REKLAMA

Przy 5 tys. zł miesięcznie można liczyć na ponad pół miliona złotych kredytu

Michał Kisiel2020-10-20 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2020-10-20 06:00
fot. Mateusz Wlodarczyk / FORUM

Bezdzietne małżeństwo zarabiające co miesiąc łącznie 5 tys. zł netto – taki profil kredytobiorców sprawdził Bankier.pl. Klienci mają szansę na nawet 550 tys. zł kredytu hipotecznego, ale w najbardziej konserwatywnym banku kwota będzie niższa o blisko 200 tys. zł.

W październikowej edycji rankingu kredytów hipotecznych kredytodawcy przygotowali symulacje dla dwuosobowego gospodarstwa domowego. Młode małżeństwo rozważa zakup mieszkania na rynku wtórnym w Łodzi. Klienci mają co miesiąc do dyspozycji 5 tys. zł.

Zarówno 27-letnia kobieta, jak i jej 28-letni partner utrzymują się dzięki umowom o pracę na czas nieokreślony. Założyliśmy, że kredytobiorcy nie mają obecnie otwartych rachunków kredytowych – limitów w kontach, kart kredytowych, kredytów gotówkowych. Historia spłaty zobowiązań obu potencjalnych klientów zapisana w BIK-u nie zawiera negatywnych wpisów.

Zdolność kredytowa przy 20-procentowej wpłacie własnej

Profilowi kredytobiorcy warunkowo mogliby otrzymać kredyt hipoteczny z 10-procentowym wkładem własnym, ale tylko w kilku instytucjach. Najwyższy szacunek zdolności kredytowej w takim scenariuszu przedstawił Credit Agricole, gdzie na klientów czekałaby kwota 460 tys. zł.

Znacznie szerszy wybór propozycji pojawi się, gdy klienci gotowi będą wpłacić z własnych oszczędności jedną piątą ceny nieruchomości. Najwyższą kwotę w symulacji przygotował ING Bank Śląski. Kredytodawca ten oszacował maksymalną zdolność pary na 552 tys. zł.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 5 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

Maksymalna cena nieruchomości finansowanej kredytem (przy 20 proc. wpłacie własnej)

1.

ING Bank Śląski

552 261 zł

2 111 zł

42,2%

690 326 zł

2.

Bank Pocztowy

550 000 zł

2 119 zł

42,4%

687 500 zł

3.

Bank Pekao

534 400 zł

2 073 zł

41,5%

668 000 zł

4.

BNP Paribas Bank

533 163 zł

2 060 zł

41,2%

666 454 zł

5.

Credit Agricole

471 469 zł

1 856 zł

37,1%

589 336 zł

6.

mBank

454 454 zł

1 838 zł

36,8%

568 068 zł

7.

Pekao Bank Hipoteczny

428 517 zł

1 638 zł

32,8%

535 646 zł

8.

Alior Bank

426 887 zł

1 711 zł

34,2%

533 609 zł

9.

Santander Bank

424 426 zł

1 742 zł

34,8%

530 533 zł

10.

BOŚ

385 555 zł

1 474 zł

29,5%

481 944 zł

11.

PKO BP

373 750 zł

1 467 zł

29,3%

467 188 zł

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-16.10.2020 r.

Kwotę przekraczającą pół miliona złotych mogłyby zaproponować klientom jeszcze 3 instytucje – Bank Pocztowy, Bank Pekao oraz BNP Paribas Bank. Rata przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej wynosiłaby nieco ponad 2 tys. zł, pochłaniając co miesiąc ponad 40 proc. dochodu gospodarstwa domowego.

Najniższe szacunki maksymalnej zdolności kredytowej przedstawił Santander Bank, BOŚ oraz PKO Bank Polski. W PKO para klientów mogłaby liczyć na nieco ponad 370 tys. zł, co pozwoliłoby na zakup nieruchomości kosztującej 467 tys. zł przy założeniu wniesienia 20-procentowego wkładu własnego.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Wybierz konto firmowe, które zarabia na Ciebie i zyskaj premię do 1250 zł.

Wybierz konto firmowe, które zarabia na Ciebie i zyskaj premię do 1250 zł.

Komentarze (52)

dodaj komentarz
dareku87
Troszkę dziwne wyliczenie, bo sam przychód mało mówi… Ale generalnie, jak ktoś planuje zakup mieszkania i robi to z głową, to kwestia tylko czasu – jestem tego najlepszym przykładem, nie zarabiam kokosów, a czekam właśnie na klucze do mieszkania na osiedlu Życzliwa Praga. Nie mogę się doczekać, a innych zachęcam Troszkę dziwne wyliczenie, bo sam przychód mało mówi… Ale generalnie, jak ktoś planuje zakup mieszkania i robi to z głową, to kwestia tylko czasu – jestem tego najlepszym przykładem, nie zarabiam kokosów, a czekam właśnie na klucze do mieszkania na osiedlu Życzliwa Praga. Nie mogę się doczekać, a innych zachęcam do zainteresowania się tematem – nie będzie lepszego czasu na zakup mieszkania, niż jak najszybciej albo teraz.
adam12oo
Co ten ING i Bank Pocztowy? Za 2800 da się spokojnie przeżyć, choć weź tutaj kup telewizor do domu, albo miej auto i coś do wymiany. No i jeszcze ciągłość zatrudnienia przez 30 lat. WOW. Trochę jest wyzwanie i stres. Co kto lubi. Mam nadzieję, że chociaż klienci mają wyobraźnie.

Choć znam przypadki, znajomy
Co ten ING i Bank Pocztowy? Za 2800 da się spokojnie przeżyć, choć weź tutaj kup telewizor do domu, albo miej auto i coś do wymiany. No i jeszcze ciągłość zatrudnienia przez 30 lat. WOW. Trochę jest wyzwanie i stres. Co kto lubi. Mam nadzieję, że chociaż klienci mają wyobraźnie.

Choć znam przypadki, znajomy pracujący akurat w sektorze państwowym, który po odliczaniu raty kredytu mieszkaniowego, konsumpcyjnego na wkład własny żyje za 1,5k z 4 tysięcznej pensji.
innowierca
Spokojnie przezyc mozna tez na ulicy(predzej czy pozniej )
Po co sie pchac w cos takiego w tych niepewnych czasach .Mloda para bez dzieci, ktora przy takich zarobkach nie ma super zawodu (dowodem zarobki) ma wciaz wiele mozliwosci w zyciu, rowniez na rozwoj.Wybor tej opcji z artykulu to wybor tyrania na panstwo.Po co ??? Zeby
Spokojnie przezyc mozna tez na ulicy(predzej czy pozniej )
Po co sie pchac w cos takiego w tych niepewnych czasach .Mloda para bez dzieci, ktora przy takich zarobkach nie ma super zawodu (dowodem zarobki) ma wciaz wiele mozliwosci w zyciu, rowniez na rozwoj.Wybor tej opcji z artykulu to wybor tyrania na panstwo.Po co ??? Zeby widziec ze cale masy zyja od Ciebie lepiej w wiekszosci krajow dzisiaj nie robiac nic he he.
cykor21 odpowiada innowierca
A kiedy to są te 'pewne czasy'?
innowierca odpowiada cykor21
Dla przykladu.
Pracownicy niektorych branz twierdza ze pewne czasy (dla nich ) byly przed pojawieniem sie pandemii koronawirusa.
enthe
Takie artykuły powinny być zabronione. To jak nakłanianie za pieniądze do samobójstwa.
innowierca
Takie oferty sa dowodem na to ze w Polsce wyplata 2500-3000 netto to wciaz powszechna pensja.Polacy pracujacy to nie tylko programista, analityk finansowy i dziennikarz.Forum bankiera czy pracownicy portalu i ich znajomi sa niestety malo reprezentatywna proba jezeli chodzi o poziom zycia i zarobki w Polsce.
Banki natomiast maja
Takie oferty sa dowodem na to ze w Polsce wyplata 2500-3000 netto to wciaz powszechna pensja.Polacy pracujacy to nie tylko programista, analityk finansowy i dziennikarz.Forum bankiera czy pracownicy portalu i ich znajomi sa niestety malo reprezentatywna proba jezeli chodzi o poziom zycia i zarobki w Polsce.
Banki natomiast maja wglad do zarobkow calej populacji np.kierowca , piekarz , sprzedawca, pracownik hurtowni , roznego rodzaju przedsiebiorstw ....itd.
I bierzemy oczywiscie prace w wymiarze 40-45 godzin tygodniowo.
Banki dobrze znaja ten dobrobyt spoleczenstwa.
gerth
Cusz, jak ktoś zarabia 5000zł netto to generalnie bieduje, ale jeśli nie ma gdzie mieszkać to lepiej kupić niż wynajmować.
enthe
Za 5k lepiej wynajmować, za takie pieniądze nie zakłada się pętli na szyję na 30 lat.
demeryt_69
Na przełomie wieków w USA sprawdzono do czego prowadzi masowe udzielanie kredytów naiwniakom na kwoty, które można uznać za astronomiczne biorąc pod uwagę ich zdolności ich spłacania. Na domiar złego kredyty te były sprzedawane w pakietach ... inwestycyjnych.

Subprime loans ukryte w pakietach inwestycyjnych zwane
Na przełomie wieków w USA sprawdzono do czego prowadzi masowe udzielanie kredytów naiwniakom na kwoty, które można uznać za astronomiczne biorąc pod uwagę ich zdolności ich spłacania. Na domiar złego kredyty te były sprzedawane w pakietach ... inwestycyjnych.

Subprime loans ukryte w pakietach inwestycyjnych zwane w żargonie lichwiarskim "toxic assets" były sprzedawane różnym nieświadomym leszczom jako inwestycje. Koniec końców doprowadziło to - niemal dokładnie 12 lat temu - do globalnej tragedii finansowej po kilku sytuacjach podbramkowych w Bear Stearns, Fannie Mae, Freddie Mac i bankructwie Lehman Bros.

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki