Najlepsze kredyty hipoteczne – kwiecień 2018 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

Tanie mieszkania z rynku wtórnego często wymagają finansowego wkładu, ale przyciągają klientów dysponującymi niewielkimi dochodami. Nierzadko pełnią rolę pierwszego lokum dla rozpoczynającej samodzielne życie rodziny. W kwietniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy oferty banków dla klientów o niskich dochodach poszukujących niedrogiego lokalu.

Deweloperzy walczą zarówno o klientów poszukujących dużych mieszkań, jak i tych, którzy mają znacznie mniejsze potrzeby. Nieduże mieszkania cieszą się powodzeniem, co sprawia, że bywają relatywnie drogie, a cena za metr kwadratowy lokalu nierzadko przekracza stawki proponowane dla bardziej okazałych ofert.

(YAY Foto)

Alternatywą wobec propozycji deweloperów może być zakup mieszkania na rynku wtórnym. W kwietniowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, czy klienci o niskich dochodach kupujący tani lokal w mniejszym mieście będą mogli liczyć na bankowe finansowanie.

Profilowi kredytobiorcy chcą kupić 45-metrowe używane mieszkanie w Radomiu. Cena lokalu to 175 tys. zł. Zakładamy, że klienci mogą pochwalić się miesięcznymi dochodami zbliżonymi do minimalnej płacy – łącznie otrzymują 3060 zł. 24-letni mężczyzna i 23-letnia kobieta zatrudnieni są w oparciu o umowy o pracę na czas nieokreślony. Kredytobiorcy nie mają obecnie żadnych zobowiązań, a ich historia kredytowa nie zawiera negatywnych wpisów.

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Banki przygotowały oferty dla profilowych klientów przy założeniu, że wnoszą oni „standardowy” wkład własny w wysokości 20 proc. ceny. Wartość kredytu wynosi wówczas 140 tys. zł.

Niemal wszystkie banki biorące udział w rankingu uznały, że para klientów legitymujących się dochodem na poziomie minimalnej płacy może uzyskać finansowanie. Wyjątek stanowił bank Citi Handlowy, w którym profilowi kredytobiorcy nie mieliby wystarczającej zdolności.

Kredyt na 140 tys. zł, LTV 80 proc., na 30 lat (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

RRSO

1.

Raiffeisen Polbank

3,39%

1,69%

621 zł

88 531 zł

3,89%

2.

ING Bank Śląski

3,47%

1,69%

626 zł

89 589 zł

4,15%

3.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,60%

1,90%

637 zł

89 889 zł

3,90%

4.

PKO BP ***

3,56%

1,86%

632 zł

92 104 zł

4,26%

5.

Bank Pekao

3,61%

1,90%

638 zł

92 918 zł

5,04%

6.

Bank BPS ****

3,38%

1,68%

617 zł

93 401 zł

3,50%

7.

Bank Millennium

3,75%

2,05%

648 zł

94 331 zł

3,87%

8.

Bank Zachodni WBK

3,69%

1,99%

648 zł

95 902 zł

3,94%

9.

PKO BP *****

3,71%

2,01%

644 zł

96 109 zł

4,42%

10.

mBank

3,77%

2,05%

649 zł

97 369 zł

4,05%

11.

BOŚ

3,78%

2,00%

651 zł

97 905 zł

4,02%

12.

Credit Agricole

3,50%

2,00%

630 zł

99 345 zł

3,96%

13.

Eurobank

3,74%

2,04%

649 zł

100 557 zł

4,71%

14.

Deutsche Bank

3,80%

2,10%

653 zł

100 677 zł

4,22%

15.

Alior Bank

3,99%

2,29%

668 zł

111 071 zł

5,17%

16.

Bank Pocztowy

3,39%

1,69%

620 zł

115 509 zł

4,97%

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu.

***** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 9-16.3.2018 r.

Na pierwszym miejscu w zestawieniu znalazł się Raiffeisen Polbank, w którym marża kredytowa wyniesie 1,69 pp. Łączny koszt kredytu poniżej 90 tys. zł, przy założeniu obecnego poziomu wskaźników WIBOR, osiągnąć można również w przypadku zaciągnięcia kredytu w ING Banku Śląskim i Banku BGŻ BNP Paribas.

Zaraz za podium znalazły się oferty PKO Banku Polskiego (dla klientów o co najmniej 6-miesięcznym stażu) oraz Banku Pekao oraz Banku BPS. Ten ostatni wprowadził zmiany do swojej oferty i proponuje w pierwszym roku kredytowania rekordowo niską marżę (0,84 pp.), która rośnie do 1,68 pp. w kolejnych latach spłaty zobowiązania.

Michał Kisiel

Źródło:
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
7 1 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 2 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 17 turysta2017

mogą "pochwalić się" minimalnym dochodem. No tutaj redaktor trochę przesadził z tym chwaleniem się. Chyba chodziło o "wykazanie" minimalnego dochodu?

! Odpowiedz
0 9 xaron

rata przy 5% dla marży 1.69% wyniosła by 903.39 czyli prawie o 50% więcej

! Odpowiedz
0 0 y2767651

Zaskocze Cie... nie tylko dla tych kredytow tak bedzie wygladac. Tak bedzie wygladac dla wszystkich kredytow. Ale wraz z malejaca kwota niesplaconego kapitalu, ta roznica bedzie malec. Czyli im pozniej skoczy do gory oprocentowanie WIBOR, tym mniej skoczy wysokosc raty. A wynagrodzenia u wiekszosci osob rosna co roku (przynajmniej o poziom inflacji).

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 9 lenaa

Jaka byłaby wysokość kredytu gdyby stopy procentowe zostały podniesione do 5%?

! Odpowiedz
0 5 sel

A do 20% ( a narzutami komercyjnych to było 63%) z 3% jak za czasów przyjaciela Polski Regana?

! Odpowiedz
0 3 xaron

rata przy 5% dla marży 1.69% wyniosła by 903.39 czyli prawie o 50% więcej

! Odpowiedz