Pożyczka gotówkowa pomoże załatać dziurę w domowym budżecie. Sprawdź, które banki pożyczą pieniądze na najlepszych warunkach, i ile wyniesie miesięczna rata kredytu.

Gotówkowe - Wiadomości

Ranking kredytów gotówkowych - maj 2019

Ranking kredytów gotówkowych - maj 2019

Wybór kredytu gotówkowego nie musi wiązać się z kalkulacjami na własną rękę. W podjęciu decyzji może pomóc ranking kredytów gotówkowych, w którym kredytobiorca dowie się o wszystkich najważniejszych kosztach. Czytaj dalej

Ruszył proces ws. parabanku, który oszukał prawie 74 tys. osób

Ruszył proces ws. parabanku, który oszukał prawie 74 tys. osób

Przed Sądem Okręgowym w Gdańsku rozpoczął się w środę proces pięciorga osób, szefostwa parabanku, oskarżonych o oszukanie prawie 74 tysięcy osób na ponad 181 mln zł. Według prokuratury, firma oferowała pożyczki, pobierała wstępne opłaty... Czytaj dalej

Mają najlepsze konta, kredyty, innowacje... Zwycięzcy rankingu Złoty Bankier 2019

Mają najlepsze konta, kredyty, innowacje... Zwycięzcy rankingu Złoty Bankier 2019

Po sieci rozchodziło się właśnie #10yearschallenge, gdy my pracowaliśmy nad wynikami dziesiątej edycji rankingu Złoty Bankier. Dekada to dużo. Wystarczająco, żeby z rynku zniknęła garść popularnych marek bankowych, z branży - tysiące etatów... Czytaj dalej

Zarzuty dla 5 osób z gangu oferującego bezprawnie kredyty bankowe

Zarzuty dla 5 osób z gangu oferującego bezprawnie kredyty bankowe

Prokuratura Okręgowa w Gdańsku postawiła pięciu osobom zarzuty udziału w grupie przestępczej oferującej bezprawnie pośrednictwo w udzielaniu kredytów bankowych. Grupa oszukiwała zarówno banki, jak i pożyczkobiorców,... Czytaj dalej

Przelew mrugnięciem i kredyty "na słowo". Kiedy w bankach?

Przelew mrugnięciem i kredyty "na słowo". Kiedy w bankach?

Mało kto dziś pamięta, co uznawaliśmy za science fiction w bankowości dekadę temu. Wieczorem finał 10. edycji rankingu Złoty Bankier – z tej okazji zabieramy Was w podróż w czasie. Czytaj dalej

Awaria bankowości internetowej ING Banku Śląskiego

Awaria bankowości internetowej ING Banku Śląskiego

ING Bank Śląski borykał się rano z problemami w działaniu bankowości internetowej i mobilnej. Problemy ustąpiły przed godziną 10:00. Czytaj dalej

T-Mobile wytyka telekomom nonsensy. W bankach nie jest lepiej

T-Mobile wytyka telekomom nonsensy. W bankach nie jest lepiej

W mediach pojawiła się kampania T-mobile, która skupia się na nonsensach, na które narzekają często klienci firm telekomunikacyjnych. Tropem tej kampanii powinny pójść również banki, w których także nie brakuje absurdów. Czytaj dalej

Wciąż mamy na co skarżyć się na banki i ubezpieczycieli

Wciąż mamy na co skarżyć się na banki i ubezpieczycieli

Rynek finansowy mocno obciąża sądy sporami z klientami. Tylko w ubiegłym roku odnotowano 42 tys. wystąpień do sądów przeciwko m.in. bankom i ubezpieczycielom.  Czytaj dalej

Klienci PKO Banku Polskiego dostaną rekompensaty publiczne

Klienci PKO Banku Polskiego dostaną rekompensaty publiczne

PKO Banku Polskiego zaoferował klientom publiczne rekompensaty. W ich ramach można skorzystać z darmowych usług przez wyznaczony czas - np. zmiany wizerunku karty lub darmowego rozłożenia na raty zadłużenia na karcie kredytowej. Czytaj dalej

PZU z Aliorem na przełomie III/IV kw. uruchomi platformę z pożyczkami pracowniczymi

PZU z Aliorem na przełomie III/IV kw. uruchomi platformę z pożyczkami pracowniczymi

PZU we współpracy z Alior Bankiem planuje na przełomie III i IV kwartału 2019 uruchomić platformę, która oferować będzie pożyczki pracownicze - poinformował ubezpieczyciel w komunikacie. Czytaj dalej

Kredyt gotówkowy – na czym polega, jak wziąć?

Wbrew pozorom konstrukcja kredytu gotówkowego nie jest skomplikowana – głównie składają się na nią dwa parametry cenowe – oprocentowanie i prowizja. Banki mogą jednak oczekiwać od kredytobiorcy dodatkowych produktów towarzyszących kredytowi lub kolejnych opłat pozaodsetkowych – wtedy sytuacja może się skomplikować.

Oprocentowanie kredytu gotówkowego

Oprocentowanie kredytu gotówkowego to podstawowy czynnik cenotwórczy przy ofercie kredytowej banku. Stanowi ono stopę, po jakiej bank będzie naliczał odsetki od pożyczonej kwoty. Warto pamiętać, że maksymalna wysokość oprocentowania kredytu jaką może zaproponować bank jest regulowana prawnie. Obecnie maksymalna wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego według zapisów ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz. U. 2018 r., poz. 993) i kodeksu cywilnego wynosi 10%. Wynika to z bardzo prostego wzoru: maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub pożyczki nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, które są równe sumie dwukrotności stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (obecnie 1,5%) powiększonej o 7 p.p. Bank nie może zatem zaproponować kredytu z oprocentowaniem wyższym niż 10% (= 1,5% x 2 + 7%).

Banki ustalają wysokość oprocentowania kredytu w zależności od wysokości pożyczanej kwoty i okresu, na jaki zostaje zaciągany kredyt. Istotna w tym procesie jest także zdolność kredytowa kredytobiorcy i jego historia kredytowa. Im mniej wydaje względem swoich przychodów, tym na lepsze warunki finansowania kredytem może liczyć.

Prowizja przy kredycie gotówkowym

Prowizja to drugi po oprocentowaniu istotny parametr kredytu gotówkowego, który należy brać pod uwagę przy porównywaniu ofert. Prowizja oznacza wysokość opłaty, jaką bank pobiera za przygotowanie całej procedury wypłaty gotówki z kredytu. Np. jeśli prowizja została przez bank ustalona na poziomie 10%, a my pożyczamy 10 000 zł, to bank pobierze 1000 zł (10 000 zł x 10% = 1000 zł). Trzeba także pamiętać, że w zależności od poziomu pobierania prowizji, jej koszt może być wyższy niż nam się wydaje. Bank może wymagać opłacenia prowizji osobno (przed zaciągnięciem kredytu), pomniejszy o jej wartość pożyczaną kwotę lub ją kredytować. Wtedy pożyczana kwota kredytu zostanie powiększona o prowizję i to dopiero od tej kwoty będą naliczane odsetki według stawki oprocentowania.

Stawka prowizji również może zostać ustalona przez bank w drodze analizy zdolności kredytowej i historii kredytowej kredytobiorcy lub po prostu w ramach siatki marż i prowizji. Wtedy prowizja kredytu gotówkowego będzie uzależniona od pożyczanej kwoty i okresu kredytowania.

Kredyt gotówkowy – na co jeszcze zwraca uwagę

Kredyt gotówkowy to jednak nie tylko oprocentowanie i prowizja. Banki często mogą pobierać dodatkowe opłaty przygotowawcze lub wymagać dodatkowego ubezpieczenia do kredytu. Wtedy koszt kredyt bankowego rośnie.

Dlatego zamiast porównywać samo oprocentowanie i prowizję warto patrzeć na wartość wskaźnika RRSO – rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. To zdefiniowany ustawowo parametr, który uwzględnia wszelkie koszty związane z kredytem – oprocentowanie, prowizję i sposób jej pobierania, ubezpieczenia i inne opłaty. Dzięki temu w łatwy sposób możemy sprawdzić, które oferty proponowane przez banki są korzystniejsze – im niższe RRSO, tym niższy będzie całkowity koszt kredytu.

Jak zaciągnąć kredyt gotówkowy?

Podstawową drogą do zaciągnięcia kredytu gotówkowego jest złożenie wniosku w oddziale bankowym. Dziś jednak banki umożliwiają kilka dodatkowych kanałów, przez które można załatwić całą procedurę. Przede wszystkim jest to wniosek internetowy na stronie banku, po wypełnieniu którego bank kontaktuje się z kredytobiorcą telefonicznie. Po ustaleniu szczegółów zostaje do niego wysłana gotowa umowa kredytowa do podpisania.

Zaciągając kredyt we własnym banku, można często liczyć na dodatkowe ułatwienia. Bank zna wtedy nasze zarobki i wydatki i szybko może wyliczyć koszty kredytu oraz ocenić zdolność kredytową. Dlatego wtedy można zaciągnąć kredyt bezpośrednio w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej – wystarczy kilka klików, a pieniądze znajdą się na naszym koncie bez zbędnych formalności.

Kredyt bez zaświadczeń – czy to możliwe?

Mniejszy zakres formalności dotyczy także kredytu na oświadczenie nazywanego także kredytem bez zaświadczeń. Wtedy zamiast dokumentów od pracodawcy, w którym firma poświadcza wysokość naszych zarobków, wystarczy przedłożyć bankowi własne oświadczenia o dochodach i wydatkach. Bank na ich podstawie uruchomi procedurę kredytową.

Należy jednak liczyć się z tym, że taki kredyt wiąże się z ograniczeniami. Kredyt bez zaświadczeń o dochodach ze względu na mniejszą pewność podawanych informacji będzie dostępny na mniejsze kwoty i krótsze okresy niż przy standardowej umowie kredytu gotówkowego.

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl