Około 5,7-5,8 proc. – tyle zapłacić trzeba teraz za stałoprocentowy kredyt hipoteczny. Po dłuższej serii obniżek nadeszła przerwa. Nie oznacza to, że w cennikach panuje zupełny bezruch. Sprawdzamy, kto jeszcze zszedł z ceny w porównaniu ze styczniem.
Przerwa w obniżkach stóp procentowych to koniec długiej passy spadków stawek w bankowych cennikach. Tak można podsumować styczniowy obraz rynku stałoprocentowych hipotek. Banki podzieliły się na dwa, mniej więcej równoliczne, obozy. Pierwszy proponuje w lutym te same warunki co miesiąc wcześniej. Drugi lekko poprawił warunki, ale mieszcząc się zwykle w granicach liczonych na drugim miejscu po przecinku.
Dla kogo banki przygotowują symulacje?
W rankingu pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli prezentujemy propozycje banków dla scenariusza, w którym kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Przyjmujemy, że klienci wnoszą wkład własny w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (148 tys. zł). Uwzględniamy zarówno propozycje dla klientów stałych i nowych, jeśli bank różnicuje ofertę dla osób, które wcześniej posiadały rachunek i regularne wpływy.
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Santander Bank - klient stały |
5,64% |
1,75% |
3 685 zł |
530 545 zł |
6,19% |
|
2. |
ING Bank Śląski W BANKU |
5,78% |
1,67% |
3 741 zł |
537 461 zł |
6,24% |
|
3. |
mBank - klient stały |
5,64% |
1,50% |
3 724 zł |
538 560 zł |
6,27% |
|
4. |
BNP Paribas Bank |
6,00% |
1,85% |
3 796 zł |
541 004 zł |
6,69% |
|
5. |
Santander Bank |
5,74% |
1,85% |
3 720 zł |
541 255 zł |
6,30% |
|
6. |
Credit Agricole |
5,65% |
1,65% |
3 688 zł |
541 679 zł |
6,30% |
|
7. |
Bank BPS |
5,78% |
1,95% |
3 735 zł |
547 737 zł |
6,21% |
|
8. |
Bank Pekao W BANKU |
5,69% |
1,61% |
3 775 zł |
548 808 zł |
6,19% |
|
9. |
mBank |
5,85% |
1,60% |
3 760 zł |
549 308 zł |
6,37% |
|
10. |
VeloBank W BANKU |
5,90% |
1,85% |
3 778 zł |
551 917 zł |
6,23% |
|
11. |
Alior Bank |
5,814% |
1,99% |
3 745 zł |
554 898 zł |
6,51% |
|
12. |
PKO BP - klient stały W BANKU |
5,78% |
1,86% |
3 737 zł |
581 626 zł |
6,65% |
|
13. |
Citi Handlowy W BANKU |
6,28% |
1,89% |
3 916 zł |
583 487 zł |
6,46% |
|
14. |
BOŚ |
6,27% |
2,45% |
3 903 zł |
592 550 zł |
6,69% |
|
15. |
PKO BP W BANKU |
5,88% |
1,96% |
3 773 zł |
592 577 zł |
6,76% |
|
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 2-5.2.2026 r. |
||||||
W czołówce lutowego zestawienia znalazły się Santander Bank z ofertą dla klientów wewnętrznych, ING Bank Śląski oraz mBank z warunkami dla stałego klienta. Rata profilowego kredytu w niemal wszystkich bankach znalazła się poniżej poziomu 3,8 tys. zł. Rok temu kredytobiorcy zaciągający takie samo zobowiązanie musieli liczyć się z obciążeniem w przedziale 4-4,5 tys. zł.
W porównaniu ze styczniem niewielkie obniżki stawek odnotowaliśmy w pięciu instytucjach. Niższe oprocentowanie proponują ING Bank Śląski, Bank BPS, Bank Pekao, mBank oraz Bank Ochrony Środowiska. W pozostałych instytucjach cena pozostaje taka sama jak miesiąc wcześniej, a nawet o pojedyncze punkty bazowe wyższa (Alior Bank, PKO BP). To zdecydowana odmiana po szeroko zakrojonych cięciach stawek, które obserwowaliśmy w ostatnich miesiącach 2025 r.
