Pożyczka gotówkowa pomoże załatać dziurę w domowym budżecie. Sprawdź, które banki pożyczą pieniądze na najlepszych warunkach, i ile wyniesie miesięczna rata kredytu.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Gotówkowe - Wiadomości

Rzeczkowska: Kolejne banki oraz BIK potwierdzają, że skorzystanie z wakacji kredytowych nie wiąże się z kłopotami z uzyskaniem innego kredytu

Rzeczkowska: Kolejne banki oraz BIK potwierdzają, że skorzystanie z wakacji kredytowych nie wiąże się z kłopotami z uzyskaniem innego kredytu

Bardzo nas cieszy, że kolejne banki oraz BIK potwierdzają, że skorzystanie z wakacji kredytowych nie wiąże się z automatycznymi kłopotami z uzyskaniem innego kredytu – powiedziała PAP minister finansów Magdalena Rzeczkowska. Czytaj dalej

Na jesień banki planują zaostrzenie polityki kredytowej dla firm i gosp. domowych

Na jesień banki planują zaostrzenie polityki kredytowej dla firm i gosp. domowych

Na III kwartał 2022 r. banki zapowiadają dalsze zaostrzanie polityki kredytowej wobec przedsiębiorstw i gospodarstw domowych oraz oczekują spadku popytu, który w przypadku długoterminowych kredytów dla firm i kredytów mieszkaniowych ma być znaczny... Czytaj dalej

Wartość udzielanych pożyczek w II kwartale wzrosła o ponad 30 proc. rdr. [Badanie]

Wartość udzielanych pożyczek w II kwartale wzrosła o ponad 30 proc. rdr. [Badanie]

Drugi kwartał 2022 roku był dobrym okresem dla branży pożyczkowej, która udzieliła finansowania na łączną kwotę 2,72 mld złotych, co oznacza wzrost o 15,6 proc. w stosunku do I kwartału 2022 r. i o 30,1 proc. w ujęciu rocznym - podała Fundacja... Czytaj dalej

BIK: Wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych w '22 spadnie o 40 proc. rdr

BIK: Wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych w '22 spadnie o 40 proc. rdr

Biuro Informacji Kredytowej zaktualizowało swoje prognozy rozwoju rynku kredytowego w 2022 roku i obecnie spodziewa się, że wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych w tym roku spadnie o 40,4 proc., a kredytów gotówkowych o 2,3 proc. Po zeszłorocznym... Czytaj dalej

Gdzie najtaniej pożyczyć 10 tys. zł? Sprawdzamy najlepsze oferty kredytów gotówkowych

Gdzie najtaniej pożyczyć 10 tys. zł? Sprawdzamy najlepsze oferty kredytów gotówkowych

Miesięczna rata w najkorzystniejszej ofercie kredytu gotówkowego jest o ponad 860 zł niższa od propozycji zamykającej ranking. Natomiast o blisko 2 tys. zł różni się koszt całkowity pożyczki gotówkowej z ubezpieczeniem od oferty bez ubezpieczenia... Czytaj dalej

BIK: w pierwszym półroczu '22 wartość udzielonych pożyczek wyższa o 47,5 proc. rdr

BIK: w pierwszym półroczu '22 wartość udzielonych pożyczek wyższa o 47,5 proc. rdr

W pierwszym półroczu 2022 firmy pożyczkowe udzieliły pożyczek na kwotę prawie 4,5 mld zł, o 47,5 proc. wyższą niż w analogicznym okresie 2021 r. - podało w środę Biuro Informacji Kredytowej. Czytaj dalej

Bank Pekao będzie udzielał kredytów na studia medyczne

Bank Pekao będzie udzielał kredytów na studia medyczne

Kredyty na studia medyczne to jeden z elementów zwiększania kadr – podkreślił minister zdrowia Adam Niedzielski podczas środowej konferencji. Czytaj dalej

Koniec z wyłudzaniem kredytów? Będzie można zastrzec swój PESEL

Koniec z wyłudzaniem kredytów? Będzie można zastrzec swój PESEL

Rząd ma pomysł, jak zapobiegać wyłudzeniom kredytów. Powstanie specjalna baza, w której będzie można zastrzec swój PESEL - dowiedział się "Dziennik Gazeta Prawna". Co ważne - za darmo. Czytaj dalej

Dziesiąta podwyżka za nami. Jak bardzo mogą jeszcze wzrosnąć raty kredytów?

Dziesiąta podwyżka za nami. Jak bardzo mogą jeszcze wzrosnąć raty kredytów?

To jeszcze nie koniec rosnących kosztów obsługi kredytów. Chociaż dla wielu świeżych kredytobiorców ostatnie ruchy WIBOR oznaczały już podwojenie się raty, to trzeba się przygotować na kolejne zmiany harmonogramów spłat. Sprawdzamy, jakie... Czytaj dalej

BIK z nową usługą. Dostaniesz SMS, jeśli ktoś spróbuje wyłudzić na ciebie kredyt

BIK z nową usługą. Dostaniesz SMS, jeśli ktoś spróbuje wyłudzić na ciebie kredyt

Tylko w I kwartale tego roku przestępcy próbowali wyłudzić na skradzione dane osobowe prawie 52 mln zł - wynika z danych BIK. To prawie 600 tys. dziennie. Metody takich oszustw są ciągle udoskonalane i nawet gdy... Czytaj dalej

Kredyt gotówkowy – na czym polega, jak wziąć?

Wbrew pozorom konstrukcja kredytu gotówkowego nie jest skomplikowana – głównie składają się na nią dwa parametry cenowe – oprocentowanie i prowizja. Banki mogą jednak oczekiwać od kredytobiorcy dodatkowych produktów towarzyszących kredytowi lub kolejnych opłat pozaodsetkowych – wtedy sytuacja może się skomplikować.

Oprocentowanie kredytu gotówkowego

Oprocentowanie kredytu gotówkowego to podstawowy czynnik cenotwórczy przy ofercie kredytowej banku. Stanowi ono stopę, po jakiej bank będzie naliczał odsetki od pożyczonej kwoty. Warto pamiętać, że maksymalna wysokość oprocentowania kredytu jaką może zaproponować bank jest regulowana prawnie. Obecnie maksymalna wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego według zapisów ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz. U. 2018 r., poz. 993) i kodeksu cywilnego wynosi 10%. Wynika to z bardzo prostego wzoru: maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub pożyczki nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, które są równe sumie dwukrotności stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (obecnie 1,5%) powiększonej o 7 p.p. Bank nie może zatem zaproponować kredytu z oprocentowaniem wyższym niż 10% (= 1,5% x 2 + 7%).

Banki ustalają wysokość oprocentowania kredytu w zależności od wysokości pożyczanej kwoty i okresu, na jaki zostaje zaciągany kredyt. Istotna w tym procesie jest także zdolność kredytowa kredytobiorcy i jego historia kredytowa. Im mniej wydaje względem swoich przychodów, tym na lepsze warunki finansowania kredytem może liczyć.

Prowizja przy kredycie gotówkowym

Prowizja to drugi po oprocentowaniu istotny parametr kredytu gotówkowego, który należy brać pod uwagę przy porównywaniu ofert. Prowizja oznacza wysokość opłaty, jaką bank pobiera za przygotowanie całej procedury wypłaty gotówki z kredytu. Np. jeśli prowizja została przez bank ustalona na poziomie 10%, a my pożyczamy 10 000 zł, to bank pobierze 1000 zł (10 000 zł x 10% = 1000 zł). Trzeba także pamiętać, że w zależności od poziomu pobierania prowizji, jej koszt może być wyższy niż nam się wydaje. Bank może wymagać opłacenia prowizji osobno (przed zaciągnięciem kredytu), pomniejszy o jej wartość pożyczaną kwotę lub ją kredytować. Wtedy pożyczana kwota kredytu zostanie powiększona o prowizję i to dopiero od tej kwoty będą naliczane odsetki według stawki oprocentowania.

Stawka prowizji również może zostać ustalona przez bank w drodze analizy zdolności kredytowej i historii kredytowej kredytobiorcy lub po prostu w ramach siatki marż i prowizji. Wtedy prowizja kredytu gotówkowego będzie uzależniona od pożyczanej kwoty i okresu kredytowania.

Kredyt gotówkowy – na co jeszcze zwraca uwagę

Kredyt gotówkowy to jednak nie tylko oprocentowanie i prowizja. Banki często mogą pobierać dodatkowe opłaty przygotowawcze lub wymagać dodatkowego ubezpieczenia do kredytu. Wtedy koszt kredyt bankowego rośnie.

Dlatego zamiast porównywać samo oprocentowanie i prowizję warto patrzeć na wartość wskaźnika RRSO – rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. To zdefiniowany ustawowo parametr, który uwzględnia wszelkie koszty związane z kredytem – oprocentowanie, prowizję i sposób jej pobierania, ubezpieczenia i inne opłaty. Dzięki temu w łatwy sposób możemy sprawdzić, które oferty proponowane przez banki są korzystniejsze – im niższe RRSO, tym niższy będzie całkowity koszt kredytu.

Jak zaciągnąć kredyt gotówkowy?

Podstawową drogą do zaciągnięcia kredytu gotówkowego jest złożenie wniosku w oddziale bankowym. Dziś jednak banki umożliwiają kilka dodatkowych kanałów, przez które można załatwić całą procedurę. Przede wszystkim jest to wniosek internetowy na stronie banku, po wypełnieniu którego bank kontaktuje się z kredytobiorcą telefonicznie. Po ustaleniu szczegółów zostaje do niego wysłana gotowa umowa kredytowa do podpisania.

Zaciągając kredyt we własnym banku, można często liczyć na dodatkowe ułatwienia. Bank zna wtedy nasze zarobki i wydatki i szybko może wyliczyć koszty kredytu oraz ocenić zdolność kredytową. Dlatego wtedy można zaciągnąć kredyt bezpośrednio w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej – wystarczy kilka klików, a pieniądze znajdą się na naszym koncie bez zbędnych formalności.

Kredyt bez zaświadczeń – czy to możliwe?

Mniejszy zakres formalności dotyczy także kredytu na oświadczenie nazywanego także kredytem bez zaświadczeń. Wtedy zamiast dokumentów od pracodawcy, w którym firma poświadcza wysokość naszych zarobków, wystarczy przedłożyć bankowi własne oświadczenia o dochodach i wydatkach. Bank na ich podstawie uruchomi procedurę kredytową.

Należy jednak liczyć się z tym, że taki kredyt wiąże się z ograniczeniami. Kredyt bez zaświadczeń o dochodach ze względu na mniejszą pewność podawanych informacji będzie dostępny na mniejsze kwoty i krótsze okresy niż przy standardowej umowie kredytu gotówkowego.

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl