Chwilówki to produkt dla osób, którym nie udało się uzyskać kredytu w banku. Pożyczki pozabankowe online są częstym sposobem na zdobycie dodatkowej gotówki. To czasem ostatnia szansa dla osób z długami, umożliwiająca uzyskanie środków na najpilniejsze potrzeby.
Rynek produktów kredytowych i pożyczkowych jest bardzo rozbudowany. Choć jego ważną część stanowią banki, coraz częściej sięgamy po pożyczki w firmach pozabankowych. Korzystanie z usług firmy pożyczkowej ma wiele zalet: gotówkę można pozyskać w 15 minut bez konieczności wychodzenia z domu. Wystarczy zarejestrować się na odpowiedniej stronie, złożyć wniosek i dowiedzieć się, czy jest możliwość zaciągnięcia pożyczki online i na jaką kwotę.
Przed tym warto jednak zorientować się, jak działają chwilówki na raty, kluczowe znaczenie odegra przy tym termin spłaty chwilówki oraz całkowity koszt, w tym nie tylko oprocentowanie, ale również opłata przygotowawcza i inne wydatki związane z obsługą zadłużenia. Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, poznaj najważniejsze informacje na jej temat i porównaj ze sobą oferty. Weź pożyczkę na najlepszych warunkach, korzystając z rankingu chwilówek.
Jakie są maksymalne pozaodsetkowe koszty pożyczki?
Jak widać, to koszty pozaodsetkowe stanowią najistotniejszą część kwoty do spłaty pożyczki. Warto mieć jednak świadomość, że również one są uregulowane przez obowiązujące prawo. Definiuje je ustawa o kredycie konsumenckim. Maksymalne koszty pozadosetkowe pożyczki mogą wynosić 25% pożyczonej kwoty plus 30% za każdy rok kredytowania, jednak nie więcej niż 100% pożyczki.
Firmy pożyczkowe udzielające chwilówek muszą zabezpieczyć się także na wypadek braku spłaty w terminie. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z mogą zastosować dwukrotność stopy referencyjnej NBP powiększonej o 5,5 punktu procentowego. Sama windykacja należności może przy tym wiązać się z dodatkowymi kosztami, dlatego, chcąc jak najwięcej zaoszczędzić na chwilówce, należy skrupulatnie trzymać się warunków umowy. Dotyczy to także nowych klientów, których przekonała darmowa pierwsza chwilówka. Żadne opłaty nie zostaną naliczone pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.
Przykładowo za pożyczkę chwilówkę na kwotę 600 zł zaciągniętą na okres 30 dni, zgodnie z obowiązującymi przepisami, zapłacimy maksymalnie 168,34 zł (164,79 zł kosztów pozaodsetkowych i 3,55 zł odsetek). Kiedy pożyczymy 3.000 zł na ten sam okres, maksymalne obciążenie wynosić będzie 841,72 zł (823,97 zł kosztów pozaodsetkowych i 17,75 zł odsetek).
Czym jest chwilówka na raty?
Pożyczki chwilówki oparte są na umowie pomiędzy firmą pozabankową, która udziela pożyczki, a pożyczkobiorcą. Ważną kwestią jest to, że chwilówka na dowód jest łatwym sposobem na szybkie znalezienie dodatkowych funduszy. Wystarczy okazanie lub przekazanie danych z dowodu osobistego i potwierdzenie tożsamości. Zainteresowany pozyskaniem środków nie musi dostarczać dokumentów dochodowych. W tym np. zaświadczenia o dochodach wydanego przez pracodawcę czy kopii zeznań podatkowych. Pożyczkobiorca nie jest też weryfikowany w bazach dłużników.
Dla wielu konsumentów wzięcie kredytu lub pożyczki bankowej jest praktycznie niemożliwe. Powodów takiego stanu rzeczy jest wiele, np. niskie dochody, brak stałego źródła utrzymania, wysokie zadłużenie czy problematyczna historia kredytowa. W takich sytuacjach banki niechętnie udzielają kredytów i pożyczek. W takich okolicznościach konsumenci szukają wsparcia w firmach pozabankowych. Chwilówki internetowe są wygodnym i bezpiecznym sposobem finansowania wydatków. Konsumenci, którzy decydują się na tę formę pożyczania pieniędzy, mają możliwość błyskawicznej poprawy swojej sytuacji finansowej. Z myślą o nowych klientach w ofercie wielu pożyczkodawców znajduje się darmowa pierwsza chwilówka.
Czym różni się chwilówka od pożyczki na raty?
Pożyczki pozabankowe dzielą się na dwa segmenty — chwilówki i pożyczki na raty. Pierwszym elementem odróżniającym oba rozwiązania jest tryb spłaty. Chwilówka spłacana jest jednorazowo wraz z wszystkimi kosztami, a pożyczka na raty, jak sama nazwa wskazuje, regulowana jest w miesięcznych ratach ujętych w harmonogramie spłaty.
Drugim elementem jest czas, w jakim firma pozabankowa może udzielić finansowania. W przypadku chwilówek przez Internet cały proces oceny wnioskodawcy i wypłaty środków może zamknąć się w nawet kilkunastu minutach. Ubieganie się o pożyczkę na raty jest bardziej czasochłonne i wynika bezpośrednio z trzeciego elementu różniącego te rozwiązania, jakim jest dostępna kwota.
Chwilówka udzielana jest na niewielkie kwoty z terminem spłaty wynoszącym najczęściej 30 dni. Pożyczki na raty pozwalają z kolei pożyczyć kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, z terminem spłaty przekraczającym nawet dwa lata. Zobowiązanie tego typu generuje dużo wyższe ryzyko dla firmy pożyczkowej, dlatego weryfikuje ona potencjalnego klienta w bardziej szczegółowy sposób. Chwilówki to też darmowa pierwsza pożyczka, której trudno szukać w porównywanym rozwiązaniu.
Czy możliwa jest konsolidacja pożyczek online?
Tak. Osoby posiadające klika, a nawet kilkanaście chwilówek i utraciły kontrolę nad ich spłatą, lub chcą mieć porządek w finansach, mogą skorzystać z konsolidacji pożyczek pozabankowych. Wybór partnera do przeprowadzenia scalenia dotychczasowych chwilówek w jedno zobowiązanie w dużej mierze zależy od motywacji skłaniającej klienta do konsolidacji zadłużenia.
Jeżeli chęć połączenia chwilówek wynika z trudności w regulowaniu bieżących rat, lub zaistniałych już opóźnień, to w zasadzie przekreśla to możliwość zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego. Osoby, które popadły już w kłopoty finansowe nie są w kręgu zainteresowania banków, szczególnie jeśli mówimy o możliwości zaciągania kolejnych zobowiązań. Nie wszystkie banki zgadzają się też na konsolidację chwilówek, nawet wtedy, kiedy sytuacja potencjalnego klienta nie budzi żadnych zastrzeżeń.
Zatem osoby, które czują, że wpadają w spiralę zadłużenia, mogą szukać pomocy w pozabankowych firmach pożyczkowych. Te dysponując np. pożyczką dla zadłużonych, są w stanie udzielić finansowania, które przeznaczone zostanie na całkowitą spłatę dotychczasowych zobowiązań. Po konsolidacji chwilówek całe zadłużenie regulowanie jest za pomocą jednej raty. Połączenie zobowiązań, przy jednoczesnym wydłużeniu okresu finansowania, może sprawić, że kwota miesięcznej raty będzie niższa od sumy rat przed konsolidacją. Trzeba przy tym pamiętać, że wydłużenie terminu spłaty przekłada się wzrost całkowitego kosztu pożyczki.
Czy pożyczki pozabankowe online mogą być wypłacone w gotówce?
Najczęściej chwilówki zaciągane przez wypełnienie formularza na stronie internetowej firmy pożyczkowej. Nie musi być to jednak reguła. Alternatywną metodą, pozwalającą wypłacić chwilówkę w gotówce, jest czek GIRO. Może mieć on postać cyfrową lub papierową. Dzięki niemu wypłaty pieniędzy można dokonać w placówkach Poczty Polskiej i Banku Pocztowego. W tych samych miejscach dokonuje się spłaty pożyczki pozabankowej.
Kto w ogóle może być zainteresowany takim rozwiązaniem? Wbrew pozorom grupa docelowa jest dosyć liczna. To przede wszystkim osoby nieposiadające rachunku lub posiadające konto bankowe, ale osad jest tak niski, że nie pozwala nawet na realizację przelewu weryfikacyjnego. Konto wspólne też może także przeszkodą w weryfikacji tożsamości, bo część firm pożyczkowych wymaga wyłącznie konta indywidualnego. W takim wypadku pieniądze można odebrać na poczcie.
Darmowe chwilówki bez baz i zdolności
Pożyczki pozabankowe bez sprawdzania historii kredytowej to doskonała alternatywa szczególnie dla osób, które mają problemy ze spłatą swoich zobowiązań i mają zamkniętą drogę do skorzystania z oferty banków. Osoby takie nie muszą się obawiać tego, że firma pozabankowe nie udzieli im pożyczki. Zdarza się to niezwykle rzadko. Chwilówka bez weryfikacji to szybka pożyczka w kwocie od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Przed jej udzieleniem firma prawdopodobnie nie skorzysta z baz o zadłużeniach, w tym Biura Informacji Kredytowej, Biura Informacji Gospodarczej (BIG InfoMonitor) czy Krajowego Rejestru Długów. Nawet jeśli zweryfikuje te rejestry, to ocenia je bardziej liberalnym okiem niż banki.
Warto mieć świadomość, że prawo bankowe obliguje banki do minimalizowania ryzyka kredytowego, a co za tym idzie do skrupulatnej weryfikacji baz dłużników, w tym sposobu spłaty wcześniej zaciągniętych zobowiązań. W związku z tym uzyskanie kredytu bez weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej jest w praktyce niemożliwe. Negatywne wpisy w historii kredytowej mogą przekreślić szansę na otrzymanie finansowania lub spowodować zaostrzenia warunków finansowania np. poprzez podwyższenie marży. Szybkie pożyczki pozabankowe pozostają wówczas jedyną alternatywą i najlepszym sposobem szybkie pozyskanie dodatkowej gotówki.
Darmowa pierwsza pożyczka to nie tylko slogan reklamowy i można z powodzeniem skorzystać z tego rozwiązania. Oferta ta skierowana jest jednak wyłącznie do nowych klientów firm pożyczkowych. Warto też przestrzegać warunków zawartych w umowie. Spłata darmowej pożyczki po terminie spowoduje utratę warunków promocyjnych, przez co konieczne będzie pokrycie wszystkich opłat wynikających z oferty standardowej.
Czy chwilówka posiada harmonogram spłaty?
Harmonogram jest dokumentem, najczęściej prezentowanym jako tabela, określającym szczegółowo terminy spłaty i wysokość poszczególnych rat. Dzięki temu pożyczkobiorca dysponuje precyzyjną informacją kiedy i jaką kwotę musi zwrócić. Niektóre firmy pozabankowe pozwalają na indywidualne ustalenie harmonogramu i dostosowanie go np. do daty wpływu wynagrodzenia pożyczkobiorcy. Z racji tego, że chwilówki spłacane są jednorazowo trudno mówić przy tej okazji o harmonogramie spłaty. Pożyczkobiorca otrzymuje jedynie datę całkowitej spłaty zobowiązania.
Większa elastyczność
Jedynym ograniczeniem dla pożyczkobiorcy jest krótki termin spłaty chwilówki. Nawet jeśli nie ma on środków na pokrycie całego zobowiązania, to może za dodatkową opłatą przedłużyć termin spłaty o tydzień, dwa tygodnie lub miesiąc. Takie rozwiązanie przynosi korzyści zarówno klientom, jak i samym firmom udzielającym pożyczek. Ci pierwsi mają spokój i nie muszą zaprzątać sobie głowy problemem z niezapłaconym zobowiązaniem, a drudzy ograniczają koszty windykacji przeterminowanej należności. Na porozumieniu zależy obu stronom, wobec czego warto podjąć rozmowy z wierzycielem, nawet kiedy bieżąca sytuacja finansowa wydaje się beznadziejna.
Chwilówki bez BIK i KRD – co to oznacza dla pożyczkobiorcy?
Wiele firm pożyczkowych, chcąc zachęcić klienta do skorzystania z ich oferty, nie prowadzi weryfikacji historii kredytowej w bazach dłużników. Ma to swoje zalety i wady. Takie rozwiązanie powoduje, że osoby, które nie miałyby szans na skorzystanie z oferty pożyczkowej w banku, mają taką możliwość w firmach pozabankowych. Wadą takiego rozwiązania dla pożyczkodawcy jest to, że może on błędnie ocenić możliwości finansowe klienta i mieć duże problemy z odzyskaniem pożyczonych pieniędzy. Bazami, które zawierają dane o dłużnikach, są m.in. Krajowy Rejestr Długów i Biuro Informacji Kredytowej. To w nich znajdują się potrzebne informacje, które pozwalają na poprawne zweryfikowanie historii finansowej dłużnika i podjęcie decyzji o przyznaniu środków.
Chwilówki pożyczki to w obecnych czasach korzystna propozycja nawet dla tych, którzy mają pieniądze, a nie chcą korzystać ze skomplikowanych procedur, które stosują banki (chociaż te robią wszystko, żeby ograniczyć formalności do minimum). Szybkie chwilówki są także szybkim sposobem na zdobycie środków. Co ważne środki przeznaczyć można na dowolny cel. Firma pożyczkowa nie weryfikuje, na co jej klient wyda pieniądze. Wiele osób korzysta z oferty „darmowa pierwsza chwilówka”, przez co mogą oddać dokładnie taką kwotę, jaką pożyczyły. Jest to jednak propozycja wyłącznie dla nowych klientów z maksymalnym okresem spłaty sięgającym 30 dni.
Co w przypadku zaprzestania spłaty chwilówki?
Kiedy czujesz, że sytuacja może wymknąć się spod kontroli i stracisz zdolność do spłaty chwilówki w terminie, bezzwłocznie skontaktuj się z firmą pożyczkową i przedstaw swój problem. W porozumieniu z wierzycielem będziesz miał większą szansę na znalezienie wyjścia z impasu. Udawanie, że nic się nie dzieje i unikanie kontaktu z firmą pożyczkową może mieć dotkliwe konsekwencje.
Niespłacona pożyczka i widmo działań windykacyjnych to przede wszystkim uporczywy stres i mocne obciążenie psychiczne, które może negatywnie rzutować na pozostałe obszary życia. Pechowy dłużnik musi po pewnym czasie pogodzić się z zajęciem konta osobistego, wynagrodzenia, a nawet z koniecznością licytacji majątku — jeśli w grę wchodzą przeterminowane zobowiązania na wysokie kwoty. Działania tego typu negatywnie odbiją się także na wiarygodności dłużnika w oczach instytucji finansowych, co może przekreślić możliwość zaciągania zobowiązań w przyszłości.
Weź pożyczkę bez nerwów: podstawowe informacje
W budowaniu odpowiedzialnego życia finansowego najważniejsza jest wiedza. Dotyczy to zarówno produktów kredytowych, oferowanych przez banki, jak i pożyczek udzielanych przez firmy spoza sektora bankowego. Aby wybrać najlepszą ofertę, wystarczy zapoznać się z kilkoma podstawowymi terminami. Pomocny okaże się również ranking chwilówek, który pozwoli na intuicyjne porównanie propozycji wielu firm.
- Stopa oprocentowania RRSO:
to kluczowa informacja pozwalająca poznać koszty chwilówek. Im niższe RRSO, tym niższe wydatki z tego tytułu. Warto również zwrócić uwagę na reprezentatywny przykład, który pomoże unaocznić realne wydatki przed złożeniem wniosku o pożyczkę.
- Całkowita kwota do spłaty:
przed podjęciem zobowiązania należy poznać dokładne koszty, z jakimi będzie się wiązać oraz uważnie zastanowić się, jak wpłynie na możliwości domowego budżetu. Koszty pożyczki może być przy tym bardzo zróżnicowany i zależeć od wielu czynników.
- Czas obowiązywania umowy:
z punktu widzenia pożyczkobiorcy liczy się także termin spłaty. Warto dostosować go do swoich możliwości finansowych i zobaczyć, jak okres pożyczki wpłynie na ponoszone koszty. Ta spłacona w ciągu 30 dni może być znacznie tańsza od tej, którą będziemy chcieli spłacić np. w 61 dni.
- Maksymalna kwota:
nasze potrzeby finansowe są bardzo zróżnicowane. Czasami potrzebujemy większej sumy pieniędzy. Wówczas może się jednak okazać, że nie pozwoli na to maksymalna kwota chwilówki. W ofercie większości firm pożyczkowych możemy znaleźć produkty opiewające na kwotę od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Od tego będzie oczywiście zależał również całkowity koszt.
- Dłuższy termin spłaty:
chwilówki online umożliwiają niezwykle szybkie pozyskanie środków. Z drugiej strony jednak zwykle wiążą się z krótkim okresem spłaty. Bardzo często ten może jednak ulec wydłużeniu. Przełoży się to oczywiście na całkowity koszt jednak, choć kwota do spłaty będzie wyższa, jednocześnie umożliwi to odroczenie płatności w czasie i uniknięcie poważniejszych konsekwencji.
- Sposób procedowania wniosku:
w dzisiejszych czasach coraz więcej jesteśmy w stanie załatwić, korzystając z dobrodziejstw internetu. Nie inaczej jest również z pożyczkami. Z chwilówek online można skorzystać w niezwykle prosty sposób (potrzebne będzie podanie jedynie podstawowych danych osobowych numer konta bankowego, numer telefonu oraz e-mail). Nie trzeba przy tym badać zdolności kredytowej, wobec czego cała procedura może zamknąć się w ciągu 15 minut. Złóż wniosek w najłatwiejszy i najbezpieczniejszy sposób.
- Reputacja firmy:
oczywiście olbrzymie znaczenie w całym procesie będzie miała firma pożyczkowa, która będzie udzielać środków klientowi. Warto dowiedzieć się więcej na jej temat. W czasach, w których firm pożyczkowych jest naprawdę sporo, to wcale nie takie łatwe zadanie. Zazwyczaj wystarczy jednak chociażby przeczytać opinie w internecie czy poznać kapitał zakładowy danej spółki.
- Darmowa pożyczka:
dla osób korzystających z pożyczek pozabankowych po raz pierwszy bardzo opłacalne może być skorzystanie ze specjalnej promocyjnej oferty. Darmowa pierwsza pożyczka to wyjątkowo często pojawiający się produkt, który w swoim asortymencie posiada niemal każda firma pożyczkowa. Warto więc skorzystać ze specjalnej oferty chwilówek i darmowych pożyczek pozabankowych.
Firma pożyczkowa również może być bezpieczna
Wiele osób zainteresowanych zaciąganiem pożyczek przez Internet obawia się przede wszystkim ryzyka związanego z utratą wrażliwych danych oraz nieczystych intencji pożyczkodawcy. Tymczasem korzystanie z chwilówek online wcale nie musi wiązać się z dodatkowym ryzykiem. Szczególnie kiedy kwota pożyczki nie jest wysoka. W takich sytuacjach warto skorzystać z porównywarki chwilówek czy rankingów prowadzonych przez znane serwisy internetowe o wysokiej rozpoznawalności i reputacji wśród użytkowników.
W rankingach takich znajdują się wyłącznie sprawdzone firmy, które gwarantują nie tylko szybki dostęp do środków, ale również odpowiednie procedury, gwarantujące klientom wysoki poziom bezpieczeństwa. Jednocześnie warto mieć świadomość, że nie wszystkie firmy pożyczkowe rezygnują z badania zdolności kredytowej. Z bardziej szczegółową weryfikacją można spotkać się, wnioskując o chwilówkę online na wyższe kwoty z dłuższym terminem spłaty.
