Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź aktualne oferty banków.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Mieszkaniowe - Wiadomości

Hipoteka nie dla wszystkich. Podpowiadamy, jak poprawić zdolność kredytową w trudnych czasach

Hipoteka nie dla wszystkich. Podpowiadamy, jak poprawić zdolność kredytową w trudnych czasach

Seria podwyżek stóp procentowych drastycznie zmniejszyła zdolność kredytową Polaków. Wielu tych, którzy jeszcze rok temu mogli liczyć na kredyt w pożądanej wysokości, dziś musi zadowolić się zaledwie 40 proc. tej kwoty. Eksperci portalu... Czytaj dalej

Załamanie na rynku hipotek stało się faktem. Jest kilku faworytów na "nowy WIBOR"

Załamanie na rynku hipotek stało się faktem. Jest kilku faworytów na "nowy WIBOR"

Wysoka inflacja, a z nią wzrost realnych kosztów życia i skokowe podwyższanie rat kredytów hipotecznych spowodowały, że zainteresowanie kredytami hipotecznymi spadło do jednej trzeciej tego obserwowanego... Czytaj dalej

Szwed: Program "Mieszkanie bez wkładu własnego" musi być bardziej atrakcyjny

Szwed: Program "Mieszkanie bez wkładu własnego" musi być bardziej atrakcyjny

Trzeba wprowadzić mechanizm zachęcający do korzystania przez młodych ludzi z programu Mieszkanie bez wkładu własnego - powiedział w czwartek wiceminister rodziny i polityki społecznej Stanisław Szwed. Czytaj dalej

Ponad 600 skarg konsumentów do UOKiK ws. wniosków o wakacje kredytowe

Ponad 600 skarg konsumentów do UOKiK ws. wniosków o wakacje kredytowe

Ponad 600 skarg konsumentów wpłynęło do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w sprawie wniosków o skorzystanie z wakacji kredytowych - poinformował w środę PAP urząd antymonopolowy. Czytaj dalej

Prezes ZBP: Złożono ok. 850 tys. wniosków o wakacje kredytowe

Prezes ZBP: Złożono ok. 850 tys. wniosków o wakacje kredytowe

Złożonych zostało ok. 850 tys. wniosków w sprawie wakacji kredytowych - poinformował prezes Związku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz. Czytaj dalej

Rzecznik Finansowy przygotował wzór wniosku o wakacje kredytowe

Rzecznik Finansowy przygotował wzór wniosku o wakacje kredytowe

Rzecznik Finansowy (RF) przygotował wzór wniosku o wakacje kredytowe; można go znaleźć na stronie internetowej rzecznika, wydrukować i złożyć w banku w formie papierowej - poinformowało we wtorek biuro prasowe RF. Czytaj dalej

UOKiK: coraz więcej skarg od konsumentów na wakacje kredytowe

UOKiK: coraz więcej skarg od konsumentów na wakacje kredytowe

W ciągu tygodnia obowiązywania rządowych wakacji kredytowych do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wpłynęło 550 skarg na różne praktyki banków, które utrudniają skorzystanie z tej... Czytaj dalej

Rata kredytu zaczyna "dusić" domowy budżet? Jest kilka sposobów na ratunek

Rata kredytu zaczyna "dusić" domowy budżet? Jest kilka sposobów na ratunek

Co zrobić, kiedy zobowiązanie kredytowe zaczyna “dusić” domowy budżet? Jest kilka sposobów, by temu zaradzić. Jak wskazują eksperci GetHome.pl, rozwiązania, które mają poskutkować zmniejszeniem raty, są popularne szczególnie w aktualnej... Czytaj dalej

Straszenie utratą zdolności, utrudnianie złożenia wniosku. UOKiK wskazuje najczęstsze skargi na banki dot. wakacji kredytowych

Straszenie utratą zdolności, utrudnianie złożenia wniosku. UOKiK wskazuje najczęstsze skargi na banki dot. wakacji kredytowych

W ciągu pierwszego tygodnia obowiązywania przepisów o wakacjach kredytowych do UOKiK wpłynęło ok. 550 skarg konsumenckich. W wyniku działań urzędu wiele banków zmieniło niekorzystne dla konsumentów praktyki, np. umożliwia złożenie wniosków... Czytaj dalej

Rzeczkowska: Kolejne banki oraz BIK potwierdzają, że skorzystanie z wakacji kredytowych nie wiąże się z kłopotami z uzyskaniem innego kredytu

Rzeczkowska: Kolejne banki oraz BIK potwierdzają, że skorzystanie z wakacji kredytowych nie wiąże się z kłopotami z uzyskaniem innego kredytu

Bardzo nas cieszy, że kolejne banki oraz BIK potwierdzają, że skorzystanie z wakacji kredytowych nie wiąże się z automatycznymi kłopotami z uzyskaniem innego kredytu – powiedziała PAP minister finansów Magdalena Rzeczkowska. Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny – gdzie wziąć? Jak porównać?

Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.

Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc.  W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.

Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.

Koszt kredytu hipotecznego

Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.

Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:

  • prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.

  • opłaty za wycenę nieruchomości.

  • ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.

  • ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.

Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.

Rankingi kredytów hipotecznych

Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.

Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.

WIBOR 6M 0,0000 7,3000%
SARON 3M 0,0123 -0,3781%
WIBOR 3M -0,0100 7,0200%
EURIBOR 3M 0,0610 -0,1820%
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl