Ranking aplikacji bankowych Bankier.pl - marzec 2015

Bankowość mobilna powoli wyprzedza systemy internetowe pod względem funkcjonalności. W dobie wszechobecnych smartfonów klienci banków coraz chętniej sięgają po aplikacje bankowe, by mieć dostęp do swoich pieniędzy z niemal każdego miejsca.  Z racji rosnącej popularności tego kanału bankowego, redakcja Bankier.pl przygotowała ranking bankowych aplikacji mobilnych.

Bankowe aplikacje mobilne nieustannie się zmieniają. Kiedyś ich podstawowymi funkcjami było sprawdzanie salda konta oraz dokonywanie przelewów, dziś można nimi zarządzać głosowo i wyszukać dzięki nim najbliższe placówki czy bankomaty. Klienci mobilni zyskują także podobnie jak internetowi, dostęp do dedykowanych i atrakcyjniejszych produktów bankowych. Sprawdziliśmy bankowe aplikacje pod kątem ich funkcjonalności i dostępności dla klienta.

W ocenie rankingowej braliśmy pod uwagę zakres możliwości, jakie banki oddają w ręce klientów. Oprogramowanie ocenialiśmy ze względu na jego dostępność na platformy systemowe obecne na rynku, umożliwienie klientowi płatności w sklepie oraz wypłaty z bankomatów. Dodatkowe punkty banki mogły zyskać także za dodatkowe systemy zabezpieczenia dostępu do aplikacji oraz przygotowanie dla nich dedykowanej oferty produktowej.

Punktacja:

• Za możliwość dokonywania płatności w sklepie – 1 pkt

• Za możliwość wypłaty gotówki z bankomatu? – 1 pkt

• Liczba dostępnych sposobów logowania do aplikacji – 0,5 pkt za każdy kolejny system logowania ponad podstawowy

• Dostęp do oferty produktowej banku za pośrednictwem aplikacji mobilnej – 0,7 pkt

• Dostęp do programu rabatowego za pośrednictwem aplikacji mobilnej – 0,3 pkt

• Oferta produktów bankowych tylko dla użytkowników aplikacji mobilnej – 0,5 pkt

• Dostępność na różne platformy systemowe – Windows Phone, Android, iOS po 1 pkt oraz po 0,5 pkt za każdy kolejny

Nie przyznawaliśmy bankom dodatkowych punktów za lokalizator bankomatów i oddziałów oraz listy zdefiniowanych odbiorców, ponieważ te funkcje dostępne są w każdej z aplikacji objętej badaniem.

Aplikacja Banku Pekao na czele

Zwycięzcą zestawienia okazał się Bank Pekao dzięki najwyższej sumie punktów – 7,5 pkt. Niewiele mniej uzyskały aplikacje ING Banku Śląskiego, PKO BP oraz BZ WBK, które uplasowały się na drugiej pozycji. Podium zamyka Bank Millennium z łączną oceną na poziomie 6,7 pkt.

Zwycięska aplikacja umożliwia jej użytkownikom płatności w sklepach i wypłaty z bankomatów bez konieczności posiadania karty płatniczej, dzięki systemowi NFC HCE oraz aplikacji PeoPay - konkurencja natomiast korzysta ze standardu BLIK (dostęp do tego rozwiązania posiadają klienci PKO BP, ING Banku Śląskiego, Alior Banku, Banku BZ WBK, mBanku, Orange Finanse oraz Banku Millennium). Mobilni klienci mogą także z poziomu aplikacji składać dyspozycje na nowe produkty finansowe, sprawdzić aktualne promocje w bankowym programie rabatowym oraz otworzyć lokatę z atrakcyjniejszym od standardowego oprocentowaniem.

Ranking aplikacji mobilnych
Lp.	Bank	Płatności w sklepach	Wypłata z bankomatu	Liczba sposobów logowania	Dostęp do oferty produktowej	Program rabatowy	Atrakcyjne produkty	Suma punktów
1.	Bank Pekao	tak	tak	1	tak	tak	tak	7,5
2.	ING Bank Śląski	tak	tak	3	tak	nie	nie	7,2
	PKO BP	tak	tak	1	tak	nie	tak	7,2
	BZ WBK	tak	tak	3	tak	nie	tak	7,2
3.	Bank Millennium	tak	tak	1	tak	nie	tak	6,7
4.	Alior Bank	tak	tak	2	tak	tak	nie	6,5
5.	mBank	tak	tak	1	tak	tak	nie	6
	Orange Finanse	tak	tak	1	tak	tak	nie	6
6.	Eurobank	tak	nie	2	tak	nie	tak	5,7
	GetinBank	tak	nie	2	tak	nie	tak	5,7
7.	T-Mobile Usługi Bankowe	tak	nie	2	tak	tak	nie	5,5
8.	Plus Bank	nie	nie	2	tak	tak	tak	5
9.	Bank BPH	tak	nie	2	tak	nie	nie	4,2
	Raiffeisen Polbank	nie	nie	1	tak	nie	tak	4,2
10.	Bank SMART	nie	nie	3	tak	nie	nie	3,7
11.	BNP Paribas	nie	nie	2	tak	nie	nie	3,2
	Meritum Bank	nie	nie	1	tak	nie	tak	3,2
12.	Citi Handlowy	nie	nie	1	nie	nie	nie	2,5
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji zebranych w bankach

Aplikacje, które znalazły się w drugiej części tabeli niekoniecznie muszą odznaczać się niższą jakością. W zestawieniu przydzielaliśmy punkty za funkcje, które są przydatne dla aktywnego użytkownika aplikacji oraz dostępność na różne platformy. To, że któraś z nich straciła punkty za brak wsparcia dla systemów innych niż Android czy iOS, nie warunkuje tego, że jest to aplikacja zła. Banki obecnie starają się możliwie najlepiej upiększyć i wyposażyć swoje aplikacje, by zadowolić nawet najbardziej wymagających klientów.

Należy także pamiętać, że brak dostępności programów rabatowych i podobnych usług często nie wynika z niedopracowania aplikacji, ale charakterystyki oferty bankowej i grupy docelowej - nie ma co oczekiwać takich funkcjonalności w bankach, które określane są mianem dyskontów finansowych. Gorzej, jeśli bank kreuje się na taki, który zapewnia najlepszą obsługę (we wcale nie najniższej cenie), a jednak zapomina o rozwoju kanału mobilnego.

Aplikacje nie dla każdego

Bank Pekao i PKO BP zaprezentowały aplikacje o największym zasięgu pod względem wspieranych urządzeń. W obu przypadkach banki nie zapominają o użytkownikach starszych telefonów opartych na systemie Symbian oraz tych uruchamiających aplikacje w środowisku Java. Mają do niej dostęp także zwolennicy telefonów BlackBerry, o których w większości przypadków banki zapominały.

Dostępność aplikacji na platformach systemowych
Lp.	Bank	Platformy
1.	Bank Pekao	Android, iOS, Windows Phone, BlackBerry, Symbian
2.	ING Bank Śląski	Android, iOS, Windows Phone, BlackBerry
3.	PKO BP	Android, iOS, Windows Phone, BlackBerry, Java (w tym Symbian)
4.	BZ WBK	Android, iOS, Windows Phone
5.	Bank Millennium	Android, iOS, Windows Phone, BlackBerry
6.	Alior Bank	Android, iOS, Windows Phone
7.	mBank	Android, iOS, Windows Phone
8.	Orange Finanse	Android, iOS, Windows Phone
9.	Eurobank	Android, iOS, Windows Phone
10.	GetinBank	Android, iOS, Windows Phone
11.	T-Mobile Usługi Bankowe	Android, iOS, Windows Phone
12.	Plus Bank	Android, iOS, Windows Phone
13.	BPH	Android, iOS
14.	Raiffeisen Polbank	Android, iOS, Windows Phone
15.	Bank SMART	Android, iOS
16.	BNP Paribas	Android, iOS
17.	Meritum Bank	Android, iOS
18.	Citi Handlowy	Android, iOS, BlackBerry
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji zebranych w bankach

Mimo rosnącej popularności telefonów opartych na systemie Windows Phone, kilka banków nie uruchomiło jeszcze aplikacji na tę platformę. Są to: Bank BPH, Bank SMART, BNP Paribas oraz Meritum Bank.

Bankowość mobilna lepsza od internetowej?

Aplikacje mobilne otwierają przed bankami zupełnie nowe możliwości w kreacji systemów transakcyjnych. O ile nie każdy komputer domowy posiada kamerę czy odbiornik GPS, w telefonach stało się to standardem. Z racji takich rozwiązań klienci mogą szybciej wypełnić zlecenie przelewu - dzięki zeskanowaniu kodu QR lub gotowego blankietu - a będąc w nowym miejscu, mogą bez przeszkód zlokalizować najbliższą placówkę lub bankomat.

Wprowadzony niedawno system BLIK w ramach Polskiego Standardu Płatności pozwolił na dodatkowe rozszerzenie funkcjonalności aplikacji bankowych. Klienci, którzy zapomną portfela, a będą mieli w kieszeni smartfon, mogą bez przeszkód wypłacić pieniądze z bankomatu lub zapłacić w sklepie za zakupy. Podsumowując, bankowość mobilna staje się rozwiązaniem znacznie wygodniejszym niż bankowość internetowa, a banki, idąc z duchem czasu, usprawniają swoje aplikacje na tyle, na ile pozwalają im aktualne zdobycze technologii.

Mateusz Gawin