Wakacje kredytowe i stała stopa. Czy bank wydłuży „zamrożone” oprocentowanie?

Czy skorzystanie z odroczenia spłaty rat spowoduje, że wydłużony zostanie czas obowiązywania stałego oprocentowania? Z danych zebranych przez Bankier.pl wynika, że wśród banków-kredytodawców nie ma w tej sprawie jednomyślności.

Kredyty oparte na okresowo stałej stawce oprocentowania były obecne na polskim rynku od lat, ale dopiero w ostatnich miesiącach zyskały popularność. Klienci, którzy wybrali taki produkt lub „przesiedli” się z oprocentowania zmiennego podpisując aneks do umowy, mają wątpliwości, jak zadziała w ich przypadku mechanizm ustawowych wakacji kredytowych.

Teoretycznie możliwe są dwie opcje:

1. Zawieszenie rat oznacza, że „zamrożeniu” ulega również bieg okresu obowiązywania stałej stopy. Inaczej mówiąc, liczba stałych rat pozostaje niezmieniona (np. 60), ale okres trwania oprocentowania stałego będzie dłuższy (np. 60 miesięcy + liczba miesięcy, w których odroczono raty).
2. Skorzystanie z wakacji kredytowych nie ma wpływu na bieg okresu obowiązywania stałej stopy. Oprocentowanie jest stałe przez np. 60 miesięcy, ale w tym czasie spłacimy mniej rat (np. 60 minus liczba odroczonych płatności).

Jakie podejście kredytodawcy zastosują w praktyce?

Banki odpowiadają – wygrywa opcja „nie wydłużamy”

Z danych zebranych przez Bankier.pl wynika, że banki podchodzą do powyższego dylematu w różny sposób. Większość opowiada się jednak za opcją drugą, czyli nie przedłuży okresu obowiązywania stałego oprocentowania.

Z wypowiedzi banków zebranych przez redakcję Bankier.pl wynika, że za różnorodnością podejść stać może niejednolita interpretacja ustawy. Niektóre instytucje wskazują, że czas zawieszenia spłaty nie wlicza się do okresu kredytowania, a więc następuje „zamrożenie” biegu wszystkich terminów umowy. Inna przywoływana interpretacja mówi, że art. 73 ust. 10 ustawy nie może być odczytywany bez nawiązania do pełnego brzmienia artykułu, gdzie podkreśla się, że przedmiotem zawieszenia jest spłata kredytu (a nie inne terminy umowne).

Podejście kredytodawcy może mieć szczególne znaczenie dla kredytobiorców, którzy zdołali „zamrozić” sobie korzystną stawkę w czasach rekordowo niskich stóp. Szacując opłacalność zawieszenia spłaty rat, mogą wziąć pod uwagę, że będzie to oznaczać faktycznie krótsze korzystanie z atrakcyjnego na tle dzisiejszych warunków oprocentowania.

Czy zamierzasz skorzystać z wakacji kredytowych? Weź udział w badaniu Bankier.pl, podziel się opinię i pobierz przydatny kalkulator.

Wakacje kredytowe - jak działają i kto może skorzystać. Najważniejsze informacje znajdziesz tutaj.

Źródło: