Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź aktualne oferty banków.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Mieszkaniowe - Wiadomości

Dwucyfrowa ekspansja kredytu hipotecznego

Dwucyfrowa ekspansja kredytu hipotecznego

Na razie inwestycje rozgrzewają społeczeństwo bardziej niż konsumpcja.  Ta część społeczeństwa, która zakumulowała w minionym roku spore aktywa finansowe z powodu przytłumionych wydatków, zastanawia się, jak je zyskownie ulokować. Czy... Czytaj dalej

8 tys. zł na rękę – banki pożyczą nawet 900 tys. zł na mieszkanie

8 tys. zł na rękę – banki pożyczą nawet 900 tys. zł na mieszkanie

Dwie osoby, dwa źródła dochodu, 8 tys. zł miesięcznie. Takie gospodarstwo domowe może liczyć nawet na ponad 900 tys. zł kredytu hipotecznego, wynika z analizy Bankier.pl. Na rynku są jednak banki, które gotowe są pożyczyć mniej o jedną czwartą... Czytaj dalej

Wartość nowych umów o kredyt hipoteczny to ponad 22 mld zł

Wartość nowych umów o kredyt hipoteczny to ponad 22 mld zł

W II kw. 2021 r. wartość nowo podpisanych umów o kredyt hipoteczny może przekroczyć 22 mld zł - wynika z opublikowanego w czwartek raportu Barometr Metrohouse i Gold Finance. Przeciętnie na zakup lokalu w celach inwestycyjnych przeznaczamy 358... Czytaj dalej

Dwa punkty hipotecznej marży to rzadkość. Najlepsze kredyty mieszkaniowe

Dwa punkty hipotecznej marży to rzadkość. Najlepsze kredyty mieszkaniowe

10 proc. wkładu własnego to zbyt mało, by liczyć na marżę kredytową poniżej 2 pp. w standardowych ofertach banków. Na bardziej atrakcyjne warunki mogą się nastawić wpłacający 20 proc. wartości nieruchomości. Bankier.pl sprawdził, co banki... Czytaj dalej

Sąd stwierdził nieważność umowy kredytu „Alicja”. PKO BP ma zwrócić kredytobiorcom pieniądze

Sąd stwierdził nieważność umowy kredytu „Alicja”. PKO BP ma zwrócić kredytobiorcom pieniądze

W lipcu 2021 r. w warszawskim sądzie zapadł wyrok ustalający nieważność umowy kredytu „Alicja”. Produkty bankowe pod taką nazwą oferowane były w latach 90. ubiegłego wieku przez PKO BP. Ich konstrukcja była jednak wadliwa, o czym donosił... Czytaj dalej

Analitycy: Zmiana stóp procentowych możliwa dopiero w 2022 r.

Analitycy: Zmiana stóp procentowych możliwa dopiero w 2022 r.

Zmiana stóp procentowych będzie możliwa dopiero w 2022 r. Wówczas bowiem spełnione zostaną warunki, które prezes NBP Adam Glapiński wskazał jako konieczne do podwyżki stóp procentowych – wynika z wtorkowych raportów PKO BP i Banku Pekao... Czytaj dalej

Prawnik: Przeciętny frankowicz dzięki ugodzie może liczyć na oszczędności rzędu 13-25 proc.

Prawnik: Przeciętny frankowicz dzięki ugodzie może liczyć na oszczędności rzędu 13-25 proc.

Przeciętny frankowicz, przystając na ofertę banku dotyczącą ugody, może liczyć na oszczędności od 13 do 25 proc. aktualnych kosztów i wielkości kapitału pozostającego do spłaty. To szokująco mało zważywszy na obecne orzecznictwo sądów... Czytaj dalej

I prezes SN: Uchwała frankowa jest potrzebna, rozstrzygniemy przedstawione zagadnienia

I prezes SN: Uchwała frankowa jest potrzebna, rozstrzygniemy przedstawione zagadnienia

Uchwała frankowa jest potrzebna i Sąd Najwyższy rozstrzygnie przedstawione zagadnienia - poinformowała I prezes SN Małgorzata Manowska. Czytaj dalej

Gowin o projektach mieszkaniowych: Najpóźniej w sierpniu trafią pod obrady Sejmu

Gowin o projektach mieszkaniowych: Najpóźniej w sierpniu trafią pod obrady Sejmu

Liczę na to, że najpóźniej w sierpniu trafią do Sejmu priorytetowe z punktu widzenia "Polskiego ładu" projekty mieszkaniowe - powiedział PAP wicepremier, minister rozwoju, pracy i technologii Jarosław Gowin. Według niego w poniedziałek nadany... Czytaj dalej

Stop Bankowemu Bezprawiu: Stanowisko KNF dot. frankowców jest nierzetelne

Stop Bankowemu Bezprawiu: Stanowisko KNF dot. frankowców jest nierzetelne

Stanowisko KNF przedłożone Sądowi Najwyższemu w sprawie sześciu pytań dot. frankowców to dokument jednostronny, a w niektórych punktach także nierzetelny - oceniło Stowarzyszenie Stop Bankowemu Bezprawiu, które prześle SN swój komentarz do... Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny – gdzie wziąć? Jak porównać?

Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.

Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc.  W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.

Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.

Koszt kredytu hipotecznego

Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.

Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:

  • prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.

  • opłaty za wycenę nieruchomości.

  • ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.

  • ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.

Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.

Rankingi kredytów hipotecznych

Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.

Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.

WIBOR 6M 0,0000 0,2500%
2021-07-22
WIBOR 3M 0,0000 0,2100%
2021-07-22
LIBOR 3M CHF -0,0010 -0,7550%
2021-07-09
EURIBOR 3M 0,0030 -0,5430%
2021-07-09
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl