Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź aktualne oferty banków.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Mieszkaniowe - Wiadomości

Skarga nadzwyczajna ws. nieuzasadnionego wpisu do rejestru dłużników

Skarga nadzwyczajna ws. nieuzasadnionego wpisu do rejestru dłużników

Rzecznik Finansowy skierował do Sądu Najwyższego skargę nadzwyczajną w sprawie nieuzasadnionego wpisu do rejestru dłużników, dokonanego przez bank - podało w czwartek biuro Rzecznika. Czytaj dalej

Podwyżki w BOŚ Banku. Nowy cennik wchodzi w życie

Podwyżki w BOŚ Banku. Nowy cennik wchodzi w życie

Od 15 stycznia 2021 r. zaczną obowiązywać nowe taryfy opłat i prowizji w BOŚ Banku. Zmiany obejmują podstawowe produkty banku, tj. konta osobiste, ale nie tylko. Bank zaktualizuje również cennik kredytów i pożyczek. Klientów czekają podwyżki... Czytaj dalej

To był dzień. Najważniejsze wiadomości z 11 stycznia 2021 r.

To był dzień. Najważniejsze wiadomości z 11 stycznia 2021 r.

Po przerwie świąteczno-noworocznej wracamy z naszym codziennym autorskim podsumowaniem wydarzeń dnia. Dziś zaczynamy od tematu powrotu (nie wszystkich) dzieci do szkół oraz koronawirusowych obostrzeń, zastanawiamy się nad przyszłością notowań... Czytaj dalej

Wraca promocja hipotek w ING Banku Śląskim

Wraca promocja hipotek w ING Banku Śląskim

ING Bank Śląski przedstawił warunki nowej promocji kredytów hipotecznych. Marże są nieco wyższe niż w poprzedniej wersji cennika i będą obowiązywać do 7 lutego 2021 r. Czytaj dalej

Trochę taniej w hipotekach. Promocje na początek roku

Trochę taniej w hipotekach. Promocje na początek roku

Początek roku nie zapowiada wysypu hipotecznych promocji. Dla kredytobiorców jest jednak także dobra, chociaż może mało pocieszająca wiadomość – nie odnotowaliśmy podwyżek Czytaj dalej

Bankowy rozkład jazdy na styczeń 2021 r.

Bankowy rozkład jazdy na styczeń 2021 r.

Przejęcie Idea Banku przez Bank Pekao to nie jedyna informacja, która może zainteresować klientów banków. Posiadacze rachunków w Toyota Banku oraz BOŚ Banku powinni zapoznać się z nowymi cennikami, które wejdą w życie w tym miesiącu. Czytaj dalej

Kredyty i pożyczki sięgają starożytności. Historia hipotek na przestrzeni wieków

Kredyty i pożyczki sięgają starożytności. Historia hipotek na przestrzeni wieków

Pożyczki i kredyty hipoteczne mają dłuższą historię, niż może sądzić wiele osób. Portal RynekPierwotny.pl przyjrzał się zasadom działania pierwszych pożyczek z zabezpieczeniem na nieruchomości.  Czytaj dalej

Mały wkład własny na mieszkanie nie tylko w Polsce. W Europie to nie rzadkość

Mały wkład własny na mieszkanie nie tylko w Polsce. W Europie to nie rzadkość

KNF od dawna zwraca uwagę na duży udział kredytów mieszkaniowych z niskim wkładem własnym. Warto jednak pamiętać, że w Europie taka sytuacja wcale nie jest rzadkością. Czytaj dalej

Gatnar: Nie ma uzasadnienia dla dalszej obniżki stóp procentowych

Gatnar: Nie ma uzasadnienia dla dalszej obniżki stóp procentowych

Nie ma uzasadnienia dla dalszej obniżki stóp - powiedział w wywiadzie dla Interii członek RPP Eugeniusz Gatnar. Czytaj dalej

Już 1 mld zł kredytów z ustawowymi wakacjami kredytowymi

Już 1 mld zł kredytów z ustawowymi wakacjami kredytowymi

Do 21 grudnia do Biura Informacji Kredytowej zaraportowano ustawowe wakacje kredytowe dla 10,2 tys. zobowiązań klientów indywidualnych. Kwota zobowiązań z zawieszoną spłatą przekroczyła 1 mld zł, informuje BIK Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny – gdzie wziąć? Jak porównać?

Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.

Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc.  W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.

Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.

Koszt kredytu hipotecznego

Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.

Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:

  • prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.

  • opłaty za wycenę nieruchomości.

  • ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.

  • ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.

Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.

Rankingi kredytów hipotecznych

Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.

Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.

WIBOR 6M 0,0000 0,2500%
2021-01-14
WIBOR 3M 0,0000 0,2100%
2021-01-14
LIBOR 3M CHF -0,0014 -0,7680%
2021-01-08
EURIBOR 3M -0,0020 -0,5520%
2021-01-15
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl