Pożyczka gotówkowa pomoże załatać dziurę w domowym budżecie. Sprawdź, które banki pożyczą pieniądze na najlepszych warunkach, i ile wyniesie miesięczna rata kredytu.

Gotówkowe - Wiadomości

Bank będzie musiał wyjaśnić, dlaczego odmówił kredytu

Bank będzie musiał wyjaśnić, dlaczego odmówił kredytu

Obowiązek wyjaśnienia klientowi przez bank powodów odmowy przyznania kredytu wprowadza m.in. ustawa wdrażająca przepisy RODO, którą w czwartek zajmował się Senat. Chodzi o przygotowaną przez resort... Czytaj dalej

Nowa ustawa antylichwiarska wypunktowana w konsultacjach

Nowa ustawa antylichwiarska wypunktowana w konsultacjach

Przygotowany przez resort sprawiedliwości projekt ustawy antylichwiarskiej spotkał się w konsultacjach publicznych z bardzo chłodnym przyjęciem. W opiniach powtarza się kilka poważnych zarzutów Czytaj dalej

BIG InfoMonitor: niesolidnych dłużniczek jest mniej niż dłużników

BIG InfoMonitor: niesolidnych dłużniczek jest mniej niż dłużników

Kobiety stanowią blisko 39 proc. z 2,78 mln osób opóźniających spłaty kredytów i bieżących rachunków - wynika z danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor i bazy BIK. Mężczyźni częściej wolą pożyczać niż oszczędzać,... Czytaj dalej

Oceń banki z redakcją Bankier.pl

Oceń banki z redakcją Bankier.pl

Do 17 marca potrwa największe internetowe głosowanie "Złoty Bankier", w którym klienci wskażą liderów w bankowości. Oceniać można najlepsze kampanie reklamowe, działalność w mediach społecznościowych i najciekawsze inicjatywy społeczne... Czytaj dalej

Najlepsze kredyty gotówkowe na 35 000 zł na 60 miesięcy bez ubezpieczenia

Najlepsze kredyty gotówkowe na 35 000 zł na 60 miesięcy bez ubezpieczenia

Najtańszy kredyt na 35 000 zł i 60 miesięcy kosztuje niecałe 7000 zł. Jednak czy jest najlepszy? Czytaj dalej

Kilkunastu zatrzymanych ws. SKOK-u Wołomin

Kilkunastu zatrzymanych ws. SKOK-u Wołomin

Szesnaście osób zostało zatrzymanych w śledztwie dotyczącym SKOK-u Wołomin. Mają usłyszeć zarzuty pomocy w wyłudzaniu kredytów. Czytaj dalej

Nowa „antylichwa” – ile będzie mogła kosztować pożyczka?

Nowa „antylichwa” – ile będzie mogła kosztować pożyczka?

Niższe limity opłat i prowizji – takie zmiany w ustawie o kredycie konsumenckim zakłada projekt przedstawiony przez Ministerstwo Sprawiedliwości. Sprawdzamy, jak nowe ograniczenia prezentują się na tle obecnie obowiązujących. Czytaj dalej

KNF ma uwagi do nowej ustawy antylichwiarskiej

KNF ma uwagi do nowej ustawy antylichwiarskiej

W projekcie nowej ustawy antylichwiarskiej firmowanej przez Ministerstwo Sprawiedliwości znalazła się propozycja częściowego zwolnienia banków z reżimu Rekomendacji T KNF. Nadzorca nie patrzy jednak na tę ideę łaskawym okiem Czytaj dalej

Ranking kredytów gotówkowych - luty 2019 - najlepsze kredyty gotówkowe

Ranking kredytów gotówkowych - luty 2019 - najlepsze kredyty gotówkowe

Rata kredytu na 80 000 zł spłacanego przez 10 lat wyniesie nawet niecałe 900 zł. Żeby jednak z takiej oferty skorzystać, trzeba dobrze porównać oferty. Bo jak zwykle bywa, można sporo przepłacić, nawet pożyczając pieniądze od banku. Czytaj dalej

Banki przejmą rynek pożyczkowy? Projekt Ministerstwa Sprawiedliwości

Banki przejmą rynek pożyczkowy? Projekt Ministerstwa Sprawiedliwości

Ministerstwo Sprawiedliwości opublikowało zmieniony projekt ustawy przeciwdziałającej zjawisku lichwy. Znalazł się w nim zaskakujący element Czytaj dalej

Kredyt gotówkowy – na czym polega, jak wziąć?

Wbrew pozorom konstrukcja kredytu gotówkowego nie jest skomplikowana – głównie składają się na nią dwa parametry cenowe – oprocentowanie i prowizja. Banki mogą jednak oczekiwać od kredytobiorcy dodatkowych produktów towarzyszących kredytowi lub kolejnych opłat pozaodsetkowych – wtedy sytuacja może się skomplikować.

Oprocentowanie kredytu gotówkowego

Oprocentowanie kredytu gotówkowego to podstawowy czynnik cenotwórczy przy ofercie kredytowej banku. Stanowi ono stopę, po jakiej bank będzie naliczał odsetki od pożyczonej kwoty. Warto pamiętać, że maksymalna wysokość oprocentowania kredytu jaką może zaproponować bank jest regulowana prawnie. Obecnie maksymalna wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego według zapisów ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz. U. 2018 r., poz. 993) i kodeksu cywilnego wynosi 10%. Wynika to z bardzo prostego wzoru: maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub pożyczki nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, które są równe sumie dwukrotności stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (obecnie 1,5%) powiększonej o 7 p.p. Bank nie może zatem zaproponować kredytu z oprocentowaniem wyższym niż 10% (= 1,5% x 2 + 7%).

Banki ustalają wysokość oprocentowania kredytu w zależności od wysokości pożyczanej kwoty i okresu, na jaki zostaje zaciągany kredyt. Istotna w tym procesie jest także zdolność kredytowa kredytobiorcy i jego historia kredytowa. Im mniej wydaje względem swoich przychodów, tym na lepsze warunki finansowania kredytem może liczyć.

Prowizja przy kredycie gotówkowym

Prowizja to drugi po oprocentowaniu istotny parametr kredytu gotówkowego, który należy brać pod uwagę przy porównywaniu ofert. Prowizja oznacza wysokość opłaty, jaką bank pobiera za przygotowanie całej procedury wypłaty gotówki z kredytu. Np. jeśli prowizja została przez bank ustalona na poziomie 10%, a my pożyczamy 10 000 zł, to bank pobierze 1000 zł (10 000 zł x 10% = 1000 zł). Trzeba także pamiętać, że w zależności od poziomu pobierania prowizji, jej koszt może być wyższy niż nam się wydaje. Bank może wymagać opłacenia prowizji osobno (przed zaciągnięciem kredytu), pomniejszy o jej wartość pożyczaną kwotę lub ją kredytować. Wtedy pożyczana kwota kredytu zostanie powiększona o prowizję i to dopiero od tej kwoty będą naliczane odsetki według stawki oprocentowania.

Stawka prowizji również może zostać ustalona przez bank w drodze analizy zdolności kredytowej i historii kredytowej kredytobiorcy lub po prostu w ramach siatki marż i prowizji. Wtedy prowizja kredytu gotówkowego będzie uzależniona od pożyczanej kwoty i okresu kredytowania.

Kredyt gotówkowy – na co jeszcze zwraca uwagę

Kredyt gotówkowy to jednak nie tylko oprocentowanie i prowizja. Banki często mogą pobierać dodatkowe opłaty przygotowawcze lub wymagać dodatkowego ubezpieczenia do kredytu. Wtedy koszt kredyt bankowego rośnie.

Dlatego zamiast porównywać samo oprocentowanie i prowizję warto patrzeć na wartość wskaźnika RRSO – rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. To zdefiniowany ustawowo parametr, który uwzględnia wszelkie koszty związane z kredytem – oprocentowanie, prowizję i sposób jej pobierania, ubezpieczenia i inne opłaty. Dzięki temu w łatwy sposób możemy sprawdzić, które oferty proponowane przez banki są korzystniejsze – im niższe RRSO, tym niższy będzie całkowity koszt kredytu.

Jak zaciągnąć kredyt gotówkowy?

Podstawową drogą do zaciągnięcia kredytu gotówkowego jest złożenie wniosku w oddziale bankowym. Dziś jednak banki umożliwiają kilka dodatkowych kanałów, przez które można załatwić całą procedurę. Przede wszystkim jest to wniosek internetowy na stronie banku, po wypełnieniu którego bank kontaktuje się z kredytobiorcą telefonicznie. Po ustaleniu szczegółów zostaje do niego wysłana gotowa umowa kredytowa do podpisania.

Zaciągając kredyt we własnym banku, można często liczyć na dodatkowe ułatwienia. Bank zna wtedy nasze zarobki i wydatki i szybko może wyliczyć koszty kredytu oraz ocenić zdolność kredytową. Dlatego wtedy można zaciągnąć kredyt bezpośrednio w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej – wystarczy kilka klików, a pieniądze znajdą się na naszym koncie bez zbędnych formalności.

Kredyt bez zaświadczeń – czy to możliwe?

Mniejszy zakres formalności dotyczy także kredytu na oświadczenie nazywanego także kredytem bez zaświadczeń. Wtedy zamiast dokumentów od pracodawcy, w którym firma poświadcza wysokość naszych zarobków, wystarczy przedłożyć bankowi własne oświadczenia o dochodach i wydatkach. Bank na ich podstawie uruchomi procedurę kredytową.

Należy jednak liczyć się z tym, że taki kredyt wiąże się z ograniczeniami. Kredyt bez zaświadczeń o dochodach ze względu na mniejszą pewność podawanych informacji będzie dostępny na mniejsze kwoty i krótsze okresy niż przy standardowej umowie kredytu gotówkowego.

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl