Ranking kredytów hipotecznych - styczeń 2019 - najlepsze kredyty hipoteczne

Dom jest marzeniem wielu rodzin. W styczniowym rankingu przyjrzeliśmy się warunkom, na jakich można otrzymać kredyt na zakup nieruchomości w zabudowie szeregowej z rynku pierwotnego. Podpowiadamy, w którym banku będzie najtaniej.

Miniony rok zakończył się pod znakiem podwyżek cen mieszkań. Deweloperzy taką sytuację przypisywali głównie rosnącym kosztom związanym z drożejącymi materiałami budowlanymi. Niestety, prognozy wskazują na to, że taki trend utrzyma się również w bieżącym roku. Nabywcy muszą przygotować się zatem na kolejne systematyczne wzrosty stawek, zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym.

W styczniowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, na jakie warunki finansowania może liczyć małżeństwo poszukujące domu w zabudowie szeregowej na rynku pierwotnym w Katowicach.   

Ranking kredytów hipotecznych - styczeń 2019 - najlepsze kredyty hipoteczne
Ranking kredytów hipotecznych - styczeń 2019 - najlepsze kredyty hipoteczne (fot. HH / Bankier.pl)

Profilowy kredytobiorca to rodzina z dwójką dzieci – kobieta w wieku 34 lat oraz mężczyzna w wieku 36 lat. Oboje osiągają dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony, a co miesiąc na ich rachunek wpływa 10,3 tys. zł (kobieta – 4,2 tys. zł, mężczyzna – 6,1 tys. zł). Klienci nie posiadają obecnie żadnych otwartych rachunków kredytowych.

Potencjalni kredytobiorcy mają na oku dom w zabudowie szeregowej wybudowany przez dewelopera o powierzchni 150 mkw., na działce około 100 mkw. Nieruchomość kosztuje 640 tys. zł. Zakładamy, że klient może zaangażować w inwestycję 10 lub 20 proc. ceny.

Najtańsze kredyty z minimalnym wkładem własnym

Kredyt na 576 tys. zł, LTV 90 proc., na 30 lat (dla profilowego kredytobiorcy)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża (1)

Rata równa (2)

Łączny koszt kredytu (3)

RRSO

1.

BOŚ Bank

3,49%

1,70%

2 587 zł

367 473 zł

3,70%

2.

Bank BPS (4)

3,70%

1,98%

2 642 zł

380 181 zł

3,82%

3.

PKO BP (5)

3,58%

1,86%

2 623 zł

382 558 zł

4,17%

4.

Bank Pekao

3,57%

1,85%

2 623 zł

384 969 zł

5,23%

5.

Pekao BH

3,74%

1,95%

2 666 zł

388 542 zł

3,86%

6.

Raiffeisen Polbank (6)

3,62%

1,89%

2 626 zł

398 958 zł

4,23%

7.

PKO BP (4)

3,73%

2,01%

2 670 zł

399 084 zł

4,32%

8.

Bank Millennium

(7)

3,87%

2,15%

2 707 zł

401 589 zł

3,98%

9.

mBank

3,72%

2,00%

2 654 zł

405 753 zł

4,15%

10.

Santander Bank Polska

4,01%

2,29%

2 774 zł

432 458 zł

4,28%

11.

eurobank

4,09%

2,38%

2 787 zł

456 640 zł

4,77%

12.

Credit Agricole

4,02%

2,30%

2 761 zł

458 038 zł

4,66%

13.

Alior Bank

4,21%

2,49%

2 824 zł

483 328 zł

5,46%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Bank w pierwszych 12 miesiącach spłaty stosuje obniżoną stawkę marży. Podano wartość po 12. miesiącu

(5) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

(6) Oferta dostępna w Banku BGŻ BNP Paribas.

(7) Bank podaje koszt przy założeniu wykorzystania polisy ubezpieczeniowej posiadanej przez klienta. Przy zakupie polisy w banku szacunkowy łączny koszt wyniesie 426 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 7-11.01.2019 r.

Najniższy przyjmowany przez banki wkład własny jest na poziomie 10 proc. ceny nieruchomości. W przypadku profilowych klientów oznacza to konieczność wpłacenia z własnych zgromadzonych środków 64 tys. zł. W takim scenariuszu kwota kredytu wyniesie 576 tys. zł. Dodatkowo zakładamy, że małżeństwo zamierza spłacać zobowiązanie przez 30 lat, w ratach równych.

Najlepszy w zestawieniu okazał się BOŚ Bank, w którym łączny koszt kredytu wyliczony przy obecnym poziomie wskaźnika WIBOR wyniesie 367 tys. zł. Kolejne miejsce przypadło Bankowi BPS, w którym koszt całkowity zobowiązania wyniesie 380 tys. zł. Podium natomiast zamyka PKO BP z marżą 1,85 proc. Przy czym należy zaznaczyć, że oferta jest dostępna dla klienta posiadającego ROR w banku od minimum 6 miesięcy.

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Kredyt na 512 tys. zł, LTV 80 proc., na 30 lat (dla profilowego klienta)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża (1)

Rata równa (2)

Łączny koszt kredytu (3)

RRSO

1.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,22%

1,50%

2 223 zł

289 848 zł

3,48%

2.

BOŚ

3,29%

1,50%

2 243 zł

306 197 zł

3,49%

3.

Citi Handlowy

3,40%

1,69%

2 330 zł

307 408 zł

3,48%

4.

Bank BPS (4)

3,40%

1,68%

2 264 zł

307 963 zł

3,52%

5.

Raiffeisen Polbank (5)

3,31%

1,59%

2 248 zł

311 601 zł

3,74%

6.

PKO BP (6)

3,36%

1,64%

2 259 zł

317 490 zł

3,87%

7.

Bank Pocztowy

3,31%

1,59%

2 249 zł

318 556 zł

3,92%

8.

Pekao Bank Hipoteczny

3,54%

1,75%

2 312 zł

324 682 zł

3,65%

9.

PKO BP (4)

3,51%

1,79%

2 301 zł

331 933 zł

4,01%

10.

Bank Pekao

3,57%

1,85%

2 323 zł

335 667 zł

5,03%

11.

Bank Millennium (7)

3,77%

2,05%

2 377 zł

346 488 zł

3,88%

12.

mBank

3,62%

1,90%

2 331 zł

350 234 zł

4,05%

13.

Santander Bank Polska

3,71%

1,99%

2 376 zł

351 293 zł

3,97%

14.

eurobank

3,76%

2,05%

2 381 zł

370 889 zł

4,44%

15.

Credit Agricole

3,82%

2,10%

2 396 zł

385 777 zł

4,47%

16.

Alior Bank

4,01%

2,29%

2 451 zł

408 167 zł

5,25%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Bank w pierwszych 12 miesiącach spłaty stosuje obniżoną stawkę marży. Podano wartość po 12. Miesiącu

(5) Oferta dostępna w Banku BGŻ BNP Paribas.

(6) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym

(7) Bank podaje koszt przy założeniu wykorzystania polisy ubezpieczeniowej posiadanej przez klienta. Przy zakupie polisy w banku szacunkowy łączny koszt wyniesie 380 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 7-11.01.2019 r.

W przypadku gotowości klientów do zaangażowania własnych oszczędności na poziomie 20 proc. lista banków, w których mogą szukać finansowania, wydłuża się. Kredytu z 10-procentową wpłatą nie oferuje bowiem obecnie m.in. Bank BGŻ BNP Paribas, Bank Pocztowy, Citi Handlowy i ING Bank Śląski.

Pierwsze miejsce w rankingu należy do Banku BGŻ BNP Paribas z całkowitym kosztem na poziomie 289 tys. zł. Kolejna pozycja przypadła BOŚ Bankowi, w którym miesięczna rata wyniosłaby po wpisaniu hipoteki do księgi wieczystej 2243 zł, a łączny koszt to 306 tys. zł. Trzecie miejsce zajął Citi Handlowy stosujący marżę 1,69 proc. doliczaną do wartości wskaźnika WIBOR.

Warto także odnotować, że jeden z niższych łącznych kosztów kredytu oferuje ING Bank Śląski – 239 tys. zł. Jednak instytucja nie została uwzględniona w zestawieniu ze względu na to, że maksymalny okres, na jaki jest gotowa udzielić finansowania profilowanym klientom, wynosi 339 miesięcy, tj. 28 lat i 3 miesiące.

Katarzyna Rostkowska 

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 1 zrytek

BOŚ na I miejscu? Chyba tylko w sponsorowanych rankingach. Toż to jest oferta dla sektora finansowego - boś takową posiada. A przy 20% nie widzię ING, który ma teraz ofertę kredytu ze stałą stopą na 5 lat na poziomie 3,68%. Toż to bije na głowę wszystkie tutaj wymienione...Nie ufajcie rankingom, bo one są źle liczone. Na tym przykładzie dokładnie to widać - zostały uszeregowane wg RRSO. Tylko, że przy zobowiązaniach dłuższych niż 12 miesięcy RRSO jest wypaczonym współczynnikiem i dla przykładu: jeżeli porównać RRSO kredytu na 30 lat i na 20 lat to dla tego krótszego okresu RRSO będzie wyższe co można rozumieć, że kredyt będzie droższy! Wynika to z tego, że RRSO bada roczne przepływy, a skoro przy krótszym okresie spłaty raty są większe to RRSO wychodzi większe. Ten współczynnik sprawdza się przy chwilówkach i pożyczkach nie dłuższych niż rok wtedy ma sens. Także cały ten ranking jest oparty na złym współczynniku...

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
1 0 zbyszek_

Bierta kredyty poki tanie!
Tak tanio juz niedlugo moze niebyc!

! Odpowiedz
2 0 art00r1

Rekin, ja tak czytam te Twoje komentarze i myślę sobie, że może masz wiedzę, ale z pewnością nie znasz realiów, bynajmniej warszawskich.
Jeśli wydaje Ci się, że ktoś niewiele po 30-tce, kto zarabia 10 tys./m-ąc kupuje w Warszawie mieszkanie bez kredytu, to jesteś w błędzie.

! Odpowiedz
2 3 rekin1986

Warszawa to jest zupełnie inna bajka tam to siedzi sam świecznik

Mój kuzyn kupił mieszkanie w Skawinie ościennym mieście-gminie Krakowa stwierdził , że nie ma ochoty przepłacić podwójnie ceny mieszkania i zamiast dać 300 tys w Krakowie kupił za 150 tys w Skawinie do remontu w remont wpakował 30 tys i całkowity koszt 180 tys

Jak czytam o kredytach na 500 tys to się zastanawiam ile trzeba mieć w sobie zaparcia by wpakować się po uszy do emerytury tuż przed podwyżką stóp procentowych

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
2 2 mocny79

Przymierzam się do kupna mieszkania na Stacji Nowy Ursus w Warszawie i obseruję od jakieoś czasu oferty banków. To nie są korzystne warunki co za pewne wynika z popytu na mieszkania i dzięki temu na kredyty. Niestety w moim przypadku to właśnie warunki kredytu wstrzymują mnie w podjęciu decyzji o kupnie.

! Odpowiedz
1 1 zzibi2

Za wiele się tam nie może zmienić, płacą banki podatek bankowy jakieś 0,44% i to jest już w marży, pokrycie wszelkich kosztów, niespłacalności i pewnie wychodzi min 1.5% marży..
Nie wiem czego się spodziewasz, może być tylko delikatnie lepiej - typu prowizja obniżona etc.. Więc warunki kredytu się nie zmienią, albo się zmienią nieistotnie..

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 2 jasiek2017

W kazdym banku mozesz negocjowac. Poza tym w Robygu mozesz takze ponegocjowac.Napisz czy cos wynegocjowales i przy jakiej cenie.

! Odpowiedz
0 8 zzibi2

Z dupy te obliczenia,
nie ma prowizji, biorę bank z listy i sprawdzam na stronie banku:
BPS - w promocji z kartami i innymi produktami RRSO dla 20% wkładu 4.04% a tu 3,82% i to na 10% wkładu.. no bez szans

! Odpowiedz
5 0 jasiek2017

Jezeli strona www jest dla Ciebie wyrocznia to wspolczuje. A slyszales kiedys o negocjacjach ?

! Odpowiedz
41 26 rekin1986

Ktoś kto ma 10 tys dochodu na parę 36 lat na umowę o pracę ktoś kto ma takie dochody to ma już dawno własny dach nad głową i się nie zastanawia ile wziąć kredytu

Dachu nad głową to się trzeba dorobić nim dzieci na świat przyjdą a nie się zastanawiać ile będzie się miało zdolności kredytowej mając dwójkę dzieci wtedy to jest musztarda po obiedzie

Jak by ludzie mieli brać kredyty w wieku 36 lat na 30 lat to by musieli je do emerytury spłacać

Ludzie co mają 36 lat to już zdążyli uzbierać na własne 4 kąty i je postawić a nie ile mają zdolności kredytowej nagonka na kredyty trwa w najlepsze czekać tylko podwyżki stóp procentowych i wtedy kto pierwszy sprzeda byle pozbyć się kredytu

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz