Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź aktualne oferty banków.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Mieszkaniowe - Wiadomości

W lipcu liczba wniosków o kredyt mieszkaniowych większa niż w czerwcu

W lipcu liczba wniosków o kredyt mieszkaniowych większa niż w czerwcu

W lipcu liczba składanych wniosków o kredyt mieszkaniowy była mniejsza niż przed rokiem, ale o 7,3 proc. większa niż w czerwcu br. i aż o 39,3 proc. większa niż w kwietniu br. - wskazują w piątkowej analizie eksperci Trinity Finance, odnosząc... Czytaj dalej

mBank wysłał nie te pushe. Teraz prosi, żeby je zignorować

mBank wysłał nie te pushe. Teraz prosi, żeby je zignorować

Klienci mBanku nieopatrznie otrzymali testowe wiadomości push. Teraz bank przeprasza i apeluje, by nie klikać w te wiadomości. Czytaj dalej

Rzecznik Finansowy pozwał Santander Bank Polska i Bank Handlowy

Rzecznik Finansowy pozwał Santander Bank Polska i Bank Handlowy

Rzecznik Finansowy skierował do Sądu Okręgowego w Warszawie dwa powództwa przeciwko Bankowi Handlowemu w Warszawie SA oraz przeciwko Santander Bank Polska SA o zaniechanie stosowania nieuczciwej praktyki rynkowej. Praktyka, która zdaniem Rzecznika... Czytaj dalej

Oprocentowanie kredytów pod lupą UOKiK

Oprocentowanie kredytów pod lupą UOKiK

Zmiana stóp procentowych powinna każdorazowo wpływać na zmianę oprocentowania kredytów opartych o np. WIBOR, a UOKiK otrzymuje sygnały, z których wynika, że niektóre banki obniżają oprocentowanie kredytów jedynie do określonego w umowie... Czytaj dalej

Banki odmawiają kredytów osobom, które ogłosiły upadłość

Banki odmawiają kredytów osobom, które ogłosiły upadłość

Banki odmawiają przyznawania kredytów osobom po przebytej upadłości konsumenckiej, nawet wiele lat po oddłużeniu. Sprawą interesują się rząd i RPO - informuje we wtorek "Dziennik Gazeta Prawna". Czytaj dalej

Banki planują łagodzenie polityki kredytowej [Ankieta NBP]

Banki planują łagodzenie polityki kredytowej [Ankieta NBP]

Banki przewidują w III kwartale 2020 r. nieznaczne łagodzenie polityki kredytowej, niewielki wzrost popytu we wszystkich kategoriach kredytów dla przedsiębiorstw i gosp. domowych - wynika z ankiety NBP w kwartalnym opracowaniu "Sytuacja na rynku kredytowym"... Czytaj dalej

Aplikacje do zarządzania domowymi finansami. Korzystasz? [Ankieta]

Aplikacje do zarządzania domowymi finansami. Korzystasz? [Ankieta]

Zarządzanie budżetem w czasach zawirowań i kryzysów (m.in. pandemia COVID-19) staje się wyzwaniem dla gospodarstw domowych. Obecna sytuacja zdrowotna i gospodarcza zmusza konsumentów do wykorzystywania zdalnych kanałów dostępu do swoich finansów... Czytaj dalej

BIK: o kredyt będzie trudniej

BIK: o kredyt będzie trudniej

Biuro Informacji Kredytowej prognozuje, że wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych w 2020 r. wyniesie 60 mld zł, będzie więc o 8 proc. niższa niż w 2019 roku, natomiast banki udzielą kredytów gotówkowych na kwotę 55,2 mld zł, czyli o... Czytaj dalej

Frankowcy wygrywają z bankami w sądach

Frankowcy wygrywają z bankami w sądach

W pierwszej połowie 2020 roku ok. 90 proc. sądowych wyroków w sprawach kredytów indeksowanych czy denominowanych do franka szwajcarskiego było korzystnych dla konsumentów - wynika z przygotowanego dla PAP Biznes zestawienia kancelarii Votum. Czytaj dalej

Glapiński: Niższe koszty kredytu to oszczędność 7 mld zł

Glapiński: Niższe koszty kredytu to oszczędność 7 mld zł

Dzięki obniżce stóp procentowych NBP spadły koszty kredytu, w budżetach gospodarstw domowych i przedsiębiorstw zostanie 7 mld zł - powiedział w czwartek w Sejmie prezes Narodowego Banku Centralnego Adam Glapiński. Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny – gdzie wziąć? Jak porównać?

Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.

Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc.  W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.

Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.

Koszt kredytu hipotecznego

Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.

Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:

  • prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.

  • opłaty za wycenę nieruchomości.

  • ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.

  • ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.

Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.

Rankingi kredytów hipotecznych

Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.

Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.

WIBOR 6M 0,0000 0,2700%
2020-08-07
WIBOR 3M 0,0000 0,2300%
2020-08-07
LIBOR 3M CHF -0,0002 -0,7050%
2020-08-03
EURIBOR 3M -0,0040 -0,4780%
2020-08-07
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl