Zaciągający kredyt hipoteczny na budowę domu mogą skorzystać z karencji w spłacie podczas realizacji inwestycji. Bankier.pl sprawdził, w których bankach budujący ma najwięcej czasu i może liczyć na niższe obciążenia finansowe najdłużej.
Dzień domów w Bankier.pl. Specjalne wydanie serwisu 23 czerwca
Już w środę 23 czerwca specjalne wydanie serwisu Bankier.pl poświęcone budownictwu jednorodzinnemu. Punktem kulminacyjnym Dnia domów będzie debata na żywo, w ramach której eksperci odpowiedzą na pytania czytelników. Zgłoś swój temat już dziś.
Kredyt hipoteczny przeznaczony na budowę domu wypłacany jest zazwyczaj w transzach, czyli w kilku częściach. Kolejne środki trafiają do kredytobiorcy w miarę postępu robót i realizacji kluczowych etapów inwestycji (np. doprowadzenia do stanu surowego otwartego, zamkniętego, wykończenia).
W międzyczasie klient zazwyczaj spłacać będzie wyłącznie odsetki od porcji wypożyczonego mu kapitału (karencja). Dopiero po zakończeniu budowy, gdy wypłacona zostanie już całość kwoty kredytu, rozpoczyna się spłata w ratach zawierających zarówno kapitał (dług wobec banku), jak i odsetki. W niektórych bankach karencja może trwać także po zakończeniu inwestycji, co pozwala obniżyć obciążenia finansowe w trudnym okresie „urządzania się” w nowej siedzibie.
Banki różnią się podejściem zarówno do maksymalnego okresu karencji w spłacie, jak i liczby transz, w których wypłacane mogą być środki. Przygotowując czerwcową edycję rankingu kredytów hipotecznych zapytaliśmy kredytodawców o tę kwestię.
|
Maksymalny okres trwania karencji w spłacie kredytu budowlanego w bankach |
||
|---|---|---|
|
Bank |
Maksymalna liczba transz wypłaty kredytu |
Maksymalny okres trwania karencji w spłacie (cel: budowa domu) |
|
Bank BPS |
- |
36 miesięcy |
|
Bank Millennium |
Brak ograniczenia, liczba jest zależna od poziomu zaawansowania prac budowlanych i kwoty do wypłaty. Możliwe jest nawet wypłacenie kredytu w 1 transzy |
24 miesiące |
|
Bank Pekao |
Nie jest określona. Z inwestorem zastępczym - na podstawie postanowień umowy; systemem gospodarczym lub generalnego wykonawstwa - na podstawie kosztorysu i harmonogramu realizacji inwestycji oraz postanowień umowy z generalnym wykonawcą |
Standardowo: 24 m-ce w okresie części budowlanej kredytu. Możliwa dodatkowa karencja w spłacie kapitału kredytu złotowego, po zakończeniu części budowlanej kredytu w zależności od okresu kredytowania: - 12 m-cy – przy okresie kredytowania do 15 lat, - 24 m-ce – przy okresie kredytowania powyżej 15 lat. |
|
Bank Ochrony Środowiska |
9 transz |
Karencja w spłacie kredytu nie może przekroczyć okresu przeznaczonego na wypłatę kredytu powiększonego o 12 m-cy. Finansowany kredytem okres realizacji inwestycji nie może przekraczać 30 miesięcy. |
|
BNP Paribas Bank |
10 transz |
24 miesiące |
|
Credit Agricole |
Nie jest określona |
36 miesięcy |
|
ING Bank Śląski |
Dostosowana do wartości nieruchomości. Wysokość pojedynczej transzy nie może przekroczyć 40 proc. wartości nieruchomości. Kwota pojedynczej transzy nie może być niższa niż 10 tys. zł. |
24 miesiące |
|
PKO BP |
Brak limitu |
36 miesięcy |
|
Santander Bank |
Brak limitu, transze powinny zostać wypłacone w ciągu 24 miesięcy od uruchomienia kredytu |
36 miesięcy |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie danych z banków - 8-14.6.2021 r. |
||
W szczególnych przypadkach łączny okres karencji w spłacie może wykraczać poza standardowe 24-36 miesięcy. W Banku Pekao, przy długoterminowym kredycie hipotecznym, po zakończeniu budowy (na którą przewidziano 24 miesiące) klient może skorzystać jeszcze z maksymalnie 2-letniego okresu niższych spłat. Również Bank Ochrony Środowiska deklaruje, że karencja może trwać do 12 miesięcy po zakończeniu inwestycji i wypłaceniu wszystkich transz (na co przewidziano maksymalnie 30 miesięcy).
