Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź aktualne oferty banków.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Mieszkaniowe - Wiadomości

Bezpieczny kredyt jednak nie na 0 proc. Brak poparcia dla poprawki Senatu

Bezpieczny kredyt jednak nie na 0 proc. Brak poparcia dla poprawki Senatu

Bezpieczny kredyt będzie jednak droższy niż proponował Senat. Sejm odrzucił poprawkę obniżającą oprocentowanie kredytu do 0 proc. Jakie więc warunki zostały ostatecznie przyjęte? Sprawdzamy poniżej. Czytaj dalej

Zmienna stopa w hipotekach coraz wyżej. Winne marże

Zmienna stopa w hipotekach coraz wyżej. Winne marże

Od końca marca stawki WIBOR tkwią niemal stale na tym samym poziomie. Nie oznacza to jednak, że zmianie nie ulegają warunki proponowane przez banki w kredytach hipotecznych opartych na zmiennej stopie. Dominujący kierunek to jak dotąd „w górę”... Czytaj dalej

Zdolność w hipotekach nadal pnie się w górę

Zdolność w hipotekach nadal pnie się w górę

Minęły trzy miesiące od ogłoszenia zmiany podejścia nadzoru do wymagań związanych z oceną zdolności kredytowej. Efekty nadal widać w symulacjach prezentowanych przez banki – średnia z szacunków kredytodawców w maju jest ponownie wyższa... Czytaj dalej

W ciągu roku ubyło ponad 400 placówek bankowych. Ale zatrudnienie wzrosło

W ciągu roku ubyło ponad 400 placówek bankowych. Ale zatrudnienie wzrosło

Komisja Nadzoru Finansowego opublikowała dane o sektorze bankowym za marzec 2023. Jak wynika z raportu, na koniec pierwszego kwartału banki dysponowały siecią 10 219 placówek. To o 402 mniej niż przed rokiem. Zatrudnienie w branży wzrosło o 340... Czytaj dalej

Frankowcy szturmują sądy. Liczba pozwów dynamicznie rośnie

Frankowcy szturmują sądy. Liczba pozwów dynamicznie rośnie

Frankowcy nie odpuszczają - liczba pozwów w sprawach kredytów frankowych w I kw. 2023 r. dynamicznie wzrosła - wynika z analizy "Rzeczpospolitej". Sprawy toczą się już w niemal 22,2 tys. przypadków, to o 58 proc. więcej niż rok wcześniej -... Czytaj dalej

PKO BP zaklepuje sobie "Bezpieczny kredyt". Chce być liderem

PKO BP zaklepuje sobie "Bezpieczny kredyt". Chce być liderem

Deweloperzy mają już porezerwowane mieszkania na poczet nowego programu mieszkaniowego "Bezpieczny kredyt 2 proc.", który ma wystartować latem. Z kolei PKO BP chce być bankiem, który się w nich wyspecjalizuje, stając się tym samym liderem - zaznacza... Czytaj dalej

Płać raty albo nie płać - twoje ryzyko. Sądy wypowiadają się w sprawie kredytu CHF z GNB

Płać raty albo nie płać - twoje ryzyko. Sądy wypowiadają się w sprawie kredytu CHF z GNB

Ciąg dalszy historii o kredytobiorcach Getin Noble Banku. Jedna z jego klientek procesuje się z bankiem o nieważność kredytu w CHF. Sąd pierwszej instancji ustanowił jej zabezpieczenie na czas trwania rozprawy, sąd drugiej instancji je uchylił... Czytaj dalej

NBP: blisko 50 proc. ekonomistów spodziewa się obniżki stóp jesienią 2023 r.

NBP: blisko 50 proc. ekonomistów spodziewa się obniżki stóp jesienią 2023 r.

Rośnie grono ekspertów wskazujących, że Rada Polityki Pieniężnej obniży stopy procentowe NBP jesienią 2023 r. Taką opinię wyraziło blisko 50 proc. ankietowanych przez „Obserwator Finansowy” – podał w środę NBP. Czytaj dalej

Cenowe przetasowania w hipotekach. Sprawdzamy majowe oferty ze stałą stopą

Cenowe przetasowania w hipotekach. Sprawdzamy majowe oferty ze stałą stopą

W majowych symulacjach banków ponownie króluje oprocentowanie stałe z „7” z przodu. Zmieniają się jednak instytucje wysuwające się na czoło zestawień. Nadal kilku kredytodawców skłonnych jest zaoferować lepsze stawki dotychczasowym klientom... Czytaj dalej

Wakacje kredytowe w 2024 roku. Premier: Rząd podejmie decyzję latem

Wakacje kredytowe w 2024 roku. Premier: Rząd podejmie decyzję latem

Rząd prawdopodobnie w czerwcu, lipcu podejmie decyzję w sprawie wakacji kredytowych w 2024 r. - poinformował na konferencji prasowej premier Mateusz Morawiecki. Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny – gdzie wziąć? Jak porównać?

Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.

Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc.  W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.

Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.

Koszt kredytu hipotecznego

Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.

Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:

  • prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.

  • opłaty za wycenę nieruchomości.

  • ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.

  • ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.

Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.

Rankingi kredytów hipotecznych

Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.

Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl