Rodzina „2 plus 1” dysponująca co miesiąc kwotą 13 tys. zł może liczyć nawet na 1,5 mln zł kredytu hipotecznego, wynika z analizy Bankier.pl. Najbardziej konserwatywny z banków będzie jednak gotów pożyczyć o 600 tys. zł mniej.
W lipcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy oferty finansowania dla klientów planujących kupić dom na rynku wtórnym. Potencjalni kredytobiorcy zasługują na miano „stabilnych” z punktu widzenia banku – są małżeństwem wychowującym jedno dziecko, a dochody pochodzą z umów o pracę na czas nieokreślony.
Przyjęliśmy, że profilowi klienci mają łącznie do dyspozycji co miesiąc 13 tys. zł. Kredytobiorcy nie mają obecnie żadnych obciążeń kredytowych, a w bazie Biura Informacji Kredytowej nie odnotowano w ich historii opóźnień w spłatach.
Banki przygotowały symulacje maksymalnej zdolności kredytowej dla dwóch scenariuszy. Pierwszym z nich jest 20-procentowy wkład własny, a drugim – 30-procentowy. Warto pamiętać, że w nowych „poedpidemicznych” realiach rynkowych kredyty hipoteczne z 10-procentowym wkładem własnym stały się rzadkością. Dla kilku banków 20 proc. wpłaty to również zbyt mało. Dlatego lista instytucji prezentujących oferty będzie najdłuższa, jeśli pokryjemy z oszczędności 30 proc. wartości inwestycji.
Zdolność kredytowa przy 20-procentowej wpłacie
Najwyższy szacunek zdolności kredytowej przedstawił BNP Paribas Bank. Klienci mogliby liczyć nawet na 1,5 mln zł finansowania. W takim scenariuszu rata pochłaniałaby 46 proc. dochodów gospodarstwa domowego.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
|
1. |
BNP Paribas Bank
|
1 547 610 zł |
6 002 zł |
46,2% |
|
2. |
Bank Pekao
|
1 445 900 zł |
5 660 zł |
43,5% |
|
3. |
Alior Bank
|
1 403 748 zł |
5 437 zł |
41,8% |
|
4. |
Bank Pocztowy
|
1 400 000 zł |
5 415 zł |
41,7% |
|
5. |
Credit Agricole
|
1 245 467 zł |
4 798 zł |
36,9% |
|
6. |
Santander Bank
|
1 203 827 zł |
4 978 zł |
38,3% |
|
7. |
PKO BP
|
1 162 650 zł |
4 581 zł |
35,2% |
|
8. |
mBank
|
1 129 547 zł |
4 872 zł |
37,5% |
|
9. |
Bank Millennium
|
960 000 zł |
3 674 zł |
28,3% |
|
10. |
Citi Handlowy
|
895 000 zł |
3 375 zł |
26,0% |
|
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-15.7.2020 r. |
||||
Najbardziej konserwatywną symulację zaprezentował Citi Handlowy. Maksymalna kwota kredytu wynosi w tej instytucji 895 tys. zł, miesięczna rata przekraczałaby 3,3 tys. zł (nieco ponad jedną czwartą miesięcznych dochodów klientów).
Maksymalna zdolność kredytowa przy 30-procentowej wpłacie
W przypadku kredytu hipotecznego ze wskaźnikiem LTV 70 proc. najwyższy szacunek zdolności kredytowej przedstawił ING Bank Śląski. Profilowi klienci mogliby liczyć na 1,56 mln zł finansowania. Teoretycznie możliwe byłoby zatem zakupienie przez nich nieruchomości o wartości do 2,2 mln zł, przy założeniu posiadania odpowiedniego wkładu własnego.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 70 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
|
1. |
ING Bank Śląski
|
1 569 717 zł |
5 936 zł |
45,7% |
|
2. |
BNP Paribas Bank
|
1 554 046 zł |
6 028 zł |
46,4% |
|
3. |
Bank Pekao
|
1 445 900 zł |
5 661 zł |
43,5% |
|
4. |
Alior Bank
|
1 403 748 zł |
5 438 zł |
41,8% |
|
5. |
Bank Pocztowy
|
1 400 000 zł |
5 416 zł |
41,7% |
|
6. |
BOŚ
|
1 332 240 zł |
5 113 zł |
39,3% |
|
7. |
Credit Agricole
|
1 245 467 zł |
4 799 zł |
36,9% |
|
8. |
Santander Bank
|
1 203 827 zł |
4 788 zł |
36,8% |
|
9. |
PKO BP
|
1 184 000 zł |
4 648 zł |
35,8% |
|
10. |
mBank
|
1 129 547 zł |
4 873 zł |
37,5% |
|
11. |
Bank Millennium
|
980 000 zł |
3 751 zł |
28,9% |
|
12. |
Citi Handlowy
|
895 000 zł |
3 376 zł |
26,0% |
|
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-15.7.2020 r. |
||||
Dwie instytucje proponują kwoty poniżej 1 mln zł – Bank Millennium i Citi Handlowy. W przypadku tych banków comiesięczna rata przy wykorzystaniu w pełni zdolności kredytowej mieściłaby się poniżej granicy 4 tys. zł, pochłaniając mniej niż 30 proc. dochodów gospodarstwa domowego.
