Ubezpieczenie samochodu to obowiązek każdego kierowcy. Znalezienie korzystnej oferty ubezpieczeń OC/AC nie jest jednak proste. Warto skorzystać z kalkulatora OC, aby wybrać najlepszą z nich.

Polskie prawo w jasny sposób reguluje kwestie obowiązkowego ubezpieczenia samochodu. Posiadanie ważnego ubezpieczenia OC to podstawowy wymóg, za którego zlekceważenie grożą surowe kary. Chociaż wielu z nas kojarzy się z przykrym obowiązkiem, warto spojrzeć na nie jak na znakomity sposób na uchronienie się przed dodatkową, zdecydowanie bardziej kosztowną, odpowiedzialnością. Na samym OC nie kończy się jednak lista możliwości oferowanych przez ubezpieczycieli. Istnieją dodatkowe ubezpieczenia samochodu, takie jak ubezpieczenie AC, które znacznie rozszerzają zakres ochrony i pomagają uporać się z wieloma sytuacjami, z którymi możemy zetknąć się w ruchu drogowym. Wybór odpowiednich produktów nie jest jednak łatwy. Z pomocą może przyjść kalkulator ubezpieczenia, pozwalający na porównanie konkretnych ofert i znalezienie najkorzystniejszej propozycji.

Kalkulator ubezpieczeń OC/AC (fot. Shutterstock.com / )

Ubezpieczenie samochodu: rodzaje

Właściciele pojazdów mogą spotkać się z różnymi typami ubezpieczeń komunikacyjnych. Przed wybraniem polisy warto dowiedzieć się, jaki zakres ochrony oferują i z których z nich warto skorzystać:

  • Ubezpieczenie OC: to jedyne obowiązkowe ubezpieczenie auta. Chroni nas przed odpowiedzialnością finansową za szkody wyrządzone innym osobom.
  • Ubezpieczenie AC (Autocasco): jest to dodatkowe ubezpieczenie samochodu, gwarantujące ochronę przeciwko uszkodzeniu pojazdu lub kradzieży. Często można spotkać także łączone pakiety ubezpieczenia OC AC, dzięki którym zaoszczędzimy znaczne środki.
  • Ubezpieczenie NNW: kolejnym ubezpieczeniem, z którego często korzystamy, jest ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów. Zakład Ubezpieczeń wypłaci więc rekompensatę w przypadku doznania uszczerbku na zdrowiu lub śmierci w wyniku zdarzenia drogowego.
  • Ubezpieczenie Assistance: kompletując pakiet ubezpieczenia samochodu, warto zadbać również o wsparcie w przypadku kolizji lub awarii. Ubezpieczenia Assistance występują w różnych opcjach: część z nich gwarantuje ochronę w wybranym obszarze, inne obejmują cały kraj lub nawet kontynent.
  • Inne ubezpieczenia: ubezpieczenie samochodu może obejmować także dodatkowy zakres ochrony, taki jak np. ubezpieczenie szyb czy opon. Dzięki temu w jeszcze większym stopniu ochronimy pojazd i nie będziemy musieli obawiać się praktycznie żadnej drogowej sytuacji. W wielu przypadkach z takich propozycji możemy skorzystać w postaci dodatków do ubezpieczenia OC/AC.

Ubezpieczenia OC: obowiązek kierowcy

Obowiązek posiadania przez właścicieli pojazdów mechanicznych obowiązkowego ubezpieczenia OC został zapisany w ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszy Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Dokument w jasny sposób precyzuje, kto i na jakich zasadach musi wykupić OC samochodu, reguluje również kwestie działania i podstawowego zakresu ochrony polis OC. Poza jednym wyłączeniem, dotyczącym pojazdów zabytkowych, chcąc legalnie poruszać się po drogach i nie narażać się na dodatkowe, niezwykle kosztowne konsekwencje, musimy więc posiadać obowiązujące OC.

Potwierdzenie OC niewymagane przy kontroli

Jeszcze do niedawna w trakcie kontroli drogowej kierowca musiał okazać funkcjonariuszom prawo jazdy, dowód rejestracyjny oraz potwierdzenie posiadania ubezpieczenia OC. Obecnie obligatoryjne jest posiadanie przy sobie tylko tego pierwszego dokumentu. Nie oznacza to jednak, że można zrezygnować z ubezpieczenia lub wykonywania terminowych przeglądów technicznych pojazdu. Funkcjonariusze w trakcie kontroli zweryfikują wymagane dane przy użyciu systemu, do którego posiadają wgląd. Stwierdzenie braku aktywnego ubezpieczenia OC może być bardzo kosztowne.

Jaka kara za brak ubezpieczenia auta?

Zlekceważenie obowiązku posiadania ubezpieczenia OC wiąże się z bardzo poważnymi konsekwencjami. Zgodnie z obowiązującym prawem kara za brak ważnego OC wynosi:

  • Dla posiadaczy samochodów osobowych: dwukrotność minimalnego wynagrodzenia za pracę brutto.
  • Dla posiadaczy samochodów ciężarowych, autobusów i ciągników: trzykrotność minimalnego wynagrodzenia za pracę.
  • Dla właścicieli innych pojazdów: jedną trzecią wynagrodzenia minimalnego.

Według stawek przyjętych w 2020 roku właściciel samochodu osobowego może więc zapłacić za brak OC nawet 5200 zł. Jednocześnie wprowadzono pewne ograniczenia kar dla osób, które nieznacznie spóźnią się z uregulowaniem tych formalności: brak OC do 3 dni wiąże się z obniżeniem kary o 80%, a opóźnienie krótsze niż dwa tygodnie pozwoli obniżyć ją o połowę. Co ważne: nie tylko policyjna kontrola może oznaczać problemy związane z brakiem ubezpieczenia samochodu. Zdecydowana większość przypadków diagnozowana jest bezpośrednio przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.

Ubezpieczenia OC podczas wypadku

Ubezpieczenie OC ma chronić nas przed odpowiedzialnością związaną z koniecznością naprawienia szkody, którą wyrządziliśmy osobom trzecim. Siłą rzeczy przypominamy więc sobie o nim najczęściej w momencie, w którym staniemy się sprawcą kolizji lub wypadku. Wówczas nawet kosztowne uszkodzenia nie obciążają przesadnie naszego portfela. Dzięki kalkulatorowi OC jesteśmy w stanie znaleźć najtańsze propozycje, pozwalające na ubezpieczenie samochodu bez zbędnych kosztów. Dzięki niemu nie będziemy musieli natomiast martwić się podczas poruszania się po drodze.

Brak OC w przypadku kolizji lub wypadku jest natomiast bardzo kosztowny. Kierowca będzie musiał z własnej kieszeni pokryć wszystkie koszty naprawy szkody. Te wynoszą często kilkadziesiąt, a nawet kilkaset tysięcy złotych i zdecydowanie wzrosną, jeżeli w wyniku wypadku poszkodowane zostały także inne osoby. W praktyce: nawet pozornie niewinna kolizja może okazać się zdecydowanie droższa niż wiele lat opłacania ubezpieczenia OC. Nie wolno więc bagatelizować tego obowiązku.

Czym jest ubezpieczenie AC (Autocasco)?

Ubezpieczenie AC jest drugim pod względem popularności po OC. Jeszcze jakiś czas temu kojarzyło się z luksusem, dziś jest jednak bardzo powszechnym rodzajem ochrony, po który coraz chętniej sięgamy. Nie ma w tym nic dziwnego – pakiet OC i AC pozwala zabezpieczyć pojazd w najwyższym stopniu. Autocasco chroni nas przed utratą, uszkodzeniem czy zniszczeniem samochodu. Dzięki temu nawet jeżeli to my jesteśmy sprawcami kolizji, nie musimy obawiać się o to, że całość kosztów naprawy trzeba będzie pokryć z własnej kieszeni. Podobnie dzieje się również w przypadku sytuacji losowych, takich jak np. uszkodzenia przez siły natury czy akty wandalizmu.

Jak wybrać polisę Autocasco?

O ile zakres ubezpieczenia OC jest taki sam w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym, propozycje Autocasco potrafią znacząco się od siebie różnić. Obok weryfikacji wyników widniejących w kalkulatorze OC/AC warto również zaznajomić się ze szczegółowymi warunkami konkretnej instytucji. Interesować powinien nas przede wszystkim zakres ochrony. Bardzo dużą rolę odgrywa przy tym suma ubezpieczenia, czyli maksymalna wysokość odszkodowania wypłacanego przez zakład ubezpieczeń, oraz udział własny, określający w jakim stopniu trzeba będzie pokryć szkodę samodzielnie – choć nie brakuje również produktów, które zwalniają ubezpieczonego z takiego obowiązku. Na rynku jest wiele ofert, a każda instytucja przygotowała również specjalne opcje, pozwalające na dostosowanie Autocasco do indywidualnych preferencji.

OC AC – korzystne pakiety

Ubezpieczenie OC i AC najlepiej wybierać w pakiecie. Pozwoli to na osiągnięcie realnych korzyści i znaczne uproszczenie procedur. Co najważniejsze: aby załatwić wszystkie formalności, nie trzeba będzie nawet wychodzić z domu. Po wybraniu konkretnej oferty z kalkulatora OC i AC w ciągu kilkunastu minut zawrzemy polisę ubezpieczenia OC online, dodatkowo wzbogacając je o możliwości, które daje Autocasco. Warto przy okazji zapoznać się z rozbudowanymi pakietami, obejmującymi NNW czy Assistance.

Czy ubezpieczenie pojazdu jest drogie?

Ubezpieczenie samochodu kojarzy się głównie z wysokimi cenami i samo w sobie jest raczej niemiłym obowiązkiem. Warto jednak uświadomić sobie, że w rzeczywistości koszty ubezpieczenia na naszym rynku nie są wcale wygórowane. Według danych Insurance Europe z 2017 roku Polska pod tym względem plasuje się w środku stawki, a średnie ubezpieczenie OC w naszym kraju wiąże się z koniecznością wygospodarowania kwoty odpowiadającej 230 euro. Dla porównania – nasi zachodni sąsiedzi, Niemcy, muszą zapłacić 300 euro, z podobnymi kosztami muszą mierzyć się Belgowie, a przeciętny Francuz zapłaci 500 euro. Koszty ubezpieczenia OC są bardzo wysokie w krajach skandynawskich: Duńczycy przeznaczają na ten cel średnio 400 euro, Szwedzi 440 euro, a Norwegowie aż 1500 euro. Z bardzo wysokimi cenami ubezpieczenia OC muszą mierzyć się również Brytyjczycy: na Wyspach koszt rocznej polisy wynosi średnio równowartość 1100 euro.

Czy więc możemy z czystym sumieniem stwierdzić, że koszty ubezpieczenia pojazdów w Polsce są wysokie? Biorąc pod uwagę realną ochronę naszych interesów, trudno o jednoznaczną diagnozę. Dobrze wiedzieć jednak, że korzystając z kalkulatora ubezpieczenia możemy osiągnąć wymierne oszczędności, a wybranie najkorzystniejszej, a więc najtańszej oferty, jest łatwe, szybkie i nie wiąże się z praktycznie żadnymi dodatkowymi działaniami.

Różne oferty ubezpieczenia pojazdu

Analizując dane widniejące w kalkulatorze OC, łatwo dojść do wniosku, że oferty poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych w tym zakresie znacząco się od siebie różnią. Warto mieć przy tym na uwadze fakt, że o ile zakres ubezpieczenia Autocasco może znacząco się od siebie różnić, w przypadku OC jest on niemal taki sam i jest dostosowany do obowiązującego prawa. Dlatego też w interesie kierowcy leży znalezienie najtańszego OC. Nieco inaczej sytuacja ta prezentuje się, jeżeli zależy nam na OC i AC: wówczas pod uwagę należy brać przede wszystkim całościowe koszty interesującego nas pakietu, uwzględniając przy tym zakres ubezpieczenia i dodatkowe warunki widniejące w umowie. Z pomocą znów przychodzi nam kalkulator ubezpieczenia, który oprócz samych cen poda nam również podstawowe informacje na temat warunków i dostępnych opcji. Wybór ubezpieczenia warto dobrze przemyśleć, jest to w końcu przepustka do bezpiecznej i bezstresowej jazdy.

Od czego zależy koszt ubezpieczenia samochodu?

Co więc wpływa na koszty ubezpieczenia OC/AC? Każda instytucja korzysta z własnego algorytmu, który w różny sposób odnosi się do danych zarówno samego kierowcy, jak i posiadanego przez niego pojazdu. Wpływ na widniejące w kalkulatorze ubezpieczeniowym wyniki ma wiele czynników. Należą do nich:

  • Wiek i staż kierowcy: najmłodsi i najmniej doświadczeni kierowcy muszą przygotować się na najdroższe oferty ubezpieczenia OC. Wiąże się to przede wszystkim z potencjalnie większym ryzykiem spowodowania kolizji w wyniku braku odpowiedniego stażu na drodze. Dane dostarczane przez polskich ubezpieczycieli jednoznacznie pokazują, że koszt samego ubezpieczenia OC w grupie wiekowej 18-25 jest średnio niemal dwukrotnie wyższy od tego, które oferuje się starszym kierowcom. Nie oznacza to jednak, że młodzi właściciele czterech kółek nie mają szans na znalezienie korzystnej oferty. Kalkulator ubezpieczenia OC pomoże wybrać najkorzystniejszą z nich.
  • Miejsce zamieszkania: algorytmy uwzględniają również miejsce zamieszkania kierowcy. W dużych miastach ryzyko wystąpienia szkody jest znacznie większe niż w małych miejscowościach. Dane rynkowe jasno pokazują, że mieszkańcy stolicy, Gdańska, Wrocławia czy Krakowa płacą za OC samochodu więcej niż kierowcy z innych obszarów kraju.
  • Moc i charakter pojazdu: do kalkulatora ubezpieczeń nie bez przyczyny musimy wprowadzić również dane pojazdu, który chcemy objąć ubezpieczeniem. Zdaniem TU właściciele aut sportowych lub charakteryzujących się wyjątkowymi osiągami czy pojemnością silnika częściej mają tendencję do prowokowania niebezpiecznych sytuacji na drodze, a to bezpośrednio przekłada się na możliwość wystąpienia kolizji lub wypadku. Jeżeli zależy nam na tanim OC, powinniśmy więc przede wszystkim wybierać auta z małą pojemnością silnika. Może okazać się, że zapłacimy nawet dwukrotnie mniej od właściciela pojazdu sportowego z takim samym doświadczeniem i zniżkami.
  • Stan cywilny i sytuacja rodzinna: te informacje również nie znalazły się w kalkulatorze OC/AC przez przypadek. Kawaler lub panna to według większości algorytmów większa szansa na nierozważne zachowanie, a co za tym idzie również większe ryzyko podejmowane przez ubezpieczalnię. Z drugiej strony osoba prowadząca ustabilizowane życie rodzinne cieszy się zdecydowanie większym zaufaniem instytucji. W najlepszej sytuacji znajdują się rodzice: ich zdaniem analityków wyróżnia szczególna ostrożność i rozwaga, wobec czego mogą liczyć na najniższe stawki.
  • Wypracowane zniżki: oczywiście nic nie jest w stanie zredukować kosztów ubezpieczenia OC tak, jak posiadane zniżki. W dużym uproszczeniu za każdy rok bezszkodowej jazdy przysługuje nam redukcja kosztów o 10%, aż do przyjętego limitu. Zniżki są przypisane do kierowcy, ale ubezpieczyciele różnie podchodzą do uznawania zniżek uzbieranych w innych instytucjach. Istnieją również zwyżki: te otrzymamy np. za kolizję z naszej winy (co zredukuje wysokość przyznanych nam zniżek) lub młodego wieku: z tego powodu kierowcy z najmniejszym doświadczeniem zwykle płacą najwięcej. Często możemy skorzystać jednak z programów ochrony zniżek, które pozwolą na zachowanie ich stanu w przypadku stłuczki.

Co wpływa na koszt Autocasco?

Poza tymi czynnikami dodatkowe informacje będą potrzebne w celu wycenienia kosztów polisy Autocasco:

  • Zakres ochrony: wybierając ubezpieczenie AC, będziemy musieli zwrócić przede wszystkim uwagę na określony w umowie zakres ochrony. Im większa, tym droższa polisa. Jeżeli natomiast zdecydujemy się np. na zwiększenie udziału własnego, koszty z tytułu Autocasco będą niższe. Oprócz tego zwykle możemy modyfikować wiele parametrów oferty, w tym sposób naprawy czy amortyzację części.
  • Wartość i wiek pojazdu: w przypadku łączonej oferty OC/AC znaczenie ma również wiek i wartość naszego pojazdu. Im starszy, tym większe ryzyko usterek. Z drugiej strony im droższy, tym zwykle większa również wartość napraw. Poza tym – właściciele starszych pojazdów mogą mieć trudność z ubezpieczeniem samochodu w niektórych towarzystwach.
  • Rodzaje zabezpieczeń antywłamaniowych: Autocasco chroni nas również przed utratą pojazdu w wyniku kradzieży. Z tego względu ubezpieczyciel zwraca uwagę na liczbę oraz rodzaj zastosowanych w samochodzie rozwiązań utrudniających zdobycie go przez przestępców. Jednocześnie wiele instytucji wymaga np. dwóch niezależnych systemów. Im gorsze zabezpieczenia, tym wyższa cena.
  • Miejsce parkowania: dobrze zabezpieczony garaż najlepiej chroni nasz pojazd w czasie postoju. Nieźle pod tym względem wypada również zamknięte osiedle, jednak z większymi kosztami muszą liczyć się kierowcy, którzy parkują swój samochód np. przy drodze lub na osiedlowym parkingu. Duże znaczenie będzie miał przy tym typ pojazdu oraz miejsce zameldowania kierowcy.

Jak znaleźć najtańsze OC?

Bogata oferta ubezpieczeń OC dostępnych na rynku sprawia, że możemy korzystać naprawdę z wielu propozycji. Wbrew pozorom znalezienie najtańszego wariantu wcale nie jest trudnym zadaniem. W tym celu należy posłużyć się kalkulatorem OC, pozwalającym na znalezienie oferty najbardziej korzystnej pod względem finansowym. Narzędzie pozwala również na uwzględnienie Autocasco: dzięki temu zaledwie kilka kliknięć wystarczy, aby znaleźć najlepszą dostępną propozycję połączonego pakietu OC AC. Warto za każdym razem, kiedy zbliża się termin przedłużenia polisy, skorzystać z kalkulatora ubezpieczenia. Wbrew pozorom nie zawsze pozostanie w dotychczasowym towarzystwie ubezpieczeniowym będzie najlepszym rozwiązaniem: często oferty konkurencji okazują się zdecydowanie korzystniejsze. Kalkulator OC AC pomoże także w doborze odpowiedniego instrumentu młodym kierowcom, właścicielom specyficznych pojazdów oraz osobom, które miały w ostatnim czasie stłuczkę, a więc tym grupom, które statystycznie płacą za ubezpieczenia najwięcej.

Korzystanie z kalkulatora OC/AC krok po kroku

Podstawową zaletą kalkulatora OC jest łatwa obsługa, umożliwiająca kompleksowe zdobycie informacji na temat najlepszych ofert ubezpieczenia OC i AC, a także natychmiastowe załatwienie wszystkich formalności. Aby uzyskać dostęp do cennych informacji, wystarczy wprowadzić podstawowe dane na temat pojazdu, w tym markę, model, rok produkcji, rodzaj paliwa, pojemność silnika oraz datę uruchomienia ubezpieczenia. W następnym oknie konieczne będzie umieszczenie dodatkowych danych, takich jak miejsce parkowania w nocy, sposób, w jaki korzystamy z pojazdu, aktualny przebieg, planowany przebieg roczny oraz informacje dotyczące użytkowania samochodu za granicą oraz jego stanu technicznego. Istotne jest również to, czy auto jest objęte umową leasingową, czy posiada ważne badania techniczne, instalację gazową oraz po której stronie znajduje się kierownica. W następnym oknie trzeba będzie oznaczyć dane właściciela pojazdu. Dzięki temu możliwe stanie się przygotowanie spersonalizowanej oferty ubezpieczenia OC i AC, uwzględniającej przysługujące zniżki i weryfikację historii ubezpieczeń.

Ubezpieczenie OC online: proste formalności

Po zapoznaniu się z ofertą ubezpieczenia OC i Autocasco, wygenerowanego przez kalkulator ubezpieczeniowy, można przystąpić do kupna polisy. Cała procedura jest niezwykle prosta i przebiega w pełni zdalnie. Aby znaleźć najlepszą ofertę ubezpieczenia samochodu na rynku, nie trzeba więc nawet wychodzić z domu. Ubezpieczenie OC online będzie aktywne od dnia, który wybierzemy, a konsultanci zajmą się wszelkimi wymaganymi kwestiami formalnymi. Kalkulatory ubezpieczenia zmieniły oblicze rynku, czyniąc go zdecydowanie bardziej przejrzystym dla użytkowników, warto więc korzystać z pełni ich potencjału i weryfikować co rok dostępne oferty. Pozwoli to na osiągnięcie realnych oszczędności i bezproblemowe regulowanie formalności, które zwykle zabierają sporo czasu i nerwów.


2020-06-02

Wycena samochodu i naprawy. Eurotax i Audatex

Właściwa ocena wartości samochodu oraz kosztów jego naprawy to czynniki ważne zarówno dla ubezpieczyciela, jak i kierowcy. Warto dowiedzieć się, czym są systemy Eurotax oraz Audatex.

2020-06-02

Wypowiedzenie OC: jak skutecznie wypowiedzieć umowę OC?

Dla większości z nas dobre OC oznacza jedno: niską cenę. Często będzie się to wiązać z koniecznością wypowiedzenia OC u dotychczasowego ubezpieczyciela. Warto wiedzieć, jak to zrobić.

2020-05-29

Ubezpieczenie GAP: czym jest i kiedy warto je wykupić?

Standardowe ubezpieczenia nie są w stanie uchronić nas przed konsekwencjami wszystkich sytuacji. Jedną z nich jest kradzież pojazdu lub wystąpienie szkody całkowitej. Wówczas zbawienne okazuje się ubezpieczenie GAP.

Współwłaściciel samochodu: jak go dopisać i z czym się to wiąże?

Koszty ubezpieczenia OC często są niemiłym zaskoczeniem, zwłaszcza dla młodych kierowców. Jednym ze sposobów na obniżenie składki jest dopisanie kierowcy z większym stażem jako współwłaściciela pojazdu.

PPK: co to? Na czym polegają pracownicze plany kapitałowe?

Osoby chcące oszczędzać fundusze na własną emeryturę mają do wyboru kilka opcji. Jedną z nich są PPK, czyli pracownicze plany kapitałowe. Dzięki dopłacie rządu i pracodawcy można osiągnąć wymierne korzyści.

IKZE: na czym polega indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego?

Odpowiedzialne życie finansowe zakłada regularne odkładanie środków na własną emeryturę. Dane ZUS pokazują jasno, że bez korzystania z takich narzędzi jak IKZE, możemy mieć duże problemy z utrzymaniem się po zakończeniu kariery zawodowej.

Nie tylko ZUS: emerytura i oszczędności

Emerytura dla wielu z nas wydaje się oddaloną perspektywą. Powinniśmy jednak jak najszybciej zatroszczyć się o fundusze na ten cel. Oszczędzanie na emeryturę to podstawa odpowiedzialnego życia finansowego.

Ikona informacji
poradniki