Zdolność kredytowa po czterdziestce – ile kredytu przy 6,4 tys. zł dochodu?

analityk Bankier.pl

Ponad 160 tys. zł – taki dystans dzieli najbardziej liberalny bank od najbardziej konserwatywnego pod względem szacunku maksymalnej zdolności kredytowej. Trzyosobowa rodzina może liczyć nawet na 576 tys. zł pod warunkiem wniesienia 20-procentowego wkładu własnego.

W październikowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdzaliśmy oferty banków dla rodziców myślących o zakupie nieruchomości w Krakowie. Mieszkanie ma trafić w ręce pociechy rozpoczynającej studia, a kredytobiorcy ze względu na wiek (45 i 46 lat) decydują się na zaciągnięcie zobowiązania na 20 lat.

(YAY Foto)

Przyjęliśmy, że profilowa rodzina dysponuje co miesiąc kwotą 6400 zł. Oboje rodzice utrzymują się z umów o pracę na czas nieokreślony. Klienci nie są obecnie obciążeni spłatą żadnego zobowiązania, a ich historia kredytowa nie budzi zastrzeżeń.

Banki w różny sposób podchodzą do szacowania maksymalnej zdolności kredytowej klientów – w tej dziedzinie nie ma standardu. Efekty widać w zestawieniu proponowanych przez kredytodawców kwot. Najwyższą kwotę przedstawił Bank Pekao, w którym przy 20-letnim kredycie z 20-procentowym wkładem własnym kredytobiorcy mogliby otrzymać do 576,9 tys. zł.

Maksymalna zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 20 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 6,4 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna zdolność kredytowa

Krotność miesięcznego dochodu

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej*

Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 20 proc. wkładu własnego)

1.

Bank Pekao

576 900 zł

90,14

3 366,58 zł

721 125 zł

2.

ING Bank Śląski

549 980 zł

85,93

3 184,01 zł

687 475 zł

3.

Bank BGŻ BNP Paribas

486 884 zł

76,08

2 754,18 zł

608 605 zł

4.

Pekao Bank Hipoteczny

467 805 zł

73,09

2 746,86 zł

584 756 zł

5.

Raiffeisen Polbank

463 000 zł

72,34

2 663,85 zł

578 750 zł

6.

Credit Agricole

462 260 zł

72,23

2 781,76 zł

577 825 zł

7.

Citi Handlowy

461 500 zł

72,11

2 652,86 zł

576 875 zł

8.

eurobank

460 824 zł

72,00

2 734,57 zł

576 030 zł

9.

Bank Millennium

459 000 zł

71,72

2 726,14 zł

573 750 zł

10.

Santander Bank (d.Bank Zachodni WBK)

456 497 zł

71,33

2 697,02 zł

570 621 zł

11.

mBank

450 276 zł

70,36

2 636,94 zł

562 845 zł

12.

BOŚ

446 261 zł

69,73

2 655,13 zł

557 826 zł

13.

Alior Bank

440 521 zł

68,83

2 671,79 zł

550 651 zł

14.

Bank Pocztowy

425 000 zł

66,41

2 423,54 zł

531 250 zł

15.

PKO BP – klient stały

418 900 zł

65,45

2 399,42 zł

523 625 zł

16.

PKO BP

414 100 zł

64,70

2 403,74 zł

517 625 zł

* Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 4-10.10.2018 r.

Zakładając, że klienci mają odpowiednie środki, żeby wnieść standardowy, 20-procentowy wkład własny, w najbardziej liberalnej instytucji mogliby liczyć na sfinansowanie zakupu nieruchomości kosztującej nawet ponad 720 tys. zł. W takim scenariuszu rata równa, przy dzisiejszym poziomie oprocentowania, wyniosłaby jednak 3366 zł. Oznaczałoby to konieczność przeznaczenia ponad połowy miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego na obsługę długu.

Najbardziej ostrożny szacunek maksymalnej zdolności kredytowej przedstawił PKO Bank Polski. Klienci mogliby w tej instytucji liczyć na pożyczenie 414 tys. zł – kwoty o ponad 160 tys. zł mniejszej niż u kredytodawcy znajdującego się na czele zestawienia.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
13 49 rubikk

Odbiegając nieco od tematu, to jest jakieś chore, że przy obecnych cenach mieszkań, samochodów, ubrań, żywności ludzie tak cholernie mało zarabiają. Sorry ale co to jest 6400 na trzyosobową rodzinę? nie wiem czy mowa o brutto czy netto, ale nawet jeśli netto to są to jakieś absurdalne kwoty? jak za to przeżyć? czym różnimy się od niewolników, którym pan zapewniał dach nad głową i jedzenie? Przecież taka kwota na nic więcej nie wystarczy. 2200 na osobę czyli 70 dziennie. Ten kraj do dramat jakiś.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
3 42 andregru

Dla wielu rodzin to 6400 zł to tylko marzenie

! Odpowiedz
11 17 autor_widmo

6400 netto - 2700 na kredyt = 3700 - czynsz i oplaty licznikowe (-700) zostaje 3000 na zycie, jest samochod bez kredytu to srednio na miesiac paliwo oraz skaldak oc/ac (-300) mamy na 3 osoby 2700 czyli 90zl na dzien, ale jeszcze tv, internet i abonament za komorki, to minimum kolejne (-200zl/mc) zatem za 2500 netto 3 osoby maja zjesc, ubrac sie, odlozyc cos na wakacje? wyjsc ze znajomymi do knajpy? do kina? dziecko ma zajecia dodatkowe? Zakladam, ze kazdy na 3 osoby ma te minimum 6400 netto! My nie mamy a 15 lat doswiadczenia, studia mgr, podyplomowe, nowa praca? brutto 6000 nie chca dawac na specjalistow, a wszystko drozeje, Brawo dobra Zmiana! dzieki wam wszystko podrozalo, wasz socjal zabija ambicje, wasze obciazenia fiskalne zabijaja nasze place!

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 11 rekin1986

6400 na parę czyli 3200 na głowę i zdolność kredytowa na 700 tys chyba się wszyscy z choinek pourywali i walnęli mocno w głowę to jest cena nieruchomości równa wypłacie x 200 na singla lub 100 na parę to już samozaoranie level expert

Na singla nie bierze się więcej niż 50 wypłat na parę 100 a nie 200 wypłat i to jeszcze przed podwyżką stóp procentowych nie wiem kto przy zdrowych zmysłach pakuje się teraz w kredyty bo średniowieczna pańszczyzna 2 razy w tygodniu do tego to się musi schować

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
1 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 0 busola

NETTO bo: "Przyjęliśmy, że profilowa rodzina dysponuje co miesiąc kwotą 6400 zł."
Na ogół zarabiają mało Ci, co pracują dla kogoś - zawsze tak będzie poza wyjątkami cennych zawodów jak
-programista
-tłumacz np. j. węgierskiego w korpo
ludzie mało zarabiający są potrzebni np. takim korpo
https://faraon24.pl/opinie/bez-dochodow/
co pożyczek udzielają, są to przeważnie firmy z Ukrainy i Rosji

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
2 45 nikt4

to jest już czyste szaleństwo!

a potem znów będzie płacz: my nie wiedzieliśmy, nas oszukano, banki są złe
tak, jasne że banki są złe. Ale dać się wrobić w taki kredyt to już czysta głupota

! Odpowiedz
1 51 kzabor

Najbardziej się boje, że państwo im pomoże moimi pieniędzmi.

! Odpowiedz
4 89 lehman

Rodzice (45 i 46 lat) mają łącznie 6400 i biorą kredyt na nieswoje mieszkanie z ratą równą 3366, przy najniższych w historii stopach procentowych? Śmiać się czy płakać? Przecież to samobójstwo finansowe.

! Odpowiedz
3 74 szpaczysko

0,5 mln złotych kredytu przy dochodzie 6 tys. zł na całą rodzinę... Jakieś wariactwo. Przy takim dochodzie kredyt większy niż 200 tys. to stąpanie po cienkim lodzie.

! Odpowiedz