REKLAMA

Kredyt hipoteczny na 700 tys. zł w zasięgu przy 6 tys. zł dochodu

Michał Kisiel2021-05-25 06:00, akt.2021-05-25 09:11analityk Bankier.pl
publikacja
2021-05-25 06:00
aktualizacja
2021-05-25 09:11
Kredyt hipoteczny na 700 tys. zł w zasięgu przy 6 tys. zł dochodu
Kredyt hipoteczny na 700 tys. zł w zasięgu przy 6 tys. zł dochodu
fot. Wojciech Wrzesien / / Shutterstock

Bezdzietne małżeństwo zarabiające miesięcznie 6 tys. zł może w kilku bankach liczyć na nawet 700 tys. zł kredytu, wynika z analizy Bankier.pl. Najniższe szacunki kredytodawców są jednak znacznie skromniejsze – kwota może być o 300 tys. zł niższa.

W majowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl przedstawiliśmy oferty banków dla pary przed trzydziestką poszukującej nieruchomości w Opolu. Przyjęliśmy, że małżeństwo nie ma dzieci na utrzymaniu i dysponuje co miesiąc kwotą 6 tys. zł. Dochody pochodzą z umów o pracę na czas nieokreślony.

Przyszli kredytobiorcy nie są obciążeni żadnymi ratami, nie korzystają z kredytów konsumpcyjnych. Historia klientów zapisana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Jedynym stałym obciążeniem gospodarstwa domowego, oprócz kosztów utrzymania, jest jeden samochód.

Zdolność kredytowa przy 10-procentowym wkładzie własnym

Kredyty z minimalnym wkładem własnym na dobre wróciły do ofert banków. Nie oznacza to jednak, że taki produkt zaproponuje każdy kredytodawca. Kilka instytucji wymaga wyższej wpłaty, dlatego lista w tym scenariuszu jest nieco krótsza.

Najwyższy szacunek przedstawił Bank Pekao, w którym profilowi klienci mogliby liczyć na 678 tys. zł kredytu hipotecznego. Rata, przy dzisiejszym poziomie oprocentowania, wyniosłaby ok. 2,8 tys. zł miesięcznie. Oznacza to, że pochłaniałaby niemal 47 proc. dochodów gospodarstwa domowego.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 90 proc., miesięczny dochód netto 6 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

Maksymalna cena nieruchomości finansowanej kredytem (przy 10 proc. wpłacie własnej)

1.

Bank Pekao

678 500 zł

2 802 zł

46,7%

753 889 zł

2.

mBank (2)

611 286 zł

2 748 zł

45,8%

679 207 zł

3.

Alior Bank

567 476 zł

2 272 zł

37,9%

630 529 zł

4.

Credit Agricole

566 163 zł

2 225 zł

37,1%

629 070 zł

5.

Santander Bank

534 266 zł

2 281 zł

38,0%

593 629 zł

6.

BOŚ

525 630 zł

2 088 zł

34,8%

584 033 zł

7.

Bank Millennium

494 000 zł

2 166 zł

36,1%

548 889 zł

8.

PKO BP

380 800 zł

1 608 zł

26,8%

423 111 zł

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

(2) Bank przyjął, że po trzech miesiącach klient skorzysta z warunków promocyjnych. W tabeli oszacowano ratę dla oprocentowania przed obniżką.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 14-20.5.2021 r.

Kwotę przekraczającą 600 tys. zł gotów byłby zaproponować również mBank. Najniższy szacunek zaprezentował PKO Bank Polski, w którym para miałaby szansę na finansowanie w wysokości 380 tys. zł (a rata zbliżona byłaby do 1,6 tys. zł).

Zdolność kredytowa przy 20-procentowym wkładzie własnym

Wpłata własna w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości otwiera drzwi do szerszej listy propozycji. W tym scenariuszu najwyższy kwotę w symulacji przedstawił Bank Pekao. Klienci mogliby liczyć na 734 tys. zł kredytu hipotecznego. Kwota zbliżona do 700 tys. zł znalazła się także w szacunkach BNP Paribas Banku oraz Banku Pocztowego.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 6 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

Maksymalna cena nieruchomości finansowanej kredytem (przy 10 proc. wpłacie własnej)

1.

Bank Pekao

734 100 zł

2 840 zł

47,3%

917 625 zł

2.

BNP Paribas Bank

701 579 zł

2 685 zł

44,8%

876 974 zł

3.

Bank Pocztowy

700 000 zł

2 802 zł

46,7%

875 000 zł

4. ING Bank Śląski 695 279 zł 2 760 zł 46,0% 869 661 zł

5.

mBank (2)

611 286 zł

2 450 zł

40,8%

764 108 zł

6.

Alior Bank

579 555 zł

2 260 zł

37,7%

724 444 zł

7.

Credit Agricole

579 424 zł

2 218 zł

37,0%

724 280 zł

8.

Citi Handlowy

566 000 zł

2 178 zł

36,3%

707 500 zł

9.

BOŚ

536 226 zł

2 074 zł

34,6%

670 283 zł

10.

Santander Bank

534 266 zł

2 029 zł

33,8%

667 833 zł

11.

Bank Millennium

494 000 zł

1 929 zł

32,1%

617 500 zł

12.

PKO BP

415 150 zł

1 606 zł

26,8%

518 938 zł

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

(2) Bank przyjął, że po trzech miesiącach klient skorzysta z warunków promocyjnych. W tabeli oszacowano ratę dla oprocentowania przed obniżką.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 14-20.5.2021 r.

Kwotę poniżej 0,5 mln zł proponuje profilowym kredytobiorcom Bank Millennium oraz PKO BP. Warto zwrócić uwagę na sporą rozpiętość szacunków banków. Najwyższą i najniższą symulację dzieli ponad 300 tys. zł.

Zróżnicowanie w podejściu banków do oceny zdolności kredytowej widać we wskaźniku DSTI. Waha się on od 26 proc. do ponad 47 proc. Kredytobiorcy zaciągający zobowiązanie o najwyższej dostępnej kwocie musieliby się liczyć z comiesięcznymi wydatkami na raty od 1,6 tys. zł do ponad 2,8 tys. zł.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Otwórz Konto Firmowe Godne Polecenia i zyskaj nawet 1300 zł premii!

Otwórz Konto Firmowe Godne Polecenia i zyskaj nawet 1300 zł premii!

Advertisement

Komentarze (51)

dodaj komentarz
dareku87
Ja mam podobne dochody i kupuję właśnie mieszkanie na Praga Arte. Jak się chce – to można. Oczywiście, nie można później szarżować, ale przy dobrej ofercie – spokojnie można w to wchodzić.
tytus22
Jak ktoś już to powiedział : Do życia człowiekowi nie jest wiele potrzeba a reszta to na pokaz .
chojnak
Spotykam bardzo daleką znajomą. Ona nie pracuje, dwójka dzieci a trzecie w drodze. Zawód - matka. Mąż - pracuje na magazynie, 3300 zł do ręki. Właśnie się budują (bo wszyscy się budują, taki argument!) i wzięli kredyt.
Niepracująca żona, zaraz trójka dzieci, mąż magazynier na łatwozastępowalnym stanowisku.
Spotykam bardzo daleką znajomą. Ona nie pracuje, dwójka dzieci a trzecie w drodze. Zawód - matka. Mąż - pracuje na magazynie, 3300 zł do ręki. Właśnie się budują (bo wszyscy się budują, taki argument!) i wzięli kredyt.
Niepracująca żona, zaraz trójka dzieci, mąż magazynier na łatwozastępowalnym stanowisku. Krecha na wiele lat na dom, na który ich nie stać i nigdy nie będzie stać.
Albo mamy zakrzywienie ekonomicznej rzeczywistości i to wszystko skończy się głośnym hukiem albo mamy ekonomiczną rzeczywistość rodem z fizyki kwantowej.
innowierca
"Bo wszyscy sie buduja" lub kupuja. To typowy przyklad inwestycji tych ktorym nie ma byc dane sie nigdy dorobic, tylko maja sie nieprzerwanie dorabiac.To typowy przyklad w Polsce gdzie czesto dzieci takiego magazyniera kiedy dorosna to beda jeszcze ten dom wykanczac na zewnatrz, bo czesto ojciec podupadl na zdrowiu lub "Bo wszyscy sie buduja" lub kupuja. To typowy przyklad inwestycji tych ktorym nie ma byc dane sie nigdy dorobic, tylko maja sie nieprzerwanie dorabiac.To typowy przyklad w Polsce gdzie czesto dzieci takiego magazyniera kiedy dorosna to beda jeszcze ten dom wykanczac na zewnatrz, bo czesto ojciec podupadl na zdrowiu lub dostal wylewu i zszedl z tego padolu przed wykonczeniem domu. Za granica byly i sa
10-siatki tysiecy bardzo mlodych pracujacych ludzi co wykonuja proste prace zeby dokonczyc wlasnie dom ktorego budowe zaczal jeszcze ojciec.Maz i znajoma sa potencjalnymi producentami prekariaciku.To dosc wazny segment obywatela dla rzadow. Oni robia robia no i robia. Czasem potrafia w swoim zyciu w niektorych okresach zarabiac przez kilka lat calkiem przyzwoite pieniadze, ale kiedy ta lukratywna praca sie skonczy to prawie natychmiast nie maja pieniedzy.
Ich zycie finansowe i pokoleniowy brak dostatku jest systemowo programowane. Szczegolnie teraz kiedy karani sa utrata wartosci pieniadza jezeli go szybko nie wydadza.Dom lub mieszkanie lub kolejny remont to jedyna wiedza inwestycyjna ktora posiadaja plus chec pokazania sie sasiadom. Utrzymywanie w uwarunkowanej ciemnocie finansowej jest znane od stuleci przeciez.
wyrobnik
Ojce dali działkę chociaż?
loool
To nie jest głupie , wziąć 700 tyś kredyt na gotowe urządzone mieszkanie, 10% wpłaty własnej z jakiejś chwilówki , zapłacić jedną rate a potem niech się bank buja. Z mieszkania cię nie wyrzucą , a jak jeszcze jakieś dziecko jest to w ogóle tylko do gazet pisać że bank cię prześladuje. Tym sposobem mieszkasz To nie jest głupie , wziąć 700 tyś kredyt na gotowe urządzone mieszkanie, 10% wpłaty własnej z jakiejś chwilówki , zapłacić jedną rate a potem niech się bank buja. Z mieszkania cię nie wyrzucą , a jak jeszcze jakieś dziecko jest to w ogóle tylko do gazet pisać że bank cię prześladuje. Tym sposobem mieszkasz za darmo w fajnym mieszkaniu , nic nie płacisz i śmiejesz się z tego socjalistycznego systemu.
harrytracz
1. Po wzięciu chwilówki masz już wpis w BIK więc kredytu możesz nie dostać
2. Mieszkania nie zajmie ci bank a komornik - więc usiądzie ci na wynagrodzeniu i przeżyj sobie za kwotę wolną od zajęcia w mieszkaniu z odciętym prądem, gazem i wodą.
loool odpowiada harrytracz
Są chwilówki bez BIK . A poza tym chyba nie znasz realiów komorniczych . Nikt ci prądu i wody nie ma prawa odciąć bo to płacisz. Z mieszkania cię nie wyrzucą przez wiele lat , sama skuteczna licytacja komornicza to lata ( są sposoby) a później i tak dalej mieszkasz bo jesteś zameldowany. Dochody oczywiście musisz Są chwilówki bez BIK . A poza tym chyba nie znasz realiów komorniczych . Nikt ci prądu i wody nie ma prawa odciąć bo to płacisz. Z mieszkania cię nie wyrzucą przez wiele lat , sama skuteczna licytacja komornicza to lata ( są sposoby) a później i tak dalej mieszkasz bo jesteś zameldowany. Dochody oczywiście musisz mieć poza systemem. Samochód, jacht , elektronika na swoją sp. z o.o . Za długi nie ma kar pozbawiania wolności. Prawo jest wręcz stworzone dla takich cwaniaków a system jest bezradny.
innowierca
To przeciez bezdzietna para przy takim dochodzie nawet bez tej raty jezeli bedzie posiadac samochod bedzie zyla na przecietnym poziomie w miescie.
Swiadomosc finansowa GUPCY gdzie jest. Zakladam ze program edukacji bedzie taki zeby tumanami finansowymi byli wszyscy konczacy szkole.
Do tego w takie kredyty z niskim wkladem ubiera
To przeciez bezdzietna para przy takim dochodzie nawet bez tej raty jezeli bedzie posiadac samochod bedzie zyla na przecietnym poziomie w miescie.
Swiadomosc finansowa GUPCY gdzie jest. Zakladam ze program edukacji bedzie taki zeby tumanami finansowymi byli wszyscy konczacy szkole.
Do tego w takie kredyty z niskim wkladem ubiera sie pracownikow nie-specialistow i wzrost realny wynagrodzenia w okresie czasu jest tutaj bardzo dyskusyjny.
Ci ludzie splacajacy ten kredyt powinni byc nazwani Syzyfami nowej ery, bo ich zycie bedzie przypomnialo takie toczenie glazu pod gore przez cale zycie.A z reszta jest juz dla takich kredyt " balonowy " na samochod to do kompletu mozna by nazwac ten kredyt z minimalnym wkladem kredytem " Syzyfowym" no i jest git do kompletu.
Damy rade.
trolley
Heh. Jest dużo gorzej niż myślisz. Jak długo będzie ci dopisywać zdrowie fizycznie i psychicznie w takich warunkach? Żarcie najtańsze bo kredyt, na żadną wycieczkę czy wypoczynek nie pojedziesz bo kredyt, żadnych hobby (bo albo trzeba mieć kasę albo czas i spokój) jeździsz najtańszym niebezpiecznym strupem (jak cie Heh. Jest dużo gorzej niż myślisz. Jak długo będzie ci dopisywać zdrowie fizycznie i psychicznie w takich warunkach? Żarcie najtańsze bo kredyt, na żadną wycieczkę czy wypoczynek nie pojedziesz bo kredyt, żadnych hobby (bo albo trzeba mieć kasę albo czas i spokój) jeździsz najtańszym niebezpiecznym strupem (jak cie jeszcze stać) bo kredyt, do specjalisty lekarza prywatnie (bo teraz ci coś dolega a nie za dwa lata) nie pójdziesz bo kredyt itp itd. Za to dzień w dzień się zastanawiasz co będzie jak cię z roboty wywalą, co będzie bo się dziś szef źle spojrzał, co jak strup się rozkraczy w końcu, czy drugiej połowie się coś nie stanie, co jak trzeba będzie zrobić mały remont.... Po 10 latach jesteś przemęczonym wrakiem. Masz większe szanse na chorobę psychiczną, ciężką depresję, zawał albo wypadek jak w robocie w końcu z przemęczenia łeb gdzieś wsadzisz niż na spłatę takiego kredytu. Szans na spokojne pomieszkanie w swoim miał nie będziesz żadnych.

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki