Zdolność się zwija. Spada dostępna kwota kredytu hipotecznego

Szacunki maksymalnej zdolności kredytowej znalazły się na poziomie dokładnie sprzed roku. Profilowa rodzina „dwa plus jeden” z dochodem miesięcznym 15 tys. zł może liczyć na średnio 1,12 mln zł finansowania. To o dokładnie 30 tys. zł mniej niż miesiąc wcześniej.

Cięcia w niemal każdym banku – tak przedstawia się sytuacja w naszym comiesięcznym zestawieniu zdolności kredytowej w hipotekach. Winowajcą numer jeden jest wzrost stawek oprocentowania okresowo stałego. Banki odpowiadają na nowe okoliczności w różnym tempie i w różnej skali, ale efekt nie ucieszy potencjalnych kredytobiorców.

Sytuacja na rynku hipotek tymczasem coraz bardziej się „rozjeżdża”. W przypadku kredytów z oprocentowaniem zmiennym widzimy topnienie stawek, co wynika z utrzymującej się tendencji spadkowej w marżach przy jednoczesnej przesiadce na nowy wskaźnik referencyjny. Na przełomie września i października spora grupa banków zdecydowała się przejść na indeks POLSTR 1M Stopa Składana. A ten jest niższy od WIBOR-ów o ok. 0,3 pp. Suma summarum średnie oprocentowanie w tej rynkowej niszy lekko się osunęło. A to z kolei sprawiło, że przy wyborze zmiennej stopy można liczyć dziś na wyższe kwoty finansowania.

Dochód 15 tys. zł – na ile kredytu hipotecznego można liczyć?

W tabeli prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie.

Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Banki mogły uwzględnić w obliczeniach świadczenie wychowawcze pobierane na dziecko („800+”).

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Wśród banków najwyżej szacujących zdolność kredytową profilowej rodziny znalazły się VeloBank, Credit Agricole oraz BNP Paribas Bank. To także jedyne instytucje, które w porównaniu z zeszłym miesiącem lekko podniosły dostępną kwotę. W pozostałej części tabeli zaobserwowaliśmy wyłącznie cięcia. W dwóch przypadkach (Bank BPS, ING Bank Śląski) zmiana estymacji zasługuje na miano ostrej obniżki. Październikowe symulacje są tu o ponad 100 tys. zł niższe niż we wrześniu.

Najlepsze produkty finansowe znajdziesz w naszej porównywarce - SPRAWDŹ

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: