Skorzystaj z pomocy eksperta

Dziękujemy!
Skorzystaj z pomocy eksperta
Sponsorowane
Najlepiej na swoim

RRSO
4,34%
Najlepiej na swoim szczegóły
  • Promocja trwa do 9 czerwca 2019
Brak wyników
Niestety nie znaleziono produktów

Spróbuj zmienić kryteria wyszukiwania lub sprawdź oferty promocyjne

Ikona smutnej miny
Skorzystaj z pomocy eksperta

Kredyt hipoteczny można przeznaczyć na zakup mieszkania zarówno na rynku pierwotnym, np. od dewelopera, jak również na rynku wtórnym. Procedura w obu przypadkach jest nieco inna, ale zawsze konieczne będzie posiadanie odpowiedniego wkładu własnego.

Kredyt mieszkaniowy przeznaczony jest na sfinansowanie zakupu lokalu już gotowego lub będącego jeszcze w budowie. W pierwszym przypadku mówimy o transakcji na rynku wtórnym, czyli mieszkaniu sprzedawanym przez poprzedniego właściciela lub nabyciu od dewelopera lokalu oddanego już do użytkowania. Drugi przypadek dotyczy tylko rynku pierwotnego, gdy decydujemy się na nabycie mieszkania, które sprzedawane jest przez dewelopera jeszcze na etapie inwestycji.

Kredyty mieszkaniowe - porównaj najlepsze oferty (YAY Foto)

Niezależnie od tego, który typ lokalu wpadł nam w oko, pierwsze kroki w staraniu o kredyt będą podobne. W pierwszej kolejności powinniśmy oszacować swoją zdolność kredytową, aby zorientować się, na jaką kwotę możemy liczyć. Warto pamiętać, że wiele wydatków będziemy musieli pokryć z własnej kieszeni – przede wszystkim związanych z wyposażeniem lokalu (meblami, sprzętem AGD itp.). Banki są w stanie sfinansować, w ramach kredytu hipotecznego, głównie nakłady nierozerwalnie związane z nieruchomością – remont, wykończenie.

Warto pamiętać, że zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego wiąże się z koniecznością wniesienia wkładu własnego. Jego minimalna wysokość to 10 proc. wartości nieruchomości, a standardowa wpłata, pozwalająca na uzyskanie lepszych warunków kredytowania i akceptowana przez każdego kredytodawcę, to 20 proc.

Kredyt na mieszkanie w budowie

Przed decyzją o zakupie wybranego mieszkania, jeśli jest ono dopiero w budowie, warto zwrócić szczególną uwagę na wiarygodność dewelopera oraz charakterystyki inwestycji. Należy przeanalizować dokumenty, które dostarczy nam sprzedawca i zorientować się m.in. w kondycji finansowej firmy, jej doświadczeniu, otoczeniu inwestycji oraz terminach zakończenia budowy i przeniesienia praw własności.

Po utwierdzeniu się w decyzji powinniśmy przeprowadzić wstępne rozeznanie w ofertach kredytowych i wynegocjować warunki umowy deweloperskiej. Następnym krokiem będzie podpisanie kontraktu i zgromadzenie wszystkich dokumentów wymaganych przez banki. Po złożeniu wniosków oczekujemy na decyzję kredytową i ostatecznie decydujemy o wyborze kredytodawcy.

W podpisywanej umowie kredytowej wskazane będą terminy wypłaty kolejnych transz kredytu oraz warunki, które umożliwiają bankowi realizację transakcji. Wypłata kredytu „w kawałkach” to specyficzna cecha zobowiązania zaciąganego na zakup mieszkania, które jest dopiero w budowie. W pierwszej kolejności angażujemy własne środki, a kolejne wpłaty wykonuje bank. Należy zwrócić na to szczególną uwagę i dopilnować dostarczenia dokumentów, które umożliwiają następne wypłaty.

Gdy inwestycja zostanie zakończona, nieruchomość zostanie oddana do użytkowania i będziemy mogli podpisać akt notarialny przeniesienia własności. Wówczas czekają na nas kolejne formalności – ustanowienie hipoteki na rzecz banku, a potem, powiadomienie banku o wpisaniu zabezpieczenia (co pozwala zakończyć opłacanie ubezpieczenia pomostowego).

Kredyt na gotowe mieszkanie

Gotowe mieszkanie, kupowane od dewelopera lub poprzedniego właściciela, powinno mieć uregulowaną sytuację prawną. Zapewne posiada już księgę wieczystą, którą należy szczegółowo sprawdzić przed zdecydowaniem się na zakup. Jeśli w księdze wpisana jest np. hipoteka na rzecz innego banku, to może to skomplikować nieco kolejne kroki. Warto w tej sprawie skonsultować się z doradcą lub pośrednikiem, ale zwykle nie zamyka to drogi do sfinansowania zakupu.

Gdy upewnimy się, że posiadamy odpowiednią zdolność kredytową, możemy zawrzeć umowę przedwstępną ze zbywcą. Określa ona m.in. wysokość zaliczki lub zadatku oraz termin ostatecznego sfinalizowania transakcji. Czas pomiędzy „zarezerwowaniem” lokalu a podpisaniem aktu notarialnego powinien być stosunkowo długi – wystarczający, żeby wybrać kredytodawcę, zgromadzić wymagane przez niego dokumenty i podpisać umowę kredytową. Pamiętajmy, że proces ten może zająć nawet 2-3 miesiące i lepiej dać sobie czas na nieprzewidziane niespodzianki.

Bank finansujący zakup gotowego mieszkania będzie chciał określić wartość nieruchomości. Dlatego wśród wymaganych dokumentów składanych razem z wnioskami może znaleźć się operat szacunkowy. Część instytucji samodzielnie dokona wyceny, ale koszt tego kroku poniesiemy my jako starający się o kredyt.

Po podpisaniu umowy kredytowej można udać się do notariusza i sfinalizować transakcję. Konieczne będzie przy tym zapłacenie podatku od czynności cywilonoprawnych, na co powinniśmy zarezerwować odpowiednią kwotę z własnych oszczędności. Jednocześnie w akcie ustanawia się hipotekę na rzecz banku – zabezpieczenie kredytu mieszkaniowego. Po przeniesieniu własności kontaktujemy się z bankiem i wnioskujemy o wypłatę kredytu. W przypadku gotowych mieszkań ma ona zwykle formę jednorazowego przelewu na rachunek sprzedawcy.


2019-06-24

Czy nadal jest sens brać coś na raty, żeby budować historię kredytową?

Od wielu lat panuje przeświadczenie o tym, że osoba, która ma czystą kartę w historii kredytowej, nie ma szans na otrzymanie większego kredytu. Zapytałam banki, jak oceniają swoich klientów i czy ci bez rat na mały sprzęt RTV/AGD nadal nie mają co liczyć na większy kredyt.  

2019-05-30

Pożyczka na wkład własny do kredytu hipotecznego

Jednym z warunków otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie odpowiedniego wkładu własnego. Czy i jak można otrzymać pożyczkę na wkład własny?

2019-05-30

Na co zwrócić uwagę, biorąc kredyt hipoteczny?

Zanim zaczniemy przeglądać propozycje banków, warto dowiedzieć się na co powinniśmy zwrócić szczególną uwagę. 

Kredyty mieszkaniowe dla osób zarabiających na kontrakcie

Jak w praktyce wygląda kwestia zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego, gdy pracujemy na kontrakcie za granicą? 

Co to jest hipoteka i w jaki sposób działa?

Każda osoba rozważająca możliwość zakupu własnego mieszkania, zastanawia się nad zaciągnięciem kredytu w banku. W wielu przypadkach, jest to tak naprawdę jedyny sposób na to, aby pozyskać odpowiednio duże środki finansowe na taką inwestycję. Interesując się tematem kredytów na zakup nieruchomości, chyba każdy potencjalny klient banku zetknął się również z pojęciem hipoteki. Czym zatem dokładnie jest hipoteka i w jaki sposób ona działa? Oto garść najistotniejszych informacji na ten temat.

Jak otrzymać kredyt na budowę domu - praktyczny poradnik

Co trzeba zrobić i jakie warunki spełnić, aby otrzymać kredyt na budowę domu? Odpowiadamy na pytania. 

Kredyt hipoteczny i rozdzielność majątkowa - praktyczny poradnik

Czy podpisanie intercyzy i zachowanie rozdzielności majątkowej może mieć wpływ na przyznanie kredytu hipotecznego?

Ikona informacji
poradniki