Skorzystaj z pomocy eksperta

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Bonnier Business (Polska) informacji handlowych drogą elektroniczną dotyczących:

Wyrażam zgodę na inicjowanie przez Bonnier Business (Polska) połączeń telefonicznych w celu marketingu bezpośredniego:

Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa.

Dziękujemy!

RRSO to całkowity koszt danego zobowiązania kredytowego, czy chwilówki, wyrażony jako procentowa część wartości udzielonego kredytu w ujęciu jednego roku. RRSO kredytu, RRSO chwilówki to najbardziej standardowa miara, ukazująca koszty kredytu.

Obliczanie RRSO jest ważne, dzięki niemu przyszły dłużnik może łatwo porównać koszty kredytu, z którego planuje skorzystać. RRSO kredytu, RRSO chwilówki umożliwia docelowo wybranie takiej oferty pożyczenia środków, która rzeczywiście jest najtańsza. Trzeba tylko wiedzieć, jak wyliczyć RRSO albo dokładnie sprawdzić, czy potencjalny pożyczkobiorca, kredytodawca w dokumentach ofertowych przedstawił jego wartość.

RRSO - czym jest i jak obliczyć dla kredytu? Wzór (YAY Foto)

Jak obliczyć RRSO?

Jeśli zastanawiasz się, jak wyliczyć RRSO, pierwsze powinieneś wiedzieć, że jest to wskaźnik, liczony stricte według wytycznych ustawowych. To właśnie Ustawa o kredycie konsumenckim wprost wskazuje ten sposób liczenia. Wzór na RRSO może wydawać się zawiły, jednak posłużenie z nim jest prostsze. RRSO wzór wygląda następująco:

Zgodnie z nim obliczenie RRSO wygląda tak, że pierwsze musimy ustalić podstawowe dane do uzupełnienia wzoru, tj.:

  • Numer kolejnej wypłaty raty kredytu: K,
  • Numer kolejnej spłaty raty kredytu lub wnoszonych opłat: K’,
  • Kwota wypłaconego kredytu: Ak,
  • Kwota wysokości jednej raty do spłaty kredytu: A’k,
  • Suma,
  • m - numerek ostatniej wypłaty raty kredytu do zapłacenia,
  • m’- numerek ostatniej raty kredytu lub opłat do spłaty,
  • tK – okres, jaki upłynął od pierwszego dnia wypłaty do dnia liczonego jako K,
  • tK’ - między dniem pierwszej wypłaty a dniem spłaty lub wniesienia opłat o numerze K’,
  • i- rzeczywista stopa oprocentowania.

Te przedstawiony do stosowania wzór na RRSO jest taki, jak na liczenie wewnętrznej stopy zwrotu z perspektywy banku, czy pożyczkodawcy, który zdecyduje się na uruchomienie danego zobowiązania dla klienta. RRSO kredytu, RRSO chwilówki liczone jest wg powyższego wzoru. Wątpliwości budzi jedynie kredyt hipoteczny. RRSO również jest tak jednak liczone. Przedstawiony wzór na RRSO ma charakter uniwersalny.

Dla jeszcze dokładniejszego przedstawienia specyfiki RRSO warto zapoznać się z poniższym, tj. wyliczenie RRSO na praktycznym przykładzie.  

Udzielony kredyt: 500 zł na okres 25 dni, gdzie koszty kredytu to 10 zł (na co składa się 0% oprocentowanie, prowizja dla pożyczkodawcy na poziomie 10 zł). Ustalono, że pożyczka będzie spłacona w ramach jednej raty kredytu, po upływie 25 dni od dnia jej uruchomienia.

W tym przypadku dane do wyliczenia to:

  •  kwota w wysokości 500 zł – to jedna rata do wpłacenia w wysokości równej, odpowiada całkowitej kwocie wypłaconego zobowiązania dla dłużnika,
  •  kwota w wysokości 510 zł – to jedna rata równa, która odpowiada wysokości całkowitej do spłaty kwoty zobowiązania,
  • t1 w tym przypadku wynosi 0,
  • t1’ w tym przypadku to iloraz liczby trwania umowy pożyczki (25 dni) i liczby dni w roku (przyjmujemy 365 dni) = 25/365.

Wyliczona wartość RRSO z przyjęciem ww. wartości to: 33,5%.

Sprawdź: Jakie są zalety oferty pożyczek ratalnych od KredytOk?

Kiedy najniższe jest RRSO? Co jest niższe RRSO kredytu czy RRSO chwilówki?

Najniższe RRSO jest wtedy, gdy zostaną przyjęte odpowiednie parametry. Mianowicie, gdy udzielający pożyczki naliczy niską prowizję za to, czy zostanie zaproponowana oferta udzielenia pożyczki przy bardzo niskim oprocentowaniu nominalnym. Praktyka rynkowa pokazuje, że zdecydowanie najniższe RRSO jest w przypadku zobowiązań kredytowych w wybranych Bankach, natomiast wyższe w przypadku pożyczek krótkoterminowych, tzw. chwilówek. Niemniej jednak i od tego bywają wyjątki - obserwuje się powstawanie nowych firm pożyczkowych, gdzie w ofercie pożyczek jest dużo niższe RRSO niż dawniej.

RRSO jest przejrzystą miarą, dzięki niemu można w prosty, analityczny sposób porównać koszty danego zobowiązania. Stosowanie przedstawionego wzoru, pozwala również na samodzielne zweryfikowanie, czy w ofercie pożyczkodawcy właściwie jest przedstawiana wartość RRSO. RRSO jest ważne także z innych powodów. Znane są reklamy pożyczkodawców, którzy wskazują, że w ich przypadku najniższe na rynku jest oprocentowanie. RRSO w rzeczywistości jest znacznie wyższe. To klasyczny przypadek, gdzie podawane oprocentowanie to 7% (wydaje się bardzo korzystne), ale RRSO to już 34% (co zdecydowanie wskazuje na słabość tej oferty). Porównywanie ofert pożyczek, kredytów za pośrednictwem wartości RRSO jest ważne, dostarcza rzeczywistej informacji o korzystności danej oferty. Wielu ludzi poznanie wartości RRSO kredytu hipotecznego uratowało tak naprawdę przed skorzystaniem z bardzo drogiego kredytu hipotecznego, który w pierwszych chwilach wydawał się najkorzystniejszy z uwagi na niskie oprocentowanie nominalne w ofercie kredytowej.

Przeczytaj także:

Jak obliczyć raty kredytu?

Czym różni się leasing od kredytu?

Gdzie szukać kredytu na remont domu?

Skorzystaj z pomocy eksperta

2019-02-19

Kredyt konsolidacyjny – jakie rodzaje zadłużenia można połączyć w jeden kredyt?

Nie w każdym banku uda się zaciągnąć kredyt konsolidacyjnych na spłatę dowolnego rodzaju zadłużenia. Szczególnie uważnie trzeba prześwietlać oferty banków pod kątem konsolidacji pożyczek spoza sektora bankowego – nie każdy będzie chciał je uwzględnić.

2019-02-05

Ranking kredytów konsolidacyjnych

Dlatego warto dobrze przeanalizować oferty bankowe, żeby jak najlepiej ulżyć swojemu portfelowi każdego kolejnego miesiąca.

2018-11-17

Pożyczka i kredyt 0 procent - czy to możliwe? Oferty

„Pierwsza pożyczka za darmo”, „raty 0 procent” czy „oddasz tyle ile pożyczysz” – to tylko niektóre hasła mające za zadanie zachęcić klienta do zaciągnięcia kredytu czy pożyczki. Warto jednak przed nabyciem zobowiązania sprawdzić jak działa oraz czego się wystrzegać przy tego typie umów.

Łatwy kredyt - jak łatwo wziąć kredyt? Łatwy kredyt dla firm

Zaciągniecie kredytu kojarzy się z szeregiem procedur i toną dokumentów. Jednak coraz częściej banki wychodząc naprzeciw klientowi upraszczają proces ubiegania się o zobowiązanie – wystarczy wypełnić wniosek online i oczekiwać na kontakt ze strony banku.

Kredyt 100, 50, 20 tys. - oferty kredytów na różne wartości

Ile wynosi miesięczna rata przy kredycie na 100 tys. zł, 50 tys. zł czy 20 tys. zł? Wysokość raty można zmniejszyć dzięki wydłużeniu okresu spłaty. Co proponują banki i gdzie po najtańszy kredyt?

Refinansowanie kredytu – co to jest kredyt refinansowy?

Ceny kredytów, podobnie jak innych usług, zmieniają się dość dynamicznie. Jeśli zaciągnęliśmy zobowiązanie w czasach, gdy kredyt był drogi, możemy później wykorzystać zmianę nastawienia banków i przenieść swój dług do innej instytucji. Temu służy właśnie kredyt refinansowy.

Kredyt przez internet na konto – jak wziąć kredyt internetowy?

Minęły czasy, gdy formalności związane z zaciągnięciem kredytu wymagały wizyty w placówce banku albo firmy pożyczkowej. Dziś można otrzymać pieniądze na konto dzięki kredytowi internetowemu. Należy tylko przygotować się na podanie sporej dawki informacji.

Ikona informacji
poradniki