Najlepsze kredyty hipoteczne – marzec 2018 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

Rynek nieruchomości szykuje się na wiosenne ożywienie. Poszukujący nowego lokum odwiedzają targi, a deweloperzy przygotowują mieszkaniowe promocje. Sprawdziliśmy, co mają do zaoferowania banki rodzinie „2 plus 1” decydującej się na zakup lokalu za około 400 tys. zł z rynku pierwotnego.

Czasy rekordowo niskich stóp procentowych mogą potrwać dłużej, niż zapowiadano. Na początku marca prezes NBP, zasiadający w Radzie Polityki Pieniężnej, zaskoczył rynek stwierdzeniem, że nie widzi powodu do podniesienia stóp nawet do 2020 r. Dla kredytobiorców to zdecydowanie dobra wiadomość, a dla rozważających decyzję o zaciągnięciu nowego zobowiązania może to być argument przemawiający za podjęciem bardziej zdecydowanych kroków.

(YAY Foto)

W marcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdziliśmy, co mają do zaproponowania banki trzyosobowej rodzinie poszukującej mieszkania w Gdyni. Profilowi kredytobiorcy to para 35-latków. Kobieta pracuje na podstawie 4-letniej umowy o pracę na czas określony, zawartej ponad rok temu. Jej miesięczny dochód netto wynosi 2900 zł. Mężczyzna zarabia 3200 zł i jest związany z pracodawcą umową na czas nieokreślony.

Nieruchomość, która zainteresowała klientów, to 65-metrowe mieszkanie sprzedawane przez dewelopera. Lokal kosztuje 405 tys. zł. Kredytobiorcy rozważają zaciągnięcie 30-letniego zobowiązania z 10- lub 20-procentowym wkładem własnym. Małżeństwo nie spłaca obecnie żadnych kredytów, a ich historia kredytowa nie kryje żadnych opóźnień w spłatach.

Najlepszy kredyt z minimalnym wkładem własnym

Decydując się na wykorzystanie kredytu w maksymalnym dostępnym stopniu, kredytobiorcy muszą zaangażować 40,5 tys. zł z własnych środków. Kwota zobowiązania wyniesie wówczas 364,5 tys. zł. Spośród banków biorących udział w rankingu finansowania nie będą mogły zaproponować instytucje wymagające wyższego wkładu własnego – ING Bank Śląski, Bank BGŻ BNP Paribas oraz Citi Handlowy.

Kredyt na 364,5 tys. zł, LTV 90 proc., na 30 lat (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

RRSO

1.

Bank BPS

3,01%

1,30%

1 539 zł

216 776 zł

3,21%

2.

PKO BP ***

3,52%

1,81%

1 648 zł

238 049 zł

4,20%

3.

Bank Pekao

3,62%

1,90%

1 664 zł

244 281 zł

5,10%

4.

PKO BP ****

3,67%

1,96%

1 678 zł

248 477 zł

4,36%

5.

Raiffeisen Polbank

3,60%

1,89%

1 660 zł

252 485 zł

4,25%

6.

mBank

3,83%

2,10%

1 721 zł

262 676 zł

4,08%

7.

Credit Agricole

3,72%

2,00%

1 685 zł

267 143 zł

4,34%

8.

Bank Millennium *****

3,87%

2,15%

1 712 zł

269 852 zł

4,23%

9.

BOŚ

4,01%

2,20%

1 742 zł

271 443 zł

4,26%

10.

Deutsche Bank

4,01%

2,30%

1 787 zł

280 297 zł

4,46%

11.

Eurobank

4,04%

2,32%

1 753 zł

285 222 zł

4,56%

12.

Bank Zachodni WBK

4,11%

2,39%

1 776 zł

287 299 zł

4,69%

13.

Alior Bank

4,20%

2,49%

1 785 zł

305 314 zł

5,47%

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

***** Przy założeniu samodzielnego wykupienia przez klienta polisy ubezpieczenia na życie koszt wyniesie 254 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 9-16.3.2018 r.

Pierwszą lokatę zajmie w takim scenariuszu Bank BPS, w którym klienci spełniający wymogi odpowiedniej wiarygodności kredytowej mogą liczyć na marżę na poziomie 1,3 pp. Łączny koszt zobowiązania zamknie się wówczas, przy założeniu obecnego poziomu oprocentowania, w kwocie 216 tys. zł.

Na drugim miejscu znalazł się PKO Bank Polski oraz PKO Bank Hipoteczny z ofertą dla klientów posiadających 6-miesięczny staż w korzystaniu z ROR. Banki w pierwszych 12 miesiącach spłaty proponują promocyjnie obniżoną marżę (1,1 pp.). Trzecia pozycja przypadła Bankowi Pekao, w którym łączny koszt kredytu wyniesie 244 tys. zł.

Najlepszy kredyt z 20-procentowym wkładem własnym

Dwukrotnie wyższy wkład własny pozwoli nie tylko poszerzyć listę ofert, ale także obniżyć znacząco koszty finansowania. Klienci musieliby wpłacić z oszczędności 81 tys. zł, a kwota kredytu wyniosłaby wówczas 324 tys. zł.

Kredyt na 324 tys. zł, LTV 80 proc., na 30 lat (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

RRSO

1.

Bank BPS

3,01%

1,30%

1 368 zł

174 544 zł

3,21%

2.

PKO BP ***

3,35%

1,64%

1 428 zł

200 431 zł

3,93%

3.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,51%

1,80%

1 458 zł

202 146 zł

3,79%

4.

Raiffeisen Bank

3,40%

1,69%

1 440 zł

203 607 zł

3,87%

5.

ING Bank Śląski

3,46%

1,65%

1 447 zł

206 961 zł

4,12%

6.

Bank Pekao

3,52%

1,80%

1 461 zł

209 146 zł

4,95%

7.

PKO BP ****

3,50%

1,79%

1 454 zł

209 574 zł

4,09%

8.

Bank Zachodni WBK

3,71%

1,99%

1 503 zł

223 225 zł

4,16%

9.

Credit Agricole

3,52%

1,80%

1 461 zł

224 138 zł

4,15%

10.

BOŚ

3,81%

2,00%

1 511 zł

227 908 zł

4,05%

11.

Citi Handlowy

3,40%

1,69%

1 474 zł

231 501 zł

3,69%

12.

Deutsche Bank

3,81%

2,10%

1 514 zł

231 517 zł

4,17%

13.

Bank Millennium *****

3,77%

2,05%

1 504 zł

233 189 zł

4,13%

14.

mBank

3,83%

2,10%

1 530 zł

233 943 zł

4,09%

15.

Eurobank

3,76%

2,04%

1 507 zł

234 772 zł

4,38%

16.

Alior Bank

4,00%

2,29%

1 549 zł

257 806 zł

5,26%

17.

Bank Pocztowy

3,39%

1,69%

1 436 zł

259 540 zł

4,84%

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

***** Przy założeniu samodzielnego wykupienia przez klienta polisy ubezpieczenia na życie koszt wyniesie 219 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 9-16.3.2018 r.

Pierwsze dwa miejsca w zestawieniu ponownie zajmują Bank BPS oraz PKO Bank Polski z ofertą dla stałych klientów. Na podium znalazł się również Bank BGŻ BNP Paribas, w którym zaproponowana klientom marża wynosi 1,8 pp., a łączny koszt – 202 tys. zł. Tuż za pierwszą trójką znalazły się Raiffeisen Polbank, ING Bank Śląski oraz Bank Pekao.

Michał Kisiel

Źródło:
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
10 0 korpo

za kredyt to ja dziękuję. na szczęście nie musiałem brać hipotecznego, bo mieszkamy z teściami, ale nawet konsumenckich staram się wystrzegać i wybieram pożyczki. mam przetestowaną https://wnet-pozyczka.pl uczciwe zasady, minimum formalności, kasa od razu na koncie. potem fajnie rozłożone spłaty więc wszystko da się ogarnąć

! Odpowiedz
3 0 assetmanagement

Kto w wieku 35 lat bierze na siebie zobowiązanie na 30 lat? Gdzie kredyty na 15, 20 lat fixed rate?

! Odpowiedz
0 8 danielrelkowski

Witam, Lubie te rankingi ale ewidentnie brakuje mi kolumny PROWIZJA.
Panie Michale, czy można to uwzglednic w kolejnym rankingu.

Co do BPSu to faktycznie warunki sa nie do osiagniecia dla min. 95% kredytobiorcow ze względu na ponadprzeciętny wymog wysokiej punktacji w BIk. Nie ma tego na stronie tylko w wewnętrznych materiałach banku.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 synwladka

Ja dostałem kredyt w BPS bez żadnej historii kredytowej w BIK. Po prostu czysta karta. Czy to jest ta ponadprzeciętna wysoka punktacja w BIK?

! Odpowiedz
0 18 droolmaster

Wpisałem w Kalkulatorze kredytu hipotecznegoze strony bankier.pl warunki takie jak w przykładzie LTV 80% kwota kredytu 324 tyz zł wartośc niruchomosci 405 tys zł 30 lat
wyskakuje BPS marża 1,7 % nie 1,3 % ja w artykule i RRSO 3,61 %

! Odpowiedz
1 45 y2767651

Chyba lokowanie produktow (a w tym przypadku jest to nierealna oferta banku BPS) powinny byc chyba jasno komunikowane w artykule?

A moze najwyzsza pora skonczyc ta szopke z rankingiem, skoro pierwsze miejsce od miesiecy przyznawane jest bankowi, ktory w tym czasie nie udzielil ani jednego kredytu z reklamowana tu marza?

! Odpowiedz
0 0 synwladka

Co miesiąc wypisujesz to samo, lepiej biadolić niż przeczytać warunki promocji na stronie banku... Przy ostatniej edycji rankingu z lutego tłumaczyłem Ci jak wyglądają warunki na otrzymanie kredytu w BPS z marżą 1.3 %. Niestety promocja już się skończyła bo trwała do końca marca.

! Odpowiedz
4 28 droolmaster

1 miejsce BPS - przeglądam tabele oprocentowania kredytów hipotecznych BPS i widze przy LTV:
LTV <70% WIBOR 3M + marża 1,59 p.p.
70%

! Odpowiedz