Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź aktualne oferty banków.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Mieszkaniowe - Wiadomości

UOKiK: kredytobiorcy odzyskają co najmniej 1,5 mld zł w ramach tzw. małego TSUE

UOKiK: kredytobiorcy odzyskają co najmniej 1,5 mld zł w ramach tzw. małego TSUE

14 największych banków zwraca klientom pobrane części opłat w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, stosując metodę liniową postulowaną przez Prezesa UOKiK. Szacowana wartość zwrotu, którą otrzymają kredytobiorcy w ramach tzw. małego... Czytaj dalej

Promocje kredytów hipotecznych jeszcze w trzech bankach

Promocje kredytów hipotecznych jeszcze w trzech bankach

Zaostrzenie kryteriów udzielania kredytów hipotecznych i wzrost marż to nowa rynkowa rzeczywistość. Część banków nie rezygnuje jednak z okresowych akcji promocyjnych i proponuje lepsze niż standardowe warunki Czytaj dalej

Odbicie w hipotekach. W czerwcu popyt niemal jak przed rokiem

Odbicie w hipotekach. W czerwcu popyt niemal jak przed rokiem

Czerwcowy odczyt BIK Indeksu – Popytu na Kredyty Mieszkaniowe wyniósł -6,7 proc. To oznacza, że wnioski wysyłane do banków opiewały na kwotę niewiele niższą niż w czerwcu 2019 r. Czytaj dalej

Dopłaty na wkład własny – pomysł, który wraca jak bumerang

Dopłaty na wkład własny – pomysł, który wraca jak bumerang

Do tej pory w kampanii prezydenckiej temat wsparcia dla kupujących mieszkania pojawił się zaledwie kilka razy. Znowu jednak w formie, której wady i zalety zdążyliśmy poznać – dopłat do wkładu własnego w kredytach hipotecznych Czytaj dalej

Votum wytoczył w II kw. ponad 2,1 tys. powództw w sprawach frankowych

Votum wytoczył w II kw. ponad 2,1 tys. powództw w sprawach frankowych

Votum w II kwartale 2020 roku wysłał do sądów ponad 2,1 tys. pozwów w sprawach frankowych. Rośnie zainteresowanie takich kredytobiorców zleceniem swojej sprawy do prowadzenia, a czerwiec był w 2020 roku rekordowy pod względem liczby pozyskanych... Czytaj dalej

Leszczyna: Poprzemy obniżkę VAT i kwotę wolną, przewalutowanie kredytów - bez dyscypliny

Leszczyna: Poprzemy obniżkę VAT i kwotę wolną, przewalutowanie kredytów - bez dyscypliny

Prezydent Andrzej Duda powinien wywiązać się ze zobowiązań - tak Izabela Leszczyna (KO) uzasadnia wniosek, aby do porządku obrad Sejmu dołączyć trzy projekty ustaw. Zapowiedziała, że jej klub poprze obniżkę VAT do 22 proc. i kwotę wolną... Czytaj dalej

Spór o hipoteki w Nordei i PKO BP – wypowie się Sąd Najwyższy

Spór o hipoteki w Nordei i PKO BP – wypowie się Sąd Najwyższy

Czy wpisy hipotek w księgach wieczystych kredytobiorców Nordea Bank Polska są wadliwe? Nad skomplikowaną kwestią pochylić się będzie musiał Sąd Najwyższy, do którego trafiły pytania Sądu Okręgowego w Warszawie Czytaj dalej

Trzaskowski: Poprę rządzących ws. pomocy dla frankowców, kwoty wolnej i emerytur bez podatku

Trzaskowski: Poprę rządzących ws. pomocy dla frankowców, kwoty wolnej i emerytur bez podatku

Kandydat KO na prezydenta Rafał Trzaskowski zadeklarował wolę wsparcia obecnie rządzących w kwestii m.in. pomocy dla frankowców, podniesienia kwoty wolnej od podatku czy zwolnieniu z podatku emerytur. Nie zgodzi się natomiast - jak mówił - m... Czytaj dalej

Program Antykryzysowy: Trudniej o kredyt na własne mieszkanie

Program Antykryzysowy: Trudniej o kredyt na własne mieszkanie

O kredyt na własne mieszkanie wcale nie jest łatwo. Banki ostrożniej niż przed pandemią podchodzą do udzielania kredytów hipotecznych. Klient, który dziś ubiega się o kredyt na mieszkanie, musi liczyć się z dodatkowymi obostrzeniami, jakich... Czytaj dalej

Takie są banki w Polsce. 10 wykresów, które warto zobaczyć

Takie są banki w Polsce. 10 wykresów, które warto zobaczyć

Które banki się kurczą, a które nie muszą obawiać się rywali? W której instytucji klienci najchętniej korzystają z sieci?  Podsumowujemy najnowszy raport PRNews.pl „Polska bankowość w liczbach”. Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny – gdzie wziąć? Jak porównać?

Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.

Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc.  W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.

Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.

Koszt kredytu hipotecznego

Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.

Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:

  • prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.

  • opłaty za wycenę nieruchomości.

  • ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.

  • ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.

Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.

Rankingi kredytów hipotecznych

Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.

Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl