Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

RRSO to całkowity koszt danego zobowiązania kredytowego, czy chwilówki, wyrażony jako procentowa część wartości udzielonego kredytu w ujęciu jednego roku. RRSO kredytu, RRSO chwilówki to najbardziej standardowa miara, ukazująca koszty kredytu.

Obliczanie RRSO jest ważne, dzięki niemu przyszły dłużnik może łatwo porównać koszty kredytu, z którego planuje skorzystać. RRSO kredytu, RRSO chwilówki umożliwia docelowo wybranie takiej oferty pożyczenia środków, która rzeczywiście jest najtańsza. Trzeba tylko wiedzieć, jak wyliczyć RRSO albo dokładnie sprawdzić, czy potencjalny pożyczkobiorca, kredytodawca w dokumentach ofertowych przedstawił jego wartość.

RRSO - czym jest i jak obliczyć dla kredytu? Wzór (YAY Foto)

Jak obliczyć RRSO?

Jeśli zastanawiasz się, jak wyliczyć RRSO, pierwsze powinieneś wiedzieć, że jest to wskaźnik, liczony stricte według wytycznych ustawowych. To właśnie Ustawa o kredycie konsumenckim wprost wskazuje ten sposób liczenia. Wzór na RRSO może wydawać się zawiły, jednak posłużenie z nim jest prostsze. RRSO wzór wygląda następująco:

Zgodnie z nim obliczenie RRSO wygląda tak, że pierwsze musimy ustalić podstawowe dane do uzupełnienia wzoru, tj.:

  • Numer kolejnej wypłaty raty kredytu: K,
  • Numer kolejnej spłaty raty kredytu lub wnoszonych opłat: K’,
  • Kwota wypłaconego kredytu: Ak,
  • Kwota wysokości jednej raty do spłaty kredytu: A’k,
  • Suma,
  • m - numerek ostatniej wypłaty raty kredytu do zapłacenia,
  • m’- numerek ostatniej raty kredytu lub opłat do spłaty,
  • tK – okres, jaki upłynął od pierwszego dnia wypłaty do dnia liczonego jako K,
  • tK’ - między dniem pierwszej wypłaty a dniem spłaty lub wniesienia opłat o numerze K’,
  • i- rzeczywista stopa oprocentowania.

Te przedstawiony do stosowania wzór na RRSO jest taki, jak na liczenie wewnętrznej stopy zwrotu z perspektywy banku, czy pożyczkodawcy, który zdecyduje się na uruchomienie danego zobowiązania dla klienta. RRSO kredytu, RRSO chwilówki liczone jest wg powyższego wzoru. Wątpliwości budzi jedynie kredyt hipoteczny. RRSO również jest tak jednak liczone. Przedstawiony wzór na RRSO ma charakter uniwersalny.

Dla jeszcze dokładniejszego przedstawienia specyfiki RRSO warto zapoznać się z poniższym, tj. wyliczenie RRSO na praktycznym przykładzie.  

Udzielony kredyt: 500 zł na okres 25 dni, gdzie koszty kredytu to 10 zł (na co składa się 0% oprocentowanie, prowizja dla pożyczkodawcy na poziomie 10 zł). Ustalono, że pożyczka będzie spłacona w ramach jednej raty kredytu, po upływie 25 dni od dnia jej uruchomienia.

W tym przypadku dane do wyliczenia to:

  •  kwota w wysokości 500 zł – to jedna rata do wpłacenia w wysokości równej, odpowiada całkowitej kwocie wypłaconego zobowiązania dla dłużnika,
  •  kwota w wysokości 510 zł – to jedna rata równa, która odpowiada wysokości całkowitej do spłaty kwoty zobowiązania,
  • t1 w tym przypadku wynosi 0,
  • t1’ w tym przypadku to iloraz liczby trwania umowy pożyczki (25 dni) i liczby dni w roku (przyjmujemy 365 dni) = 25/365.

Wyliczona wartość RRSO z przyjęciem ww. wartości to: 33,5%.

Sprawdź: Jakie są zalety oferty pożyczek ratalnych od KredytOk?

Kiedy najniższe jest RRSO? Co jest niższe RRSO kredytu czy RRSO chwilówki?

Najniższe RRSO jest wtedy, gdy zostaną przyjęte odpowiednie parametry. Mianowicie, gdy udzielający pożyczki naliczy niską prowizję za to, czy zostanie zaproponowana oferta udzielenia pożyczki przy bardzo niskim oprocentowaniu nominalnym. Praktyka rynkowa pokazuje, że zdecydowanie najniższe RRSO jest w przypadku zobowiązań kredytowych w wybranych Bankach, natomiast wyższe w przypadku pożyczek krótkoterminowych, tzw. chwilówek. Niemniej jednak i od tego bywają wyjątki - obserwuje się powstawanie nowych firm pożyczkowych, gdzie w ofercie pożyczek jest dużo niższe RRSO niż dawniej.

RRSO jest przejrzystą miarą, dzięki niemu można w prosty, analityczny sposób porównać koszty danego zobowiązania. Stosowanie przedstawionego wzoru, pozwala również na samodzielne zweryfikowanie, czy w ofercie pożyczkodawcy właściwie jest przedstawiana wartość RRSO. RRSO jest ważne także z innych powodów. Znane są reklamy pożyczkodawców, którzy wskazują, że w ich przypadku najniższe na rynku jest oprocentowanie. RRSO w rzeczywistości jest znacznie wyższe. To klasyczny przypadek, gdzie podawane oprocentowanie to 7% (wydaje się bardzo korzystne), ale RRSO to już 34% (co zdecydowanie wskazuje na słabość tej oferty). Porównywanie ofert pożyczek, kredytów za pośrednictwem wartości RRSO jest ważne, dostarcza rzeczywistej informacji o korzystności danej oferty. Wielu ludzi poznanie wartości RRSO kredytu hipotecznego uratowało tak naprawdę przed skorzystaniem z bardzo drogiego kredytu hipotecznego, który w pierwszych chwilach wydawał się najkorzystniejszy z uwagi na niskie oprocentowanie nominalne w ofercie kredytowej.

Przeczytaj także:

Jak obliczyć raty kredytu?

Czym różni się leasing od kredytu?

Gdzie szukać kredytu na remont domu?

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-03-18

Kredyt konsolidacyjny - dla kogo jest i czy warto go brać?

Jakie są zasady zaciągania kredytu konsolidacyjnego? Dla kogo przeznaczona jest taka oferta i czy rzeczywiście jest to rozwiązanie rozsądne? 

2019-03-15

Koszt kredytu - jak obliczyć koszt kredytu?

W sam całkowity koszt kredytu wchodzi nie tylko zadłużenie i odsetki. Co jeszcze jest uwzględniane w umowie i zależy od tego wysokość należności do spłacenia? Jak obliczyć koszt kredytu?

2019-03-15

Kiedy żyrant musi spłacać dług kredytobiorcy?

Jeśli jakiś kredyt został "podżyrowany" to znaczy, że dodatkowa osoba poręczyła za kredytobiorcę, zobowiązując się spłacić zobowiązanie, jeśli kredytobiorca tego nie zrobi. Chociaż wielu osobom wydaje się, że to tylko zwykła formalność, takie poręczenie jest dla banku wiążące i w niektórych sytuacjach rzeczywiście będzie się wymagać od poręczyciela, żeby spłacił dług kredytobiorcy. Kiedy tak się dzieje?

Pożyczka i kredyt 0 procent - czy to możliwe? Oferty

„Pierwsza pożyczka za darmo”, „raty 0 procent” czy „oddasz tyle ile pożyczysz” – to tylko niektóre hasła mające za zadanie zachęcić klienta do zaciągnięcia kredytu czy pożyczki. Warto jednak przed nabyciem zobowiązania sprawdzić jak działa oraz czego się wystrzegać przy tego typie umów.

Jak uzyskać kredyt gotówkowy? Sprawdź, co musisz zrobić

Jeszcze do niedawna otrzymania kredytu w banku było dość trudne. Obecnie nie są one obwarowane tyloma formalnościami. Jak przygotować się do kredytu?

Jak wziąć kredyt na umowę o dzieło i umowę zlecenie?

Jak wziąć kredyt na umowę o dzieło i umowę zlecenie? Z jakimi dodatkowymi formalnościami się to wiąże?

Jak złożyć i napisać reklamację w banku?

Reklamacja w banku jest tak samo możliwa jak reklamacja u każdego innego sprzedawcy. Podpowiadamy, jakie kroki należy podjąć, aby ją złożyć. 

Ikona informacji
poradniki