Ranking kredytów hipotecznych - luty 2019 - najlepsze kredyty hipoteczne

redaktor Bankier.pl

W lutowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, jakie oferty przygotowały banki dla małżeństwa chcącego przenieść się nad polskie morze, a dokładniej do Gdańska.

Średniej wielkości mieszkanie w dużym mieście i dobrej lokalizacji to marzenie niejednego młodego małżeństwa. A gdyby tak jeszcze do tego dołożyć morską bryzę i zachody słońca na plaży? Lutowy ranking kredytów hipotecznych jest sporządzony z myślą o osobach, które planują przenieść się nad morze, a konkretnie poszukują mieszkania w Gdańsku. Na tapet wzięliśmy lokum z rynku wtórnego o metrażu 52 mkw. w cenie 310 tys. zł.

Profilowy kredytobiorca to młode małżeństwo – kobieta w wieku 26 lat oraz mężczyzna w wieku 27 lat, osiągający dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony. Ich rachunek co miesiąc zasilany jest wpływami w wysokości 5,1 tys. zł (kobieta – 2,6 tys. zł, mężczyzna – 2,5 tys. zł). Klienci nie posiadają obecnie żadnych otwartych rachunków kredytowych. Dodatkowo dysponują wkładem własnym, który pozwala zaangażować w inwestycję 10 lub 20 proc. ceny.

Najtańsze kredyty z minimalnym wkładem własnym

Kredyt na 310 tys. zł, LTV 90 proc., na 30 lat (dla profilowego kredytobiorcy)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża (1) 

Rata równa (2) 

Łączny koszt kredytu (3) 

RRSO

1.

BOŚ Bank

3,49%

1,70%

1 253 zł

177 995 zł

3,69%

2.

Bank BPS (4)

3,70%

1,98%

 1 280 zł

184 150 zł

3,82%

3.

Bank Pekao

3,57%

1,85%

 1 271 zł

186 469 zł

5,25%

4.

PKO BP (5)

3,70%

1,91%

 1 289 zł

191 914 zł

4,35%

5.

Raiffeisen Polbank (6)

3,61%

1,89%

1 272 zł

192 842 zł

4,24%

6.

Bank Millennium (7)

3,87%

2,15%

1 311 zł

194 637 zł

3,99%

7.

mBank

3,72%

2,00%

1 287 zł

197 665 zł

4,22%

8.

Pekao BH

3,89%

2,10%

1 315 zł

198 295 zł

4,04%

9.

PKO BP (4)

3,85%

2,06%

1 312 zł

199 977 zł

4,50%

10.

eurobank

4,09%

2,37%

1 351 zł

221 135 zł

4,50%

11.

Santander Bank Polska

4,11%

2,39%

1 360 zł

223 963 zł

4,56%

12.

Credit Agricole

4,12%

2,40%

1 354 zł

227 999 zł

4,78%

13.

Alior Bank

4,21%

2,49%

1 366 zł

232 012 zł

5,49%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Bank w pierwszych 12 miesiącach spłaty stosuje obniżoną stawkę marży. Podano wartość po 12. miesiącu

(5) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

(6) Oferta dostępna w Banku BGŻ BNP Paribas.

(7) Bank podaje koszt przy założeniu wykorzystania polisy ubezpieczeniowej posiadanej przez klienta. Przy zakupie polisy w banku szacunkowy łączny koszt wyniesie 206 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 6-11.02.2019 r.

Przyjmując, że kredytobiorcy chcą w jak największym stopniu skorzystać z bankowego finansowania, muszą wpłacić co najmniej 10 proc. ceny mieszkania. Kwota kredytu wyniesie wówczas 279 tys. zł, a wkład własny – 31 tys. zł. Dodatkowo zakładamy, że małżeństwo zamierza spłacać zobowiązanie przez 30 lat w ratach równych.

Najlepiej w zestawieniu wypadł BOŚ Bank, w którym łączny koszt kredytu jest na poziomie 178 tys. zł. Kolejna pozycja należy do Banku BPS – przy marży 1,98 proc. całkowity koszt zobowiązania wyniesie 185 tys. zł. Podium natomiast zamyka Bank Pekao, w którym profilowy klient otrzyma ofertę z kosztem całkowitym 186 tys. zł.

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Kredyt na 310 tys. zł, LTV 80 proc., na 30 lat (dla profilowego klienta)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża (1) 

Rata równa (2) 

Łączny koszt kredytu (3) 

RRSO

1.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,22%

1,50%

1 077 zł

140 396 zł

3,48%

2.

BOŚ Bank

3,29%

1,50%

1 087 zł

148 314 zł

3,49%

3.

Bank BPS (4)

3,40%

1,68%

1 097 zł

149 169 zł

3,52%

4.

Raiffeisen Polbank (5)

3,31%

1,59%

1 089 zł

150 528 zł

3,95%

5.

Bank Pocztowy

3,31%

1,59%

1 088 zł

153 930 zł

3,99%

6.

ING Bank Śląski

3,44%

1,65%

1 105 zł

155 770 zł

4,21%

7.

Pekao Bank Hipoteczny

3,54%

1,75%

1 120 zł

158 620 zł

3,68%

8.

PKO BP (6)

3,48%

1,69%

1 111 zł

159 546 zł

4,05%

9.

Bank Pekao

3,57%

1,85%

1 267 zł

162 588 zł

5,04%

10.

PKO BP (4)

3,63%

1,84%

1 131 zł

166 594 zł

4,19%

11.

Bank Millennium (7)

3,77%

2,05%

1 151 zł

167 946 zł

3,88%

12.

mBank

3,62%

1,90%

1 130 zł

170 644 zł

4,13%

13.

eurobank

3,71%

1,99%

1 147 zł

177 083 zł

4,13%

14.

Santander Bank Polska

3,71%

1,99%

 1 151 zł

179 208 zł

4,16%

15.

Credit Agricole

3,92%

2,20%

1 175 zł

192 273 zł

4,58%

16.

Alior Bank

4,01%

2,29%

1 185 zł

195 934 zł

5,28%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Bank w pierwszych 12 miesiącach spłaty stosuje obniżoną stawkę marży. Podano wartość po 12. Miesiącu

(5) Oferta dostępna w Banku BGŻ BNP Paribas.

(6) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym

(7) Bank podaje koszt przy założeniu wykorzystania polisy ubezpieczeniowej posiadanej przez klienta. Przy zakupie polisy w banku szacunkowy łączny koszt wyniesie 178 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 6-11.02.2019 r.

W przypadku wniesienia wkładu własnego na poziomie 20 proc. klienci mogą wybierać ofertę wśród szerszego grona banków. Kredytu z 10-procentową wpłatą nie oferuje bowiem obecnie m.in. Bank BGŻ BNP Paribas, Bank Pocztowy, Citi Handlowy oraz ING Bank Śląski.

Wśród instytucji oferujących kredyty hipoteczne w opcji z 20 procentowym wkładem własnym najlepiej na tle konkurencji wypadł Bank BGŻ BNP Paribas. W jego przypadku łączny koszt kredytu wynosi 140 tys. zł. Tuż za nim uplasował się BOŚ Bank z całkowitym kosztem na poziomie 148 tys. zł. Trzecie miejsce natomiast należy do Banku BPS (149 tys. zł).

Należy wskazać, że powyższe zastawienie prezentujące łączny koszt kredytu hipotecznego oparte jest na obecnie obowiązujących stawkach z WIBOR, które w dalszym ciągu znajdują się na niskich poziomach.

Katarzyna Rostkowska

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
3 17 ziom80

Zastanawiam się gdzie nad morzem w gdańsku są mieszkania 52 m2 za 300 000 . Na przymorzu metr mieszkania kosztuje 9000 . W jelitkowie mieszkania kosztują 18 000 za metr .
W tej cenie to może uda się kupić mieszkanie na południu gdańska na szadółkach ( tuż
przy wysypisku śmieci ) .

! Odpowiedz
2 9 jaffa

dokładnie - cena metra mieszkania wzięta wiadomo skad. W falowcu nawet ceny to 7-8tys.
Artykuł na pozimie gimbazy.

! Odpowiedz
0 6 hfjdj

5 proc pozal sie boze. Smiech na sali. ze ludziom sie chce inwestowac w takie inwestycje i ze nie maja pomyslunku zeby zainwestowac w cos innego.

! Odpowiedz
0 15 jasiek2017

W tym artykule nie chodzi o zadne mieszkania tylko o kase od bankow za reklame.

! Odpowiedz
14 16 jaffa

"Na tapet wzięliśmy lokum z rynku wtórnego o metrażu 52 mkw. w cenie 310 tys. zł."
Serio? Co to jest "tapet'?

Gdzie to mieszkanie 52m2 za 310 w Gdańsku - pytam bo jestem bardzo ciekawy, nawet na totalnym wigwizdowie cieżko takie kupić. W normlanym miejscu cena mieszkania 52m2 to od 450-550tys. Skąd autorka wzieła tą cenę?

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 8 marcin321

Spotkałem się już z tym kilka razy i też mnie to nurtowało więc sprawdziłem:
https://sjp.pwn.pl/poradnia/haslo/na-tapet-czy-na-tapete;15076.html

Co do mieszkania zgadzam się :)

! Odpowiedz
4 8 debordian

Wiecie, że to nieprawda? Najlepszą ofertę zaoferował mi (wiem, bo sam niedługo biorę, więc patrzę na rynek) jak na razie, Bank Spółdzielczy (nie powiem w jakiej miejscowości, żeby nie było że reklamuję). Po prostu - czasami trzeba myśleć o tym, co nieoczywiste.

! Odpowiedz