Wakacyjny pat w hipotecznych marżach. Kredytowe obniżki wyhamowały

Dwa banki z podwyżkami i dwa banki z obniżkami – tak przedstawia się bilans lipcowego zestawienia kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem. Chociaż większość kredytodawców nie kwapi się do zmiany cen, to stawki lekko spadły dzięki zmianom wskaźników WIBOR.

Trwa letni paraliż w cennikach zmiennoprocentowych hipotek. Kolejny miesiąc z rzędu nie widać znaczących ruchów w marżach proponowanych przez banki. Lipiec przynosi tylko niewielkie zmiany. W dwóch bankach stawki były nieco wyższe niż w czerwcu, a w dwóch – minimalnie spadły. Średnia marża zaledwie drgnęła, tym razem rosnąc miesiąc do miesiąca.

Dla jakiego profilu banki przygotowują obliczenia?

W rankingowej tabeli pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.

Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Najlepsze kredyty ze zmiennym oprocentowaniem i 20-procentową wpłatą własną

Kredytodawcy otrzymali zadanie, by przygotować symulacje w oparciu o ujednolicone wskaźniki. Przyjęliśmy odczyty z 3 lipca. Stawka 6M, 3M i 1M wynosiły odpowiednio 3,88 proc., 3,84 proc. i 3,74 proc. W porównaniu z czerwcowym zestawieniem stawki 6M i 1M obniżyły się o 0,05 pp., a 3M – o 0,01 pp. Zakładamy, że wpłata własna kredytobiorców to standardowe 20 procent ceny nieruchomości. Suma kredytu wynosi 592 tys. zł.

Przy okazji ponownie przypominamy o specyfice dzisiejszych porównań – wskaźniki nieco się „rozjechały”. Dystans pomiędzy stawkami nie jest już tak duży jak kilka miesięcy temu, ale w warunkach stabilnych stóp procentowych, czyli spokojnych czasach bez niepewności na horyzoncie, różnice pomiędzy WIBOR-ami znacznie się zmniejszą. Dlatego warto mieć na uwadze, że pierwszoplanową rolę w długim okresie odgrywa marża proponowana przez bank oraz dodatkowe koszty (prowizje, wymagane ubezpieczenia).

W czołówce zestawienia znajdziemy Bank Pekao, Bank BPS oraz Bank Ochrony Środowiska. BOŚ w ostatnich miesiącach zdecydowanie poprawił swoją ofertę, dołączając do grupy instytucji proponujących marże sporo poniżej 2 pp. Jedynym kredytodawcą, który obecnie serwuje w naszym rankingu stawkę powyżej tej granicy jest Erste Bank.

Aktualizacja 16.7. - dodano symulację Alior Banku w tabeli.

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce

Źródło: