Ikona strzałki
Ikona zamknięcia
Ikona zamknięcia
Szczegóły oferty:
Wysokość raty
RRSO
Prowizja
Oprocentowanie
Okres kredytowania
Do spłaty
Przykład reprezentatywny

Kalkulator kredytowy – kalkulator rat kredytu gotówkowego

Skorzystaj z kalkulatora gotówkowego, oblicz ratę i wybierz najlepsza ofertę dla siebie.

Kwota kredytu musi być większa od 499zł i mniejsza niż 9999999999zł.
Okres kredytu jest niepoprawny.
Wysokość prowizji jest niepoprawna.
Wartość oprocentowania jest niepoprawna.

Szacunkowy koszt pożyczki

Miesięczna rata
904.55 zł
RRSO
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO)
Całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.
8.3%

Oferty kredytów

Znajdź najkorzystniejsza ofetę kredytu gotówkowego!

Aby zobaczyć oferty, naciśnij przycisk “Oblicz”

Szczegóły wyliczenia

Całkowita kwota kredytu
21709.2 zł
Rata
904.55 zł
05,00010,00015,00020,00025,000
Kwota kredytu 20000 zł
Prowizja banku 800.0 zł
Odsetki 1709.2 zł
Zobacz najnowsze kredyty gotówkowe

Harmonogram spłat

Numer raty Miesiac Odsetki Kapitał Pozostało do spłaty Wielkość raty
1 Czerwiec 2021 133.33 zł 771.21 zł 20000.0 zł 904.55 zł
2 Lipiec 2021 128.19 zł 776.35 zł 19228.79 zł 904.55 zł
3 Sierpień 2021 123.02 zł 781.53 zł 18452.43 zł 904.55 zł
4 Wrzesień 2021 117.81 zł 786.74 zł 17670.9 zł 904.55 zł
5 Październik 2021 112.56 zł 791.98 zł 16884.16 zł 904.55 zł
6 Listopad 2021 107.28 zł 797.26 zł 16092.18 zł 904.55 zł
7 Grudzień 2021 101.97 zł 802.58 zł 15294.91 zł 904.55 zł
8 Styczeń 2022 96.62 zł 807.93 zł 14492.34 zł 904.55 zł
9 Luty 2022 91.23 zł 813.32 zł 13684.4 zł 904.55 zł
10 Marzec 2022 85.81 zł 818.74 zł 12871.09 zł 904.55 zł
11 Kwiecień 2022 80.35 zł 824.2 zł 12052.35 zł 904.55 zł
12 Maj 2022 74.85 zł 829.69 zł 11228.15 zł 904.55 zł
13 Czerwiec 2022 69.32 zł 835.22 zł 10398.46 zł 904.55 zł
14 Lipiec 2022 63.75 zł 840.79 zł 9563.24 zł 904.55 zł
15 Sierpień 2022 58.15 zł 846.4 zł 8722.45 zł 904.55 zł
16 Wrzesień 2022 52.51 zł 852.04 zł 7876.05 zł 904.55 zł
17 Październik 2022 46.83 zł 857.72 zł 7024.01 zł 904.55 zł
18 Listopad 2022 41.11 zł 863.44 zł 6166.29 zł 904.55 zł
19 Grudzień 2022 35.35 zł 869.19 zł 5302.86 zł 904.55 zł
20 Styczeń 2023 29.56 zł 874.99 zł 4433.66 zł 904.55 zł
21 Luty 2023 23.72 zł 880.82 zł 3558.68 zł 904.55 zł
22 Marzec 2023 17.85 zł 886.69 zł 2677.85 zł 904.55 zł
23 Kwiecień 2023 11.94 zł 892.6 zł 1791.16 zł 904.55 zł
24 Maj 2023 5.99 zł 898.56 zł 898.56 zł 904.55 zł
Zobacz więcej
Kalkulator kredytowy ma wiele zalet. Najważniejszą z nich jest intuicyjne działanie. Aby z niego skorzystać i poznać realne koszty, z jakimi wiąże się kredyt gotówkowy, wystarczy wprowadzić kilka podstawowych informacji:

  • Kwota kredytu, czyli suma środków, które chce uzyskać kredytobiorca,
  • Okres kredytowania: liczba rat przekłada się na koszt kredytu gotówkowego.

Na tej podstawie kalkulator kredytowy przygotuje najlepsze oferty i wyliczy szczegółowe informacje na temat zobowiązania. Istnieje także możliwość samodzielnego wprowadzenia danych w ustawieniach zaawansowanych. Wówczas możliwe będzie zweryfikowanie oferty banku i dowiedzenie się więcej na temat zobowiązania. W takim scenariuszu należy podać takie informacje jak:

  • Oprocentowanie kredytu, które można znaleźć w ofercie banku,
  • Prowizja: regulowana jednorazowo opłata przełoży się na całkowity koszt kredytu,
  • Rodzaj rat: kluczowe znaczenie odgrywa również rodzaj rat. Do wyboru pozostają raty równe i malejące.
Z kalkulatora kredytowego warto korzystać w różnych scenariuszach. Okaże się szczególnym wsparciem w przypadku takich zobowiązań jak kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny czy pożyczki gotówkowe, a więc najbardziej popularnych produktów kredytowych dostępnych na rynku. Szczególnie warto korzystać z niego przed złożeniem wniosku o kredyt. Osoby zainteresowane zaciągnięciem kredytu gotówkowego mogą również w łatwy sposób ustalić dzięki niemu, jaka oferta jest najatrakcyjniejsza. Na tej podstawie można m.in. obliczyć raty kredytu czy to jak prezentuje się całkowita kwota kredytu.
Kalkulator kredytowy pozwoli na poznanie najważniejszych informacji na tematy zobowiązania. Przede wszystkim będzie to:

  • całkowity koszt kredytu, a więc łączna suma, jaką trzeba będzie zwrócić bankowi z uwzględnieniem kredytowanych kosztów,
  • wysokość raty: kredytobiorca dowie się również, jakie środki będzie musiał spłacać w ramach comiesięcznych rat,
  • rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): to wyjątkowo ważna informacja, pozwalająca na znalezienie najbardziej opłacalnego kredytu.

Dzięki kalkulatorowi kredytowemu można więc w łatwy sposób dowiedzieć się, ile wyniesie całkowita kwota do zapłaty oraz która propozycja banku będzie najbardziej atrakcyjna. Można to także porównać na reprezentatywnym przykładzie, a nawet przesłać od razu wniosek o udzielenie kredytu gotówkowego.
Osoby, które interesuje kredyt gotówkowy, dzięki wsparciu kalkulatora kredytowego mogą nie tylko poznać najważniejsze informacje na temat zobowiązania i ocenić propozycje różnych instytucji, ale również znaleźć najlepszą ofertę banku i porównać ją z innymi dostępnymi produktami. Kalkulator kredytowy łączy więc w sobie funkcjonalność zarówno kalkulatora, pozwalającego na obliczenie najważniejszych informacji dotyczących zobowiązań, jak i rankingu kredytów gotówkowych. Możliwe stanie się również automatyczne złożenie wniosku o kredyt i załatwienie większości formalności online, bez wychodzenia z domu.
Z punktu widzenia kredytobiorcy kluczowe znaczenie zyskuje kilka najważniejszych informacji, decydujących o tym, jak będzie się prezentować całkowita kwota do zapłaty oraz wysokość rat kredytu:

  • rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): samo oprocentowanie nominalne kredytu to nie wszystko. Bardzo często niewiele mówi ono o wydatkach, jakie koniec końców będzie musiał ponieść kredytobiorca wnioskujący o kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wskazuje realne koszty ponoszone w ujęciu rocznym.
  • całkowity koszt kredytu: warto porównać ze sobą oferty poszczególnych kredytodawców pod względem sumy, jaką ostatecznie będzie trzeba zapłacić za kredyt.
  • okres spłaty: na koszty decydujący wpływ będzie miała nie tylko ostateczna kwota kredytu, ale również okres kredytowania. Im dłuższy, tym niższe raty kredytu, ale również wyższy całkowity koszt kredytu. Warto dobrać go wobec tego do indywidualnej sytuacji i możliwości domowego budżetu, aby dobrać najlepszy scenariusz spłaty rat.
  • rodzaj rat: oprócz standardowych rat stałych często banki umożliwiają wybór rat malejących. Rata kredytu będzie wówczas wyższa w pierwszym okresie, jednak przełoży się na niższy całkowity koszt kredytu. Będzie się to wiązało również z koniecznością posiadania wyższej zdolności kredytowej.
Kalkulator kredytowy pozwala na poznanie kompleksowych informacji na temat zobowiązania. Kilka minut wystarczy, aby dobrać najlepszą propozycję i poznać wszystkie informacje dotyczące kredytu gotówkowego czy kredytu hipotecznego.

  • zdefiniuj oczekiwania: pierwszym krokiem powinno być określenie realnych oczekiwań wobec finansowania. Wskaż kwotę kredytu, która umożliwi realizację potrzeb, a jednocześnie nie będzie dużym obciążeniem dla finansów. Określ również okres kredytowania. Im krótszy, tym większe oszczędności w ogólnym ujęciu, jednak wpływa to na wysokość raty, jaką trzeba będzie regulować co miesiąc.
  • poznaj warunki banków: poszczególne instytucje charakteryzują się zróżnicowaną polityką dotyczącą kredytów i kredytobiorców. W ramach produktów można uzyskać więc zarówno niższe, jak i wyższe kwoty, ale różnie może kształtować się również maksymalny okres spłaty, więc nie każdy kredyt spełni Twoje oczekiwania. Kalkulator kredytowy pozwoli na poznanie tych propozycji, które będą je odzwierciedlały.
  • skorzystaj z dodatkowych funkcji: większość kredytobiorców decyduje się na równe raty kredytu, warto mieć jednak świadomość, że wiele instytucji pozwala na wybór rat malejących. To oferta adresowana do osób posiadających wyższą zdolność kredytową, jednak może okazać się bardzo korzystna w szerszym ujęciu.
  • porównaj różne modele: zweryfikuj, w jaki sposób różne modele spłaty wpływają na to, jak kształtuje się kwota do spłaty i suma miesięcznych rat. Kwota kredytu, rodzaj rat oraz zakładany okres spłaty w znaczący sposób wpływają na warunki. Zastanów się wobec tego, jaki scenariusz będzie najbardziej optymalny, a jednocześnie nie przełoży się na utratę kontroli nad finansami.
  • oblicz ratę kredytu: po ustaleniu wszystkich informacji oblicz ratę kredytu i jego całkowite koszty. Dzięki temu nic nie zaskoczy Cię zarówno w trakcie składania wniosku, jak i podczas spłaty kredytu.
  • sprawdź kredyt na reprezentatywnym przykładzie: sprawdź, jak prezentuje się kredyt na reprezentatywnym przykładzie. Często podają go same banki, możesz przeprowadzić również symulację samodzielnie.
  • złóż wniosek: możesz zrobić to zarówno w standardowy sposób w placówce, jednak kredyt gotówkowy zdecydowanie łatwiej będzie uzyskać online. Kalkulator kredytowy umożliwi automatyczne przesłanie wniosku do banku.
Dzięki internetowi można w niezwykle prosty sposób załatwiać wiele formalności bez wychodzenia z domu. W tym także otrzymać kredyt. Aby uzyskać kredyt gotówkowy online, wystarczy skorzystać z kalkulatora kredytowego. Po zdefiniowaniu najważniejszych parametrów kredytu, takich jak kwota kredytu, okres kredytowania czy rodzaj rat, wystarczy złożyć wniosek o najlepszy kredyt. Cała procedura będzie prosta i bezpieczna, a w niektórych przypadkach środki trafią na konto niemal błyskawicznie. Pozostałe kalkulatory nie zawsze oferują taką opcję.
Kredyt bankowy, niezależnie od tego, czy jest to kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny czy kredyt samochodowy, wiąże się przede wszystkim z wysokim poziomem bezpieczeństwa. Korzysta na tym zarówno kredytobiorca, jak i bank. Rata kredytu nie może być wobec tego zbyt wysokim obciążeniem dla finansów klienta, ponieważ mogłoby to uniemożliwić terminowe regulowanie należności. Dlatego tak duże znaczenie odgrywa zdolność kredytowa, czyli szacowana kwota, jaką kredytobiorca będzie w stanie zwrócić na określonych we wniosku zasadach. Jej posiadanie jest wymagane w każdym przypadku kredytu bankowego. Kredytowy kalkulator zdolności kredytowej pomoże na jej orientacyjne określenie, należy przy tym mieć świadomość, że obliczając swoją zdolność kredytową, trzeba uwzględnić również indywidualne aspekty, na które zwracają uwagę poszczególne instytucje. Te mogą znacząco się od siebie różnić.
Osoby korzystające z kalkulatora kredytowego mogą być pewne, że zarówno podczas dokonywania kalkulacji, jak i składania wniosku o kredyt wszystkie dane są w pełni bezpieczne. Co ważne: zyskują również gwarancję, że kalkulacja została dokonana zgodnie z aktualnymi danymi pochodzącymi bezpośrednio od konkretnych banków. Nie muszą wobec tego samodzielnie wprowadzać informacji dotyczących szczegółów poszczególnych produktów kredytowych.
Kredyt gotówkowy i kredyt hipoteczny to nie jedyne produkty, przy których znakomicie sprawdzi się kalkulator kredytowy. Dzięki rozbudowanym funkcjom możliwe jest również zweryfikowanie warunków innych zobowiązań, takich jak kredyt samochodowy czy kredyt ratalny. Wystarczy wprowadzić podstawowe informacje, aby poznać wszystkie aspekty spłaty kredytu, w tym wysokość raty i to, jak będzie prezentować się całkowita kwota kredytu.
Aby uzyskać kredyt, konieczne jest przejście przez procedurę, w ramach której dojdzie m.in. do oceny wiarygodności klienta oraz jego zdolności kredytowej. To od rezultatów analizy zależeć będzie to, czy klient uzyska środki. Sama procedura może być jednak bardzo zróżnicowana. Oczywiście kredyt hipoteczny wiąże się ze szczególnie wysokimi wymaganiami. W związku z tym konieczne jest m.in. dostarczenie kompletu dokumentów dotyczących zarówno kredytobiorcy, jak i kredytowanej nieruchomości. Nieco inaczej wygląda to w przypadku kredytu gotówkowego. To, jak będzie prezentować się procedura, zależy od kilku czynników. Przede wszystkim tego, jak prezentuje się kwota kredytu i okres kredytowania. Im wyższy kredyt i im dłuższy okres spłaty, tym wyższe wymagania. Bardzo często do zawarcia umowy niezbędne będzie dostarczenie oświadczenia lub zaświadczenia o dochodach. W niektórych przypadkach bank może również oczekiwać dodatkowych zabezpieczeń, zwłaszcza jeżeli kredyt gotówkowy na dowolny cel opiewa na bardzo wysoką sumę. W przypadku kredytu hipotecznego podstawowym zabezpieczeniem jest natomiast hipoteka nieruchomości, co wiąże się z pewnymi obowiązkami kredytobiorcy. Podobnie prezentuje się również kredyt samochodowy, w którym kredytodawca ustanawia zabezpieczenia na pojeździe.
To, jakich dokumentów będzie potrzebował bank, zależy od kilku czynników. Kluczowa okaże się zwłaszcza kwota do spłaty oraz okres kredytowania. Bank może oczekiwać przedstawienia zaświadczenia o wysokości osiąganych dochodów, które wystawi pracodawca. Bardzo często, zwłaszcza jeżeli kwota kredytu nie jest wygórowana, wystarczające okazuje się jednak oświadczenie. Poza tym niezbędne będą również podstawowe dane na temat kredytobiorcy widniejące na dowodzie osobistym oraz dane kontaktowe. Do zawarcia umowy konieczne może być również wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Procedura może być uproszczona, jeżeli kredytobiorca jest już klientem konkretnego banku. Wówczas często do oceny zdolności kredytowej wystarczy weryfikacja wpływów na rachunek, a pieniądze uda się uzyskać zdecydowanie szybciej. Wszystkie formalności można jednak zwykle załatwić bez wychodzenia z domu.
Rynek kredytów jest bardzo różnorodny. Można znaleźć na nim produkty dostosowane do różnych potrzeb klientów banków. Dobór odpowiedniego rozwiązania pozwoli natomiast sporo zaoszczędzić, a kalkulator kredytowy okaże się dobrym wsparciem w tym zakresie:

  • Kredyt gotówkowy: to kredyt na dowolny cel. Kredytobiorca ma wobec tego możliwość wykorzystania środków w dogodny dla siebie sposób, całkowita kwota kredytu zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim może wynieść nawet do 255 550 zł . To produkt bardzo chętnie wybierany np. w celu przeprowadzenia remontu mieszkania, zakupu samochodu, motocykla czy innego pojazdu, ale również uzyskania dodatkowego zastrzyku gotówki.
  • Kredyt hipoteczny: przy pomocy kredytu hipotecznego możliwy jest zakup różnego typu nieruchomości, w tym przede wszystkim domów i mieszkań, ale również działek budowlanych. Sprawdza się także w przypadku chęci wybudowania domu. Kredyt hipoteczny pozwala na uzyskanie atrakcyjnych warunków finansowych dzięki zabezpieczeniu ustanawianemu na hipotece nieruchomości. Wyróżnia go przy tym długi okres kredytowania i wysokie kwoty, które można uzyskać w jego ramach.
  • Kredyt samochodowy: osoby, które chcą nabyć pojazd (nie tylko samochód, ale również np. motocykl czy skuter), mogą skorzystać z kredytu samochodowego. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO będzie w wielu przypadkach stosunkowo niska i atrakcyjniejsza od kredytu gotówkowego. Konieczne będzie jednak zastosowanie dodatkowych zabezpieczeń, takich jak ubezpieczenie AC pojazdu, zastaw rejestrowy czy przewłaszczenie na zabezpieczenie.
Procedura poprzedzająca uzyskanie kredytu jest dosyć skomplikowana. Zakłada przy tym konieczność weryfikacji zdolności kredytowej i wiarygodności kredytobiorcy. Z oferty banków w większości przypadków nie będą mogły skorzystać osoby, które mają aktualnie problem z regulowaniem zobowiązania lub miały go w przeszłości, a dane na ten temat widnieją w dostępnych bazach dłużników, takich jak BIK, BIG czy KRD. Warto przed złożeniem wniosku zweryfikować ich zawartość, np. pobierając bezpłatne raporty udostępniane przez poszczególne instytucje. Alternatywą dla kredytu gotówkowego pozostaje pożyczka gotówkowa oferowana przez prywatne firmy, tak zwane parabanki. W wielu przypadkach możliwe stanie się uzyskanie dodatkowego wsparcia bez konieczności prześwietlania baz.
W przypadku kredytu hipotecznego istotnym obowiązkiem kredytobiorcy jest konieczność wniesienia wkład własnego. Ten ustalany jest w odniesieniu do wartości nieruchomości, a większość banków oczekuje zapewnienia wkładu własnego w wysokości 20%. Co ważne: nie zawsze konieczne okazuje się wniesienie w tym charakterze wyłącznie gotówki. W przypadku kredytu na budowę domu można w ten sposób sklasyfikować również inne wydatki poniesione z tytułu budowy nieruchomości (w tym m.in. zakup działki, projektu czy materiałów budowlanych). Poza tym do dyspozycji pozostaje również ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Bank może pozwolić na zastosowanie innych rozwiązań.
Kwota do spłaty będzie oczywiście wyższa od sumy pożyczonego kapitału. Na wysokość raty wpływ ma również oprocentowanie, składające się z jednej strony ze stawki referencyjnej ustalanej przez NBP, a z drugiej z ustalonej przez bank marży. Należy ją regulować przez cały okres spłaty, wobec czego w istotny sposób wpływa na całkowite koszty związane ze zobowiązaniem. Inaczej prezentuje się natomiast prowizja, która jest niezależna od czasu obowiązywania umowy. Zazwyczaj przyjmuje formę jednorazowej opłaty pobieranej z tytułu uruchomienia kredytu. Obecnie oferty banków bardzo często zakładają brak opłaty tego typu albo możliwość podjęcia wyboru pomiędzy kredytem z prowizją i bez niej. Warto wiedzieć, że umowy uwzględniające prowizje często umożliwiają uzyskanie obniżki marży, co przekłada się na niższe oprocentowanie, więc wbrew pozorom nie zawsze będą mniej opłacalne.
Skorzystaj z pomocy eksperta

Dokładamy starań, by dane prezentowane w naszych zestawieniach były jak najbardziej zbliżone do oferty, jaką otrzymasz w instytucji finansowej. Jeżeli potrzebujesz pomocy, zostaw swoje dane, skontaktujemy się z Tobą.

Ikona diamentu Konsultant znajdzie dla Ciebie najlepsze oferty
Ikona zegara Zaoszczędzisz czas - wypełniasz tylko jeden formularz
Ikona prezentu Dodatkowo otrzymasz obiektywne rankingi oraz porady ekspertów
Ikona kłódki Twoje dane są bezpieczne, masz nad nimi pełną kontrolę
Formularz kontaktowy

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Pokaż więcej

Kalkulator kredytowy

Produkty kredytowe umożliwiają realizację zróżnicowanych potrzeb. Oferta banków jest przy tym bardzo bogata, ale dzięki współczesnej technologii nie musi wiązać się to ze znacznymi problemami i stratą czasu. Kalkulator kredytowy pozwala na szybkie ustalenie kosztów i poznanie szczegółowych informacji na temat kredytu.

Wymagania wobec kredytobiorcy przy kredycie gotówkowym

Kredyt gotówkowy to jeden z najchętniej wybieranych produktów dostępnych w ofercie każdego banku. Wynika to przede wszystkim z elastycznych warunków: kredyty gotówkowe umożliwiają realizację dowolnych potrzeb, sprawdzają się przy tym zarówno przy większych, jak i mniejszych wydatkach. Każda osoba składająca wniosek musi zdawać sobie jednak sprawę z tego, że instytucja będzie miała wobec niej pewne oczekiwania:

  • Zdolność kredytowa

    To kluczowe pojęcie przy ubieganiu się o dowolny kredyt w banku. Im wyższa kwota kredytu gotówkowego, tym większe oczekiwania instytucji. Ma to również wpływ na to, jak będzie wyglądać procedura poprzedzająca udzielenie kredytu.

  • Historia kredytowa

    Kolejnym czynnikiem jest dotychczasowa historia kredytobiorcy. Pod uwagę brane są przy tym nie tylko inne kredyty, w tym kredyty gotówkowe czy hipoteczne, ale również pożyczki, spłata kart kredytowych i debetów w rachunku. Również zadłużenie np. z tytułu regulowania opłat może uniemożliwić uzyskanie kredytu gotówkowego.

  • Stabilne źródło dochodu

    Banki oceniają nie tylko bieżącą sytuację kredytobiorcy, ale również jego perspektywy w dłuższym ujęciu czasowym. Pod uwagę - zwłaszcza w kontekście kredytu gotówkowego na wyższą kwotę - brana może być również stabilność uzyskiwanych dochodów i perspektywy na rynku pracy.

Sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej

Biorąc większy kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny, warto pomyśleć o zwiększeniu swojej zdolności kredytowej. Wbrew pozorom nie zawsze musi się to wiązać ze znacznymi problemami i wysiłkiem. Czasami wystarczy wdrożenie kilku prostych zmian, aby podnieść zdolność kredytową i uzyskać wsparcie w oczekiwanej wysokości:

  • Redukcja zadłużenia

    Bank weźmie przede wszystkim pod uwagę to, jak wygląda aktualna sytuacja klienta. Jeżeli ten boryka się z wysokim zadłużeniem z tytułu kredytu gotówkowego lub innych pożyczek, jego zdolność kredytowa może okazać się zbyt niska. Warto pomyśleć wobec tego nad wcześniejszym uregulowaniem rat kredytu. Należy mieć również świadomość, że zdolność klienta obciąża sam fakt posiadania karty kredytowej lub limitu w rachunku. Rezygnacja z nich pozwoli na znaczne polepszenie swojej sytuacji w oczach instytucji.

  • Określenie warunków spłaty kredytu

    Zdolność kredytową można również podnieść, w odpowiedni sposób dobierając warunki spłaty kredytu. Im dłuższy okres kredytowania, tym niższa wysokość raty, a więc również większe możliwości. Oczywiście decydujące znaczenie zyskuje także całkowita kwota kredytu. Należy dobrać ją do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.

  • Sprawdzenie raportów

    Chociaż często poszukiwane sposoby, takie jak "czyszczenie BIK" nie mają odzwierciedlenia w rzeczywistości, warto skontrolować zawartość raportu BIK i określić, czy nie figurujesz w bazie KRD. W niektórych przypadkach spłata zapomnianych rachunków może pozwolić na wykreślenie z listy dłużników. Sporadycznie w bazach znajdują się również błędne lub przedawnione informacje, które można skorygować.

Kredyt gotówkowy a kredyt hipoteczny: porównanie

Oba kredyty należą do najchętniej wybieranych produktów tego typu. Jednocześnie jednak, co oczywiste, bardzo się od siebie różnią. Kredyt gotówkowy umożliwia pozyskanie gotówki na dowolny cel. Ich oferta jest natomiast bardzo zróżnicowana: kwotę kredytu można ustalić na bardzo niskim poziomie (np. 1000 zł), możliwe jest również uzyskanie zdecydowanie wyższej sumy, sięgającej nawet 200 tysięcy złotych. Podobnie kształtuje się okres kredytowania. Co do zasady środki można przeznaczyć na dowolny cel niezwiązany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Bank nie będzie miał wobec tego wpływu na to, w jaki sposób zostaną spożytkowane. W większości przypadków nie będzie również potrzeby ustalania dodatkowych zabezpieczeń spłaty kredytu. W przypadku kredytu hipotecznego można uzyskać zdecydowanie wyższą kwotę kredytu. W praktyce ogranicza ją zdolność kredytowa konkretnego klienta. W ten sposób można sfinansować m.in. zakup domu, mieszkania lub działki, a także budowę domu. Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest hipoteka nieruchomości, a okresy kredytowania zwykle jest bardzo długi: może wynieść 30-35 lat. Całkowita kwota do zapłaty będzie natomiast stosunkowo niska dzięki zastosowanym zabezpieczeniom.

W przypadku kredytu hipotecznego kredytobiorca musi dysponować nie tylko wysoką zdolnością kredytową. Ważnym czynnikiem jest również wkład własny, a więc środki, które będzie musiał pokryć samodzielnie. O jego wysokości decyduje wartość nieruchomości. Obecnie większość banków oczekuje wkładu własnego na poziomie 20%.

Ubezpieczenia przy kredycie

W wielu przypadkach wymogiem banku udzielającego kredytu będzie skorzystanie z dodatkowej oferty ubezpieczeń. W ten sposób z pewnością będą zabezpieczone kredyty hipoteczne, ale także kredyty gotówkowe opiewające na wyższą sumę. Do najpopularniejszych ubezpieczeń należy ubezpieczenie na życie, które pozwoli spłacić kredyt w przypadku śmierci kredytobiorcy. Przy kredycie hipotecznym praktycznym obowiązkiem jest również wykupienie ubezpieczenia nieruchomości. Poza tym dostępne są specjalne pakiety, pozwalające np. na pokrycie określonej liczby rat w przypadku utraty pracy. Oprocentowanie nominalne nie uwzględnia opłat z tytułu ubezpieczeń, a wpływają one w wymierny sposób na to, jak kształtuje się całkowita kwota do zapłaty.

Co ważne: ubezpieczenia należy opłacać przez cały okres kredytowania, zwykle nie są natomiast wliczane do rat kredytu, wobec czego świadomy kredytobiorca powinien je uwzględnić, oceniając realne koszty kredytu gotówkowego czy hipotecznego. Również rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO nie zawsze pozwoli na uwzględnienie wszystkich płatności z tytułu polis. Z drugiej strony: kwota do spłaty może być dzięki nim również niższa. Czasami banki proponują promocyjne oprocentowanie w przypadku korzystania ze wskazanych produktów ubezpieczeniowych.

Wcześniejsza spłata kredytu jest możliwa

Długi okres spłaty i wizja narastających kosztów skutecznie zniechęcają niektórych potencjalnych kredytobiorców do wnioskowania o kredyt. Pamiętaj, że zawsze możesz spłacić swoje zobowiązanie wcześniej. Wcześniejsza spłata kredytu pozwoli nie tylko na szybkie pozbycie się obowiązku, ale również uzyskanie wymiernych oszczędności. W przypadku kredytu hipotecznego pobieranie jakichkolwiek opłat z tego tytułu przez bank jest możliwe jedynie w okresie pierwszych 3 lat od zawarcia umowy. Następnie zarówno częściowe nadpłaty, jak i całkowita spłata kredytu będą bezpłatne. Regularne nadpłacanie rat pozwoli na uzyskanie sporych oszczędności, także w kontekście kredytu gotówkowego. Warto wiedzieć o takiej możliwości i korzystać z niej, zwłaszcza w okresach większych możliwości domowego budżetu.