Bezdzietne małżeństwo zarabiające co miesiąc łącznie 5 tys. zł netto – taki profil kredytobiorców sprawdził Bankier.pl. Klienci mają szansę na nawet 550 tys. zł kredytu hipotecznego, ale w najbardziej konserwatywnym banku kwota będzie niższa o blisko 200 tys. zł.
W październikowej edycji rankingu kredytów hipotecznych kredytodawcy przygotowali symulacje dla dwuosobowego gospodarstwa domowego. Młode małżeństwo rozważa zakup mieszkania na rynku wtórnym w Łodzi. Klienci mają co miesiąc do dyspozycji 5 tys. zł.
Zarówno 27-letnia kobieta, jak i jej 28-letni partner utrzymują się dzięki umowom o pracę na czas nieokreślony. Założyliśmy, że kredytobiorcy nie mają obecnie otwartych rachunków kredytowych – limitów w kontach, kart kredytowych, kredytów gotówkowych. Historia spłaty zobowiązań obu potencjalnych klientów zapisana w BIK-u nie zawiera negatywnych wpisów.
Zdolność kredytowa przy 20-procentowej wpłacie własnej
Profilowi kredytobiorcy warunkowo mogliby otrzymać kredyt hipoteczny z 10-procentowym wkładem własnym, ale tylko w kilku instytucjach. Najwyższy szacunek zdolności kredytowej w takim scenariuszu przedstawił Credit Agricole, gdzie na klientów czekałaby kwota 460 tys. zł.
Znacznie szerszy wybór propozycji pojawi się, gdy klienci gotowi będą wpłacić z własnych oszczędności jedną piątą ceny nieruchomości. Najwyższą kwotę w symulacji przygotował ING Bank Śląski. Kredytodawca ten oszacował maksymalną zdolność pary na 552 tys. zł.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 5 tys. zł) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
Maksymalna cena nieruchomości finansowanej kredytem (przy 20 proc. wpłacie własnej) |
|
1. |
ING Bank Śląski
|
552 261 zł |
2 111 zł |
42,2% |
690 326 zł |
|
2. |
Bank Pocztowy
|
550 000 zł |
2 119 zł |
42,4% |
687 500 zł |
|
3. |
Bank Pekao
|
534 400 zł |
2 073 zł |
41,5% |
668 000 zł |
|
4. |
BNP Paribas Bank
|
533 163 zł |
2 060 zł |
41,2% |
666 454 zł |
|
5. |
Credit Agricole
|
471 469 zł |
1 856 zł |
37,1% |
589 336 zł |
|
6. |
mBank
|
454 454 zł |
1 838 zł |
36,8% |
568 068 zł |
|
7. |
Pekao Bank Hipoteczny
|
428 517 zł |
1 638 zł |
32,8% |
535 646 zł |
|
8. |
Alior Bank
|
426 887 zł |
1 711 zł |
34,2% |
533 609 zł |
|
9. |
Santander Bank
|
424 426 zł |
1 742 zł |
34,8% |
530 533 zł |
|
10. |
BOŚ
|
385 555 zł |
1 474 zł |
29,5% |
481 944 zł |
|
11. |
PKO BP
|
373 750 zł |
1 467 zł |
29,3% |
467 188 zł |
|
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-16.10.2020 r. |
|||||
Kwotę przekraczającą pół miliona złotych mogłyby zaproponować klientom jeszcze 3 instytucje – Bank Pocztowy, Bank Pekao oraz BNP Paribas Bank. Rata przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej wynosiłaby nieco ponad 2 tys. zł, pochłaniając co miesiąc ponad 40 proc. dochodu gospodarstwa domowego.
Najniższe szacunki maksymalnej zdolności kredytowej przedstawił Santander Bank, BOŚ oraz PKO Bank Polski. W PKO para klientów mogłaby liczyć na nieco ponad 370 tys. zł, co pozwoliłoby na zakup nieruchomości kosztującej 467 tys. zł przy założeniu wniesienia 20-procentowego wkładu własnego.
