Które banki pożyczą najwięcej? Nawet 9-krotność rocznego dochodu

Młode bezdzietne małżeństwo zarabiające łącznie 5,9 tys. zł może liczyć nawet na 650 tys. zł kredytu hipotecznego. Banki mają jednak bardzo zróżnicowane podejście do szacowania zdolności, a najbardziej konserwatywna instytucja będzie gotowa sfinansować wydatek niższy o ponad 200 tys. zł.

Dla części kredytobiorców podczas wyboru banku udzielającego finansowania hipotecznego liczy się nie tylko cena pożyczanego pieniądza, ale również sposób szacowania zdolności kredytowej. Osoby chcące zakupić droższą nieruchomość czasem gotowe są na podpisanie mniej korzystnej umowy, jeśli bank liberalnie podejdzie do określenia górnej granicy dostępnych środków.

Na tym polu banki również konkurują między sobą, chociaż rynek jest mniej przejrzysty niż w przypadku, gdy dominuje kryterium cenowe. Zorientowanie się w meandrach szacowania zdolności kredytowej wymaga przeprowadzenia indywidualnych symulacji u poszczególnych kredytodawców. Banki biorą bowiem pod uwagę różne zmienne, a najbardziej „hojny” dla jednego typu klienta może okazać się kiepskim wyborem w przypadku innego.

W sierpniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdzaliśmy propozycje kredytodawców dla bezdzietnego małżeństwa. Klienci pracują na umowach zawartych na czas nieokreślony. Łączny miesięczny dochód netto pary wynosi 5900 zł. Na utrzymaniu gospodarstwa domowego pozostaje jeden samochód. Potencjalni kredytobiorcy nie spłacają w tej chwili żadnych zobowiązań, a ich historia jako dłużników nie zawiera negatywnych wpisów.

Najwyższą kwotę zaproponował Bank Pekao, w którym profilowa rodzina mogłaby liczyć na 650 tys. zł kredytu (przy założeniu wniesienia wkładu własnego w wysokości 20 proc. wartości inwestycji). To ponad 9-krotność rocznego dochodu klientów. W czołówce znalazły się także Bank BGŻ BNP Paribas oraz ING Bank Śląski.

Na końcu zestawienia lokuje się Bank Ochrony Środowiska, proponujący kredyt w kwocie maksymalnie 431 tys. zł. Instytucja ta może służyć jako ilustracja zmienności w dziedzinie polityki kredytowej - jeszcze na początku roku była jedną z najbardziej liberalnie szacujących zdolność.

Rozważając decyzję o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, warto mieć na uwadze, że dziś stopy procentowe znajdują się na rekordowo niskim poziomie. Gdyby profilowi klienci zdecydowali się w Banku Pekao wykorzystać w pełni swoją zdolność kredytową, musieliby liczyć się z koniecznością spłaty raty zbliżonej do 2900 zł (czyli połowy osiąganego dochodu). Każdy wzrost wskaźnika WIBOR oznaczałby w przyszłości wzrost comiesięcznego obciążenia.

Źródło: