Kolejny miesiąc z rzędu w symulacjach banków obserwujemy rosnącą dostępną kwotę kredytu. Trend nie wygasa, chociaż zmiany nie są już tak duże jak po ogłoszeniu nowych zaleceń nadzoru. Sprawdziliśmy, które z instytucji gotowe są udostępnić najwięcej w czerwcu.
Ostatni poważny impuls dla rynku kredytów hipotecznych miał miejsce już 4 miesiące temu. W lutym nadzór ogłosił poluzowanie wymagań stawianych bankom przy ocenie zdolności kredytowej. Przypomnijmy, że przez rok przy wyliczaniu finansowej wydolności klientów konieczne było przyjmowanie bufora na wzrost oprocentowania o co najmniej 5 pp. Po tegorocznych zmianach bufor może być o połowę niższy w przypadku kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem.
Nie wszystkie banki natychmiast zareagowały na otwierające się możliwości. W comiesięcznych rankingach Bankier.pl widzieliśmy rozkładający się na kilka kolejnych miesięcy trend wzrostu zdolności. W marcu średnia z szacunków banków uczestniczących w zestawieniu dla profilowych klientów wzrosła o 60 tys. zł. W kwietniu odnotowaliśmy wzrost o 21 tys. zł. Podobną skalę wzrostu zaobserwowaliśmy w majowym porównaniu. W czerwcu wskaźnik ponownie wspiął się w górę, chociaż swoją „cegiełkę” dołożył do tej zmiany nowy bank w porównaniu.
Na ile kredytu można liczyć przy dochodzie 13 tys. zł?
Przez ostatni rok w rankingu Bankier.pl śledzimy propozycje kredytodawców dla rodziny wychowującej jedno dziecko i mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.
Partnerzy nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a w ich przeszłości zapisanej w Biurze Informacji Kredytowej nie ma negatywnych wpisów.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa przy oprocentowaniu okresowo stałym |
Szacunkowa rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego |
|
1. |
Alior Bank |
897 273 zł |
6 488 zł |
49,9% |
|
2. |
Velo Bank |
874 372 zł |
6 929 zł |
53,3% |
|
3. |
Bank Pekao |
870 100 zł |
6 578 zł |
50,6% |
|
4. |
ING Bank Śląski |
836 689 zł |
6 513 zł |
50,1% |
|
5. |
BNP Paribas Bank (1) |
814 324 zł |
6 612 zł |
50,9% |
|
6. |
PKO BP (2) |
812 350 zł |
6 318 zł |
48,6% |
|
7. |
Bank Millennium |
794 000 zł |
6 128 zł |
47,1% |
|
8. |
Citi Handlowy |
752 000 zł |
5 929 zł |
45,6% |
|
9. |
Santander Bank |
731 831 zł |
5 451 zł |
41,9% |
|
10. |
Credit Agricole (3) |
723 537 zł |
5 681 zł |
43,7% |
|
11. |
mBank (4) |
721 454 zł |
6 025 zł |
46,3% |
|
12. |
BOŚ |
638 508 zł |
5 371 zł |
41,3% |
|
(1) Bank udziela kredytów hipotecznych wyłącznie klientom stałym, podano szacunek dla klienta stałego. (2) Dla klienta stałego – 815 tys. zł. (3) Dla klienta stałego – 760 tys. zł. (4) Dla klienta stałego – 763 tys. zł. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 6-13.6.2023 r. |
||||
Na czele zestawienia znalazł się Alior Bank, w którym dostępna dla profilowych klientów kwota kredytu była o ok. 8 tys. zł wyższa niż miesiąc wcześniej. Kolejne miejsca przypadły Velo Bankowi oraz Bankowi Pekao. Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa najmocniej wzrosła w porównaniu z majem właśnie w banku „z żubrem” oraz w mBanku, gdzie odnotowaliśmy sięgający 30 tys. zł skok.
