Spadki oprocentowania w hipotekach wyhamowały. Nadchodzi stabilizacja

Po serii zdecydowanych obniżek styczeń przyniósł już tylko kosmetyczne korekty w oprocentowaniu kredytów hipotecznych. Na horyzoncie nie widać na razie szans na mocniejsze ruchy, dopóki stopy procentowe nie ulegną zmianie. Bankier.pl sprawdza, co proponują teraz kredytodawcy.

Po raz pierwszy od czerwca zeszłego roku wskaźniki z rynku międzybankowego znalazły się na dłużej w strefie poniżej 7 proc. Dla potencjalnych kredytobiorców to dobra informacja, ponieważ pociągnęła za sobą serię zmian w cennikach banków. Drgnęła również zdolność kredytowa, chociaż trudno mówić jeszcze o kredytowej odwilży.

Mocniejsze dostosowania cenników miały miejsce przede wszystkim w grudniu, gdy stało się jasne, że stopy procentowe pozostaną na dłużej na obecnym poziomie. W styczniowych propozycjach banków nie ma już śladów zdecydowanych obniżek, ale średnia stawka wyliczona z symulacji obniżyła się jeszcze nieznacznie – o ok. 0,04 pp.

W rankingu pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 600 tys. zł. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł.

29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem

W styczniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych banki ponownie przygotowały propozycje dla dwóch wariantów kredytu. Pierwszy przeznaczony jest dla klientów nowych, drugi – dla klienta stałego, posiadającego regularnie zasilany rachunek od co najmniej 12 miesięcy. Przypomnijmy, że niektórzy kredytodawcy różnicują oferty pod tym kątem, chociaż trend ten na razie nie jest jeszcze powszechny.

Niemal wszystkie z prezentowanych symulacji dotyczą okresowo stałego oprocentowania ustalonego na pierwszych 5 lat spłaty. Wyjątek stanowią Alior Bank i Credit Agricole, gdzie „zamrożona” stawka używana jest przez 7 lat.

Na czele zestawienia dla klienta nowego znalazły się Bank BPS, ING Bank Śląski oraz Santander Bank. W wymienionych instytucjach stawka oprocentowania bazuje na „dwóch siódemkach” i jest o ok. 1 pp. wyższa niż obecny poziom stopy referencyjnej NBP. Przypomnijmy, że w takim samym otoczeniu (stopy nie zmieniły się od września 2022 r.) jeszcze 2 miesiące temu, żaden z banków nie proponował stawki poniżej 8 proc.

W zestawieniu propozycji dla stałego klienta inne warunki niż w poprzednim scenariuszu proponują PKO Bank Polski oraz mBank. Na liście znalazł się również BNP Paribas Bank, który od kilku miesięcy ograniczył oferowanie kredytów hipotecznych do wyłącznie klientów wewnętrznych.

Kolejne miesiące na rynku kredytów hipotecznych upłyną zapewne pod znakiem stabilizacji stawek i mizernego popytu. Na horyzoncie majaczy już jednak zapowiadana data startu programu „Pierwsze mieszkanie”, w którym przewidziano dopłaty do kredytów hipotecznych. Na początku drugiego półrocza do oferty banków powinny trafić produkty preferencyjne, w których przez pierwszych 10 lat spłaty dofinansowanie pokrywać będzie część odsetek.  

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: