WAŻNE

Kredyt hipoteczny na dom. Ranking - maj 2020

Michał Kisiel2020-05-28 06:00, akt.2020-05-28 20:01analityk Bankier.pl
publikacja
2020-05-28 06:00
aktualizacja
2020-05-28 20:01

Pandemia sprawiła, że poszukujący nieruchomości częściej zerkają z zainteresowaniem na oferty gotowych domów. W majowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, ile może kosztować skredytowanie takiej transakcji.

Kilka tygodni spędzonych w niewielkim mieszkaniu sprawiło, że wielu Polaków zainteresowało się domami. Z danych Otodom.pl wynika, że w kwietniu poszukujących samodzielnych nieruchomości było już więcej niż rozglądających się za mieszkaniami. W majowym rankingu kredytów hipotecznych banki przygotowały oferty dla przygotowujących się do takiej transakcji.

/ fot. Krzysztof Ślusarczyk / Shutterstock

Przyjęliśmy, że profilowi kredytobiorcy zamierzają nabyć na rynku pierwotnym dom w zabudowie szeregowej. Nieruchomość mieści się w Katowicach. Za 150 m kw. i niewielki ogródek trzeba zapłacić 640 tys. zł.

Gospodarstwo domowe składa się z 4 osób. Para dorosłych ma co miesiąc do dyspozycji łącznie 10,5 tys. zł. Klienci utrzymują się dzięki umowom o pracę na czas nieokreślony. Dochody obciążają, oprócz utrzymania dwójki niepełnoletnich dzieci, koszty eksploatacji dwóch samochodów. Potencjalni kredytobiorcy nie mają obecnie otwartych rachunków kredytowych, a ich historia spłaty zobowiązań nie zawiera żadnych negatywnych wpisów.

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

W pierwszym scenariuszu sprawdziliśmy oferty banków przy standardowym, 20-procentowym wkładzie własnym. Kwota kredytu sięga wówczas 512 tys. zł, a kredytobiorcy muszą wyłożyć z własnych oszczędności 128 tys. zł.

Kredyt na 512 tys. zł, na 30 lat, LTV 80 proc. (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

PKO BP (4) (5)

2,54%

1,85 pp.

2 032 zł

234 994 zł

2,97%

2.

Bank Pocztowy

2,47%

1,79 pp.

2 019 zł

236 165 zł

3,07%

3.

PKO BP (5)

2,59%

1,90 pp.

2 045 zł

239 712 zł

3,02%

4.

Bank Millennium

2,68%

2,00 pp.

2 071 zł

253 714 zł

2,94%

5.

BNP Paribas Bank

2,69%

2,00 pp.

2 079 zł

254 906 zł

3,01%

6.

Credit Agricole

2,74%

2,05 pp.

2 091 zł

274 305 zł

3,39%

7.

Santander Bank

3,27%

2,59 pp.

2 234 zł

308 828 zł

3,59%

8. Alior Bank 2,77%

2,09 pp. 2 098 zł 341 848 zł 4,13%

9.

mBank

4,31%

2,60 pp.

2 536 zł

421 925 zł

4,74%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.

(5) Bank stosuje obniżoną marże przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 18-26.5.2020 r.

Na czele zestawienia kredytów z 20-procentowym wkładem własnym znalazł się PKO BP z ofertą dla stałych klientów. Druga lokata przypadła Bankowi Pocztowemu, a zanim uplasował się PKO BP (oferta dla nowych klientów) oraz Bank Millennium.

Rata zobowiązania na ponad pół miliona złotych przy dzisiejszym poziomie wskaźników WIBOR wynosi nieco ponad 2 tys. zł.

Najlepsze kredyty z 30-procentowym wkładem własnym

Aby liczyć na szeroki wybór oferty, klienci muszą zdecydować się na wniesienie wyższego wkładu własnego. Obecnie optymalnym wyborem jest 30 proc. To wynik szeregu zmian w polityce kredytowania w bankach. Wiele instytucji podwyższyło wymagania albo selektywnie (np. Bank Pekao) albo dla wszystkich kredytów mieszkaniowych.

W takim scenariuszu kwota kredytu spada do 448 tys. zł, a wkład własny wynosi 192 tys. zł.

Kredyt na 448 tys. zł, na 30 lat, LTV 70 proc. (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

Bank BPS

2,47%

1,79 pp.

1 763 zł

197 717 zł

2,69%

2.

PKO BP (4) (5)

2,51%

1,82 pp.

1 771 zł

203 430 zł

2,95%

3.

Bank Pocztowy

2,47%

1,79 pp.

1 766 zł

206 643 zł

3,10%

4.

PKO BP (5)

2,56%

1,87 pp.

1 782 zł

207 374 zł

3,00%

5.

BOŚ

2,89%

2,00 pp.

1 834 zł

218 692 zł

2,92%

6.

BNP Paribas Bank

2,69%

2,00 pp.

1 819 zł

223 556 zł

3,04%

7.

ING Bank Śląski

2,79%

2,10 pp.

1 840 zł

223 779 zł

3,18%

8.

Bank Millennium

2,68%

2,00 pp.

1 812 zł

224 184 zł

2,96%

9.

Credit Agricole

2,74%

2,05 pp.

1 830 zł

240 017 zł

3,41%

10.

Bank Pekao

2,98%

2,14 pp.

1 887 zł

241 749 zł

4,42%

11.

Santander Bank

2,97%

2,29 pp.

1 882 zł

244 010 zł

3,28%

12. Alior Bank 2,77%

2,09 pp. 1 837 zł 303 592 zł 4,13%

13.

mBank

4,31%

2,60 pp.

2 219 zł

369 184 zł

4,75%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.

(5) Bank stosuje obniżoną marże przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 18-26.5.2020 r.

Pierwsze miejsce przypadło Bankowi BPS, w którym łączny koszt kredytu wyniesie, przy dzisiejszym poziomie oprocentowania, 197 tys. zł. Druga lokata należy do PKO BP, a trzecia – do Banku Pocztowego.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Komentarze (15)

dodaj komentarz
prosefor
"Kupywać! Taniej nie będzie"
set79
Naganiacz!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!;)!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
exio
Nie naganiajta tak ostro bo się pozabijamy w korytarzu prowadzącym do dewelopera.
disnej2x
dzialki/domy krakow, ciekawia mnie Wasze obserwacje, moje:
- delikatny wzrost oczekiwan sprzedajacych odnosnie cen dzialek, co nie idzie w parze z transakcjami (podaz sie istotnie zwieksza)
- do polowy maja lekki trend wzrostowy cen domow, po czym odwrocenie trendu na ta chwile trend spadkowy

Obstawiam ze wzrostow zatem
dzialki/domy krakow, ciekawia mnie Wasze obserwacje, moje:
- delikatny wzrost oczekiwan sprzedajacych odnosnie cen dzialek, co nie idzie w parze z transakcjami (podaz sie istotnie zwieksza)
- do polowy maja lekki trend wzrostowy cen domow, po czym odwrocenie trendu na ta chwile trend spadkowy

Obstawiam ze wzrostow zatem nie bedzie
Wiekszosc ogloszen ktore sa to sa "inwestycje" typu skupimy dzialki na Pylnej po 500zl/metr i je wystawimy po 1k/metr. To winduje ceny ofertowe ale cisnienie developerow na skup ziemi slabnie. Czesc ofert trafila spowrotem na rynek, czasem jako polaczone juz mniejsze dzialki oraz z pozwoleniami na np 4 blizniaki
-_balu_-
Banki udziela kredytów,czasowo około 3 tyg od skompletowania dokumentów. Starych marz nawet po Cross sellingu nie dostaniesz.
wojtek202020
640 tys za dom szeregowy z kawałeczkiem działki to jakiś kosmos. Skoro chcecie dom, to zamiast tego lepiej się wybudować. Wiadomo, będzie trochę dłużej i dużo więcej nerwów, ale mieszkasz jak chcesz, budujesz jak chcesz, no i wyjdzie przynajmniej 100-150tys taniej. Nie pchajcie kieszeni 640 tys za dom szeregowy z kawałeczkiem działki to jakiś kosmos. Skoro chcecie dom, to zamiast tego lepiej się wybudować. Wiadomo, będzie trochę dłużej i dużo więcej nerwów, ale mieszkasz jak chcesz, budujesz jak chcesz, no i wyjdzie przynajmniej 100-150tys taniej. Nie pchajcie kieszeni developerom.
bt5
Pod Wawą sa domy od deweloperów 150 metrowe po 469.000, 499.000 i jeszcze tymczasem jest rabat covidowy 40.000 zł. Na prowincji deweloperzy oferują tak jak w moich okolicach gotowe stojace już domy 130 metró , 150 metrów, nawet od 2200 zł metr kwadratowy - te tańsze to takie modernistyczne ale cena jest obiektywnie tania Pod Wawą sa domy od deweloperów 150 metrowe po 469.000, 499.000 i jeszcze tymczasem jest rabat covidowy 40.000 zł. Na prowincji deweloperzy oferują tak jak w moich okolicach gotowe stojace już domy 130 metró , 150 metrów, nawet od 2200 zł metr kwadratowy - te tańsze to takie modernistyczne ale cena jest obiektywnie tania - 330.000 zł. A sa inne tańsze , tylko że mniejsze bo 249.000, czy nawet 190.000 zł za 80 - 90 metrowe, wszytko oczywiście podaję ceny z działkami . A ludziom się tylko wydaje ze budując samemu wyjdzie im taniej - nie ma takiej opcji. Jedynym wariantem że wyjdzie taniej jest budowa 70-100% robót własnoręcznie , i brak fanabaeri. A zwykle jest tak że fanaberyzm wsórd indywidualnych inwestorów jest daleko zawansowany, a z umiejętnosci własnych prac to co najwyżej malowanie, a i to nie zawsze. Więc potem mają ludki wydane 500- 600.000 , a budowa jeszcze nieskończona i idzie na sprzedaż. Albo w ogóle masa budów utyka na pozimie stany surowego z co najwyżej wstawioen okna i dach zrobiony na gotowo- a wszytkie własne i pozyczone pieniądze już wydane - i też idzie to po jakimś czasie pod baner "sprzedam" (bez odzewu - bo inni indywidualni inwestorzy zamiast odkupic gotowca to tez się łudza na żoni to zrobią taniej.
kmierz odpowiada bt5
Tylko jak sam sobie "budujesz" to możesz mieć jednak lepszy stosunek jakość / cena. W gotowcach buble potrafią wychodzić latami, a jakiekolwiek większe modyfikacje (np. przydomowa oczyszczalnia, beczka+, fotowoltanika, pompa ciepła) na całych osiedlach szeregowców właściwie nie wchodzą w grę. Doliczając koszty Tylko jak sam sobie "budujesz" to możesz mieć jednak lepszy stosunek jakość / cena. W gotowcach buble potrafią wychodzić latami, a jakiekolwiek większe modyfikacje (np. przydomowa oczyszczalnia, beczka+, fotowoltanika, pompa ciepła) na całych osiedlach szeregowców właściwie nie wchodzą w grę. Doliczając koszty poprawek, sumarycznie faktycznie może wyjść taniej samemu postawić. I koszty utrzymania - inwestor stawia po taniości, więc potem płacisz więcej za ogrzewania, wodę, szambo. I do tego te całe "ogródki" o powierzchni balkonu w bloku. Ciągle mnie fascynuje, kto się decyduje na te wynalazki łączące wady życia poza miastem z mieszkaniem w mieście.
disnej2x odpowiada bt5
tak wiec polecasz pol blizniaka 100m2 na dzialce 200m2 na obrzezach (dzialka 350zl/m2) za 6-12k/metr takie sa teraz ceny w krk, nie wierze ze wybudowalbym samemu drozej, poza krakowem zdazaja sie domy ponizej 4k/metr,
cena ziemi jest wrecz symboliczna przy 200m2 dzialki wiec nie rozumiem skad taki rozjazd w cenie
wojtek202020 odpowiada bt5
Sam kiedyś chciałem kupić dom od dewelopera, kusiło mnie mocno dofinansowanie MDM. Ostatecznie zdecydowałem się na budowę, ze wględu na zbyt wiele wad domu od dewelopera w stosunku do cena/jakość.
Gołym okiem widać było że domy takie stawiane są z jak najtańszych materiałów (np. ocieplenie, tania blachodachówa,
Sam kiedyś chciałem kupić dom od dewelopera, kusiło mnie mocno dofinansowanie MDM. Ostatecznie zdecydowałem się na budowę, ze wględu na zbyt wiele wad domu od dewelopera w stosunku do cena/jakość.
Gołym okiem widać było że domy takie stawiane są z jak najtańszych materiałów (np. ocieplenie, tania blachodachówa, tani piec gazowy, najtańsza kostka, parapety, i tak długo by wymieniać), no i oczywiście malutki ogródek / ścisk z każdej strony.
W mojej ocenie jak dom to tylko budowa, ale jak kto lubi.

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki