Singiel pracujący na umowę o pracę na czas nieokreślony i zarabiający 3,5 tys. zł miesięcznie może dziś liczyć na kredyt hipoteczny niższy o nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Większość banków proponowała w lipcu 2017 r. marże wyższe niż 12 miesięcy wcześniej. Takie wnioski płyną z porównania danych z edycji rankingów Bankier.pl, które dzieli równo rok.
W lipcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl poprosiliśmy banki o przygotowanie ofert dla takiego samego profilu kredytobiorcy i nieruchomości jak rok wcześniej. Kredytobiorcą był 30-letni mężczyzna, singiel kupujący niedrogie mieszkanie na rynku wtórnym w dzielnicy Białołęka w Warszawie.
Nieruchomość liczy sobie 40 metrów kwadratowych i kosztuje 280 tys. zł. Profilowy kredytobiorca ma co miesiąc do dyspozycji 3,5 tys. zł, a dochody uzyskuje z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony ponad rok temu. Klient nie ma obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a jego historia spłaty zobowiązań nie kryje żadnych negatywnych wpisów.
ReklamaZdolność kredytowa niższa niemal w każdym banku
Rok temu najwyżej zdolność kredytową profilowego klienta oceniał ING Bank Śląski – gotów był zaproponować nawet niemal 420 tys. zł do spłaty przez 30 lat. W lipcu 2017 r. najbardziej liberalny kredytodawca (Bank BGŻ BNP Paribas) oferuje 412,9 tys. zł.
|
Porównanie maksymalnej zdolności kredytowej dla profilowego kredytobiorcy (kredyt z LTV 80 proc.) – lipiec 2016 r. – lipiec 2017 r. |
|||
|---|---|---|---|
|
Bank |
Maksymalna zdolność kredytowa w lipcu 2017 r. |
Maksymalna zdolność kredytowa w lipcu 2016 r. |
Różnica rok do roku |
|
Alior Bank |
353 426 zł |
373 374 zł |
- 19 948 zł |
|
Bank BGŻ BNP Paribas |
412 900 zł |
Brak danych |
|
|
Bank BPS |
357 000 zł |
388 528 zł |
- 31 528 zł |
|
Bank Millennium |
350 000 zł |
375 000 zł |
- 25 000 zł |
|
Bank Pekao |
366 771 zł |
368 319 zł |
- 1548 zł |
|
BOŚ |
403 404 zł |
381 000 zł |
+ 22 404 zł |
|
Bank Zachodni WBK |
285 652 zł |
286 195 zł |
- 543 zł |
|
Citi Handlowy |
234 123 zł |
330 000 zł |
- 95 877 zł |
|
Eurobank |
320 383 zł |
311 428 zł |
+ 8955 zł |
|
ING Bank Śląski |
391 970 zł |
419 957 zł |
- 27 987 zł |
|
PKO BP |
299 300 zł |
310 650 zł |
- 11 350 zł |
|
Raiffeisen Polbank |
349 000 zł |
350 000 zł |
- 1000 zł |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji z banków uzyskanych w lipcu 2016 i lipcu 2017 r. |
|||
Większość instytucji obniżyła swoje szacunki finansowej wydolności klienta. Szczególnie istotna zmiana zaszła w banku Citi Handlowy. Rok temu profilowy singiel teoretycznie mógł liczyć na 330 tys. zł kredytu. W tym roku na kwotę niższą o ponad 95 tys. zł. O ok. 20-30 tys. zł mniej gotowe są pożyczyć ING Bank Śląski, Bank BPS, Bank Millennium i Alior Bank.
Bezpieczny kredyt 2% - najważniejsze fakty
Na czym polega? Kto może skorzystać? Ile kredytu można dostać? Co z wkładem własnym? Czy dopłaty można stracić? Pobierz e-book bezpłatnie lub kup za 10 zł.
Masz pytanie? Napisz na marketing@bankier.pl
W Banku Pekao, Banku Zachodnim WBK oraz Raiffeisen Polbanku zmiana jest kosmetyczna i wynika zapewne z niewielkiego wzrostu wskaźnika WIBOR 3M w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Tylko dwa banki szacują wyżej zdolność kredytową niż przed rokiem. W Banku Ochrony Środowiska kwota jest wyższa o 22 tys. zł, a w eurobanku – o ok. 9 tys. zł.
Marże poszły w górę
Mimo zaledwie symbolicznej zmiany wskaźnika WIBOR kredyty hipoteczne w większości instytucji są dziś droższe niż rok temu. Marże proponowane profilowemu klientowi w lipcu 2017 r. są w niektórych przypadkach wyższe o kilkadziesiąt punktów bazowych.
|
Porównanie warunków cenowych kredytów hipotecznych na 224 tys. zł z LTV 80 proc. na 30 lat dla profilowego kredytobiorcy – oferty banków w lipcu 2016 i 2017 r. |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Bank |
Oprocentowanie (07.2017) |
Marża (07.2017) |
Oprocentowanie(07.2016) |
Marża (07.2016) |
Zmiana marży rdr |
|
Alior Bank |
4,73 proc. |
3,00 pp. |
4,21 proc. |
2,50 pp. |
+ 0,50 pp. |
|
Bank BGŻ BNP Paribas |
4,22 proc. |
2,49 pp. |
3,54 proc. |
1,75 pp. |
+ 0,74 pp. |
|
Bank BPS |
3,03 proc. |
1,30 pp. |
3,31 proc. |
1,60 pp. |
- 0,30 pp. |
|
Bank Millennium |
3,93 proc. |
2,20 pp. |
3,80 proc. |
2,09 pp. |
+ 0,11 pp. |
|
Bank Pekao |
3,82 proc. |
2,09 pp. |
3,78 proc. |
2,09 pp. |
bez zmian |
|
BOŚ |
3,81 proc. |
2,00 pp. |
3,79 proc. |
2,00 pp. |
bez zmian |
|
Bank Zachodni WBK* |
3,92 proc. |
2,19 pp. |
3,60 proc. |
1,89 pp. |
+ 0,30 pp. |
|
Citi Handlowy |
4,33 proc. |
2,60 pp. |
3,40 proc. |
1,69 pp. |
+ 0,91 pp. |
|
Eurobank |
3,97 proc. |
2,24 pp. |
3,77 proc. |
2,06 pp. |
+ 0,18 pp. |
|
ING Bank Śląski |
3,50 proc. |
1,69 pp. |
3,68 proc. |
1,89 pp. |
- 0,20 pp. |
|
PKO BP** |
3,52 proc. |
1,79 pp. |
3,43 proc. |
1,71 pp. |
+ 0,08 pp. |
|
Raiffeisen Polbank |
3,62 proc. |
1,89 pp. |
3,71 proc. |
2,00 pp. |
- 0,11 pp. |
|
* - w czerwcu 2016 r. podano stawkę minimalną, w czerwcu 2017 r. – stawkę średnią ** - oferta dla klienta nowego, w przypadku klienta stałego oferta w lipcu 2017 r. zawiera marżę niższą od tej z lipca 2016 r. o 0,07 pp. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji uzyskanych od banków w lipcu 2016 i lipcu 2017 r. |
|||||
Kredytobiorca-singiel rok temu w Citi Handlowym mógł liczyć na marżę na poziomie 1,69 pp. Dziś otrzymałby stawkę wyższą o 0,91 pp. – 2,6 pp. Znacząca zmiana zaszła także w ofercie BGŻ BNP Paribas. Marża w tej instytucji wzrosła o 0,74 pp., do 2,49 pp.
Spośród banków, które uczestniczyły w obu edycjach rankingu cenników nie zmieniły Bank Pekao oraz BOŚ. W ING Banku Śląskim, Raiffeisen Polbanku oraz Banku BPS marże są nieco niższe niż przed rokiem. PKO Bank Polski również oferuje warunki lepsze niż przed rokiem, ale tylko jeśli klient zaciągający zobowiązanie ma co najmniej 6-miesięczny staż współpracy z instytucją i korzysta z regularnie zasilanego rachunku.
