Para zarabiająca co miesiąc 7 tys. zł może zaciągnąć kredyt mieszkaniowy nawet na ponad 850 tys. zł, wynika z analizy Bankier.pl. Kilka banków zaoferuje jednak kwotę niższą aż o 300 tys. zł.
W marcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych kredytodawcy przygotowali oferty dla bezdzietnego małżeństwa planującego zakup mieszkania na rynku wtórnym. Profilowi klienci to 32-letnia kobieta i 30-letni mężczyzna. Oboje utrzymują się dzięki umowom o pracę na czas nieokreślony.
Przyjęliśmy, że para ma co miesiąc do dyspozycji łącznie 7 tys. zł. Klienci nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań, a ich historia kredytowa nie zawiera negatywnych wpisów. Do tej pory kredytobiorcy wzorowo spłacali swoje długi.
Banki oszacowały maksymalną zdolność kredytową klientów w dwóch przypadkach. Pierwszy to 10-procentowa wpłata własna, czyli minimalna dopuszczalna przez kredytodawców. W drugim scenariuszu założono, że wkład własny jest „standardowy”, czyli wynosi 20 proc. ceny nieruchomości.
Maksymalna zdolność kredytowa przy 10-procentowym wkładzie własnym
Najwyższą kwotę w tym wariancie symulacji zaproponował Bank Pekao. Klienci mogliby liczyć nawet na 791 tys. zł kredytu hipotecznego. Rata zobowiązania pochłaniałaby wówczas około 47 proc. ich miesięcznych dochodów, a sfinansować można byłoby zakup mieszkania kosztującego do 879 tys. zł
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 90 proc., miesięczny dochód netto 7 tys. zł) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 10 proc. wkładu własnego) |
|
1. |
Bank Pekao |
791 600 zł |
3 274 zł |
46,8% |
879 556 zł |
|
2. |
Santander Bank |
679 975 zł |
2 904 zł |
41,5% |
755 528 zł |
|
3. |
Alior Bank |
662 056 zł |
2 650 zł |
37,9% |
735 618 zł |
|
4. |
Bank Millennium |
648 000 zł |
2 701 zł |
38,6% |
720 000 zł |
|
5. |
Credit Agricole |
644 335 zł |
2 600 zł |
37,1% |
715 928 zł |
|
6. |
mBank |
628 369 zł |
2 843 zł |
40,6% |
698 188 zł |
|
7. |
BOŚ |
613 235 zł |
2 436 zł |
34,8% |
681 372 zł |
|
8. |
PKO BP (2) |
493 500 zł |
2 033 zł |
29,0% |
548 333 zł |
|
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. (2) Oferta dla klienta stałego, z 6-miesięczną historią współpracy z bankiem. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 3-10.3.2021 r. |
|||||
Bank Pekao był jedyną instytucją w zestawieniu, która zaprezentowała symulację zdolności kredytowej przewyższającą próg 700 tys. zł. Kwota powyżej 650 tys. zł byłaby dostępna dla profilowych kredytobiorców jeszcze w Santander Banku oraz Alior Banku.
Maksymalna zdolność kredytowa przy 20-procentowym wkładzie własnym
Wpłata 20 proc. ceny nieruchomości oznacza, że lista banków gotowych udzielić kredytu hipotecznego wydłuża się o kilka pozycji. Ponownie na czele znajduje się Bank Pekao, w którym klienci mogliby liczyć na finansowanie w kwocie sięgającej 856 tys. zł. Rata takiego kredytu hipotecznego wynosiłaby ok. 3,3 tys. zł.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 7 tys. zł) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 20 proc. wkładu własnego) |
|
1. |
Bank Pekao |
856 500 zł |
3 318 zł |
47,4% |
1 070 625 zł |
|
2. |
ING Bank Śląski |
819 877 zł |
3 214 zł |
45,9% |
1 024 846 zł |
|
3. |
BNP Paribas Bank |
811 279 zł |
3 043 zł |
43,5% |
1 014 099 zł |
|
4. |
Pekao Bank Hipoteczny |
780 670 zł |
2 980 zł |
42,6% |
975 838 zł |
|
5. |
mBank |
713 167 zł |
2 878 zł |
41,1% |
891 459 zł |
|
6. |
BOŚ |
693 814 zł |
2 684 zł |
38,3% |
867 268 zł |
|
7. |
Santander Bank |
679 975 zł |
2 582 zł |
36,9% |
849 969 zł |
|
8. |
Alior Bank |
676 148 zł |
2 637 zł |
37,7% |
845 185 zł |
|
9. |
Credit Agricole |
659 247 zł |
2 591 zł |
37,0% |
824 059 zł |
|
10. |
Bank Millennium |
648 000 zł |
2 464 zł |
35,2% |
810 000 zł |
|
11. |
PKO BP (2) |
530 200 zł |
2 054 zł |
29,3% |
662 750 zł |
|
12. |
Bank Pocztowy |
521 000 zł |
2 086 zł |
29,8% |
651 250 zł |
|
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. (2) Oferta dla klienta stałego, z 6-miesięczną historią współpracy z bankiem. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 3-10.3.2021 r. |
|||||
Na drugim miejscu w zestawieniu znalazł się ING Bank Śląski proponujący profilowym kredytobiorcom 819 tys. zł. Trzecia lokata należy do BNP Paribas Banku, w którym kwota kredytu hipotecznego również przekraczałaby 810 tys. zł.
Rozpiętość szacunków banków jest znacząca. PKO BP i Bank Pocztowy oceniają zdolność kredytową klientów na sumę o ponad 300 tys. zł niższą niż Bank Pekao. W przypadku tych instytucji rata kredytowa nie przekroczyłaby progu 30 proc. miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego.
