Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź aktualne oferty banków.

* Bankier.pl wyświetla wyłącznie wyniki produktów pożyczkowych i kredytowych o okresie spłaty nie krótszym niż 61 dni

Mieszkaniowe - Wiadomości

Szef UOKiK: Działania banków po decyzji TSUE dot. kredytów frankowych - niewystarczające

Szef UOKiK: Działania banków po decyzji TSUE dot. kredytów frankowych - niewystarczające

Działania banków po decyzji TSUE dot. kredytów frankowych są niewystarczające - mówi PAP prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Tomasz Chróstny. Dodał, że urząd zajmie się też instytucjami pożyczkowymi, nieuczciwymi firmami windykacyjnymi... Czytaj dalej

Bankowy plan ugody z frankowcami

Bankowy plan ugody z frankowcami

Rosnąca liczba pozwów sądowych i większy odsetek przegrywanych spraw zaczynają skłaniać kredytodawców do oferowania ugód klientom. Czy okażą się atrakcyjne? Niekoniecznie - pisze w poniedziałkowym wydaniu "Rzeczpospolita". Czytaj dalej

Popyt na kredyty hipoteczne mocno w górę

Popyt na kredyty hipoteczne mocno w górę

W styczniu 2020 r. klienci banków złożyli wnioski o kredyty mieszkaniowe na kwotę o 24,5 proc. wyższą niż rok wcześniej. Z danych zebranych przez BIK wynika, że wyższa była także liczba wnioskodawców. Czytaj dalej

mBank szacuje wpływ małego TSUE na wynik odsetkowy w ’20 na 90 mln zł

mBank szacuje wpływ małego TSUE na wynik odsetkowy w ’20 na 90 mln zł

mBank szacuje, że negatywny wpływ wyroku TSUE, dotyczącego kredytów konsumpcyjnych, na wynik odsetkowy banku w 2020 roku wyniesie 90 mln zł - poinformował Andreas Boeger, wiceprezes zarządu ds. finansów. Czytaj dalej

Stypułkowski: Odpisy w sektorze bankowym na portfele walutowe są przedwczesne

Stypułkowski: Odpisy w sektorze bankowym na portfele walutowe są przedwczesne

Odpisy w sektorze bankowym na portfele kredytów walutowych są przedwczesne, ale w obecnej sytuacji dają bankom większy komfort – ocenił Cezary Stypułkowski, prezes mBanku. Czytaj dalej

mBank zakłada znaczny wzrost nowych pozwów w związku z walutowymi kredytami hipotecznymi

mBank zakłada znaczny wzrost nowych pozwów w związku z walutowymi kredytami hipotecznymi

mBank zakłada w ciągu kolejnych 5 lat znaczny wzrost nowych pozwów przeciwko bankowi w związku z walutowymi kredytami hipotecznymi. Bank obserwuje wzrost całkowitej liczby indywidualnych spraw sądowych, jak również zmianę orzecznictwa w takich... Czytaj dalej

Rząd utrudni dostęp do kredytów hipotecznych? Żeby schłodzić rynek mieszkaniowy

Rząd utrudni dostęp do kredytów hipotecznych? Żeby schłodzić rynek mieszkaniowy

Decydenci zastanawiają się, czy nie należy schłodzić popytu na nieruchomości przez zwiększenie obostrzeń przy przyznawaniu kredytów hipotecznych - pisze w czwartkowym wydaniu "Rzeczpospolita". Czytaj dalej

Kredytowe „papierki” sporo kosztują? Sprawdzamy

Kredytowe „papierki” sporo kosztują? Sprawdzamy

Od kilku do nawet kilkuset złotych kosztuje wydanie zaświadczenia o wysokości zadłużenia w kredycie hipotecznym, wynika z analizy Bankier.pl Czytaj dalej

Skargi na "rażąco wysokie" opłaty bankowe. Pod górkę frankowcom?

Skargi na "rażąco wysokie" opłaty bankowe. Pod górkę frankowcom?

O zbyt dużej swobodzie bankowców mówi w swoim najnowszym komunikacie Rzecznik Finansowy, przywołując wysokość opłat za niektóre czynności. Stawki mają wynosić nawet kilkaset złotych. Tego rodzaju wydatku nie unikną frankowcy, którzy przygotowują... Czytaj dalej

Pokaż swój fintech, zgłoś się do Złotego Bankiera

Pokaż swój fintech, zgłoś się do Złotego Bankiera

Już w kwietniu nagrodą „Złoty Bankier” wyróżnimy najciekawsze innowacje technologiczne w sektorze finansowym. Zapraszamy do przesyłania zgłoszeń banki, towarzystwa ubezpieczeniowe i firmy z sektora fintech. Termin upływa 23 lutego. Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny – gdzie wziąć? Jak porównać?

Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.

Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.

Wkład własny w kredycie hipotecznym

Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc.  W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.

Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.

Koszt kredytu hipotecznego

Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.

Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.

Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.

Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:

  • prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.

  • opłaty za wycenę nieruchomości.

  • ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.

  • ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.

Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.

Rankingi kredytów hipotecznych

Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.

Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.

WIBOR 6M -0,0800 1,7100%
2020-02-17
WIBOR 3M -0,1700 1,5400%
2020-02-17
LIBOR 3M CHF -0,0062 -0,6952%
2020-02-11
EURIBOR 3M -0,0020 -0,4130%
2020-02-14
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl