Kredytobiorcy mają spłacać kredyt oprocentowany wyłącznie w oparciu o marżę i odzyskają ponad 150 tys. zł – takie rozstrzygnięcie wydał Sąd Okręgowy w Olsztynie. To jeden z niewielu jak dotąd wyroków usuwających wskaźnik WIBOR z umowy... Czytaj dalej
Średnia kwota kredytu hipotecznego to już ponad 450 tys. zł. Rynek kredytów hipotecznych się rozpędza, a wartość nowych kontraktów wzrosła rok do roku o ponad 50 proc. W najnowszym raporcie AMRON-SARFiN pojawia się jasna zapowiedź – ten... Czytaj dalej
Taniejące hipoteki sprawiają, że zdolność kredytowa wspina się na kolejne szczyty. Jeśli dodamy do tego utrzymujące się na stabilnym poziomie ceny mieszkań, okaże się, że zaciągając maksymalny możliwy kredyt mieszkaniowy, będziemy mogli... Czytaj dalej
Rok temu zaledwie trzy banki informowały akcjonariuszy o liczbie sporów dotyczących kredytów opartych na wskaźniku WIBOR. Teraz w raportach kwartalnych noty poświęcone problemowi ma już dwukrotnie więcej kredytodawców. Co mówią udziałowcom?... Czytaj dalej
Około jednej trzeciej gospodarstw domowych w Polsce nie stać na wynajęcie mieszkania na rynku. To do takich osób kierowana jest oferta Społecznych Inicjatyw Mieszkaniowych, gdzie czynsz jest znacznie niższy od rynkowego. Aby program wpływał na... Czytaj dalej
Od kilku miesięcy obserwujemy zbliżanie się do siebie stawek dwóch wariantów kredytów hipotecznych. W listopadzie trend trwał w najlepsze, a przestrzeń skurczyła się do zaledwie małego „kroczku”. Czytaj dalej
Do końca września tego roku posiadacze kredytów frankowych zawarli już ok. 150 tys. porozumień z bankami - poinformowała piątkowa „Rzeczpospolita”. Jak dodała, to o 37 tys. więcej niż rok wcześniej, a w samym III kwartale tego roku było... Czytaj dalej
Skoro hipoteki tanieją, to zdolność kredytowa powinna wspinać się na kolejne wyżyny. Ta zależność do tej pory raczej się sprawdzała, jeśli patrzymy na kredytodawców ogółem. Na poziomie poszczególnych banków nie zawsze tak jest. Czytaj dalej
Pozwy i ugody doprowadziły do ciekawej sytuacji. Mianowicie, kredyty mieszkaniowe rozliczane w euro są więcej warte niż te „frankowe”. Czytaj dalej
Obliczenia KNF potwierdziły, że na rynku bankowym coraz ważniejszą rolę mają duzi gracze. Spora koncentracja dotyczy np. sprzedaży kredytów mieszkaniowych. Czytaj dalej
Po pierwszych sygnałach rozkręcania się cenowej konkurencji nadeszła chwila przerwy. W listopadowym zestawieniu żaden z banków nie proponuje niższej stawki niż przed miesiącem. Niższe są za to raty, za co odpowiadają dołujące stawki WIBOR... Czytaj dalej
Po październikowej anomalii nie ma już śladu. Niemal wszystkie banki obniżyły hipoteczne stawki, a na horyzoncie widać już ważny symbolicznie moment. Możliwe, że lada moment z cenników zaczną znikać pozycje z cyfrą „6” na początku. Czytaj dalej
Dalszy ciąg serii obniżek stóp procentowych to dobra wiadomość dla kredytobiorców. Ulgę w portfelu odczują zarówno spłacający dziś zmiennoprocentowe hipoteki, jak i korzystający z kart kredytowych lub najdroższych pożyczek. Czytaj dalej
Kolejny miesiąc z rzędu można powiedzieć, że dla poszukiwaczy hipotecznych promocji są dwie wiadomości – dobra i zła. Spadają stawki proponowane przez banki. Rozczarowaniem mogą być jednak nowe cyfry w cennikach. „Piątki” nadal nie widać... Czytaj dalej
Opublikowane w piątek przez GUS dane o inflacji zwiększają szansę na obniżkę stóp procentowych w październiku – napisali ekonomiści PKO BP w komentarzu. Ich zdaniem, w kolejnych miesiącach inflacja będzie nadal spadać. Czytaj dalej
Listy zastawne dla inwestorów detalicznych to nowy instrument, jaki pojawił się w obrocie na warszawskim parkiecie. PKO BP oraz PKO Bank Hipoteczny – to ten ostatni wypuścił papiery – zapowiadają już kolejne emisje. Mogą się one pojawić... Czytaj dalej
W trzecim kwartale tego roku oszuści ponad 3,6 tys. razy próbowali wyłudzić kredyty na łączną kwotę 78,3 mln zł - wynika z raportu infoDOK Związku Banków Polskich. Łącznie do 30 września br. było ponad 13,8 tys. takich prób na kwotę 349... Czytaj dalej
Kredyt hipoteczny z częścią remontową to rozwiązanie, które pozwala sfinansować całość przedsięwzięcia – zakup mieszkania oraz jego odnowienie lub wykończenie. Bank udziela jednego kredytu, a jego zabezpieczeniem jest ta sama nieruchomość... Czytaj dalej
Nie spodziewam się takiej fali unieważnień kredytów opartych o WIBOR jak przy kredytach frankowych - powiedział PAP Rzecznik Finansowy Michał Ziemiak. Zaznaczył jednak, że wiele będzie zależało od wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej... Czytaj dalej
Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie C-80/24 stał się szybko przedmiotem licznych komentarzy i interpretacji. W opinii pełnomocników reprezentujących konsumentów orzeczenie to miało zamknąć bankom jedną z głównych... Czytaj dalej
Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.
Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.
Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc. W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.
Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.
Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.
Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.
Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.
Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:
prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.
opłaty za wycenę nieruchomości.
ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.
ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.
Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.
Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.
Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.
Marże hipotek stanęły w miejscu, a raty i tak spadają
Kredyty hipoteczne hurtowo tanieją. Powoli żegnamy 6 procent?
Mikroskopijne obniżki lepsze niż nic. Marże hipotek bliskie stagnacji
Anomalia w hipotekach – kredyty droższe niż miesiąc temu
Topnieją hipoteczne raty. Obniżki marżach, a do tego spadające wskaźniki
Wszystko, co chcecie wiedzieć o cyfrowych aktywach. Już od poniedziałku
mBank wycofuje IKE w formie konta oszczędnościowego
Przerwy techniczne w bankach. Bankomat może nie wypłacić gotówki
Black Friday 2025 w bankach. Zgarnij nawet 1000 zł premii albo smartfon
Płać jak zwykle, odbierz Apple Watch SE 3. Taka oferta nie zdarza się często