Po dłuższym okresie stagnacji w ofercie kredyty hipoteczne znowu stają się polem walki konkurencyjnej. Po wyczerpaniu się środków z programu „Mieszkanie dla młodych” banki są gotowe na drobne cenowe ustępstwa, aby utrzymać wysoki poziom sprzedaży. Widać to wyraźniej, jeśli porównamy marże proponowane tym samym klientom w tym i zeszłym roku.
Doskonałe wyniki sprzedaży kredytów mieszkaniowych w 2017 r. nie oznaczały wcale szczytu hipotecznej hossy. Pierwszy kwartał tego roku kredytodawcy również mogli zaliczyć do bardzo udanych. Dwucyfrowe wzrosty kwartał do kwartału odnotowano zarówno w przypadku liczby nowych umów, jak i wartości kontraktów.
W czerwcowym rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdziliśmy ofertę dla małżeństwa wychowującego dwójkę dzieci. 38-letni mężczyzna zarabia 4800 zł miesięcznie, a 36-letnia kobieta – 3100 zł netto.
Przyjęliśmy, że klienci chcą kupić 125-metrowy dom na rynku pierwotnym. Deweloper za sprzedawany budynek życzy sobie 445 tys. zł. Zobowiązanie ma zostać zaciągnięte na okres 25 lat, a klienci obecnie nie mają żadnych obciążeń i są w stanie wylegitymować się nienaganną historią kredytową.
Marże w dół w ośmiu bankach
Porównaliśmy oferty podsunięte przez banki w czerwcu 2017 i 2018 r. dla tych samych warunków spłaty i tego samego profilu kredytobiorców. W zestawieniu widać efekty walki konkurencyjnej – osiem instytucji proponuje dziś niższe marże niż przed rokiem, co w części jest efektem akcji promujących sprzedaż.
|
Porównanie warunków cenowych kredytów hipotecznych na 356 tys. zł z LTV 80% na 25 lat dla profilowych kredytobiorców – oferty banków w czerwcu 2017 i 2018 r. |
|||
|---|---|---|---|
|
Bank |
Marża w czerwcu 2018 r. |
Marża w czerwcu 2017 r. |
Różnica rdr |
|
Alior Bank
|
2,29 pp. |
3,00 pp. |
- 0,71 pp. |
|
Bank BGŻ BNP Paribas
|
1,80 pp. |
2,00 pp. |
- 0,20 pp. |
|
Bank BPS |
1,68 pp. |
1,30 pp. |
+ 0,38 pp. |
|
Bank Millennium
|
2,05 pp. |
2,20 pp. |
- 0,15 pp. |
|
Bank Pekao
|
1,85 pp. |
2,09 pp. |
- 0,24 pp. |
|
Bank Pocztowy
|
1,69 pp. |
1,85 pp. |
- 0,16 pp. |
|
Bank Zachodni WBK
|
1,99 pp. |
2,19 pp. |
- 0,20 pp. |
|
BOŚ
|
2,00 pp. |
2,00 pp. |
- |
|
Citi Handlowy
|
1,69 pp. |
1,69 pp. |
- |
|
Deutsche Bank
|
2,10 pp. |
2,10 pp. |
- |
|
Eurobank
|
2,04 pp. |
2,04 pp. |
- |
|
ING Bank Śląski
|
1,65 pp. |
2,00 pp. |
-0,35 pp. |
|
PKO BP
|
1,79 pp. |
1,79 pp. |
- |
|
PKO BP - stały
|
1,64 pp. |
1,64 pp. |
- |
|
Raiffeisen Polbank
|
1,69 pp. |
1,89 pp. |
-0,20 pp. |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji uzyskanych od banków w czerwcu 2017 i czerwcu 2018 r. |
|||
Największa zmiana zaszła w przypadku Alior Banku, który rok temu proponował profilowym klientom marżę na poziomie 3 pp. Obecnie stawka wynosi 2,29 pp., czyli jest niższa aż o 0,71 pp. Znaczący spadek tego parametru widać także w ING Banku Śląskim, który serwuje klientom promocyjne warunki w ramach akcji „Wiosenna wyprzedaż”. W wariancie „Lekka rata” marża wynosi 1,65 pp., czyli o 0,35 pp. mniej niż w propozycji z czerwca 2017 r.
Pięć instytucji utrzymało marżę na tym samym poziomie co przed rokiem. W tej grupie mieści się BOŚ, Citi Handlowy, Deutsche Bank, eurobank oraz PKO Bank Polski.
Jedynym kredytodawcą, który w połowie 2018 r. proponuje wyższą stawkę niż rok wcześniej, jest Bank BPS. Warto jednak wskazać, że w pierwszym roku kredytowania ta instytucja stosuje obniżoną marżę. Wynosi ona 0,84 pp. w przypadku kredytu z 20-procentowym wkładem własnym.
Najbliższe miesiące mogą okazać się okresem wzmożonej aktywności bankowych marketingowców i należy oczekiwać kolejnych korekt w cennikach. Dla poszukujących kredytu hipotecznego oznacza to konieczność dokładniejszej analizy ofert. Instytucje, które nie słynęły dotąd z atrakcyjnych stawek, mogą zaskoczyć promocjami.
