REKLAMA

Przepaść na 300 tys. zł. Tak banki oceniają zdolność kredytową

Michał Kisiel2021-03-16 06:00, akt.2021-03-16 08:19analityk Bankier.pl
publikacja
2021-03-16 06:00
aktualizacja
2021-03-16 08:19
Przepaść na 300 tys. zł. Tak banki oceniają zdolność kredytową
Przepaść na 300 tys. zł. Tak banki oceniają zdolność kredytową
fot. Juice Dash / / Shutterstock

Para zarabiająca co miesiąc 7 tys. zł może zaciągnąć kredyt mieszkaniowy nawet na ponad 850 tys. zł, wynika z analizy Bankier.pl. Kilka banków zaoferuje jednak kwotę niższą aż o 300 tys. zł.

W marcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych kredytodawcy przygotowali oferty dla bezdzietnego małżeństwa planującego zakup mieszkania na rynku wtórnym. Profilowi klienci to 32-letnia kobieta i 30-letni mężczyzna. Oboje utrzymują się dzięki umowom o pracę na czas nieokreślony.

Przyjęliśmy, że para ma co miesiąc do dyspozycji łącznie 7 tys. zł. Klienci nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań, a ich historia kredytowa nie zawiera negatywnych wpisów. Do tej pory kredytobiorcy wzorowo spłacali swoje długi.

Banki oszacowały maksymalną zdolność kredytową klientów w dwóch przypadkach. Pierwszy to 10-procentowa wpłata własna, czyli minimalna dopuszczalna przez kredytodawców. W drugim scenariuszu założono, że wkład własny jest „standardowy”, czyli wynosi 20 proc. ceny nieruchomości.

Maksymalna zdolność kredytowa przy 10-procentowym wkładzie własnym

Najwyższą kwotę w tym wariancie symulacji zaproponował Bank Pekao. Klienci mogliby liczyć nawet na 791 tys. zł kredytu hipotecznego. Rata zobowiązania pochłaniałaby wówczas około 47 proc. ich miesięcznych dochodów, a sfinansować można byłoby zakup mieszkania kosztującego do 879 tys. zł

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 90 proc., miesięczny dochód netto 7 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 10 proc. wkładu własnego)

1.

Bank Pekao

791 600 zł

3 274 zł

46,8%

879 556 zł

2.

Santander Bank

679 975 zł

2 904 zł

41,5%

755 528 zł

3.

Alior Bank

662 056 zł

2 650 zł

37,9%

735 618 zł

4.

Bank Millennium

648 000 zł

2 701 zł

38,6%

720 000 zł

5.

Credit Agricole

644 335 zł

2 600 zł

37,1%

715 928 zł

6.

mBank

628 369 zł

2 843 zł

40,6%

698 188 zł

7.

BOŚ

613 235 zł

2 436 zł

34,8%

681 372 zł

8.

PKO BP (2)

493 500 zł

2 033 zł

29,0%

548 333 zł

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

(2) Oferta dla klienta stałego, z 6-miesięczną historią współpracy z bankiem.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 3-10.3.2021 r.

Bank Pekao był jedyną instytucją w zestawieniu, która zaprezentowała symulację zdolności kredytowej przewyższającą próg 700 tys. zł. Kwota powyżej 650 tys. zł byłaby dostępna dla profilowych kredytobiorców jeszcze w Santander Banku oraz Alior Banku.

Maksymalna zdolność kredytowa przy 20-procentowym wkładzie własnym

Wpłata 20 proc. ceny nieruchomości oznacza, że lista banków gotowych udzielić kredytu hipotecznego wydłuża się o kilka pozycji. Ponownie na czele znajduje się Bank Pekao, w którym klienci mogliby liczyć na finansowanie w kwocie sięgającej 856 tys. zł. Rata takiego kredytu hipotecznego wynosiłaby ok. 3,3 tys. zł.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 7 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 20 proc. wkładu własnego)

1.

Bank Pekao

856 500 zł

3 318 zł

47,4%

1 070 625 zł

2.

ING Bank Śląski

819 877 zł

3 214 zł

45,9%

1 024 846 zł

3.

BNP Paribas Bank

811 279 zł

3 043 zł

43,5%

1 014 099 zł

4.

Pekao Bank Hipoteczny

780 670 zł

2 980 zł

42,6%

975 838 zł

5.

mBank

713 167 zł

2 878 zł

41,1%

891 459 zł

6.

BOŚ

693 814 zł

2 684 zł

38,3%

867 268 zł

7.

Santander Bank

679 975 zł

2 582 zł

36,9%

849 969 zł

8.

Alior Bank

676 148 zł

2 637 zł

37,7%

845 185 zł

9.

Credit Agricole

659 247 zł

2 591 zł

37,0%

824 059 zł

10.

Bank Millennium

648 000 zł

2 464 zł

35,2%

810 000 zł

11.

PKO BP (2)

530 200 zł

2 054 zł

29,3%

662 750 zł

12.

Bank Pocztowy

521 000 zł

2 086 zł

29,8%

651 250 zł

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

(2) Oferta dla klienta stałego, z 6-miesięczną historią współpracy z bankiem.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 3-10.3.2021 r.

Na drugim miejscu w zestawieniu znalazł się ING Bank Śląski proponujący profilowym kredytobiorcom 819 tys. zł. Trzecia lokata należy do BNP Paribas Banku, w którym kwota kredytu hipotecznego również przekraczałaby 810 tys. zł.

Rozpiętość szacunków banków jest znacząca. PKO BP i Bank Pocztowy oceniają zdolność kredytową klientów na sumę o ponad 300 tys. zł niższą niż Bank Pekao. W przypadku tych instytucji rata kredytowa nie przekroczyłaby progu 30 proc. miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Sprawdź jak zyskać z Kontem Jakie Chcę

Sprawdź jak zyskać z Kontem Jakie Chcę

Advertisement

Komentarze (39)

dodaj komentarz
dareku87
Generalnie, moim zdaniem zarobki mają niewiele do decyzji banku – teraz bardziej liczy się stabilność, więc jak ktoś podejdzie z głową do kredytu i się trochę do tego przygotuje, to jest to do zrobienia. Ja teraz kupuję drugie mieszkanie na kredyt, mikroapartament Modern Space pod wynajem.
jpelerj
Ktoś, kto wziąłby kredyt na 30 lat, płacąc ratę wynoszącą 47% swoich zarobków (7000 PLN/mc małżeństwo) , powinien raczej zostać skierowany do psychiatry w trybie pilnym. Ewidentnie nie byłby świadom tego, co robi. LOL
bha
Takie są coraz to bardziej pewne czasy szczególnie na rynku pracy, zatrudniania i płacy, że nic tylko brać i brać kredyt na wieloletni kark.
ryszard_ochodzki
Słuchajcie forumowych Jaśków i bierejta kredyty z akumulatorem na jxajch
jasiek2017
Apeluję do wszystkich błaznów !
Proszę o przekazanie mojego apelu innym !

Nigdy nie bierzcie kredytu na mieszkanie !
Wynajmujcie !
Ludzie z kasą czekają na Was ze swoimi mieszkaniami !
Jak trzeba będzie to bogaci dokupią kolejne mieszkania aby zaspokoić popyt na najem !

Pamiętaj, kredyt to zło
Apeluję do wszystkich błaznów !
Proszę o przekazanie mojego apelu innym !

Nigdy nie bierzcie kredytu na mieszkanie !
Wynajmujcie !
Ludzie z kasą czekają na Was ze swoimi mieszkaniami !
Jak trzeba będzie to bogaci dokupią kolejne mieszkania aby zaspokoić popyt na najem !

Pamiętaj, kredyt to zło a najem to niebo !
Amen
traderfr
A ten znowu się popisuje swoim pantofelkowym, zero-jedynkowym rozumkiem.
piotr76
Tyle że wybór nie ogranicza się tylko do wynajem vs. kredyt z absurdalnym LTV na nówkę od developera. Można postawić dom systemem gospodarczym (bardzo popularny na prowincji sposób inwestowania pieniędzy zarobionych na saksach), można kupić tańszą nieruchomość i remontować - a to już da się zrobić z minimalnym Tyle że wybór nie ogranicza się tylko do wynajem vs. kredyt z absurdalnym LTV na nówkę od developera. Można postawić dom systemem gospodarczym (bardzo popularny na prowincji sposób inwestowania pieniędzy zarobionych na saksach), można kupić tańszą nieruchomość i remontować - a to już da się zrobić z minimalnym kredytowaniem albo w ogóle bez zadłużania się.
luxferre
Ale wiesz jaśko, że w Polsce jest kilkaset tysięcy mieszkań więcej niż zapotrzebowanie?
Czy deweloper zapomniał Ci o tym wspomnieć jak przekonywał, że to mieszkanie co je na kredyt, na górce wziąłeś samo się będzie spłacać?
hoboone
Kredyt z ratą na 40-50% dochodu miesięcznie to samobójstwo równie dobrze można by opisać jako alternatywę plan napadu na bank, mniej stresu i ryzyka... a co do samego kredytu nie trzeba go brać, naprawdę można odłożyć w kilka lat na dom/mieszkanie trzeba po prostu chcieć...
Działać, motywować się i nie patrzeć
Kredyt z ratą na 40-50% dochodu miesięcznie to samobójstwo równie dobrze można by opisać jako alternatywę plan napadu na bank, mniej stresu i ryzyka... a co do samego kredytu nie trzeba go brać, naprawdę można odłożyć w kilka lat na dom/mieszkanie trzeba po prostu chcieć...
Działać, motywować się i nie patrzeć na tak chore pomysły jak zadłużenie w takim stopniu na większość życia


jasiek2017
Taki komentarz może napisać ktoś kto nie zna życia. Zanim 2 osoby przy dochodach 7 tys uzbierają na mieszkanie/dom będą już na emeryturze jednocześnie płacąc najem lub mieszkając z rodzicami do ich śmierci. Tylko po co później się przenosić ?
Oczywiście przyjmując także, że odkładają sztywno np 50 % pensji
Taki komentarz może napisać ktoś kto nie zna życia. Zanim 2 osoby przy dochodach 7 tys uzbierają na mieszkanie/dom będą już na emeryturze jednocześnie płacąc najem lub mieszkając z rodzicami do ich śmierci. Tylko po co później się przenosić ?
Oczywiście przyjmując także, że odkładają sztywno np 50 % pensji a nieruchomości już nigdy nie podrożeją.

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki