W cennikach kredytów hipotecznych dawno nie było takiego ruchu. Z jednej strony odpowiada za to zmiana oczekiwań wobec stóp procentowych. Z drugiej – przesiadka na wskaźnik POLSTR, który pojawia się w kolejnych bankach.
Rzadko spotykany moment nieciągłości w bankowych cennikach – to hasło na jesień 2026 r. Za zjawisko to odpowiada masowa migracja do wskaźnika POLSTR, zastępującego WIBOR. W ostatnich dniach na taki krok zdecydowały się Bank Millennium, Erste Bank Polska, Bank Pekao, ING Bank Śląski. Lada moment dołączy do nich mBank. Przeskok zawsze oznacza zmiany w marżach, których nie da się bezpośrednio porównać z poprzednimi warunkami.
Równolegle widzimy wyraźny zwyżkowy trend w stawkach oprocentowania okresowo stałego. Ucichły głosy zwiastujące rychłe obniżki stóp procentowych, a bankowi ekonomiści coraz częściej spekulują o terminach podwyżek. Rynek finansowy też zmienił nastawienie, a to przekłada się na cenę pieniądza dla kredytobiorców hipotecznych. Efekty widzimy także w ofertach promocyjnych, gdzie tym razem dominują wzrosty stawek. I to wcale nie symboliczne.
ING Bank Śląski – nowy wskaźnik, nowe stawki
ING Bank Śląski w ostatnich dniach przesiadł się na nowy wskaźnik referencyjny i jednocześnie rozpoczął nową akcję promocyjną ze zaktualizowanym cennikiem. Najnowsza edycja promocji ma szyld „Jesień na swoim – edycja 1”. Termin obowiązywania specjalnych warunków to 11 października 2026 r.
Aby można było skorzystać ze specjalnego cennika, kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł. Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego. Każdy z kredytobiorców powinien przez cały okres kredytowania posiadać dostęp do bankowości internetowej i mieć aktywną aplikację mobilną.
Na dzień 2 października 2026 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą:
- 6,36 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 6,31 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.).
W porównaniu z propozycjami z początku minionego miesiąca stawki wzrosły bardzo zdecydowanie, o 0,54 pp.
Stawki marży w zmiennoprocentowej wzrosły o 0,19 pp. w porównaniu z początkiem września. Wynoszą one odpowiednio 1,99 pp. („Łatwy start”) i 1,94 pp. („Lekka rata”). Warto tu dodać jednak zastrzeżenie, że nie porównujemy jabłek z jabłkami. ING Bank Śląski wcześniej do ustalania oprocentowania wykorzystywał WIBOR 1M. Teraz mamy nowy, notowany obecnie niżej wskaźnik – POLSTR 1M Stopa Składana.
W mBanku marże symbolicznie w górę
mBank to kolejny bank, który lada moment korzystać będzie ze wskaźnika POLSTR. Wiadomo, że graniczną datą będzie 7 października. Na razie zmiennoprocentowe hipoteki w tej instytucji promowane są w trzeciej edycji akcji „Elastyczna hipoteka”. Specjalne warunki obowiązują do 27 stycznia 2027 r.
Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacić składkę za co najmniej 5 lat. Składka wynosi 0,05 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy i utrzymają aktywną umowę (warunek musi spełnić co najmniej jeden z kredytobiorców),
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 10 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 1,96 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,41 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy i utrzymają aktywną umowę (warunek musi spełnić co najmniej jeden z kredytobiorców),
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 2,5 tys. zł miesięcznie.
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 2,06 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 2,51 pp. (niższy wkład własny). Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp.
Aktualne na 2 października marże są wyższe o 0,01 pp. od obowiązujących na początku września. Można jednak oczekiwać, że wraz z przesiadką na nowy wskaźnik ulegną one zmianie.
Nadal dla aktywnych klientów mBank proponuje dodatkowe obniżenie stawek o 0,1 pp., a dla nieruchomości energooszczędnych obniżka wynosi 0,2 pp. Jeśli wniosek składany jest w ścieżce cyfrowej, obowiązuje dodatkowa obniżka o 0,2 pp.
Stałe oprocentowanie w mBanku również w górę
W przypadku stałoprocentowych hipotek w mBanku hasło akcji promocyjnej to „Stała Pewność”. Trzecia edycja akcji trwa do 27 stycznia 2027 r., ale cenniki zmieniane są w krótszym cyklu.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 6,67 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 7,03 proc. dla pozostałych zobowiązań.
Kredytobiorcy Active w pierwszych 5 latach otrzymują oprocentowanie 6,77 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 7,13 proc. (dla niższego wkładu własnego).
Stawki wzrosły zdecydowanie, bo o 0,18 pp. dla wyższego wkładu własnego i o 0,29 pp. dla niższego. Odnosimy się w tym porównaniu do cennika z początku września.
Alior Bank – „Własne M tam, gdzie Ty” z marżą od 1,49 pp.
Alior Bank proponuje klientom już czwartą edycję promocji „Własne M tam gdzie Ty”. Termin zakończenia określono jako „do odwołania”. Kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł, wraz z kredytowanymi kosztami (nie dotyczy kredytu z gwarantowanym wkładem własnym).
Dodatkowymi warunkami, które muszą spełnić uczestnicy, są:
- otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywanie go w całym okresie kredytowania (przynajmniej jeden z kredytobiorców),
- zapewnienie wpływów na rachunek i wykonywanie co miesiąc co najmniej 5 transakcji płatniczych kartą lub BLIK (z wyłączeniem przelewów BLIK),
- uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile i utrzymanie go przez cały okres kredytowania (co najmniej jeden z kredytobiorców),
- utrzymanie aktywnej umowy o ubezpieczenie nieruchomości zawartej za pośrednictwem banku,
- przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W przypadku oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., dla marż wyróżniono obecnie trzy progi. Marża 1,49 pp. obowiązuje przy wkładzie własnym równym co najmniej 50 proc. 1,69 pp. to stawka dla LTV od 50 do 80 proc. Dla najniższego wkładu własnego (poniżej 20 proc.) stawka wynosi 2,39 pp. W scenariuszu z oprocentowaniem stałym oprocentowanie podawane jest formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0 proc.
PKO Bank Polski – tymczasowa obniżka teraz o 0,8 pp.
W PKO Banku Polskim promocyjny dodatek znajdziemy w ofercie hipoteki ze stałą stopą oraz Cyfrowego Kredytu Hipotecznego. Oprocentowanie stałe obniżane jest przez pierwszych 5 lat o 0,8 pp. w porównaniu ze standardową ofertą. W porównaniu z propozycją z początku września skala obniżki została podwojona.
Wybierający ubezpieczenie na życie otrzymają obniżkę prowizji do 0 pp. Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
Promocja w Banku Ochrony Środowiska – marża nadal od 1,65 pp.
Do 31 października 2026 r. będzie można skorzystać ze specjalnych warunków w Banku Ochrony Środowiska. Akcja nosi nazwę „Marża niżej, dom bliżej”. Minimalna kwota kredytu to 100 tys. zł. Od kredytobiorców wymaga się:
- wyrażenia zgód marketingowych,
- założenia przez co najmniej jednego ze współkredytobiorców dowolnego konta osobistego z kartą debetową i usługami e-bankowości,
- zapewnienia wpływów na konto min. 6 tys. zł miesięcznie przez okres 8 lat.
Marża po spełnieniu warunków wynosi 1,75 pp. (1,65 pp. dla nieruchomości energooszczędnych). Oprocentowanie okresowo stałe na dzień 2 października 2026 r. to odpowiednio 6,15 proc. i 6,10 proc. Stawki nie uległy zmianie względem września.
Bank BPS – nowe warunki, stała stopa zdecydowanie w górę
Bank BPS prowadzi akcję promocyjną w dwóch odmianach. Dodatkowo każda z nich może mieć inne warunki, jeśli zaciągamy zobowiązanie na inwestycję mieszczącą się w definicji „ekologicznej”. Od 1 października obowiązują nieco zmodyfikowane warunki promocji.
„Pakiet w Twoim Stylu” to konto osobiste z zestawem dodatków do wyboru. Klient, który wybierze taki ROR, a także wyrazi zgody marketingowe, skorzysta z karty debetowej, bankowości internetowej i mobilnej, wskaże e-mail jako główny kanał kontaktu oraz nabędzie z oferty banku ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie na życie przez min. 5 lat może liczyć na marżę na poziomie 1,75 pp.
Poza wariantem wyjściowym sprzedaży krzyżowej dostępne są jeszcze trzy opcje:
- marża 1,65 pp. przy „dobraniu” karty kredytowej,
- stawka 1,55 pp. obowiązuje przy wyborze ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia na życie przy refinansowaniu kredytu z innego banku,
- dla inwestycji ekologicznej przez pierwszych 6 miesięcy marża obniżana jest o 1pp.
Marże w porównaniu z wrześniem są niższe o 0,1 pp.
Wybierający ten pakiet mogą także preferować oprocentowanie stałe przez pierwszych 5 lat spłaty. Na dzień 3 września 2026 r. stawki wynoszą odpowiednio 6,83 proc., 6,73 proc. (dla użytkowników karty kredytowej), 6,63 proc. (opcja z refinansowaniem). Oprocentowanie okresowo stałe wzrosło w porównaniu z początkiem września o 0,44 pp.
W wariancie, gdzie podstawą relacji jest „Pakiet Twój Plan”, zestaw wymagań jest podobny, a stawki takie same jak w pierwszej odmianie pakietu.
