Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Chwilówki online 2021 - szybkie pożyczki przez Internet

Ikona strzałki
Ikona zamknięcia
Ikona zamknięcia
Pierwsza pożyczka
Kolejna pożyczka
Informacje podstawowe:
Kwota pożyczki
Okres spłaty
RRSO
Przykład reprezentatywny
Popularność
Ikona strzałki
Filtry
Ikona zamknięcia
Filtry
Ikona zamknięcia
Ikona strzałki
Sortowanie
Ikona zamknięcia
Sortowanie
Ikona zamknięcia
Sortuj listę według
  • Domyślne
  • Najpopularniejesze oferty
Najlepsze propozycje
1
Nr 1
vivus.pl
Kwota
100 - 3000 zł
Okres
1 - 30 dni
RRSO
513,8%
2
Kwota
100 - 1000 zł
Okres
7 - 30 dni
RRSO
0,0%
3
Nr 3
wonga.pl
Kwota
200 - 1000 zł
Okres
30 - 30 dni
RRSO
0,0%
4
Kwota
200 - 2000 zł
Okres
10 - 30 dni
RRSO
0,0%
5
Kwota
200 - 5000 zł
Okres
10 - 45 dni
RRSO
1913,99%
6
Kwota
200 - 2000 zł
Okres
10 - 30 dni
RRSO
0,0%
7
Kwota
100 - 5000 zł
Okres
30 - 65 dni
RRSO
0,0%
8
Nr 8
lendon.pl
Kwota
500 - 3000 zł
Okres
30 - 30 dni
RRSO
513,72%
9
Kwota
500 - 3000 zł
Okres
30 - 30 dni
RRSO
513,72%

Brak wyników wyszukiwania

Zmień kryteria wyszukiwania lub filtry i spróbuj ponownie.

Ocena porównywarki chwilówek
Średnia ocena 5.7, 11295 głosów.
Dziękujemy, Twoja ocena została dodana.
Zamknij
Chwilówki należą do najbardziej popularnych i najbardziej dostępnych form wsparcia finansowego obecnych na rynku. Znacząco różnią się jednak od innych pożyczek czy kredytów oferowanych przez banki. Przede wszystkim są udzielane instytucje pozabankowe na bardzo krótki okres, który w większości przypadków wynosi ok. 30 dni. W porównaniu do kredytów gotówkowych chwilówki opiewają zazwyczaj na dużo niższe kwoty nieprzekraczające kilku tysięcy złotych. Przyznawane są za to bez zbędnych formalności.

W przeciwieństwie do pożyczek ratalnych chwilówki są spłacane w ramach jednej płatności. Wobec tego to bardzo dobry sposób na uzyskanie dodatkowej gotówki w przypadku np. nieprzewidzianych problemów finansowych. Pożyczki pozabankowe online wykorzystywane są również przez osoby, które chcą krótkoterminowo poprawić swoją płynność finansową, np. oczekują na wpływ wynagrodzenia.

Z pożyczek pozabankowych korzystają także osoby, które nie mogą otrzymać kredytu w banku np. z uwagi na niewystarczającą zdolność kredytową, która może wynikać ze zbyt niskich dochodów lub z wątpliwej historii spłaty dotychczasowych zobowiązań w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Krótki okres finansowania przekłada się na warunki finansowe pożyczek pozabankowych. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) chwilówek jest zwykle wyraźnie wyższa niż innych produktów finansowych. Wynika to przede wszystkim z ujęcia kosztów w skali roku, dotyczących jednak krótkiego okresu spłaty zobowiązania.

Chwilówka może wiązać się również ze zdecydowanie wyższymi kosztami, jeżeli nie zostanie spłacona w terminie. Przy tym pożyczki pozabankowe wyróżnia minimum formalności, szybki dostęp do środków finansowych oraz całkowicie zdalna obsługa — chwilówkę z powodzeniem zaciągnąć można bez konieczności wychodzenia z domu.
Chwilówki są szybkimi pożyczkami pieniężnymi, które są rodzajem pożyczki krótkoterminowej. Kwota takiego zobowiązania nie jest zwykle wysoka i wynosi maksymalnie kilka tysięcy złotych. Termin spłaty natomiast zamyka się najczęściej w przedziale od 30 do 45 dni. W przeciwieństwie do kredytów, których udzielaniem mogą zajmować się wyłącznie banki, chwilówki oferują firmy pożyczkowe, których nie obowiązuje prawo bankowe, lecz przepisy kodeksu cywilnego.

W związku z tym ten segment rządzi się innymi prawami. Na pożyczki chwilówki najczęściej mogą liczyć klienci, którzy są pozbawieni możliwości zaciągnięcia kredytu ze względu na niską zdolność kredytową, wysokie zadłużenie, wpisanie do Krajowego Rejestru Długów lub egzekucję komorniczą. Dzięki temu pożyczki pozabankowe online są często jedyną alternatywą w trudnych sytuacjach życiowych i pomocnym źródłem dodatkowej gotówki w skomplikowanych sytuacjach.

Choć szybka pożyczka online kojarzy się zwykle ze znacznie wyższymi kosztami niż przy kredycie konsumenckim, wcale nie musi tak być. Tania lub nawet darmowa pierwsza pożyczka jest dostępna w ofercie wielu firm pożyczkowych. Jej uzyskanie nie nastręcza żadnych trudności. Trzeba tylko pamiętać, żeby darmową chwilówkę pożyczkę Koniecznie zwrócić w terminie.
Minimalny wiek osoby ubiegającej się o chwilówkę to 18 lat. Nie jest to jednak reguła i niektóre firmy pożyczkowe oczekują, że pożyczkobiorca będzie miał skończone 19, 20, a nawet 21 lat. Górna granica wieku również określana jest różnie. Niektóre firmy pozabankowe udzielają pożyczek osobom do 75 roku życia, ale są i takie, które akceptują nawet pożyczkobiorcę w wieku 99 lat.

Osoba ubiegająca się o chwilówkę online musi mieć pełną zdolność do czynności prawnych i nie może być w trakcie upadłości konsumenckiej. Pożyczkobiorca powinien posiadać konto osobiste w polskim banku, aktywny numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail. Do potwierdzenia tożsamości wymagany jest dowód osobisty. Poza tym firma pożyczkowa nie oczekuje innych dokumentów, ale w szczególnych przypadkach może poprosić o potwierdzenie osiąganych dochodów. Może być to m.in.:
  • wyciąg z konta bankowego za wskazany okres,
  • zaświadczenie wystawione przez pracodawcę,
  • dokument potwierdzający wysokość emerytury lub renty,
  • deklaracja podatkowa za poprzedni rok (PIT-11, PIT-40).


Podsumowując, z chwilówek online może skorzystać każda pełnoletnia osoba, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która wpisuje się w oczekiwania konkretnej firmy pożyczkowej, np. jest w wieku od 21 do 75 lat. Dzięki uproszczonym procedurom, złożenie wniosku o pożyczkę online i wypłata środków może zająć nie więcej niż 15 minut.
Przed zaciągnięciem pożyczki należy zadać sobie pytanie, czy faktycznie potrzebujemy dodatkowych pieniędzy, i czy planowany zakup realnie wpłynie na poprawę naszego życia? Jeśli już na etapie planowania pojawia się wątpliwość dotycząca spłaty dodatkowego zobowiązania w terminie, to zaciągnięcie chwilówki czy kredytu nie jest dobrym pomysłem. Warto jest też sprawdzić, czy osiągany dochód jest wystarczający do uregulowania kolejnej raty pożyczkowej.

Najgorszym pomysłem jest zaciąganie chwilówek w celu uregulowania zobowiązań, których nie jesteśmy w stanie spłacić w terminie. Taki ruch może prowadzić wprost w spiralę zadłużenia, z której trudno się wydostać. Trzeba pamiętać, że zaciągnięcie nawet pierwszej darmowej chwilówki pociąga za sobą konieczność wywiązania się ze wszystkich warunków umowy, a potencjalna zwłoka w spłacie może być bardzo kosztowną konsekwencją.

Jeśli zdecydujesz się na zaciągnięcie pożyczki online, zweryfikuj dostępne na rynku oferty. Z uwagi na dużą konkurencję różnice w kosztach takich samych pożyczek mogą być odczuwalne. W szybkiej weryfikacji ofert mogą pomóc Ci dostępne w sieci rankingi i zestawienia. Kiedy już wybierzesz odpowiednią ofertę, uważnie zapoznaj się ze wzorem umowy pożyczki. Jeśli jakiś zapis budzi Twoje wątpliwości, koniecznie skonsultuj go z pracownikiem firmy pożyczkowej lub niezależnym specjalistą. Pamiętaj, że jako konsument masz 14 dni na odstąpienie od umowy pożyczki zawartej przez internet.

W razie problemów ze spłatą pożyczki nie chowaj głowy w piasek, tylko skontaktuj się z firmą pożyczkową i szczerze przedstaw swoją sytuację. Zwrot chwilówki leży także w interesie pożyczkodawcy, więc jest duża szansa, że wypracujecie kompromis zadowalający obie strony umowy.

Pamiętaj, że pożyczka online nie jest sposobem na rozwiązanie Twoich długoterminowych problemów finansowych, a kolejne obciążenie jeszcze bardziej skomplikuje całą sytuację. Metodą na poprawę płynności finansowej może być gruntowna analiza osobistego budżetu. Możliwe, że jest grupa kosztów, które można wyeliminować lub je ograniczyć, co pozytywnie przełoży się na Twoją kondycję finansową i zdolność do spłaty zaległych zobowiązań.
Chwilówki online udzielane są bez zbędnych formalności. Zazwyczaj, aby uzyskać finansowanie, konieczne będzie posiadanie dowodu osobistego i przekazanie podstawowych informacji na swój temat, takich jak adres korespondencyjny, numer telefonu i adres e-mail. Potrzebny będzie również rachunek osobisty prowadzony przez polski bank — musisz być jego jedynym właścicielem (konto wspólne nie jest akceptowane przez większość firm pożyczkowych).

Mając na uwadze wygodę, a także pojawiające się ograniczenia związane z pandemią COVID-19, coraz większą popularnością cieszą się chwilówki online, które mogą być udzielane w całości przez Internet. W takiej sytuacji wymagana może być dodatkowa weryfikacja tożsamości, która odbywa się poprzez wykonanie przelewu na niewielką kwotę — zazwyczaj 1 grosz lub 1 złoty.

W wielu przypadkach firmy udzielające chwilówki rezygnują z rozbudowanej analizy wiarygodności i zdolności kredytowej swoich klientów. W tym także nie analizują baz takich jak BIK, BIG czy KRD, albo patrzą na te rejestry bardziej liberalnym okiem. Chwilówka bez BIK jest zatem możliwa. Uproszczone do granic możliwości procedury sprawiają, pożyczkę online można skutecznie zaciągnąć nawet w ciągu kilkunastu minut.
Wniosek o chwilówkę online posiada szereg elementów pozwalających na prawidłową weryfikację osoby ubiegającej się o udzielenie pożyczki. We wniosku najczęściej znajduje się prośba o przekazanie informacji tj.:
  • imię i nazwisko,
  • seria i numer dowodu osobistego,
  • numer PESEL,
  • dane adresowe,
  • dochód osiągany każdego miesiąca,
  • stan cywilny,
  • aktywny numer telefonu,
  • adres e-mail,
  • numer konta bankowego.


Weryfikacja najczęściej przebiega z wykorzystaniem przelewu bankowego. Osoba wnioskująca o pozabankową pożyczkę online musi przelać niewielką kwotę (zazwyczaj nie większą niż 1 zł) na konto bankowe wskazane przez pożyczkodawcę. Transfer musi pochodzić z indywidualnego rachunku wnioskodawcy. Nie może być to rachunek wspólny. Trzeba też zadbać, aby dane wprowadzone we wniosku pożyczkowym pokrywały się z danymi opisującymi przelew.

Firma pożyczkowa może też przeprowadzić weryfikację za pomocą aplikacji tj. Kontomatic czy Instantor. Wystarczy, że w momencie wskazanym przez pożyczkodawcę zalogujesz się na swój rachunek bankowy, a resztą zajmie się specjalny algorytm. Porówna on dane z wniosku z danymi właściciela konta, a także zweryfikuje jego sytuację finansową. Rozwiązanie to nie wymaga ingerencji ze strony pracownika firmy pożyczkowej i znacznie przyspiesza proces weryfikacji wniosku.
Z uwagi na wzmożoną konkurencję firmy pozabankowe zabiegają o uwagę klienta, oferując coraz bardziej atrakcyjne oferty np. darmowa pierwsza pożyczka. Z punktu widzenia osoby szukającej finansowania liczy się natomiast jeden czynnik: warunki spłaty powinny wiązać się z jak najniższymi ogólnymi kosztami. Te z kolei w głównej mierze zależą od polityki poszczególnych instytucji pożyczkowych.

Czynnikiem, który przede wszystkim należy brać pod uwagę, jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Wskaźnik ten, w odróżnieniu od oprocentowania nominalnego chwilówki, zawiera w sobie pozostałe jej koszty tj. opłata przygotowawcza czy prowizja. Dzięki temu łatwiej ocenić, która oferta jest bardziej opłacalna. Należy pamiętać, aby porównywać ze sobą chwilówki na tę samą kwotę i okres.

Z uwagi na fakt, że RRSO jest wskaźnikiem wyrażonym procentowo, przez co nie zawsze trafia do wyobraźni osoby planującej zaciągnąć pożyczkę pozabankową. Dlatego analizę wysokości Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania warto uzupełnić o weryfikację całkowitej kwoty do spłaty. Element ten wyrażony jest w złotych i pozwala lepiej ocenić, jak dodatkowe obciążenie wpłynie na kondycję domowego budżetu.

Aktualnie szybkie porównywanie poszczególnych ofert nie stanowi żadnego problemu. Konkurencja narasta także wśród największych platform porównujących produkty finansowe, w tym pożyczki pozabankowe. Poszczególne parametry chwilówek w łatwy sposób zweryfikujesz dzięki dostępnym w sieci rankingom i porównywarkom. Najczęściej wystarczy wprowadzić tylko kwotę pożyczki i oczekiwany termin spłaty, aby wygenerować ranking najlepszych. Dzięki temu w jednym miejscu masz dostęp do takich parametrów jak kwota, okres finansowania, przykład reprezentatywny czy RRSO.
Firmy pożyczkowe w różny sposób kształtują swoje cenniki. Sytuacja wygląda nieco inaczej niż przy kredycie konsumenckim udzielanym przez banki. Całkowita kwota, którą trzeba będzie spłacić, zależy od wielu składowych. Należą do nich przede wszystkim:
  • Koszty odsetkowe — spłata pożyczki pod tym względem nie różni się specjalnie od produktów kredytowych oferowanych przez banki. Klienci firmy pożyczkowej będą musieli — oprócz samego kapitału spłacić również odsetki naliczane od kwoty pożyczki. Maksymalne odsetki zdefiniowane w polskim prawie są uzależnione od stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (NBP). Wynoszą one dwukrotność stopy referencyjnej NBP powiększonej o 3,5 punktu procentowego. Aktualnie to 7,2% w skali roku.

  • Maksymalne oprocentowanie = 2 x (stopa referencyjna NBP + 3,5%)
  • Prowizja — istotnym składnikiem generującym koszty oferty jest prowizja pobierana przez firmę pożyczkową w zamian za rozpatrzenie wniosku i wypłatę środków. Klient może mieć przy tym do czynienia z kilkoma różnymi rodzajami prowizji, składając jeden wniosek o chwilówkę online, więc łączne wydatki z tego tytułu mogą być bardzo wysokie.
  • Opłata przygotowawcza — w jej ramach zamyka się ogół kosztów, które trzeba będzie ponieść w związku z przygotowaniem dokumentów i wypłatą środków. Może być pobrana jednorazowo w całości lub rozłożona pomiędzy kolejne raty chwilówki.
  • Opłata administracyjna — to rodzaj dodatkowej opłaty za obsługę pożyczki. Pojawia się coraz rzadziej i dotyczy działań podejmowanych przez pożyczkodawcę w trakcie spłaty chwilówki. Najczęściej można trafić na ten koszt przy okazji większych pożyczek z dłuższym terminem spłaty.
  • Opłata za rozpatrzenie wniosku — jak nazwa wskazuje, to koszt wynikający z konieczności obsługi wniosku przez firmę pożyczkową.
  • Dodatkowe ubezpieczenia — w niektórych przypadkach skorzystanie z chwilówki może wiązać się z koniecznością wykupienia dodatkowego ubezpieczenia. To z jednej strony może uchronić pożyczkobiorcę przed konsekwencjami wielu niesprzyjających sytuacji, które mogłyby stanąć na drodze sumiennej spłaty zobowiązania, z drugiej jednak może stanowić odczuwalny koszt.
  • Opłata weryfikacyjna — to obciążenie wynikające z konieczności wykonania przelewu w celu weryfikacji tożsamości wnioskodawcy. Przeważnie to symboliczna kwota, nie większa niż 1 zł, która najczęściej podlega zwrotowi.


Firma pożyczkowa nie musi stosować wszystkich wyżej wymienionych opłat, ale dobrze wiedzieć o ich istnieniu podczas analizy ofert czy w trakcie sczytywania samej umowy pożyczkowej. Kiedy posiadamy już chwilówkę, mogą pojawić się kolejne koszty np. opłata za przedłużenie pożyczki.

Klienci borykający się z terminową spłatą chwilówki, bez możliwości przedłużenia terminu spłaty, muszą przygotować się na szereg dodatkowych obciążeń będących konsekwencją niewywiązywania się z zawartej umowy. Mówimy tu o:
  • odsetkach karnych
  • monitach listownych, telefonicznych i SMS,
  • kosztach windykacji.
Najczęściej spotykany okres spłaty chwilówki to 30 dni, ale można trafić też na oferty pozwalających na zwrot pożyczonej kwoty po upływie 45, 60, a nawet 120 dni. Oczywiście okres finansowania w niektórych firmach pożyczkowych może być krótszy i wynosić np. 7 dni. Bez względu na ostateczny termin spłaty pożyczki, jej posiadacz zawsze może uregulować to zobowiązanie przed czasem.
Nowe chwilówki można zaciągnąć poprzez stronę internetową pożyczkodawcy, gdzie zainteresowany nią konsument rejestruje się, składa odpowiedni wniosek zawierający dane osobowe i parametry pożyczki. Nowi klienci często skorzystać mogą z promocyjnego produktu, jakim jest darmowa pierwsza pożyczka.

Z dodatkowymi kosztami wiąże się dopiero ewentualne przedłużenie terminu spłaty lub zaciągnięcie kolejnej pożyczki w tej samej firmie. Szybka chwilówka online charakteryzuje się krótkim czasem analizowania wniosku — decyzja najczęściej podejmowana jest wyłącznie na podstawie złożonego wniosku.

Darmowa chwilówka online często wyeksponowana jest w materiałach promocyjnych firmy pozabankowej. Korzystając z takiego rozwiązania, klient zwraca dokładnie taką kwotę, jaką pożyczył. Umiejętne wyszukiwanie ofert, i sprawne poruszanie się po rankingach, może wspomóc wybór najlepiej dopasowanej oferty, co pozytywnie przełoży się na kondycję osobistego budżetu.
Podstawową zaletą chwilówek jest ograniczenie formalności do absolutnego minimum. Aby wziąć chwilówkę, wystarczy posiadać:
  • Dowód osobisty: najczęściej firma udzielająca pożyczek pozabankowych wymaga przedstawienia dokumentu poświadczającego tożsamość klienta. Aby skorzystać z oferty, należy również wyrazić zgodę na przetwarzanie danych osobowych.
  • Adres e-mail: większość dokumentów będzie przesłana drogą elektroniczną, dlatego podczas rejestracji konta firmy pożyczkowe wymagają podania e-mail klienta. Warto zadbać o to, aby był aktualny i odpowiednio zabezpieczony. W końcu wyrażając zgodę na przetwarzanie danych osobowych, musimy je również odpowiednio chronić.
  • Numer telefonu: drugim kanałem komunikacji pomiędzy firmą udzielającą chwilówki a pożyczkobiorcą, jest telefon komórkowy. Należy więc podać aktualny numer. Będzie to szczególnie ważne w przypadku problemów ze spłatą albo innych powodów do komunikacji pomiędzy stronami.
  • Konto bankowe: po udzieleniu chwilówki środki trafią na wskazane konto osobiste. Podczas rejestracji należy podać jego numer. Czasami konieczne jest również przeprowadzenie płatności weryfikacyjnej: polega na przekazaniu drobnej kwoty na rachunek pożyczkodawcy. Kwota ta najczęściej podlega zwrotowi.


Wzięcie pierwszej pożyczki drogą elektroniczną jest niezwykle proste i wszystkie formalności można załatwić bez wychodzenia z domu. Alternatywą pozostaje również udanie się do jednego z wielu oddziałów firmy pozabankowej, ale wówczas jesteśmy ograniczeni, chociażby przez godziny pracy punktu. W każdym przypadku należy dokładnie zapoznać się ze szczegółowymi warunkami umowy. Wszelkie wątpliwości należy na bieżąco wyjaśniać z pracownikiem firmy pożyczkowej, a dopiero później podpisywać umowę. Pozwoli to uniknąć niespodzianek w przyszłości i może być źródłem dodatkowych oszczędności.
Chwilówka jest popularnym i szybkim sposobem na zdobycie dodatkowych pieniędzy — szczególnie w sytuacjach kryzysowych. Obok pożyczki pod zastaw, karty kredytowej czy kredytu gotówkowego w banku to jeden ze sposobów na zachowanie bieżącej płynności finansowej.

Chwilówki online są często wybierane ze względu na prostą ofertę, dowolność w wydatkowaniu otrzymanych środków i możliwość przedłużenia terminu spłaty — za stosowną opłatą. W przypadku banków taki wariant jest niemożliwy. W razie kłopotów ze spłatą może dojść do wypowiedzenia umowy pożyczki i przykre konsekwencje dla pożyczkobiorcy.

Firmy oferujące najlepsze pożyczki stosują zabiegi marketingowe, które skłaniają klientów do złożenia wniosków właśnie u nich. Najlepszym przykładem jest tu darmowa pierwsza pożyczka. Część klientów traktuje jednak ten przekaz z przymrużeniem oka i nie widzi powodów, dla których ktoś miałby pożyczać pieniądze za darmo. Tu pojawia się jednak miłe zaskoczenie — darmowa pierwsza chwilówka przez Internet jest możliwa. Decydując się na taką ofertę, warto sprawdzić, czy jej całkowity koszt wynosi 0 zł, bez żadnych opłat zaszytych pod gwiazdką lub przemyconych drobnym drukiem.

Darmowa pierwsza pożyczka może być udzielona po weryfikacja poprawności danych przekazanych przez klienta we wniosku. W zależności od sytuacji finansowej pożyczkobiorcy analitycy lub specjalne programy komputerowe badają, czy przedstawione dane są prawdziwe i czy udzielić finansowania. Jeśli decyzja jest pozytywna, to nawet w ciągu kilkunastu minut na koncie nowego klienta pojawiają się pieniądze.

Zastanawiając się, czy darmowa pierwsza pożyczka to odpowiednie rozwiązanie, trzeba pamiętać, że tego typu oferta kierowana jest wyłącznie do nowych klientów firmy pożyczkowej. Kluczową wartością dla pożyczkodawcy jest pozyskanie kolejnego klienta, który w przyszłości może skorzysta z oferty standardowej. Kolejne chwilówki zaciągane w tej samej firmie nie będą już darmowe.
Przestępca zaciągnął chwilówkę na cudze dane osobowe — to informacja, która często pojawia się w medialnym przekazie. Stwarza to wrażenie, że sektor pozabankowy nie działa, jak powinien. Do tego pożyczki pozabankowe niesłusznie kojarzą się z firmami o wątpliwej reputacji, które działają na granicy prawa i dobrego obyczaju. To powielane mity, jednak decydując się na zaciągnięcie pożyczki czy chwilówki online należy przestrzegać określonych zasad.

Poziom bezpieczeństwa w firmach udzielających pożyczek chwilówek nieustannie wzrasta. Nie jest to swobodna działalność polegająca wyłącznie na ustaleniu zasad zwrotu i przekazaniu gotówki do ręki. Działalność firm pożyczkowych regulowana jest szeregiem przepisów. Ich celem jest m.in. zabezpieczenie interesów klienta. Nie powoduje to jednak, że rynek wolny jest od oszustów czyhających na nieświadomych zagrożeń klientów. Dlatego przed skorzystaniem z oferty warto poświęcić czas na weryfikację firmy pożyczkowej.

Przede wszystkim trzeba sprawdzić, czy firma pożyczkowa posiada własną stronę internetową. Jeśli tak, należy sprawdzić, czy pożyczkodawca udostępnia takie dane, jak: adres, dane kontaktowe, numer KRS, NIP, REGON czy wysokość kapitału zakładowego. Należy też zwrócić uwagę, czy firma pożyczkowa wpisana jest do Rejestru Instytucji Pożyczkowych, prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Można zrobić to na stronie KNF, wyszukując firmę pożyczkową po numerze RIP. Dobrze jest także odwiedzić stronę Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych i zweryfikować, czy pożyczkodawca widnieje na liście członków.

Należy także sprawdzić, czy przed adresem strony internetowej pożyczkodawcy znajduje się symbol zamkniętej kłódki — oznacza to, że dane wpisywanie w formularzu są zabezpieczone certyfikatem szyfrującym. Warto też zobaczyć, czy firma pożyczkowa udostępnia na swojej stronie dokumenty do wglądu tj. ramowa umowa pożyczki, wzór odstąpienia od umowy, wzór formularza informacyjnego, politykę prywatności, regulaminy bieżących promocji, czy regulamin całego serwisu.

Kluczowym obszarem, mając na uwadze ryzyko zaciągnięcia pożyczki online na cudze dane, jest weryfikacja tożsamości potencjalnego klienta. Firma pożyczkowa, która skłonna jest udzielić finansowania wyłącznie na podstawie otrzymanego wniosku, powinna być traktowana z dużą dozą ostrożności. Trzeba zatem sprawdzić, czy pożyczkodawca weryfikuje tożsamość osoby ubiegającej się o chwilówkę np. za pomocą przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę lub z wykorzystaniem specjalnej aplikacji tj. Kontomatik, Instantor czy KontoConnect. Przelew weryfikacyjny musi pochodzić z konta, którego jedynym właścicielem jest osoba ubiegająca się o zaciągnięcie chwilówki online. Dane właściciela rachunku muszą pokrywać się z danymi wprowadzonymi we wniosku.

Kierując się prostymi zasadami i zdrowym rozsądkiem można bez obaw znaleźć bezpieczne pożyczki online. Osoby w trudnej sytuacji życiowej często nie zwracają uwagi sygnały ostrzegawcze, gdyż ich nadrzędnym celem jest pozyskanie dodatkowej gotówki „na już”. Niestety takie działanie to szybki przepis na jeszcze większe kłopoty. Szukając bezpiecznych firm pożyczkowych, warto skorzystać z rankingów chwilówek online, prowadzonych przez serwisy internetowe o wysokiej reputacji, którym zależy na utrzymaniu renomy wśród obecnych i przyszłych użytkowników. Oferowanie pożyczek z wątpliwych źródeł byłoby dla nich przysłowiowym strzałem w kolano.
Wiele osób poszukujących dodatkowego zastrzyku gotówki zastanawia się, czy skorzystać ze standardowego kredytu gotówkowego, czy z szybkiej pożyczki online. Oba rozwiązania mają swoje zalety i wady. Warto je poznać przed złożeniem wniosku.
  • Dostępność: pożyczki chwilówki są zdecydowanie łatwiej dostępne od kredytów gotówkowych. Wynika to przede wszystkim z zupełnie innej polityki stosowanej przez instytucje udzielające finansowania. O ile banki, podlegające restrykcyjnemu prawu bankowemu, są zobowiązane do dokładnego prześwietlenia sytuacji finansowo-ekonomicznej swoich klientów, to firmy pożyczkowe mają w tym obszarze więcej swobody. Oczywiście weryfikują one potencjalnych pożyczkobiorców, ale zakres i szczegółowość oceny zależy w dużej mierze od wewnętrznych procedur. Chwilówka online jest dostępna praktycznie dla każdego, a jej otrzymanie zabiera w wielu przypadkach maksymalnie 15 minut. W przypadku tradycyjnych banków cała procedura może potrwać zdecydowanie dłużej. Szczególnie jeżeli konieczne stanie się dostarczenie dodatkowych dokumentów niezbędnych do przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej, takich jak np. zaświadczenie od pracodawcy o uzyskiwanych dochodach.
  • Całkowity koszt: pod tym względem korzystniej zaprezentują się warunki kredytów gotówkowych. Te jednak w większości przypadków dotyczyć będą dłuższych okresów spłaty i wyższych kwot. Koszt pożyczki będzie natomiast wyższy, jednak nie zawsze należy obawiać się wysokiego RRSO — wskaźnik ten przeliczany jest w ujęciu rocznym, natomiast chwilówki online, jak sama nazwa wskazuje, udzielane są na bardzo krótkie terminy.
  • Elastyczność: zarówno kredyty gotówkowe, jak i chwilówki online mogą być przeznaczone na dowolny cel i zapewniają swobodę w wydatkowaniu otrzymanych środków. Czasami bank prosi o wskazanie celu, na jaki zostaną przeznaczone pieniądze pochodzące z kredytu gotówkowego. Działanie to ma jednak charakter informacyjny, a sam bank nie prosi o przedstawienie dokumentów potwierdzających, na co zostały przeznaczone pieniądze.
  • Oferty promocyjne: w obu segmentach oprócz regularnej oferty można spotkać również produkty specjalne, które mają za zadanie zainteresować, a zdobyć nowego klienta. Na rynku bankowym trudno znaleźć taki produkt, jak darmowy kredyt gotówkowy. Zdarzają się oferty zachęcające hasłem „kredyt 0%”, jednak wartość ta odnosi się wyłącznie do oprocentowania nominalnego, a z zaciągnięciem takiego zobowiązania wiąże się szereg dodatkowych kosztów, jak prowizja czy konieczność skorzystania z dodatkowego ubezpieczenia. W rzeczywistości RRSO takiego kredytu nie wynosi 0%. Promocyjna oferta kredytowa zazwyczaj wiąże się po prostu z niższą marżą banku. Natomiast firmy pożyczkowe w celu pozyskania nowego klienta są gotowe na rezygnację z jakiegokolwiek zysku. Dzięki temu darmowa pierwsza pożyczka online jest możliwa — trzeba tylko pilnować, żeby spłacić ją w terminie. To w praktyce najlepszy sposób na pozyskanie dodatkowych środków finansowych z krótkim terminem spłaty. Darmowa pierwsza pożyczka może być udzielona tylko raz.
  • Proste procedury: w większości przypadków klienci banków muszą radzić sobie ze stosunkowo rozbudowanymi i skomplikowanymi procedurami. Dotyczy to w szczególności kredytów na wysokie kwoty z wieloletnim terminem spłaty. Procedury stosowane przez instytucje finansowe mogą jednak znacząco się od siebie różnić. W przypadku niższych kwot bank, który prowadzi nasze główne konto osobiste, może zaproponować stosunkowo prosty dostęp do gotówki. W takiej sytuacji weryfikacja tożsamości kredytobiorcy przeprowadzona została już na etapie zakładania rachunku, a zdolność kredytowa oszacowana zostanie na podstawie weryfikacji historii konta osobistego. Jeśli będziemy chcieli skorzystać z propozycji innego banku, zajmie to zdecydowanie więcej czasu. Firmy pożyczkowe są pod tym względem zdecydowanie bardziej elastyczne. Najczęściej wymagają wskazania jedynie podstawowych informacji, takich jak dane osobowe, adres e-mail, aktywny numer telefonu i numer konta bankowego prowadzonego przez polski bank. Wszystkie procedury zajmują nie więcej niż kwadrans.
  • Termin spłaty: jedną z największych wad chwilówek online jest termin spłaty. Najczęściej spotykamy pożyczki na okres 30 dni. Oferta innych firm umożliwia odroczenie spłaty do 61 dni. Kredyty gotówkowe proponują w tym obszarze zdecydowanie większe możliwości. W zależności od instytucji można je spłacać w okresie od 2 do nawet 120 miesięcy (10 lat). Pozwala to na lepsze dopasowanie miesięcznego obciążenia do możliwości domowego budżetu — wydłużenie okresu spłaty przekłada się na obniżenie kwoty miesięcznej raty, ale oznacza to także wyższy całkowity koszt kredytu. Wieloletni termin spłaty to także możliwość zaciągnięcia zobowiązania na wysokie kwoty, co w przypadku chwilówek online jest niemożliwe.
  • Kwota zobowiązania: kredyty gotówkowe to bardzo szeroki zakres produktów — od tych, które pozwolą na realizację małych potrzeb, po zdecydowanie większe, pozwalające na dokonanie poważniejszych zakupów czy inwestycji np. zakup samochodu. Chwilówki online mogą okazać się niewystarczające w przypadku bardziej wymagających potrzeb. Firmy pożyczkowe umożliwiają pozyskanie od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Jeśli potrzebujemy większej sumy, możemy skorzystać z pozabankowych pożyczek ratalnych, których maksymalna kwota sięga nawet kilkudziesięciu złotych.
  • Weryfikacja klienta: ważna różnica pomiędzy pożyczkami pozabankowymi a kredytami gotówkowymi dotyczy weryfikacji klienta i jego zdolności kredytowej. O ile chwilówki bez BIK to standard i większość firm rezygnuje z prześwietlania baz oraz skrupulatnego badania zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy, to banki z pewnością przyjrzą się bliżej tym aspektom. Zweryfikowana zostanie nie tylko kondycja finansowo-ekonomiczna kredytobiorcy, ale też jego dotychczasowe podejście do spłaty zobowiązań. W tym celu bank prześwietli bazy dłużników, w tym rejestry prowadzone przez BIK. Jeśli w przeszłości dochodziło do istotnych opóźnień w spłacie zobowiązań, lub wobec dłużnika prowadzone były działania windykacyjne, może to przełożyć się na odrzucenie wniosku lub zaostrzenie warunków finansowania.


Chociaż wokół chwilówek online, a zwłaszcza ich kosztów, panuje wiele mitów, ich spłata nie musi wiązać się z potężnymi obciążeniami. W szczególnych sytuacjach pożyczkobiorca w ogóle nie zapłaci za udostępnienie środków finansowych. Dotyczy to szczególnie sytuacji, kiedy wnioskodawca dopiero rozpoczyna współpracę z wybraną firmą pożyczkową. Darmowa pierwsza chwilówka to często pojawiająca się propozycja, która ma na celu pozyskanie nowych klientów, którzy w przyszłości zdecydują się na zaciągnięcie kolejnych pożyczek.

Darmowa pierwsza chwilówka może być udzielona nawet w 15 minut. Nie warto jednak popadać w przesadną euforię i uważnie zaznajomić się z warunkami konkretnej firmy pożyczkowej. W przypadku przekroczenia terminu spłaty nawet darmowa pierwsza pożyczka może przeobrazić się w duże obciążenie dla domowego budżetu. W większości przypadków chwilówka online jako promocyjna pierwsza pożyczka będzie wiązała się z bardzo krótkim terminem spłaty (okres do 30 dni). W niektórych firmach darmowa pierwsza pożyczka będzie musiała być zwrócona nawet w ciągu dwóch tygodni.

Banki w starciu z pierwszą darmową chwilówką stoją raczej na straconej pozycji, jednak dysponują szeregiem innych atutów mogących zachęcić klientów o większych potrzebach. Muszą być oni jednak gotowi na bardziej szczegółową weryfikację swojej sytuacji finansowo-ekonomicznej. Próbą zachęcenia klienta do skorzystania z oferty są „kredyty 0%”, jednak wartość ta odnosi się wyłącznie do oprocentowania nominalnego, którego brak bank skompensuje sobie np. podwyższoną, często dwucyfrową, prowizją. Przewaga kredytu gotówkowego nad chwilówką online uwypukla się w sytuacji, kiedy klient planuje poważniejszy zakup, a spłatę zobowiązania rozłożyć chce na kilkadziesiąt miesięcy.
Polski Związek Instytucji Pożyczkowy liczy kilkudziesięciu członków, którzy reprezentują prawie 80% rynku pożyczek online udzielanych w naszym kraju. Część firm ma w swojej ofercie po kilka różnych produktów. Tak duża różnorodność sprawia, że samodzielna weryfikacja ofert może być zajęciem bardzo wymagającym i czasochłonnym. Aby ułatwić wybór najlepszej opcji, stworzyliśmy ranking najlepszych chwilówek online.

Ranking szybkich pożyczek przez Internet pozwala określić kwotę, której potrzebujesz, mieszczącą się w przedziale od 100 do 8.000 zł, a także okres spłaty prezentowany w przedziałach 1-15, 16-30, 31-60 i powyżej 60 dni. Na podstawie tych informacji tworzony jest indywidualne zestawienie prezentujące najlepsze propozycje.

Dzięki rankingowi chwilówek online dowiesz się dodatkowo, jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania oferty, poznasz przykład reprezentatywny, a w szczegółach przekażemy Ci informacje związane nie tylko z samym produktem, ale i z firmą pożyczkową oferującą to pożyczkę. Oferty sortowane są domyślnie lub pod kątem największej popularności. Możesz również określić, czy interesuje Cię darmowa pierwsza pożyczka, czy kolejna chwilówka pozabankowa. Korzystając z rankingu chwilówek, oszczędzasz nie tylko pieniądze, prześwietlając koszty poszczególnych propozycji, ale także czas, który byłby potrzebny na samodzielne wyszukiwanie i porównywanie ofert.
Czas potrzebny na pozyskanie dodatkowych środków jest jednym z kluczowych filarów, na którym opiera się popularność chwilówek online. Są oferty, których główną cechą jest błyskawiczne rozpatrzenie wniosku i przelew pieniędzy na konto bankowe klienta. Przekazanie kwoty pożyczki może trwać zaledwie 15 minut. Niektóre firmy pożyczkowe korzystają z usług bramek płatniczych, jak Blue Media, dzięki czemu z jednej strony mogą błyskawicznie sprawdzić tożsamość potencjalnego klienta, a po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku równie szybko skierować pieniądze na jego konto bankowe.

Innym sposobem na szybką chwilówkę przez Internet jest skorzystanie z oferty firmy, posiadającej konto w tym samym banku. Część pożyczkodawców w celu usprawnienia całego procesu otwiera rachunki w kilku, a nawet kilkunastu bankach, co znacznie zwiększa szansę na błyskawiczny transfer środków.

Jeżeli firma pożyczkowa posiada konto w innym banku, to czas na wypłatę środków uzależniony będzie od godzin sesji przyjmowania i wysłania przelewów przez poszczególne banki. Harmonogram sesji Elixir jest dostępny w sieci. Trzeba pamiętać, że ważna jest godzina i dzień. Jeżeli wniosek składany jest wieczorem, to przelew weryfikacyjny dotrze do firmy pożyczkowej kolejnego dnia rano lub wczesnym południem. W weekendy i święta standardowe przelewy internetowe nie są przekazywane w systemie bankowym.
Zaciągnięcie chwilówki online może być to korzystne nie tylko w sytuacji, kiedy pierwszy raz korzystamy z oferty danej firmy i cieszymy się z zerowych kosztów. Pożyczka pozabankowa to także odpowiedni produkt, kiedy liczy się czas i nie chcemy przekazywać do instytucji finansowej listy dokumentów. To także narzędzie wpierające płynność finansową osób, które czekają na wpływ wynagrodzenia i potrzebują dodatkowych pieniędzy na zaledwie kilka dni.

Z chwilówek online korzystają również osoby, które z nie dostały finansowania w banku np. z uwagi na niewystarczającą zdolność kredytową czy wątpliwą historię w BIK. Istnieje też grupa pożyczkobiorców, którzy sięgają po dodatkowe finansowanie w celu spłaty przeterminowanych zobowiązań. Choć jest szansa, że osoba taka dostanie pożyczkę, to trudno oczekiwać, że taki ruch przyniesie pozytywne skutki. Z chwilówek warto korzystać, kiedy jesteśmy przekonani, że nie będziemy mieli problemu z ich spłatą. W sytuacji, kiedy potrzebujemy nagłego zastrzyku gotówki, darmowa pierwsza pożyczka też może być odpowiednim rozwiązaniem.
Tak. Jeżeli z jakiegoś powodu nie jesteś w stanie uregulować pożyczki pozabankowej, warto zastanowić się nad przedłużeniem terminu jej spłaty. Z pewnością to dużo lepsze rozwiązanie niż nieodbieranie telefonów i wiadomości od wierzyciela. Taka ignorancja wobec firmy pożyczkowej może oznaczać naliczenie odsetek karnych, wpis do bazy dłużników, płatne monity czy w ostateczności działania windykacyjne i skierowanie sprawy do sądu. Sposobem na uniknięcie stresu i nieprzyjemności związanych z odzyskiwaniem długu jest przedłużenie spłaty pożyczki.

Operacja ta pozwala na przesunięcie terminu uregulowania długu o dodatkowe dni czy tygodnie. Konkretny termin zależy od procedur stosowanych przez firmy pożyczkowe. W ten sposób kupujemy czas potrzeby do zorganizowania kwoty pozwalającej na spłatę zobowiązania. Określenie „kupujemy” nie zostało użyte przypadkowo, gdyż skorzystanie z takiego rozwiązania jest płatne.
Opóźnienie spłaty zaciągniętej pożyczki może pociągać za sobą szereg konsekwencji. Przede wszystkim wierzyciel zacznie nam przypominać o zaległości, wysyłając monity, wezwania do zapłaty i kontaktując się z nami telefonicznie. W takiej sytuacji warto zastanowić się nad skorzystaniem z możliwości przedłużenia spłaty chwilówki — o ile firma pozabankowa oferuje takie rozwiązanie.

Jeśli przypomnienia nie spełniają swojej roli, wierzyciel może przekazać taką sprawę do firmy zewnętrznej, wyspecjalizowanej w tego typu sytuacjach. Poza działaniami opartymi na kontakcie z niesolidnym dłużnikiem, pożyczkodawca może zgłosić takiego klienta do rejestru dłużników BIG. Pożyczkodawca może także przekazać informacje dotyczące opóźnienia w spłacie chwilówki do Biura Informacji Kredytowej. Taki negatywny wpis z pewnością utrudni zaciąganie kredytów i pożyczek w przyszłości.

Za każdy dzień opóźnienia w spłacie, od zaległej kwoty mogą być naliczane odsetki maksymalne za opóźnienie. Ich wysokość określana na podstawie Art. 481 § 21 KC. Wynoszą one dwukrotność stopy referencyjnej NBP plus 5,5 pp. Aktualnie daje to 11,2% w skali roku.

Bardzo ważną informacją dla osób, których przekonała pierwsza darmowa pożyczka, jest utrata promocyjnych warunków oferty, spowodowana nawet jednodniowym opóźnieniem w spłacie. Oznacza to, że oprócz odsetek karnych i opłat związanych z odzyskaniem zadłużenia, będzie trzeba pokryć wszystkie koszty pożyczki, jakie byłyby naliczone dla oferty standardowej.

W sytuacji, kiedy wszystkie powyższe czynności nie spowodują zwrotu wymaganej kwoty, sprawa trafia w tryby postępowania sądowego. Często firmy pożyczkowe wykorzystują Elektroniczne Postępowanie Upominawcze. W toku postępowania sądowego wystawiany jest nakaz zapłaty. Jeśli pozostanie on bez odpowiedzi dłużnika, sprawa trafia w ręce komornika, który podejmuje czynności w celu wyegzekwowania zwrotu należności. Na tym etapie koszty nie obejmują już tylko kwoty pożyczki powiększonej o odsetki karne, ale powiększone są o koszty postępowania sądowego u egzekucyjnego.
Tak. Jest to wygodne rozwiązanie dla osób poszukujących szybkiej formy finansowania, niewymagającej przekazywania do firmy pożyczkowej dodatkowych dokumentów tj. zaświadczenie o osiąganych dochodach. Poza danymi z dowodu osobistego, jak imię i nazwisko, seria i numer, PESEL, czy data ważności dokumentu będziesz potrzebować:
  • adresu e-mail,
  • aktywnego numeru dowodu osobistego,
  • konta prowadzonego przez polski bank — potrzebne jest do weryfikacji tożsamości za pomocą przelewu weryfikacyjnego, a także do przekazania środków po pozytywnej weryfikacji wniosku.


Chwilówkę na dowód osobisty przez Internet otrzymać można, wypełniając formularz znajdujący się na stronie firmy pożyczkowej. Jeśli pożyczkodawca korzysta z usług szybkich przelewów tj. Przelewy 24 czy Blue Media, albo posiadasz rachunek w tym samym banku, to środki na Twoim koncie mogą pojawić się nawet w 15 minut. Przez Internet dostępna jest także pierwsza darmowa chwilówka, dzięki której nie poniesiesz żadnych kosztów związanych z zaciągnięciem zobowiązania.
Z perspektywy wielu pożyczkobiorców i kredytobiorców sporym problemem okazuje się weryfikacja baz zbierających informacje o zadłużeniu konsumentów. Do najważniejszych z nich należy Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) i Krajowy Rejestr Długów (KRD). W wielu przypadkach może się więc okazać, że problemy ze spłatą zobowiązań w przeszłości uniemożliwiają zaciągnięcie nowego kredytu czy pożyczki. Otrzymanie chwilówki jest jednak zdecydowanie prostsze. Firmy bardzo często rezygnują z weryfikacji wiarygodności klientów i udzielają wsparcia finansowego tylko na podstawie weryfikacji tożsamości potencjalnego klienta.

Chwilówki to produkt dla osób, którym nie udało się uzyskać kredytu w banku. Pożyczki pozabankowe online są częstym sposobem na zdobycie dodatkowej gotówki. To czasem ostatnia szansa dla osób z długami, umożliwiająca uzyskanie środków na najpilniejsze potrzeby.

Rynek produktów kredytowych i pożyczkowych jest bardzo rozbudowany. Choć jego ważną część stanowią banki, coraz częściej sięgamy po pożyczki w firmach pozabankowych. Korzystanie z usług firmy pożyczkowej ma wiele zalet: gotówkę można pozyskać w 15 minut bez konieczności wychodzenia z domu. Wystarczy zarejestrować się na odpowiedniej stronie, złożyć wniosek i dowiedzieć się, czy jest możliwość zaciągnięcia pożyczki online i na jaką kwotę.

Przed tym warto jednak zorientować się, jak działają chwilówki na raty, kluczowe znaczenie odegra przy tym termin spłaty chwilówki oraz całkowity koszt, w tym nie tylko oprocentowanie, ale również opłata przygotowawcza i inne wydatki związane z obsługą zadłużenia. Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, poznaj najważniejsze informacje na jej temat i porównaj ze sobą oferty. Weź pożyczkę na najlepszych warunkach, korzystając z rankingu chwilówek.

Jakie są maksymalne pozaodsetkowe koszty pożyczki?

Jak widać, to koszty pozaodsetkowe stanowią najistotniejszą część kwoty do spłaty pożyczki. Warto mieć jednak świadomość, że również one są uregulowane przez obowiązujące prawo. Definiuje je ustawa o kredycie konsumenckim. Maksymalne koszty pozadosetkowe pożyczki mogą wynosić 25% pożyczonej kwoty plus 30% za każdy rok kredytowania, jednak nie więcej niż 100% pożyczki.

Firmy pożyczkowe udzielające chwilówek muszą zabezpieczyć się także na wypadek braku spłaty w terminie. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z mogą zastosować dwukrotność stopy referencyjnej NBP powiększonej o 5,5 punktu procentowego. Sama windykacja należności może przy tym wiązać się z dodatkowymi kosztami, dlatego, chcąc jak najwięcej zaoszczędzić na chwilówce, należy skrupulatnie trzymać się warunków umowy. Dotyczy to także nowych klientów, których przekonała darmowa pierwsza chwilówka. Żadne opłaty nie zostaną naliczone pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.

Przykładowo za pożyczkę chwilówkę na kwotę 600 zł zaciągniętą na okres 30 dni, zgodnie z obowiązującymi przepisami, zapłacimy maksymalnie 168,34 zł (164,79 zł kosztów pozaodsetkowych i 3,55 zł odsetek). Kiedy pożyczymy 3.000 zł na ten sam okres, maksymalne obciążenie wynosić będzie 841,72 zł (823,97 zł kosztów pozaodsetkowych i 17,75 zł odsetek).

Czym jest chwilówka na raty?

Pożyczki chwilówki oparte są na umowie pomiędzy firmą pozabankową, która udziela pożyczki, a pożyczkobiorcą. Ważną kwestią jest to, że chwilówka na dowód jest łatwym sposobem na szybkie znalezienie dodatkowych funduszy. Wystarczy okazanie lub przekazanie danych z dowodu osobistego i potwierdzenie tożsamości. Zainteresowany pozyskaniem środków nie musi dostarczać dokumentów dochodowych. W tym np. zaświadczenia o dochodach wydanego przez pracodawcę czy kopii zeznań podatkowych. Pożyczkobiorca nie jest też weryfikowany w bazach dłużników.

Dla wielu konsumentów wzięcie kredytu lub pożyczki bankowej jest praktycznie niemożliwe. Powodów takiego stanu rzeczy jest wiele, np. niskie dochody, brak stałego źródła utrzymania, wysokie zadłużenie czy problematyczna historia kredytowa. W takich sytuacjach banki niechętnie udzielają kredytów i pożyczek. W takich okolicznościach konsumenci szukają wsparcia w firmach pozabankowych. Chwilówki internetowe są wygodnym i bezpiecznym sposobem finansowania wydatków. Konsumenci, którzy decydują się na tę formę pożyczania pieniędzy, mają możliwość błyskawicznej poprawy swojej sytuacji finansowej. Z myślą o nowych klientach w ofercie wielu pożyczkodawców znajduje się darmowa pierwsza chwilówka.

Czym różni się chwilówka od pożyczki na raty?

Pożyczki pozabankowe dzielą się na dwa segmenty — chwilówki i pożyczki na raty. Pierwszym elementem odróżniającym oba rozwiązania jest tryb spłaty. Chwilówka spłacana jest jednorazowo wraz z wszystkimi kosztami, a pożyczka na raty, jak sama nazwa wskazuje, regulowana jest w miesięcznych ratach ujętych w harmonogramie spłaty.

Drugim elementem jest czas, w jakim firma pozabankowa może udzielić finansowania. W przypadku chwilówek przez Internet cały proces oceny wnioskodawcy i wypłaty środków może zamknąć się w nawet kilkunastu minutach. Ubieganie się o pożyczkę na raty jest bardziej czasochłonne i wynika bezpośrednio z trzeciego elementu różniącego te rozwiązania, jakim jest dostępna kwota.

Chwilówka udzielana jest na niewielkie kwoty z terminem spłaty wynoszącym najczęściej 30 dni. Pożyczki na raty pozwalają z kolei pożyczyć kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, z terminem spłaty przekraczającym nawet dwa lata. Zobowiązanie tego typu generuje dużo wyższe ryzyko dla firmy pożyczkowej, dlatego weryfikuje ona potencjalnego klienta w bardziej szczegółowy sposób. Chwilówki to też darmowa pierwsza pożyczka, której trudno szukać w porównywanym rozwiązaniu.

Czy możliwa jest konsolidacja pożyczek online?

Tak. Osoby posiadające klika, a nawet kilkanaście chwilówek i utraciły kontrolę nad ich spłatą, lub chcą mieć porządek w finansach, mogą skorzystać z konsolidacji pożyczek pozabankowych. Wybór partnera do przeprowadzenia scalenia dotychczasowych chwilówek w jedno zobowiązanie w dużej mierze zależy od motywacji skłaniającej klienta do konsolidacji zadłużenia.

Jeżeli chęć połączenia chwilówek wynika z trudności w regulowaniu bieżących rat, lub zaistniałych już opóźnień, to w zasadzie przekreśla to możliwość zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego. Osoby, które popadły już w kłopoty finansowe nie są w kręgu zainteresowania banków, szczególnie jeśli mówimy o możliwości zaciągania kolejnych zobowiązań. Nie wszystkie banki zgadzają się też na konsolidację chwilówek, nawet wtedy, kiedy sytuacja potencjalnego klienta nie budzi żadnych zastrzeżeń.

Zatem osoby, które czują, że wpadają w spiralę zadłużenia, mogą szukać pomocy w pozabankowych firmach pożyczkowych. Te dysponując np. pożyczką dla zadłużonych, są w stanie udzielić finansowania, które przeznaczone zostanie na całkowitą spłatę dotychczasowych zobowiązań. Po konsolidacji chwilówek całe zadłużenie regulowanie jest za pomocą jednej raty. Połączenie zobowiązań, przy jednoczesnym wydłużeniu okresu finansowania, może sprawić, że kwota miesięcznej raty będzie niższa od sumy rat przed konsolidacją. Trzeba przy tym pamiętać, że wydłużenie terminu spłaty przekłada się wzrost całkowitego kosztu pożyczki.

Czy pożyczki pozabankowe online mogą być wypłacone w gotówce?

Najczęściej chwilówki zaciągane przez wypełnienie formularza na stronie internetowej firmy pożyczkowej. Nie musi być to jednak reguła. Alternatywną metodą, pozwalającą wypłacić chwilówkę w gotówce, jest czek GIRO. Może mieć on postać cyfrową lub papierową. Dzięki niemu wypłaty pieniędzy można dokonać w placówkach Poczty Polskiej i Banku Pocztowego. W tych samych miejscach dokonuje się spłaty pożyczki pozabankowej.

Kto w ogóle może być zainteresowany takim rozwiązaniem? Wbrew pozorom grupa docelowa jest dosyć liczna. To przede wszystkim osoby nieposiadające rachunku lub posiadające konto bankowe, ale osad jest tak niski, że nie pozwala nawet na realizację przelewu weryfikacyjnego. Konto wspólne też może także przeszkodą w weryfikacji tożsamości, bo część firm pożyczkowych wymaga wyłącznie konta indywidualnego. W takim wypadku pieniądze można odebrać na poczcie.

Darmowe chwilówki bez baz i zdolności

Pożyczki pozabankowe bez sprawdzania historii kredytowej to doskonała alternatywa szczególnie dla osób, które mają problemy ze spłatą swoich zobowiązań i mają zamkniętą drogę do skorzystania z oferty banków. Osoby takie nie muszą się obawiać tego, że firma pozabankowe nie udzieli im pożyczki. Zdarza się to niezwykle rzadko. Chwilówka bez weryfikacji to szybka pożyczka w kwocie od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Przed jej udzieleniem firma prawdopodobnie nie skorzysta z baz o zadłużeniach, w tym Biura Informacji Kredytowej, Biura Informacji Gospodarczej (BIG InfoMonitor) czy Krajowego Rejestru Długów. Nawet jeśli zweryfikuje te rejestry, to ocenia je bardziej liberalnym okiem niż banki.

Warto mieć świadomość, że prawo bankowe obliguje banki do minimalizowania ryzyka kredytowego, a co za tym idzie do skrupulatnej weryfikacji baz dłużników, w tym sposobu spłaty wcześniej zaciągniętych zobowiązań. W związku z tym uzyskanie kredytu bez weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej jest w praktyce niemożliwe. Negatywne wpisy w historii kredytowej mogą przekreślić szansę na otrzymanie finansowania lub spowodować zaostrzenia warunków finansowania np. poprzez podwyższenie marży. Szybkie pożyczki pozabankowe pozostają wówczas jedyną alternatywą i najlepszym sposobem szybkie pozyskanie dodatkowej gotówki.

Darmowa pierwsza pożyczka to nie tylko slogan reklamowy i można z powodzeniem skorzystać z tego rozwiązania. Oferta ta skierowana jest jednak wyłącznie do nowych klientów firm pożyczkowych. Warto też przestrzegać warunków zawartych w umowie. Spłata darmowej pożyczki po terminie spowoduje utratę warunków promocyjnych, przez co konieczne będzie pokrycie wszystkich opłat wynikających z oferty standardowej.

Czy chwilówka posiada harmonogram spłaty?

Harmonogram jest dokumentem, najczęściej prezentowanym jako tabela, określającym szczegółowo terminy spłaty i wysokość poszczególnych rat. Dzięki temu pożyczkobiorca dysponuje precyzyjną informacją kiedy i jaką kwotę musi zwrócić. Niektóre firmy pozabankowe pozwalają na indywidualne ustalenie harmonogramu i dostosowanie go np. do daty wpływu wynagrodzenia pożyczkobiorcy. Z racji tego, że chwilówki spłacane są jednorazowo trudno mówić przy tej okazji o harmonogramie spłaty. Pożyczkobiorca otrzymuje jedynie datę całkowitej spłaty zobowiązania.

Większa elastyczność

Jedynym ograniczeniem dla pożyczkobiorcy jest krótki termin spłaty chwilówki. Nawet jeśli nie ma on środków na pokrycie całego zobowiązania, to może za dodatkową opłatą przedłużyć termin spłaty o tydzień, dwa tygodnie lub miesiąc. Takie rozwiązanie przynosi korzyści zarówno klientom, jak i samym firmom udzielającym pożyczek. Ci pierwsi mają spokój i nie muszą zaprzątać sobie głowy problemem z niezapłaconym zobowiązaniem, a drudzy ograniczają koszty windykacji przeterminowanej należności. Na porozumieniu zależy obu stronom, wobec czego warto podjąć rozmowy z wierzycielem, nawet kiedy bieżąca sytuacja finansowa wydaje się beznadziejna.

Chwilówki bez BIK i KRD – co to oznacza dla pożyczkobiorcy?

Wiele firm pożyczkowych, chcąc zachęcić klienta do skorzystania z ich oferty, nie prowadzi weryfikacji historii kredytowej w bazach dłużników. Ma to swoje zalety i wady. Takie rozwiązanie powoduje, że osoby, które nie miałyby szans na skorzystanie z oferty pożyczkowej w banku, mają taką możliwość w firmach pozabankowych. Wadą takiego rozwiązania dla pożyczkodawcy jest to, że może on błędnie ocenić możliwości finansowe klienta i mieć duże problemy z odzyskaniem pożyczonych pieniędzy. Bazami, które zawierają dane o dłużnikach, są m.in. Krajowy Rejestr Długów i Biuro Informacji Kredytowej. To w nich znajdują się potrzebne informacje, które pozwalają na poprawne zweryfikowanie historii finansowej dłużnika i podjęcie decyzji o przyznaniu środków.

Chwilówki pożyczki to w obecnych czasach korzystna propozycja nawet dla tych, którzy mają pieniądze, a nie chcą korzystać ze skomplikowanych procedur, które stosują banki (chociaż te robią wszystko, żeby ograniczyć formalności do minimum). Szybkie chwilówki są także szybkim sposobem na zdobycie środków. Co ważne środki przeznaczyć można na dowolny cel. Firma pożyczkowa nie weryfikuje, na co jej klient wyda pieniądze. Wiele osób korzysta z oferty „darmowa pierwsza chwilówka”, przez co mogą oddać dokładnie taką kwotę, jaką pożyczyły. Jest to jednak propozycja wyłącznie dla nowych klientów z maksymalnym okresem spłaty sięgającym 30 dni.

Co w przypadku zaprzestania spłaty chwilówki?

Kiedy czujesz, że sytuacja może wymknąć się spod kontroli i stracisz zdolność do spłaty chwilówki w terminie, bezzwłocznie skontaktuj się z firmą pożyczkową i przedstaw swój problem. W porozumieniu z wierzycielem będziesz miał większą szansę na znalezienie wyjścia z impasu. Udawanie, że nic się nie dzieje i unikanie kontaktu z firmą pożyczkową może mieć dotkliwe konsekwencje.

Niespłacona pożyczka i widmo działań windykacyjnych to przede wszystkim uporczywy stres i mocne obciążenie psychiczne, które może negatywnie rzutować na pozostałe obszary życia. Pechowy dłużnik musi po pewnym czasie pogodzić się z zajęciem konta osobistego, wynagrodzenia, a nawet z koniecznością licytacji majątku — jeśli w grę wchodzą przeterminowane zobowiązania na wysokie kwoty. Działania tego typu negatywnie odbiją się także na wiarygodności dłużnika w oczach instytucji finansowych, co może przekreślić możliwość zaciągania zobowiązań w przyszłości.

Weź pożyczkę bez nerwów: podstawowe informacje

W budowaniu odpowiedzialnego życia finansowego najważniejsza jest wiedza. Dotyczy to zarówno produktów kredytowych, oferowanych przez banki, jak i pożyczek udzielanych przez firmy spoza sektora bankowego. Aby wybrać najlepszą ofertę, wystarczy zapoznać się z kilkoma podstawowymi terminami. Pomocny okaże się również ranking chwilówek, który pozwoli na intuicyjne porównanie propozycji wielu firm.

  • Stopa oprocentowania RRSO:

    to kluczowa informacja pozwalająca poznać koszty chwilówek. Im niższe RRSO, tym niższe wydatki z tego tytułu. Warto również zwrócić uwagę na reprezentatywny przykład, który pomoże unaocznić realne wydatki przed złożeniem wniosku o pożyczkę.

  • Całkowita kwota do spłaty:

    przed podjęciem zobowiązania należy poznać dokładne koszty, z jakimi będzie się wiązać oraz uważnie zastanowić się, jak wpłynie na możliwości domowego budżetu. Koszty pożyczki może być przy tym bardzo zróżnicowany i zależeć od wielu czynników.

  • Czas obowiązywania umowy:

    z punktu widzenia pożyczkobiorcy liczy się także termin spłaty. Warto dostosować go do swoich możliwości finansowych i zobaczyć, jak okres pożyczki wpłynie na ponoszone koszty. Ta spłacona w ciągu 30 dni może być znacznie tańsza od tej, którą będziemy chcieli spłacić np. w 61 dni.

  • Maksymalna kwota:

    nasze potrzeby finansowe są bardzo zróżnicowane. Czasami potrzebujemy większej sumy pieniędzy. Wówczas może się jednak okazać, że nie pozwoli na to maksymalna kwota chwilówki. W ofercie większości firm pożyczkowych możemy znaleźć produkty opiewające na kwotę od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Od tego będzie oczywiście zależał również całkowity koszt.

  • Dłuższy termin spłaty:

    chwilówki online umożliwiają niezwykle szybkie pozyskanie środków. Z drugiej strony jednak zwykle wiążą się z krótkim okresem spłaty. Bardzo często ten może jednak ulec wydłużeniu. Przełoży się to oczywiście na całkowity koszt jednak, choć kwota do spłaty będzie wyższa, jednocześnie umożliwi to odroczenie płatności w czasie i uniknięcie poważniejszych konsekwencji.

  • Sposób procedowania wniosku:

    w dzisiejszych czasach coraz więcej jesteśmy w stanie załatwić, korzystając z dobrodziejstw internetu. Nie inaczej jest również z pożyczkami. Z chwilówek online można skorzystać w niezwykle prosty sposób (potrzebne będzie podanie jedynie podstawowych danych osobowych numer konta bankowego, numer telefonu oraz e-mail). Nie trzeba przy tym badać zdolności kredytowej, wobec czego cała procedura może zamknąć się w ciągu 15 minut. Złóż wniosek w najłatwiejszy i najbezpieczniejszy sposób.

  • Reputacja firmy: 

    oczywiście olbrzymie znaczenie w całym procesie będzie miała firma pożyczkowa, która będzie udzielać środków klientowi. Warto dowiedzieć się więcej na jej temat. W czasach, w których firm pożyczkowych jest naprawdę sporo, to wcale nie takie łatwe zadanie. Zazwyczaj wystarczy jednak chociażby przeczytać opinie w internecie czy poznać kapitał zakładowy danej spółki.

  • Darmowa pożyczka: 

    dla osób korzystających z pożyczek pozabankowych po raz pierwszy bardzo opłacalne może być skorzystanie ze specjalnej promocyjnej oferty. Darmowa pierwsza pożyczka to wyjątkowo często pojawiający się produkt, który w swoim asortymencie posiada niemal każda firma pożyczkowa. Warto więc skorzystać ze specjalnej oferty chwilówek i darmowych pożyczek pozabankowych.

Firma pożyczkowa również może być bezpieczna

Wiele osób zainteresowanych zaciąganiem pożyczek przez Internet obawia się przede wszystkim ryzyka związanego z utratą wrażliwych danych oraz nieczystych intencji pożyczkodawcy. Tymczasem korzystanie z chwilówek online wcale nie musi wiązać się z dodatkowym ryzykiem. Szczególnie kiedy kwota pożyczki nie jest wysoka. W takich sytuacjach warto skorzystać z porównywarki chwilówek czy rankingów prowadzonych przez znane serwisy internetowe o wysokiej rozpoznawalności i reputacji wśród użytkowników.

W rankingach takich znajdują się wyłącznie sprawdzone firmy, które gwarantują nie tylko szybki dostęp do środków, ale również odpowiednie procedury, gwarantujące klientom wysoki poziom bezpieczeństwa. Jednocześnie warto mieć świadomość, że nie wszystkie firmy pożyczkowe rezygnują z badania zdolności kredytowej. Z bardziej szczegółową weryfikacją można spotkać się, wnioskując o chwilówkę online na wyższe kwoty z dłuższym terminem spłaty.

Ikona strzałki