Ranking kont osobistych Bankier.pl - kwiecień 2015

Na początku roku banki poważnie wzięły się za przegląd swojej dotychczasowej oferty kont osobistych. W kilku przypadkach poskutkowało to nałożeniem na klientów wyższych opłat lub ustaleniem surowszych warunków, których spełnienie z tych opłat zwalniało. Sprawdziliśmy, gdzie obecnie można znaleźć najtańszy ROR na rynku, by ułatwić rozczarowanym właścicielom wybór nowego.

W badaniu uwzględniono ofertę 24 banków detalicznych działających na polskim rynku, które kierują swoją ofertę do klienta indywidualnego. Jedynym kryterium klasyfikacji w tej edycji rankingu są całkowite miesięczne koszty: prowadzenia konta, korzystania z karty płatniczej i wypłat z obcych bankomatów.

Sprawdź gdzie znajdziesz najtańsze konto osobiste po ostatnich podwyżkach opłat (fot. iStockphoto / Thinkstock)

Ranking sporządzono dla dwóch typów klientów:

• 26-latek, który skończył studia i nadal szuka pracy, nie ma stałych dochodów, a finansowo wspierają go  w razie potrzeby rodzice. Co miesiąc dokonuje 2 płatności kartą na łączną kwotę 100 zł, a z obcego bankomatu wypłaca jednokrotnie 100 zł.
• 26-latek, pracujący na umowę o dzieło i zarabiający 1500 zł/m-c netto. Kartą płaci 10 razy w miesiącu na łączną kwotę 600 zł, do tego dwa razy wypłaca gotówkę z obcego bankomatu (łącznie 300 zł).

Pięć kont za „0”, ale do czasu

Pierwszy profil klienta posłużył do sprawdzenia, w których bankach można otrzymać jeszcze w pełni darmowe konto, nie osiągając żadnych dochodów i sporadycznie płacąc kartą. Wśród odpowiedzi banków udało się wyłonić pięć takich rachunków, niestety nie wszystkie z nich będą darmowe przez dłuższy czas.

T-Mobile Usługi Bankowe i Meritum Bank, oba znajdujące się obecnie w strukturze Alior Banku, poinformowały ostatnio o podwyżkach czekających zarówno dotychczasowych klientów, jak i nowych. Meritum Bank, wprowadzając nowe Konto z Gwarancją, utrzyma darmowość niedawno wycofanego Prostego Konta Osobistego, ale tylko do końca października tego roku. Od listopada niespełnienie warunków (jednorazowe wpływy 2500 zł/m-c lub dokonanie bezgotówkowych transakcji płatniczych na kwotę 700 zł/m-c) poskutkuje potrąceniem z konta 12 zł na poczet opłaty za prowadzenie konta.

Okres promocyjny nieco wydłużył BZ WBK, który obecnie oferuje Konto Godne Polecenia wraz z kartą MasterCard Omni, za którą standardowa opłata wynosi 7 zł/m-c. Dzięki promocji, klienci nie poniosą tego kosztu do końca 2015 roku. Przypominamy jednak, że po tym okresie opłata będzie ponoszona bezwarunkowo (nie ma możliwości zwolnienia z niej przez dokonanie określonej liczby transakcji bezgotówkowych). Promocją objęci zostaną tylko ci klienci, którzy założą wspomniane konto do końca czerwca bieżącego roku.

W T-Mobile od 1 czerwca zostanie wprowadzona warunkowa opłata za kartę płatniczą w wysokości 6 zł, którą zapłaci każdy, kto nie wykona płatności kartą na kwotę 200 zł/m-c. Tego samego dnia Deutsche Bank podwoi wysokość opłaty za korzystanie z karty płatniczej (dotychczas 5 zł), a żeby jej uniknąć, klient będzie musiał zapłacić kartą wydaną do rachunku 700 zł/m-c.

W pełni darmowe konto można natomiast znaleźć w Banku SMART, który reklamuje się jako europejski dyskont finansowy – tutaj klient nic nie zapłaci za prowadzenie konta, kartę płatniczą i wypłaty z dowolnych bankomatu - i nie musi w tym celu spełniać żadnych dodatkowych warunków. Na pierwszym miejscu znalazł się także Bank Millennium, który 26-latkom może jeszcze zaproponować studencki wariant Konta 360°. Pod warunkiem minimum jednej płatności kartą w miesiącu koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł. Należy jednak pamiętać, że po urodzinach bank przekształci rachunek w standardowe Konto 360°, gdzie warunki się zaostrzają.

Warto wspomnieć, że pod prąd wobec dotychczasowych posunięć banków idzie Getin Bank (sklasyfikowany na 8. pozycji), próbując zachęcić młodych klientów do korzystania z jego konta GetinUP. W związku z tym od 1 maja podwyższa próg wiekowy dla zniesienia opłaty za kartę płatniczą. Oznacza to, że za kilka dni 26-latkowi z konta będzie znikało o 2,99 zł mniej za jego utrzymanie. Obniżką objęci są klienci do 28 roku życia.

Niedrogie konta dla klienta bez dochodów zaoferują także banki z kolejnych lokat: Toyota Bank Polska – 2,49 zł/m-c (2. miejsce) oraz PKO BP, Raiffeisen Polbank i Volkswagen Bank Polska – 3 zł/m-c (3. miejsce). Najdrożej w zestawieniu wypada Konto Dobrze Dobrane banku BNP Paribas (15 zł/m-c).

Sprawdź, ile zapłacisz za konto, mając 1500 zł dochodów »

Masz dochody? 18 banków da ci konto za darmo

Okrągłe zera częściej goszczą w zestawieniu kont dla klienta, który zarabia co najmniej 1500 zł/m-c. Jeśli do tego często płaci kartą, może ze spokojem ducha wybrać konto spośród oferty 18 banków. To więcej niż połowa instytucji, które wzięły udział w rankingu.

Podobnie jak w przypadku pierwszego modelu klienta, tutaj także znajdują się konta, które po niedługim czasie mogą okazać się wyjadaczem drobnych z portfela. Wśród nich należy ponownie wymienić konto dbNET Deutsche Banku, które choć obecnie jest darmowe, od 1 czerwca będzie dla takiego klienta płatne i to 10 zł/m-c. Uważać należy także na Konto z Gwarancją, które od listopada będzie kosztować 12 zł.

Kolejne miejsca ponownie zajęły konta z symbolicznymi opłatami. Najdroższe jest zaproponowane przez PKO BP konto osobiste z internetowej marki banku – Inteligo, ponieważ jedna wypłata z obcego bankomatu kosztuje aż 5 zł. W sumie, przy podanych założeniach, klient zapłaci miesięcznie 10 zł.

Pomimo wielu podwyżek, na które banki decydowały się na początku roku, nadal nie jest trudno znaleźć proste konto, które pozwoli zarządzać własnymi finansami bez opłat. Sprawa jest prosta szczególnie wtedy, gdy otrzymujemy wynagrodzenie w wysokości niewiele przekraczającej płacę minimalną. Po wyodrębnieniu z rynku darmowych ofert, pozostaje wybrać tylko to konto, które będzie kusiło dodatkowymi usługami istotnymi dla klienta, na przykład dobrą aplikacją mobilną.

Sprawdź ofertę kont oszczędnościowych

Źródło: