Mieszkanie pod Warszawą – dokąd po kredyt? Ranking – listopad 2019

analityk Bankier.pl

Mniejsze miejscowości położone w sąsiedztwie wielkich metropolii coraz częściej wybierane są jako miejsce do życia przez osoby poszukujące mieszkaniowych okazji. Sprawdziliśmy, na jakich warunkach można sfinansować zakup lokalu w okolicach Warszawy.

Wielkim miastom towarzyszy zwykle wianuszek mniejszych miejscowości satelickich. Jeśli są one dobrze skomunikowane z centrum, stają się atrakcyjną lokalizacją – tańszą niż metropolia, ale wystarczająco bliską, by móc korzystać z wielkomiejskich szans i atrakcji. W listopadowym rankingu kredytów hipotecznych wzięliśmy pod lupę oferty banków dla klientów, którzy mają w planach wyprowadzkę „pod miasto”.

(fot. Wondervisuals / Shutterstock)

Profilowi kredytobiorcy to małżeństwo 29-latków wychowujące jedno dziecko. Klienci zatrudnieni są na umowach o pracę na czas nieokreślony. Łącznie mają co miesiąc do dyspozycji 6 tys. zł. Ich dochody obciąża tylko utrzymanie pociechy i samochodu – nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań. W Biurze Informacji Kredytowej cieszą się nienaganną opinią, a wszystkie wcześniejsze kredyty spłacali bez opóźnień.

Kredytobiorcy zamierzają kupić 65-metrowe mieszkanie w Pruszkowie. Lokal pochodzi z rynku pierwotnego i kosztuje 440 tys. zł. Klienci rozważają dwie opcje – sfinansowanie zakupu w 90 proc. z kredytu i przeznaczenie oszczędności na wykończenie wnętrza lub zwiększenie wkładu własnego i ograniczenie zakresu inwestycji przed przeprowadzką.

Najtańsze kredyty z minimalnym wkładem własnym

Minimalny wkład własny konieczny do otrzymania kredytu mieszkaniowego wynosić będzie w przypadku profilowych klientów 44 tys. zł. Przy wpłacie 10 proc. ceny lokalu z własnych środków kredytobiorcy będą mieli jednak nieco węższy wybór ofert. Kilka instytucji, m.in. ING Bank Śląski i BNP Paribas Bank, nie finansuje inwestycji ze wskaźnikiem długu do wartości nieruchomości (LTV) poniżej 80 proc.

Kredyt na 396 tys. zł, na 30 lat, LTV 90 proc. (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

BOŚ

3,99%

2,20%

1 762 zł

274 028 zł

4,24%

2.

Bank Pekao

3,76%

2,04%

1 884 zł

280 497 zł

5,45%

3.

Pekao BH

3,94%

2,15%

1 876 zł

285 331 zł

4,13%

4.

Credit Agricole

3,92%

2,20%

1 875 zł

288 106 zł

4,23%

5.

PKO BP (4) (5)

4,01%

2,22%

1 947 zł

296 300 zł

4,61%

6.

PKO BP (5)

4,06%

2,27%

1 958 zł

300 180 zł

4,66%

7.

Bank Millennium (6)

4,01%

2,30%

1 892 zł

304 706 zł

4,38%

8.

Bank BPS

3,90%

2,19%

2 102 zł

313 358 zł

4,61%

9.

Santander Bank

4,30%

2,59%

1 974 zł

326 886 zł

4,90%

10.

Alior Bank

4,20%

2,49%

1 936 zł

328 615 zł

5,47%

11.

mBank

4,32%

2,60%

1 964 zł

345 844 zł

4,79%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.

(5) Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu.

(6) Miesięczna rata nie uwzględnia składki wymaganego ubezpieczenia na życie.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-15.11.2019 r.

Na pierwszym miejscu zestawienia znalazł się Bank Ochrony Środowiska, w którym łączny koszt zobowiązania wyniesie 274 tys. zł. Drugie miejsce należy do Banku Pekao, a trzecie – do Pekao Banku Hipotecznego. Miesięczna rata zobowiązania mieścić się będzie w przedziale 1800-2000 zł.

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Wpłacając z własnych środków 88 tys. zł kredytobiorcy mogą liczyć na znacznie szerszy wybór ofert oraz niższe stawki marży banku. Kwota kredytu wyniesie wówczas 352 tys. zł, a miesięczna rata będzie wahać się od 1527 do 1725 zł.

Kredyt na 352 tys. zł, na 30 lat, LTV 80 proc. (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

BNP Paribas Bank

3,21%

1,50%

1 527 zł

207 910 zł

3,56%

2.

Bank BPS

3,50%

1,79%

1 581 zł

224 069 zł

3,71%

3.

Pekao Bank Hipoteczny

3,59%

1,80%

1 598 zł

228 482 zł

3,77%

4.

ING Bank Śląski

3,54%

1,75%

1 586 zł

230 117 zł

4,38%

5.

PKO BP (4) (5)

3,64%

1,85%

1 607 zł

237 182 zł

4,17%

6.

Bank Pekao

3,66%

1,94%

1 614 zł

237 507 zł

5,14%

7.

Bank Pocztowy

3,61%

1,89%

1 604 zł

238 054 zł

4,19%

8.

PKO BP (5)

3,69%

1,90%

1 617 zł

240 541 zł

4,21%

9.

Credit Agricole

3,72%

2,00%

1 627 zł

241 673 zł

4,03%

10.

Santander Bank

3,70%

1,99%

1 631 zł

245 917 zł

4,28%

11.

BOŚ

3,79%

2,00%

1 640 zł

246 882 zł

4,03%

12.

Bank Millennium (6)

3,71%

2,00%

1 622 zł

248 971 zł

4,07%

13.

Alior Bank

4,00%

2,29%

1 680 zł

277 366 zł

5,26%

14.

mBank

4,22%

2,50%

1 725 zł

284 200 zł

4,70%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.

(5) Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu.

(6) Miesięczna rata nie uwzględnia składki wymaganego ubezpieczenia na życie.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-15.11.2019 r.

Najniższy łączny koszt finansowania zaproponował BNP Paribas Bank, w którym klienci przez 30 lat zapłaciliby łącznie 207 tys. zł. Przypomnijmy, że prezentowane kredyty oparte są na zmiennym oprocentowaniu, a symulacje bazują na dzisiejszym poziomie wskaźników WIBOR. Te jednak mogą w przyszłości ulec zmianie – od kilku lat stopy procentowe w Polsce znajdują się na rekordowo niskim poziomie i pozostają niezmienione.

Drugą lokatę zajmuje Bank BPS, w którym rata równa wyniesie 1581 zł, a łączny koszt – 224 tys. zł. Na trzecim miejscu znalazł się Pekao Bank Hipoteczny, gdzie zsumowane nakłady kredytobiorców wyniosą 228 tys. zł.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
2 1 cashero

Większość rankingów wylicza koszty na cały okres kredytowania nie biorąc w ogóle pod uwagę tego, że statystycznie kredyty hipoteczne są w Polsce spłacane w okresie 6 – 7 lat. Powinno się porównywać koszty ofert nie tylko po 30 latach, ale także po 6! Wiesz ile wyniosą koszty kredytu, jeżeli rzeczywiście spłacisz go po 6 latach? Sprawdź na: https://cashero.pl/rankingi/ranking-kredytow-hipotecznych/

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 10 gronostaj

Tabelka i tak nie oddaje wszystkich kosztów.
W części banków trzeba mieć VIP konta, karty kredytowe i inne dodatkowe "produkty" bankowe.

! Odpowiedz
4 31 k2_1

masakra - mieszkanie za 6-krotność rocznych dochodów.
co te niskie stopy procentowe robią z ludźmi

! Odpowiedz
3 26 k2_1

maskara!!!
Mieszkanko za ponad 6-krotność rocznych dochodów. Kosmos.
To ranking dla kredytowych kamikaze.

! Odpowiedz
7 18 -_balu_-

Cos niesamowitego. Brak mieszkan? Wielu moich kolegow i znajomych kupuje po 1,2,3 mieszkania na wynajem -jako inwestycje liczac na splate kapitalu przez innych w banku bo pieniadz tani. Ja sam sprzedalem 5 msc temu nowe mieszkanie z premia po wszystkich kosztach +20% i poszedlem w dzialke i wlasny dom, narazie splacam innym kredyt ale bez extra lewara -bo nie chcialem placic bankowi-nie udaloby mi sie tak szybko. Na rynku dobrych dzialek-komunikacja, sasiedztwo, edukacja, media etc.- jedyne dobre lokalizacje ktore zostaly to albo domy z drugiej reki, albo dzialki w kosmicznych cenach. Rok temu w okolicach mojej dzialki bylo 8 wolnych kazda po 180 tys za 900 m2, dzisiaj nie ma zadnej wolnej, calosc poszla w okolicach luty/marzec 2019 (czesc juz nawet pogrodzona)-ja startuje w marcu20 z budowa i sasiedzi tez. Z budowlancami nie jest tak krucho i duzo ekpi/firm ma terminy w okresie pol roku. Stawki mocno zroznicowane, nawet do +100% miedzy ekipami. Ceny materialow w zaleznosci od hurtowni to nawet 15% na calosci roznicy. Rynek jeszcze dosc dobrze rozgrzany ale mysle, ze jestesmy za szczytem-zobaczymy w styczniu jak banki rozkreca nowa akcje kredytowa (nowe plany sprzedazowe do wykonania), a mysle, ze polityka obecnego rzadu (tani pieniadz) im w tym pomoze bo rzad nie ceni sobie nic wiecej niz stablinosc wiec nie bedzie presji na stopy%.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne