Na progu wiosny kilka banków promuje ofertę kredytów hipotecznych. Po zmianach w zasadach oceny zdolności kredytowej grupa potencjalnych kredytobiorców skurczyła się jednak zapewne znacząco. Obniżki stawek mogą mieć mniejsze znaczenie niż dostępność finansowania.
Tematem numer jeden na rynku kredytów hipotecznych w marcu były zalecenia nadzoru dotyczące zasad oceny zdolności kredytowej. Przypomnijmy, że KNF zasugerowała bankom wprowadzenie szeregu korekt do założeń przyjmowanych przy wyliczaniu finansowej wydolności kredytobiorców. Jedną z nich jest podniesienie bufora na wzrost stopy procentowej, co oznacza konieczność sprawdzania zdolności przy obecnym poziomie oprocentowania powiększonego o 5 pp.
Kredytodawcy mieli czas do końca marca, by dostosować się do rekomendacji. Wielu zwlekało z tym ruchem do ostatniej chwili i dopiero w najbliższych dniach będzie można ocenić, jak nowe zasady odbiły się na zainteresowaniu hipotekami. Już jednak wyniki z poprzednich miesięcy wskazywały na wyraźne załamanie się popytu.
Konkurując o kurczącą się grupę potencjalnych „dobrych” kredytobiorców, banki sięgają m.in. po akcje promujące sprzedaż. Sprawdźmy, co przygotowali w kwietniu.
„Wiosna u siebie” w ING Banku Śląskim
W ING Banku Śląskim ruszyła akcja promocyjna pod szyldem „Wiosna u siebie”. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 1,5 mln zł. Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego za pośrednictwem ING Banku Śląskiego. Wszyscy kredytobiorcy przez cały okres spłaty powinni także posiadać dostęp do systemu bankowości internetowej. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego.
Kredytobiorcy mogą wybierać pomiędzy dwoma wariantami kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem:
- „Łatwy start” z marżą 1,8 pp. i prowizją 0 proc.;
- „Lekka rata” z marżą 1,73 pp. i prowizją 1 proc.
Stawki są niższe niż w poprzedniej edycji promocji ING. W pierwszym scenariuszu obniżono marżę o 0,1 pp., a w drugim o 0,02 pp.
W przypadku wyboru oprocentowania stałego przez 5 lat stawki na 5 kwietnia 2022 r. wynoszą 7,10 proc. dla opcji „Łatwy start” (prowizja 0 proc.) i 7,03 proc. dla „Lekka rata” (prowizja 1 proc.).
Alior Bank – promocja dla Warszawy i okolic
Kredyty hipoteczne dla wybranych lokalizacji promuje Alior Bank. W ramach akcji „Własne M w stolicy i okolicy” sfinansować można zakup nieruchomości w Warszawie oraz kilkunastu gminach i powiatach w jej sąsiedztwie. Minimalna kwota kredytu to 100 tys. zł, a maksymalna – 3 mln zł. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania i nie podwyższa marży w okresie oczekiwania na wpis hipoteki do księgi wieczystej, ponadto nie jest wymagany dodatkowy cross sell tj. zakup ubezpieczenia na życie.
Wnoszący wkład własny w wysokości przekraczającej 20 proc. mogą liczyć na marżę na poziomie 1,99 pp. Dla pozostałych kredytobiorców stawka wynosi 2,19 pp. Dostępny jest również wariant kredytu z okresowo stałym oprocentowaniem przez 7 lat.
W Banku Pekao oferta dla dużej rodziny
Bank Pekao przygotował propozycję dla posiadaczy „Karty dużej rodziny”. Oferta będzie dostępna do 30 czerwca 2022 r. Klienci mogą liczyć na specjalną stawkę marży - od 1,74 pp. przy wkładzie własnym powyżej 20 proc. Przy skorzystaniu z ubezpieczenia spłaty kredytu stawka prowizji może zostać obniżona do 0 proc.
Oferty specjalne w PKO BP
PKO Bank Polski przygotował kilka specjalnych promocyjnych ofert dla kredytobiorców hipotecznych. Wybierający ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie od utraty pracy mogą liczyć na zerową stawkę prowizji. Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Do 30 czerwca 2022 r. niższe jest także o 0,5 pp. oprocentowanie kredytów z okresowo stałą stawką.
W ofercie Własny Kąt Pakiet, przy skorzystaniu z rachunku osobistego, ubezpieczenia utraty pracy na 4 lata, karty kredytowej lub ubezpieczenia na życie, w pierwszym roku marża jest obniżona do poziomu 1,1 pp.
„Spełnij marzenia” w mBanku
Akcja promocyjna mBanku pod nazwą „Spełnij marzenia edycja 6” trwa do 30 maja 2022 r. Minimalna kwota kredytu wynosi 100 tys. zł. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacać składki przez co najmniej 5 lat. Składka pobierana jest co miesiąc w wysokości 0,045 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 7 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 1,76 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,26 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 5 tys. zł miesięcznie,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 1,95 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 2,46 pp. (niższy wkład własny).
Osoby, które nie są klientami banku lub nie należą do segmentu Active lub Intensive, mogą liczyć na marżę obniżoną do poziomu:
- 2,06 pp. – przy wkładzie własnym równym co najmniej 20 proc.,
- 2,56 pp. – przy wkładzie własnym poniżej 20 proc.
Warunkiem skorzystania z promocji jest wpływ na dowolny rachunek w mBanku kwoty odpowiadającej co najmniej dwukrotności raty i posiadanie ubezpieczenia na życie. Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp.
Promocja dla kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem w mBanku
„Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 8” – taką nazwę nosi akcja promocyjna kredytów ze stałą stopą w mBanku, która trwa do 30 maja 2022 r. Również w tym przypadku występują 3 warianty stawek, a wymagania są analogiczne jak w promocji „zmiennoprocentowej”.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne, niższe o 2 pp. od standardowego oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 7,08 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 7,58 proc. dla pozostałych zobowiązań.
Kredytobiorcy Active otrzymują nieco mniej atrakcyjną propozycję. W pierwszych 5 latach oprocentowanie wynosić będzie 7,27 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 7,78 proc. (dla niższego wkładu własnego).
Dla pozostałych grup klientów promocyjne oprocentowanie wyniesie 7,38 proc. (przy wkładzie własnym co najmniej 20 proc.) lub 7,88 proc. (niższy wkład własny).
W Banku BPS trwa promocja „Intensywnie Zielona”
Bank BPS kontynuuje akcję pod nazwą „Intensywnie Zielona”. Kredytodawca proponuje kilka wariantów oferty, w tym specjalny bonus dla kupujących lub budujących nieruchomość, której roczne zapotrzebowanie na energię (do ogrzewania i wentylacji) nie przekracza 40 kWh/m kw.
W pierwszym scenariuszu wymagane jest posiadanie przez cały okres kredytowania konta osobistego VIP Konto i wykupienie pakietu ubezpieczenia nieruchomości. Marża wynosi 2,09 pp., a prowizja 1 proc.
W drugim scenariuszu dodatkowym wymaganiem jest posiadanie przez cały okres kredytowania karty kredytowej Mastercard World. Marża wynosi 2,09 pp., a prowizja 0 proc.
W trzecim scenariuszu dodatkowo kredytobiorca opłaca ubezpieczenie na życie z oferty banku przez minimum pięć lat. Marża kredytowa wynosi 1,98 pp., a prowizja 0 proc.
Ekologiczny bonus to zerowe oprocentowanie przez pierwsze pół roku kredytowania oraz zerowa prowizja i marża na poziomie 1,98 pp. Można z niego skorzystać przy wymaganiach takich jak w trzecim z wymienionych wyżej scenariuszy (konto, karta kredytowa, ubezpieczenia nieruchomości i na życie).
