Ponad 160 tys. zł – taki dystans dzieli najbardziej liberalny bank od najbardziej konserwatywnego pod względem szacunku maksymalnej zdolności kredytowej. Trzyosobowa rodzina może liczyć nawet na 576 tys. zł pod warunkiem wniesienia 20-procentowego wkładu własnego.
W październikowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdzaliśmy oferty banków dla rodziców myślących o zakupie nieruchomości w Krakowie. Mieszkanie ma trafić w ręce pociechy rozpoczynającej studia, a kredytobiorcy ze względu na wiek (45 i 46 lat) decydują się na zaciągnięcie zobowiązania na 20 lat.
Przyjęliśmy, że profilowa rodzina dysponuje co miesiąc kwotą 6400 zł. Oboje rodzice utrzymują się z umów o pracę na czas nieokreślony. Klienci nie są obecnie obciążeni spłatą żadnego zobowiązania, a ich historia kredytowa nie budzi zastrzeżeń.
Banki w różny sposób podchodzą do szacowania maksymalnej zdolności kredytowej klientów – w tej dziedzinie nie ma standardu. Efekty widać w zestawieniu proponowanych przez kredytodawców kwot. Najwyższą kwotę przedstawił Bank Pekao, w którym przy 20-letnim kredycie z 20-procentowym wkładem własnym kredytobiorcy mogliby otrzymać do 576,9 tys. zł.
|
Maksymalna zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 20 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 6,4 tys. zł) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna zdolność kredytowa |
Krotność miesięcznego dochodu |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej* |
Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 20 proc. wkładu własnego) |
|
1. |
Bank Pekao
|
576 900 zł |
90,14 |
3 366,58 zł |
721 125 zł |
|
2. |
ING Bank Śląski
|
549 980 zł |
85,93 |
3 184,01 zł |
687 475 zł |
|
3. |
Bank BGŻ BNP Paribas
|
486 884 zł |
76,08 |
2 754,18 zł |
608 605 zł |
|
4. |
Pekao Bank Hipoteczny
|
467 805 zł |
73,09 |
2 746,86 zł |
584 756 zł |
|
5. |
Raiffeisen Polbank
|
463 000 zł |
72,34 |
2 663,85 zł |
578 750 zł |
|
6. |
Credit Agricole
|
462 260 zł |
72,23 |
2 781,76 zł |
577 825 zł |
|
7. |
Citi Handlowy
|
461 500 zł |
72,11 |
2 652,86 zł |
576 875 zł |
|
8. |
eurobank
|
460 824 zł |
72,00 |
2 734,57 zł |
576 030 zł |
|
9. |
Bank Millennium
|
459 000 zł |
71,72 |
2 726,14 zł |
573 750 zł |
|
10. |
Santander Bank (d.Bank Zachodni WBK)
|
456 497 zł |
71,33 |
2 697,02 zł |
570 621 zł |
|
11. |
mBank
|
450 276 zł |
70,36 |
2 636,94 zł |
562 845 zł |
|
12. |
BOŚ
|
446 261 zł |
69,73 |
2 655,13 zł |
557 826 zł |
|
13. |
Alior Bank
|
440 521 zł |
68,83 |
2 671,79 zł |
550 651 zł |
|
14. |
Bank Pocztowy
|
425 000 zł |
66,41 |
2 423,54 zł |
531 250 zł |
|
15. |
PKO BP – klient stały
|
418 900 zł |
65,45 |
2 399,42 zł |
523 625 zł |
|
16. |
PKO BP
|
414 100 zł |
64,70 |
2 403,74 zł |
517 625 zł |
|
* Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 4-10.10.2018 r. |
|||||
Zakładając, że klienci mają odpowiednie środki, żeby wnieść standardowy, 20-procentowy wkład własny, w najbardziej liberalnej instytucji mogliby liczyć na sfinansowanie zakupu nieruchomości kosztującej nawet ponad 720 tys. zł. W takim scenariuszu rata równa, przy dzisiejszym poziomie oprocentowania, wyniosłaby jednak 3366 zł. Oznaczałoby to konieczność przeznaczenia ponad połowy miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego na obsługę długu.
Najbardziej ostrożny szacunek maksymalnej zdolności kredytowej przedstawił PKO Bank Polski. Klienci mogliby w tej instytucji liczyć na pożyczenie 414 tys. zł – kwoty o ponad 160 tys. zł mniejszej niż u kredytodawcy znajdującego się na czele zestawienia.
