Pożyczka gotówkowa pomoże załatać dziurę w domowym budżecie. Sprawdź, które banki pożyczą pieniądze na najlepszych warunkach, i ile wyniesie miesięczna rata kredytu.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Gotówkowe - Wiadomości

Kredyt ciągle nie dla wszystkich

Kredyt ciągle nie dla wszystkich

Blisko połowa banków wskutek Covid-19 nie akceptuje dochodów m.in. pochodzących z działalności turystycznej oraz gastronomicznej. Osoby zatrudnione na umowę o dzieło lub umowę zlecenie w większości banków też będą mieć problem z otrzymaniem... Czytaj dalej

Spłaciła kredyt, ale sąd nakazał ponowną zapłatę. Jest skarga nadzwyczajna

Spłaciła kredyt, ale sąd nakazał ponowną zapłatę. Jest skarga nadzwyczajna

Prokurator generalny skierował do Sądu Najwyższego skargę nadzwyczajną ws. prawomocnego nakazu zapłaty 6 tys. zł, których domagał się od klientki bank pomimo spłacenia przez kobietę kredytu - poinformowała PAP Prokuratura Krajowa. Czytaj dalej

Mniej chętnych na kredyt w lipcu

Mniej chętnych na kredyt w lipcu

Popyt na kredyt w lipcu spadł o 3,5 proc. rdr - podał BIK w komunikacie. Czytaj dalej

mBank wysłał nie te pushe. Teraz prosi, żeby je zignorować

mBank wysłał nie te pushe. Teraz prosi, żeby je zignorować

Klienci mBanku nieopatrznie otrzymali testowe wiadomości push. Teraz bank przeprasza i apeluje, by nie klikać w te wiadomości. Czytaj dalej

Santander: bank rozlicza prowizję w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego

Santander: bank rozlicza prowizję w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego

Bank Santander rozlicza prowizję w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego - poinformował w środę PAP dyrektor biura w departamencie obsługi prawnej biznesu w Santander Bank Polska Kamil Biedroń. Czytaj dalej

Prokurator Generalny wnosi skargę nadzwyczajną ws. lichwiarskich odsetek

Prokurator Generalny wnosi skargę nadzwyczajną ws. lichwiarskich odsetek

Prokurator Generalny wniósł do Sądu Najwyższego skargę ws. niespłaconego długu. Przedsiębiorca pożyczył 32 tys. zł, po kilku latach dług urósł do 480 tys. zł. Zdaniem prokuratury wysokość odsetek jest niezgodna z prawem, a sąd powinien... Czytaj dalej

Kredyt prosto z komputera

Kredyt prosto z komputera

Wprowadzenie zdalnego pożyczania na zakup mieszkań pozwoli bankom przyspieszyć zamykanie oddziałów - pisze w środę w "Rzeczpospolita". Czytaj dalej

Prezydent Otwocka: Skradziono moją tożsamość i wzięli na mnie pożyczki

Prezydent Otwocka: Skradziono moją tożsamość i wzięli na mnie pożyczki

Oszuści posługując się moimi danymi osobowymi wzięli na mnie łącznie prawie 40 tys. pożyczki – powiedział PAP w poniedziałek prezydent Otwocka (woj. mazowieckie) Jarosław Margielski. Poinformował, że sprawą zajmuje się prokuratura. Czytaj dalej

Aplikacje do zarządzania domowymi finansami. Korzystasz? [Ankieta]

Aplikacje do zarządzania domowymi finansami. Korzystasz? [Ankieta]

Zarządzanie budżetem w czasach zawirowań i kryzysów (m.in. pandemia COVID-19) staje się wyzwaniem dla gospodarstw domowych. Obecna sytuacja zdrowotna i gospodarcza zmusza konsumentów do wykorzystywania zdalnych kanałów dostępu do swoich finansów... Czytaj dalej

Kredyty gotówkowe w dużej zapaści

Kredyty gotówkowe w dużej zapaści

W I połowie roku Polacy zaciągnęli mniej kredytów niż przed rokiem. Spadki dotyczyły wszystkich produktów - największe zanotowały karty kredytowe, kredyty gotówkowe i pożyczki pozabankowe. Najłagodniej... Czytaj dalej

Kredyt gotówkowy – na czym polega, jak wziąć?

Wbrew pozorom konstrukcja kredytu gotówkowego nie jest skomplikowana – głównie składają się na nią dwa parametry cenowe – oprocentowanie i prowizja. Banki mogą jednak oczekiwać od kredytobiorcy dodatkowych produktów towarzyszących kredytowi lub kolejnych opłat pozaodsetkowych – wtedy sytuacja może się skomplikować.

Oprocentowanie kredytu gotówkowego

Oprocentowanie kredytu gotówkowego to podstawowy czynnik cenotwórczy przy ofercie kredytowej banku. Stanowi ono stopę, po jakiej bank będzie naliczał odsetki od pożyczonej kwoty. Warto pamiętać, że maksymalna wysokość oprocentowania kredytu jaką może zaproponować bank jest regulowana prawnie. Obecnie maksymalna wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego według zapisów ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz. U. 2018 r., poz. 993) i kodeksu cywilnego wynosi 10%. Wynika to z bardzo prostego wzoru: maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub pożyczki nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, które są równe sumie dwukrotności stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (obecnie 1,5%) powiększonej o 7 p.p. Bank nie może zatem zaproponować kredytu z oprocentowaniem wyższym niż 10% (= 1,5% x 2 + 7%).

Banki ustalają wysokość oprocentowania kredytu w zależności od wysokości pożyczanej kwoty i okresu, na jaki zostaje zaciągany kredyt. Istotna w tym procesie jest także zdolność kredytowa kredytobiorcy i jego historia kredytowa. Im mniej wydaje względem swoich przychodów, tym na lepsze warunki finansowania kredytem może liczyć.

Prowizja przy kredycie gotówkowym

Prowizja to drugi po oprocentowaniu istotny parametr kredytu gotówkowego, który należy brać pod uwagę przy porównywaniu ofert. Prowizja oznacza wysokość opłaty, jaką bank pobiera za przygotowanie całej procedury wypłaty gotówki z kredytu. Np. jeśli prowizja została przez bank ustalona na poziomie 10%, a my pożyczamy 10 000 zł, to bank pobierze 1000 zł (10 000 zł x 10% = 1000 zł). Trzeba także pamiętać, że w zależności od poziomu pobierania prowizji, jej koszt może być wyższy niż nam się wydaje. Bank może wymagać opłacenia prowizji osobno (przed zaciągnięciem kredytu), pomniejszy o jej wartość pożyczaną kwotę lub ją kredytować. Wtedy pożyczana kwota kredytu zostanie powiększona o prowizję i to dopiero od tej kwoty będą naliczane odsetki według stawki oprocentowania.

Stawka prowizji również może zostać ustalona przez bank w drodze analizy zdolności kredytowej i historii kredytowej kredytobiorcy lub po prostu w ramach siatki marż i prowizji. Wtedy prowizja kredytu gotówkowego będzie uzależniona od pożyczanej kwoty i okresu kredytowania.

Kredyt gotówkowy – na co jeszcze zwraca uwagę

Kredyt gotówkowy to jednak nie tylko oprocentowanie i prowizja. Banki często mogą pobierać dodatkowe opłaty przygotowawcze lub wymagać dodatkowego ubezpieczenia do kredytu. Wtedy koszt kredyt bankowego rośnie.

Dlatego zamiast porównywać samo oprocentowanie i prowizję warto patrzeć na wartość wskaźnika RRSO – rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. To zdefiniowany ustawowo parametr, który uwzględnia wszelkie koszty związane z kredytem – oprocentowanie, prowizję i sposób jej pobierania, ubezpieczenia i inne opłaty. Dzięki temu w łatwy sposób możemy sprawdzić, które oferty proponowane przez banki są korzystniejsze – im niższe RRSO, tym niższy będzie całkowity koszt kredytu.

Jak zaciągnąć kredyt gotówkowy?

Podstawową drogą do zaciągnięcia kredytu gotówkowego jest złożenie wniosku w oddziale bankowym. Dziś jednak banki umożliwiają kilka dodatkowych kanałów, przez które można załatwić całą procedurę. Przede wszystkim jest to wniosek internetowy na stronie banku, po wypełnieniu którego bank kontaktuje się z kredytobiorcą telefonicznie. Po ustaleniu szczegółów zostaje do niego wysłana gotowa umowa kredytowa do podpisania.

Zaciągając kredyt we własnym banku, można często liczyć na dodatkowe ułatwienia. Bank zna wtedy nasze zarobki i wydatki i szybko może wyliczyć koszty kredytu oraz ocenić zdolność kredytową. Dlatego wtedy można zaciągnąć kredyt bezpośrednio w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej – wystarczy kilka klików, a pieniądze znajdą się na naszym koncie bez zbędnych formalności.

Kredyt bez zaświadczeń – czy to możliwe?

Mniejszy zakres formalności dotyczy także kredytu na oświadczenie nazywanego także kredytem bez zaświadczeń. Wtedy zamiast dokumentów od pracodawcy, w którym firma poświadcza wysokość naszych zarobków, wystarczy przedłożyć bankowi własne oświadczenia o dochodach i wydatkach. Bank na ich podstawie uruchomi procedurę kredytową.

Należy jednak liczyć się z tym, że taki kredyt wiąże się z ograniczeniami. Kredyt bez zaświadczeń o dochodach ze względu na mniejszą pewność podawanych informacji będzie dostępny na mniejsze kwoty i krótsze okresy niż przy standardowej umowie kredytu gotówkowego.

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl