Zdolność kredytowa dzieli banki – blisko 150 tys. zł różnicy

Rodzina z jednym dzieckiem dysponująca co miesiąc dochodem w wysokości 6,1 tys. zł może liczyć nawet na 560 tys. zł kredytu hipotecznego. Najbardziej liberalny bank dzieli jednak od najbardziej konserwatywnej instytucji przepaść liczona w setkach tysięcy złotych.

Klienci poszukujący kredytu hipotecznego zadowalają się zwykle informacją, że bank gotów jest im pożyczyć kwotę konieczną do sfinansowania inwestycji. Po wstępnym sprawdzeniu zdolności kredytowej zwracają zwykle uwagę przede wszystkim na parametry cenowe. Banki różnią się od siebie wysokością proponowanej marży, wskaźnikami wybranymi do obliczania oprocentowania i stawkami prowizji oraz wymaganymi płatnymi dodatkowymi zabezpieczeniami.

Dla części potencjalnych kredytobiorców istotne znaczenie mają także różnice w ofertach dotyczące rzadziej analizowanej wartości – maksymalnej zdolności kredytowej. Każdy z kredytodawców stosuje nieco inną metodę szacowania finansowej wydolności klientów, a efekty widać w proponowanej wysokości zobowiązania.

W marcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych banki przygotowały symulacje dla rodziny w modelu „2 plus 1”. Potencjalni kredytobiorcy dysponują co miesiąc kwotą 6,1 tys. zł, a kupowana nieruchomość będzie mieścić się w Gdyni. Założyliśmy, że klienci nie posiadają żadnych zobowiązań kredytowych i mieszczą się w grupie osób o bardzo dobrej historii kredytowej.

Eurobank na czele

Zakładając, że klienci zdecydują się na kredyt na 80 proc. ceny nieruchomości najwyższy szacunek zdolności kredytowej przedstawił eurobank. Kredytobiorcy byliby w stanie liczyć na 558 tys. zł finansowania, co oznacza, że po uwzględnieniu wpłaconego wkładu własnego mogliby zakupić mieszkanie kosztujące niemal 700 tys. zł. Hipotetyczna rata, obliczona przy dzisiejszym poziomie stóp procentowych, pochłonęłaby jednak ponad 40 proc. miesięcznego dochodu rodziny.

Najbardziej konserwatywny okazał się Bank Ochrony Środowiska, instytucja do niedawna regularnie proponująca najwyższe kwoty oraz Bank Pocztowy. Maksymalna zdolność kredytowa rodziny ustalona została na poziomie o blisko 150 tys. zł niższym niż w eurobanku.

Warto ponownie przypomnieć, że zadłużanie się „pod korek” jest szczególnie niebezpieczne w dzisiejszych realiach rynkowych. Stopy procentowe są od kilku lat na rekordowo niskim poziomie, a chociaż perspektywa ich podwyższenia się oddala, to pewne jest, że kredytobiorcy zaciągający zobowiązanie na kilkadziesiąt lat będą musieli w przyszłości zmierzyć się ze wzrostem obciążenia ratami.

AKTUALIZACJA (23.3.2018, godz. 10:50): W artykule skorygowano dane dotyczące oferty ING Banku Śląskiego oraz dodano ofertę Banku Pocztowego.

Źródło: