Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!
Skorzystaj z pomocy eksperta
Podano RRSO dla przykładu repre­zenta­tywnego (nie zależy od podanej kwoty). Faktyczne RRSO jest ustalane przez pożyczkodaw­cę wg wielu czynników.
Brak wyników
Niestety nie znaleziono produktów

Spróbuj zmienić kryteria wyszukiwania lub sprawdź oferty promocyjne

Ikona smutnej miny


Chwilówki to produkt dla osób, którym nie udało się uzyskać kredytu w banku. Pożyczki online są częstym sposobem na zdobycie dodatkowej gotówki. To czasem ostatnia szansa dla osób z długami, umożliwiająca uzyskanie środków na najpilniejsze potrzeby.

Rynek produktów kredytowych i pożyczkowych jest bardzo rozbudowany. Choć jego ważną część stanowią banki, jednocześnie coraz częściej sięgamy po pożyczki w parabankach. Korzystanie z usług firmy pożyczkowej ma z pewnością wiele zalet: gotówkę coraz częściej można uzyskać w ciągu kilku chwil bez wychodzenia z domu. Wystarczy zarejestrować się na odpowiedniej stronie, złożyć wniosek i w ciągu kilkunastu minut dowiedzieć się, czy jest możliwość zaciągnięcia pożyczki online i na jaką kwotę. Przed tym warto jednak zorientować się, jak działają chwilówki na raty, kluczowe znaczenie odegra przy tym termin spłaty chwilówki oraz całkowity koszt, w tym nie tylko oprocentowanie, ale również opłata przygotowawcza i inne wydatki związane z zadłużeniem. Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, poznaj najważniejsze informacje na jej temat i porównaj ze sobą oferty. Weź pożyczkę na najlepszych warunkach dzięki rankingowi chwilówek.

Chwilówki - porównaj najlepsze oferty (NBP)

Czym są chwilówki przez internet?

Chwilówki są szybkimi pożyczkami pieniężnymi, które są rodzajem pożyczki krótkoterminowej. Kwota tych zobowiązań nie jest przy tym zwykle wysoka i wynosi maksymalnie do kilku tysięcy złotych. Termin spłaty zamyka się natomiast najczęściej w 30-45 dniach. W przeciwieństwie do kredytów, których udzielaniem zajmuje się bank, chwilówek udziela firma pożyczkowa, której nie obowiązuje prawo bankowe lecz przepisy kodeksu cywilnego. W związku z tym ten segment rynku wygląda nieco inaczej. Na pożyczki chwilówki najczęściej mogą liczyć również ci klienci, którzy są pozbawieni możliwości zaciągnięcia kredytu ze względu na niską zdolność kredytową, wysokie zadłużenie, wpisanie do Krajowego Rejestru Długów lub egzekucję komorniczą. Dzięki temu są one często jedyną alternatywą w trudnych sytuacjach życiowych i jedynym źródłem dodatkowej gotówki w skomplikowanych sytuacjach. Choć szybka pożyczka kojarzy się zwykle ze znacznie wyższymi kosztami niż przy kredycie konsumenckim, wcale nie musi tak być. Tania lub nawet darmowa pożyczka jest obecna w ofercie wielu firm pożyczkowych, a jej uzyskanie nie musi być wcale trudne.

Jak znaleźć najlepsze chwilówki?

Firmy pozabankowe zdobywają coraz większą popularność, a sektor rośnie każdego dnia. Siłą rzeczy pojawia się na nim coraz więcej podmiotów proponującym rozbudowaną ofertę, dostosowaną zarówno do oczekiwań dotyczących kwoty, jak i okresu spłaty. Z punktu widzenia pożyczkobiorcy liczy się natomiast jeden czynnik: warunki spłaty powinny być jak najbardziej atrakcyjne, a więc wiązać się z jak najniższymi ogólnymi kosztami. Te zależą w głównej mierze od polityki wybranych instytucji pożyczkowych. Czynnikiem, który należy brać przede wszystkim pod uwagę, jest RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Ta wartość, w przeciwieństwie do samego oprocentowania, odzwierciedla wszystkie koszty chwilówki. Dzięki temu możliwe stanie się ocenienie, który produkt jest najbardziej opłacalny. W dzisiejszych czasach porównanie poszczególnych produktów nie stanowi żadnego problemu: koszty pożyczek w łatwy sposób zweryfikujemy dzięki rankingowi chwilówek. Należy wprowadzić jedynie kwotę pożyczki oraz oczekiwany termin spłaty. Następnie zyskamy dostęp do ofert pogrupowanych zgodnie z realnie ponoszonymi kosztami.

Koszty pożyczek: od czego zależą?

Firmy pożyczkowe w różny sposób kształtują swoje cenniki. Cała sytuacja wygląda także nieco inaczej niż przy kredycie konsumenckim udzielanym przez bank. Całkowita kwota, którą trzeba będzie spłacić, zależy od wielu składowych, wchodzących w ramy rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:

  • Koszty odsetkowe: spłaty pożyczki pod tym względem nie różnią się specjalnie od produktów kredytowych oferowanych przez banki. Klienci firmy pożyczkowej będą musieli - oprócz samego kapitału - spłacić również oprocentowanie uzależnione od kwoty pożyczki. Warto mieć świadomość, że maksymalne odsetki zdefiniowane w polskim prawie są uzależnione od stopy referencyjnej NBP (jest to dwukrotność stopy referencyjnej NBP powiększonej o 3,5 punktu procentowego) i aktualnie wynoszą 9% w skali roku. W związku z tym, zwłaszcza w przypadku krótkiego okresu, te nie będą zwykle wysokie.
  • Prowizja: istotnym składnikiem kosztów spłaty jest prowizja pobierana przez instytucję w zamian za rozpatrzenie wniosku i wypłatę funduszy. Klient może mieć przy tym do czynienia z kilkoma różnymi prowizjami, składając jeden wniosek o chwilówkę, więc łączne wydatki z tego tytułu mogą być bardzo wysokie.
  • Opłata przygotowawcza: w jej ramach zamyka się ogół kosztów, które trzeba będzie ponieść w związku z przygotowaniem dokumentów i wypłatą środków. Może być pobrana jednorazowo w całości lub rozłożona pomiędzy kolejne raty chwilówki.
  • Opłata administracyjna: ten rodzaj dodatkowej opłaty pojawia się coraz rzadziej, dotyczy działań podejmowanych przez pożyczkodawcę podczas spłaty chwilówki. Najczęściej można ją spotkać przy okazji większych pożyczek opiewających na dłuższe okresy spłaty.
  • Dodatkowe ubezpieczenia: w niektórych przypadkach chwilówki mogą wiązać się z koniecznością wykupienia dodatkowego ubezpieczenia. To z jednej strony może uchronić pożyczkobiorcę przed konsekwencjami wielu sytuacji, które mogłyby stanąć na drodze sumiennej spłacie zobowiązania, z drugiej jednak może stanowić bardzo istotny koszt.

Maksymalne pozaodsetkowe koszty pożyczki

Jak widać, to koszty pozaodsetkowe stanowią najistotniejszą część kwoty do spłaty pożyczki. Warto mieć jednak świadomość, że również one są uregulowane przez obowiązujące prawo. Definiuje je tak zwana ustawa antylichwiarska. Zgodnie z jej aktualną nowelizacją w przypadku pożyczek na okres kredytowania powyżej 30 dni jest to 15% całkowitej kwoty oraz 6% w skali roku. Wysokość maksymalnych pozaodsetkowych kosztów w przypadku chwilówek na okres poniżej 30 dni wynosi przy tym zaledwie 5% kwoty pożyczki.

Firmy pożyczkowe udzielające chwilówek muszą zabezpieczyć się także na wypadek braku spłaty w terminie. Wówczas zgodnie z postanowieniami ustawy antylichwiarskiej mogą zastosować dwukrotność stopy referencyjnej NBP powiększonej o 5,5 punktu procentowego. Sama windykacja należności może przy tym wiązać się z dodatkowymi kosztami, dlatego, chcąc jak najwięcej zaoszczędzić na chwilówce, należy skrupulatnie trzymać się wskazanych terminów spłaty kolejnych rat. Dotyczy to także nowych klientów, korzystających po raz pierwszy z bezpłatnej oferty firmy pożyczkowej. Ta może stać się całkiem kosztowna, jeżeli nie uda się dotrzymać terminów.

Darmowe chwilówki istnieją

Chociaż wokół chwilówek online, a zwłaszcza ich kosztów, panuje wiele mitów, jednocześnie spłaty wcale nie muszą wiązać się nie tylko z wysokimi wydatkami, ale nawet jakimikolwiek kosztami. Dotyczy to zwłaszcza rozpoczęcia współpracy z wybraną firmą. Darmowa pierwsza chwilówka to bardzo często pojawiająca się propozycja, która ma oczywiście na celu pozyskanie nowych klientów, którzy zdecydują się następnie na zaciągnięcie kolejnych pożyczek. Jest to jednak zarazem doskonałe źródło dodatkowej gotówki bez wychodzenia z domu. Kwota do spłaty będzie taka sama, jak uzyskane w ten sposób środki. Darmową chwilówkę online można uzyskać już w ciągu kilkunastu minut. Warto jednak uważnie zaznajomić się z warunkami firmy pożyczkowej. W przypadku przekroczenia okresu spłaty nawet darmowa pierwsza pożyczka może przeobrazić się w duże obciążenie dla domowego budżetu. W większości przypadków chwilówka online jako promocyjna pierwsza pożyczka będzie wiązała się z bardzo krótkim terminem spłaty (okres do 30 dni). W niektórych firmach darmowa pierwsza pożyczka będzie musiała być zwrócona nawet w ciągu dwóch tygodni.

Pierwsza pożyczka: jak ją uzyskać?

Nowe chwilówki można zdobyć poprzez rejestrację na stronie internetowej pożyczkodawcy, gdzie zainteresowany nią konsument rejestruje się i składa odpowiedni wniosek o żądaną kwotę. Zwykle pierwsza pożyczka chwilówka jest darmowa, a z dodatkowymi kosztami wiąże się dopiero ewentualne przedłużenie terminu spłaty. Szybka chwilówka charakteryzuje się krótkim czasem analizowania wniosku: analityk przekazuje zainteresowanemu decyzję w oparciu jedynie o złożone dokumenty.

Chwilówki bez dodatkowych opłat często można także znaleźć, korzystając z promocji udostępnianych przez różne firmy pożyczkowe. Umiejętne wyszukiwanie ofert może pomóc w zaoszczędzeniu znacznych środków.

Pożyczki pozabankowe: co będzie potrzebne?

Podstawową zaletą chwilówek jest ograniczenie niezbędnych formalności do absolutnego minimum. Aby wziąć chwilówkę, wystarczy posiadać:

  • Dowód osobisty: najczęściej firma udzielająca pożyczek pozabankowych wymaga przedstawienia dokumentu poświadczającego tożsamość klienta. Aby skorzystać z oferty, należy również wyrazić zgodę na przetwarzanie danych osobowych.
  • Adres e-mail: większość dokumentów będzie przesłana drogą elektroniczną, dlatego podczas rejestracji konta firmy pożyczkowe wymagają podania e-mail klienta. Warto zadbać o to, aby był aktualny i odpowiednio zabezpieczony, w końcu wyrażając zgodę na przetwarzanie danych osobowych, musimy je również w odpowiednim stopniu ochronić.
  • Numer telefonu: drugim kanałem komunikacji pomiędzy firmą udzielającą chwilówki a pożyczkobiorcą jest telefon komórkowy. Należy więc podać aktualny numer. Będzie to szczególnie ważne w przypadku problemów ze spłatą albo innych powodów do komunikacji pomiędzy
  • Konto bankowe: po udzieleniu chwilówki środki trafią na wskazane konto bankowe. Podczas rejestracji należy podać jego numer. Czasami konieczne jest również przeprowadzenie płatności weryfikacyjnej: ta przybiera zazwyczaj postać drobnej kwoty przesyłanej na rachunek pożyczkodawcy, która podlega zwrotowi.

Wzięcie pierwszej pożyczki drogą elektroniczną jest niezwykle proste, wszystkie formalności można przy tym załatwić bez wychodzenia z domu. Oczywiście alternatywą pozostaje również udanie się do jednego z wielu punktów, wówczas jesteśmy jednak ograniczeni chociażby przez godziny pracy oddziału. W każdym przypadku należy dokładnie zapoznać się ze szczegółowymi warunkami umowy, aby uniknąć poniesienia dodatkowych kosztów.

Chwilówka na raty: minimum formalności

Pożyczki chwilówki oparte są na umowie pomiędzy parabankiem, który udziela pożyczki, a pożyczkobiorcą. Ważną kwestią jest to, że chwilówka na dowód jest łatwym sposobem na znalezienie dodatkowych funduszy. Wystarczy okazanie dowodu osobistego i potwierdzenie tożsamości, zainteresowany uzyskaniem środków nie musi dostarczać dokumentów dochodowych. W tym np. zaświadczenia o dochodach wydanego przez pracodawcę czy kopii zeznań podatkowych.

Dla wielu konsumentów wzięcie kredytu lub pożyczki bankowej jest praktycznie niemożliwe. Powodem jest to, że za mało zarabiają i nie mają stałego źródła dochodu, dlatego banki nie udzielają im kredytów i pożyczek. W takiej sytuacji istnieje tylko możliwość skorzystania z tego rozwiązania. Chwilówki internetowe są wygodnym i bezpiecznym sposobem finansowania wydatków. Konsumenci, którzy decydują się na tę formę pożyczania pieniędzy, mają możliwość skorzystania z wielu ofert firm pożyczkowych dostępnych na rynku.

Darmowe chwilówki bez baz i zdolności

Pożyczki pozabankowe bez sprawdzania historii kredytowej to doskonała alternatywa szczególnie dla osób, które mają problemy ze spłatą swoich należności. Nie muszą się one obawiać tego, że parabank nie udzieli im pożyczki. Zdarza się to niezwykle rzadko. Chwilówka bez weryfikacji to pożyczka w kwocie od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Przed jej udzieleniem firma nie skorzysta z baz o zadłużeniach i sposobie spłaty zobowiązań przez konsumentów, w tym Biura Informacji Kredytowej, Biura Informacji Gospodarczej (BIG Infomonitor) czy Krajowego Rejestru Długów.

Warto mieć przy okazji świadomość, że prawo bankowe obliguje banki do minimalizowania ryzyka kredytowego, a co za tym idzie także ich skrupulatnej weryfikacji, w tym sposobu spłaty zobowiązania wcześniejszych zobowiązań. W związku z tym uzyskanie kredytu bez BIK jest w praktyce niemożliwe, a negatywne informacje na temat konsumenta z pewnością uniemożliwią uzyskanie jakichkolwiek funduszy. Szybkie pożyczki w parabankach pozostają wówczas jedyną alternatywą i najlepszym sposobem na uzyskanie gotówki w łatwy sposób.

Darmowa pożyczka będzie przy tym naprawdę bezpłatna tylko w przypadku właściwego korzystania z tego produktu. Przekroczony okres pożyczki z pewnością będzie wiązał się ze zdecydowanie wyższymi opłatami. Weź pożyczkę świadomie, zwłaszcza jeżeli jest to Twój pierwszy kontakt z parabankami.

Darmowa chwilówka – jak wygląda to od środka?

Kredyt chwilówka jest popularnym w ostatnim czasie sposobem na zdobycie pieniędzy. Obok pożyczki pod zastaw czy kredytu gotówkowego w banku to jeden ze sposobów na zachowanie płynności finansowej.

Chwilówki online są często wybierane ze względu na prostą ofertę, brak zbędnych formalności i możliwość za opłatą przedłużenia terminu spłaty, co w przypadku banków jest niemożliwe i powoduje wypowiedzenie umowy pożyczki i przykre konsekwencje dla pożyczkobiorcy. Należy wiedzieć, że firmy oferujące najlepsze chwilówki stosują różnego rodzaju zabiegi marketingowe, które skłaniają klientów do złożenia wniosków o taki właśnie rodzaj pożyczki. Podstawą dla tego typu pożyczek jest weryfikacja poprawności danych, które są przedstawiane przez zainteresowanego wzięciem pożyczki. Specjalni analitycy i programy komputerowe badają, czy dane przedstawione przez zainteresowanego nie są fałszywe i czy można mu udzielić takiej pożyczki. Jeśli decyzja jest pozytywna, to w ciągu kilkunastu minut na koncie bankowym klienta parabanku księgowane są pieniądze, z których może dowolnie korzystać.

Większa elastyczność

Jedynym ograniczeniem dla chwilówkobiorcy jest okres pożyczki i termin spłaty. Nawet jeśli nie ma on środków na pokrycie całego zobowiązania, to może za niewielką opłatą przedłużyć termin spłaty o tydzień, dwa tygodnie lub miesiąc. Takie rozwiązanie przynosi korzyści zarówno klientom, jak i samym firmom udzielającym pożyczek. Ci pierwsi mają spokój i nie muszą zaprzątać sobie głowy problemem z niezapłaconym zobowiązaniem, a drudzy ograniczają koszty windykacji przeterminowanej należności. Na porozumieniu zależy obu stronom, wobec czego warto podjąć rozmowy, nawet jeżeli bieżąca sytuacja finansowa nie jest najlepsza.

Chwilówki bez weryfikacji – co to oznacza dla pożyczkobiorcy

Wiele firm pożyczkowych, chcąc skłonić klienta do pożyczenia pieniędzy, nie prowadzi weryfikacji jego historii kredytowej w bazach dłużników. Ma to swoje zalety i wady. Takie rozwiązanie powoduje, że osoby, które u innych podmiotów finansowych nie miałyby szans na skorzystanie z oferty pożyczkowej, w parabankach mają taką możliwość. Wadą takiego rozwiązania dla pożyczkodawcy jest to, że może on błędnie ocenić możliwości finansowe klienta i w późniejszym czasie mieć duże problemy z odzyskaniem pożyczonych pieniędzy. Bazami, które zawierają dane o dłużnikach, są m.in. Krajowy Rejestr Długów i Biuro Informacji Kredytowej. To w nich znajdują się potrzebne dane, które bankom pozwalają na poprawne zweryfikowanie historii finansowej dłużnika i podjęcie decyzji o przyznaniu środków.

Chwilówki pożyczki to w obecnych czasach korzystna propozycja nawet dla tych, którzy mają pieniądze, a nie chcą korzystać z długotrwałych procedur, które stosują banki. Chwilówki są szybkim sposobem na zdobycie środków, co ważna na dowolny cel, który przez pożyczkodawcę – parabank nie jest sprawdzany i weryfikowany. Wiele osób korzysta z takiego rozwiązania decydując się na wzięcie chwilówki za darmo, przez co nie jest obciążanych dodatkowymi kosztami w postaci prowizji, co jest na porządku dziennym w bankach, które w ten sposób zarabiają na swoich klientach.

Czy chwilówki online są bezpieczne?

Często słyszy się o tym, że przestępcy biorą chwilówki na cudze dane osobowe. Z każdym miesiącem poprawia się poziom bezpieczeństwa w firmach udzielających pożyczek chwilówek. Dane są analizowane pod kątem autentyczności i poprawności. Osoba, która chce wziąć chwilówki internetowe, musi spełnić kilka początkowych warunków. Pierwszym jest przesłanie skanu dowodu osobistego, który jest sprawdzany. Następnym krokiem jest dokonanie przelewu weryfikacyjnego z konta bankowego, na które mają zostać przesłane pieniądze w przypadku wydania decyzji pozytywnej o przyznaniu środków. Właściciel rachunku bankowego musi być tą samą osobą, która widnieje na dokumencie tożsamości. Taki mechanizm ma zabezpieczać interesy obu stron i chronić osoby, które zagubiły swoje dokumenty i mogą być potencjalnymi ofiarami przestępców.

Podsumowując, chwilówki przez internet są tanim i szybkim sposobem dla ludzi o kiepskiej reputacji finansowej na zdobycie dodatkowych środków na dowolny cel. Jest to rozwiązanie, które nie pochłania dużo czasu. Klienci chwalą sobie wygodę, ponieważ wszystko można załatwić nie ruszając się sprzed komputera, w kilkanaście minut mając pieniądze na swoim koncie bankowym.

Weź pożyczkę bez nerwów: podstawowe informacje

W budowaniu odpowiedzialnego życia finansowego najważniejsza jest wiedza. Dotyczy to zarówno produktów kredytowych, oferowanych przez banki, jak i pożyczek udzielanych przez firmy spoza sektora bankowego. Aby wybrać najlepszą ofertę, wystarczy zapoznać się z kilkoma podstawowymi terminami. Pomocny okaże się również ranking chwilówek, który pozwoli na intuicyjne porównanie propozycji wielu firm.

  • Stopa oprocentowania RRSO: to kluczowa informacja pozwalająca poznać koszty chwilówek. Im niższe RRSO, tym niższe wydatki z tego tytułu. Warto również zwrócić uwagę na reprezentatywny przykład, który pomoże unaocznić realne wydatki przed złożeniem wniosku o pożyczkę.
  • Całkowita kwota do spłaty: przed podjęciem zobowiązania należy poznać dokładne koszty, z jakimi będzie się wiązać oraz uważnie zastanowić się, jak wpłynie na możliwości domowego budżetu. Koszty pożyczki może być przy tym bardzo zróżnicowany i zależeć od wielu czynników.
  • Czas obowiązywania umowy: z punktu widzenia pożyczkobiorcy liczy się także termin spłaty. Warto dostosować go do swoich możliwości finansowych i zobaczyć, jak okres pożyczki wpłynie na ponoszone koszty. Ta spłacona w ciągu 30 dni może być znacznie tańsza od tej, którą będziemy chcieli spłacić np. w 61 dni.
  • Maksymalna kwota: nasze potrzeby finansowe są bardzo zróżnicowane. Czasami potrzebujemy większej sumy pieniędzy. Wówczas może się jednak okazać, że nie pozwoli na to maksymalna kwota chwilówki. W ofercie większości firm pożyczkowych możemy znaleźć produkty opiewające na kwotę od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Od tego będzie oczywiście zależał również całkowity koszt.
  • Dłuższy termin spłaty: chwilówki online umożliwiają niezwykle szybkie pozyskanie środków. Z drugiej strony jednak zwykle wiążą się z krótkim okresem spłaty. Bardzo często ten może jednak ulec wydłużeniu. Przełoży się to oczywiście na całkowity koszt jednak, choć kwota do spłaty będzie wyższa, jednocześnie umożliwi to odroczenie płatności w czasie i uniknięcie poważniejszych konsekwencji.
  • Sposób procedowania wniosku: w dzisiejszych czasach coraz więcej jesteśmy w stanie załatwić, korzystając z dobrodziejstw internetu. Nie inaczej jest również z pożyczkami. Z chwilówek online można skorzystać w niezwykle prosty sposób (potrzebne będzie podanie jedynie podstawowych danych osobowych numer konta bankowego, numer telefonu oraz e-mail). Nie trzeba przy tym badać zdolności kredytowej, wobec czego cała procedura może zamknąć się w ciągu 15 minut. Złóż wniosek w najłatwiejszy i najbezpieczniejszy sposób.
  • Reputacja firmy: oczywiście olbrzymie znaczenie w całym procesie będzie miała firma pożyczkowa, która będzie udzielać środków klientowi. Warto dowiedzieć się więcej na jej temat. W czasach, w których firm pożyczkowych jest naprawdę sporo, to wcale nie takie łatwe zadanie. Zazwyczaj wystarczy jednak chociażby przeczytać opinie w internecie czy poznać kapitał zakładowy danej spółki.
  • Darmowa pożyczka: dla osób korzystających z pożyczek pozabankowych po raz pierwszy bardzo opłacalne może być skorzystanie ze specjalnej promocyjnej oferty. Darmowa pierwsza pożyczka to wyjątkowo często pojawiający się produkt, który w swoim asortymencie posiada niemal każda firma pożyczkowa. Warto więc skorzystać ze specjalnej oferty chwilówek i darmowych pożyczek pozabankowych.

Firma pożyczkowa również może być bezpieczna

Wiele osób zainteresowanych wzięciem pożyczek przez internet obawia się przede wszystkim bezpieczeństwa. Tymczasem wcale nie musi wiązać się to z dodatkowym ryzykiem, zwłaszcza jeżeli kwota pożyczki nie jest wysoka. Warto wykorzystać przede wszystkim ranking chwilówek. Znajdują się w nim wyłącznie sprawdzone firmy, które gwarantują nie tylko szybki dostęp do środków, ale również odpowiednie procedury, gwarantujące klientom wysoki poziom bezpieczeństwa. Warto zwrócić uwagę na renomę konkretnego parabanku. Jednocześnie warto mieć świadomość, że nie wszystkie instytucje tego typu rezygnują z badania zdolności kredytowej. Można się z nią spotkać wnioskując o chwilówkę online, zwłaszcza jeżeli ta dotyczy wyższej kwoty lub termin spłaty rozciąga się na większą liczbę rat. Nadal znajdziemy również w tym segmencie chwilówki bez BIK.

Chwilówki online vs. kredyty gotówkowe: co wybrać?

Wiele osób poszukujących dodatkowego zastrzyku gotówki zastanawia się, czy w ich przypadku korzystniejsze okaże się wzięcie standardowego kredytu gotówkowego, czy zainteresowanie się segmentem pożyczek chwilówek. Oba rozwiązania mają swoje zalety i wady, warto je poznać przed złożeniem wniosku.

  • Dostępność: pożyczki chwilówki są zdecydowanie łatwiej dostępne od kredytów gotówkowych. Wynika to przede wszystkim z zupełnie innej polityki udzielających ich instytucji. O ile banki podlegające restrykcyjnemu prawu bankowemu są zobowiązane do dokładnego prześwietlenia sylwetki swoich klientów, inaczej wygląda to w przypadku większości parabanków. Chwilówka online jest dostępna praktycznie dla każdego, a jej otrzymanie zabiera w wielu przypadkach maksymalnie 15 minut. W przypadku tradycyjnych banków może to potrwać zdecydowanie dłużej, zwłaszcza jeżeli konieczne stanie się dostarczenie dodatkowych dokumentów, takich jak np. zaświadczenie od pracodawcy o uzyskiwanych dochodach.
  • Całkowity koszt: pod tym względem korzystniej zaprezentują się warunki kredytów gotówkowych. Te jednak w większości przypadków dotyczyć będą również dłuższych okresów spłaty i wyższych kwot. Koszt pożyczki będzie natomiast wyższy, jednak nie zawsze należy obawiać się wysokiego RRSO - to jest przeliczane w ujęciu rocznym, natomiast chwilówki online, jak sama nazwa wskazuje, dotyczą bardzo krótkich terminów spłaty.
  • Elastyczność: zarówno kredyty gotówkowe, jak i chwilówki online mogą być przeznaczone na dowolny cel. W tym pierwszym przypadku bank może wymagać jednak dodatkowych zabezpieczeń kredytu.
  • Oferty promocyjne: w obu segmentach oprócz regularnej oferty można spotkać również specjale produkty, które docelowo mają za zadanie zdobycie nowych klientów. Z pewnością na rynku bankowym nie uda się jednak znaleźć takiego produktu, jak darmowa pierwsza pożyczka. Promocyjna oferta kredytowa zazwyczaj wiąże się po prostu z niższą marżą banku. Firmy pożyczkowe natomiast zupełnie rezygnują z jakiegokolwiek zysku. Dzięki temu darmowa pożyczka to w praktyce najlepszy sposób na uzyskanie zastrzyku gotówki na krótki termin spłaty.
  • Proste procedury: w większości przypadków klienci banków muszą radzić sobie ze stosunkowo rozbudowanymi i skomplikowanymi procedurami. Sytuacja może jednak znacząco się od siebie różnić. W przypadku niższych kwot bank, w którym prowadzimy konto osobiste, może zaproponować stosunkowo prosty dostęp do gotówki, jeżeli jednak będziemy chcieli skorzystać z propozycji innej instytucji, zajmie to zdecydowanie więcej czasu. Firmy pożyczkowe są pod tym względem zdecydowanie bardziej elastyczne. Procedury najczęściej wymagają jedynie wskazania podstawowych informacji, takich jak dane osobowe, adres e-mail, numer telefonu i konta bankowego. Całe procedury zajmują nie więcej niż 15 minut.
  • Termin spłaty: jedną z największych wad chwilówek jest termin spłaty. Najczęściej spotykamy pożyczki na okres 30 dni, oferta innych firm umożliwia odroczenie spłaty do 61 dni. Kredyty gotówkowe zwykle obejmują zdecydowanie dłuższy okres. Dzięki temu łatwiej dopasować je do możliwości domowego budżetu, możliwe staje się również pozyskiwanie zdecydowanie wyższych sum, co w przypadku chwilówek często nie jest możliwe.
  • Uzyskiwane środki: kredyty gotówkowe obejmują bardzo szeroki zakres produktów - od tych, które pozwolą na realizację małych potrzeb, po zdecydowanie większe wsparcie, pozwalające na dokonanie większych zakupów czy inwestycji. Chwilówki online mogą okazać się niewystarczające w przypadku większych sum. Zazwyczaj firmy pożyczkowe umożliwiają pozyskanie do kilku tysięcy złotych.
  • Weryfikacja klienta: ważna różnica dotyczy zwłaszcza weryfikacji klienta i jego zdolności kredytowej. O ile chwilówki bez BIK to absolutny standard i większość firm rezygnuje z prześwietlania baz oraz skrupulatnego badania zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy, banki z pewnością przyjrzą się tym aspektom, biorąc pod uwagę wiele elementów aktualnej i wcześniejszej historii finansowej.

Kiedy warto wziąć chwilówkę?

Ze wskazanego porównania jasno wynika, kiedy warto wziąć chwilówkę. Wbrew pozorom może być to korzystne nie tylko w sytuacji, w której jest to darmowa pożyczka. To przede wszystkim odpowiedni produkt, jeżeli zależy nam na jak najszybszym uzyskaniu funduszy i minimalnych procedurach. Korzystając z oferty instytucji pożyczkowych, pieniądze można otrzymać już w ciągu 15 minut. Firmy pozabankowe korzystają ze znacznie uproszczonych procedur, wobec czego zwykle jedyne, czego będzie potrzebować klient, to dowód osobisty, dane osobowe, e-mail, telefon oraz numer konta bankowego. Całkowita kwota do zapłaty będzie wprawdzie wyższa, jednak warto mieć świadomość, że kwota do spłaty nie będzie tak wysoka ze względu na bardzo krótki termin, w którym należy zwrócić środki. Poza tym chwilówki bez BIK będą również jedyną alternatywą dla osób, które w przeszłości miały problem z terminowym regulowaniem zobowiązań. Wówczas skorzystanie z bogatej oferty kredytów gotówkowych po prostu nie będzie możliwe.

Jednocześnie ze względu na niską kwotę pożyczki istnieją scenariusze, w których zdecydowanie lepszym rozwiązaniem okaże się kredyt gotówkowy. W asortymencie instytucji pożyczkowych znajdziemy produkty umożliwiające uzyskanie środków na maksymalnie kilka miesięcy, pod tym względem banki są natomiast zdecydowanie bardziej elastyczne. Jeżeli interesuje nas darmowa pożyczka, spotkamy się z jeszcze krótszymi terminami spłaty. Kredyty gotówkowe często można spłacać przy tym przez wiele lat, możliwe jest również wnioskowanie o zdecydowanie wyższe kwoty, sięgające nawet setek tysięcy złotych.


2020-06-16

Jak obliczyć, sprawdzić i zwiększyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa określa jeden z najważniejszych parametrów naszego finansowego życia. Choć na jej temat krąży wiele mitów, warto przekonać się, ile naprawdę wynosi. Będzie to możliwe dzięki kalkulatorowi zdolności kredytowej.

2020-04-23

Pożyczki dla firm - jak wybrać najlepszą pożyczkę firmową?

Każdy przedsiębiorca prędzej czy później będzie potrzebował pożyczki na firmę. Pożyczka firmowa umożliwia rozwój działalności, wdrożenie innowacji, nabycie nowego, niezbędnego do prowadzenia firmy sprzętu. Sprawdź, o czym należy pamiętać, wybierając pożyczki dla firm.

2020-04-23

Szybki kredyt - gdzie wziąć szybko kredyt? Warunki, korzyści

Do walki o klienta szukającego szybkiej gotówki dołączyły także banki, oferując szybki kredyt. Formalności w przypadku takiego kredytowania obcięte są do minimum, a czas oczekiwania na zaakceptowanie wniosku wcale nie musi być dłuższy niż przy tzw. kredytach chwilówkach.

Chwilówka bez weryfikacji - jak wziąć chwilówkę bez sprawdzania baz?

Chwilówki bez sprawdzania w bazach dłużników to domena parabanków, ale udzielają ich także niektóre firmy pożyczkowe. To rozwiązanie dla zadłużonych.

Wezwanie do zapłaty - rodzaje. Jak napisać i kiedy?

Otrzymałeś wezwanie do zapłaty? Może sam zastanawiasz się, jak je napisać i wysłać swojemu dłużnikowi? Jego treść jest bardzo ważna, sprawdź już teraz, co powinno zawierać wezwanie do zapłaty.

Windykacja: należności, długów, bankowa, faktur. Co to jest?

Skuteczna windykacja długów to obecnie usługa świadczona dla klientów indywidualnych i firmowych przez wiele przedsiębiorstw. Sprawdź, jak zlecić windykację oraz jak się zachować, gdy cię windykują.

Chwilówka dla zadłużonych - na czym polega? Pomoc dla zadłużonych

Pożyczki chwilówki dla zadłużonych przeważnie mają ograniczenia co do wielkości zadłużenia lub wymagają dodatkowego zabezpieczenia spłaty.