To się musiało tak skończyć. Zdecydowane podwyżki oprocentowania kredytów hipotecznych przełożyły się na równie mocne obniżenie dostępnego finansowania. W porównaniu z początkiem marca rodzina zarabiająca 15 tys. zł może liczyć na nawet ponad 60 tys. zł mniej kredytu.
Najpierw długa seria rosnącej zdolności kredytowej, krótka stabilizacja w marcu, a teraz odwrót na całego. Zawirowania w globalnej gospodarce zakończyły długoterminowy trend nie tylko w przypadku oprocentowania hipotek, ale także dostępności finansowania. Dowody widać jak na dłoni w kwietniowym zestawieniu szacunków zdolności kredytowej.
Dochód 15 tys. zł – ile kredytu hipotecznego proponują banki?
W tabeli prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie.
Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Banki mogły uwzględnić w obliczeniach świadczenie wychowawcze pobierane na dziecko („800+”).
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 15 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa |
Szacunkowa rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI - relacja raty do dochodu miesięcznego |
|
1. |
Bank BPS |
1 400 000 zł |
8 901 zł |
59,3% |
|
2. |
ING Bank Śląski W BANKU |
1 234 854 zł |
8 253 zł |
55,0% |
|
3. |
Credit Agricole |
1 222 464 zł |
7 914 zł |
52,8% |
|
4. |
BNP Paribas Bank |
1 222 168 zł |
8 290 zł |
55,3% |
|
5. |
Velo Bank W BANKU |
1 213 409 zł |
8 110 zł |
54,1% |
|
6. |
PKO BP - klient stały W BANKU |
1 170 050 zł |
7 610 zł |
50,7% |
|
7. |
PKO BP W BANKU |
1 159 300 zł |
7 612 zł |
50,7% |
|
8. |
Bank Pekao W BANKU |
1 158 900 zł |
7 595 zł |
50,6% |
|
9. |
mBank - klient stały |
1 150 912 zł |
7 500 zł |
50,0% |
|
10. |
mBank |
1 140 136 zł |
7 500 zł |
50,0% |
|
11. |
Santander Bank - klient stały |
1 138 510 zł |
7 073 zł |
47,2% |
|
12. |
Alior Bank |
1 112 442 zł |
7 407 zł |
49,4% |
|
13. |
BOŚ |
1 034 461 zł |
7 325 zł |
48,8% |
|
14. |
Santander Bank |
1 033 417 zł |
6 420 zł |
42,8% |
|
15. |
Bank Millennium |
972 000 zł |
6 545 zł |
43,6% |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków 13-17.4.2026 r. |
||||
Na czele zestawienia znalazły się Bank BPS, ING Bank Śląski oraz Credit Agricole. Niemal wszystkie banki mocno obniżyły szacunki w porównaniu z początkiem marca. Korekty nie są kosmetyczne. Sięgają bowiem nawet blisko 70 tys. zł – taką zmianę odnotowaliśmy w Banku Ochrony Środowiska. O ponad 50 tys. zł mniej niż przed kilkoma tygodniami otrzymać mogą klienci w PKO BP, Banku Millennium, VeloBanku, Alior Banku i Banku Pekao.
Średnia wyliczona z symulacji kredytodawców obniżyła się o ponad 38 tys. zł. Tym samym symboliczna granica 1,2 mln zł oddala się, chociaż była zaledwie o krok jeszcze w pierwszych dniach marca. Jednocześnie uwagę zwraca zastanawiający szczegół w obliczeniach banków - ponownie wzrósł średni wskaźnik DSTI oszacowany przez nas na podstawie relacji raty dla maksymalnej zdolności i miesięcznych dochodów profilowego gospodarstwa. Czy banki gotowe są rozluźnić nieco podejście w obliczu rosnącej konkurencji? Temat godzien jest na pewno obserwacji w nadchodzących miesiącach.
