

Po kilku miesiącach szybkiego wzrostu stawek oprocentowania hipotek zmiany wyhamowały. W lipcowym rankingu sprawdzamy, jak prezentuje się oferta banków dla kredytobiorców kupujących mieszkanie kosztujące 600 tys. zł.
W ciągu zaledwie kilku miesięcy kredyty hipoteczne z okresowo stałym oprocentowaniem stały się najczęściej wybieraną opcją przez klientów poszukujących finansowania zakupu nieruchomości. Odwrócenie preferencji kredytobiorców to wynik m.in. szybko rosnących stóp procentowych, ale także szerszej dostępności „stałoprocentowych” hipotek od połowy 2021 r.
W lipcowym rankingu kredytów hipotecznych prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Wybór profilowych klientów padł na 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 600 tys. zł.
Zobacz także
Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.
Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Zakładamy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu, z wyłączeniem produktów inwestycyjnych czy ubezpieczeń z funduszami kapitałowymi. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i stałym oprocentowaniem
Przy standardowej, 20-procentowej wpłacie własnej kwota kredytu wynosi 480 tys. zł. Kredytobiorcy muszą wówczas zaangażować 120 tys. zł oszczędności. Większość instytucji proponuje 5-letni okres obowiązywania stałego oprocentowania, po którym kredytobiorca może zdecydować się na przejście na zmienną formułę lub nową stałą stawkę.
Wyjątek stanowią Alior Bank i Credit Agricole, w których okres ten jest dłuższy – 7 lat. BNP Paribas Bank ma w ofercie także 10-letni okres „zamrożenia” oprocentowania, ale od kilku miesięcy obsługuje tylko obecnych klientów.
Kredyt na 480 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
---|---|---|---|---|---|---|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża po okresie obowiązywania stałej stopy |
Rata równa (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
1. |
Santander Bank |
8,29% |
1,79% |
3 797 zł |
670 567 zł |
9,03% |
2. |
Bank BPS |
8,67% |
1,67% |
3 881 zł |
688 742 zł |
9,63% |
3. |
ING Bank Śląski |
8,49% |
1,64% |
3 851 zł |
695 874 zł |
9,14% |
4. |
PKO BP (4) (5) |
8,04% |
1,44% |
3 724 zł |
702 278 zł |
9,39% |
5. |
PKO BP (4) |
8,09% |
1,49% |
3 740 zł |
706 868 zł |
9,44% |
6. |
Citi Handlowy |
9,05% |
2,19% |
4 049 zł |
737 057 zł |
9,52% |
7. |
Alior Bank |
9,28% (6) |
1,99% |
4 120 zł |
740 362 zł |
9,72% |
8. |
Bank Millennium |
8,85% |
1,99% |
3 978 zł |
749 996 zł |
9,56% |
9. |
Credit Agricole |
8,85% (6) |
1,95% |
3 982 zł |
750 288 zł |
9,73% |
10. |
Bank Pekao |
8,88% |
1,94% |
4 321 zł |
754 122 zł |
10,78% |
11. |
mBank |
8,95% |
2,21% |
4 015 zł |
757 728 zł |
9,94% |
12. |
BNP Paribas Bank (7) |
9,30% |
2,05% |
4 130 zł |
786 487 zł |
10,50% |
13. |
BOŚ |
10,36% |
1,99% |
4 484 zł |
801 130 zł |
11,05% |
14. |
Bank Pocztowy |
9,44% |
2,19% |
4 175 zł |
856 574 zł |
11,20% |
(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Bank stosuje niższą stawkę oprocentowania w pierwszych 12 miesiącach. Podano stawki po 12. miesiącu z uwzględnieniem obniżenia o 0,5 pp. w ramach trwającej promocji. (5) Oferta dla klientów posiadających ROR w banku od co najmniej 6 miesięcy. (6) Oprocentowanie okresowo stałe przez 7 lat. (7) Bank oferuje kredyty hipoteczne wyłącznie obecnym klientom – wymagany 3-miesięczny staż korzystania z produktów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 13-19.7.2022 r. |
Na czele zestawienia znalazły się Santander Bank, Bank BPS oraz ING Bank Śląski. Stawki proponowane przez banki w lipcu nie różnią się znacząco od serwowanych miesiąc wcześniej, ale warto odnotować, że w kilku instytucjach są niższe niż w czerwcu. Dwucyfrowe oprocentowanie kredytów hipotecznych nie stało się standardem, chociaż jeszcze w maju 2022 r. zanosiło się na początek „nowej epoki”.
