Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź aktualne oferty banków.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Mieszkaniowe - Wiadomości

To był dzień. Najważniejsze wiadomości z 16 czerwca 2021 r.

To był dzień. Najważniejsze wiadomości z 16 czerwca 2021 r.

Dziś jest ten dzień, kiedy podsumowanie obfituje w informacje giełdowe. Ale proszę się nie zrażać, inna tematyka także jest obecna. Szczególnie tematyka inflacyjna oraz dotycząca stóp procentowych. A niektóre informacje z giełdy mogą zainteresować... Czytaj dalej

To był dzień. Najważniejsze wiadomości z 14 czerwca 2021 r.

To był dzień. Najważniejsze wiadomości z 14 czerwca 2021 r.

Jak w każdy roboczy dzień, także i dziś przedstawiamy podsumowanie dnia w kontekście finansowym. Będzie w nim o obligacjach skarbowych o stałym oprocentowaniu, które wciąż cieszą się niesłabnącym zainteresowaniem, mimo rosnącej inflacji... Czytaj dalej

Masz kredyt hipoteczny? Nie przywiązuj się do dzisiejszej raty – wkrótce będzie wyższa

Masz kredyt hipoteczny? Nie przywiązuj się do dzisiejszej raty – wkrótce będzie wyższa

Kredytobiorcy spłacający dziś zobowiązania mieszkaniowe mogą oswajać się z myślą o zbliżających się podwyżkach rat. Bankier.pl przypomina, jak wzrost stóp procentowych odbija się na comiesięcznym obciążeniu hipotecznego dłużnika Czytaj dalej

Dzień domów w Bankier.pl. Specjalne wydanie serwisu 23 czerwca

Dzień domów w Bankier.pl. Specjalne wydanie serwisu 23 czerwca

Dom pod miastem - luksus dla nielicznych czy sensowna alternatywa wobec bloków? O popycie na takie budownictwo, rosnących kosztach inwestycji, nowych wymogach prawnych, dopłatach, kredytach i... "domowym" biznesie opowiadać będziemy w ramach specjalnego... Czytaj dalej

Rzecznik Finansowy zapyta TSUE o roszczenia dot. korzystania z kapitału ws. kredytów frankowych

Rzecznik Finansowy zapyta TSUE o roszczenia dot. korzystania z kapitału ws. kredytów frankowych

Rzecznik Finansowy wniósł do Sądu Okręgowego w Warszawie wniosek o skierowanie pytania prejudycjalnego do Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej o rozstrzygnięcie dopuszczalności roszczenia o korzystanie z kapitału w sprawach dot. kredytów... Czytaj dalej

PKO BP z oferowaniem ugód ws. kredytów CHF nie będzie czekał na wyrok SN

PKO BP z oferowaniem ugód ws. kredytów CHF nie będzie czekał na wyrok SN

PKO BP z uruchomieniem programu oferowania ugód w sprawie kredytów w CHF nie będzie czekał na wyrok Sądu Najwyższego, ewentualne zmiany w zarządzie banku będą niewielkie - napisali analitycy w porannych biuletynach, powołując się na spotkanie... Czytaj dalej

"Frankowy" problem w Paryżu. TSUE orzekł w sprawie umów kredytowych denominowanych w walucie obcej

"Frankowy" problem w Paryżu. TSUE orzekł w sprawie umów kredytowych denominowanych w walucie obcej

Wobec konsumenta, który zawarł umowę kredytu denominowanego w walucie obcej i nie ma wiedzy w zakresie nieuczciwego charakteru warunku zawartego w umowie kredytu, nie może obowiązywać jakikolwiek termin przedawnienia w odniesieniu do zwrotu kwot... Czytaj dalej

Frankowe pozwy nie wszystkim ciążą tak samo – porównujemy banki

Frankowe pozwy nie wszystkim ciążą tak samo – porównujemy banki

Problem kredytów opartych na frankach szwajcarskich w różnym stopniu obciąża banki notowane na warszawskiej giełdzie. Jak wynika z analizy Bankier.pl, są już instytucje, w których wartość spornych umów zbliżyła się do 20 proc. wartości... Czytaj dalej

To był dzień. Najważniejsze wiadomości z 9 czerwca 2021 r.

To był dzień. Najważniejsze wiadomości z 9 czerwca 2021 r.

W podsumowaniu środy będzie sporo nowinek - z Netfliksa, Lidla i GPW, a także tłumaczenie wiceministra z nowinek fotowoltaicznych, które ogłoszone ostatnio nikogo nie ucieszyły. Do tego o szykującym się słonym rachunku za błędy polityków... Czytaj dalej

Przegrana sprawa "frankowa". Rzecznik Finansowy: Skarga nadzwyczajna może być szansą

Przegrana sprawa "frankowa". Rzecznik Finansowy: Skarga nadzwyczajna może być szansą

Skarga nadzwyczajna może być szansą dla klientów, którzy przegrali sprawę dotyczącą kredytu frankowego przed orzeczeniami TSUE czy ostatnią uchwałą Sądu Najwyższego – powiedział w środę Jakub Szczerbowski z Biura Rzecznika Finansowego... Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny – gdzie wziąć? Jak porównać?

Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.

Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc.  W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.

Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.

Koszt kredytu hipotecznego

Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.

Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:

  • prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.

  • opłaty za wycenę nieruchomości.

  • ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.

  • ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.

Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.

Rankingi kredytów hipotecznych

Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.

Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.

WIBOR 6M 0,0000 0,2500%
2021-06-15
WIBOR 3M 0,0000 0,2100%
2021-06-15
LIBOR 3M CHF 0,0042 -0,7484%
2021-06-09
EURIBOR 3M 0,0040 -0,5420%
2021-06-15
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl