Najlepsze kredyty hipoteczne – grudzień 2016 [Ranking Bankier.pl]

W 2015 r. końcówka roku okazała się okresem, w którym po kredyty hipoteczne  sięgnęła zaskakująco duża liczba klientów. Kredytobiorcy obawiali się wówczas wzrostu marż związanych z planowanym wprowadzeniem podatku bankowego. W tym roku na rynku jest spokojniej. W grudniowej edycji rankingu sprawdziliśmy oferty kredytów na ok. 200 tys. zł, czyli dotyczące kwoty zbliżonej do średniej, „typowego zobowiązania”.

W styczniu banki zaczną wymagać od potencjalnych kredytobiorców co najmniej 20-procentowego wkładu własnego. Zmiana wynikająca z zaleceń KNF nie oznacza jednak rewolucji. Nadal absolutnym minimum „gotówkowym” pozostanie 10 proc. ceny nieruchomości, a brakującą część wkładu własnego będzie można zastąpić dodatkowym zabezpieczeniem.  Warto jednak pamiętać, że nie wszystkie instytucje oferują możliwość zaciągnięcia kredytu na takich warunkach, a za dodatkowe zabezpieczenie zapłacimy zazwyczaj ponosząc koszt podwyższonej marży.

W grudniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdziliśmy, jakie warunki zaoferują banki kredytobiorcom starającym się o zakup nieruchomości kosztującej 235 tys. zł. 55-metrowe mieszkanie znajduje się w Opolu i pochodzi z rynku pierwotnego. Kredytobiorcami jest bezdzietne małżeństwo o łącznym miesięcznym dochodzie netto 4500 zł. Klienci nie posiadają żadnych otwartych rachunków kredytowych, a w ich historii spłaty zobowiązań nie ma śladów nierzetelności. Kredytobiorcy zamierzają spłacić zobowiązanie w ciągu 25 lat.

Najlepszy kredyt hipoteczny z 10-procentowym wkładem własnym

Decydując się na kredyty z minimalnym wymaganym wkładem własnym, klienci muszą zaangażować z własnych środków kwotę 23 500 zł. Bank udzieli finansowania na 211,5 tys. zł – to kwota zbliżona do średniej wartości kredytu hipotecznego w Polsce (224 tys. zł w III kw. 2016 r.).

Ofertę dla klientów przygotowało 9 instytucji spośród banków biorących udział w rankingu. Najkorzystniejsze warunki zaproponował PKO Bank Polski, w którym marża ustalona została na poziomie 1,81 pp. Dodatkowo w pierwszym roku spłaty klienci ponoszą obniżone koszty. Na drugim miejscu znalazł się Bank Zachodni WBK, w którym minimalna stawka wynosi 1,89 pp. Warto jednak podkreślić, że cena pożyczanego pieniądza w tej instytucji uzależniona jest od indywidualnej oceny ryzyka kredytowego klienta. Na trzeciej pozycji znalazł się Bank Pekao.

Najlepszy kredyt hipoteczny z 20-procentowym wkładem własnym

Wnosząc dwukrotnie wyższy wkład własny kredytobiorcy mogą liczyć na uzyskanie ofert od kolejnych instytucji. Lista propozycji wydłuża się do piętnastu pozycji. Kwota kredytu wyniesie w tym scenariuszu 188 tys. zł, a wkładu własnego – 47 tys. zł.

Najkorzystniejszą ofertę przedstawił Bank BPS, a na kolejnych miejscach znalazły się ING Bank Śląski oraz Bank BGŻ BNP Paribas. Banki proponują osobom wnoszącym wyższy wkład własny niższe marże – stawka poniżej 2 pp. jest do uzyskania w ośmiu instytucjach.

Stopy procentowe są nadal niskie

Klienci zaciągający dzisiaj zobowiązania oparte na zmiennej stopie procentowej powinni być świadomi, że prezentowane koszty są pochodną niskiej stawki WIBOR. Od kilkunastu miesięcy wskaźnik ten znajduje się blisko historycznych minimów. W przyszłości kredyt hipoteczny związany będzie jednak prawdopodobnie z wyższymi kosztami, chociaż momentu pierwszej od dłuższego czasu podwyżki stóp procentowych nie można jeszcze dziś dokładnie prognozować.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: