Pożyczka gotówkowa pomoże załatać dziurę w domowym budżecie. Sprawdź, które banki pożyczą pieniądze na najlepszych warunkach, i ile wyniesie miesięczna rata kredytu.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Gotówkowe - Wiadomości

Skiba: Klienci po zakończonych wakacjach kredytowych wracają do spłacania kredytów

Skiba: Klienci po zakończonych wakacjach kredytowych wracają do spłacania kredytów

Bank Pekao nie obserwuje obecnie istotnego wzrostu szkodowości na portfelach z uwagi na COVID-19, klienci indywidualni, którzy korzystali z wakacji kredytowych, wracają do spłacania kredytów. Bank ocenia jednak, że pod koniec roku możliwe jest... Czytaj dalej

We wrześniu duży spadek liczby udzielanych kredytów

We wrześniu duży spadek liczby udzielanych kredytów

Firmy pożyczkowe we wrześniu udzieliły kredytów o wartości 368 mln zł, czyli o 34,6 proc. mniej rdr - podało Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Czytaj dalej

Zapomniane ustawowe wakacje kredytowe mogą wrócić do łask

Zapomniane ustawowe wakacje kredytowe mogą wrócić do łask

Kredytobiorcy nie skorzystali z ustawowych wakacji kredytowych – jak wynika z danych uzyskanych przez Bankier.pl z BIK, banki raportują, że procedury użyto do tej pory zaledwie w 3,2 tysiącach przypadków. Czytaj dalej

Spłaciłeś kredyt przed terminem? Rzecznik Finansowy uruchomił kalkulator

Spłaciłeś kredyt przed terminem? Rzecznik Finansowy uruchomił kalkulator

4 lata temu Rzecznik Finansowy po raz pierwszy wspólnie z UOKiK zwrócił kredytobiorcom uwagę na możliwość otrzymania zwrotu części kosztów przy wcześniejszej spłacie kredytu konsumenckiego. Teraz instytucja przygotowała specjalny kalkulator... Czytaj dalej

To był weekend. Najważniejsze wiadomości z 10 i 11 października 2020 r.

To był weekend. Najważniejsze wiadomości z 10 i 11 października 2020 r.

Weekend przyniósł ogłoszenie nowej strategii rządu walki z epidemią. Dla nas oznacza to nowe restrykcje. Piszemy także o gospodarczych efektach epidemii, tych pozytywnych i negatywnych. Do tego przygotowujemy się do debiutu Allegro na GPW oraz... Czytaj dalej

BIK: Popyt na kredyt we wrześniu wzrósł o 5,4 proc.

BIK: Popyt na kredyt we wrześniu wzrósł o 5,4 proc.

Popyt na kredyt we wrześniu wzrósł o 5,4 proc. rdr - podał BIK w komunikacie. Czytaj dalej

BIK: Od stycznia do sierpnia firmy pożyczkowe udzieliły ponad 1,3 tys. pożyczek

BIK: Od stycznia do sierpnia firmy pożyczkowe udzieliły ponad 1,3 tys. pożyczek

W pierwszych ośmiu miesiącach tego roku firmy pożyczkowe udzieliły ponad 1,3 mln pożyczek na łączną sumę ok. 3 mld zł - wynika z danych Biura Informacji Kredytowej (BIK). Ponad 30 proc. z nich dotyczyła kwot ponad 5 tys. zł. Czytaj dalej

Listonosz zaproponuje kredyt

Listonosz zaproponuje kredyt

9,5 tys. listonoszy bierze udział w nowym projekcie "Mobilny Bankowiec" realizowanym przez Pocztę Polską oraz Bank Pocztowy. Nowa opcja zwierania umów kredytowych spowodowała w sierpniu wzrost udzielanych kredytów o ponad 300 tys. zł. Czytaj dalej

Kredyty ratalne coraz popularniejsze

Kredyty ratalne coraz popularniejsze

Sierpniowe statystyki Biura Informacji Kredytowej pokazały spadki sprzedaży kredytów gotówkowych, mieszkaniowych oraz udzielanych w ramach limitu na karcie kredytowej. Wyraźny wzrost odnotowały za to kredyty... Czytaj dalej

Rzecznik Finansowy wzywa Providenta do zmian w umowach pożyczek

Rzecznik Finansowy wzywa Providenta do zmian w umowach pożyczek

Rzecznik Finansowy wezwał Providenta do usunięcia z umów pożyczek gotówkowych niezgodnych z prawem postanowień wyłączających obowiązek proporcjonalnego zwrotu części całkowitego kosztu pożyczki w razie przedterminowej jej spłaty - podało... Czytaj dalej

Kredyt gotówkowy – na czym polega, jak wziąć?

Wbrew pozorom konstrukcja kredytu gotówkowego nie jest skomplikowana – głównie składają się na nią dwa parametry cenowe – oprocentowanie i prowizja. Banki mogą jednak oczekiwać od kredytobiorcy dodatkowych produktów towarzyszących kredytowi lub kolejnych opłat pozaodsetkowych – wtedy sytuacja może się skomplikować.

Oprocentowanie kredytu gotówkowego

Oprocentowanie kredytu gotówkowego to podstawowy czynnik cenotwórczy przy ofercie kredytowej banku. Stanowi ono stopę, po jakiej bank będzie naliczał odsetki od pożyczonej kwoty. Warto pamiętać, że maksymalna wysokość oprocentowania kredytu jaką może zaproponować bank jest regulowana prawnie. Obecnie maksymalna wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego według zapisów ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz. U. 2018 r., poz. 993) i kodeksu cywilnego wynosi 10%. Wynika to z bardzo prostego wzoru: maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub pożyczki nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, które są równe sumie dwukrotności stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (obecnie 1,5%) powiększonej o 7 p.p. Bank nie może zatem zaproponować kredytu z oprocentowaniem wyższym niż 10% (= 1,5% x 2 + 7%).

Banki ustalają wysokość oprocentowania kredytu w zależności od wysokości pożyczanej kwoty i okresu, na jaki zostaje zaciągany kredyt. Istotna w tym procesie jest także zdolność kredytowa kredytobiorcy i jego historia kredytowa. Im mniej wydaje względem swoich przychodów, tym na lepsze warunki finansowania kredytem może liczyć.

Prowizja przy kredycie gotówkowym

Prowizja to drugi po oprocentowaniu istotny parametr kredytu gotówkowego, który należy brać pod uwagę przy porównywaniu ofert. Prowizja oznacza wysokość opłaty, jaką bank pobiera za przygotowanie całej procedury wypłaty gotówki z kredytu. Np. jeśli prowizja została przez bank ustalona na poziomie 10%, a my pożyczamy 10 000 zł, to bank pobierze 1000 zł (10 000 zł x 10% = 1000 zł). Trzeba także pamiętać, że w zależności od poziomu pobierania prowizji, jej koszt może być wyższy niż nam się wydaje. Bank może wymagać opłacenia prowizji osobno (przed zaciągnięciem kredytu), pomniejszy o jej wartość pożyczaną kwotę lub ją kredytować. Wtedy pożyczana kwota kredytu zostanie powiększona o prowizję i to dopiero od tej kwoty będą naliczane odsetki według stawki oprocentowania.

Stawka prowizji również może zostać ustalona przez bank w drodze analizy zdolności kredytowej i historii kredytowej kredytobiorcy lub po prostu w ramach siatki marż i prowizji. Wtedy prowizja kredytu gotówkowego będzie uzależniona od pożyczanej kwoty i okresu kredytowania.

Kredyt gotówkowy – na co jeszcze zwraca uwagę

Kredyt gotówkowy to jednak nie tylko oprocentowanie i prowizja. Banki często mogą pobierać dodatkowe opłaty przygotowawcze lub wymagać dodatkowego ubezpieczenia do kredytu. Wtedy koszt kredyt bankowego rośnie.

Dlatego zamiast porównywać samo oprocentowanie i prowizję warto patrzeć na wartość wskaźnika RRSO – rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. To zdefiniowany ustawowo parametr, który uwzględnia wszelkie koszty związane z kredytem – oprocentowanie, prowizję i sposób jej pobierania, ubezpieczenia i inne opłaty. Dzięki temu w łatwy sposób możemy sprawdzić, które oferty proponowane przez banki są korzystniejsze – im niższe RRSO, tym niższy będzie całkowity koszt kredytu.

Jak zaciągnąć kredyt gotówkowy?

Podstawową drogą do zaciągnięcia kredytu gotówkowego jest złożenie wniosku w oddziale bankowym. Dziś jednak banki umożliwiają kilka dodatkowych kanałów, przez które można załatwić całą procedurę. Przede wszystkim jest to wniosek internetowy na stronie banku, po wypełnieniu którego bank kontaktuje się z kredytobiorcą telefonicznie. Po ustaleniu szczegółów zostaje do niego wysłana gotowa umowa kredytowa do podpisania.

Zaciągając kredyt we własnym banku, można często liczyć na dodatkowe ułatwienia. Bank zna wtedy nasze zarobki i wydatki i szybko może wyliczyć koszty kredytu oraz ocenić zdolność kredytową. Dlatego wtedy można zaciągnąć kredyt bezpośrednio w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej – wystarczy kilka klików, a pieniądze znajdą się na naszym koncie bez zbędnych formalności.

Kredyt bez zaświadczeń – czy to możliwe?

Mniejszy zakres formalności dotyczy także kredytu na oświadczenie nazywanego także kredytem bez zaświadczeń. Wtedy zamiast dokumentów od pracodawcy, w którym firma poświadcza wysokość naszych zarobków, wystarczy przedłożyć bankowi własne oświadczenia o dochodach i wydatkach. Bank na ich podstawie uruchomi procedurę kredytową.

Należy jednak liczyć się z tym, że taki kredyt wiąże się z ograniczeniami. Kredyt bez zaświadczeń o dochodach ze względu na mniejszą pewność podawanych informacji będzie dostępny na mniejsze kwoty i krótsze okresy niż przy standardowej umowie kredytu gotówkowego.

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl