Nawet kilkaset tysięcy mniej kredytu można otrzymać, jeśli zdecydujemy się na formułę spłaty w postaci rat malejących. Bardziej korzystna w ogólnym rozrachunku metoda spłaty zadłużenia jest bowiem bardziej obciążająca na początku. Chyba że korzystamy z dofinansowania.

W lipcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl przyjrzeliśmy się zobowiązaniu spłacanemu w ratach malejących, w wersji komercyjnej i z dopłatami w ramach programu „Bezpieczny kredyt 2 procent”. Banki przygotowały nie tylko symulacje rat i kosztów, ale także szacunki maksymalnej zdolności kredytowej. Szczególnie interesująco prezentują się one na tle czerwcowego zestawienia, gdzie wykorzystaliśmy ten sam profil kredytobiorców.

Error 503 Backend fetch failed

Backend fetch failed

Guru Meditation:

XID: 41900266

Varnish cache server

Jaki kredyt hipoteczny przy dochodzie 13 tys. zł?

Przez ostatni rok w rankingu Bankier.pl śledzimy propozycje kredytodawców dla rodziny wychowującej jedno dziecko i mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.

Partnerzy nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a w ich przeszłości zapisanej w Biurze Informacji Kredytowej nie ma negatywnych wpisów.

W czerwcowym zestawieniu, gdzie banki przygotowywały obliczenia dla rat równych, najwyższy szacunek był zbliżony do 900 tys. zł. Podobny ranking dla rat malejących wygląda znacznie skromniej, nie znajdziemy w nim ani jednej propozycji przekraczającej kwotę 800 tys. zł pomimo spadku oprocentowania w większości instytucji przygotowujących symulacje.

Na czele zestawienia znalazły się mBank, Santander Bank oraz Alior Bank. Średnio kwota proponowana przez banki w scenariuszu raty malejącej była niższa niż miesiąc wcześniej (przy racie równej) o ok. 140 tys. zł.

Zdolność z dopłatami osiąga (teoretyczne) wyżyny

Zupełnie inaczej prezentuje się sytuacja profilowej rodziny kredytobiorców, gdyby mogła ona skorzystać z „Bezpiecznego kredytu 2 procent”. Dwa z banków przygotowujących symulacje pokusiły się o obliczenie szacunkowej zdolności kredytowej w takim scenariuszu. W obu przypadkach dostępna kwota przekraczała 1,08 mln zł. To wartość daleko przekraczająca możliwości będące w zasięgu ręki klientów przy „komercyjnym” finansowaniu.

Warto zdecydowanie podkreślić, że takie szacunki mają wyłącznie teoretyczny charakter. Wynika to z konstrukcji programu „Bezpieczny kredyt 2 proc.”. Po pierwsze para wychowująca dziecko może liczyć na maksymalnie 600 tys. zł kredytu (w przypadku celu związanego z zakupem mieszkania). Po drugie górnym pułapem wkładu własnego jest kwota 200 tys. zł. Nie byłoby zatem możliwe zaciągnięcie zobowiązania (z dopłatami) na kwotę wyliczoną przez banki.

Teoretyczne ćwiczenie ma jednak walor co najmniej ilustracyjny – przypomina, jak kształtowała się zdolność kredytowa nie tak dawno temu, gdy stopy procentowe były na historycznie niskim poziomie.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: