O niemal ćwiartkę punktu procentowego wzrosła średnia ze stawek proponowanych przez banki w rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl. Okresowo stałe oprocentowanie pnie się w górę w porównaniu z wrześniem. Zmiany dotknęły także marż, ale nie aż w takim stopniu.
Mamy już trzeci z kolei miesiąc wzrostu stawek w stałoprocentowych kredytach hipotecznych. Jesień stoi na razie pod znakiem podwyżek, a wyraźnych oznak odwrócenia trendu nie widać na horyzoncie. W październiku oprocentowanie wyższe niż we wrześniu zaserwowało aż 8 banków biorących udział w zestawieniu. Tylko dwie instytucje proponują niższe stawki, a jedna pozostała przy poprzednim cenniku.
Dla kogo banki przygotowują symulacje?
W rankingu pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli prezentujemy propozycje banków dla scenariusza, w którym kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Przyjmujemy, że klienci wnoszą wkład własny w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (148 tys. zł). Uwzględniamy zarówno propozycje dla klientów stałych i nowych, jeśli bank różnicuje ofertę dla osób, które wcześniej posiadały rachunek i regularne wpływy.
Okres obowiązywania stałego oprocentowania wynosi 5 lat. Jedynym wyjątkiem jest oferta Credit Agricole, gdzie kredytobiorcy mają „zamrożoną” stawkę przez 7 lat.
| Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Lp. | Bank | Oprocentowanie | Marża po okresie stałego oprocentowania | Rata (1) | Łączny koszt kredytu (2) | RRSO (3) |
| 1. |
Bank Pekao
ZAPYTAJ W BANKU |
6,25% | 1,69% | 3 905 zł | 525 655 zł | 6,72% |
| 2. | BNP Paribas Bank ZAPYTAJ | 6,35% | 1,75% | 3 941 zł | 543 453 zł | 6,68% |
| 3. | UniCredit ZAPYTAJ | 6,49% | 1,86% | 3 745 zł | 546 949 zł | 6,27% |
| 4. | Alior Bank ZAPYTAJ | 6,60% | 1,69% | 4 049 zł | 558 993 zł | 6,54% |
| 5. | Bank BPS ZAPYTAJ | 6,63% | 1,65% | 4 045 zł | 571 089 zł | 7,07% |
| 6. | Credit Agricole ZAPYTAJ | 6,65% | 1,65% | 4 052 zł | 586 010 zł | 6,89% |
| 7. |
Velo Bank
ZAPYTAJ W BANKU |
6,30% | 1,59% | 3 923 zł | 595 560 zł | 6,65% |
| 8. |
ING Bank
Śląski
ZAPYTAJ W BANKU |
6,37% | 2,00% | 3 944 zł | 599 194 zł | 6,86% |
| 9. | Erste Bank Polska ZAPYTAJ | 6,31% | 1,90% | 3 927 zł | 602 569 zł | 6,89% |
| 10. | mBank - klient stały ZAPYTAJ | 6,57% | 1,86% | 4 023 zł | 631 935 zł | 7,17% |
| 11. | Bank Millennium ZAPYTAJ | 6,40% | 2,10% | 3 960 zł | 636 656 zł | 7,05% |
| 12. | mBank ZAPYTAJ | 6,67% | 1,96% | 4 060 zł | 643 101 zł | 7,28% |
| 13. |
PKO BP
ZAPYTAJ W BANKU |
6,18% | 1,55% | 3 809 zł | 645 037 zł | 7,03% |
| (1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-14.10.2026 r. | ||||||
Na czele zestawienia znalazły się Bank Pekao, BNP Paribas Bank oraz UniCredit. Średnia wyliczona z symulacji banków osiągnęła poziom 6,45 proc. i jest o 0,24 pp. wyższa niż miesiąc wcześniej. Przewagę podwyżek odnotowaliśmy również w marżach obowiązujących po okresie trwania stałego oprocentowania. Tu jednak zadziałały jednorazowe okoliczności. Zmiany w cennikach kredytodawcy wprowadzali przy okazji "przesiadki" na wskaźnik POLSTR. 5 banków pozostało przy poprzednich wartościach, a w 2 bankach miały miejsce obniżki.
