Pierwsze miesiące roku przyniosły kontynuację korzystnych trendów, które rządziły rynkiem hipotek wcześniej. W połowie marca pojawił się jednak „czarny łabędź”. Wojna w Zatoce Perskiej sprawia, że co najmniej w krótkim terminie zmieni... Czytaj dalej
Sektor bankowy nie spodziewa się istotnego wzrostu spraw sądowych kwestionujących WIBOR, a do tej pory zapadło 161 prawomocnych wyroków w tej sprawie korzystnych dla banków - poinformował w trakcie posiedzenia komisji sejmowej przewodniczący Związku... Czytaj dalej
Liczba spraw sądowych dotyczących kredytów opartych na WIBOR oraz pożyczek konsumenckich szybko rośnie. Bankowcy zachowują spokój, ale część prawników przewiduje, że to dopiero początek – pisze w środę „Rzeczpospolita”. Czytaj dalej
Banki udzieliły w lutym br. o 54,1 proc. więcej kredytów mieszkaniowych w porównaniu do lutego 2025 r. – podało we wtorek Biuro Informacji Kredytowej. Średnia kwota udzielonego w lutym kredytu mieszkaniowego wyniosła 454,05 tys. zł. Czytaj dalej
Cenowa okazja, ale z małą „gwiazdką” – mieszkanie nie ma centralnego ogrzewania. Czy piec węglowy oznacza kłopoty z uzyskaniem kredytu hipotecznego, a zakup stanie się drogą przez mękę? Z mitami na ten temat rozprawia się ekspertka Expander... Czytaj dalej
Czasy oczekiwania na decyzję kredytową w niektórych bankach się wydłużyły. Wiele jednak zależy od tego, jak przygotował się klient i z której ścieżki wnioskowania korzysta. Na czynniki, które mogą przyspieszyć drogę do finansowania zwraca... Czytaj dalej
Niemal 2,5-krotnie w ciągu dwóch lat wzrosło zadłużenie osób w wieku 18-25 lat - wynika z danych Krajowego Rejestru Długów. Średnie zadłużenie na jedną osobę w tym przedziale wiekowym wzrosło w tym czasie z 3,3 tys. zł do 5,1 tys. zł. Czytaj dalej
Tak szybkich podwyżek w kredytach hipotecznych nie było już dawno. W ciągu zaledwie dwóch tygodni stawki okresowo stałego oprocentowania wzrosły średnio o ok. 0,4 pp. Ten wskaźnik nie opowiada jednak całej historii – propozycje banków rozjechały... Czytaj dalej
W 2026 roku poziom wcześniejszych spłat i nadpłat kredytów mieszkaniowych może być wyższy niż w 2025 roku, kiedy wyniósł ok. 55 mld zł. Wysoki poziom nadpłat powoduje, że mimo rosnącej sprzedaży kredytów netto przyrost portfela tych kredytów... Czytaj dalej
Choć rynek hipotecznych listów zastawnych ma w Polsce 20, czy 30 lat to nadal mimo wszystko raczkuje - uważa prof. Zbigniew Krysiak z SGH. Jego zdaniem rolą nadzoru finansowego jest zwiększenie udziału finansowania kredytów udzielanych przez banki... Czytaj dalej
Banki nie kwapią się do oferowania odwróconego kredytu hipotecznego. Stąd pomysł, że rolę banku może przejąć … gmina. Ta koncepcja ma jednak słabości. Czytaj dalej
Mijający tydzień przyniósł serię podwyżek stałego oprocentowania w hipotekach. Sytuacja już dawno nie zmieniała się tak dynamicznie. W efekcie rośnie dystans dzielący na starcie oba warianty kredytów mieszkaniowych. Czytaj dalej
Do opóźnień w regulowaniu opłat za mieszkanie przyznaje się 34 proc. badanych - wynika z badania Inquiry na zlecenie Nieruchomosci-online.pl. Ze wskazań respondentów wynika też, że w razie kłopotów finansowych najczęściej skłonni są odłożyć... Czytaj dalej
Prezes Związku Banków Polskich Tadeusz Białek ocenia, że seria obniżek stóp proc. przełoży się na spadek zysków sektora bankowego w 2026 roku, ale jednocześnie widzi on pierwsze oznaki ożywienia w segmencie kredytów. Czytaj dalej
Od wtorku Citi Handlowy wstrzyma przyjmowanie nowych wniosków o kredyt mieszkaniowy i pożyczkę hipoteczną, co związane jest z przygotowaniami do przyłączenia części detalicznej banku do VeloBanku oraz konieczności zakończenia obsługi już... Czytaj dalej
Po długim okresie wzrostów zdolności kredytowej w marcowych danych widzimy znak „stop”. Średnia z szacunków banków dla profilowej rodziny pozostaje niemal identyczna jak przed miesiącem. Czytaj dalej
Przybyło chętnych na kredyty oparte na zmiennym oprocentowaniu. Trend wspomaga nie tylko spadek stóp, ale także poprawiająca się oferta banków. W marcu większych cięć marż już niemal nie widać, ale w każdym banku propozycje są poniżej... Czytaj dalej
W żółwim tempie, ale w dół. Kredyty hipoteczne z okresowo stałym oprocentowaniem kolejny miesiąc tanieją. Wkrótce w cennikach ma szansę pęknąć następna symboliczna granica. Stawki zbliżają się do 5,5 proc. Czytaj dalej
W listopadzie 2025 r. Sąd Okręgowy w Jeleniej Górze wydał wyrok, w którym wyeliminował z umowy kredytowej jeden ze składników oprocentowania zmiennego – stopę bazową. W efekcie kredytobiorcy mieliby spłacać zobowiązanie oprocentowane wyłącznie... Czytaj dalej
Długo wyczekiwana odwilż w kredytach wreszcie nadeszła. Rada Polityki Pieniężnej tnie stopy, WIBOR spada razem z nimi, a raty kredytów po miesiącach zaciskania pasa w końcu dają odetchnąć domowym budżetom. Ale w głowach kredytobiorców pojawia... Czytaj dalej
Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.
Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.
Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc. W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.
Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.
Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.
Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.
Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.
Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:
prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.
opłaty za wycenę nieruchomości.
ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.
ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.
Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.
Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.
Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.
Zmiennoprocentowe hipoteki w natarciu. Sprawdzamy oferty
Stałoprocentowe hipoteki dalej tanieją. „Pięć i pół” blisko
Marże jeszcze w dół. W hipotekach robi się ciekawie
Jest przystanek w hipotecznych obniżkach, ale niektóre banki tną stawki
Zmiennoprocentowe hipoteki będą hitem? Konkurencja się rozgrzewa
Jest decyzja rządu ws. cen paliw. VAT i akcyza w dół. Wchodzi "pakiet CPN"
Nowe tablice GUS od 1 kwietnia. Żyjemy dłużej, więc emerytury będą niższe
Deweloperzy strzelili bramkę kontaktową. Przełomowy wyrok w wojnie o zły metraż
Gdzie wpłacić 25 tys. zł? Przejrzeliśmy tabele ponad 20 banków: oto gdzie odsetki będą najwyższe
To był ostatni taki kwartał w hipotekach? Na horyzoncie ciemne chmury