Zdolność kredytowa o krok wyżej, ale trend wygasa

W porównaniu z początkiem roku zdolność kredytowa jest wyższa o ponad 25 proc. Rodzina „dwa plus jeden” z dochodem 13 tys. zł miesięcznie może dziś pożyczyć średnio 850 tys. zł. Wzrost dostępnej kwoty z miesiąca na miesiąc jest jednak coraz słabszy.

Nie obniżka stóp procentowych, ale zupełnie inny czynnik odpowiadał za największy zaobserwowany w tym roku skok zdolności kredytowej. Z danych zbieranych przez Bankier.pl wynika, że pomiędzy lutym a marcem średnia kwota proponowana profilowym klientom wzrosła o 70 tys. zł. Był to wówczas efekt zmian w regulacjach nadzoru – obniżono bufor doliczany do oprocentowania kredytu przy ocenie finansowej wydolności kredytobiorców.

Skutków o podobnej skali nie przyniosły zmiany w cennikach hipotek, które sprowadziły stawki oprocentowania do poziomu około 7 procent. Pauza w obniżkach stóp procentowych oznacza, że na horyzoncie rysuje się „płaskowyż” – ustabilizują się zarówno ceny kredytów, jak i szacunki zdolności kredytowej klienteli. W listopadowych danych widzimy zapowiedź stagnacji, ale proponowane kredytobiorcom kwoty nadal lekko rosną.

Jaka będzie zdolność kredytowa przy dochodzie 13 tys. zł?

Od połowy 2022 r. w rankingu Bankier.pl śledzimy propozycje kredytodawców dla rodziny wychowującej jedno dziecko i mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.

Partnerzy nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a w ich przeszłości zapisanej w Biurze Informacji Kredytowej nie ma negatywnych wpisów.

Na czele listy w listopadzie znalazł się Velo Bank, Alior Bank i Bank Pekao. Ci sami kredytodawcy zajmowali podium w poprzednim miesiącu.

W zestawieniu cztery instytucje proponują klientom kwotę przekraczającą 900 tys. zł. W październiku lista ta była krótsza o jedną pozycję. Warto zauważyć, że lekko poniżej tego symbolicznego progu znalazły się kolejne dwa banki. Średnia wyliczona z symulacji jest o 10 tys. zł wyższa niż w poprzednim miesiącu. Impet rosnącego trendu wygasa.

Brak obniżek stóp procentowych i stagnacja oprocentowania kredytów hipotecznych bazujących na okresowo stałej stopie nie dają szansy na zdecydowane zmiany zdolności w najbliższych miesiącach. Lekkie ruchy byłyby jednak możliwe, gdyby doszło do ożywienia na rynku. Na razie około połowy sprzedaży stanowią preferencyjne kredyty „2 procent”, a komercyjne hipoteki pozostają nieco w cieniu.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: