Nawet 800 tys. zł kredytu za 6 tys. zł „na rękę”

Gospodarstwo domowe z łącznym dochodem 6,2 tys. zł może liczyć nawet na ponad 800 tys. zł kredytu hipotecznego. Różnice w szacunkach przygotowanych przez banki są jednak olbrzymie – najbardziej wstrzemięźliwy kredytodawca proponuje kwotę finansowania niższą o niemal 350 tys. zł.

W styczniowym rankingu kredytów hipotecznych banki przygotowywały oferty dla bezdzietnego małżeństwa rozważającego zakup mieszkania na rynku pierwotnym we Wrocławiu. Założyliśmy, że klienci nie posiadają obecnie żadnych zobowiązań finansowych i legitymują się historią kredytową bez odnotowanych opóźnień w spłatach.

Banki przygotowały szacunki teoretycznej maksymalnej zdolności kredytowej profilowych kredytobiorców. 30-letni mężczyzna zarabia 3300 zł miesięcznie, 29-letnia kobieta – 2900 zł netto. Oboje mogą pochwalić się ponad rocznym stażem u swojego pracodawcy, gdzie zawarli umowy o pracę na czas nieokreślony.

Przyjmując, że okres spłaty wyniesie 30 lat, a klienci wpłacą z własnych oszczędności 20 proc. ceny nieruchomości, najwyżej zdolność kredytową oszacował Bank Ochrony Środowiska. Ta instytucja byłaby gotowa pożyczyć profilowej parze 852 tys. zł. Oznaczałoby to, że klienci mogliby teoretycznie zakupić nieruchomość o wartości przekraczającej 1,06 mln zł.

Decydując się na zaciągnięcie takiego zobowiązania, klienci musieliby liczyć się z koniecznością opłacania co miesiąc raty zbliżonej do 4 tys. zł. Niemal 2/3 dochodów gospodarstwa trafiałoby zatem do banku. W przypadku większości pozostałych instytucji obecnych w zestawieniu wskaźnik DSTI, obrazujący obciążenie dochodów spłatą rat, waha się pomiędzy 40 a 50 procent.

Warto przy okazji przypomnieć, że wskaźnik WIBOR, od którego uzależnione jest oprocentowanie kredytu hipotecznego, jest dziś na rekordowo niskim poziomie. Podwyżka stóp procentowych w przyszłości mogłaby spowodować, że kredytobiorcy zostaliby obciążeni obsługą długu w jeszcze większym stopniu. Przed dziesięcioma laty WIBOR 3M znajdował się na poziomie ok. 8 proc. Gdyby wskaźnik znalazł się znowu w tych okolicach, rata kredytu zaciągniętego „pod korek” wzrosłaby do 7,4 tys. zł.

Wśród instytucji najbardziej zachowawczo podchodzących do określania zdolności kredytowej znalazły się PKO BP, Eurobank, Citi Handlowy oraz Bank Zachodni WBK. W tych bankach para 30-latków może liczyć na finansowanie w wysokości poniżej 600 tys. zł. Najniżej wydolność profilowych klientów oszacował BZ WBK, w którym górny limit kredytu wyniósł 506 tys. zł – o prawie 350 tys. mniej niż w BOŚ.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: