Pożyczka gotówkowa pomoże załatać dziurę w domowym budżecie. Sprawdź, które banki pożyczą pieniądze na najlepszych warunkach, i ile wyniesie miesięczna rata kredytu.

Gotówkowe - Wiadomości

Upadłość konsumencka krok po kroku. Jak to zrobić?

Upadłość konsumencka krok po kroku. Jak to zrobić?

Dłużnicy, którzy stali się niewypłacalni, mają szansę na nowy start z czystą kartą. Droga do tego celu nie jest jednak prosta. Czytaj dalej

Najlepsze kredyty gotówkowe na 20 000 zł na 48 miesięcy bez ubezpieczenia

Najlepsze kredyty gotówkowe na 20 000 zł na 48 miesięcy bez ubezpieczenia

Ile kosztuje pożyczenie w banku 20 000 zł? Najtańsze oferty oznaczają dla kredytobiorcy niecałe 500 zł raty miesięcznej i zapewniają kilka dodatkowych usług, które mogą być nie do przecenienia dla budżetu domowego. Czytaj dalej

Bankier.pl szuka testerów

Bankier.pl szuka testerów

Startujemy z największym badaniem rynku bankowego w Polsce! Chcesz być jego cz ęścią? Zgłoś się i weź udział w teście ergonomii serwisów bankowych i aplikacji mobilnych. Czytaj dalej

Dwóch mężczyzn oskarżonych za oszustwa na 1,6 mln przy "pożyczkach bez BIK"

Dwóch mężczyzn oskarżonych za oszustwa na 1,6 mln przy "pożyczkach bez BIK"

Prokuratura Okręgowa w Warszawie skierowała do sądu akt oskarżenia przeciwko dwóm mężczyznom, którzy oszukali kilkaset osób na kwotę co najmniej 1,6 mln złotych. Firma, którą prowadzili, reklamowała się jako "pożyczki... Czytaj dalej

BIK: W listopadzie wzrosła wartość udzielonych kredytów konsumpcyjnych i mieszkaniowych

BIK: W listopadzie wzrosła wartość udzielonych kredytów konsumpcyjnych i mieszkaniowych

Wartość udzielonych kredytów konsumpcyjnych w listopadzie wzrosła o 6,1 proc. rdr i wyniosła 7,145 mld zł - podało Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Czytaj dalej

A jak afera, Z jak zwolnienia. Alfabet polskiej bankowości 2018

A jak afera, Z jak zwolnienia. Alfabet polskiej bankowości 2018

Rok 2018 był burzliwy. Afera goniła aferę, banki się dzieliły i łączyły, weszły w życie nowe przepisy, a instytucje finansowe nie ustawały w technologicznym wyścigu zbrojeń. Do tego pracę w sektorze straciło kilka tysięcy osób. Podsumujmy... Czytaj dalej

Jak pozbyć się długu po rodzicach, mężu, dziadkach, dzieciach?

Jak pozbyć się długu po rodzicach, mężu, dziadkach, dzieciach?

Każda osoba odpowiada za swoje długi. Zdarzają się jednak sytuacje, w których można zostać pociągniętym do spłaty zobowiązań bliskich, a nawet osób trzecich. Czytaj dalej

Spóźnione przelewy, zamknięte oddziały. Utrudnienia w bankach na święta i Nowy Rok

Spóźnione przelewy, zamknięte oddziały. Utrudnienia w bankach na święta i Nowy Rok

Klientów większości banków w końcówce grudnia czeka sporo utrudnień. Nie dość, że przelewy będą dochodziły z opóźnieniem, a odziały pracują w skróconych godzinach, to kilka instytucji zapowiedziało przerwy techniczne. Sprawdziliśmy... Czytaj dalej

Bankierzy na wagę złota poszukiwani

Bankierzy na wagę złota poszukiwani

Rusza dziesiąta edycja projektu, w którym redakcje Bankier.pl, PRNews.pl i "Pulsu Biznesu" razem z partnerami merytorycznymi wskażą firmy proponujące najlepsze produkty i najwyższej jakości usługi finansowe. Czytaj dalej

Coraz bliżej święta, a w weekend przerwy techniczne w bankach

Coraz bliżej święta, a w weekend przerwy techniczne w bankach

Na przedostatni weekend przed świętami kilka banków zaplanowało przerwy techniczne. Zmiany dotyczą m.in. Getin Banku, Idea Banku, mBanku czy PKO Banku Polskiego i powinny zainteresować m.in. inwestorów. Czytaj dalej

Kredyt gotówkowy – na czym polega, jak wziąć?

Wbrew pozorom konstrukcja kredytu gotówkowego nie jest skomplikowana – głównie składają się na nią dwa parametry cenowe – oprocentowanie i prowizja. Banki mogą jednak oczekiwać od kredytobiorcy dodatkowych produktów towarzyszących kredytowi lub kolejnych opłat pozaodsetkowych – wtedy sytuacja może się skomplikować.

Oprocentowanie kredytu gotówkowego

Oprocentowanie kredytu gotówkowego to podstawowy czynnik cenotwórczy przy ofercie kredytowej banku. Stanowi ono stopę, po jakiej bank będzie naliczał odsetki od pożyczonej kwoty. Warto pamiętać, że maksymalna wysokość oprocentowania kredytu jaką może zaproponować bank jest regulowana prawnie. Obecnie maksymalna wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego według zapisów ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz. U. 2018 r., poz. 993) i kodeksu cywilnego wynosi 10%. Wynika to z bardzo prostego wzoru: maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub pożyczki nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, które są równe sumie dwukrotności stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (obecnie 1,5%) powiększonej o 7 p.p. Bank nie może zatem zaproponować kredytu z oprocentowaniem wyższym niż 10% (= 1,5% x 2 + 7%).

Banki ustalają wysokość oprocentowania kredytu w zależności od wysokości pożyczanej kwoty i okresu, na jaki zostaje zaciągany kredyt. Istotna w tym procesie jest także zdolność kredytowa kredytobiorcy i jego historia kredytowa. Im mniej wydaje względem swoich przychodów, tym na lepsze warunki finansowania kredytem może liczyć.

Prowizja przy kredycie gotówkowym

Prowizja to drugi po oprocentowaniu istotny parametr kredytu gotówkowego, który należy brać pod uwagę przy porównywaniu ofert. Prowizja oznacza wysokość opłaty, jaką bank pobiera za przygotowanie całej procedury wypłaty gotówki z kredytu. Np. jeśli prowizja została przez bank ustalona na poziomie 10%, a my pożyczamy 10 000 zł, to bank pobierze 1000 zł (10 000 zł x 10% = 1000 zł). Trzeba także pamiętać, że w zależności od poziomu pobierania prowizji, jej koszt może być wyższy niż nam się wydaje. Bank może wymagać opłacenia prowizji osobno (przed zaciągnięciem kredytu), pomniejszy o jej wartość pożyczaną kwotę lub ją kredytować. Wtedy pożyczana kwota kredytu zostanie powiększona o prowizję i to dopiero od tej kwoty będą naliczane odsetki według stawki oprocentowania.

Stawka prowizji również może zostać ustalona przez bank w drodze analizy zdolności kredytowej i historii kredytowej kredytobiorcy lub po prostu w ramach siatki marż i prowizji. Wtedy prowizja kredytu gotówkowego będzie uzależniona od pożyczanej kwoty i okresu kredytowania.

Kredyt gotówkowy – na co jeszcze zwraca uwagę

Kredyt gotówkowy to jednak nie tylko oprocentowanie i prowizja. Banki często mogą pobierać dodatkowe opłaty przygotowawcze lub wymagać dodatkowego ubezpieczenia do kredytu. Wtedy koszt kredyt bankowego rośnie.

Dlatego zamiast porównywać samo oprocentowanie i prowizję warto patrzeć na wartość wskaźnika RRSO – rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. To zdefiniowany ustawowo parametr, który uwzględnia wszelkie koszty związane z kredytem – oprocentowanie, prowizję i sposób jej pobierania, ubezpieczenia i inne opłaty. Dzięki temu w łatwy sposób możemy sprawdzić, które oferty proponowane przez banki są korzystniejsze – im niższe RRSO, tym niższy będzie całkowity koszt kredytu.

Jak zaciągnąć kredyt gotówkowy?

Podstawową drogą do zaciągnięcia kredytu gotówkowego jest złożenie wniosku w oddziale bankowym. Dziś jednak banki umożliwiają kilka dodatkowych kanałów, przez które można załatwić całą procedurę. Przede wszystkim jest to wniosek internetowy na stronie banku, po wypełnieniu którego bank kontaktuje się z kredytobiorcą telefonicznie. Po ustaleniu szczegółów zostaje do niego wysłana gotowa umowa kredytowa do podpisania.

Zaciągając kredyt we własnym banku, można często liczyć na dodatkowe ułatwienia. Bank zna wtedy nasze zarobki i wydatki i szybko może wyliczyć koszty kredytu oraz ocenić zdolność kredytową. Dlatego wtedy można zaciągnąć kredyt bezpośrednio w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej – wystarczy kilka klików, a pieniądze znajdą się na naszym koncie bez zbędnych formalności.

Kredyt bez zaświadczeń – czy to możliwe?

Mniejszy zakres formalności dotyczy także kredytu na oświadczenie nazywanego także kredytem bez zaświadczeń. Wtedy zamiast dokumentów od pracodawcy, w którym firma poświadcza wysokość naszych zarobków, wystarczy przedłożyć bankowi własne oświadczenia o dochodach i wydatkach. Bank na ich podstawie uruchomi procedurę kredytową.

Należy jednak liczyć się z tym, że taki kredyt wiąże się z ograniczeniami. Kredyt bez zaświadczeń o dochodach ze względu na mniejszą pewność podawanych informacji będzie dostępny na mniejsze kwoty i krótsze okresy niż przy standardowej umowie kredytu gotówkowego.

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl