REKLAMA

Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – luty 2015

Michał Kisiel2015-02-09 13:33analityk Bankier.pl
publikacja
2015-02-09 13:33
fot. istock / Thinkstock

Minął miesiąc od wprowadzenia przez banki wymogu minimalnego wkładu własnego na poziomie 10 proc. ceny kredytowanej nieruchomości. Jednak już dziś kilka instytucji żąda od swoich klientów co najmniej dwukrotnie wyższej wpłaty. Sprawdziliśmy, jakie warunki oferują banki osobom starającym się o sfinansowanie średniej wielkości mieszkania w Warszawie.

W lutowej edycji rankingu Bankier.pl przedstawiamy oferty banków dla klientów kupujących mieszkanie na rynku pierwotnym w Warszawie. O kredyt stara się małżeństwo wychowujące jedno dziecko. Kredytobiorcy chcą sfinansować zakup 65-metrowego mieszkania położonego na Mokotowie. Lokal kosztuje 500 500 zł.

29-letnia kobieta zatrudniona jest na umowę o pracę na 4 lata, zawartą rok temu. Jej miesięczny dochód netto wynosi 4500 zł. 31-letni mężczyzna pracuje na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, z zarobkami na poziomie 6200 zł netto. Para przygotowała się do zaciągnięcia kredytu – nie spłacają obecnie żadnych innych zobowiązań, a ich historia kredytowa nie zawiera negatywnych wpisów.

Kredyt na 90 proc. ceny mieszkania

Zakładamy, że kredytobiorcy mogą z własnych oszczędności wnieść wkład w postaci 10 proc. ceny lokalu. Dysponują kwotą 50 050 zł, czyli posiadają dokładnie takie środki, jakich bezwzględnie wymaga dziś rekomendacja nadzoru finansowego. Kredytu nie udzielą im w takiej sytuacji ING Bank Śląski, Credit Agricole, Bank BPH i Citi Handlowy, gdzie oczekuje się standardowo 20-procentowego wkładu własnego.

Kredyt na 30 lat, LTV 90%, kwota kredytu 450 450 zł, raty równe (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

PKO BP***

3,50%

1,51%

2 033 zł

295 182 zł

2.

Bank BGŻ

3,42%

1,45%

2 029 zł

304 012 zł

3.

BZ WBK

3,67%

1,69%

2 086 zł

311 035 zł

4.

Bank Pekao

3,77%

1,74%

2 091 zł

313 598 zł

5.

Deutsche Bank***

3,68%

1,69%

2 076 zł

318 211 zł

6.

mBank

3,81%

1,75%

2 101 zł

318 272 zł

7.

Eurobank

3,72%

1,66%

2 090 zł

342 878 zł

8.

SGB Bank

4,16%

2,10%

2 193 zł

351 322 zł

9.

Raiffeisen Bank

3,78%

1,80%

2 098 zł

355 583 zł

10.

Bank Millennium

4,09%

2,09%

2 174 zł

363 605 zł

11.

Bank Pocztowy

4,28%

2,30%

2 223 zł

365 597 zł

12.

BNP Paribas****

3,85%

1,85%

2 112 zł

368 614 zł

13. Alior Bank 4,19% 2,20% 2 247 zł 372 252 zł

13.

Getin Bank

4,45%

2,47%

2 404 zł

393 010 zł

14.

BOŚ

4,16%

2,20%

2 352 zł

410 660 zł

15.

Bank BPS

3,99%

1,99%

2 415 zł

423 584 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.
**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,
ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. 
*** Bank stosuje obniżoną marżę w pierwszych 12 miesiącach kredytowania. Podano marżę i ratę po 12. miesiącu.
**** Podano łączny koszt i ratę dla opcji z ubezpieczeniem na życie

Źródło: banki, 2-6.2.2015.

Na pierwszym miejscu w lutowej edycji rankingu uplasował się PKO Bank Polski, który zaproponował klientom marżę na poziomie 1,51 proc., a przez pierwszy rok stosujący promocyjną stawkę 1,10 proc. Na podium znalazły się również Bank BGŻ oraz Bank Zachodni WBK.

Kredyt z 20-procentowym wkładem własnym

Angażując dwukrotnie więcej własnych oszczędności klienci mogą liczyć na szerszy wybór ofert. Wkład własny w wysokości 100 100 zł nie powoduje jednak zmiany na pozycji lidera – ponownie w zestawieniu zwycięża PKO Bank Polski.

Kredyt na 30 lat, LTV 80%, kwota kredytu 400 400 zł, raty równe (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

PKO BP***

3,33%

1,34%

1 762 zł

248 598 zł

2.

Bank BPH

3,34%

1,35%

1 766 zł

248 810 zł

3.

Bank BGŻ

3,37%

1,40%

1 771 zł

250 595 zł

4.

Bank BPS

3,59%

1,59%

1 818 zł

258 138 zł

5.

ING Bank Śląski

3,64%

1,65%

1 830 zł

262 495 zł

6.

Deutsche Bank***

3,48%

1,49%

1 795 zł

262 826 zł

7.

BZ WBK

3,67%

1,69%

1 854 zł

276 472 zł

8.

Bank Pekao

3,77%

1,74%

1 859 zł

276 965 zł

9.

mBank

3,76%

1,70%

1 856 zł

279 135 zł

10.

BOŚ

3,76%

1,80%

1 856 zł

280 369 zł

11.

Credit Agricole

3,68%

1,69%

1 996 zł

288 730 zł

12.

Eurobank

3,63%

1,57%

1 832 zł

290 711 zł

13.

Raiffeisen Bank

3,58%

1,60%

1 819 zł

299 549 zł

14.

SGB Bank

4,16%

2,10%

1 949 zł

309 750 zł

15.

Bank Pocztowy

4,18%

2,20%

1 953 zł

314 812 zł

16.

Alior Bank

4,19%

2,20%

2 157 zł

315 865 zł

17.

Bank Millennium

3,89%

1,89%

1 932 zł

323 284 zł

18.

Citi Handlowy

3,58%

1,60%

2 270 zł

325 471 zł

19.

Getin Bank

4,35%

2,37%

1 993 zł

326 046 zł

20.

BNP Paribas****

3,85%

1,85%

1 877 zł

327 656 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.
**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,
ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. 
*** Bank stosuje obniżoną marżę w pierwszych 12 miesiącach kredytowania. Podano marżę i ratę po 12. miesiącu.
**** Podano łączny koszt i ratę dla opcji z ubezpieczeniem na życie

Źródło: banki, 2-6.2.2015.

Na drugim miejscu w rankingu znalazł się Bank BPH, który rezygnuje z pobierania od klientów prowizji w zamian za wykupienie pakietu ubezpieczeniowego. Na trzeciej pozycji lokuje się Bank BGŻ.

Wyższy wkład własny w większości banków przekłada się na znaczące obniżenie marży. Angażujący większe oszczędności mogą liczyć na spadek ceny pieniądza nawet o kilkadziesiąt punktów bazowych. Warto pamiętać, że już za dwa lata kredytobiorcy będą musieli legitymować się środkami pokrywającymi 1/5 ceny mieszkania.

Kredyty mieszkaniowe - najtańsze z minimalnym wkładem własnym

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Komentarze (30)

dodaj komentarz
~adrian
Troche podejrzane te wszystkie dane. Ja tam polecam przed każdą decyzją kredytową zasięgać opinii profesjonalnego doradcy. Ze swojej strony polecę choćby grupę Finatio z Kielc (finatio pl), jesytem ich klientem od pewnego czasu i na razie dobrze na tym wychodzę :)
~niezadowolony_tez
ten artykul to jakas sponsorowana sciema .. np dla banku BPH z ich tabeli oplat i prowizji widac, ze marza jest od 1.95% ....
~niezadowolony
Bajki

W BZWBK przy bardzo podobnych parametrach zaproponowało nam marzę ponad 2%.
Nie wspomnę o żenującym czasie rozpatrywania wniosku + braku kontaktu z "doradcą banku", który notorycznie nie odbierał telefonu i nie oddzwaniał.
~gwito
marze sa dosc wysokie bo WIBOR na historycznym minimum. Ale to nie potrwa wiecznie. Mysle ze 1,5 % to max na co mozna sie zgodzic. Lepiej brac kredyt przy wysokim Wiborze bo banki wtedy schodza z marza. Rowniez w przypadku przejscia na EURo za pare lat (jesli nastapi) marza pozostanie na tym samym poziomie.
~ja
nie będę czekała 10 lat jak Wibor będzie niski ;-)
(usunięty)
(wiadomość usunięta przez moderatora)
~trustory_dot_co
Nie jest możliwym zrobienie jednej tabeli "najlepszych" kredytów hipotecznych dla każdego. Tak jak piszesz dochodzą prowizje/ubezpieczenia na wstępie + dodatkowe koszty miesieczne do raty (cross-sell) + cała masa czynników finansowych i niefinansowych które powodują że wybór banku jest zależny od konkretnego przypadku.
~Alex
Zlodzieje Bankowcy - Uniezaleznijcie rate kredytu od LIBORU, wowczas moze ktos sie znajdzie...WIBOREM okrada nas Panstwo, Marza BANK. Wiec jak tu zyc panie premierze ?
~Kasjer
W Polsce, póki co nie ma kredytów hipotecznych.
~konrad
gdyby jeszcze ceny wynajmu mieszkań na dluższy termin były normalne...

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki