Dochód 13 tys. zł – ile kredytu hipotecznego zaproponują banki?

Michał Kisiel2020-07-22 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2020-07-22 06:00
fot. Fusionstudio / Shutterstock

Rodzina „2 plus 1” dysponująca co miesiąc kwotą 13 tys. zł może liczyć nawet na 1,5 mln zł kredytu hipotecznego, wynika z analizy Bankier.pl. Najbardziej konserwatywny z banków będzie jednak gotów pożyczyć o 600 tys. zł mniej.

W lipcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy oferty finansowania dla klientów planujących kupić dom na rynku wtórnym. Potencjalni kredytobiorcy zasługują na miano „stabilnych” z punktu widzenia banku – są małżeństwem wychowującym jedno dziecko, a dochody pochodzą z umów o pracę na czas nieokreślony.

Przyjęliśmy, że profilowi klienci mają łącznie do dyspozycji co miesiąc 13 tys. zł. Kredytobiorcy nie mają obecnie żadnych obciążeń kredytowych, a w bazie Biura Informacji Kredytowej nie odnotowano w ich historii opóźnień w spłatach.

Banki przygotowały symulacje maksymalnej zdolności kredytowej dla dwóch scenariuszy. Pierwszym z nich jest 20-procentowy wkład własny, a drugim – 30-procentowy. Warto pamiętać, że w nowych „poedpidemicznych” realiach rynkowych kredyty hipoteczne z 10-procentowym wkładem własnym stały się rzadkością. Dla kilku banków 20 proc. wpłaty to również zbyt mało. Dlatego lista instytucji prezentujących oferty będzie najdłuższa, jeśli pokryjemy z oszczędności 30 proc. wartości inwestycji.

Zdolność kredytowa przy 20-procentowej wpłacie

Najwyższy szacunek zdolności kredytowej przedstawił BNP Paribas Bank. Klienci mogliby liczyć nawet na 1,5 mln zł finansowania. W takim scenariuszu rata pochłaniałaby 46 proc. dochodów gospodarstwa domowego.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

1.

BNP Paribas Bank

1 547 610 zł

6 002 zł

46,2%

2.

Bank Pekao

1 445 900 zł

5 660 zł

43,5%

3.

Alior Bank

1 403 748 zł

5 437 zł

41,8%

4.

Bank Pocztowy

1 400 000 zł

5 415 zł

41,7%

5.

Credit Agricole

1 245 467 zł

4 798 zł

36,9%

6.

Santander Bank

1 203 827 zł

4 978 zł

38,3%

7.

PKO BP

1 162 650 zł

4 581 zł

35,2%

8.

mBank

1 129 547 zł

4 872 zł

37,5%

9.

Bank Millennium

960 000 zł

3 674 zł

28,3%

10.

Citi Handlowy

895 000 zł

3 375 zł

26,0%

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-15.7.2020 r.

Najbardziej konserwatywną symulację zaprezentował Citi Handlowy. Maksymalna kwota kredytu wynosi w tej instytucji 895 tys. zł, miesięczna rata przekraczałaby 3,3 tys. zł (nieco ponad jedną czwartą miesięcznych dochodów klientów).

Maksymalna zdolność kredytowa przy 30-procentowej wpłacie

W przypadku kredytu hipotecznego ze wskaźnikiem LTV 70 proc. najwyższy szacunek zdolności kredytowej przedstawił ING Bank Śląski. Profilowi klienci mogliby liczyć na 1,56 mln zł finansowania. Teoretycznie możliwe byłoby zatem zakupienie przez nich nieruchomości o wartości do 2,2 mln zł, przy założeniu posiadania odpowiedniego wkładu własnego.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 70 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

1.

ING Bank Śląski

      1 569 717 zł

5 936 zł

45,7%

2.

BNP Paribas Bank

      1 554 046 zł

6 028 zł

46,4%

3.

Bank Pekao

      1 445 900 zł

5 661 zł

43,5%

4.

Alior Bank

      1 403 748 zł

5 438 zł

41,8%

5.

Bank Pocztowy

      1 400 000 zł

5 416 zł

41,7%

6.

BOŚ

      1 332 240 zł

5 113 zł

39,3%

7.

Credit Agricole

      1 245 467 zł

4 799 zł

36,9%

8.

Santander Bank

      1 203 827 zł

4 788 zł

36,8%

9.

PKO BP

      1 184 000 zł

4 648 zł

35,8%

10.

mBank

1 129 547 zł

4 873 zł

37,5%

11.

Bank Millennium

         980 000 zł

3 751 zł

28,9%

12.

Citi Handlowy

         895 000 zł

3 376 zł

26,0%

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-15.7.2020 r.

Dwie instytucje proponują kwoty poniżej 1 mln zł – Bank Millennium i Citi Handlowy. W przypadku tych banków comiesięczna rata przy wykorzystaniu w pełni zdolności kredytowej mieściłaby się poniżej granicy 4 tys. zł, pochłaniając mniej niż 30 proc. dochodów gospodarstwa domowego.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Komentarze (13)

dodaj komentarz
dareku87
To bzdurne wyliczenia, bo do kredytu jeszcze wchodzi bIK, zabezpieczenia etc. Natomiast absolutnie teraz warto kupić mieszkanie, jako bezpieczna lokata kapitału i jedna z nielicznych inwestycji, które nie wybuchną podczas nadchodzącego, jeszcze większego kryzysu, niż mamy. Osobiście kupuję teraz mikroaprtament Modern Space To bzdurne wyliczenia, bo do kredytu jeszcze wchodzi bIK, zabezpieczenia etc. Natomiast absolutnie teraz warto kupić mieszkanie, jako bezpieczna lokata kapitału i jedna z nielicznych inwestycji, które nie wybuchną podczas nadchodzącego, jeszcze większego kryzysu, niż mamy. Osobiście kupuję teraz mikroaprtament Modern Space – chce być zabezpieczony na przyszłość.
letni-amarant
Dochód 13 tys. na trzy osoby, rata 6 tys... Ludzie zapominają, że nic nie jest pewne, może poza zobowiązaniami.
andregru
"Rodzina „2 plus 1” dysponująca co miesiąc kwotą 13 tys. zł " ile w Polsce jest takich rodzin ?
-_balu_-
Moja srednio 16 tys. net msc. Moi znajomi podobnie. Sektor maszynowy i automotive. I wcale nie Wawa, Tricity, Wroclaw czy Slask.
londonern odpowiada -_balu_-
Czyli Ty I Twoja zona pracujecie w tym samym czy te dochody to dzieki Twojej dzialalnosci glownie?
olekmalach
może to złagodzi skutki katastrofy ekonomicznej
mrpepper
nie jest to najlepszy moment na wzięcie kredytu
ameba1
Nigdy nie jest dobry moment na wzięcie kredytu. Właśnie przez kredyty ceny robią się kosmiczne!

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki