Bezdzietne małżeństwo zarabiające miesięcznie 6 tys. zł może w kilku bankach liczyć na nawet 700 tys. zł kredytu, wynika z analizy Bankier.pl. Najniższe szacunki kredytodawców są jednak znacznie skromniejsze – kwota może być o 300 tys. zł niższa.
W majowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl przedstawiliśmy oferty banków dla pary przed trzydziestką poszukującej nieruchomości w Opolu. Przyjęliśmy, że małżeństwo nie ma dzieci na utrzymaniu i dysponuje co miesiąc kwotą 6 tys. zł. Dochody pochodzą z umów o pracę na czas nieokreślony.
Przyszli kredytobiorcy nie są obciążeni żadnymi ratami, nie korzystają z kredytów konsumpcyjnych. Historia klientów zapisana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Jedynym stałym obciążeniem gospodarstwa domowego, oprócz kosztów utrzymania, jest jeden samochód.
Zdolność kredytowa przy 10-procentowym wkładzie własnym
Kredyty z minimalnym wkładem własnym na dobre wróciły do ofert banków. Nie oznacza to jednak, że taki produkt zaproponuje każdy kredytodawca. Kilka instytucji wymaga wyższej wpłaty, dlatego lista w tym scenariuszu jest nieco krótsza.
Najwyższy szacunek przedstawił Bank Pekao, w którym profilowi klienci mogliby liczyć na 678 tys. zł kredytu hipotecznego. Rata, przy dzisiejszym poziomie oprocentowania, wyniosłaby ok. 2,8 tys. zł miesięcznie. Oznacza to, że pochłaniałaby niemal 47 proc. dochodów gospodarstwa domowego.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 90 proc., miesięczny dochód netto 6 tys. zł) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
Maksymalna cena nieruchomości finansowanej kredytem (przy 10 proc. wpłacie własnej) |
|
1. |
Bank Pekao |
678 500 zł |
2 802 zł |
46,7% |
753 889 zł |
|
2. |
mBank (2) |
611 286 zł |
2 748 zł |
45,8% |
679 207 zł |
|
3. |
Alior Bank |
567 476 zł |
2 272 zł |
37,9% |
630 529 zł |
|
4. |
Credit Agricole |
566 163 zł |
2 225 zł |
37,1% |
629 070 zł |
|
5. |
Santander Bank |
534 266 zł |
2 281 zł |
38,0% |
593 629 zł |
|
6. |
BOŚ |
525 630 zł |
2 088 zł |
34,8% |
584 033 zł |
|
7. |
Bank Millennium |
494 000 zł |
2 166 zł |
36,1% |
548 889 zł |
|
8. |
PKO BP |
380 800 zł |
1 608 zł |
26,8% |
423 111 zł |
|
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. (2) Bank przyjął, że po trzech miesiącach klient skorzysta z warunków promocyjnych. W tabeli oszacowano ratę dla oprocentowania przed obniżką. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 14-20.5.2021 r. |
|||||
Kwotę przekraczającą 600 tys. zł gotów byłby zaproponować również mBank. Najniższy szacunek zaprezentował PKO Bank Polski, w którym para miałaby szansę na finansowanie w wysokości 380 tys. zł (a rata zbliżona byłaby do 1,6 tys. zł).
Zdolność kredytowa przy 20-procentowym wkładzie własnym
Wpłata własna w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości otwiera drzwi do szerszej listy propozycji. W tym scenariuszu najwyższy kwotę w symulacji przedstawił Bank Pekao. Klienci mogliby liczyć na 734 tys. zł kredytu hipotecznego. Kwota zbliżona do 700 tys. zł znalazła się także w szacunkach BNP Paribas Banku oraz Banku Pocztowego.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 6 tys. zł) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
Maksymalna cena nieruchomości finansowanej kredytem (przy 10 proc. wpłacie własnej) |
|
1. |
Bank Pekao |
734 100 zł |
2 840 zł |
47,3% |
917 625 zł |
|
2. |
BNP Paribas Bank |
701 579 zł |
2 685 zł |
44,8% |
876 974 zł |
|
3. |
Bank Pocztowy |
700 000 zł |
2 802 zł |
46,7% |
875 000 zł |
| 4. | ING Bank Śląski | 695 279 zł | 2 760 zł | 46,0% | 869 661 zł |
|
5. |
mBank (2) |
611 286 zł |
2 450 zł |
40,8% |
764 108 zł |
|
6. |
Alior Bank |
579 555 zł |
2 260 zł |
37,7% |
724 444 zł |
|
7. |
Credit Agricole |
579 424 zł |
2 218 zł |
37,0% |
724 280 zł |
|
8. |
Citi Handlowy |
566 000 zł |
2 178 zł |
36,3% |
707 500 zł |
|
9. |
BOŚ |
536 226 zł |
2 074 zł |
34,6% |
670 283 zł |
|
10. |
Santander Bank |
534 266 zł |
2 029 zł |
33,8% |
667 833 zł |
|
11. |
Bank Millennium |
494 000 zł |
1 929 zł |
32,1% |
617 500 zł |
|
12. |
PKO BP |
415 150 zł |
1 606 zł |
26,8% |
518 938 zł |
|
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. (2) Bank przyjął, że po trzech miesiącach klient skorzysta z warunków promocyjnych. W tabeli oszacowano ratę dla oprocentowania przed obniżką. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 14-20.5.2021 r. |
|||||
Kwotę poniżej 0,5 mln zł proponuje profilowym kredytobiorcom Bank Millennium oraz PKO BP. Warto zwrócić uwagę na sporą rozpiętość szacunków banków. Najwyższą i najniższą symulację dzieli ponad 300 tys. zł.
Zróżnicowanie w podejściu banków do oceny zdolności kredytowej widać we wskaźniku DSTI. Waha się on od 26 proc. do ponad 47 proc. Kredytobiorcy zaciągający zobowiązanie o najwyższej dostępnej kwocie musieliby się liczyć z comiesięcznymi wydatkami na raty od 1,6 tys. zł do ponad 2,8 tys. zł.
