W obecnych czasach, gdy marzenie o własnym mieszkaniu lub domu wydaje się coraz bardziej osiągalne, Santander Bank Polska przychodzi z ofertą kredytów hipotecznych, która wychodzi naprzeciw oczekiwaniom i potrzebom szerokiego spektrum klientów. Zaproponowane przez bank warunki kredytowania, takie jak konkurencyjne oprocentowanie, możliwość uzyskania finansowania nawet do 90% wartości nieruchomości oraz elastyczność w zakresie okresu spłaty, sprawiają, że oferta ta zasługuje na szczególną uwagę. Santander Bank Polska podkreśla, że każdy klient jest dla niego ważny, dlatego dostosowuje swoje usługi tak, aby mogły one sprostać nawet najbardziej indywidualnym oczekiwaniom i planom finansowym. Co więcej, bank oferuje wszechstronne wsparcie i doradztwo, co jest kluczowe dla osób, które pierwszy raz decydują się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Dzięki temu podejściu proces uzyskania finansowania na zakup wymarzonej nieruchomości staje się prostszy i mniej stresujący, co jest nieocenioną wartością dodaną dla wielu kredytobiorców.

Co warto wiedzieć o Santander Banku Polska?

Santander Bank Polska, wcześniej znany jako Bank Zachodni WBK, jest jednym z największych banków w Polsce. Powstał w 1988 roku jako Bank Zachodni. Jest trzecim co do wielkości bankiem w Polsce pod względem wartości aktywów. Od 2011 roku należy do hiszpańskiej grupy Santander.

Pod koniec 2023 roku Santander Bank Polska posiadał 665 oddziałów, ponad tysiąc bankomatów i obsługiwał 5 milionów Klientów. Posiada on silnie rozbudowaną sieć własnych bankomatów i wpłatomatów.

Bank Zachodni WBK powstał w wyniku fuzji Banku Zachodniego S.A. z Wielkopolskim Bankiem Kredytowym S.A. w 2001 roku. W 2013 roku Bank Zachodni WBK połączył się z Kredyt Bankiem, stając się trzecim co do wielkości bankiem w Polsce pod względem aktywów, zobowiązań i portfela kredytowego. W 2018 roku bank zmienił nazwę na Santander Bank Polska.

Santander Bank Polska oferuje szeroką gamę produktów finansowych, w tym: konta osobiste, karty debetowe i kredytowe, konta oszczędnościowe, lokaty terminowe, fundusze inwestycyjne, kredyty konsumenckie, kredyty hipoteczne, leasing i faktoring.

Kredyty hipoteczne są jednymi z kluczowych produktów oferowanych przez Santander Bank Polska. Bank ten jest znany z oferowania konkurencyjnych warunków kredytów hipotecznych, co czyni go atrakcyjnym wyborem dla wielu klientów szukających finansowania nieruchomości. Dzięki temu Santander Bank Polska cieszy się dużym zaufaniem wśród klientów i jest jednym z liderów na rynku kredytów hipotecznych w Polsce.

Kredyt hipoteczny w Santanderze – podstawowe parametry

Co powinieneś wiedzieć, zanim zawnioskujesz o kredyt hipoteczny w Santander Banku Polska?

❗Kwota: od 100 tys. do 10 mln złotych – maksymalna kwota zobowiązania, jaką może uzyskać konkretny klient będzie uzależniona od posiadanej przez Klienta zdolności kredytowej.

❗Okres kredytowania: od 5 do 30 lat – czas kredytowania jest ściśle uzależniony od posiadanej zdolności kredytowej oraz wieku kredytobiorcy.

❗Dostępne waluty: PLN

❗Maksymalny poziom LTV: 90% – wnioskując o kredyt w ofercie standardowej, musisz posiadać wkład własny na poziomie minimum 10%.

❗Rodzaj stopy referencyjnej: WIBOR3M, codziennie aktualizowany 

❗Prowizja: 0% – nic nie zapłacisz za rozpatrzenie wniosku o udzielenie pożyczki, jeśli zdecydujesz się na podpisanie umów o produkty dodatkowe.

❗Rodzaj klienta: wewnętrzny i zewnętrzny – wniosek kredytowy mogą złożyć zarówno dotychczasowi klienci Bank, jak również nowe osoby, które nie posiadają w Santanderze konta bankowego.

❗Zabezpieczenie: nieruchomość – zabezpieczeniem kredytu hipotecznego zawsze jest nieruchomość; zazwyczaj ta stanowiąca cel kredytowania, ale Santander dopuszcza również zabezpieczenie się na innej nieruchomości należącej do kredytobiorcy.

❗Cel: nieruchomość – celem kredytu hipotecznego będą zawsze kwestie związane z nabyciem, remontem, adaptacją lub modernizacją nieruchomości.

❗Rodzaj rat: równe lub malejące – rodzaj rat będzie ściśle uzależniony od zdolności kredytowej wnioskodawcy i jego preferencji co do sposobu obsługi zobowiązania.

❗Rodzaj oprocentowania: stałe i oprocentowanie zmienne – wybór oprocentowania będzie determinował wysokość marży.

❗Samodzielnie ustalasz dzień spłaty raty – najlepiej, żebyś wybrał termin niedługo po Twojej wypłacie. Wówczas będziesz miał pewność, że nie zabraknie Ci środków na terminowe uregulowanie raty.

Santander – kredyt hipoteczny – okres kredytowania, kwota finansowania i dostępne waluty

📍 KWOTA KREDYTU

Cechą, która zdecydowanie wyróżnia Santander BP spośród innych instytucji, jest wysoka maksymalna kwota finansowania. Bank jest w stanie udzielić kredytu hipotecznego w kwocie od 100 tysięcy do nawet 10 milionów złotych.

📍 WYSOKOŚĆ WKŁADU WŁASNEGO

Maksymalny poziom LTV to 90%. Oznacza to, że Bank wymaga od Klientów wkładu własnego na poziomie minimum 10% wartości kredytowanej nieruchomości. Jeśli wkład własny będzie niższy niż 20%, to Bank podwyższy marżę i ta wyższa marża będzie obowiązywała przez cały okres kredytowania. Warto jednak wspomnieć, że Bank przystąpił do Programu Mieszkanie bez wkładu własnego.

Program Mieszkanie bez wkładu własnego umożliwia zaciągnięcie Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego (RKM). Celem tego programu jest pomoc rodzinom w ulepszaniu swoich warunków mieszkaniowych oraz zwiększenie dostępności kredytów mieszkaniowych. Planowany okres trwania tego programu to koniec 2030 roku. Dzięki Mieszkaniu bez wkładu własnego będziesz mógł skredytować do 100% wartości nieruchomości.

👉 Jeśli chciałbyś dowiedzieć się więcej o Programie Mieszkanie bez wkładu własnego, koniecznie przeczytaj ten artykuł!

📍 STOPA REFERENCYJNA

Przy kredytach oprocentowanych zmiennie Bank posługuje się stopą referencyjną WIBOR 3M. Jej wysokość aktualizowana jest codziennie.

📍 OKRES KREDYTOWANIA

Maksymalny okres kredytowania to 360 miesięcy. Okres minimalny to 60 miesięcy. Jest to czas, który musi pojawić się na wniosku kredytowym i później na umowie. Jeśli jednak chciałbyś spłacić swoje zobowiązanie szybciej, to oczywiście możesz to zrobić, ale musisz się liczyć z tym, że przez pierwsze 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy, Bank pobiera opłatę w równowartości 1% nadpłacanej kwoty tytułem wcześniejszej spłaty.

📍 WALUTY

W Santander Banku Polska S.A. zaciągniesz wyłącznie kredyt złotówkowy. Oznacza to, że kredytu nie otrzymają osoby, których główne źródło dochodu to praca świadczona za granicą i opłacana w walucie obcej.

Kredyt hipoteczny w Santander Banku Polska S.A. – charakterystyka kredytobiorcy

📍 WIEK KREDYTOBIORCY

Swoją ofertę kredytową Bank kieruje do osób pełnoletnich. Co ciekawe, Santander nie wprowadza ograniczenia wieku. Mówi jednak o tym, że w przypadku osób wnioskujących o okres kredytowania kończący się po ich 70-tych urodzinach, Bank będzie wymagał zawarcia dodatkowego ubezpieczenia na życie. Ubezpieczenie takie będzie musiało posiadać cesję na Bank, a więc stanowić zabezpieczenie na wypadek śmierci kredytobiorcy przed zakończeniem okresu kredytowania.

📍 LICZBA WNIOSKODAWCÓW

Bank nie określa również maksymalnej liczby wnioskodawców. Daje to spore możliwości w sytuacji, kiedy jedna lub dwie osoby nie posiadają wystarczająco wysokiej zdolności kredytowej na zaciągnięcie zobowiązania w wymaganej kwocie.

📍 DOCHÓD MINIMALNY

Santander BP określa minimalny dochód. Jeśli o kredyt stara się jedna osoba, to jej minimalny dochód to 1 tysiąc złotych. Jeśli na wniosku znajdą się dwie osoby, które prowadzą osobne gospodarstwa domowe, to również minimalny dochód każdej z tych dwóch osób to 1 tysiąc złotych. Jeśli jednak dwoje wnioskodawców prowadzi jedno gospodarstwo domowe, to ich łączy dochód nie powinien być niższy niż 1 500 złotych.

📍 WALUTA DOCHODU

Bank nie udziela kredytów indeksowanych i walutowych. Oznacza to, że jeśli wnioskodawcą jest jedna osoba, to jej główny dochód powinien być wypłacany w złotówkach. Jeśli mamy kilku wnioskodawców, to dochód w walucie jest możliwy do przyjęcia, ale jedynie, kiedy dochód w złotówkach jest dominującym w danym gospodarstwie domowym. Jeśli do kredytu przystępuje osoba zarabiająca w walucie, to aby Bank przyjął do obliczeń zdolności kredytowej jej dochód, musi ona być nie tylko współkredytobiorcą, ale również współwłaścicielem nieruchomości.

📍 WŁASNOŚĆ NIERUCHOMOŚCI A WNIOSKODAWCY

Nie każdy kredytobiorca musi być właścicielem nieruchomości, ale wszyscy przyszli właściciele powinni przystąpić do kredytu. Od drugiej zasady są pewne wyjątki, które procesuje się w drodze odstępstwa proceduralnego.

📍 OBCOKRAJOWCY

Nie ma problemu, żeby wniosek o kredyt hipoteczny złożył obywatel innego kraju, ale ważne jest, aby taka osoba posiadała nadany numer PESEL. Dodatkowo obywatele Unii Europejskiej muszą posiadać dokument pozwalający im na osiedlenie się na terytorium innego kraju należącego do UE. Bank może też poprosić o potwierdzenie czasowego zameldowania na terytorium RP. Warto zaznaczyć, że w Santanderze BP wniosek o kredyt hipoteczny mogą złożyć osoby spoza UE, które nie posiadają karty pobytu.

Cele kredytowania – kredyt hipoteczny w Santanderze BP

Wśród celów kredytowania kredytem hipotecznym w Banku Santander należy wymienić:

• zakup domu lub mieszkania na rynku pierwotnym,

• zakup domu lub mieszkania na rynku wtórnym,

• zakup działki budowlanej,

• budowa domu jednorodzinnego – na zgłoszenie i pozwolenie,

• nadbudowa, rozbudowa, przebudowa domu lub mieszkania,

• adaptacja pomieszczeń niemieszkalnych na mieszkalne,

• remont mieszkania lub domu,

• zakup mieszkań komunalnych i zakładowych.

Bank nie oferuje kredytów hipotecznych konsolidacyjnych i nie akceptuje kredytowania:

• działek rolnych,

• działek rekreacyjnych,

• domów letniskowych,

• lokali użytkowych.

Ubezpieczenia do kredytu

• Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – Bank nie stosuje tego ubezpieczenia, ale dla kredytów o LTV powyżej 80% stosuje podwyższoną marżę w całym okresie kredytowania.

• Ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki – Santander BP przestał je stosować we wrześniu 2022 roku.

• Ubezpieczenie nieruchomości – Klient może wykupić ubezpieczenie z rynku i ustanowić na nim cesję na Bank. Jeśli jednak zdecyduje się kupić ubezpieczenie za pośrednictwem Santandera, to jego marża zostanie obniżona o 0,1 p.p. Wysokość składki ubezpieczeniowej w polisie proponowanej przez Bank ustalana jest zgodnie z taryfą składek Ubezpieczyciela, obowiązującą w dniu zawarcia Umowy ubezpieczenia. Koszt tego ubezpieczenia został ustalony przy założeniu szacowanej średniej składki ubezpieczenia, która wynosi 0,09% minimalnej sumy ubezpieczenia wymaganej przez Bank.

• Ubezpieczenie na życie – ubezpieczenie to wymagane jest wyłącznie w przypadku Klientów ubiegających się o wydłużony okres kredytowania (gdzie ostatnia rata będzie płatna po 70-tych urodzinach). W standardowej ofercie ubezpieczenie to nie jest obligatoryjne, ale jeśli Klient zdecyduje się na jego wykupienie, to prowizja zostanie obniżona do 0%. Składka miesięczna ubezpieczenia oferowanego przez Bank wynosi 0,035% i liczona jest od kwoty kredytu. Jest taka sama dla Klientów w każdym wieku.

Santander Bank Polska – dostępne zabezpieczenia

Kredyty hipoteczne najczęściej zabezpieczane są na nabywanej nieruchomości lub na działce, na której ta nieruchomość ma stanąć (W przypadku kredytów na budowę domów). Santander Bank Polska S.A. nie określa maksymalnej powierzchni działki budowlanej, na której chciałby się zabezpieczyć.

Bank zgadza się na ustanowienie zabezpieczenia na innej nieruchomości, jeśli ta należy do jednego z wnioskodawców.

Kredyt hipoteczny w Santanderze – akceptowane źródła dochodu

Przy udzielaniu kredytów hipotecznych Santander Bank Polska S.A. akceptuje następujące źródła dochodów:

• Umowa o pracę na czas nieokreślony – minimalny staż pracy to 6 miesięcy (minimalny okres zatrudnienia w aktualnym miejscu pracy to  miesiące). Można przyjąć dochód już po 1 wpływie wynagrodzenia, gdy nowa umowa jest zawarta od razu na czas nieokreślony i brak przerwy w ciągłości zatrudnienia (nie dotyczy zatrudnienia w firmie rodzinnej).

• Umowa o pracę na czas określony – obowiązuje warunek ogólnego minimalnego stażu pracy – 6 miesięcy. Okres pozostający do wygaśnięcia umowy to minimum 6 miesięcy w przód – liczy się go na moment decyzji ostatecznej w zakresie zdolności kredytowej. Możliwość dostarczenia od pracodawcy promesy zatrudnienia na kolejny okres/czas nieokreślony, jeśli w najbliższych 6 miesiącach klientowi wygasa umowa o pracę.

• Umowa o dzieło/zlecenie – minimalny okres realizacji umów to 6 miesięcy. Bieżąca umowa musi trwać w momencie podejmowania decyzji kredytowej.

• Działalność gospodarcza – wymagany okres prowadzenia działalności gospodarczej to: 24 miesiące dla kredytów wysokokwotowych (pow. 300 000 zł); dla pozostałych kredytów to 12 miesięcy.

• Renta – jest akceptowana, jeśli została przyznana na czas nieokreślony.

• Najem nieruchomości – dochód musi być potwierdzony PIT-em za rok ubiegły.

• Kontrakt menedżerski – proces jak przy umowie o pracę lub jak przy działalności gosp. (w zależności jak klient rozlicza taki dochód w PIT za rok ubiegły).

• Alimenty – brak akceptacji.

• 800+ – brak akceptacji.

• Diety kierowców –  brak akceptacji.

• Mianowanie – na odstępstwo; minimum 6 miesięcy + weryfikacja PIT.

• Dywidenda – wyliczane za okres 24M wstecz, branża musi być akceptowana przez Bank (PKD jak przy dochodzie z działalności gosp.)

• Premie, nagrody, nadgodziny – dochody przyjmowane do obliczania zdolności wyliczane są w sposób następujący:

Stabilny dochód = średnie wynagrodzenie netto z ostatnich 6 miesięcy + premia w wysokości:

- 1/12 premii rocznej wypłaconej w ostatnich 6 miesiącach,

- 1/6  premii półrocznej wypłaconej w ostatnich 6 miesiącach,

- 1/3  premii kwartalnej wypłaconej w ostatnich 6 miesiącach,

- średnia z premii miesięcznych wypłaconych w ostatnich 6 miesiącach.

Kredyt hipoteczny w Santander Banku Polska S.A. – dodatkowe informacje

• Kredyt może być wypłacony jednorazowo lub w transzach, ale nie dłużej niż przez 24 miesiące od dnia wypłaty pierwszej transzy.

• Każdy kredyt może być objęty dodatkową karencją do 6 miesięcy od dnia wypłaty ostatniej transzy.

• Maksymalny okres karencji, liczony od dnia uruchomienia kredytu/pierwszej transzy, nie może przekroczyć 36 miesięcy. Karencja nie dotyczy odsetek.

Jak złożyć wniosek w Santanderze?

Wniosek o kredyt hipoteczny w Santander Banku Polska można złożyć na trzy sposoby. Należą do nich:

➡️ wypełnienie formularza kontaktowego na stronie SMARTBankier.pl lub na stronie banku (wystarczy, że klikniesz w przycisk obok tekstu);

➡️ spotkanie z niezależnym ekspertem kredytowym;

➡️ złożenie wniosku w placówce Santandera. 

Z klientami, którzy zdecydowali się na wypełnienie naszego formularza online, skontaktuje się doradca. Pomoże on w dopełnieniu formalności i złożeniu wniosku kredytowego.

Santander Bank Polska – kredyt hipoteczny – opinie

Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska S.A. zbiera generalnie pozytywne opinie, szczególnie za niski minimalny wkład własny i korzystne warunki wcześniejszej spłaty, co może pozwolić klientom na oszczędności. Bank oferuje także wysoką maksymalną kwotę kredytu, która może sięgać nawet 10 mln zł, z możliwością wykorzystania różnych form zabezpieczenia. Użytkownicy doceniają również wygodną obsługę kredytu za pośrednictwem aplikacji mobilnej i serwisu internetowego. Jednak jako minusy wymienia się skomplikowaną tabelę oprocentowania i marży, które zależą nie tylko od statusu klienta w banku, ale i od typu posiadanego rachunku.

*Zawarte w treści artykułu informacje są aktualne na dzień jego pisania, tj. 05-04-2024 r.

** Otrzymanie kredytu będzie możliwe wyłącznie, jeśli posiadasz odpowiednią zdolność kredytową oraz spełnisz szereg wymagań Banku.