Na jaki [cel] można przeznaczyć kredyt hipoteczny?

Kredytem hipotecznym w Banku Pekao można sfinansować różne cele mieszkaniowe. Środki przyznane przez bank pozwolą m.in. na:

• zakup działki budowlanej,
• zakup mieszkania,
• zakup domu,
• budowę domu,
• rozbudowę, remont lub modernizację nieruchomości,
• zakup garażu lub domu letniskowego,
• refinansowanie kredytu hipotecznego zaciągniętego w innym banku.

Dla powyższych celów bank przygotował wykaz wymaganych dokumentów, z którymi klient może się zapoznać przed złożeniem wizyty w placówce. Przyznanie środków przez Pekao SA zależy od oceny zdolności kredytowej.

(Pixabay)

[Ile i na jak długo] można pożyczyć w Banku Pekao?

Bank Pekao należy do instytucji, które są skłonne przyznać kredyt opiewający na 90 proc. wartości kredytowanej nieruchomości. Warunkiem udzielenia środków na takich warunkach jest zastosowanie dodatkowego zabezpieczenia części kwoty kredytu.

Bank nie wyznaczył zarówno kwoty minimalnej kredytu, jak i górnej granicy zobowiązania. Jest to związane z szeroką gamą celów finansowanych kredytem i pozwoli na skorzystanie z produktu licznemu gronu klientów.

Do dostępnych wariantów spłaty należą raty annuitetowe (równe) lub raty malejące. Kredytobiorca sam określa, która formuła jest dla niego bardziej odpowiednia.

Warto zaznaczyć, że kredyt może być udzielony przy użyciu zmiennej lub stałej stopy procentowej. Oprocentowanie stałe kredytu oznacza, że w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej, oprocentowanie Twojego kredytu się nie zmieni. W przypadku zmiennej stopy należy liczyć się z okresowymi wahaniami i decyzjami Rady Polityki Pieniężnej.

[Ile kosztuje] kredyt hipoteczny w Banku Pekao?

Wysokość prowizji zależy od tego, czy klient skorzysta z dodatkowych produktów banku. Prowizja standardowa wynosi 2,99 proc. Obciążenie z tytułu prowizji może być kredytowane lub opłacone przez klienta z góry. Istnieje możliwość całkowitego uniknięcia prowizji, 

W Banku Pekao można otrzymać kredyt mieszkaniowy ze zmienną stopą procentową. Oprocentowanie stanowi sumę stopy procentowej SBKM6M powiększonej o marżę banku. Marża wynosi co najmniej 1,84 pp. 

Sprawdź kalkulator kredytu hipotecznego.

Kredyt mieszkaniowy w Pekao: [dodatkowe koszty]

Pozostałe koszty, z którymi klient może się spotkać w trakcie trwania umowy kredytowej, zostały przedstawione w poniższej tabeli.

Bank Polska Kasa Opieki: [Warunki] udzielenia kredytu hipotecznego

W regulaminie Banku Pekao S.A. dotyczącego kredytu hipotecznego znajdują się wytyczne, jakie powinna spełniać osoba wnioskująca o kredyt. Powinna ona mieć:

• ważny dokument tożsamości;

• pełną zdolność do czynności prawnych;

• udokumentowane dochody w walucie kredytu;

• zdolność kredytową.

W przypadku kredytów hipotecznych banki określają maksymalny wiek kredytobiorcy, w jakim powinien on spłacić ostatnią ratę. W przypadku Pekao jest to 70 lat. Co więcej, w regulaminie można znaleźć zapis, który informuje, że osoby, których ostatnia rata przypada na okres powyżej 65 lat, zobowiązane są do wykupienia ubezpieczenia na życie.

Kredyt mieszkaniowy w Banku Pekao – [usługi dodatkowe]

Bank Pekao jest jednym z niewielu banków, w którym dostępny jest mechanizm bilansujący, który funkcjonuje w ramach Eurokonta. Każdą kwotę zgromadzoną na rachunku bank traktuje jako spłacony kapitał, od którego nie nalicza odsetek. Dodatkową zaletą jest swobodny dostęp do środków na koncie.

[Wcześniejsza spłata] kredytu hipotecznego w Pekao: na jakich warunkach?

Osoby spłacające zobowiązanie z tytułu kredytów mieszkaniowych w Peako mogą dokonać nadpłaty części lub wcześniejszej spłaty całości w dowolnym momencie w okresie kredytowania. Bank wymaga, zgodnie z obowiązującym prawem, opłaty rekompensaty z tego tytułu jedynie w ciągu pierwszych 36 miesięcy: kwota ta wynosi 3% spłacanej sumy, nie może być jednak wyższa od wysokości odsetek, które byłyby naliczone od pozostałej części kredytu w ciągu roku od dnia spłaty. Spłata kredytu po 36 miesiącach nie będzie wiązała się natomiast z dodatkowymi opłatami. Szczegółowe informacje na ten temat znajdują się w taryfie opłat i prowizji bankowych.

[Ubezpieczenia] kredytu hipotecznego w Banku Pekao

Ubezpieczeniem, z którego opłacaniem przez cały okres trwania kredytu musi liczyć się klient, jest ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Konieczne będzie również dokonanie cesji praw z polisy na rzecz banku.

Co do zasady bank nie wymaga od klienta, aby zadłużenie zostało dodatkowo zabezpieczone cesją praw z umowy ubezpieczenia na życie, jednak istnieje taka możliwość w indywidualnych przypadkach. W takiej sytuacji klient nie jest zobligowany do skorzystania z oferty banku i może zdecydować się na konkurencyjne ubezpieczenie dostępne na rynku.

(pixabay/ChaoTechin)

Wyższe raty kredytu będą obowiązywać kredytobiorcę przez kilka pierwszych miesięcy spłaty kredytu. Jest to związane ze stosowanym ubezpieczeniem pomostowym, pobieranym do momentu dokonania prawomocnego wpisu w księdze wieczystej hipoteki na rzecz banku.

Zobacz też: Pozostałe oferty kredytów hipotecznych [porównywarka Bankier.pl]

[Jak złożyć wniosek] o kredyt mieszkaniowy w Banku Pekao?

Wnioski dotyczące kredytów mieszkaniowych w Banku Pekao można złożyć w placówce banku. Wypełniając formularz kontaktowy dostępny na stronie banku, klient może umówić się wcześniej na wizytę na wskazaną godzinę w wybranym przez siebie oddziale.

Bank Pekao kredyt hipoteczny – [informacje dodatkowe]

• Kredytobiorca może zawiesić spłatę rat na maksymalnie 6 miesięcy. Skorzystanie z tej opcji jest możliwe po roku terminowej spłaty kredytu, raz na 5 lat, maksymalnie dwukrotnie w ciągu całego okresu kredytowania.
• Zainteresowany kredytem może skorzystać z karencji na start, dzięki której można przesunąć spłatę rat o 3 miesiące.
• Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna udziela również kredytów w pięciu walutach obcych (EUR, USD, GBP, NOK, SEK), jeśli klient osiąga dochody w danej walucie. Zdecydowani na kredyt hipoteczny w innej walucie niż PLN muszą dysponować wkładem własnym na poziomie min. 30 proc. Kredyt w walucie obcej obowiązuje również inne oprocentowanie od jego przyznania.
• Osoby, które osiągają dochody za granicą, również mogą starać się o kredyt hipoteczny w Banku Pekao, o ile zarobki zostaną odpowiednio udokumentowane.

[Przykład reprezentatywny] Sprawdź ofertę kredytu hipotecznego w Banku Pekao

Dla oprocentowania zmiennego:

RRSO 8,43%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,43% i wyliczona została przy założeniach:

• całkowita kwota kredytu 329 154 zł – (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na koszty kredytu);

• kredyt zaciągnięty na 22 lata – 264 miesięcznych rat do spłaty;

• wniesiony wkład własny klienta – 32,54% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych);

• zmienne oprocentowanie kredytu 7,73% w stosunku rocznym;

• równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 648,10 zł;

• całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 706 690,97 zł.

Całkowity koszt kredytu wynosi 377 536,00 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów:

• odsetek 363 474,99 zł;

• ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6 469,87 zł (za 4 lata);

• ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 zł;

• opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł;

• opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł;

• podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł.

Kalkulacja dokonana na dzień 8 lutego 2024 r., na reprezentatywnym przykładzie. 

(pixabay/justinedgecreative)

[Zabezpieczenie] kredytu hipotecznego

Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego jest:

• hipoteka na nieruchomości (lub innym przedmiocie np. spółdzielczym  własnościowym prawie do lokalu);
• przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążanej hipoteką (lub innego przedmiotu hipoteki), w całym okresie kredytowania. 

[Spłata i oprocentowanie] kredytu hipotecznego w Banku Pekao S.A.

Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty. 

Oprocentowanie zmienne obliczane jest jako suma: stopy bazowej obliczanej w ostatnim dniu roboczym każdego miesiąca kalendarzowego jako średnia arytmetyczna ze wszystkich dziennych publikacji wskaźnika referencyjnego WIBOR 6M z ostatniego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego 6-miesięczny okres, dla którego jest ustalana i stałej marży w wysokości 1,89%. Wskaźnik referencyjny WIBOR 6M jest opracowywany i publikowany  przez GPW Benchmark S.A. 

Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna podejmuje decyzję o udzieleniu ww. kredytów po dokonaniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej. Warto zaznaczyć, że przedstawione informacje nie stanowią oferty zawarcia umowy w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Kredytodawcą jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.

*Wszelkie informacje podawane w tekście są aktualne na dzień jego publikacji.