Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź aktualne oferty banków.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Mieszkaniowe - Wiadomości

Frankowcy kontra BPH. Bank odpiera zarzuty, ale kredytobiorcy nie odpuszczają

Frankowcy kontra BPH. Bank odpiera zarzuty, ale kredytobiorcy nie odpuszczają

Korzystanie z zewnętrznych firm windykacyjnych nie zdejmuje odpowiedzialności z banku BPH za działania podejmowane przez te firmy - uważa prezes Stowarzyszenia Stop Bankowemu Bezprawiu Arkadiusz Szcześniak, które zarzuca bankowi nękanie kredytobiorców... Czytaj dalej

PKO BP przesuwa start ugód z frankowcami

PKO BP przesuwa start ugód z frankowcami

PKO BP chce uruchomić proces zawierania ugód z klientami posiadającymi kredyt we frankach jesienią. Bank przesunął o kilka miesięcy termin rozpoczęcia procesu zawierania ugód, aby dostosować się do oczekiwań KNF w zakresie kredytu po konwersji... Czytaj dalej

Bank BPH: działania windykacyjne są podejmowane zgodnie z prawem

Bank BPH: działania windykacyjne są podejmowane zgodnie z prawem

Bank ma prawo egzekwować warunki umów kredytowych wobec osób niewywiązujących się z obowiązku terminowej spłaty rat kredytu, a wszelkie podejmowane przez bank działania wobec takich klientów prowadzone są zgodnie z przepisami - poinformował... Czytaj dalej

Banki zapchane wnioskami o hipoteki. Nawet 70 dni roboczych oczekiwania

Banki zapchane wnioskami o hipoteki. Nawet 70 dni roboczych oczekiwania

Średnio dwa miesiące trzeba czekać obecnie na ostateczną decyzję kredytową w kredycie hipotecznym. Przewidziany w ustawie termin 21 dni to obecnie wyłącznie teoria. Expander sprawdził dla Bankier.pl, gdzie na rozstrzygnięcie oczekuje się najkrócej... Czytaj dalej

ZBP: banki udzielą kredytów mieszkaniowych za 75-78 mld zł, zapowiada się rekordowy rok

ZBP: banki udzielą kredytów mieszkaniowych za 75-78 mld zł, zapowiada się rekordowy rok

W 2021 roku banki udzielić mogą około 230 tys. kredytów mieszkaniowych o wartości 75-78 mld zł, co będzie rekordowym wynikiem sektora. Ceny mieszkań rosną, jednak nie można mówić o bańce spekulacyjnej - ocenił w rozmowie z PAP Biznes przewodniczący... Czytaj dalej

Santander Bank Polska chce zwiększyć sprzedaż kredytów hipotecznych

Santander Bank Polska chce zwiększyć sprzedaż kredytów hipotecznych

Santander Bank Polska chce zwiększyć sprzedaż kredytów hipotecznych i udział banku na tym rynku - poinformował prezes banku Michał Gajewski. Czytaj dalej

Stowarzyszenie frankowców złożyło skargi na Bank BPH do UOKiK, KNF i prokuratury

Stowarzyszenie frankowców złożyło skargi na Bank BPH do UOKiK, KNF i prokuratury

W związku ze skargami dotyczącymi nękania kredytobiorców banku BPH, którzy znajdują się w nim w sporze sądowym, Stop Bankowemu Bezprawiu złożyło wnioski o interwencję w tej sprawie do UOKiK, KNF, UODO oraz prokuratury - poinformował PAP prezes... Czytaj dalej

Stała stopa, mniejszy kredyt. Wybór hipoteki wpłynie na zdolność

Stała stopa, mniejszy kredyt. Wybór hipoteki wpłynie na zdolność

Od początku miesiąca kredytobiorcy mogą wybierać ze znacznie dłuższej listy kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem. Taka formuła w niektórych bankach oznacza jednak niższą maksymalną zdolność kredytową, wynika z analizy Bankier.pl... Czytaj dalej

Polacy przewidują znaczny wzrost cen nieruchomości [Badanie]

Polacy przewidują znaczny wzrost cen nieruchomości [Badanie]

Polacy przewidują, że najbliższe miesiące przyniosą znaczny wzrost cen zakupu lub wynajmu nieruchomości. 17 proc. planujących zakup chce kupić nieruchomość w celach inwestycyjnych - wynika z opublikowanego we wtorek badania przeprowadzonego... Czytaj dalej

Frankowe ugody – PKO BP testuje dwie ścieżki

Frankowe ugody – PKO BP testuje dwie ścieżki

Pod koniec czerwca 2021 r. w mediach społecznościowych pojawiły się doniesienia o propozycjach ugodowych trafiających do pełnomocników kredytobiorców spierających się w sądach z PKO BP. Bank potwierdza, że testuje także porozumienia poza... Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny – gdzie wziąć? Jak porównać?

Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.

Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc.  W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.

Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.

Koszt kredytu hipotecznego

Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.

Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:

  • prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.

  • opłaty za wycenę nieruchomości.

  • ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.

  • ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.

Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.

Rankingi kredytów hipotecznych

Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.

Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.

WIBOR 6M 0,0000 0,2500%
2021-07-29
WIBOR 3M 0,0000 0,2100%
2021-07-29
LIBOR 3M CHF -0,0010 -0,7550%
2021-07-09
EURIBOR 3M 0,0030 -0,5430%
2021-07-09
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl