowa platforma, na której skontaktować się mogą potrzebujący pieniędzy przedsiębiorcy i konsumenci.

Kredyt konsumencki - kredyt konsumpcyjny a konsumencki. Różnice

Określenia kredyt konsumencki oraz kredyt konsumpcyjny brzmią bardzo podobnie. Jednak nie jest to to samo. Kto może zawrzeć umowę kredytu konsumenckiego oraz konsumpcyjnego, czego dotyczą oraz jakie są różnice?

Ryzyko kredytowe – ocena, analiza i zarządzanie ryzykiem kredytowym

Ryzyko kredytowe to niebezpieczeństwo, że druga strona transakcji nie wywiąże się terminowo ze swoich zobowiązań w całości. W działalności banku ocena ryzyka kredytowego i zarządzanie nim to jeden z najważniejszych obszarów decydujących o bezpieczeństwie i zyskowności biznesu.

Ubezpieczenie kredytu - czy warto i czy można zrezygnować?

Ubezpieczenie kredytu to produkt dodatkowy przy kredycie, który stanowi zabezpieczenie jego spłaty na wypadek nagłych, nieprzewidzianych zdarzeń w życiu kredytobiorcy. Sprawdź warunki nabycia polisy ubezpieczeniowej przy kredycie.

Ikona informacji
poradniki