Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź aktualne oferty banków.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Mieszkaniowe - Wiadomości

Kto odpowiada za błędy doradcy kredytowego?

Kto odpowiada za błędy doradcy kredytowego?

Na doradcy kredytowym ciąży odpowiedzialność za sprawne przeprowadzenie konsumenta przez cały proces kredytowy. Co się stanie, jeśli nie dopilnuje jakichś formalności? Sprawdzamy. Czytaj dalej

Wakacje kredytowe po nowemu. Tusk zdradził, co planuje

Wakacje kredytowe po nowemu. Tusk zdradził, co planuje

Banki muszą być gotowe na nowe wakacje kredytowe, ale nie będą tak drogie, jak projekt obecnego rządu - powiedział na konferencji prasowej przewodniczący PO Donald Tusk. Czytaj dalej

Mniej banków promuje hipoteki. Na progu zimy widać cenową odwilż

Mniej banków promuje hipoteki. Na progu zimy widać cenową odwilż

Z listy banków prowadzących ograniczone czasowo promocje kredytów hipotecznych zniknął z końcem listopada Alior Bank. U pozostałych kredytodawców na progu zimy widać natomiast cenową odwilż. Sprawdzamy, jak prezentują się specjalne cenniki... Czytaj dalej

TSUE jednoznacznie o frankach – czas płynie na korzyść kredytobiorców

TSUE jednoznacznie o frankach – czas płynie na korzyść kredytobiorców

Kredytobiorcy zyskali jasność w kolejnych kwestiach związanych z uznaniem umowy kredytowej za nieważną. TSUE wskazał na nieistotność terminu złożenia oświadczenia dla biegu przedawnienia i początku naliczania odsetek. Uznał również, że... Czytaj dalej

Dziś wyrok TSUE ws. kredytów walutowych. "Orzeczenia będą chroniły interesy frankowców"

Dziś wyrok TSUE ws. kredytów walutowych. "Orzeczenia będą chroniły interesy frankowców"

Można się spodziewać, że nadchodzące orzeczenia TSUE będą chroniły interesy frankowiczów, którzy są w sporze z bankami – ocenili dla PAP eksperci ze społeczności Życie Bez Kredytu. Dodali, iż roszczenia banków względem kredytobiorców... Czytaj dalej

Prezes NBP: Przedłużanie wakacji kredytowych niewskazane

Prezes NBP: Przedłużanie wakacji kredytowych niewskazane

Przedłużanie powszechnych wakacji kredytowych jest zbędne, a nawet niewskazane ze względu na promowanie postaw moral hazard - ocenił prezes NBP Adam Glapiński na spotkaniu świątecznym online środowiska bankowego. Czytaj dalej

Rynek hipotek nadal na najwyższym biegu. Napęd daje „Bezpieczny kredyt 2 procent”

Rynek hipotek nadal na najwyższym biegu. Napęd daje „Bezpieczny kredyt 2 procent”

Średnia wartość kredytu hipotecznego, o który wnioskowano w listopadzie, ustanowiła nowy rekord. Liczba starających się o finansowanie była o 193 proc. wyższa niż rok wcześniej. Dopalacz w postaci „Bezpiecznego kredytu 2 procent” nadal... Czytaj dalej

Potężna broń dla frankowców. Wszystko zależy od TSUE

Potężna broń dla frankowców. Wszystko zależy od TSUE

Jeżeli TSUE w grudniu wyda dwa korzystne wyroki w polskich sprawach frankowych, to kredytobiorcy zyskają potężną broń – oceniła dla PAP mecenas Karolina Pilawska. Jak dodała, banki mogą mieć uzasadnione obawy, że roszczenia o zwrot kapitału... Czytaj dalej

„Bezpieczny kredyt 2 proc.” a spadki i małżeństwa. Kiedy może pojawić się problem?

„Bezpieczny kredyt 2 proc.” a spadki i małżeństwa. Kiedy może pojawić się problem?

Wejście w związek małżeński z posiadaczem nieruchomości nie musi komplikować kwestii zaciągnięcia „Bezpiecznego kredytu 2 proc.”. Kolejne pytania od czytelników dotyczą właśnie tego zagadnienia.  Problem może się natomiast pojawić... Czytaj dalej

Projekt przedłużenia wakacji kredytowych na 2024 rok wycofany

Projekt przedłużenia wakacji kredytowych na 2024 rok wycofany

Wakacje kredytowe 2024 z kryterium dochodowym odchodzą do lamusa? Projekt ustawy grupy posłów Polska 2050-Trzecia Droga został wycofany - poinformowano we wtorek na stronie internetowej Sejmu. - Z ostawiamy te kwestię do decyzji przyszłego rządu... Czytaj dalej

„Bezpieczny kredyt 2 proc.” nadal popularny. Tyle umów na razie podpisano

„Bezpieczny kredyt 2 proc.” nadal popularny. Tyle umów na razie podpisano

Do 30 listopada zawarły 44,43 tys. umów kredytowych w ramach programu „Bezpieczny kredyt 2 proc.” – powiedziała PAP wiceprezes Związku Banków Polskich Agnieszka Wachnicka. Czytaj dalej

Projekt ws. programu "Bezpieczny kredyt" na 2024 rok trafił do Sejmu

Projekt ws. programu "Bezpieczny kredyt" na 2024 rok trafił do Sejmu

Do Sejmu trafił we wtorek rządowy projekt noweli ustawy o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe. Po zmianach, limit budżetu na program "Bezpieczny kredyt 2 proc." w 2024 r. może przekroczyć 1,8 mld zł wobec obecnych 941 mln zł -... Czytaj dalej

"Bezpieczny kredyt 2 proc." a wpis do księgi wieczystej. Jest obowiązkowy w chwili składania wniosku?

"Bezpieczny kredyt 2 proc." a wpis do księgi wieczystej. Jest obowiązkowy w chwili składania wniosku?

Kontynuujemy cykl poświęcony „Bezpiecznemu kredytowi 2 proc.”, w którym wraz z ekspertami odpowiadamy na pytania czytelników. Kolejne z nich dotyczy kwestii posiadania księgi wieczystej. "Czy w chwili składania wniosku muszę być wpisany do... Czytaj dalej

„Bezpieczny kredyt 2 procent” to nie studnia bez dna. Koniec dopłat przyniesie chaos?

„Bezpieczny kredyt 2 procent” to nie studnia bez dna. Koniec dopłat przyniesie chaos?

Kolejki do analizy wniosków, zamieszanie wynikające ze sprzecznych interpretacji prawa – takie były pierwsze tygodnie programu „Bezpieczny kredyt 2 procent”. Historia może się powtórzyć z innym zestawem niespodzianek w ostatnich dniach schematu... Czytaj dalej

Ile osób będzie mogło skorzystać z "Bezpiecznego kredytu 2 proc."? Minister Maląg o zwiększeniu budżetu programu

Ile osób będzie mogło skorzystać z "Bezpiecznego kredytu 2 proc."? Minister Maląg o zwiększeniu budżetu programu

Co najmniej 75 tys. osób w roku 2023 i 2024 będzie mogło skorzystać z "Bezpiecznego kredytu 2 proc." - poinformowała w poniedziałek minister rozwoju i technologii Marlena Maląg na antenie Polsat News. Czytaj dalej

„Mam domek letniskowy. Czy mogę zaciągnąć Bezpieczny kredyt 2 proc. na zakup mieszkania?”

„Mam domek letniskowy. Czy mogę zaciągnąć Bezpieczny kredyt 2 proc. na zakup mieszkania?”

Odpowiadamy na kolejne pytania czytelników dotyczące „Bezpiecznego kredytu 2 proc.”. Tym razem chodzi o kwestię posiadania domku letniskowego. Czy w takiej sytuacji można zaciągnąć kredyt z dofinansowaniem na budowę domu lub zakup mieszkania?... Czytaj dalej

Jak rozliczać nieważne umowy "frankowe"? Sąd Najwyższy zdecyduje

Jak rozliczać nieważne umowy "frankowe"? Sąd Najwyższy zdecyduje

Pytaniem o skutki nieważności umów o kredyty "frankowe" i sposób wyliczenia kwot należnych do zwrotu kredytobiorcom ma zająć się w najbliższym tygodniu Sąd Najwyższy w poszerzonym składzie pod przewodnictwem prezes Izby Cywilnej Joanny Misztal-Koneckiej... Czytaj dalej

Rząd podjął decyzję ws. "Bezpiecznego kredytu 2 proc."

Rząd podjął decyzję ws. "Bezpiecznego kredytu 2 proc."

Zdecydowaliśmy się o zwiększeniu finansowania projektu "Bezpieczny kredyt 2 proc." - poinformował w piątek premier Mateusz Morawiecki. Dodał, że mieszkanie powinno być takim towarem, na który stać każdego Polaka, który uczciwie pracuje. Jest... Czytaj dalej

Rekordowy październik. BIK: Najwyższa wartość kredytów mieszkaniowych

Rekordowy październik. BIK: Najwyższa wartość kredytów mieszkaniowych

Prawie 10 mld zł - tyle banki w październiku tego roku udzieliły kredytów mieszkaniowych.To najwyższa kwota w historii tego rynku – wskazał główny analityk Grupy Biura Informacji Kredytowej Waldemar Rogowski. Czytaj dalej

Czym skutkuje wynajem mieszkania kupionego za „Bezpieczny kredyt 2 proc.”? Czy można wynająć jedno piętro?

Czym skutkuje wynajem mieszkania kupionego za „Bezpieczny kredyt 2 proc.”? Czy można wynająć jedno piętro?

Co do zasady „Bezpieczny kredyt 2 proc.” nie może być przeznaczony na zakup mieszkania na wynajem. Czytelnicy pytają nas jednak o nietypowe kwestie z tym związane. Na przykład czy można wynająć tylko jedno piętro lub czy można wstrzymać... Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny – gdzie wziąć? Jak porównać?

Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.

Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc.  W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.

Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.

Koszt kredytu hipotecznego

Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.

Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:

  • prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.

  • opłaty za wycenę nieruchomości.

  • ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.

  • ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.

Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.

Rankingi kredytów hipotecznych

Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.

Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.

WIBOR 6M 0,0000 5,8200%
SARON 3M -0,0001 1,7053%
WIBOR 3M 0,0200 5,8500%
EURIBOR 3M 0,0190 3,9690%