Zdolność kredytowa przerywa spadki, ale skorzystają nieliczni

Już nie jak kamień w wodę, ale raczej jak skoczek ze spadochronem – zdolność kredytowa osuwa się wolniej niż w poprzednich miesiącach. Aby liczyć na finansowanie w kwocie ok. 700 tys. zł, trzeba wykazać się dochodem w wysokości co najmniej 13 tys. zł, wynika z danych zebranych przez Bankier.pl.

Długa seria złych informacji – tak można podsumować ostatnie miesiące z perspektywy osób rozglądających się za kredytem hipotecznym. Najpierw rosnące stopy procentowe wywindowały raty, co obniżyło z kolei zdolność kredytową, a potem swoje trzy grosze dorzucił nadzór finansowy rekomendując ostrzejsze kryteria badania wydolności potencjalnych kredytobiorców. Ostatnim, jak dotąd, symbolicznym akordem czarnej passy było zamknięcie się na klientów „z ulicy” jednego z banków.

Na łamach Bankier.pl pokazywaliśmy, jak kurczy się zdolność kredytowa. Wskazywaliśmy, bazując na ostatnich danych, że hipoteka „dla Kowalskiego” odeszła w przeszłość. Przy obecnych cenach nieruchomości w większych miastach i zasadach oceny zdolności kredytowej, na finansowanie mogą liczyć przede wszystkim dobrze, i stabilnie, zarabiający. Jednak również taka klientela musiała ostatnio liczyć się z mocno okrojonymi propozycjami w bankowych symulacjach.

Ile kredytu hipotecznego przy 13 tys. zł?

W lipcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych kredytodawcy przygotowali propozycje dla rodziny wychowującej jedno dziecko i mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.

Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Jeszcze we wrześniu 2021 r. rodzina o takim samym dochodzie i większych obciążeniach (mająca na utrzymaniu dwójkę dzieci) mogła liczyć na nawet 1,26 mln zł kredytu. W najnowszych symulacjach banków szacunki nawet nie zbliżają się do takich kwot.

Symulacje banków przygotowane w lipcu nie odbiegają znacząco od prezentowanych dla zbliżonego profilu klienta miesiąc wcześniej. Wskazuje to na, przynajmniej tymczasową, przerwę w spadkowej tendencji zdolności kredytowej. Podobne wnioski o ustabilizowaniu się sytuacji nasuwa porównanie stawek oprocentowania.

Co warto podkreślić, w dwóch bankach (Credit Agricole oferującym 7-letni okres stałego oprocentowania oraz w Banku Pekao), zdolność kredytowa klientów przy wyborze „zamrożonej” stawki jest wyższa niż w przypadku oprocentowania zmiennego. Różnica nie jest wcale symboliczna w pierwszej z tych instytucji – przekłada się na ponad 40 tys. zł dostępnego finansowania. Jeszcze kilka miesięcy temu w niektórych bankach na niższe kwoty mogli liczyć wybierający okresowo stałe oprocentowanie.

Źródło: