Lada moment minie dwa i pół roku od „czarnego czwartku”, kiedy szwajcarski bank centralny porzucił kotwicę łączącą helwecką walutę z euro. Raty kredytów opartych na franku skoczyły wówczas do rekordowych poziomów. Prowizoryczne rozwiązanie zaproponowane przez Związek Banków Polskich, tzw. sześciopak, miało obowiązywać do końca 2015 r. Wygląda na to, że dotrwa co najmniej do 2018 r.
Wkrótce po gwałtownych zawirowaniach na rynku walutowym w styczniu 2015 r. Związek Banków Polskich przedstawił propozycję sześciu doraźnych działań, które miały ustabilizować raty kredytobiorców i ułatwić im restrukturyzację zadłużenia. W założeniu pakiet miał mieć tymczasowy charakter i obowiązywać do końca 2015 r.
Od tego momentu wkrótce minie 2,5 roku. Przypomnijmy, że projekt przewidywał:
- uwzględnienie ujemnej stawki Libor przy wyliczaniu oprocentowania,
- zmniejszenie spreadu walutowego,
- wydłużenie lub okresowe zawieszenie spłaty kredytu na wniosek klienta,
- rezygnację z żądania dodatkowych zabezpieczeń w przypadku klientów terminowo spłacających raty,
- umożliwienie zmiany waluty umowy po kursie średnim NBP,
- elastyczne podejście do restrukturyzacji kredytów hipotecznych.
Realizacja sześciopaku od początku była dość niejednorodna. Część banków na swój sposób zinterpretowała pierwszy punkt planu, a dopiero interwencje UOKiK doprowadziły do konsensusu. Ostatni z elementów zestawu nadal jest różnie rozumiany przez kredytodawców. Prowizorka okazała się jednak wyjątkowo trwała – banki stopniowo przedłużały termin obowiązywania rozwiązań sugerowanych przez ZBP.
W grudniu 2016 r. Bankier.pl zapytał banki o termin obowiązywania sześciopaku. Wiele instytucji deklarowało wówczas, że pakiet będzie działał do końca czerwca 2017 r. Wraz z nadejściem tego terminu ponowiliśmy zatem zapytanie.
|
Deklarowane terminy obowiązywania tzw. sześciopaku w bankach |
|
|---|---|
|
Bank |
Deklarowany termin realizacji sześciopaku |
|
Alior Bank |
Bank nie odpowiedział na zapytanie |
|
Bank BPH |
Do końca roku, w pełnym zakresie |
|
Bank Millennium |
Do końca roku, w pełnym zakresie |
|
BGŻ BNP Paribas |
Do końca września 2017 r., w pełnym zakresie |
|
BZ WBK |
Do końca roku, w pełnym zakresie |
|
Credit Agricole |
Do końca roku, bank zmodyfikował wysokość spreadów walutowych |
|
Deutsche Bank |
Do końca roku, w pełnym zakresie |
|
Eurobank |
Do odwołania, w pełnym zakresie |
|
Getin Noble Bank |
Do końca roku, w pełnym zakresie |
|
ING Bank Śląski |
Do końca roku, w pełnym zakresie |
|
mBank |
Bezterminowo, w pełnym zakresie |
|
PKO BP |
Do końca roku, w pełnym zakresie |
|
Raiffeisen Polbank |
Do końca roku, w pełnym zakresie |
|
Źródło: Bankier.pl, informacje zebrane od banków 3-5.7.2017. |
|
Większość instytucji deklaruje utrzymanie programu do końca 2017 r. Krótszy termin podał Bank BGŻ BNP Paribas, a kilku kredytodawców nie określa granicznej daty (m.in. mBank). Po 30 miesiącach od „czarnego czwartku” można uznać, że sześciopak w większości wpisał się już w rynkową praktykę, a żaden z banków na razie nie jest gotów, by wyjść przed szereg i porzucić rozwiązania pakietu.
Warto zauważyć, że plan wypracowany przez Związek Banków Polskich, mimo doraźnego charakteru, okazał się jednym z niewielu działań skierowanych do kredytobiorców, które rzeczywiście weszły w życie. Z licznych projektów przygotowanych przez partie polityczne i prezydenta, żaden nie dotarł do legislacyjnej mety. Za wyjątek wypada tylko uznać Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, który jednakże nie spełnił swojej roli i czeka na zapowiedzianą już poważną przebudowę.
