Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź aktualne oferty banków.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Mieszkaniowe - Wiadomości

To był dzień. Najważniejsze wiadomości z 27 października 2020 r.

To był dzień. Najważniejsze wiadomości z 27 października 2020 r.

Nowa tarcza dla firm poszkodowanych przez antycovidowe restrykcje, temat zniesienia niedzielnego zakazu handlu znowu na tapecie, podobnie jak problemy posiadaczy feralnego kredytu mieszkaniowego "Alicja". A to tylko wybrane tematy wtorku. Zapraszam na... Czytaj dalej

Rzecznik Finansowy przystąpił do sprawy przeciwko PKO BP. Chodzi o kredyt "Alicja"

Rzecznik Finansowy przystąpił do sprawy przeciwko PKO BP. Chodzi o kredyt "Alicja"

Rzecznik Finansowy zdecydował o wstąpieniu do sprawy wszczętej z powództwa konsumentów przeciwko bankowi PKO BP. Sprawa dotyczy kredytu hipotecznego "Alicja" - podało Biuro Rzecznika w komunikacie we wtorek. Czytaj dalej

Raty hipotek niższe o 15 proc. niż przed rokiem. Obniżka stóp zamaskowała podwyżki marż

Raty hipotek niższe o 15 proc. niż przed rokiem. Obniżka stóp zamaskowała podwyżki marż

Średnio o 15 proc. spadła rata nowego kredytu hipotecznego w porównaniu z ofertami prezentowanymi klientom przed rokiem, wynika z analizy Bankier.pl. Ten efekt kredytobiorcy zawdzięczają tylko obniżkom stóp procentowych – marże są wyższe niż... Czytaj dalej

Banki mogą wrócić do ostrzejszej polityki

Banki mogą wrócić do ostrzejszej polityki

We wrześniu banki udzieliły dużo mniej kredytów gotówkowych i mieszkaniowych w porównaniu z ubiegłym rokiem. Spadki dotyczyły nie tylko liczby, lecz także wartości udzielonego... Czytaj dalej

Debata Bankier.pl "Co dalej z cenami mieszkań?". Zadaj swoje pytanie!

Debata Bankier.pl "Co dalej z cenami mieszkań?". Zadaj swoje pytanie!

Czy ceny mieszkań pójdą w górę, czy może czeka nas kryzys na rynku nieruchomości? Czy banki znowu utrudnią dostęp do kredytów hipotecznych? Kiedy na rynku pojawią się prawdziwe cenowe okazje? Zadaj ekspertom pytanie o przyszłość rynku mieszkań... Czytaj dalej

Rzecznik Finansowy pyta o unieważnienie kredytów frankowych

Rzecznik Finansowy pyta o unieważnienie kredytów frankowych

Sądy w różny sposób określają, jak należy rozliczać wzajemne należności stron, gdy umowa kredytu walutowego zostanie uznana za nieważną. Rzecznik Finansowy skierował do Sądu Najwyższego wniosek o rozstrzygnięcie rozbieżności. Czytaj dalej

Marże w górę – tak zdrożały kredyty hipoteczne

Marże w górę – tak zdrożały kredyty hipoteczne

Bankier.pl porównał propozycje dla tego samego profilu kredytobiorców z października 2019 i 2020 r. W niemal wszystkich bankach kredyty hipoteczne są obecnie sporo droższe niż przed rokiem. Różnice sięgają nawet 0,8 pp. Czytaj dalej

Skiba: Klienci po zakończonych wakacjach kredytowych wracają do spłacania kredytów

Skiba: Klienci po zakończonych wakacjach kredytowych wracają do spłacania kredytów

Bank Pekao nie obserwuje obecnie istotnego wzrostu szkodowości na portfelach z uwagi na COVID-19, klienci indywidualni, którzy korzystali z wakacji kredytowych, wracają do spłacania kredytów. Bank ocenia jednak, że pod koniec roku możliwe jest... Czytaj dalej

Dzień Mieszkaniowy w Bankier.pl. Debata na żywo, Q&A, raport specjalny

Dzień Mieszkaniowy w Bankier.pl. Debata na żywo, Q&A, raport specjalny

Co dalej z cenami mieszkań? Odpowiedzi na to pytanie będziemy szukali podczas internetowej debaty na żywo 28 października, w ramach Dnia Mieszkaniowego w Bankier.pl. Wtedy również premiera specjalnego raportu o cenach nieruchomości. Zapraszamy... Czytaj dalej

Przy 5 tys. zł miesięcznie można liczyć na ponad pół miliona złotych kredytu

Przy 5 tys. zł miesięcznie można liczyć na ponad pół miliona złotych kredytu

Bezdzietne małżeństwo zarabiające co miesiąc łącznie 5 tys. zł netto – taki profil kredytobiorców sprawdził Bankier.pl. Klienci mają szansę na nawet 550 tys. zł kredytu hipotecznego Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny – gdzie wziąć? Jak porównać?

Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.

Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc.  W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.

Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.

Koszt kredytu hipotecznego

Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.

Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:

  • prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.

  • opłaty za wycenę nieruchomości.

  • ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.

  • ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.

Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.

Rankingi kredytów hipotecznych

Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.

Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.

WIBOR 6M 0,0000 0,2500%
2020-10-26
WIBOR 3M 0,0000 0,2200%
2020-10-26
LIBOR 3M CHF -0,0088 -0,7712%
2020-10-20
EURIBOR 3M 0,0030 -0,5090%
2020-10-26
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl