Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź aktualne oferty banków.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Mieszkaniowe - Wiadomości

Hipoteki sprzedają się jak świeże bułeczki. Podwyżki stóp ochłodzą popyt?

Hipoteki sprzedają się jak świeże bułeczki. Podwyżki stóp ochłodzą popyt?

Popyt na kredyty mieszkaniowe w listopadzie 2021 roku wzrósł o 28,1 proc. rdr - podał BIK w komunikacie. Czytaj dalej

W listopadzie mniej zapytań o kredyt hipoteczny niż w październiku

W listopadzie mniej zapytań o kredyt hipoteczny niż w październiku

W listopadzie 2021 r. o kredyt mieszkaniowy wnioskowało łącznie 36,08 tys. potencjalnych kredytobiorców, to spadek o 7,4 proc. w porównaniu do poprzedniego miesiąca, kiedy to takich wniosków złożono łącznie 38,96 tys. - wynika z danych Biura... Czytaj dalej

mBank rozpoczyna pilotaż ugód frankowych, który obejmie 1,3 tys. umów

mBank rozpoczyna pilotaż ugód frankowych, który obejmie 1,3 tys. umów

mBank rozpoczyna pilotaż ugód frankowych, który obejmie 1,3 tys. umów i będzie trwać przez najbliższe trzy miesiące - poinformował bank w komunikacie prasowym. Czytaj dalej

„Uczucie niemocy”, czyli co nas denerwuje w hipotekach

„Uczucie niemocy”, czyli co nas denerwuje w hipotekach

Tylko 14 proc. przebadanych przez EY kredytobiorców hipotecznych nie spotkało się z żadnym problemem podczas starania o finansowanie nieruchomości. Irytują skomplikowane formalności, konieczność wielokrotnych wizyt w banku, a także zawiłości... Czytaj dalej

Kolejna skarga nadzwyczajna Prokuratora Generalnego w interesie frankowców

Kolejna skarga nadzwyczajna Prokuratora Generalnego w interesie frankowców

gzekwowana jest umowa, której część kluczowych postanowień winna zostać uznana za nieważne. Sąd, wydając nakaz zapłaty, nie dostrzegł sprzeczności umowy z zasadami współżycia społecznego - wskazał Prokurator Generalny w skardze nadzwyczajnej... Czytaj dalej

Mieszkanie na kredyt. Wszystko na temat stałej stopy [Podcast]

Mieszkanie na kredyt. Wszystko na temat stałej stopy [Podcast]

To będzie rekordowy rok pod względem udzielonych hipotek. Tymczasem stopy procentowe rosną, a wraz z nimi raty. Lekiem na tę dolegliwość mogą być stałe oprocentowanie, tyle że mało kto je chce. Oferta polskich banków mocno odbiega od rynków... Czytaj dalej

Frankowcy boją się riposty banków

Frankowcy boją się riposty banków

Klienci spłacający hipoteki frankowe alarmują, że bank żąda od nich przedstawienia decyzji o dopuszczeniu budynku do użytkowania - informuje piątkowa "Rzeczpospolita". Czytaj dalej

Obniżki marż w hipotecznych promocjach. Zaczyna się walka?

Obniżki marż w hipotecznych promocjach. Zaczyna się walka?

Chociaż akcje promocyjne nadal prowadzą te same banki co w ostatnich miesiącach, to po raz kolejny odnotowaliśmy obniżki proponowanych klientom marż. Lekkie schłodzenie popytu na kredyty może zwiastować ostrzejszą walkę o klienta. Czytaj dalej

Mieszkania na kredyt bez wkładu własnego fikcją? Przez limity cenowe skorzysta niewielu

Mieszkania na kredyt bez wkładu własnego fikcją? Przez limity cenowe skorzysta niewielu

Pod koniec maja wejdzie w życie ustawa, dzięki której szukający własnego „M” będą mogli starać się o kredyt bez wkładu własnego, który poręczy rząd. Problemem są jednak limity cen, które sprawiają, że odsetek mieszkań w największych... Czytaj dalej

Votum spodziewa się w blisko tysiąca wyroków ws. kredytów CHF w 2021 r.

Votum spodziewa się w blisko tysiąca wyroków ws. kredytów CHF w 2021 r.

Votum spodziewa się, że w całym 2021 roku uzyska łącznie około 1 tys. wyroków w sprawach o kredyt CHF i liczy, że kolejne 1 tys. wyroków zapadnie w samym I kwartale 2022 roku. W przyszłym roku spółka planuje pozyskać co najmniej 8 tys. klientów... Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny – gdzie wziąć? Jak porównać?

Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.

Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc.  W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.

Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.

Koszt kredytu hipotecznego

Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.

Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:

  • prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.

  • opłaty za wycenę nieruchomości.

  • ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.

  • ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.

Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.

Rankingi kredytów hipotecznych

Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.

Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl