11 banków podjęło decyzję o wdrożeniu w pełni całego pakietu rekomendowanego przez ZBP - mówił na otwarciu środowego Forum Bankowego prezes ZBP Krzysztof Pietraszkiewicz. Bankowcy przedstawili szczegóły propozycji rozwiązania problemów frankowców.
- Zwracam się do klientów: proszę o wybaczenie, proszę o cierpliwość, jeśli uznaliście Państwo, że niektóre decyzje powinny wejść w życie następnego dnia - mówił Krzysztof Pietraszkiewicz do zebranych na Forum Bankowym, podsumowując ostatnie tygodnie, które minęły od pamiętnego styczniowego czarnego czwartku.
Od tego czasu różne podmioty sektora finansowego wyszły z różnymi propozycjami rozwiązania problemów frankowców (zobacz: Propozycje dla frankowców - co jest na stole?). Szef ZBP obiecał w tym czasie, że najpóźniej do 11 marca banki przygotują swoją odpowiedź na pogorszoną sytuację kredytobiorców frankowych.
Zgodnie z zapowiedzią, przedstawił szczegóły tzw. sześciopaku. Jak podkreślił, stanowisko ZBP jest efektem konsultacji z wieloma różnymi instytucjami sektora. - Spotkaliśmy się kilkukrotnie: w Ministerstwie Finansów, w NBP, w Kancelarii Prezydenta, w UOKiK, w Kancelarii Premiera, w Ministerstwie Gospodarki - wymieniał. - Musieliśmy znaleźć propozycję rozważną, roztropną, stabilizującą system, dającą poczucie pewności dla tych, którzy kilka tygodni temu mieli powody do troski - zapewniał.
Poniżej najważniejsze informacje, które padły w środę przed południem w temacie frankowców na Forum Bankowym.
Sześciopak, który przyjęło 11 banków
Wśród najważniejszych propozycji Związku Banków Polskich, nazywanych roboczo "sześciopakiem ZBP", znalazło się:
- Uwzględnienie ujemnej stawki Libor przy wyliczaniu wysokości oprocentowania kredytów mieszkaniowych.
- Istotne zmniejszenie na najbliższe 6 miesięcy tzw. spreadu walutowego, co skutkować będzie odczuwalnym zmniejszeniem wysokości płaconych przez klientów rat kredytowych.
- Wydłużenie na wniosek klienta okresu spłaty lub okresowe zawieszenie spłaty raty kredytowej, tak, aby jej poziom nie był wyższy lub był niewiele wyższy niż przed uwolnieniem kursu. Wnioski te mogłyby być składane wyłącznie poprzez kredytobiorców zamieszkujących kredytowaną nieruchomość.
- Rezygnację z żądania nowego zabezpieczenia oraz ubezpieczenia kredytu wobec kredytobiorców terminowo spłacających raty kredytowe.
- Umożliwienie kredytobiorcom zamiany waluty kredytu z CHF na PLN po kursie równym średniemu kursowi NBP.
- Uelastycznienie zasad restrukturyzacji kredytów hipotecznych dla klientów zamieszkujących kredytowane nieruchomości.
Realizację zadeklarowały: BGŻ, BNP Paribas, BPH, BZ WBK, Deutsche Bank, Getin Noble Bank, Millennium Bank, mBank, PKO BP, Raiffeisen Bank, Santander Consumer Bank.
Dla realizacji celów założonych przez bankowców wskazane zdaniem Związku będzie powołanie do życia dwóch funduszy:
Fundusz 1: Sektorowy Fundusz Stabilizacyjny
Byłby to fundusz utworzony przez banki przy założeniu finansowania także ze środków spoza sektora bankowego. Alternatywnie rozważone może być utworzenie indywidualnych systemów dopłat w ramach banków. Wartość dopłat uzależniona będzie od wielkości Funduszu i uzgodnień stron partycypujących.
| Fundusz 1: Sektorowy Fundusz Stabilizacyjny | ||
|---|---|---|
| Cel | Warunki | |
| System dopłat |
Ustabilizowanie spłat rat kredytu dla kredytobiorców w przypadku przekroczenia stresowych poziomów kursu walutowego poprzez dopłatę do rat kredytu z funduszu. |
|
| Przewalutowanie |
Przewalutowanie kredytów w CHF po osiągnięciu określonego kursu CHF/PLN. |
|
| Źródło: ZBP, opracowanie własne Bankier.pl | ||
ZBP będzie wnosiło o 3 strumienie zasilania funduszu stabilizacyjnego. Pierwszy strumień w 1/3 składał się będzie ze środków banków. Jeśli nie zostałyby one wykorzystane, trafiłyby do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Drugi strumień w wysokości kolejnych 1/3 środków pochodzić będzie ze strumienia pieniędzy, które banki wpłacają do BFG. "150 mld kredytów hipotecznych we frankach zostanie objętych protekcją. Nie chcemy wnosić od tego wpłat na BFG" - twierdzi ZBP i proponuje część pieniędzy, wpływających do BFG przesunąć na fundusz stabilizacyjny. Trzeci strumień mają objąć środki pozabankowe.
Fundusz 2: Fundusz Wsparcia Restrukturyzacji Kredytów Hipotecznych
Utworzenie Funduszu Wsparcia Restrukturyzacji Kredytów Hipotecznych dla kredytobiorców spełniających określone kryteria socjalne niezależnie od waluty kredytu.
Celem funduszu jest wspieranie posiadaczy kredytów hipotecznych, znajdujących się przejściowo w trudnych warunkach materialnych, którzy spełniają ściśle określone warunki społeczne niezależnie od waluty kredytu, na przykład na wzór programu „Mieszkanie dla młodych”.
Wsparcie przeznaczone będzie dla osób, które w wyniku wystąpienia niekorzystnego zdarzenia losowego utraciły zdolność do samodzielnej obsługi zobowiązań finansowych. W szczególności wsparcie z Funduszu przeznaczone dla kredytobiorców, którzy utracili pracę ze względu na upadłość lub restrukturyzację firmy lub utracili zdolność do wykonywania pracy w wyniku choroby albo wypadku.
Środki finansowe na powstanie Funduszu zostaną pokryte przez banki, przy pożądanym zaangażowaniu innych partnerów sektora finansowego.
Wsparcie z funduszu będzie miało charakter okresowy i zwrotny, z możliwością częściowego umorzenia w szczególnych przypadkach.
#Pietraszkiewicz na #ForumBankowe: w tym rozwiązaniu powinny partycypować środki publiczne
— Wojciech Boczoń (@wboczon) marzec 11, 2015
#Pietraszkiewicz na #ForumBankowe: nie zgadzam się z tym, żeby w tej sprawie brał udział tylko system bankowy. To nie fair
— Wojciech Boczoń (@wboczon) marzec 11, 2015
#Jakubiak na #ForumBankowe: rozwiązanie ZBP zakłada silną partycypację ze strony budżetu
— Wojciech Boczoń (@wboczon) marzec 11, 2015
"Gdyby banki wiedziały, co się stanie, ich pracownicy nie braliby kredytów we frankach"
Wieczorem odbył się panel dyskusyjny "W poszukiwaniu dróg rozwiązania problemu kredytów mieszkaniowych w CHF". Udział w dyskusji wzięli m.in. Zbigniew Jagiełło, prezes zarządu PKO Banku Polskiego S.A., Mateusz Morawiecki, prezes zarządu BZ WBK S.A. oraz dr hab. Krzysztof Kalicki - Prezes Zarządu Deutsche Bank Polska S.A.
Krzysztof Kalicki, prezes Zarządu Deutsche Banku Polska, obala mity dotyczące kredytów we frankach. - Mówi się, że "banki wiedziały, że tak będzie". To nieprawda. Gdyby tak było, pracownicy banków, NBP, KNF nie braliby takich kredytów - twierdzi Kalicki.
Zbigniew Jagiełło, prezes zarządu PKO Banku Polskiego stwierdził, że już w 2005 roku banki chciały zakazania kredytów we frankach, a nadzór się na to nie zgodził. - Nie znalazłem w gazetach w tamtym czasie głosu "stop kredytom frankowym - powiedział.
Jagiełło wskazał na konieczność prac nad rozwojem bankowości hipotecznej i docelowo kredytów ze stałą stopą procentową. - Za 5-10 lat będziemy mieli pewnie trudniejszy okres w gospodarce. Stopy procentowe pójdą w górę. Pojawi się protest "banki wprowadzały nas w błąd" sprzedając kredyty, kiedy stopy były nisko. Trzeba być mądrym przed szkodą, a nie po szkodzie jak w sprawie franków - powiedział Jagiełło.
Podobnego zdania był Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich. - Sam podpisywałem list proszący o wprowadzenie zakazu kredytowania w walutach. Ale nie oskarżam klientów, polityków, nadzorców. Może wszyscy popełniliśmy błąd, zakładając tylko dobre scenariusze - powiedział.
Prezes ZBP ocenił przedstawioną propozycję pomocy frankowcom. - Zaproponowaliśmy rozwiązanie stabilizujące, które nie obniża możliwości banków do finansowania polskiej gospodarki. Zadawaliśmy pytania kredytobiorcom. 70% z nich nie chce, żeby im pomagać - twierdzi Pietraszkiewicz.
Mariusz Kostera, wiceprezes zarządu Banku BPH twierdzi, że frankowcy nie mają problemów ze spłatą kredytów i że sytuacja w Polsce radykalnie różni się od problemu na Węgrzech - Teza, że klienci banków, posiadający kredyty we frankach, mają problemy z ich spłacaniem, jest fałszywa - powiedział.
