Konto bankowe dla firm jest nieocenione w prowadzeniu biznesu. Pozwala nie tylko dokonywać rozliczeń z kontrahentami, ale również korzystać z dodatkowych produktów oferowanych w ramach jego prowadzenia, tj. terminala płatniczego, księgowości online czy porad specjalistów.
Prowadzenie biznesu w obecnych czasach nie jest możliwe bez posiadania rachunku firmowego. Jednak obok swobody, jaką daje konto w banku, ważna jest również jego cena. Przedsiębiorcy, poszukując wygodnych rozwiązań, mają do dyspozycji szeroki wachlarz produktów oferowanych przez banki, przy czym nie wszystkie z nich są darmowe. Istotne jest dokładne zapoznanie się z tabelą opłat i prowizji, aby wybrać rachunek, który będzie najlepiej odpowiadać potrzebom firmy.
Darmowe konta bankowe dla firm (fot. noppz / YAY Foto) Bankowe konto firmowe – warunki niemal na każdym kroku
Lista kont firmowych dostępnych na rynku jest długa. Niemal każdy bank oferuje co najmniej dwa jego rodzaje różniące się zakresem usług i ceną. Biorąc jednak pod uwagę, że prowadząc biznes każda oszczędność się liczy, przedsiębiorcy najchętniej wybierają darmowe konto bankowe.
Tych jest znacznie mniej. Tylko nieliczne banki oferują konto firmowe za 0 zł. Przeważnie mamy do czynienia z warunkowym zwolnieniem z opłat. Oznacza to, że przedsiębiorca jest zobowiązany do spełnienia określonych obostrzeń, np. utrzymania salda na określonym poziomie, wykonania przelewu do ZUS lub US, realizacji transakcji bezgotówkowych na wskazaną sumę, co gwarantuje obniżenie standardowej opłaty za prowadzenie konta do nawet 0 zł.
Poszukując darmowego konta należy więc liczyć się z tym, że większość rachunków firmowych za przysłowiowe 0 zł jest obwarowanych dodatkowymi warunkami, które należy spełnić w celu obniżenia opłat. W przeciwnym wypadku koszt jego obsługi zostanie naliczony na podstawie standardowych stawek.
Rachunek firmowy – jak założyć, jaka umowa
Darmowe konto firmowe wymaga podpisania umowy przez dwie strony – bank oraz osobę upoważnioną do reprezentowania firmy. Zawierana jest na czas nieoznaczony, a zatem można ją wypowiedzieć w dowolnym momencie. Przy czym należy liczyć się z koniecznością zachowania miesięcznego okresu wypowiedzenia.
Wniosek o otwarcie darmowego konta firmowego można złożyć bezpośrednio w oddziale banku, poprzez stronę www. czy za pośrednictwem mobilnego doradcy. Banki, wychodząc naprzeciw oczekiwaniom przedsiębiorców, udostępniają liczne kanały, które mają na celu uproszczenie procedur. Jednak, jeśli chodzi o samo podpisanie umowy, przedsiębiorca musi liczyć się przeważnie z koniecznością udania się do placówki.
Bankowe konto firmowe – koszty, usługi
Podstawowym celem rachunku firmowego jest zapewnienie nieograniczonego dostępu do środków pieniężnych firmy oraz umożliwienie przeprowadzanie transakcji. Rozliczeń można dokonywać za pomocą pakietu instrumentów oferowanych wraz z kontem, tj. bankowość internetowa, aplikacja mobilna, karty płatnicze. Dzięki nim klient biznesowy może składać polecenia przelewów, zlecenia stałe, dokonywać wpłat we wpłatomatach czy wypłat z bankomatów krajowych jak i zagranicznych. Dodatkowo przedsiębiorcy, którzy posiadają podstawowy rachunek bieżący mogą skorzystać z kont pomocniczych, rachunków oszczędnościowych czy lokat.
Należy jednak pamiętać o podstawowych opłatach. Przedsiębiorca bowiem ponosi nie tylko koszt prowadzenia konta bankowego, ale również innych usług. Posiadacz konta firmowego zapłaci m.in. za:
- wydanie oraz użytkowanie karty płatniczej,
- przelewy internetowe,
- wypłaty z bankomatów,
- obsługę kasową.
W zależności od warunków proponowanych przez bank, ich koszty wynoszą od 0 zł do kilkunastu złotych.
Konto firmowe - czy trzeba je zakładać?
Wiele osób rozpoczynających swoją przygodę z prowadzeniem działalności zastanawia się, czy konieczne jest zakładanie konta firmowego. Odpowiedź na to pytanie zależy od kilku czynników.
Rozliczanie transakcji przy użyciu rachunków firmowych stało się już standardem, Bez nich trudno byłoby prowadzić biznes i współpracować z innymi podmiotami. Jest to też praktycznie formalny wymóg, z którego wyłączeni są mikroprzedsiębiorcy, którzy zachowali możliwość regulowania np. składek na ubezpieczenia społeczne poprzez przekazy pocztowe. Inną kwestią jest natomiast to, czy właściciel firmy będzie wykorzystywał w tym celu rachunek osobisty, czy zdecyduje się na założenie konta firmowego. Chociaż prawo nie nakłada odgórnie takiego obowiązku, istniejące mechanizmy i regulacje sprawiają, że w większości przypadków będzie to konieczność. Dzieje się tak głównie ze względu na wprowadzoną przez Ministerstwo Finansów białą listę podatników VAT.
Konto firmowe – kiedy jest konieczne?
Obowiązek posiadania konta bankowego przez przedsiębiorców reguluje Ustawa Prawo przedsiębiorców z 6 marca 2018 roku. W artykule 19 znajdujemy zapis, w którym ustawodawca wymaga od właścicieli firm dokonywania i przyjmowania płatności związanych z prowadzoną działalnością, jeśli stroną transakcji jest inny przedsiębiorca oraz jednorazowa wartość transakcji przekracza sumę 15 000 zł lub jej równowartość. Oznacza to więc, że spora grupa właścicieli małych firm mogłaby się na dobrą sprawę – przynajmniej na gruncie prawnym – obejść bez jakiegokolwiek rachunku bankowego. Oczywiście taką sytuację szybko zweryfikowałby rynek i inne regulacje, więc konto firmowe stało się już niemal standardem.
Warto zauważyć, że za tym wymogiem nie idą formalne wskazania charakteru rachunku – może być to więc zarówno konto firmowe, założone specjalnie na potrzeby działalności, jak i konto osobiste, które wykorzystujemy w codziennym życiu.
Rozliczenia podatkowe i ZUS
Odrębną kwestią pozostają sprawy podatkowe oraz ubezpieczeniowe. Zgodnie z obowiązującym prawem wszyscy przedsiębiorcy są zobowiązani do rozliczania się z Urzędem Skarbowym i Zakładem Ubezpieczeń Społecznych za pośrednictwem przelewów ze wskazanego konta. W tradycyjny sposób – w kasie lub przekazem pocztowym – mogą to robić wyłącznie mikroprzedsiębiorcy, a więc osoby zatrudniające mniej niż 10 pracowników i osiągające obrót netto mniejszy niż 2 miliony euro.
Wiadomo więc, jacy przedsiębiorcy są zobowiązani do korzystania z rachunku bankowego i wskazania go w Urzędzie Skarbowym. Wprawdzie nadal nie sprecyzowano, kto będzie musiał założyć oddzielne konto bankowe, jednak pod tym względem sytuację w dużej mierze wyjaśniła zmiana przepisów, która miała miejsce 1 listopada 2019 roku.
Dodatkowe zalety konta dla firm
Poza sytuacjami, w których posiadanie konta firmowego jest wymuszone przez system prawny lub podatkowy, założenie oddzielnego konta dla firmy jest w większości przypadków racjonalnym i korzystnym krokiem biznesowym. Posiadanie konta firmowego umożliwia:
- Łatwe zarządzanie finansami – łączenie rozliczeń przedsiębiorstwa z osobistymi wbrew pozorom wcale nie oznacza większej wygody. Prowadzi natomiast do chaosu, który nie tylko utrudnia prowadzenie biznesu, ale może również oznaczać spore problemy podczas kontroli.
- Większy prestiż – oddzielne konto dla firm wiąże się z większą wiarygodnością w oczach kontrahentów i klientów.
- Prosta obsługa – banki ułatwiają życie przedsiębiorców, oferując np. łatwe i bezpłatne rozliczenia z urzędami. W przypadku kont osobistych może być to trudniejsze i droższe.
- Dodatkowe korzyści – konta firmowe wyposażone są w dodatkowe pakiety adresowane do przedsiębiorców. Ci mogą więc w łatwy sposób skorzystać m.in. z dodatkowego wsparcia finansowego czy usług współpracujących z instytucjami prawników, księgowych lub ubezpieczycieli.
- Brak większych kosztów – znalezienie darmowego konta firmowego jest niezwykle łatwe. Przekonanie o tym, że za tego typu produkt trzeba słono zapłacić, jest zupełnie błędne. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby równolegle korzystać z dwóch kont – dla firmy oraz prywatnego, i nie ponosić z tego tytułu dodatkowych kosztów.
Ranking kont firmowych
Łatwo dojść więc do wniosku, że we współczesnym biznesie prowadzenie oddzielnego konta firmowego jest praktycznie koniecznością. Znalezienie odpowiedniego konta dla firm nie stanowi większego problemu – co więcej, wszystkie formalności można załatwić w krótkim czasie przez Internet. Wśród wielu propozycji odnaleźć można również w pełni funkcjonalne darmowe konta firmowe. Ich podstawową zaletą są niemal niezauważalne koszty obsługi – te ograniczają się zwykle do opłat za dodatkowe funkcje. Poza tym niemal wszystkie obecne na rynku produkty gwarantują prosty i intuicyjny dostęp z poziomu przeglądarki lub aplikacji mobilnych. Najlepsze konto firmowe może uwzględniać ponadto dodatkowe usługi, takie jak pomoc księgowa i prawna. Warto skrupulatnie zaznajomić się z ofertą i wybrać odpowiednią propozycję.
Porównanie bankowych rachunków firmowych
Wybór odpowiedniego rachunku firmowego nie jest łatwy. Banki oferują szeroki wachlarz pakietów oraz usług, co przekłada się bezpośrednio na ich cenę. Dlatego najwygodniejszym rozwiązaniem jest skorzystanie z porównywarki rachunków bankowych. Wybierając parametry, jakich oczekujemy od konta, zostanie wskazana lista pasująca do naszych preferencji.