Pożyczka gotówkowa pomoże załatać dziurę w domowym budżecie. Sprawdź, które banki pożyczą pieniądze na najlepszych warunkach, i ile wyniesie miesięczna rata kredytu.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Gotówkowe - Wiadomości

Opłata za obsługę pożyczki wyniosła 135 proc. wypłaconej klientowi kwoty. Skarga nadzwyczajna PG

Opłata za obsługę pożyczki wyniosła 135 proc. wypłaconej klientowi kwoty. Skarga nadzwyczajna PG

Sąd, wydając nakaz zapłaty, doprowadził do legalizacji lichwiarskiego wykorzystania konsumenta. W sprawie bowiem opłata administracyjna stanowiła około 135 proc. wartości środków faktycznie wypłaconych pożyczkobiorcy - uznał Prokurator Generalny... Czytaj dalej

Banki złagodzą politykę kredytową dla gospodarstw domowych. Ankieta NBP

Banki złagodzą politykę kredytową dla gospodarstw domowych. Ankieta NBP

Na II kwartał 2021 r. banki przewidują nieznaczne łagodzenie polityki kredytowej wobec gospodarstw domowych i sektora MSP oraz zachowanie kryteriów wobec dużych przedsiębiorstw - wynika z ankiety NBP w opracowaniu "Sytuacja na rynku kredytowym"... Czytaj dalej

Chwila nieuwagi i… – tak zniknęło 20 mln zł. Sprawdź swoją odporność na finansowe zagrożenia [Quiz]

Chwila nieuwagi i… – tak zniknęło 20 mln zł. Sprawdź swoją odporność na finansowe zagrożenia [Quiz]

W ostatnim kwartale 2020 r. Polacy stracili prawie 20 mln zł w wyniku oszustw wykorzystujących polecenie przelewu. To jednak tylko jeden z rodzajów zagrożeń czyhających na nasze osobiste finanse. Mechanizmy oszustów przybliżamy w specjalnym teście... Czytaj dalej

Firmy oferują pomoc w spłacie zadłużenia. UOKiK przestrzega

Firmy oferują pomoc w spłacie zadłużenia. UOKiK przestrzega

We wtorkowym komunikacie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Prezes UOKiK Tomasz Chróstny przestrzega przed korzystaniem z usług firm oferujących pomoc w spłacie zadłużenia i zachęca do korzystania ze wsparcia świadczonego przez miejskich... Czytaj dalej

O pożyczkę coraz trudniej. Część Polaków może spotkać się z wykluczeniem kredytowym

O pożyczkę coraz trudniej. Część Polaków może spotkać się z wykluczeniem kredytowym

Będzie coraz trudniej o pożyczkę, część Polaków może spotkać się z tzw. wykluczeniem z finansowania. Oznacza to brak możliwość otrzymania kredytu gotówkowego oraz chwilówki. Branża pożyczkowa jest w trudnej sytuacji – wynika z raportu... Czytaj dalej

„Szczerze? Nie warto”. Co słyszą i jak pracują tajemniczy klienci w bankach [Wywiad]

„Szczerze? Nie warto”. Co słyszą i jak pracują tajemniczy klienci w bankach [Wywiad]

Nadal zdarza się, że pracownicy zniechęcają do usług banku, w którym pracują. Plan audytora bierze wtedy w łeb, bo o czym tu rozmawiać. Kim są, kogo udają i co wolno tajemniczym klientom kontrolującym jakość obsługi w bankach? Czytaj dalej

Najlepsza obsługa, produkty, komunikacja z klientem. Wyniki rankingu Złoty Bankier 2021

Najlepsza obsługa, produkty, komunikacja z klientem. Wyniki rankingu Złoty Bankier 2021

Miało być tak, jak dawniej. Tymczasem już druga edycja największego badania sektora bankowego w Polsce przebiegała w cieniu pandemii. Od liderów rankingu Złoty Bankier w tych trudnych czasach wymagaliśmy nawet więcej. Poznajmy banki, które najlepiej... Czytaj dalej

Kolejne firmy wchodzą w płatności odroczone

Kolejne firmy wchodzą w płatności odroczone

Coraz więcej firm oferuje płatności odroczone. Pozwalają one na opłacenie zakupów z terminem płatności przesuniętym nawet o kilkadziesiąt dni. O wprowadzeniu płatności odroczonych poinformował właśnie Santander Consumer Bank i serwis Przelewy24... Czytaj dalej

Aion Bank szykuje się do startu w Polsce. Chce być Netfliksem finansów

Aion Bank szykuje się do startu w Polsce. Chce być Netfliksem finansów

- Aion Bank wystartuje w Polsce w połowie roku. Klientom zaoferujemy model subskrypcyjny, podobny do tego, jaki znają z Netflixa. W ofercie znajdą się m.in. atrakcyjnie oprocentowane depozyty i platforma umożliwiająca inwestycje na zagranicznych... Czytaj dalej

Mazur z PKO BP: Niższy popyt na kredyty może sprawić, że banki będą akceptowały wyższe ryzyko

Mazur z PKO BP: Niższy popyt na kredyty może sprawić, że banki będą akceptowały wyższe ryzyko

Spadek popytu na kredyty może sprawić, że banki zmienią swoje strategie i będą akceptowały wyższe ryzyko - ocenił wiceprezes PKO BP Piotr Mazur. Czytaj dalej

Kredyt gotówkowy – na czym polega, jak wziąć?

Wbrew pozorom konstrukcja kredytu gotówkowego nie jest skomplikowana – głównie składają się na nią dwa parametry cenowe – oprocentowanie i prowizja. Banki mogą jednak oczekiwać od kredytobiorcy dodatkowych produktów towarzyszących kredytowi lub kolejnych opłat pozaodsetkowych – wtedy sytuacja może się skomplikować.

Oprocentowanie kredytu gotówkowego

Oprocentowanie kredytu gotówkowego to podstawowy czynnik cenotwórczy przy ofercie kredytowej banku. Stanowi ono stopę, po jakiej bank będzie naliczał odsetki od pożyczonej kwoty. Warto pamiętać, że maksymalna wysokość oprocentowania kredytu jaką może zaproponować bank jest regulowana prawnie. Obecnie maksymalna wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego według zapisów ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz. U. 2018 r., poz. 993) i kodeksu cywilnego wynosi 10%. Wynika to z bardzo prostego wzoru: maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub pożyczki nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, które są równe sumie dwukrotności stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (obecnie 1,5%) powiększonej o 7 p.p. Bank nie może zatem zaproponować kredytu z oprocentowaniem wyższym niż 10% (= 1,5% x 2 + 7%).

Banki ustalają wysokość oprocentowania kredytu w zależności od wysokości pożyczanej kwoty i okresu, na jaki zostaje zaciągany kredyt. Istotna w tym procesie jest także zdolność kredytowa kredytobiorcy i jego historia kredytowa. Im mniej wydaje względem swoich przychodów, tym na lepsze warunki finansowania kredytem może liczyć.

Prowizja przy kredycie gotówkowym

Prowizja to drugi po oprocentowaniu istotny parametr kredytu gotówkowego, który należy brać pod uwagę przy porównywaniu ofert. Prowizja oznacza wysokość opłaty, jaką bank pobiera za przygotowanie całej procedury wypłaty gotówki z kredytu. Np. jeśli prowizja została przez bank ustalona na poziomie 10%, a my pożyczamy 10 000 zł, to bank pobierze 1000 zł (10 000 zł x 10% = 1000 zł). Trzeba także pamiętać, że w zależności od poziomu pobierania prowizji, jej koszt może być wyższy niż nam się wydaje. Bank może wymagać opłacenia prowizji osobno (przed zaciągnięciem kredytu), pomniejszy o jej wartość pożyczaną kwotę lub ją kredytować. Wtedy pożyczana kwota kredytu zostanie powiększona o prowizję i to dopiero od tej kwoty będą naliczane odsetki według stawki oprocentowania.

Stawka prowizji również może zostać ustalona przez bank w drodze analizy zdolności kredytowej i historii kredytowej kredytobiorcy lub po prostu w ramach siatki marż i prowizji. Wtedy prowizja kredytu gotówkowego będzie uzależniona od pożyczanej kwoty i okresu kredytowania.

Kredyt gotówkowy – na co jeszcze zwraca uwagę

Kredyt gotówkowy to jednak nie tylko oprocentowanie i prowizja. Banki często mogą pobierać dodatkowe opłaty przygotowawcze lub wymagać dodatkowego ubezpieczenia do kredytu. Wtedy koszt kredyt bankowego rośnie.

Dlatego zamiast porównywać samo oprocentowanie i prowizję warto patrzeć na wartość wskaźnika RRSO – rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. To zdefiniowany ustawowo parametr, który uwzględnia wszelkie koszty związane z kredytem – oprocentowanie, prowizję i sposób jej pobierania, ubezpieczenia i inne opłaty. Dzięki temu w łatwy sposób możemy sprawdzić, które oferty proponowane przez banki są korzystniejsze – im niższe RRSO, tym niższy będzie całkowity koszt kredytu.

Jak zaciągnąć kredyt gotówkowy?

Podstawową drogą do zaciągnięcia kredytu gotówkowego jest złożenie wniosku w oddziale bankowym. Dziś jednak banki umożliwiają kilka dodatkowych kanałów, przez które można załatwić całą procedurę. Przede wszystkim jest to wniosek internetowy na stronie banku, po wypełnieniu którego bank kontaktuje się z kredytobiorcą telefonicznie. Po ustaleniu szczegółów zostaje do niego wysłana gotowa umowa kredytowa do podpisania.

Zaciągając kredyt we własnym banku, można często liczyć na dodatkowe ułatwienia. Bank zna wtedy nasze zarobki i wydatki i szybko może wyliczyć koszty kredytu oraz ocenić zdolność kredytową. Dlatego wtedy można zaciągnąć kredyt bezpośrednio w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej – wystarczy kilka klików, a pieniądze znajdą się na naszym koncie bez zbędnych formalności.

Kredyt bez zaświadczeń – czy to możliwe?

Mniejszy zakres formalności dotyczy także kredytu na oświadczenie nazywanego także kredytem bez zaświadczeń. Wtedy zamiast dokumentów od pracodawcy, w którym firma poświadcza wysokość naszych zarobków, wystarczy przedłożyć bankowi własne oświadczenia o dochodach i wydatkach. Bank na ich podstawie uruchomi procedurę kredytową.

Należy jednak liczyć się z tym, że taki kredyt wiąże się z ograniczeniami. Kredyt bez zaświadczeń o dochodach ze względu na mniejszą pewność podawanych informacji będzie dostępny na mniejsze kwoty i krótsze okresy niż przy standardowej umowie kredytu gotówkowego.

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl