REKLAMA
Tylko u nas

Mieszkanie nie dla wszystkich. Zdolność kredytowa ostro w dół – teraz nawet o pół miliona mniej niż jesienią

Michał Kisiel2022-06-21 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2022-06-21 06:00
Mieszkanie nie dla wszystkich. Zdolność kredytowa ostro w dół – teraz nawet o pół miliona mniej niż jesienią
Mieszkanie nie dla wszystkich. Zdolność kredytowa ostro w dół – teraz nawet o pół miliona mniej niż jesienią
fot. MJgraphics / / Shutterstock

Jeszcze we wrześniu zeszłego roku gospodarstwo domowe z dochodem 13 tys. zł miesięcznie w każdym banku mogło liczyć na ponad 1 mln zł kredytu hipotecznego. W najnowszych symulacjach kredytodawców maksimum wypada o kilkaset tysięcy niżej.

W czerwcowym rankingu kredytów hipotecznych banki przygotowały symulacje dla rodziny „dwa plus jeden” zamieszkującej w Poznaniu. Przyjęliśmy, że klienci zamierzają kupić 70-metrowe mieszkanie do remontu na rynku wtórnym. Lokal kosztuje 600 tys. zł, a potencjalni kredytobiorcy wnoszą 20-procentowy wkład własny.

Gospodarstwo domowe ma co miesiąc do dyspozycji 13 tys. zł. 29-letnia kobieta pracuje na umowie o pracę na czas nieokreślony, podobnie jak jej 32-letni partner. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań, a ich historia odnotowana w Biurze Informacji Kredytowej nie zawiera negatywnych wpisów.

We wrześniu 2021 r. rodzina o takim samym dochodzie i mająca na utrzymaniu dwójkę dzieci mogła liczyć na nawet 1,26 mln zł kredytu. W najnowszych symulacjach banków szacunki nawet nie zbliżają się do takich kwot.

Zdolność kredytowa przy 20-procentowej wpłacie

Tylko w trzech bankach profilowa rodzina mogłaby otrzymać finansowanie na kwotę powyżej 700 tys. zł. Najwyższy szacunek przedstawił mBank, następnie ING Bank Śląski i Bank Pekao. Pełne wykorzystanie zdolności kredytowej pozwoliłoby klientom przy 20-procentowym wkładzie własnym na zakup nieruchomości kosztującej powyżej 900 tys. zł.

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Poradnik

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Pobierz poradnik bezpłatnie lub kup za 10 zł.
Masz pytanie? Napisz na [email protected]

Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Jeśli chcesz fakturę, to wypełnij dalszą część formularza:
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Podaj kod w formacie xx-xxx!
Pole wypełnione niepoprawnie!

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł, oprocentowanie zmienne)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

Maksymalna cena nabywanej nieruchomości (przy 20-proc. wkładzie własnym)

1.

mBank

731 218 zł

6 021 zł

46,3%

914 023 zł

2.

ING Bank Śląski

725 503 zł

5 807 zł

44,7%

906 879 zł

3.

Bank Pekao

722 500 zł

5 861 zł

45,1%

903 125 zł

4.

Bank Pocztowy

698 943 zł

5 822 zł

44,8%

873 679 zł

5.

PKO BP - stały klient

688 250 zł

5 523 zł

42,5%

860 313 zł

6.

PKO BP

688 250 zł

5 546 zł

42,7%

860 313 zł

7.

Alior Bank

671 505 zł

5 380 zł

41,4%

839 381 zł

8.

Santander Bank

658 871 zł

5 296 zł

40,7%

823 589 zł

9.

Credit Agricole

652 080 zł

5 233 zł

40,3%

815 100 zł

10.

Bank Millennium

624 000 zł

5 104 zł

39,3%

780 000 zł

11.

Citi Handlowy

607 000 zł

4 990 zł

38,4%

758 750 zł

12.

BOŚ

594 983 zł

4 883 zł

37,6%

743 729 zł

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 7-13.6.2022 r.

Najniższe szacunki zdolności zaprezentowały Bank Ochrony Środowiska oraz Citi Handlowy. Od czołówki zestawienia dzieli te instytucje ponad 100 tys. zł. W tych bankach, a także w Banku Millennium, kredytobiorcy wykorzystujący maksymalnie zdolność musieliby się przygotować na pierwsze raty nieprzekraczające progu 40 proc. miesięcznego dochodu.

Hans Rosling:Factfulness

Factfulness

Sprawdź
Kai-Fu Lee: Inteligencja sztuczna, rewolucja prawdziwa. Chiny, USA i przyszłość świata

Inteligencja sztuczna

Sprawdź
Jakub Sawulski: Pokolenie '89. Młodzi o polskiej transformacji

Pokolenie '89

Sprawdź

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Zyskaj aż 360 zł premii z kontem Millennium 360°

Zyskaj aż 360 zł premii z kontem Millennium 360°

Komentarze (111)

dodaj komentarz
no_comment
W sumie dobrze, że urealnili te zdolności - jak myślicie kto zapłaci za pomoc ludziom którzy stwierdzili, że raz się żyje, 2 lata temu wzięli kredyt pod korek i teraz półtorej wypłaty idzie na raty. W bankach tabelki się muszą zgadzać więc co pójdzie na kredyciarzy to ściągnie się z reszty klientów a za wszelkie rządowe pomoce zapłacą podatnicy.
crank
zawsze powtarzam lwpiej spłacać swoją hipoteke w jredycie niż komuś placić za wynajem
encjusz
Nie zawsze, obecnie rata odsetkowa przy wkładzie 20% jest wyższa niż całkowity koszt najmu porównywalnego mieszkania. Do tego dolicz 20% wkładu i koszt urządzenia.
herrflick odpowiada encjusz
Jeżeli mówisz o mieszkaniu wynajętym dość dawno temu, którego właściciel nie podwyższył czynszu najmu, to możesz mieć rację. Natomiast obecne ceny wynajmu mieszkań też są wysokie. W moim przypadku (jestem jednocześnie najemcą i spłacającym kredyt hipoteczny), rata odsetkowa za mieszkanie+remont jest nadal niższa niż czynsz najmu Jeżeli mówisz o mieszkaniu wynajętym dość dawno temu, którego właściciel nie podwyższył czynszu najmu, to możesz mieć rację. Natomiast obecne ceny wynajmu mieszkań też są wysokie. W moim przypadku (jestem jednocześnie najemcą i spłacającym kredyt hipoteczny), rata odsetkowa za mieszkanie+remont jest nadal niższa niż czynsz najmu wyraźnie mniejszego mieszkania, a gdybym dzisiaj szukał mieszkania na wynajem, to byłoby jeszcze gorzej.
trooper
U mnie w mieście ceny domów już spadają. Przynajmniej w ofertach wyszukiwań które obserwuję. I jak znikały oferty tak teraz wiszą. Albo obniżki albo sprzedający wezmą na przeczekanie i wrócą na rynek za 2-3 lata.
eunuchy_z_ue
porównując ceny nieruchomości w Londynie,lisbonie, Madrycie czy Rzymie to widać że polskie " wysokie ceny" są bardzo niskie... warszawskie apartamenty po 150 tyś euro to w tamtym miastach kawalerki w najgorszych lokalizacjach.
eunuchy_z_ue
w Wielkiej Brytanii czy Holandii praktycznie nikt pracujący na zwykłej umowie w pośredniaku czy banku nie może sobie pozwolić na zakup mieszkania w dużym mieście. Mieszkają po 50 km od lub wynajmują. To norma!
mlot_na_lby
13 tys i milion 200 tys ? buhahaha niech teraz gołodupce placą a banki sie pocą
crank
a leszcze liczą na spadki cen.... ludzie spadki to moze beda ale na podlasiu nie w duzych miastach i miejscowisciach obrzeznych. Peroniarze licza na spadki i chca kupic dom w Zakopanem albo kwadrat w Warszawie lub w Sopocie....
Na podlasiu coś sie znajdziw. Podkreślam nawet gdyby ceny spadły to i tak peroniarz nie ma zdolnosci
a leszcze liczą na spadki cen.... ludzie spadki to moze beda ale na podlasiu nie w duzych miastach i miejscowisciach obrzeznych. Peroniarze licza na spadki i chca kupic dom w Zakopanem albo kwadrat w Warszawie lub w Sopocie....
Na podlasiu coś sie znajdziw. Podkreślam nawet gdyby ceny spadły to i tak peroniarz nie ma zdolnosci kredytowej przy tych stopach% a jak stopy spadną to i ceny beda wyzsze. tak czy siak peroniarz moze liczyć na socjalne tylko lub najem ew u mamusi. kazdy ogarniety chodz troche wie że lepiej zainwestować kapitał we wkład własny i wziąć kredyt niż wynajmować i splacać cudze ew mieszkać u mamusi. Za luksus sie płaci wiec pytanie co lepsze placić komus w najmie kredyt czy sobie hipoteke czy pytać mane czy mozna znajomych do pokoju zaprosić itd?
vacarius
Gdy Ukraińcy wrócą do siebie to ceny nieruchomości runą. Puki co jeszcze się trzymają dzięki najmowi.

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki