Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź aktualne oferty banków.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Mieszkaniowe - Wiadomości

BIK: Szybko rośnie sprzedaż "dużych" kredytów mieszkaniowych

BIK: Szybko rośnie sprzedaż "dużych" kredytów mieszkaniowych

W okresie styczeń - kwiecień 2021 r. banki i SKOK-i udzieliły łącznie 83,4 tys. kredytów mieszkaniowych na kwotę 25,83 mld zł. Rok wcześniej w tym samym okresie było to 75,9 tys. kredytów na kwotę 22,13 mld zł - poinformowało we wtorek Biuro... Czytaj dalej

Sura z RPP: Podażowa inflacja przemawia przeciw podwyżkom stóp

Sura z RPP: Podażowa inflacja przemawia przeciw podwyżkom stóp

Nic nie wskazuje, by do końca 2021 r. inflacja miała inny charakter niż podażowy, co przemawia przeciw podwyżkom stóp proc., ale jeżeli z listopadowej projekcji NBP będzie wynikać, że CPI w 2022-23 r. trwale przekroczy 3,5 proc. przez czynniki... Czytaj dalej

Dopłaty do kredytu mieszkaniowego nie dla wszystkich rodziców. Morawiecki uchylił rąbka tajemnicy

Dopłaty do kredytu mieszkaniowego nie dla wszystkich rodziców. Morawiecki uchylił rąbka tajemnicy

Zapowiedziane w Polskim Ładzie dopłaty do kredytu mieszkaniowego dla rodziców będą należały się w przypadku pojawienia się na świecie drugiego i kolejnego dziecka; punktem startu programu jest data przyjęcia ustawy - powiedział w poniedziałek... Czytaj dalej

Promocja kredytów hipotecznych w ING z lekką podwyżką marży

Promocja kredytów hipotecznych w ING z lekką podwyżką marży

Do 20 czerwca trwać będzie nowa edycja promocji kredytów hipotecznych w ING Banku Śląskim. Bank zaproponował stawki nieco wyższe niż w poprzedniej akcji, która zakończyła się 16 maja Czytaj dalej

Frankowy impas w Sądzie Najwyższym nie zaszkodzi pozywającym banki

Frankowy impas w Sądzie Najwyższym nie zaszkodzi pozywającym banki

Miało być ostateczne rozstrzygnięcie, a skończyło się grą na czas. Decyzja Izby Cywilnej Sądu Najwyższego o zasięgnięciu opinii kilku instytucji nie oznacza jednak, że frankowcy zostają na lodzie. Sprawy w sądach będą toczyć się dalej... Czytaj dalej

Przelewy i saldo to przeżytek. Bankowe aplikacje to dziś finansowe kombajny

Przelewy i saldo to przeżytek. Bankowe aplikacje to dziś finansowe kombajny

Opłacanie autostrad, kupno biletów, zamawianie taksówek, kwiatów, seansów do kina, zarządzanie subskrypcjami, a wkrótce także śledzenie aktywności fizycznej. To tylko niektóre z dodatkowych funkcji, jakie znajdziemy w aplikacjach mobilnych... Czytaj dalej

Getin: Sądy orzekają ws. kredytów CHF w większości na naszą korzyść

Getin: Sądy orzekają ws. kredytów CHF w większości na naszą korzyść

Obecnie zapadające prawomocne wyroki dotyczące kredytów w CHF są korzystne dla Getin Noble Banku. Bank spodziewa się, że za kilka miesięcy, do publikacji wyników za pierwsze półrocze, może się wyjaśnić kwestia tych kredytów i rozmów banku... Czytaj dalej

Kuczyński: Kremlinizm i złota pułapka

Kuczyński: Kremlinizm i złota pułapka

Czy powinniśmy już na dobre zacząć przejmować się wystrzałem inflacji? Czy w obliczu odroczenia rozstrzygnięć dotyczących franków branża bankowa może spać spokojnie? I czy motywowana politycznie wymiana prezesa największego polskiego banku... Czytaj dalej

Prezes: BNP Paribas BP z decyzją dot. ugód ws. kredytów CHF poczeka na rozstrzygające orzeczenie SN

Prezes: BNP Paribas BP z decyzją dot. ugód ws. kredytów CHF poczeka na rozstrzygające orzeczenie SN

BNP Paribas Bank Polska z decyzją w sprawie ewentualnego przystąpienia do programu oferowania ugód w sprawie kredytów hipotecznych w CHF poczeka na rozstrzygające orzeczenie Sądu Najwyższego - poinformował prezes banku Przemek Gdański. Czytaj dalej

Kredyty we frankach. Rzecznik Finansowy przygotowuje stanowisko dla Sądu Najwyższego, nie wyklucza zmian

Kredyty we frankach. Rzecznik Finansowy przygotowuje stanowisko dla Sądu Najwyższego, nie wyklucza zmian

Rzecznik Finansowy Mariusz Golecki przygotowuje stanowisko dla Sądu Najwyższego w sprawie tzw. kredytów frankowych - poinformowało w środowym komunikacie Biuro Rzecznika Finansowego. Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny – gdzie wziąć? Jak porównać?

Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.

Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc.  W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.

Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.

Koszt kredytu hipotecznego

Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.

Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:

  • prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.

  • opłaty za wycenę nieruchomości.

  • ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.

  • ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.

Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.

Rankingi kredytów hipotecznych

Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.

Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.

WIBOR 6M 0,0100 0,2500%
2021-05-17
WIBOR 3M 0,0000 0,2100%
2021-05-17
LIBOR 3M CHF -0,0044 -0,7534%
2021-05-11
EURIBOR 3M 0,0010 -0,5480%
2021-05-17
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl