REKLAMA

Zdolność kredytowa powraca do spadków. Winne rosnące stopy

Michał Kisiel2022-09-23 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2022-09-23 06:00
Zdolność kredytowa powraca do spadków. Winne rosnące stopy
Zdolność kredytowa powraca do spadków. Winne rosnące stopy
fot. Aimur Kytt / / Shutterstock

Chwilowa anomalia – tak można nazwać obserwowany w miesiącach letnich nieznaczny wzrost zdolności kredytowej. Z wrześniowych danych zebranych przez Bankier.pl wynika, że kwota dostępnego finansowania nie rośnie odczuwalnie, a niektóre instytucje gotowe są pożyczyć mniej niż w sierpniu.

We wrześniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych wskazywaliśmy, że kredyty z okresowo stałym oprocentowaniem zdrożały względem poprzedniego miesiąca. Dane zbieraliśmy już po wrześniowej podwyżce stóp procentowych i w wielu instytucjach korekta cenników już uwzględniała nowe okoliczności.

Wzrost kosztu pożyczanego pieniądza oznacza także zmiany w zdolności kredytowej potencjalnych klientów. Na razie są one symboliczne, chociaż mogą zwiastować koniec wakacyjnej przerwy w dłuższym spadkowym trendzie.

13 tys. zł dochodu miesięcznie – jaka zdolność kredytowa?

Kredytodawcy przygotowali propozycje dla rodziny wychowującej jedno dziecko i mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.

Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

OBLIGACJE OSZCZĘDNOŚCIOWE

50 pytań i odpowiedzi. Poradnik (nie tylko) dla początkujących

OBLIGACJE OSZCZĘDNOŚCIOWE

Czy obligacje detaliczne są bezpieczne? Czy chronią przed inflacją? Odpowiadamy na 50 najczęstszych i najważniejszych pytań o propozycję Skarbu Państwa dla oszczędzających. Pobierz e-book bezpłatnie lub kup za 20 zł.
Masz pytanie? Napisz na marketing@bankier.pl

Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Jeśli chcesz fakturę, to wypełnij dalszą część formularza:
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Podaj kod w formacie xx-xxx!
Pole wypełnione niepoprawnie!

Rok temu, we wrześniu 2021 r. rodzina o takim samym dochodzie i większych obciążeniach (mająca na utrzymaniu dwójkę dzieci) mogła liczyć na nawet 1,26 mln zł kredytu. Spójrzmy, jak prezentują się szacunki banków obecnie.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa przy oprocentowaniu okresowo stałym i kredycie z dodatkowymi produktami (cross sell)

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa przy oprocentowaniu okresowo stałym i kredycie bez dodatkowych produktów

Różnica w zdolności kredytowej (kredyt solo kontra kredyt w pakiecie)

1.

mBank

707 660 zł

618 570 zł

- 89 090 zł

2.

ING Bank Śląski

702 170 zł

665 033 zł

- 37 137 zł

3.

PKO BP

696 450 zł

696 450 zł

-   zł

4.

BNP Paribas Bank (1)

686 220 zł

673 570 zł

- 12 650 zł

5.

Bank Pocztowy

682 806 zł

642 554 zł

- 40 252 zł

6.

Credit Agricole

674 482 zł

643 810 zł

- 30 672 zł

7.

Alior Bank

650 449 zł

629 890 zł

- 20 559 zł

8.

Santander Bank

625 051 zł

625 051 zł

-   zł

9.

Bank Millennium

612 000 zł

612 000 zł

-   zł

10.

Citi Handlowy

585 000 zł

585 000 zł

-   zł

11.

BOŚ

brak danych

549 885 zł

-

(1) Bank oferuje kredyty hipoteczne wyłącznie obecnym klientom – wymagany 3-miesięczny staż korzystania z produktów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 13-19.9.2022 r.

Najwyższy szacunek przedstawił mBank, w którym klienci mogliby liczyć na 707 tys. zł finansowania. Jeszcze w sierpniu ten sam bank proponował kwotę o 24 tys. zł wyższą. Druga lokata przypadła ING Bankowi Śląskiemu (z minimalnie niższym szacunkiem niż miesiąc wcześniej), a trzecia PKO Bankowi Polskiemu (bez zmian w porównaniu z sierpniem). Średnia z szacunków banków była ogółem o 4 tys. zł niższa niż miesiąc wcześniej.

Porównując prognozy zdolności kredytowej przyjrzeliśmy się także rzadziej wybieranej przez klientów opcji – kredytowi hipotecznemu „solo”, bez dodatkowych produktów obniżających koszt finansowania. W części banków taka opcja oznacza obniżenie dostępnej kwoty finansowania. Różnica sięgać może kilkudziesięciu tysięcy złotych. Dla zainteresowanych hipoteką bez sprzedaży krzyżowej profilowych klientów najwyższa kwota finansowania dostępna byłaby w PKO BP.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Otwórz konto mBiznes Standard w mBanku, zyskaj 350 zł oraz aktywnie korzystaj z konta w którym masz gwarancję braku opłat przez 2 lata i 0 zł za prowadzenie i najważniejsze usługi w koncie firmowym

Otwórz konto mBiznes Standard w mBanku, zyskaj 350 zł oraz aktywnie korzystaj z konta w którym masz gwarancję braku opłat przez 2 lata i 0 zł za prowadzenie i najważniejsze usługi w koncie firmowym

Komentarze (49)

dodaj komentarz
crank
nie ma co sie podniecać peroniarz i tak nigdy nic nie kupi
velazquez
Nie ma co się podniecać peroniarz z biura nieruchomości, bo faktycznie nikt niczego nie będzie kupować i żadna prowizja nie wpadnie XD
Z cesjami chyba też słabo „ynteres” idzie, co? XD
PS. Zamiast wypisywać głupoty w komentarzach zacznij rozglądać się za nową robotą, bo zima na rynku nieruchomości może potrwać kilka lat.
marinata
A w Krakowie, na ul. generała Roi na terenie nowo wybudowanego osiedla , po raz trzeci zapadł się chodnik, wielka dziura głęboka na 6 metrów w odległości 3 metry od ściany bloku. Osiedle wybudowane na terenach, które były składowiskiem odpadów dla zakładów chemicznych Bonarka, były tam też wyrobiska/ kamieniołomy. Ktoś wydał zgodę A w Krakowie, na ul. generała Roi na terenie nowo wybudowanego osiedla , po raz trzeci zapadł się chodnik, wielka dziura głęboka na 6 metrów w odległości 3 metry od ściany bloku. Osiedle wybudowane na terenach, które były składowiskiem odpadów dla zakładów chemicznych Bonarka, były tam też wyrobiska/ kamieniołomy. Ktoś wydał zgodę na budowę na takim lipnym terenie, ludzie kupili , wzięli kredyt na 30 lat a teraz blok się może zawalić bo nikt nie wie co jest pod spodem... Na mapach googla w 2017 widać jeszcze szczere pola, więc osiedle powstało dopiero co. Zastanawia mnie kto i za ile dał zgodę na budowę na takim terenie... Dodam , że w Krakowie , dopiero co spłonęło nowiutkie, nowoczesne archiwum...
pikawka
tanio ludzie sprzedaja swoja wolnosc
crank
teraz są żniwa na wynajmie sky is the limit. Drogi kredyt oznacza ze ludzie muszą wynajmować a to dobrze dla mnie bo własnie znowu podniosłem klientowi opłate czynszu

velazquez
Po czym chwilę później się obudziłeś XD
PS. Zostałeś z gorącym kartoflem w postaci cesji czy liczysz na prowizje w biurze nieruchomości, bo w źródełku od wielu miesięcy posucha? XD
velazquez
„Rynek nieruchomości zamarł pod względem liczby transakcji, teraz czas na spadek cen - wynika z analiz PKO BP” https://strefainwestorow.pl/artykuly/nieruchomosci/20220923/rynek-nieruchomosci-analiza-pko-bp
No, no… ciekawe o ile w przeciągu kolejnego roku zmniejszy się zatrudnienie w biurach nieruchomości, sprzedaży u deweloperów
„Rynek nieruchomości zamarł pod względem liczby transakcji, teraz czas na spadek cen - wynika z analiz PKO BP” https://strefainwestorow.pl/artykuly/nieruchomosci/20220923/rynek-nieruchomosci-analiza-pko-bp
No, no… ciekawe o ile w przeciągu kolejnego roku zmniejszy się zatrudnienie w biurach nieruchomości, sprzedaży u deweloperów czy w bankach do obsługi kredytów hipotecznych. Całe szczęście, że jeszcze rynek pracy całkiem nieźle wygląda, to będą mogli znaleźć jakąś robotę na kilka lat, by mieć co do gara włożyć i ogrzać chałupę.

PS. Spadki cen nieruchomości przy inflacji na początku przyszłego roku na poziomie 20-25%? XD No to „gratuluję” „ynwestorom”, którzy dali się nabrać w 2021 roku na kurniki na lewarze XD Szybko skończyło się „rumakowanie” XD
A premier Morawiecki to jednak „fachowiec jest” - chyba wiedział co robi sprzedając część nieruchomości i kupując obligacje indeksowane inflacją XD

Ehh XD
jasiek2017
A tymczasem )))))))))))))))) Peroniarze jeszcze trzymają majty obiema rękami ale za 2 lata cała rodzina będzie musiała pomóc aby utrzymać gruz.

Deweloperzy masowo wstrzymują nowe budowy. W 2024 r. może być problem z mieszkaniami.

W 2024 r. będzie problem z mieszkaniami
— Efekt takiego działania jest prosty do przewidzenia.
A tymczasem )))))))))))))))) Peroniarze jeszcze trzymają majty obiema rękami ale za 2 lata cała rodzina będzie musiała pomóc aby utrzymać gruz.

Deweloperzy masowo wstrzymują nowe budowy. W 2024 r. może być problem z mieszkaniami.

W 2024 r. będzie problem z mieszkaniami
— Efekt takiego działania jest prosty do przewidzenia. Biorąc pod uwagę, że statystyczna budowa bloku mieszkalnego w Polsce trwa dwa lata, możemy prognozować, że w 2024 r. deweloperzy oddadzą do użytkowania znacznie mniej mieszkań — zauważa Bartosz Turek.

Jest to o tyle niepokojąca perspektywa, że z dostępnych dziś prognoz czy zapowiedzi wynika, że już w 2023 r. sytuacja gospodarcza w Polsce będzie się poprawiała, a spadającej dynamice inflacji zaczną też towarzyszyć spadki stóp procentowych. To znaczy, że dostęp do kredytów będzie się poprawiał, a więc rosnąć powinien też popyt na mieszkania.


https://businessinsider.com.pl/gospodarka/nowe-mieszkania-deweloperzy-masowo-wstrzymuja-budowy/vl9ccye?fbclid=IwAR3st54vWBnbKvU8V2CCS-QLbNP6a7fntUiqHB5SOj6MmjZIWO8V-k4Y7Bw
jpelerj
Tak, wiemy, budowy staną, rynek wtórny zostanie wyburzony, wszyscy będą tłoczyć się po namioty. Znowu opowiesz, jak będziesz kupował kawalerkę i jak będą tłoczyć się do ciebie z walizkami gotówki, żeby ją wynająć?
chojnak
I ujemne stopy procentowe, nie zapomina Kolega o tym! Banki co miesiąc będą dopłacać kredytobiorcom by ci raczyli mieć u nich krechę hipoteczną łykniętą po kokardkę. Tak będzie! Sposobem na życie będzie wzięcie dziesięciu kredytów i życie z regularnych wpłat od banków. Kredyty z wieczną dopłatą do końca życia, mordo! ;)

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki