Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź aktualne oferty banków.

Mieszkaniowe - Wiadomości

Bank będzie musiał wyjaśnić, dlaczego odmówił kredytu

Bank będzie musiał wyjaśnić, dlaczego odmówił kredytu

Obowiązek wyjaśnienia klientowi przez bank powodów odmowy przyznania kredytu wprowadza m.in. ustawa wdrażająca przepisy RODO, którą w czwartek zajmował się Senat. Chodzi o przygotowaną przez resort... Czytaj dalej

Uznanie ustawy frankowej jako pomocy wymagającej notyfikacji KE jest wysoce prawdopodobne

Uznanie ustawy frankowej jako pomocy wymagającej notyfikacji KE jest wysoce prawdopodobne

Wysoce prawdopodobna jest kwalifikacja prezydenckiego projektu ustawy o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji jako pomocy państwa, która przed wejściem w życie powinna być notyfikowana Komisji Europejskiej - wynika z opinii... Czytaj dalej

NBP: wartość nowych kredytów mieszkaniowych w IV kwartale 2018 wzrosła

NBP: wartość nowych kredytów mieszkaniowych w IV kwartale 2018 wzrosła

Blisko 12,6 mld zł warte były nowo udzielone kredyty mieszkaniowe w IV kwartale 2018 r.; to wzrost o 18,1 proc. wobec IV kwartału 2017 r. - poinformował Narodowy Bank Polski. W porównaniu z III kwartałem ub.r. ich wartość... Czytaj dalej

GPW Benchmark od 1 IV rozszerza zakres danych przekazywanych przez uczestników fixingu

GPW Benchmark od 1 IV rozszerza zakres danych przekazywanych przez uczestników fixingu

GPW Benchmark od 1 kwietnia rozszerza zakres danych przekazywanych przez uczestników fixingu WIBOR/WIBID w związku z pracami analitycznymi w ramach dostosowania metodologii krajowych stawek referencyjnych do wymogów rozporządzenia BMR - poinformowano... Czytaj dalej

BIG InfoMonitor: niesolidnych dłużniczek jest mniej niż dłużników

BIG InfoMonitor: niesolidnych dłużniczek jest mniej niż dłużników

Kobiety stanowią blisko 39 proc. z 2,78 mln osób opóźniających spłaty kredytów i bieżących rachunków - wynika z danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor i bazy BIK. Mężczyźni częściej wolą pożyczać niż oszczędzać,... Czytaj dalej

Oceń banki z redakcją Bankier.pl

Oceń banki z redakcją Bankier.pl

Do 17 marca potrwa największe internetowe głosowanie "Złoty Bankier", w którym klienci wskażą liderów w bankowości. Oceniać można najlepsze kampanie reklamowe, działalność w mediach społecznościowych i najciekawsze inicjatywy społeczne... Czytaj dalej

Popyt na hipoteki w górę – działają oba „silniki”

Popyt na hipoteki w górę – działają oba „silniki”

O ile w styczniu odnotowano jeszcze spadek liczby wnioskujących o kredyt w porównaniu ze styczniem 2018 r., to w lutym rynek rósł już napędzany dwoma „silnikami”. Czytaj dalej

Kredyt mieszkaniowy – czy i kiedy może być kosztem działalności firmy?

Kredyt mieszkaniowy – czy i kiedy może być kosztem działalności firmy?

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą w swoim domu, rata kredytu mieszkaniowego może być zakwalifikowana jako koszt takiej działalności – jednak nie cała. W grę wchodzą odsetki w wysokości odpowiadającej udziałowi powierzchni „firmowej”... Czytaj dalej

Rekordowy 2018 r. w hipotekach – szczyt już za nami?

Rekordowy 2018 r. w hipotekach – szczyt już za nami?

2008, 2007 i… 2018 r. – tak wygląda w tej chwili czołówka „najtłustszych” lat pod względem wartości udzielonych kredytów hipotecznych w Polsce. Czytaj dalej

Sądy nadal różnie patrzą na klauzule w kredytach frankowych

Sądy nadal różnie patrzą na klauzule w kredytach frankowych

Kredytobiorcy frankowi nadal często spotykają się z bardzo zróżnicowanym podejściem sądów do kwestii abuzywności klauzul waloryzacyjnych. Przekonali się o tym pozywający jeden z banków przed Sądem Okręgowym w Warszawie Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny – gdzie wziąć? Jak porównać?

Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.

Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc.  W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.

Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.

Koszt kredytu hipotecznego

Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.

Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:

  • prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.

  • opłaty za wycenę nieruchomości.

  • ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.

  • ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.

Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.

Rankingi kredytów hipotecznych

Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.

Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl