Startuje 17. edycja rankingu Złoty Bankier, w którym Bankier.pl i „Puls Biznesu” wskażą banki wyróżniające się jakością usług i oferujące najlepsze produkty. Przyznamy Złotą Tarczę Cyberbezpieczeństwa i nagrody specjalne: za działania... Czytaj dalej
Klauzula umowy zawierająca wskaźnik referencyjny, taki jak WIBOR, nie powoduje co do zasady sama w sobie znaczącej nierównowagi między stronami na niekorzyść konsumenta - orzekł TSUE. Dodał, że obowiązek informacyjny ciążący na banku nie... Czytaj dalej
Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał w czwartek wyrok w sprawie kredytów opartych o wskaźnik WIBOR. W ocenie PKO BP, wyrok TSUE potwierdza uczciwość stosowania WIBOR w umowach kredytu z konsumentami i nie stanowi podstawy do podważania... Czytaj dalej
Wielkie oczekiwania, a potem przeciwstawne interpretacje – tak zwykle wyglądają losy rozstrzygnięć TSUE w sprawach „kredytowo-konsumenckich”. Już 12 lutego trybunał wyda wyrok dotyczący kredytów opartych na WIBOR. Czy historia się powtórzy?... Czytaj dalej
Już niemal 1,2 mln zł – tyle wynosi średnia z szacunków zdolności kredytowej w bankach. Rodzina „dwa plus jeden” z dochodem 15 tys. zł jeszcze kilka miesięcy temu mogła liczyć na 75 tys. zł mniej finansowania. Czytaj dalej
Marże w kredytach hipotecznych ze zmienną stopą nadal spadają. A to oznacza, że kredyty lekko staniały mimo symbolicznego spadku WIBOR. Gdy wrócą oczekiwania na rychłe cięcie stóp, trend zadziała ze zdwojoną mocą. Czytaj dalej
Długo wyczekiwana odwilż w kredytach wreszcie nadeszła. Rada Polityki Pieniężnej tnie stopy, WIBOR spada razem z nimi, a raty kredytów po miesiącach zaciskania pasa w końcu dają odetchnąć domowym budżetom. Ale w głowach kredytobiorców pojawia... Czytaj dalej
Wnioski o wpis fikcyjnych roszczeń do ksiąg wieczystych potrafią storpedować sprzedaż nieruchomości lub obniżyć jej cenę. Problem jest znany od lat. Czytaj dalej
Około 5,7-5,8 proc. – tyle zapłacić trzeba teraz za stałoprocentowy kredyt hipoteczny. Po dłuższej serii obniżek nadeszła przerwa. Nie oznacza to, że w cennikach panuje zupełny bezruch. Sprawdzamy, kto jeszcze zszedł z ceny w porównaniu... Czytaj dalej
O 50,4% r/r wzrosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w styczniu 2026 r. – informuje BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe. Wartość Indeksu oznacza, że w styczniu 2026 r., w przeliczeniu na dzień... Czytaj dalej
Choć stopy procentowe NBP spadają i raty kredytów maleją, dla wielu osób największą przeszkodą przy zakupie mieszkania nie jest wysokość raty, ale wkład własny. Przy obecnych cenach nieruchomości, zaciągnięcie kredytu oznacza konieczność... Czytaj dalej
Niższe marże i niższe stawki oprocentowania okresowo stałego – luty przynosi dobre wiadomości dla kredytobiorców. Niezależnie od tego, który z wariantów finansowania wybierzemy, w cennikach znajdziemy warunki sporo lepsze niż w ostatnich miesiącach... Czytaj dalej
Banki udzieliły w grudniu kredytów na nieruchomości mieszkaniowe o wartości 7 mld 549 mln zł wobec 7 mld 398 mln zł w listopadzie - podał NBP. Średnie oprocentowanie nowo udzielonych kredytów mieszkaniowych w grudniu wyniosło 6,25 proc., wobec... Czytaj dalej
Dla wielu osób największą przeszkodą przy zakupie mieszkania nie jest wysokość raty, ale wkład własny. Przy obecnych cenach nieruchomości, zaciągnięcie kredytu oznacza konieczność posiadania naprawdę sporych oszczędności, by wyłożyć... Czytaj dalej
Decyzje o podwyższaniu limitów kredytowych często podejmują algorytmy. Szczególnie chętnie podnoszą one kwoty dostępnych środków tym, którzy stale są „na minusie”. Takie wnioski przynosi analiza dotycząca praktyk wydawców kart kredytowych... Czytaj dalej
Wydawało się, że opinia Rzecznika Generalnego postawi „kropkę nad i” w sprawie kwestionowania kredytów hipotecznych opartych o wskaźnik WIBOR. Okazało się, że bardzo się myliłem. Rozkręcana jest akcja kancelarii prawnych i niektórych... Czytaj dalej
Wojna cenowa na rynku zmiennoprocentowych hipotek się rozkręca. Średnia stawka znalazła się już na poziomie najniższym od początku 2018 r., wynika z analizy Bankier.pl. Wygląda na to, że to jeszcze nie koniec obniżek. Czytaj dalej
Rynki finansowe nie lubią próżni. Gdy przez dłuższy czas „nic się nie dzieje”, inwestorzy zaczynają wierzyć, że tak będzie zawsze. A potem przychodzi jeden kwartał, jedno zdarzenie, jeden nagłówek – i świat wywraca się do góry nogami... Czytaj dalej
Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej uznał wczoraj, że banki mogą jednocześnie stać na stanowisku, że umowa kredytowa jest ważna i realizować plan na wypadek jej nieważności - czytamy w piątkowym wydaniu „Gazety Wyborczej". Czytaj dalej
Takiej sytuacji nie widzieliśmy na rynku hipotek od lat. Wracamy do czasów, gdy za pewność niezmienności raty trzeba było zapłacić więcej niż za podobny kredyt, ale ze zmiennym oprocentowaniem. Czytaj dalej
Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.
Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.
Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc. W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.
Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.
Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.
Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.
Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.
Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:
prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.
opłaty za wycenę nieruchomości.
ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.
ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.
Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.
Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.
Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.
Najlepsze konta oszczędnościowe. 7% to nie wszystko - sprawdź, który bank daje wysoką stawkę najdłużej
Rewolucja na polskich drogach. Te modele są już passé lub zniknęły, a o tych nikt nawet nie śnił
Upadłości konsumenckie – rok zaczyna się od mocnego wzrostu
Chciał łączyć etat z ryczałtem i rozliczać się z żoną. Fiskus postawił sprawę jasno
Kowalski sam wyceni sobie lokum do „katastru”?
