Jaką kartę kredytową zabrać na wakacje?

Karta kredytowa to wygodne źródło finansowania wydatków związanych z wakacjami. Może być przydatna podczas wyjazdów zagranicznych, rezerwacji biletów, noclegów, wypożyczenia samochodu lub zakupów. Ale jej używanie niekiedy wiąże się z opłatami.

Z myślą o nadchodzących wakacjach Bankier.pl zestawił kilkadziesiąt kart kredytowych z segmentu Classic i Silver. W zależności od tego, do czego ma służyć plastik, różne będą koszty jego użytkowania. Przy okazji przypominamy najważniejsze zasady korzystania z kart kredytowych.

Karta kosztuje tyle, ile z niej korzystasz

» Raport PRNews.pl: w tych bankach najchętniej otwieramy konta

Nieużywana przez większą część roku karta kredytowa może generować koszty. Co prawda banki definiują warunki zwalniające z opłaty, jednak większość z nich nalicza roczną lub miesięczną stawkę za samo posiadanie karty, a część z nich dodatkowo za wydanie plastiku.

Przykładowo Meritum Bank poza miesięczną opłatą za posiadanie karty (5 zł) może żądać pieniędzy za jej wydanie (30 zł), o ile w pierwszym miesiącu po otrzymaniu karty klient nie dokona żadnej operacji bezgotówkowej. Z kolei w Credit Agricole, w przypadku karty Standard, opłata (3,50 zł/mc) nie jest naliczana, jeśli suma wszystkich transakcji wykonanych kartą w danym okresie rozliczeniowym jest równa lub większa 400 zł. Jeżeli więc posiadacz karty będzie z niej korzystał tylko w okresie wakacji, a przez pozostałą część roku już nie, poniesie w kolejnych miesiącach koszt.

Nawet 61 dni bezkosztowego kredytu

Okres bezodsetkowy (grace period) dotyczy tylko transakcji bezgotówkowych i polega na tym, że przez określoną liczbę dni można pożyczyć z karty kredytowej pieniądze bez konieczności oddawania odsetek. Jeżeli posiadacz plastiku w określonym terminie nie spłaci w całości zadłużenia, bank od razu naliczy solidną karę (obecnie maksymalnie 18% od całkowitego zadłużenia).

Spośród analizowanych kart najdłuższym okresem bezodsetkowym charakteryzuje się karta MasterCard Classic banku BNP Paribas. W rezultacie jej posiadacz może przez 2 miesiące korzystać z nieoprocentowanego kredytu – czyli np. zorganizować wakacje na kredyt, a po powrocie spłacić zadłużenie. Należy jednak pamiętać, że 61 dni będzie obowiązywać tylko wtedy, gdy transakcja zostanie dokonana na początku okresu rozliczeniowego – jeżeliby została dokonana ostatniego dnia tego okresu (czyli 30.), to na spłatę zadłużenia zostaje już tylko 31 dni.

Uwaga na transakcje „bezgotówkowe”

» Oszczędzanie bez Belki – ile będzie można zyskać?

Korzystając z karty kredytowej, należy zapoznać się z bankowymi definicjami transakcji bezgotówkowych i gotówkowych. Praktyka pokazuje, że to, co w jednym banku uznawane jest za transakcję bezgotówkową, w innym traktowane jest jako gotówkowa. Zdarza się również, że jeden bank kwalifikuje wykonywaną operację zarówno jako transakcję bezgotówkową, jak i gotówkową. Dobrym przykładem jest tutaj przelew z rachunku karty kredytowej. W Alior Banku jest on traktowany jako transakcja bezgotówkowa, w Banku BPH jako gotówkowa, a w Citi Handlowym i Credit Agricole>

Rozróżnienie, czy dana operacja będzie traktowana jako bezgotówkowa, czy gotówkowa ma znaczenie w momencie dokonywania płatności w internecie – za nocleg, bilet lotniczy, zakupy w sklepie, tankowanie na samoobsługowych stacjach czy wypożyczenie samochodu. W przypadku transakcji bezgotówkowych bank naliczy tylko prowizję, w przypadku gotówkowych – dodatkowo odsetki. Taka pułapka czyha na posiadaczy plastiku także w innych miejscach, np. przy wypłacie na poczcie lub w sklepie (usługa cashback).

Kredytówką nie wypłacaj z bankomatu

Karty kredytowe utworzono z myślą o płatnościach bezgotówkowych. Wypłacając gotówkę w bankomacie z użyciem kredytówki, należy liczyć się z tym, że bank będzie naliczać odsetki od pobranej kwoty, stosowną prowizję oraz – w przypadku wypłat w zagranicznych bankomatach – dodatkowe opłaty związane z przewalutowaniem środków. W rezultacie taka operacja może kosztować posiadacza plastiku nawet kilkaset dodatkowych złotych. Warto więc podczas wakacyjnych wojaży mieć ze sobą dwie karty – debetową do bankomatów i kredytową do transakcji bezgotówkowych.

Koszty przewalutowania za granicą

Niektóre banki uzależniają wysokość transakcji, w tym m.in. kosztów wypłat kartą kredytową z zagranicznych bankomatów, od waluty rozliczeniowej karty (EUR, USD), typu karty (Visa, MasterCard), jaką dokonywana była transakcja, a także kraju, w jakim zostały dokonane transakcje. Przykładowo Nordea Bank naliczy 1,5% za przewalutowanie kwoty operacji gotówkowej lub bezgotówkowej w przypadku, gdy waluta operacji jest inna niż PLN lub EUR. Podobnie jest w BZ WBK, który do wartości transakcji zagranicznej dokonanej w walucie innej niż euro automatycznie doliczy aż 3% za jej przewalutowanie (dotyczy tylko kart Visa).

» Kiedy obejdziemy się bez banków?

Eurobank nalicza 3%, min. 5 zł prowizji od wypłat w krajach UE i EFTA, a poza nimi 4,5%, min. 10 zł. Citi Handlowy przy kartach Visa nalicza opłatę w wysokości 0,84% wartości transakcji za transakcję bezgotówkową i wypłatę gotówki poza obszarem Unii Europejskiej, a dokonaną w innej walucie niż euro. Dla kart z logo MasterCard opłata za transakcję bezgotówkową i wypłatę gotówki poza obszarem Europy wynosi 0,45% dla transakcji bezgotówkowych i 0,36% dla transakcji gotówkowych.

Oszacowanie ostatecznego kosztu wypłaty z zagranicznego bankomatu nie jest łatwe. Zazwyczaj posiadacz karty poznaje go po jakimś czasie (np. po powrocie z wakacji), gdy bank dokona rozliczenia.

Zobacz pełną tabelę

Źródło: opracowanie bankier.pl na podstawie informacji ze stron internetowych oraz infolinii banków, 27.05.2013 r.

Awaryjna karta słono kosztuje

W sytuacji zgubienia lub utraty karty kredytowej za granicą można skorzystać z awaryjnej wypłaty gotówki lub z awaryjnego wydania karty. Usługi te są dostępne w kilku bankach, ale czasami tylko dla kart z segmentu Premium (np. w banku BNP Paribas).

Za awaryjną wypłatę gotówki trzeba zapłacić: równowartość w złotych 100-175 USD np. w eurobanku, BOŚ Banku i Credit Agricole, a 450 zł w Toyota Banku. Z kolei awaryjne wydanie karty w miejsce utraconej kosztuje równowartość w złotych 250 USD (np. w Invest-Banku i Credit Agricole).

Ubezpieczenie w pakiecie z kartą

Wiele kart kredytowych obudowanych jest dodatkowymi bezpłatnymi ubezpieczeniami. Najczęściej gwarantują one ochronę z tytułu nieuprawnionego użycia karty przez osobę trzecią, rabunku gotówki pobranej z bankomatu, utraty karty, dokumentów lub przedmiotów zakupionych przy użyciu karty. Czasami posiadacz karty otrzymuje ubezpieczenie podróżne, NNW czy pakiet assistance. W przypadku kart PKO Banku Polskiego i Nordea Banku ubezpieczenie jest obligatoryjne – nie można z niego zrezygnować, a trzeba za nie zapłacić. O szczegóły dotyczące ubezpieczenia, także w kwestii związanych z nim kosztów, warto dopytać wydającego kartę.

Na rynku jest wiele kart kredytowych. Choć opłaty za poszczególne czynności wydają się podobne, to już ich suma – uzależniona od indywidualnych preferencji i charakteru realizowanych w trakcie wypoczynku transakcji – będzie różna. Przed podpisaniem umowy należy ją ustalić i porównać z konkurencją. I pamiętać, że alternatywą wobec kredytówki może być zwykła debetówka, a także limit w koncie.

Zuzanna Brud, Bankier.pl

Źródło: