Ranking kont firmowych

Konto dla firm jest nieocenione w prowadzeniu biznesu. Pozwala nie tylko dokonywać rozliczeń z kontrahentami, ale również korzystać z dodatkowych produktów oferowanych w ramach jego prowadzenia, tj. terminala płatniczego, księgowości online czy porad specjalistów.

Prowadzenie biznesu w obecnych czasach nie jest możliwe bez posiadania rachunku firmowego. Jednak obok swobody, jaką daje konto w banku, ważna jest również jego cena. Przedsiębiorcy, poszukując wygodnych rozwiązań, mają do dyspozycji szeroki wachlarz produktów oferowanych przez banki, przy czym nie wszystkie z nich są darmowe. Istotne jest dokładne zapoznanie się z tabelą opłat i prowizji, aby wybrać rachunek, który będzie najlepiej odpowiadać potrzebom firmy, dodatkowym wydatkiem może być m.in. opłata za kartę czy miesięczna opłata za prowadzenie rachunku. Darmowe konto nie zawsze będzie gwarantowało pełną funkcjonalność, jednak nie brakuje również tego typu ofert. Osoby prowadzące działalność gospodarczą mają dużo możliwości wyboru. 

Darmowe konta bankowe dla firm (fot. noppz / YAY Foto)

Bankowe konto firmowe - jak działa?

Lista kont firmowych dostępnych na rynku jest długa. Niemal każdy bank oferuje co najmniej dwa jego rodzaje różniące się zakresem usług i ceną. Biorąc jednak pod uwagę, że prowadząc biznes każda oszczędność się liczy, przedsiębiorcy najchętniej wybierają konto darmowe.

Tych jest znacznie mniej. Tylko nieliczne banki oferują konto firmowe za 0 zł. Przeważnie mamy do czynienia z warunkowym zwolnieniem z opłat. Oznacza to, że przedsiębiorca jest zobowiązany do spełnienia określonych obostrzeń, np. utrzymania salda na określonym poziomie, wykonania przelewu do ZUS lub US, realizacji transakcji bezgotówkowych na wskazaną sumę, co gwarantuje obniżenie standardowej opłaty za prowadzenie konta do nawet 0 zł.

Poszukując darmowego konta, należy więc liczyć się z tym, że większość rachunków firmowych za przysłowiowe 0 zł jest obwarowanych dodatkowymi warunkami, które należy spełnić w celu obniżenia opłat albo dodatkowymi opłatami (takimi jak opłata za kartę). W przeciwnym wypadku koszt jego obsługi zostanie naliczony na podstawie standardowych stawek, a miesięczna opłata może być całkiem spora.

JDG: jakie konto wybrać?

Zdecydowana większość przedsiębiorców prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą. Siłą rzeczy także do nich adresowana jest znaczna część produktów obecnych w ofercie banków. Najlepsze konta firmowe pomoże znaleźć ranking. Przed podjęciem decyzji warto dowiedzieć się, na co należy zwrócić uwagę, aby wybrać najlepsze i założyć konto, które umożliwi osiągnięcie realnych oszczędności.

• Opłata za prowadzenie konta: to jeden z podstawowych, stałych kosztów. Miesięczna opłata nie jest przy tym wysoka. Konta dla firm bardzo często są jednak bezpłatne w ramach promocji, opłata za prowadzenie konta może być również uzależniona m.in. od wysokości obrotów na koncie. Niektóre banki wprowadzają minimalne progi, pozwalające na uniknięcie dodatkowych opłat.
• Darmowe wypłaty gotówki: w niektórych przypadkach z dodatkowymi kosztami mogą wiązać się wypłaty z bankomatów. Warto sprawdzić informacje na ten temat w cenniku. Darmowe bankomaty nie zawsze będą standardem, może być to także ograniczone do np. 5 wypłat w miesiącu.
• Koszty karty płatniczej: nawet jeżeli prowadzenie konta będzie darmowe, opłata za prowadzenie karty płatniczej może wpływać na to, ile wyniesie miesięczna opłata. Zanim zdecydujesz się założyć konto, upewnij się, z jakimi wydatkami będzie wiązało się posługiwanie się plastikiem. Opłata za kartę może być istotnym składnikiem miesięcznych wydatków.
• Liczba darmowych przelewów: osoba prowadząca działalność gospodarczą musi wykonywać sporą liczbę przelewów, m.in. do urzędu skarbowego, ZUS czy kontrahentów. Warto zwrócić uwagę na opcję darmowych przelewów. Te często są poza tym limitowane.
• Jak można założyć konto: w dzisiejszych czasach instytucje oferują sporo sposobów otwarcia konta firmowego, coraz rzadziej trzeba także pojawić się w oddziałach banku. Najlepsze konta firmowe mogą zostać założone np. przez internet lub aplikację mobilną.

Darmowe konto jest jak najbardziej możliwe, jedna warto skrupulatnie zapoznać się z warunkami konkretnej oferty. Nawet jeżeli prowadzenie rachunku pozostaje darmowe, nadal możliwe jest pobieranie innych opłat (np. za korzystanie z karty płatniczej czy wypłaty z bankomatów). Aby oszczędzić na koncie firmowym, trzeba dobrze poznać cennik. Ranking kont firmowych pomoże w wyborze najlepszej opcji. Porównanie kont jest przy tym proste i zwraca uwagę na najważniejsze parametry.

Rachunek firmowy – jak założyć konto

Darmowe konto firmowe wymaga podpisania umowy przez dwie strony – bank oraz osobę upoważnioną do reprezentowania firmy. Zawierana jest na czas nieoznaczony, a zatem można ją wypowiedzieć w dowolnym momencie. Przy czym należy liczyć się z koniecznością zachowania miesięcznego okresu wypowiedzenia. Choć w niektórych przypadkach do prowadzenia działalności wystarczy konto osobiste, zdecydowanie lepiej zdecydować się na firmowe konto: pozwoli to na unikniecie wielu problemów, a w wielu przypadkach będzie obligatoryjne.

Wniosek o otwarcie darmowego konta firmowego można złożyć bezpośrednio w oddziale banku, poprzez stronę www. czy za pośrednictwem mobilnego doradcy. Banki, wychodząc naprzeciw oczekiwaniom przedsiębiorców, udostępniają liczne kanały, które mają na celu uproszczenie procedur. Założyć konto coraz częściej można także za pośrednictwem aplikacji mobilnej, wykorzystując przy tym standardowe metody weryfikacji.

Firmowe konto – koszty, usługi

Podstawowym celem rachunku firmowego jest zapewnienie nieograniczonego dostępu do środków pieniężnych firmy oraz umożliwienie przeprowadzanie transakcji. Pozwala również na komfortowe prowadzenie działalności gospodarczej. Rozliczeń można dokonywać za pomocą pakietu instrumentów oferowanych wraz z kontem, tj. bankowość internetowa, aplikacja mobilna, karty płatnicze. Dzięki nim klient biznesowy może składać polecenia przelewów (w tym do ZUS, US), zlecenia stałe, dokonywać wpłat we wpłatomatach czy wypłat z bankomatów krajowych jak i zagranicznych.

Należy jednak pamiętać o podstawowych opłatach. Przedsiębiorca bowiem ponosi nie tylko koszt prowadzenia konta bankowego, ale również innych usług. Posiadacz konta firmowego zapłaci m.in. za:

• wydanie oraz użytkowanie karty płatniczej,
• przelewy internetowe,
• wypłaty z bankomatów,
• obsługę kasową.

Warto mieć również świadomość, że konto firmowe pod wieloma względami przypomina tradycyjne konto osobiste. Umożliwia płatności kartą, korzystanie z intuicyjnej bankowości internetowej i mobilnej, zlecanie przelewów, a w przypadku kont walutowych można również korzystać z wymiany walut. Firmowe konto zawiera jednak dodatkowe opcje, takie jak przelew do ZUS czy urzędu skarbowego.

Konto firmowe - czy trzeba je zakładać?

Wiele osób rozpoczynających swoją przygodę z prowadzeniem działalności gospodarczej zastanawia się, czy konieczne jest zakładanie konta. Odpowiedź na to pytanie zależy od kilku czynników.

Rozliczanie transakcji przy użyciu rachunków firmowych stało się już standardem, Bez nich trudno byłoby prowadzić biznes i współpracować z innymi podmiotami. Jest to też praktycznie formalny wymóg, z którego wyłączeni są mikroprzedsiębiorcy, którzy zachowali możliwość regulowania np. składek na ubezpieczenia społeczne poprzez przekazy pocztowe. Inną kwestią jest natomiast to, czy właściciel firmy będzie wykorzystywał w tym celu rachunek osobisty, czy zdecyduje się na założenie konta firmowego. Chociaż prawo nie nakłada odgórnie takiego obowiązku, istniejące mechanizmy i regulacje sprawiają, że w większości przypadków będzie to konieczność. Dzieje się tak głównie ze względu na wprowadzoną przez Ministerstwo Finansów białą listę podatników VAT. W praktyce: prowadzenie działalności gospodarczej bez kont firmowych jest w wielu przypadkach niemożliwe.

Konto firmowe – kiedy jest konieczne?

Obowiązek posiadania konta bankowego przez przedsiębiorców reguluje Ustawa Prawo przedsiębiorców z 6 marca 2018 roku. W artykule 19 znajdujemy zapis, w którym ustawodawca wymaga od właścicieli firm dokonywania i przyjmowania płatności związanych z prowadzoną działalnością, jeśli stroną transakcji jest inny przedsiębiorca oraz jednorazowa wartość transakcji przekracza sumę 15 000 zł lub jej równowartość. Oznacza to więc, że spora grupa właścicieli małych firm mogłaby się na dobrą sprawę – przynajmniej na gruncie prawnym – obejść bez jakiegokolwiek rachunku bankowego. Oczywiście taką sytuację szybko zweryfikowałby rynek i inne regulacje, więc konto firmowe stało się już niemal standardem.

Warto zauważyć, że za tym wymogiem nie idą formalne wskazania charakteru rachunku – może być to więc zarówno konto firmowe, założone specjalnie na potrzeby działalności, jak i konto osobiste, które wykorzystujemy w codziennym życiu.

Odrębną kwestią pozostają sprawy podatkowe oraz ubezpieczeniowe. Zgodnie z obowiązującym prawem wszyscy przedsiębiorcy są zobowiązani do rozliczania się z Urzędem Skarbowym i Zakładem Ubezpieczeń Społecznych za pośrednictwem przelewów ze wskazanego konta. Konto bankowe dla firm umożliwia przelew do ZUS i Urzędu Skarbowego środków w wygodny sposób. W tradycyjny sposób – w kasie lub przekazem pocztowym – mogą to robić wyłącznie mikroprzedsiębiorcy, a więc osoby zatrudniające mniej niż 10 pracowników i osiągające obrót netto mniejszy niż 2 miliony euro.

Dodatkowe zalety konta dla firm

Poza sytuacjami, w których posiadanie konta firmowego jest wymuszone przez system prawny lub podatkowy, założenie oddzielnego konta dla firmy jest w większości przypadków racjonalnym i korzystnym krokiem biznesowym. Posiadanie konta firmowego umożliwia:

• Łatwe zarządzanie finansami – łączenie rozliczeń przedsiębiorstwa z osobistymi wbrew pozorom wcale nie oznacza większej wygody. Prowadzi natomiast do chaosu, który nie tylko utrudnia prowadzenie biznesu, ale może również oznaczać spore problemy podczas kontroli.
• Większy prestiż – oddzielne konto dla firm wiąże się z większą wiarygodnością w oczach kontrahentów i klientów.
• Prosta obsługa – banki ułatwiają życie przedsiębiorców, oferując np. łatwe i bezpłatne rozliczenia z urzędami. W przypadku kont osobistych może być to trudniejsze i droższe.
• Dodatkowe korzyści – rachunku firmowe wyposażone są w dodatkowe pakiety adresowane do przedsiębiorców. Ci mogą więc w łatwy sposób skorzystać m.in. z dodatkowego wsparcia finansowego czy usług współpracujących z instytucjami prawników, księgowych lub ubezpieczycieli.
• Brak większych kosztów – znalezienie darmowego konta firmowego jest niezwykle łatwe. Przekonanie o tym, że za tego typu produkt trzeba słono zapłacić, jest zupełnie błędne. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby równolegle korzystać z dwóch kont – dla firmy oraz prywatnego, i nie ponosić z tego tytułu dodatkowych kosztów.

Ranking kont firmowych

Łatwo dojść więc do wniosku, że we współczesnym biznesie prowadzenie oddzielnego konta firmowego jest praktycznie koniecznością. Znalezienie odpowiedniego konta dla firm nie stanowi większego problemu – co więcej, wszystkie formalności można załatwić w krótkim czasie przez Internet. Wśród wielu propozycji odnaleźć można również w pełni funkcjonalne darmowe konta firmowe. Ich podstawową zaletą są niemal niezauważalne koszty obsługi – te ograniczają się zwykle do opłat za dodatkowe funkcje. Poza tym niemal wszystkie obecne na rynku produkty gwarantują prosty i intuicyjny dostęp z poziomu przeglądarki lub aplikacji mobilnych. Najlepsze konto firmowe może uwzględniać ponadto dodatkowe usługi, takie jak pomoc księgowa i prawna. Warto skrupulatnie zaznajomić się z ofertą i wybrać odpowiednią propozycję.

Wybór odpowiedniego rachunku firmowego nie jest łatwy. Banki oferują szeroki wachlarz pakietów oraz usług, co przekłada się bezpośrednio na ich cenę. Dlatego najwygodniejszym rozwiązaniem jest skorzystanie z porównywarki rachunków bankowych. Wybierając parametry, jakich oczekujemy od konta, zostanie wskazana lista pasująca do naszych preferencji.